​Почему я не ищу работу
Примерно месяц назад я поделился с вами недавними глобальными изменениями в своей жизни: мне пришлось уйти с позиции топ-менеджера👔 в крупной компании по независящим от меня обстоятельствам. В конце поста я спросил у вас, чем мне лучше заняться в будущем: работать Генеральным директором крупной компании или запустить свой Стартап🚀. Ответы были следующими:
1️⃣ Устроиться Топ-менеджером 33 голоса (66%);
2️⃣ Запустить Стартап 17 голосов (33%).
Собственно, результаты голосования меня удивили не сильно. Я предполагал, что за второй вариант проголосует не больше 20%, но, либо выборка небольшая, либо на канале, учитывая его специфику, читатели более вольнолюбивые🗽.
Мне сейчас 30 лет. В момент окончания университета на мне были надеты розовые очки, а в планах было стать долларовым миллионером💰 к этим самым 30 годам. Констатирую факт: долларовым миллионером я до сих пор не стал🤷. Но к своим 30 годам я получил ценный опыт, построил успешную карьеру и изучил множество книг📚, которые позволят мне добраться до обозначенной вершины со 100%-ной вероятностью. Для меня совершенно очевидно, что на горизонте 10 лет цель🎯 достижима. Но более амбициозное намерение – выйти к заветной цифре в ближайшие 5 лет.
С точки зрения надежности конечно же устроится Топ-менеджером в крупную компанию будет выигрышным вариантом. За 5 лет работы можно хорошо нарастить свой капитал. При удачном поиске достичь цели можно будет даже без капитализации процентов, просто на «голом» отчислении большой доли заработков в пенсионную кубышку. Проблема лишь в том, что я там уже был.
Я проработал в консалтинге 5 лет и на позиции Топ-менеджера еще почти 4 года. Это постоянный стресс🙀, попытки повысить производственные показатели различными способами, работа по 65 часов в неделю ради денег. Сил на самообразование по минимуму, чтение идет через «не хочу». А на простые радости жизни просто не хватает времени⌛️. Ведь в сутках лишь 24 часа, работа отнимает ровно половину, а за вычетом времени на поесть-поспать остаются буквально минуты на себя любимого.
После 9 лет работы в таком формате на первый план выходит не величина доходов, а возможность уделять себе и своим проектам больше времени. Поэтому для меня сейчас более привлекательный вариант – запуск собственного проекта. Какую подготовку я уже сделал для реализации своего решения?
1️⃣ После ухода с последнего места работы я отложил деньги для возможности прожить без дополнительных финансовых поступлений минимум полгода;
2️⃣ Мой инвестиционный капитал💰 работает 3 год и на данный момент уже может обеспечить мне примерно треть необходимой суммы для комфортной жизни;
3️⃣ Для укрепления своего финансового состояния я подписался на работу по срочному договору в формате командировки на 2 месяца с возможным продлением договора еще на 4 месяца. Миллионером это меня не сделает, но финансовую подушку безопасности упрочнит;
4️⃣ Запустил телеграм-канал✈️, который ты сейчас читаешь. Почти 3 тысячи подписчиков по образовательной тематике уже неплохой результат. Спасибо всем, кто интересуется моим творчеством;
5️⃣ Постепенно свыкаюсь с мыслью о продаже своего премиального авто🚘. Покупал я его за 1,5 миллиона 3 года назад на рынке б/у, за те же 1,5 миллиона смогу продать и сейчас. Агрегат мощный, дарит приятные эмоции, но думать надо о будущем. Это раньше он был нужен мне в том числе по работе, а сейчас мне и ездить-то особо некуда. Экономия на одном только транспортном налоге составит 4 тысячи ежемесячно. А еще есть страховка и автомойка, которые тоже необходимо оплачивать независимо от количества пройденных километров.
Что буду делать дальше? Об этом в следующих постах.

​С чего лучше начать инвестиции?
Бывает так, что человек хочет начать инвестировать накопленные деньги, но не знает, с чего начать🤷. Назойливая реклама предлагает бинарные опционы, вложения в чей-то сомнительный бизнес и прочие инструменты разведения неопытных инвесторов. Есть ли в этом безграничном море предложений что-то более надежное и простое🌟? На самом деле есть. И как бы странно это ни звучало, инициатором этого инструмента послужили наши чиновники👨‍⚖️.
ИИС – индивидуальный инвестиционный счёт, который может открыть каждый гражданин России. На фоне падения «официальной» инфляции в середине десятых годов начали падать📉 и ставки по депозитам. Те, у кого были хоть какие-то накопления начали массово выводить деньги из банков🏦 и искать новые идеи вложения средств. Запретить вкладывать деньги в сомнительные инструменты на все 100% невозможно. За всем не уследить. А потому было решено мотивировать людей инвестировать в ценные бумаги, для чего граждане должны были открыть специальный инвестиционный счет.
ИИС открывается у брокера. Еще лет 10 назад мало кто знал, что это вообще такое – «брокер». А хитрые банки подсуетились и оформили нужные документы для осуществления брокерских услуг под давно известными широкому населению брендами. Брокерские услуги оказывают Сбербанк, ВТБ, Тинькофф-банк, Альфа-Банк и множество других, менее знаменитых банков. Комиссии и условия конечно же у каждого банка свои и могут отличаться разительно. У кого-то комиссии за сделки 0,05%, а у кого-то и 0,2%. Но это все в рамках погрешности🤏, если речь идет об инвестициях, а не о трейдинге. Напомню еще раз, что при инвестициях надо покупать «правильную» бумагу и держать ее в портфеле год-два-три🗓, а может и десятилетия. За такой период стоимость бумаги вырастет на 30-500%, на фоне которых даже 1% комиссии будет выглядеть очень скромно. Трейдинг – попытка ухватить удачу за хвост и заработать 10-20% прибыли продавая и покупая акции по нескольку раз в рамках одного месяца⏱. В случае трейдинга комиссии могут отъедать существенную долю доходов, если вообще они будут. В долгосрок и для формирования личной пенсии надо заниматься инвестициями, а не трейдингом. Смотри, не перепутай🧏‍♂️.
В чем фишка ИИС? А фишка в том, что ты, как молодой инвестор, можешь получать доходность 13% с суммы до 400 000 рублей ежегодно вообще ничего не покупая. При выполнении двух условий:
1️⃣ Зачисленные на ИИС деньги не будут выводится минимум 3 года;
2️⃣ Ты заплатил НДФЛ с зарплаты или с договоров ГПХ на желаемую сумму к возврату. Единственное ограничение – больше 52 000 рублей за год ты вернуть не сможешь.

Как можно повысить доходность еще выше с минимальным риском? Дать деньги в долг государству🏛, купив облигации федерального займа (ОФЗ) с доходностью 4-5% годовых. Суммарная доходность будет порядка 17-18% годовых, что в сравнении с предложениями по банковским вкладам выглядит гораздо более привлекательным.
Чтобы вернуть 13% с вложенных денег не забудь оформить справку 3-НДФЛ в феврале-марте следующего года и сдать ее в налоговую. Если опоздаешь – пеняй на себя. Такой аттракцион невиданной щедрости от нашего государства может очень быстро схлопнуться.

​Что делать, если денег на инвестиции нет? (1/2)
Реалии мира капитализма таковы, что практически все жители планеты🌎 ощущают острую нехватку денег. Этих самых денег не хватает не то, что на инвестиции, их не хватает даже на текущее потребление🥖. Если смотреть на ситуацию под таким углом, то получается, что все мои опусы на этом канале применимы только для 10-20% людей, у которых в жизни и так все хорошо👍. Но на самом деле, вся проблема нехватки денег лежит в другой плоскости. А решение проблемы устраняется корректным распределением приоритетов.
Начну с себя. Как я уже писал раньше, я отработал несколько лет в должности топ-менеджера. Со своими доходами я мог поступить так же, как большинство людей, а именно:
💨 Купить огроменную квартиру в ипотеку в центре Москвы на 20-30 лет;
💨 Пересесть на новенький Mercedes GLE AMG 63🚘 и не пропускать на нем ни одной камеры;
💨 Завести себе элитное хобби: купить персональную скаковую лошадь🐎;
💨 Сформировать привычку еженедельного ухода в запой с элитными сортами односолодового виски🥃 по 10-15 тысяч рублей за бутылку.
Жить было бы веселее. Но любое одно из этих действий уже некисло ударило бы по моему финансовому состоянию💸. И вместо одного нового инвестора мир получил бы очередного транжиру🎉. Куда именно расходовать свои деньги каждый решает самостоятельно. Кому-то важнее каждые выходные пробухать до потери сознания, кто-то не может и недели прожить без клубной жизни. А кто-то ограничивает свои текущие траты в угоду будущих пассивных доходов.
Как оптимизировать свой бюджет👛? Первое, что необходимо сделать – это отделить "валидные" расходы от пустых растрат. «Валидные» расходы – то, что помогает тебе жить лучше. Полезная еда, коммуналка, теплая одежда – расходы валидные в любом случае. Расходы на алкоголь и сигареты – абсолютная трата денег. Покупка модной вещицы, поход в кино📽 или очередной модный аксессуар – на первый взгляд анализу не поддается. С одной стороны, без этих покупок прожить можно. С другой – полный отказ от всех радостей жизни приводит к демотивации и угасанию желания делать хоть что-то🥱. Отделить мух от котлет можно только с помощью цифр. Все траты, направленные на поддержание хорошего настроения, должны укладываться в 10% от доходов.
А теперь всё просто: посчитай🧮 свои регулярные расходы по банковскому приложению или по чекам и определи, какую долю зарплаты ты тратишь впустую💥. Все траты на вредные привычки, а также все расходы на мотивацию, превышающие 10% от доходов – твои потенциальные ежемесячные пополнения инвестиционного счета. Я напомню, что 4 500 рублей ежемесячно на протяжении 40 лет дают капитал почти 14 миллионов рублей. Сумма достаточно большая, чтобы замотивировать🤩 абсолютно каждого.
Регулярный контроль расходов с постоянным пополнением инвестиционного счета – базовый шаг для формирования капитала. Есть еще один вариант сравнительно быстрого формирования инвестиционного капитала💰 буквально из мусора. Об этом я напишу в следующей статье.

​Что делать, если денег на инвестиции нет? (2/2)
О том, как найти потери в регулярных расходах я написал в прошлом посте. Сегодня продолжаем тему поиска средств для начала инвестирования «здесь и сейчас». Для неискушенных читателей напомню, что инвестировать можно начать буквально с 1 000 рублей. А значит, открыть счёт и начать инвестировать может буквально каждый, кто найдет в закромах эту тысячу. Деньги должны работать🛠. Эта фраза давно стала крылатой, но для большинства людей за этими словами нет абсолютно ничего. Порой мертвые деньги даже высасывают еще больше денег из своего хозяина, заставляя тратить на себя всё больше и больше средств💸. Где искать «замороженные капиталы» и как заставить их работать? Ключевые формы зарытых в мусоре денег:
1️⃣ Инвентарь давно забытых хобби🤿. Жизнь динамична. Сегодня нам нравиться одно, завтра другое. Вчера ты занимался футболом⚽️, сегодня зависаешь на турниках. По некоторым видам спорта стоимость инвентаря измеряется в десятках тысяч рублей. Сноуборд🏂, пейнтбол, кайтинг, конный спорт… А еще есть зеркальные фотоаппараты у любителей фотографий, удочки и лодки у рыбаков и целые палатки⛺️ со всем навесным оборудованием у искателей приключений за городом. Одно дело, когда хобби приносит радость и душевное удовлетворение. Совсем другое дело, если все эти вещи пылятся☠️ на балконе без дела уже несколько лет.
2️⃣ Старая техника☎️. Мир становится одноразовым. Ноутбуки💻 меняются каждые три года, телефоны каждый год, а флешки и проводные наушники вообще перешли в разряд расходных материалов. Покупка более свежей модели смартфона означает не только очередные расходы на новую погремушку, но и захоронение старой приблуды в самом дальнем ящике шкафа. Меж тем, предыдущая модель смартфона может стоить существенных денег.
3️⃣ Немодная одежда🧣. Так же, как и с техникой. Если в шкафу висят вещи, которые не носились более года стоит серьезно задуматься: а нужно ли ее хранить? Новые шмотки все равно будут появляться, а шкаф он не резиновый.
4️⃣ Сомнительное наследство🏚. Сердобольные бабушки и мамы хранят в собственности старые дачи и гаражи, с боем доставшиеся при советской власти за былые заслуги перед отечеством. Во времена их молодости такое имущество действительно хорошо ценилось, ведь альтернатив не было. Сейчас автомобили в гаражах не нуждаются, все паркуются во дворах. А на дачи со старенькими домиками молодежь не ездит. Более того, за дачи и гаражи ежегодно надо платить кооперативные взносы🧾 и налоги, что воспринимается наследниками как дополнительная финансовая нагрузка.
5️⃣ Автомобиль🚗. В крупных городах, со всеми их такси🚕, каршерингами, платными парковками и камерами фиксации превышения скорости, личный авто высасывает деньги не хуже пылесоса. Нет, серьезно, если есть возможность отказаться от автомобиля, используй ее как можно скорее. Ты не только высвободишь капитал💰, но и сократишь свои ежемесячные расходы.

Как превратить эти «мертвые капиталы» в живые активы? Продать ненужное барахло через интернет-площадки и вложить вырученные деньги в покупку ценных бумаг📑. Не разбазарить на новые игрушки📱, а вложить в финансовые инструменты⛏. И вот тогда твои деньги начнут работать и приносить тебе еще больше денег.

​Когда можно начинать инвестировать в ценные бумаги?
Я уже много раз писал о том, что начинать инвестирование нужно как можно раньше⏱. Ведь сила сложного процента развивается на длинном периоде. В очередной раз к посту приложу картинку с графиком: на условную 1 000 единиц в течение 10 лет капитал увеличивается до 2 000 единиц (+100%), а за 30 лет до 6 000 единиц (+500%). При одинаковом⚖️ процентном доходе на 10 году 8% годовых дают примерно 148 единиц, а на 30м году те же 8% аж 444 единицы прироста📈. И это все с одной и той же тысячи условных единиц. Для тех, кто хочет заставить работать свой капитал до пенсии в течение 30-40 лет, вроде бы инвестировать надо начинать с первого дня работы. В крайнем случае, со второго-третьего года. Но перед тем, как заставить работать сложный процент нужно сделать три вещи.
1️⃣ Закрыть все долги и кредиты. Взяв деньги в долг, ты обеспечиваешь банку🏦 заработок на сложном проценте в течение долгого периода времени. Сложный процент работает на банк, но против тебя. Более того, подписав кредитный договор ты гарантируешь себе эту невыгодную игру независимо от ситуации на рынке с очень невыгодной ставкой🎲. Инвестируя деньги вместо закрытия кредита, ты не можешь гарантировать себе ни регулярность заработка, ни такую же высокую прибыль. Закрытие долгов (от микрозаймов до ипотеки) будет выгоднее и надежнее🕋, чем вложение средств в ценные бумаги. По той же самой причине никогда нельзя брать кредит под инвестиции. Инвестиции могут и прогореть (особенно, если у тебя не было до этого опыта инвестиций), а вот кредит останется с тобой до последнего рубля.
2️⃣ Сформировать финансовую подушку безопасности💵. Жизнь штука непредсказуемая, бывают и неприятные нежданчики. То стиральная машина сломается, то зуб🦷 надо лечить. А могут и с работы попросить, уж я-то знаю. По закону подлости такие негативные события случаются на фоне печальных событий на рынке. Акции любимой компании обвалились на 50% и сиди выбирай: то ли зафиксировать убыток📉 по бумаге ради лечения зуба, то ли ждать восстановления бумаги и питаться манной кашей. Для устранения дыр в бюджете на банковском счете всегда должен лежать бюджет хотя бы на 3 месяца жизни без доходов. Инфляция будет подъедать эти средства по чуть-чуть, но ты в любую минуту сможешь ими воспользоваться при возникновении крайней нужды. А она обязательно возникнет.
3️⃣ Инвестировать в свое образование🎓. Какой бы классной не была идея инвестировать в ценные бумаги, вкладывать в себя любимого принесет гораздо больше прибыли📈. Тем более, если ты молодой и только-только ступил на путь развития карьеры. Чем больше ты будешь знать и уметь, тем быстрее выйдешь на руководящие позиции👔 и более высокие заработки. Уж поверь, откладывать через 3 года по 15 тысяч в месяц в течение 27 лет гораздо выгоднее, чем с первого дня в течение 30 лет, но только 5 тысяч. Зарабатывая копейки выделять серьезные суммы на инвестиции ежемесячно невозможно🤷.

Выполнение этих трех шагов до начала инвестирования позволит тебе повысить эффективность💪 вложения средств и снять с себя лишний стресс при неблагоприятных движениях рынка. А самое важное – сформировать достойный финансовый капитал💰 на будущее.

​Смысл открывать депозит в России если в Казахстане ставка выше?
Под предыдущем постом в комментариях меня попросили привести пример «простого» процента. Недолго думая, я предложил рассмотреть банальный инструмент – рублевый депозит в банке🏦 под 4% годовых с ежегодным изъятием дохода под текущие траты. Процент-то простой, без капитализации. На что уже другой читатель написал следующий комментарий: «В чем смысл класть в банк в России под 4% годовых, когда в Казахстане🇰🇿 8,6%». Если верить голым цифрам, то открывать депозит в Казахстане действительно выгоднее. Но в чем может быть подвох?
Любой инвестиционный инструмент определяется двумя характеристиками:
🔥 Доходность📈;
🔥 Риск🙀.
В России открыть депозит в рублях можно со ставкой 4-5% годовых. В той же России, в тех же банках открыть депозит в долларах💵 можно под 0,1-0,5% годовых. Открыть вклад в Казахстане в тенге можно действительно под 9% и даже 13% годовых, но в местной валюте, в тенге. Почему проценты так сильно различаются? В расчет включаются валютный и страновой риски. Инвестор из любой страны может открыть счет в любой валюте и в любой другой стране🌎. При этом, курс валют (стоимость доллара за рубли, евро за фунты или динары за юани) меняется изо дня в день. Выбирая валюту инвестирования, вкладчик должен учитывать возможное обесценивание денег по отношению к другим ценностям. К посту приложил графики изменения стоимости доллара к рублю и к тенге за последние 5 лет. Если сравнивать текущую стоимость по отношению к февралю 2017 года (взял точку минимума для обеих валют), то получаются следующие цифры:
🔥 Рубль подешевел по отношению к доллару за 4 года и 4 месяца на 21%;
🔥 Тенге подешевел по отношению к доллару за 4 года и 4 месяца на 32%.

А теперь не претендующий ни на какую объективность расчёт. Допустим, Американец поменял $100💵 в феврале 2017 года на 6 015 рублей и еще $100 на 32 338 тенге. Рубли вложил с капитализацией в российский банк под 4% годовых (расчёт дурацкий🤡, все знают, что еще 2 года назад ставки были выше), а тенге аж под 11% годовых (уверен, что в Казахстане 2-3 года назад ставки тоже были сильно выше, но мне лень искать информацию🤷) с той же капитализацией, чтобы через 4 года поменять обратно на доллары.
Через 4 года, на счету российского банка будет 7 037 рублей, что по актуальному курсу эквивалентно $94,57. На казахском счете будет 39 307 тенге, что при переводе в баксы даст $93,28 доллара. Кстати, если бы американец вложил $100 под 0,5% годовых в валюте, то получил бы $102,02🤏. В моем абсолютно дурацком расчёте получилось, что вложение в рублях и в тенге получилось примерно одинаково невыгодно. При более качественном расчете цифры будут ближе к изначальным $100 но какой вариант выгоднее (точнее, менее убыточен😿) будет определять лишь погрешность. Что же делать нам?

А нам вообще не стоит заниматься инвестированием в банковские депозиты. Как правило, они не обеспечивают даже сохранность🔒 денег в полном объеме. А потому используй депозит только для хранения финансовой подушки безопасности. Лучше всего держать её в максимально доступной форме: в той валюте и в той стране, в которой ты сам проживаешь. Для владельцев существенных сумм могу предложить разделение подушки на несколько равных долей, в которых будут и местная валюта, и доллары/евро/франки💶.
Для инвестирования есть более подходящие инструменты – акции, облигации и недвижимость.

​Дополнение к посту
В комментариях Андрей верно подметил, что я ошибся в расчетах🤯. За что ему отдельное спасибо. Да, я ошибся и, возможно, ввел кого-то в заблуждение. Оперативно исправляюсь.
На самом деле за 4 года под 11% годовых с капитализацией 32 338 тенге превращаются🎩 в 49 091 тенге, что в переводе на доллары уже внушительные $116,49💰. Против $102,01 при вложении в долларах и $94,57 при рублевом депозите.
Со своей стороны напоминаю, что валютный риск есть всегда и никто заранее не знает когда может произойти дефолт. Главное - вытащить свои деньги заранее. Куда вкладывать деньги и как - каждый решает самостоятельно.

​Очередные вопросики к государственной пенсии
В конце апреля, при популисткой прогулке спикера госдумы Володина, произошло очень веселое событие. К статному чиновнику подошла бабушка – божий одуванчик🧑‍🦳. Политтехнологи решили, что диалог с пенсионеркой будет очень кстати перед очередными выборами, а потому надо сразу запустить онлайн-трансляцию в Instagram📸. Только вот бабушка была не лыком шита. И с чувством, с толком, с расстановкой отчитала чинуша за всё, что творится в стране. И за безграничную коррупцию🚨, и за высокий уровень инфляции и отсутствие льгот тоже припомнила. Да, да, в прямом эфире🎙. Чиновник, несмотря на свои седины, стоял как провинившийся проказник. Его ответы на замечания напоминали детский лепет👶. Ибо парировать было нечем. Было лишь обещание еще раз встретится с женщиной и помочь ей.
Почему я решил написать про эту историю? А потому-что помощь пришла откуда не ждали и как обычно сикось-накось.
На прошлой неделе прочитал интересную новость по многим официальным СМИ: ПФР сделал перерасчет🧮 пенсии для той самой бабушки – Анны Полуйко. Формальная причина перерасчета – поступление документов о заработке, которые были запрошены специалистами ПФР в ходе проверки пенсионных дел жителей региона. Каких-либо дополнительных комментариев по этой теме в интернетах не нашел, а потому остались следующие вопросики❓:
🔥 Сколько еще пенсионеров было осчастливлено в результате запроса специалистами ПФР документов о предыдущих заработках?
🔥 Сколько миллионов рублей💰 ПФР выплатит пенсионерке за предыдущие года недоплат?
🔥 Сколько документов по пенсионерам ждут «зеленого свистка», после которого будет осуществлен перерасчет пенсии?

Этот случай в очередной раз показывает, что в государственной системе пенсионного обеспечения всё организовано по мутным схемам. Получить хоть какие-то деньги можно лишь по личной указке власть имущих. Всем остальным – гарантированная⚓️ бедность. Не хочешь жить впроголодь – займись своим пенсионным обеспечением самостоятельно, откладывай на безбедную старость уже сейчас. Начинать после 50 будет уже поздно.

Кстати, чиновник сдержал свое слово не полностью (чиновники вообще обещания выполняют?🤨). Помочь вроде бы помог, а повторную встречу с бабушкой не организовал. Наверное, предпочел не становится звездой инстаграмма второй раз. А может быть, действительно очень занятой человек🤷.

​Понты – они для кого?
Люди любят тратить деньги на понты😎. Брендированная одежда от кутюрье, роскошные автомобили и модные аксессуары являются мечтой многих молодых и не очень людей. Жизнь в стиле Luxury, последние тренды сезона, невероятные новинки – всё это стоит очень больших денег💰. А для чего всё это?
Любая покупка🛍 может рассматриваться с точки зрения эффективности расходования средств. В знаменателе, очевидно, – стоимость товара, а вот с числителем не всё так просто. Мы тратим деньги на покупку еды🍕 для утоления голода, получения калорий и необходимого комплекса витаминов и минералов. В числителе энергетическая ценность. В кино, на выставки ходим за новыми впечатлениями. В числителе – эмоции. Квартира – возможность спать в теплом и защищенном месте плюс определенное окружение в пешей доступности: соседи, парки, инфраструктура📡. Для дешевых локаций в числителе – крыша над головой. В более дорогих версиях – это удобство перемещения до работы, парка или ТЦ. В случае с понтами в числителе стоит какая-то неочевидная✨ субстанция. Качество вещей? Вряд ли. Часы за $10 показывают время также как и часы⏰ за $10 000. А шарфик за 80 000 рублей защищает от ветра не лучше, чем шарф за три тысячи. Некоторые покупают лухари-вещи чтобы выделиться из толпы. Но в Москве сейчас столько Луи Витона с Гуччи, что выделится проще в футболке👕 за 300 рублей. Тогда зачем всё это?
Производители неплохо наживаются на этом «смертельном» для кошелька грехе👹. При сравнительно невысокой себестоимости товары продаются с дичайшей наценкой, что генерирует высокую маржу на используемый капитал💰. Цена определяется спросом, а не себестоимостью и в буквальном смысле слова может достигать стратосферы🚀. Более того, все эти аксессуары теряют свою ценность📉 в течение одного-двух лет, ведь за это время появляются новые, еще более модные и дорогие вещи, подчеркивающие статус своего владельца. Таким образом, охотники за понтами попадают в ловушку и бегают по кругу из года в год, обеспечивая производителей люксовых товаров огромными прибылями.
Покупка дорогих брендовых вещей позволяет показать миру🌏 свой достаток – возможность тратить огромные деньги на собственное потребление. Деньги могли пойти на саморазвитие, покупку активов, на благотворительность в конце концов. Но деньги уходят в пустоту, как фейерверк💥 на какой-нибудь праздник. Много шума и мало пользы. Покупка сверхдорогих вещей направлена лишь на создание образа богатого и успешного человека в глазах других людей.

Вот только не учитывается один ключевой момент: каждому отдельному представителю окружающего мира как-то фиолетово на все эти чужие понты😒. Каждый ждёт, когда обратят внимание на его собственные и выдадут приз за самый понтовый понт. Какова эффективность расхода средств на понты? Она стремится к нулю. Что получают любители понтов? Переполненные переоцененными вещами гардеробы и безразличные взгляды окружающих.

​Сергей Галицкий – король продуктовой розницы России
Магнит – вторая крупнейшая розничная сеть продуктовых магазинов🏪 в России. Количество магазинов по всей стране более 20 000, а годовой оборот превышает 1,5 триллиона рублей. Для сравнения, это примерно 8% всего бюджета России🇷🇺 на 2021 год. У руля компании долгое время стоял ее основатель Сергей Галицкий. А начиналось все в Краснодарском крае с открытия маленькой фирмы, торгующей бытовой химией оптом.
Сергей, как и большинство предпринимателей того времени, был человеком незаурядным и очень активным🌪. Еще будучи студентом второго курса, успел поработать в коммерческом банке. И это до распада Советского союза. В возрасте 27 лет выбил из Procter&Gamble эксклюзивный контракт на поставку их бытовой химии в Южном регионе. А чуть позже открыл новую фирму для поставки других брендов и первый магазин формата Cash&Carry в Краснодаре.
В 2000 году концепция поменялась, магазины перешли на работу в формате дискаунтеров, а уже к 2001 году сеть «Магнит», в которой состояло более 250 магазинов, стала крупнейшей🥇 розничной сетью в России. Дальнейшее развитие сети шло по экспоненте. В отличии от своих основных конкурентов Галицкий делал ставку на инфраструктуру. Сначала запускались распределительные центры, прорабатывалась логистика поставок, закупался транспорт🚛. И только потом открывались новые магазины, готовые функционировать при плановой загрузке с первого дня открытия. Уже много лет за первенство на рынке Магнит конкурирует с X5 Retail Group. Такой взрывной рост маленькой региональной сети магазинов обеспечил своему основателю капитал💰 в несколько миллиардов долларов и место в ТОП-1000 богатейших людей мира.
Совсем недавно таким крупным и социально значимым бизнесом заинтересовалось государство🏛. У Галицкого выкупили 29,1% акций Магнита силами ВТБ, сам Сергей вышел из управления сетью. С момента перехода прав собственности в компании произошли серьезные кадровые перестановки, стратегия поменялась несколько раз. Но в целом бизнес живет также как и раньше. Данный актив скорее всего воспринимается как «дойная корова»🐄, которую уже нет смысла как-то развивать дальше. Буквально в этом месяце была новость о покупке конкурирующей сети «Дикси», что позволит нарастить долю присутствия на рынках Москвы и Подмосковья, но это лишь горизонтальное развитие бизнеса. У компании есть «задел» для как минимум 10-летнего существования на рынке даже при неэффективном управлении со стороны государства. Кстати, на следующей неделе по бумагам Магнит🧲 ожидаются дивиденды. Совет директоров рекомендовал к выплате 245 рублей на акцию (4,5%).
Сам Галицкий после закрытия сделки решил сфокусироваться на развитии футбольной команды, которую основал еще в 2008 году. Сейчас ему 53 года и, учитывая его финансовое состояние и жизненную энергию, остается только пожелать вывести российский футбол в лице футбольного клуба Краснодар на мировой уровень. У него получилось реализовать проект федерального масштаба буквально с нуля. Получится возродить и футбол⚽️ тоже.

​Повышение доходности бизнеса – рост суммы среднего чека
Основная задача бизнеса – получение прибыли💸. Прибыль – это разница между доходами и расходами. Соответственно, прибыль можно повысить либо за счет увеличения доходов, либо за счет сокращения✂️ расходов. Доходность в свою очередь повышается за счёт увеличения количества покупателей и за счёт повышения суммы среднего чека. Вот несколько примеров того, как повысить сумму в чеках:
1️⃣ Допродажи. Предложи клиенту купить дополнительные позиции🛍 к основной в довесок. Общая стоимость покупки вырастет незначительно, а клиент еще и будет рад доукомплектовке товара дополнительными фенечками. Посмотри кругом: автоцентры продают машины чуть ли не в убыток, зато салонные коврики и прочие автозапуски идут с конской маржой.
2️⃣ Цена до скидки. Это какая-то магия🧙‍♂️, но люди предпочитают сравнивать цену товара не с конкурентами, а с ценой до предоставления скидки. При покупке мобильного телефона📱 мало кто считает, что тратит 20 000 рублей, большинство предпочитает думать, что экономят 3 000 рублей за счет получения «выгодной» скидки.
3️⃣ Дешевле - оптом. В ассортименте только барби-сайз🤏 упаковки? Добавь возможность купить XXL-объемы в твоем магазине. Спрос на них не такой большой, но есть определенная доля людей, которые предпочитают купить сразу много, сэкономив на снижении стоимости 1 килограмма продукции.
4️⃣ Бонусы и подарки. Система накопления бонусов для получения подарка🎁 после совершения покупок на определенную сумму – давно известная в России схема наращивания продаж.
5️⃣ Три по цене двух. «Купи два товара и третий с меньшей стоимостью получи в подарок.» Отлично действует, когда нужно оперативно сократить складские запасы. Человек приходил за одной вещью, а заплатил за две👯‍♀️. Хоть и ушел с тремя. Есть вариации 2+1=4, комплекты товаров, в сумме продающиеся дешевле чем каждый товар по отдельности и другие.
6️⃣ Бесплатные услуги при условии. Настройка гаджетов, доставка🚛 крупногабаритных товаров до квартиры, праздничное оформление подарков – всё это будет приятной неожиданностью для покупателя при расставании с деньгами. Чтобы все эти бесплатности были в плюс и для бизнеса💰 нужно лишь придумать одно небольшое условие. Например, при среднем чеке в 25 000 рублей можно организовать бесплатную доставку для заказов от 30 000 рублей. Часть покупателей будет намеренно раздувать чек ради получения бесплатной доставки.
7️⃣ Акции, скидки, распродажи. Праздничные скидки, сезонные распродажи, полочки «все по 500 рублей» - инструменты, направленные на импульсное привлечение внимания👀 покупателей. Придя в магазин за одной конкретной вещью, покупатель уходит с целым ворохом товаров, купленных, как он считает, с существенной выгодой. Как результат – увеличивается количество оставленных денег каждым из покупателей. Главное не переборщить со скидками. Предоставление скидок на весь ассортимент станет причиной снижения📉 среднего чека, а не его увеличения.

Чтобы активно заниматься формированием пенсионного капитала необходимо зарабатывать хорошие суммы в молодости. Чем больше ты заработаешь в своем бизнесе сейчас, тем проще будет добиться нужной доходности на финансовом рынке в будущем.

​Как стать долларовым миллионером с помощью инвестиций?
Стать долларовым миллионером💰 – заветная мечта каждого тинейджера. Более того, спроси любого взрослого, и он тоже ответит, что для счастья ему не хватает какого-то миллиона долларов. А на сколько вообще реально накопить миллион долларов🤔?
Для расчётов возьмем наиболее реалистичные цифры. Предположим, что целью накопить миллион задался 25-летний парень и у него впереди 35 лет успешного карьерного роста👨‍💻. Этот парень знает, что широкий индекс американских акций S&P500 генерирует в среднем 8% годовых. Он также знает, что откладывать деньги нужно регулярно, а значит, ежемесячно, с полученной зарплаты он будет пополнять брокерский счёт на определенную сумму💸. Остается один простой вопрос: какую сумму необходимо откладывать?
Для грубого расчёта представим, что $1 миллион эквивалентен 75 миллионам рублей. Курс то у нас плавающий💱, и на текущий момент это равенство актуально в пределах погрешности. Кстати, при 8% годовых такой капитал будет приносить ежемесячно 500 000 рублей доходности, на которую можно очень хорошо жить в любом городе России. Если поделить 75 миллионов рублей на 35 лет или на 420 месяцев (что одно и то же), то в среднем необходимо откладывать 178 571 рубль, что гораздо выше средней заработной платы по стране и совершенно недоступно🙅‍♂️ для обычного 25-летнего парня. Но у парня есть суперсила: сложный процент на горизонте 35 лет. Заморачиваться со сложными расчетами не хотелось, парень воспользовался телеграм-ботом @FireCalcBot. Указал срок накоплений⏱ 35 лет, текущий доход написал 200 000 рублей – это ближайшая «круглая» цифра, которая выше 178 тысяч рублей. Напомню, именно эту сумму требовалось бы откладывать без учета сложного процента. Также указал желаемый доход на пенсии – 500 000 рублей, что эквивалентно 8% годовых с 75 миллионов рублей💰, и годовую доходность инвестиций те же 8%. Расчёты приятно удивили: на такой дистанции требуемые ежемесячные пополнения более, чем в 4 раза ниже, чем без влияния сложного процента. Всего лишь 40 000 рублей в месяц на протяжении 35 лет и каждый может стать долларовым миллионером💎. Кстати, если бы парниша просто откладывал по 40 000 рублей ежемесячно без получения процентов по вкладу, то на руках через 35 лет было бы "всего лишь" 16 800 000 рублей. Примерно в 5 раз меньше🤏.

Считаешь, что откладывать по 40 000 ежемесячно могут позволить себе только богачи? А как насчёт 10 000 рублей? Переходи по ссылке и попробуй несколько расчётов с интересующими тебя цифрами. Ведь даже 5 000 рублей ежемесячно на горизонте 25 лет обеспечат тебе приятную прибавку📈 к государственной пенсии.

​Пример компании для долгосрочного инвестирования: Procter&Gamble
В далеком 1837 году успешный мыловар🧼 Гэмбл объединив усилия с профессиональным свечником Проктером создали компанию, вложив в это дело всего лишь $7 200. Менее, чем через 20 лет обороты компании превысили $1 миллион💰. А на 2020 год общемировые обороты компании выросли до $75 миллиардов📈 при капитализации на уровне $331 миллиарда. Продукцию P&G можно встретить буквально в каждом доме, есть ли возможность на этом заработать💸?
Procter&Gamble выпускает бытовую химию, средства для бритья🪒 и товары личной гигиены. Портфель брендов компании включает в себя такие известные каждому названия, как Ariel, Blend-A-Med, Fairy, Gillette, Mr. Propper, Old Spice и Pantene. А некоторые бренды стали именами нарицательными. Очень часто подгузники🚼, не моргнув глазом, называют памперсами. Да, этот бренд тоже принадлежит Procter&Gamble.
В чем преимущество компании? Во-первых, P&G давно уяснила простую истину: реклама – двигатель торговли. Именно благодаря рекламе порошков во время показа любовных сериалов🎞 за ними закрепился ярлык «мыльных опер». P&G одной из первых размещала рекламу на радио📻, а позже и на телевидении. Во-вторых, вопросам логистики🛵 и организации цепочки поставок уделяется большое внимание, что позволяет сократить дополнительные расходы на пути продукции к клиенту. И в-третьих, в компании довели до уровня системы организацию производственного процесса. По сути, компания занимается тем, что скупает малоэффективные заводы🏭 по всему миру и разворачивает на них свои организационные инструменты. Что в итоге позволяет повысить эффективность эксплуатации того же самого оборудования на 20-30% и снизить таким образом себестоимость производства до минимума. Бывал я на их заводах по долгу службы. Реально знают, умеют, практикуют👌.
Среди рисков🙀 выделить что-то серьезное сложно. Да, у компании есть конкуренты. Те же Colgate-Palmolive и Johnson&Johnson. У первой компании рынок небольшой🤏, практически все имеющиеся бренды присутствуют в названии компании. А вторая уже много лет сражается в американских судах👨‍⚖️ с различными чудиками, выдвигающими против компании миллионные иски. То надо выплатить $2,6 миллиона трем женщинам за некачественные импланты (а ведь иск по аналогичной теме могут предъявить и другие «потерпевшие»), то присудят компенсацию аж в $8 миллиардов (да, именно миллиардов) какому-то шизофренику🤯 за якобы побочные эффекты. Этим ребятам не до конкуренции. Более реальная угроза – копирование всех технологий китайцами ради их дальнейшего тиражирования на собственных заводах. Эти ребята интеллектуальную собственность считают достоянием общественности и не прочь внедрить у себя лучшие решения со всех точек планеты🌏.
Так стоит ли инвестировать? Однозначно, P&G отличная компания для долгосрочного инвестора. Эти ребята десятки лет занимают лидирующие позиции в своих нишах и каждый год находят новые возможности повысить свою маржинальность💰. С инвестиционной точки зрения компания выплачивает больше 2% дивидендов, а также имеет весьма привлекательный для американского рынка коэффициент P/E ниже 25. Стоимость компании падает в кризисные времена, что было с ней и в 2020 на фоне короновируса🦠 (-30%), но после каждого кризиса компания быстро восстанавливается и продолжает свой стремительный рост в космос🚀. Можно и подождать очередного кризисного падения цены, но как сильно компания успеет вырасти, пока ты будешь ждать?

​Я никогда НЕ
Давненько я не писал постов о себе любимом😼. Было много постов про инвестирование и повышение📈 доходов. Были посты о конкретных мастодонтах России и мира. А вот постов о себе давно не было. И как-то не хотелось долго думать о теме нового опуса, поэтому решил просто перечислить список тех вещей, которые я никогда не делал для ускорения выхода на раннюю пенсию. И так, поехали.
🔥 Я никогда не участвовал в ГИВах (розыгрыше дорогих подарков🚘 за подписку) и сам не буду такое устраивать в будущем. Ну камон, это же жесткое разводилово. Найти под ногами $100💸 на улице вероятность гораздо выше, чем получить многомиллионный подарок за то, что сделают еще сотни тысяч человек;
🔥 Я никогда не был в долговых ямах🙅‍♂️. Была подъемная ипотека. Брал кредит для покупки автомобиля (потребительский, надо было купить авто во время отпуска, кредит закрыл в течение двух месяцев), но историй о преодолении финансовой кабалы у меня нет;
🔥 Я никогда не делал ставки на спорт🏒 и прочие события, хоть и считаю себе азартным человеком. Покер люблю, игра в рулетку в одном из казино тоже понравилась. Но вот так вот надеется на чистое везение🎲 и тем более пытаться на этом заработать – чистой воды утопия;
🔥 Я никогда не требовал взятки. Да, в России это маловероятная история, но так уж сложилась моя жизнь. Сначала я работал в крупной американской🇺🇸 компании, где такое вообще не принято, а потом, перейдя в крупный российский бизнес, я уже и не мог себе позволить начать брать взятки. Репутация дороже;
🔥 Я никогда (по крайней мере до 2021 года) не открывал собственный бизнес. Весь мой путь с момента окончания школы – это движение по карьерной лестнице ради новых должностей и новых окладов. Сейчас меня эта гонка🏎 не очень интересует: и возраст не тот и капиталец какой-никакой имеется, пора исследовать новые тропы;
🔥 Я никогда не инвестировал в сложные инструменты: фьючерсы, опционы, структурные облигации. Слишком тяжело просчитать риски, а выгода чересчур сомнительна. Мне хватает классических инструментов – акций, облигаций и ETF;
🔥 Я никогда не вкладывал деньги в микрофинансовые организации. Ну не нравится мне идея выдачи денег на чекушку водки под десятки процентов в неделю. Алкаш конечно же эти деньги после получки вернёт со всеми процентами, а вот семья этого алкаша недополучит определенную сумму💸 в месячный семейный бюджет. Слишком токсичный вид заработка;
🔥 Я никогда не покупал криптовалюту и не жалею об этом даже сейчас, зная, что биткоин за десять лет вырос в цене на несколько порядков📈. Для меня все эти криптовалюты – фантики, реальная цена которым определиться еще не скоро. А для рисковых операций гораздо быстрее пользоваться рулеткой в казино.
Надеюсь, я дал тебе еще немного информации, которая поможет понять мои принципы в формировании капитала. Какие принципиальны «НЕ» были в твоей жизни? Можешь написать о них в комментарии. Надеюсь, никто не напишет «Я никогда не копил деньги на будущее».🤯

​Маркетинг и реклама – основа бизнеса в эпоху перепроизводства
Что такое маркетинг и почему его роль в наше время так важна? Можно ли продавать качественный продукт без затрат на маркетинг? Рассмотрим эту тему детальнее.
Советский союз нашим родителям запомнился тотальным дефицитом продовольственных товаров. Люди достаточно легко накапливали крупные суммы денег, вот только толку от этого было мало. Тратить эти деньги было решительно не на что. Купить хлеб🍞, колбасу, импортную мебель и даже машины можно было только отстояв приличную очередь. Очередь на продукты измерялась парой часов, а вот в ожидании автомобиля можно было потерять десять лет. При этом, история знает случаи, когда новоиспеченные владельцы жигулей🚗 просто не знали, что с ними делать. Множество машин выезжало на дороги общего пользования лишь раз в неделю и только в летний период. Машины рассматривались как инструмент инвестиций, ведь продать их «здесь и сейчас» можно было гораздо дороже📈, чем была её стоимость с учетом 10-летней очереди. Вся эта вакханалия называлась простым словом – дефицит. Спрос превышает предложение, а условия диктуются производителями. Можно производить неудобные кресла, бракованные ложки, платья одного кроя и фасона – купят и будут благодарны. Еще и денег отвалят столько, сколько попросишь. В эпоху дефицита маркетинг не нужен. Товар покупается любого качества и за любые деньги.
Однако, сейчас мы живем в эпоху перепроизводства. Незначительного, но оно всё же есть. Благодаря перепроизводству на полках всегда товаров с избытком, на любой вкус и цвет💜. Есть дорогие товары, есть дешевые, качественные и не очень. Рынком правит покупатель. Выбирая тот или иной товар, именно покупатель решает, в чей карман пойдут его деньги👛. Как производителям бороться на высококонкурентном рынке за деньги покупателей? С одной стороны деньги сами по себе имеют ценность и покупателю выгодно покупать наиболее дешевый вариант продукции. С другой стороны, кроме стоимости товара есть такие характеристики, как:
🔥 Надежность🛠 (для техники);
🔥 Вкусовые качества (для еды🍔);
🔥 Удобство использования;
🔥 Престижность😎 бренда
и многие другие в зависимости от типа товара. Улучшение любой характеристики влияет на стоимость продукта📈. Более того, качественное отличие твоего продукта от конкурентов может и не повлиять на повышение объемов продаж, если покупатели не будут знать о том, что твой товар лучше, чем «самый дешевый на рынке».
Маркетинг – это совокупность действий, направленных на коммуникацию с покупателями ради повышения их удовлетворенности при покупке твоих товаров и услуг. Благодаря маркетингу можно более точно🎯 определять потребности клиентов, а благодаря рекламе доносить соответствующую информацию о своих продуктах в массы. Можно ли продавать свои товары без маркетинга? Конечно можно, при наличии на рынке дефицита. С продажей товара нет никаких проблем у производителей болотоходов. Парни загружены заказами на год вперед, ведь никто другой делать такие вещи не умеет, а спрос среди рыболовов есть. Без маркетинга и рекламы прекрасно обходятся автоматы со снеками🍫 в бизнес-центрах. Они компенсируют дефицит еды в деловых кварталах и в рекламе не нуждаются. Брать будут всё, что есть, ведь до ближайшего магазина пешком🏃 минут 15, а времени нет.
Почему же сейчас компании так много денег💰 тратят в маркетинг и рекламу? Потому-что это единственная возможность узнать, что хочет рынок и рассказать клиенту причины, по которым он должен сделать выбор из десятков аналогичных предложений в пользу твоего товара. Иначе – полные склады никому не нужного хлама.

​Дополнительный доход: донор крови
Большинство людей, работающих по найму, постоянно думают о том, как бы заработать парочку тысяч рублей шальных денег на карманные расходы🍫. Искать шабашку на стороне – муторно и по трудозатратам непредсказуемо🤷‍♂️. Продавать хобби не каждый осмелится. А идти в стройотряд чтобы таскать мешки с цементом в свой законный выходной вообще никому не хочется. Но мало кто интересуется возможностью получить 5 000 рублей за сдачу собственной крови💉, а ведь это возможность быстро поднять ощутимую сумму.
Чтобы сдать кровь надо быть старше 18 лет🔞, и быть тяжелее 50 кг. Имеются различные временные противопоказания к сдаче крови (например, недавно удалил зуб🦷, переболел или сделал тату) и пожизненные ограничения (лица с определенными заболеваниями сдать донорскую кровь не могут в принципе). Полный перечень ограничений указан на официальных сайтах станций переливания крови.
Материал можно сдавать двумя способами: кровь🩸 в объеме ~0,5л либо только плазму и тромбоциты с возвратом остальных компонентов крови обратно в организм. Сдавать кровь можно раз в 2 месяца (👨) или в 3 месяца (👩‍🦳), а вот плазму могут принимать каждые 2 недели с перерывом на месяц после 4-6 итераций.
Плюшки за сдачу крови тоже бывают двух видов. Можно прикинуться филантропом и сдавать кровь на благо человечеству без материального умысла🆓. В таком случае всё равно предполагается выплата в размере 5% от прожиточного минимума (около 500-1 000 рублей в зависимости от региона) на сытный обед. Кроме того, работающим гражданам предоставляется законный выходной🎉 с сохранением средней заработной платы в день сдачи крови и еще один выходной день в любую календарную дату по усмотрению донора. При этом, если с начальством согласовывается выход на работу после сдачи крови, то отпуск продлевается не на один день, а на целых два. Есть бонус: за сдачу крови 40 раз или компонентов 60 раз на «безвозмездной» основе выдается регалия «почетный донор России» с удостоверением и значком🏅. Почетный донор получает ежегодную денежную выплату в размере порядка 15 тысяч рублей💸, имеет право на обслуживание без очереди в госучреждениях и 50% скидку на лекарства по рецепту.
А можно сдавать кровь за реальные деньги💰 и получать до 5 000 рублей за каждую сдачу начиная со второй. Но тогда никаких дополнительных выходных на работе, никаких плюшек почетного донора, да и вообще, повышенные выплаты за сдачу крови актуальные не во всех регионах России: в некоторых областях на это просто нету денег🤷. Само собой, в Москве и Московской области таких проблем нет.
Что в первом, что во втором случае есть возможность получить ощутимые в годовом масштабе прибавки к отпуску🏖 или доходам за счет регулярной сдачи крови. И это без учета помощи в лечении людей, попавших в трудную жизненную ситуацию. По статистике, каждый третий человек хотя бы раз в жизни нуждается в переливании крови. Есть возможность – стань донором. А полученные льготы позволят хоть чуть-чуть улучшить свои будущее на пенсии👍.

​Нерыночные риски инвестиций
При выборе активов для вложения средств инвесторы часто обращают внимание на риски🙀 конкретной отрасли и даже компании-эмитента ценных бумаг. Однако, в реальном мире существуют риски большей разрушительной силы💥, которые чаще всего упускаются из виду. Что еще может пойти не так и каким образом можно избежать данных рисков?
Политические риски. Самый жесткий исторический пример: расцвет коммунизма🇻🇳 на территории российской империи в начале прошлого столетия. Революционеры преследовали цель захватить власть, а в качестве плюшек для рядовых новобранцев красной армии озвучивался простой и действенный лозунг: всё отнять и поделить➗. Недвижимость, мануфактуры, земля, техника и скот🐄 национализировались без какой-либо компенсации бывшим собственникам. За большую удачу тогда считалась возможность выехать за границу🚧 хотя бы с мешочком золота и других ювелирных украшений, спрятанных в укромных местах. Сейчас вроде бы призрак коммунизма по миру не бродит, но всегда есть риск прихода к власти неопытного вождя, который решит прибрать в государственные ручки крупнейшие предприятия страны.

Коллапсы регионального масштаба. Риски чуть меньшей разрушительной силы, но тоже случаются регулярно, по всему миру. Война в секторе Газа, независимость Каталонии, неопределенность статуса Донецкой/Луганской республики… Все эти события могут обрушить📉 стоимость активов в разы и на долгие годы. Что делать? Вкладываться в различные страны и континенты.

Гиперинфляция. Обесценивание валюты внутри конкретной страны. Да, такой риск совсем недавно переживали наши родители. Цены могли расти буквально в 2 раза за ночь🌙. Такой риск обесценивает не только наличные деньги и накопления на банковских счетах, но и любые облигации с зафиксированным купоном. Отдавая в долг 1 000 тугриков под 8% годовых, через год ты ожидаешь получить на руки 1 080 тугриков. При гиперинфляции под 100% годовых твои 1 080 тугриков будут эквиваленты 540 тугрикам🤏 из прошлого. Больше всего от такой ситуации в выигрыше будут конечно же ипотечники.

Риски личной жизни – развод. Статистика неумолима: в среднем на 2 брака👩‍❤️‍👨 раньше приходился 1 развод. Но с пандемией всё стало только хуже. Процент разводов начал расти и сейчас уже на 4 брака приходится 3 развода. По закону, при бракоразводном процессе ты, как инвестор, теряешь 50% своего капитала. Риск нивелируется по двум абсолютно законным путям. Первый – женится только с полной уверенностью💯 в своем решении. Второй – работать над семейными отношениями для недопущения развода. Да, отношения – это тоже работа, а не поваляться на диване вечером перед телевизором📺 в ожидании готовности ужина.

Описанные риски случаются реже банкротства одной конкретной компании из портфеля. И даже реже мирового🌎 финансового кризиса. Но их разрушительная сила значительно выше, а вероятность реализации хотя бы однажды за время твоего инвестирования стремится к 100%. Однозначно, стоит их учитывать и превентивно принимать действия по минимизации от их ущерба. Что для этого можно сделать? Максимально широко диверсифицировать свои капиталы. Вкладывать в разные страны, в разных валютах💱. Инвестировать в акции, облигации, отдельные частные бизнесы, сырье🛢, недвижимость и предметы искусства. Вкладывать в собственный человеческий капитал и личные связи. Это позволит быстро подняться на те же высоты после любой непредвиденной ситуации.

​Кто такие аудиторы и зачем они нужны
Жители крупных городов знакомы с термином Big4, который означает четверку игроков на рынке аудита: Deloitte, Ernst&Young, KPMG и PriceWaterhouseCoppers. Эти четыре компании являются самыми дорогими и престижными👑 аудиторскими компаниями в мире. Чем конкретно они занимаются и почему это важно для тебя, начинающего инвестора?
На бирже крутятся акции тысячи компаний из различных секторов🏭 экономики и с различными финансовыми показателями. У кого-то обороты несколько сотен миллионов долларов, а некоторые компании продают товаров на десятки триллионов💰. Частные инвесторы принимают решения о покупке тех или иных компаний в том числе на основе фундаментального анализа. Компании, продающие много и с большой маржой💸, как правило, стоят дороже. Надо лишь показывать головокружительные обороты и хорошие показатели ROI.
Кто может показать самую высокую маржу и невероятные продажи? Правильный ответ – мошенники👀. Все эти отчеты о прибылях и продажах – по сути своей бухгалтерские отчеты, которые можно красиво нарисовать. Генеральный директор скажет – главбух нарисует🖋. Естественно, при полном отсутствии моральным принципов у обоих. Можно быстро «нарисовать» красивые цифры, поднять стоимость компании📈 за счёт повышенного интереса инвесторов на бирже и продать свою долю задорого. Но вот наличие большого количества публичных компаний с нарисованной отчетностью в конечном итоге сильно подорвёт доверие🤔 к рынку ценных бумаг. Чтобы руководители компании не могли рисовать финансовую отчетность «с потолка», специальными законами прописана обязанность публичных компаний проводить регулярный контроль☑️ силами сторонней, независимой организации. Этот финансовый контроль и называется аудитом.
Как гарантируется непредвзятость аудита? Понятно, что если Генеральный директор найдет подход договорится со своим главбухом, то и аудитора он вроде как тоже сможет подмазать. Но всё не так просто, ведь это отрасль жестко контролируется:
🔥 Аудиторам запрещено иметь акции конкретных компаний, чтобы не иметь заинтересованности в их росте или падении;
🔥 Разглашение🎙 информации, полученной в ходе аудита, карается по закону и как правило включает в себя существенный штраф + запрет на возможность работать в некоторых должностях;
🔥 За недостоверный отчет аудитор может реально присесть на срок аж до трех лет;
🔥 Репутация обделавшейся аудиторской фирмы сходит на нет📉, фактически бизнес аудиторской фирмы рушится.

Так было в 2001 году с компанией Arthur Andersen, которая была пятой по величине аудиторской фирмой. Но после того, как вскрылись манипуляции🧙‍♀️ с отчетностью американской компании Enron, чьи акции пользовались большой популярностью у частных инвесторов, аудиторская компания с долей рынка на уровне 10-15% была вынуждена закрыться🏚. Стоимость акций Enron на пике превышала $90, но после выявления многомиллиардных долгов стоимость акций упала ниже $1 меньше чем за год.
Enron – не единственная отличившаяся компания. Знаменитая на весь мир японская компания Toshiba попалась на сокрытии🌒 убытков в размере $2 миллиардов в 2015 году. В январе 2018 года оскандалилась компания, созданная самим Томасом Эдисоном. General Electric смошенничали на $38 миллиардов, что составляло примерно 40% от стоимости всей компании. Вскрытие схемы уронило стоимость акций примерно на 80%🙀.
Скандалы с корпоративным мошенничеством кошмарят частных инвесторов с периодичностью раз в 3-5 лет. Можно только гадать, каким неблагодарным делом было бы инвестирование, если бы все эти тысячи компаний, торгующихся на открытом рынке, не должны были проходить регулярный независимый аудит.

​Экономический катаклизм по японскому сценарию
Японская экономика - одна из самых развитых💪 в мире. По величине она занимает третье место, сразу после США и Китая. Выход на такие показатели во многом удался благодаря активному росту производства🏭 сразу после войны. Япония тогда проиграла, а не два ее города были сброшены атомные бомбы💥. В числе прочих обязательств в результате капитуляции японское правительство ограничило себя в тратах на военные нужды не более 1% ВВП. И до 1987 года эти обязательства строго выполнялись. А на 2020 год расходы на военные нужды Японии находились на уровне 1,6%. Для сравнения, у нас в России расходы на оборону 4,3% ВВП, а в Америке 3,7%. Дельта инвестировалась в развитие промышленности и давала свои сочные плоды. В течение 30 лет Японский рынок развивался📈 с бешенной динамикой, прибавляя более 10% из года в год. Ближе к середине 80-ых ускорение начало ослабевать, но перед этим произошли следующие события:
🔥 Японские автомобили🚗 захватили мировой рынок благодаря своему качеству. Для удовлетворения сверхпотребностей американского рынка японские автомобильные компании создали суб-бренды Lexus, Infiniti и Acura;
🔥 Электроника, в том числе видеомагнитофоны, видеокамеры📹, диктофоны и телевизоры попали в каждый дом также прямиком с японских заводов;
🔥 Благодаря потоку денег в страну восходящего солнца в цене начали прибавлять квартиры и дома🏘 во всех крупных городах. Цены выросли настолько быстро, что в Японии стала популярной ипотека на 99 лет. Квартиру покупаешь ты, а ипотеку закрывают твои еще не родившиеся внуки👶.
Что произошло потом? Индекс Nikkei 225, который отражает среднеарифметическую стоимость акций 225 наиболее популярных компаний Японии в начале 70-ых оценивался примерно в 2 000 пунктов. Благодаря стремительному росту экономики индекс медленно, но верно рос и к 1990 году превысил🌡 отметку 38 000 пунктов. А потом произошёл обвал. В течение двух лет индекс упал более, чем в 2 раза, а к началу 2003 года (в течение 13 лет) индекс упал📉 до самого минимума 7 603 пунктов (-80% от максимальной цены). В 2009 году индекс коснулся дна еще раз. Сейчас индекс торгуется на уровне 28 400 пунктов, а те, кто вложил все свои сбережения 30 лет назад до сих пор не могут выйти из минуса🧮. Все, кто вкладывал большие доли своих пенсионных отчислений в Японию в конце 80-ых до текущего момента ничего не заработали. Так к чему это я?
🔥 Диверсификация - основа любых инвестиций. Никто не знает🧙‍♂️, как поведут себя различные рынки в течение следующих 30 лет;
🔥 Есть возможность - входи в рынок на протяжении всей своей жизни. Возможно, тебе удастся купить хорошие акции на минимальных ценах и они вырастут в течение следующих 15 лет в пять-десять раз;
🔥 Природа любит баланс☯️. Если что-то растёт гораздо быстрее, чем все остальные активы, значит ты следишь за ростом пузыря. Все пузыри в конечном итоге лопаются💦. Чтобы не гадать о дате взрыва пузыря - лучше вообще не участвовать в его надувании;
🔥 В инвестирование надо залезать только с той суммой денег💸, которую не страшно заморозить хотя бы на 10 лет. На рынке случается всякое, возможно, что через пару лет твои активы подешевеют на 80% и выводить будет нечего.

А ты готов к катаклизмам на рынке ценных бумаг по аналогии с японским🇯🇵 кризисом?

​Приверженцы FIRE - современные хиппи?
В Америке 50 лет назад зародилось движение хиппи✌️. Молодые люди, в большинстве своем студенты колледжей, проповедовали отказ от благ цивилизации ради мира во всём мире и безграничного счастья. Хиппи запомнились своим дружелюбием, периодическим покуриванием травки☘️ и конечно же микроавтобусом VW со знаком пацифизма вместо эмблемы. Я агитирую за движение FIRE. Агитирую минимизировать🤏 траты ради светлого будущего. И может показаться, что это всё те же установки хиппи, но в другой, современной обёртке. Так может и разницы между хиппи и приверженцами FIRE никакой?
Первое и ключевое отличие в целях🎯. Еще раз вернемся к теме хиппи: данная субкультура пропагандирует стремление вернуться к чистоте через любовь❤️ и пацифизм. Философия со всех сторон положительная, но имеет свой изъян. Она никак не отвечает на один простой вопрос: как прокормить 7 миллиардов человек, которые к тому же продолжают размножаться. Хиппи чем то похожи на социалистов. “За всё хорошее против всего плохого”. Благая цель озвучена, дорожная карта по достижению цели не предложена. Собственно, все потуги хиппи по достижению озвученной цели оканчивались на стадии информирования📢 окружающих.
Философия FIRE имеет гораздо менее глобальные цели. Цель определяется для конкретного гражданина, максимум для семьи, как базовой ячейки общества. Цель - раннее получение финансовой независимости💰, которая и самоцелью не является. Что делать после достижения финансовой независимости каждый решает для себя сам. Кто-то больше нигде не работает и живет в свое удовольствие💃. Некоторые, получив прикрытие тылов, активно развивают несколько бизнесов параллельно. А кто-то уделяет всё свое свободное время общественно важным делам: участвует в городских проектах, волонтёрит и облагораживает окружающую среду.
Продолжим сравнение и вот второе отличие. У хиппи красивые лозунги, но за ними нет ничего. У приверженцев FIRE есть подробные инструкции📚 по достижению финансовой независимости. Путь может занять и четыре года и двадцать лет. Всё зависит от условий старта и прилагаемых усилий конкретного человека. Обобщенный алгоритм прост: сокращай📉 расходы до минимума, зарабатывай много с младых ногтей, а разницу между доходами и расходами инвестируй💸. Следуя этим простым принципам десятки тысяч людей по всему миру уже обрели финансовую независимость. Таким образом, FIRE отвечает не только на вопрос “Что”, но и на вопрос “Каким образом”.
И наконец, главное отличие. Достичь мира во всем мире нелегко. Но и финансовая независимость не дается просто так. Но ради финансовой независимости люди действительно вкалывают🛠 по несколько лет, ограничивая свои траты ради достижения результата в кратчайшие сроки. Сколько хиппи активно работали на протяжении многих лет ради достижения своих целей?🤔

Можно говорить о том, что приверженцы FIRE это современные хиппи, но различий на самом деле гораздо больше, чем кажется на первый взгляд. Для тех, кто на канале не так давно, напоминаю, что FIRE - это не таблетка💊 для быстрого богатства. FIRE - это возможность стать независимым от конских KPI, глупого начальства и стресса на работе. Возможность, ради которой придется потрудится от четырех до двадцати лет. Тем более, что это гораздо надежнее и выгоднее💎, чем надеется на государственную пенсию.