Как перевести деньги на личную карту и избежать блокировки по 115-ФЗ: реальный опыт ИП

Недавно ко мне обратился клиент с довольно распространённым случаем, интересующим многих ИП, предоставляющих интеллектуальные услуги и не имеющих значительных расходов, а именно: как правильно ответить на запрос банка и не получить блок счета.
У таких бизнесменов проблемы, связанные с исполнением того самого 115-ФЗ, возникают потому, что их деятельность внешне напоминает классическую схему обнала – поступление крупных сумм от юридических лиц различных отраслей экономики с последующим переводом практически всех средств на личный счёт предпринимателя.

Что мы имели в начале пути:
1️⃣ Запрос от Альфа-Банка.
2️⃣ Полное недоумение клиента относительно того, почему банк проявил интерес именно к нему в рамках исполнения того самого 115-ФЗ.

Какие шаги предприняли:

1️⃣ Выяснили причину запроса банка. Проблема возникла вследствие срабатывания стандартного банковского фильтра по признакам незаконного обналичивания, обусловленного большим объёмом переводов на собственный счёт физического лица.

2️⃣ Подготовили полный пакет документов и разъяснений. Важно отметить, что клиенты часто бывают поражены количеством запрашиваемой мною информации сверх того, что требует сам банк. Объясняется это просто: стандартные запросы кредитных организаций имеют универсальный характер и не учитывают особенностей конкретного бизнеса. Я ставлю перед собой задачу не просто формально отреагировать на требование, а продемонстрировать реальную деятельность клиента.

3️⃣ Решили проблему с задержкой ответа на запрос банка. Сбор документации занял на неделю больше отведённого банком срока, поскольку мой клиент активно занимается бизнесом практически круглосуточно и вдобавок является многодетной матерью. Однако благодаря налаженным отношениям с сотрудниками Альфа-Банка и общей ориентации банка на потребности клиентов нам удалось продлить сроки предоставления материалов. Всё это время счёт оставался рабочим, и предприниматель продолжал вести свою деятельность.

4️⃣ После завершения подготовки ответа мы передали в банк следующие материалы: подробное письменное описание бизнеса с детальными комментариями по каждому контракту, подтверждающие документы и даже скриншоты переписки с партнёрами, удостоверяющие действительность деловых отношений. Для некоторых договоров пришлось обратиться к контрагентам с просьбой прислать дополнительные отчёты (при условии конфиденциальности), чтобы ещё убедительнее подтвердить правдивость и коммерческий смысл заключённых сделок.

5️⃣ Результат не заставил себя ждать: буквально на следующий день поступил положительный вердикт от Альфа-Банка.

Итак, какой вывод напрашивается из всего произошедшего?
Индивидуальному предпринимателю вполне допустимо переводить большую часть своего дохода на личные нужды, если грамотно обосновать этот процесс и убедить банк в прозрачности своей деятельности. Этот случай вновь подтверждает справедливость утверждения.

К сожалению, сейчас в сети работает много «бизнес-коучей», которые не рекомендуют переводить больше 30% выручки на счет физического лица, а советуют (естественно за денюшку) пользоваться специально разработанными схемами «легальной оптимизацией», а по-русски: грязной обналичкой через фирмы-помойки. Вот таких ИП ждут неприятности не только от банков, но и от системы ЗСК.

💬Telegram | 💬MAX

Начались первые выплаты по страховке

Как и обещали, 15 сентября СПАО «Ингосстрах» начал предварительные выплаты продавцам, чьи товары были на пострадавших объектах Ozon в Чапаевске (Самарская область), Энеме (Адыгея, в системах Ozon — Краснодар) и Махачкале (Дагестан) с активными полисами на момент происшествий. 

Вчера наш партнёр сделал переводы 50 000 продавцов, остальные получат их до конца недели. Деньги придут на расчётный счёт, куда обычно поступает выручка с площадки, — ни документов, ни заявлений от вас не требуется.

👍 Подчеркнём: это только часть выплат. Окончательный расчёт «Ингосстрах» сделает, когда завершится инвентаризация и на руках будут точные данные об ущербе. На каждом логистическом центре она стартует, как только мы получаем доступ к объекту: где-то процесс уже идёт, а где-то мы ещё ждём завершения работы МЧС и других служб.

➡️Сколько вы получите сейчас

Размер первой выплаты зависит от объёма товаров на пострадавших логистических центрах: чем их было больше, тем больше денег придёт сейчас. По каждому объекту партнёр делает отдельный перевод.

➡️Когда переведут остальную часть

Когда инвентаризация закончится, у вас в личном кабинете появится реестр пострадавших товаров и заявление на страховую выплату. Вам нужно будет согласовать это заявление и дождаться финальной выплаты — её проведут в течение 20 дней. На счёт придёт сумма уже за вычетом тех денег, которые вы сейчас получите от «Ингосстраха». 

➡️Что ещё пересчитаем

Вернём переплату за страховой полис, если окажется, что товары сгорели, но списания за них продолжались. С точной информацией о корректировках вернёмся до конца инвентаризации. Постараемся решить этот вопрос как можно раньше.

Юанизация остается мечтой патриотов.

В международных платежах юань по-прежнему не играет существенной роли. До октября 2010 года доля юаня в платежах SWIFT составляла менее одного процента. Затем к концу 2015 года она выросла до 2,8%, на этом уровне она оставалась стабильной в течение нескольких лет.

С весны 2022 года рост ускорился после введения санкций против России и достиг пика в 4,7% в июле 2024 года, ненадолго подняв юань на четвертое место среди наиболее используемых платежных валют. С тех пор его значение снизилось, и в настоящее время он составляет 3,1% транзакций SWIFT.

В качестве альтернативы системе SWIFT Китай в 2015 году ввел собственную систему CIPS, которая с 2022 года демонстрирует устойчивый рост благодаря санкциям против России.

В марте этого года ежедневный объем транзакций достиг рекордной отметки в 920,5 млрд юаней (примерно 133,5 млрд долларов США).

Но даже местная гонконгская система CHATS (Clearing House Automated Transfer System) обрабатывает ежедневный объем в два-три раза больше, чем китайская система.

Реальным показателем того, насколько серьезно юань конкурирует за статус глобального валютного резерва, является то, как центральные банки управляют своими резервами.

Доля, которую государства держат в юанях, по данным Международного валютного фонда, остается на уровне около 2 процентов. Глобальные валютные резервы по-прежнему привязаны к валюте США, поскольку надежной альтернативной инфраструктуры пока не появилось.

Хотя китайское руководство стремится расширить международное использование своей валюты, оно одновременно сохраняет контроль за движением капитала, регулируемый обменный курс и сильно политизированный финансовый порядок. Эти же правила ограничивают привлекательность юаня для международных инвесторов и центральных банков.

Доступ иностранных инвесторов к китайским рынкам капитала остается строго регулируемым. Капитал не может свободно перемещаться в Китай и из Китая.

Государственное регулирование распространяется и на валютный курс: Народный банк Китая устанавливает ежедневный курс и позволяет юаню колебаться в пределах плюс-минус двух процентов. В периоды нестабильности он также вмешивается в дела офшорного рынка. Для международных инвесторов это создает дополнительную неопределенность в ценообразовании и усложняет долгосрочное хеджирование позиций по юаню.

Глобальная резервная валюта требует свободного движения капитала, гибкого обменного курса и ликвидных, прозрачных финансовых рынков.

Это противоречие особенно заметно среди китайских экспортеров. Значительная часть прибыли, полученной за рубежом, остается в долларах США в офшорных финансовых центрах в Гонконге, Сингапуре, на Каймановых островах или в других местах. Там средства ликвидны и могут быть немедленно использованы для международных инвестиций.

В результате даже у самих китайских экспортеров есть экономический стимул оставаться в долларах.

🇨🇳 Китайская угроза