Следующий год для рынка ипотеки может стать одним из самых «неурожайных» за последние 6 лет. Банки выдадут примерно 1,2–1,3 млн кредитов суммарно на ₽4 трлн — это минимум с 2019 года, когда выдачи составили ₽3,1 трлн, говорится в исследовании Frank RG. Выдачи 2025 г. окажутся на 17% ниже этого года, по итогам которого банки предоставят ₽4,8 трлн ипотечных кредитов.

Причинами падения рынка в 2025 станет не только высокая ключевая ставка (с 25 октября — 21%), но и новые меры регулирования, которые Банк России планирует ввести в 2025, говорится в исследовании Frank RG. В частности, вновь появится ограничение полной стоимости кредита (ПСК), заработает единый ипотечный стандарт, а эскроу-счета станут обязательными для индивидуального жилищного строительства.

Прошлый год стал для рынка ипотеки самым успешным за все время — банки выдали рекордные ₽7,9 трлн кредитов. С середины 2020 ипотечное кредитование в России поддерживалось масштабными льготными программами, в том числе массовой ипотекой на новостройки, которая завершилась в июле. По данным «Дом.РФ», всего за время действия программы банки выдали более 1,5 млн кредитов на ₽6 трлн.

Отмена массовой программы, изменения условий по другим льготным программам, частое исчерпание выделенных на них средств, а также высокие ставки по рыночной ипотеке привели к обвалу выдач. В сентябре-октябре 2024 крупнейшие ипотечные банки выдали кредитов на ₽373-367 млрд, что меньше прошлогодних значений более чем в 2 раза, следует из данных на сайте Дом.РФ. Всего за 10 месяцев этого года банки предоставили ипотечных кредитов на ₽4,4 трлн, что ниже результата 2023 в 1,4 раза.

Ставки по рыночным ипотечным кредитам достигли рекордных значений. К середине ноября средняя ставка по рыночной ипотеке на первичное и вторичное жилье превысила 28%, а ПСК в ряде банков достигала 35% — итоговая переплата за ипотеку на 30 лет сейчас может в 5 раз превышать взятую сумму.

Индекс минимальных ставок, следует из данных Frank RG, составляет 22,7%, максимальных — 26,6%. Это существенно превышает уровень, который потребители готовы считать приемлемым: для большинства заемщиков заградительной планкой является ставка выше 16%, показывают данные опроса компании. Значительная часть покупателей предпочитает отложить приобретение жилья, говорится в исследовании Frank RG. Лишь 21% опрошенных заявили, что планируют покупку недвижимости в ближайший год. Еще 60% респондентов откладывают это решение на два года, а 19% — на срок в пять и более лет.

Дополнительно на рынок давит снижение доступности жилья. Рост стоимости квадратного метра в новостройках опережает увеличение доходов населения в 1,5 раза. На вторичное жилье показатель сопоставим с темпами роста зарплаты, но льготные ипотеки в большинстве регионов на этот рынок не распространяются.

Количество сделок в III квартале сократилось на 35% по сравнению с результатами 2023 и на 9,57% по сравнению с предыдущим кварталом — до 671 тыс. После завершения массовой льготной программы доля ипотечных сделок на первичном рынке снизилась на 30 процентных пунктов (п. п.), а на вторичном рынке — на 4 п. п.

По мнению экспертов, в этом году рынок фактически вернется к результату 2022, когда объем выдач жилищных кредитов составил порядка ₽4,8 трлн. Основная доля выдач в 2024 придется на семейную ипотеку, по которой сохраняются более доступные условия.

Есть прогнозы на 2025 еще более пессимистичные. По оценкам «Дом.РФ», выдачи составят ₽3,5-4 трлн, при этом еще недавно в госкомпании ожидали их на уровне ₽4-4,5 трлн.

Перетряхнуть регионы

Все уже пробежалась по социологической составляющей новых губернаторских KPI.
Но немного добавлю.

Естественно, этот тренд позитивный.
Естественно, много вопросов остаётся по дизайну и исполнителям таких исследований.

Но уже много лет пишу о том, что столь любимая начальством "магия больших цифр", "кассовый", "бухгалтерский" подход не просто не работает, но сам по себе может выступать триггером недовольства.

Хрестоматийными примерами являются дороги и здравоохранение.
Повсеместно главы субъектов отчитываются о миллиардах средств, выделенных на дороги и здравоохранение, но любой опрос в любом регионе показывает, что дороги и здравоохранение постоянно входят в топ проблем по мнению жителей. А заявления о выделенных миллиардах только усиливают скепсис и недовольство.

И сейчас на фоне снижения бюджетных возможностей наконец - то начинает внедряться подход, который реально позволит оценить эффективность: как каждый выделенный рубль влияет на качество жизни и социальное самочувствие по мнению самих жителей. А не с точки зрения кассового исполнения или метода освоенного объёма.

И естественно, что такой подход может существенно перетряхнуть регионы.
И речь не только о том, что главам субъектов нужно экстренно встраиваться в модель Губернаторов 3.0.
Не только, да и не столько им, но и всем региональным и муниципальным чиновникам.
Опять-таки простой пример работы с жалобами в соцсетях.
Пока все ведомства и регионы соревнуются в скорости ответов на жалобы, мало кто задумывается о содержании самих ответов.
Посмотрите в каналах губернаторов, большинство ответов у жалобщиков вызывают непонимание, как минимум. В итоге люди приходят к выводу о бесполезности таких жалоб, так как в большинстве случаев в ответ получают стандартные отписки.
Вуаля и можно отчитаться о снижении количества жалоб в соцсетях губернаторов, но недовольство то не просто никуда не уходит, но усиливается. И в социологических KPI как раз может "всплыть".

А потому губернаторам нужно было уже вчера полностью перестраивать систему не только своих публичных коммуникаций, но и региональных и муниципальных правительств/администраций.

Но я вижу по крайней мере две основные преграды для этого.
Во-первых, "цифровой канцелярит" и все возможные варианты отписок уже давно превратились в стандартные организационные процедуры, стали неотъемлемой частью организационной культуры в регионах. И теперь, чтобы это изменить нужно будет в буквальном смысле их выбивать, выкорчевывать.

В во-вторых, не секрет, что руководители различных региональных и местных ведомств, в целом, кадровая политика, это результат внутриэлитных договоренностей и компромиссов. А потому выбить эти ставшие стандартными процедуры задача не из таких уж и простых, задача со "звёздочкой,
А потому, думаю, что в итоге новые социологические KPI могут серьезно перетряхнуть регионы, частично вернуть элементы публичной политики, особенно, если результаты опросов будут в публичном доступе (хотя лично я в этом сомневаюсь).

Но опять-таки, дьявол может скрываться в особенностях проведения таких измерений, так что нужно будет посмотреть на реализацию.

Решение правительства России о пересмотре диапазонов потребления электроэнергии в Сибири выглядит как победа сибирских глав регионов, в первую очередь Иркутской области Игоря Кобзева и Республики Хакасия Валентина Коновалова: их аргументы оказались услышаны и были достаточно весомы для того, чтобы правительство России пошло на коррекцию уже принятого решения.

Не вызывает никаких сомнений и тот факт, что коррекция постановления правительства вряд ли была бы возможной без масштабных усилий вновь избранного депутата Госдумы от Хакасии, экс-министра энергетики России Николая Шульгинова.
Повышение диапазонов потребления электроэнергии укрепит позиции Кобзева и Коновалова в регионах и на федеральном уровне.
Тем не менее, поскольку изменения тарифов распространяется лишь на текущий отопительный сезон, властям этих Приангарья и Хакасии придется начать решать проблему перевода жилья с электроотопления на другие источники энергии, поскольку резервов мощностей для сохранения высоких диапазонов потребления у энергетиков нет.

Мэр Казани Ильсур Метшин, заслуженно возглавивший «Национальный рейтинг мэров», подготовленный при участии Финансового университета при Правительстве РФ, вряд ли задержится в нынешней должности

Совсем недавно Ильсур Метшин стал одним из значимых лиц саммита БРИКС, проведенного в столице Татарстана, а также одним из ключевых спикеров от российской стороны.
В последние годы Казань стала местом проведения многих значимых федеральных и международных мероприятий. Древняя Казань преобразилась, приобрела современный имидж и лоск, не теряя при этом своей национальной и исторической идентичности.
Есть основания полагать, что Ильсур Метшин уже включен в неформальный кадровый резерв на замещение высокой должности на федеральном или региональном уровне.

Золотой картофель.

Зампред комитета Госдумы по безопасности от «Единой России» Анатолий Выборный ранее обратился в Генпрокуратуру и Федеральную антимонопольную службу с просьбой проверить обоснованность ценообразования картофеля в торговых сетях. 
«В мой адрес обращаются избиратели, которые не понимают причин резкого подорожания картофеля. По официальным данным Росстата, с начала года цена на этот овощ выросла на 74%. При этом в РФ сегодня нет ни его дефицита, ни ажиотажного спроса на него. Почему же такие накрутки в рознице? Если в опте картофель стоит от 10 руб., то в магазинах цена в четыре-пять раз выше», — пояснил депутат (цитата по «Известиям»).

Приятно осознавать тот факт, что в рационе россиян картофель стал занимать куда меньшую долю, чем это было, скажем, в 90-х. Тем не менее, следует отметить тот факт, что нашу родную привычную картошку, погрызли не червь проволочник или жук из США, называемый «колорадским», а обычная российская инфляция. С начала 2024 года выросли в 2,6 раза и сейчас составляют 26,1 руб. за кг, в то время как розничные цены повысились в 1,8 раза — до 52,5 руб. за кг.
Картофельная проблема вдруг обнажила несколько фактов — аграрный сектор России неохотно культивирует этот корнеплод, а его дефицит в торговых сетях вызвал инициативу Минсельхоза и Минпромторга увеличить импортные поставки в Россию картофеля из Белоруссии, Египта, Азербайджана и Китая. Батька Лукашенко нас будет обеспечивать картошкой на фоне заявлений вице-премьера Патрушева о нехватке собственного урожая.

Чем больше чиновники говорят о достижении целей продовольственной безопасности России — типа мы сами себя можем всем обеспечить, тем больше возникает проблем с яйцами, маслом, картофелем, а вчера уже начали разговоры о возможном дефиците мяса...
Парадокс.

Губернатор Вологодской области Георгий Филимонов продолжает реализовывать свою предвыборную программу: на сегодняшней сессия Областного законодательного собрания подавляющим большинством голосов принят региональный закон об ограничении торговли алкоголем

За закон проголосовало 24 депутата, против - два, и один воздержался, при трех отсутствовавших на сессии депутатах.
Закон вступит в силу с 1 марта 2025 года.
Теперь остается дождаться внедрения ограничений на продажу алкоголя и оценить эффективность данных мер, поскольку Вологодская область стала одной из первопроходцев "антиалкогольной политики 2.0" в стране (не считая нескольких мусульманских регионов).
Есть стойкое ощущение, что данная инициатива получит достаточно широкую поддержку в стране, тем более, что ряд регионов уже внедряет некоторые элементы антиалкогольных ограничений, пусть и не такие радикальные, как на Вологодчине.
Тем самым Филимонов закладывает основу для нового взлета акций на бирже губернаторов ПолитБрокера, где они и так выросли.

Центробанк, в прошлом году попавший в скандал с новым дизайном тысячерублевой купюры, похоже, решил раз и навсегда изменить подход к выбору символов для изображения на банкнотах, которые имеют колоссальное идеологическое значение

Глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина объявила, что изображение на оборотной стороне купюры в 1000 рублей выберут из 25 достопримечательностей Поволжья с помощью народного голосования.
Если опыт окажется успешным, есть основания считать, что в дальнейшем эта практика станет постоянной и символы для банкнот будут избираться россиянами, а не некими неназванными "экспертами", допускающими критические идеологические ошибки.

Абсолютно символично, что "охоту на ведьм" открыл не кто иной, как Илон Маск. Тем самым знаменуя трамповскую "политику отмщения". Оказались правы с уважаемыми коллегами с подводной лодки: некосмическая катастрофа Маска случилась даже быстрее, чем ожидалось.

Рублевые виражи заставили вспомнить "крылатые выражения" эпохи девальвации: "откупиться по 41", или вот ещё одна нетленка от директора Центра макроэкономических исследований Сбера.

Между тем, в предбанниках московских банков люди обсуждают, где купить "доллар нового образца", хоть и по 114 за штуку. "Зеленая бумажка" стала вдруг раритетной и неизменно востребована. Надеемся, казусы с исчезающе падающим рублем носят временный характер.

@netlenkanet

Илон Маск все еще опьянен победой и наслаждается практически неограниченными возможностями, открывшимися после победы Дональда Трампа, которую миллиардер "приближал как мог".
Но это очень и очень контрпродуктивный подход: Маск ранее не занимался политикой, как таковой, поэтому не имеет тщательно сконструированного бэкграунда, необходимого политику. Поэтому у него явно накопилось очень много "скелетов в шкафу", поиском которых уже начали активно заниматься его старые и уже появившиеся многочисленные новые оппоненты.
У редакции нет никаких сомнений в том, что эти поиски неминуемо увенчаются успехом и тогда Илону Маску вернутся все разбрасываемые им "бумеранги" обвинений и ненависти.

Власти Чечни отчитались о «воссоединении» почти 50% всех пар, расторгнувших брак с 2017 года. Речь о семейных парах, которые развелись с лета 2017 года по октябрь 2024 года. С ними работала учрежденная Рамзаном Кадыровым спецкомиссия, цель которой — «урегулировать семейные конфликты». Так, с 2017 года комиссия, состоящая из силовиков, духовенства, местных властей и сотрудников ЗАГСа, «воссоединила» 2659 из 5789 разведенных пар, то есть почти половину из них, пишет «Грозный-Информ». @ejdailyru

Бабайка и тарифы

С понижением льготного порога на потребление электричества в регионах, в которых внедрили дифференцированный тариф (Иркутская область, Хакасия и др.), людей надули как маленьких, разыграв детскую пьеску по ролям.

Правительство в роли Бабайки:
- Мы понизим порог дифтарифа до 3900 кВт*ч в месяц, ууууу!
Губернаторы, депутаты, председатели Заксобраний в роли смелых ребят:
- Не надо, Бабайка, детишек обижать, давай с 25000 до 9000 кВт*ч в месяц понизим льготный порог!
Бабайка:
- Ладно, вижу, вы реально смелые ребята, давайте только не мне, не вам и будет 7000 кВт*ч.
Смелые ребята обращаются к детишкам:
- Видите, маленькие, если бы не мы, то Бабайка бы вам как понизил до 3900 кВт*ч, и вы бы плакали! Мы не бесполезные, мы смелые ребята!

А итог какой – льготный порог понизили с 25000 до 7000 в месяц? Понизили. Платить теперь люди будут больше? Будут. Какое реальное потребление идет у частного дома? Друзья из Хакасии говорят, что «у дома более-менее утепленного на 120-150 квадратов в самый холодный месяц у большинства в районе 9000 выходит. Ну, т.е. получится, что, да, прибавится за отопление, но нестрашно. Если б социальный до 9 или 10 тысяч сделали, было бы, конечно, удачнее».

Попугали Бабайкой и под шумок тарифы все равно ухудшили. И только на 4 месяца такие условия, до 1 апреля. Отложили, выходит, до весеннего сезона. Тогда будет незаметно, потребление упадет, а вот в следующую зиму уже другие платежки придут. Так себе напор и непримиримость защитников народных интересов выходит.

Получается, что смелые ребята оказались просто хвастунишками: например, уже успели себя похвалить губернатор Иркутской области Игорь Кобзев и председатель Верховного Совета Республики Хакасия Сергей Сокол, который зачем-то поблагодарил еще и депутата ГосДумы экс-министра энергетики Николая Шульгинова, а про него говорят, что тот, то ли в силу возраста, то ли заинтересованности, просто всю эту ситуацию проморгал.

А кому это надо вообще? По слухам, энергетикам Иркутской области было некритично и с 25000 кВт*ч. льготного тарифа.

Тогда же кто Бабайкой прикрывается? Или неужели на самом деле Бабайка существует? Кому именно сейчас так позарез нужны деньги?

Похоже, что Эльвире Набиуллиной направлен сигнал, на который она не сможет не отреагировать...

Есть инструменты борьбы с инфляцией без увеличения ключевой ставки, но решения принимает ЦБ, подчеркнул президент РФ Владимир Путин.

Уважаемый иноагент Владислав Иноземцев, специально для "Кремлевского безБашенника", прокомментировал вчерашнее ослабление рубля, спрогнозированное им три месяца назад

Ключевое в его высказываниях заключается в следующем:

тренд выглядит фундаментальным. (…) стоит признать, что военная экономика предполагает высокую и устойчивую инфляцию – и курс рубля будет слабеть, причём, даже чуть более быстрыми темпами, так как спрос на защитные активы всегда будет иметь налёт спекулятивности.

Нет оснований дискутировать с профессором, напротив, отсутствие решительных шагов властей сегодня убедительно свидетельствует о том, что они смирились с невозможностью сохранения «экономики мирного времени» и сделали свой выбор в пользу «военной экономики».
Предыдущая экономическая модель, в просторечии именуемая «рыночной», и так сохранялась слишком долго ввиду своей устойчивости, накопленных масштабных резервов, а также эффективности монетарных и экономических властей, но ее время уже ушло, по крайней мере, до завершения СВО (что, впрочем, далеко не факт).

Поэтому «не ждем, а готовимся» к курсу к концу следующего года «в самом оптимистичном сценарии в 130-140 рублей за доллар»…

Очень странный подход к премиальному бренду

Зачем "размывать" уже сформированную эксклюзивность высшего уровня, брендируя им пусть и премиальный, но все-таки совершенно иного уровня седан Hongqi H9?
Возможно редакция что-то не понимает, но владельцы премиальных бизнесов Bentley и Rolls-Royce не выпускают китайских автомобилей под своим брендом...

Судя по заявлению Владимира Путина о курсе рубля, можно предположить, что наш прогноз о существовании "хитрого плана", который заключается в экстренном пополнении бюджета обесценившимися рублями в течение не слишком длительного периода, а потом обратную стремительную коррекцию российской валюты, может оказаться вполне жизнеспособным...

Уважаемые коллеги Якутия 2100 высказали мнение о том, что главными бенефициарами изменений в Устав столицы Якутии, согласно которому прямые выборы главы города будут отменены, станут депутаты Якутской городской думы, которые и будут утверждать руководителя в должности.

Безусловно, вес депутатского мандата серьезно вырастет, однако, представляется, не до такой степени, чтобы "выбранный ими глава (он же сити-менеджер) немедленно превратится в «слугу тридцати господ»".
Сити-менеджер будет будет присматриваться к тем силам, которые контролируют конкурсную комиссию, какие партии представлены в Горсовете, обязательно ориентироваться на мнение главы и правительства региона, не будет игнорировать и Ил Тумэн.
И с этой точки зрения его статус не окажется слишком низким, что и опасаются многие голосовавшие против изменений в Устав и часть избирателей Якутска.

Новое понятие - демографический туризм

Решительный шаг к реализации заявленных главой Федерального медико-биологического агентства РФ Вероникой Скворцовой уже сделан: предельный возраст контрактников и мобилизованных в зоне СВО Конституционным судом РФ определен в 65 лет...

«Экологический» экс-вице-премьер Виктория Абрамченко даже в должности вице-спикера Госдумы не забывает «профильный» глубокий изумрудно-зеленый цвет...