КОСАтка

95 views09:36

👤 Юрист объяснил о блокировке счетов из-за криптовалют

Российские банки имеют право ограничить доступ клиентов к своим услугам, если те проводят операции с криптовалютами и отказываются подтвердить источник происхождения средств, сообщил управляющий партнер GMT Legal Андрей Тугарин.
С его слов, финучреждения руководствуются сразу несколькими нормативными актами. На основании 115-ФЗ банк имеет право блокировать счета клиентов в целях противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. Также юрист сослался на Методические рекомендации и Указание ЦБ РФ. В этих документах операции с цифровой валютой отнесены к подозрительным.

«Именно после вступления в силу перечисленных документов увеличилось количество случаев блокировок из-за операций с цифровой валютой. При этом можно ожидать дальнейшего увеличения числа подобных случаев, исходя из текущей риторики ЦБ РФ в отношении криптовалют», – рассказал юрист.
Тугарин подчеркнул, что банк вправе запрашивать скриншоты личного биржевого кабинета клиента, поскольку это один из наиболее простых и законных способов подтверждения экономического смысла операций и источника происхождения средств.
При этом банк не вправе требовать от клиента предоставления скриншотов биржевого кабинета третьего лица-контрагента, так как данная информация относится к конфиденциальной в соответствии с 149-ФЗ. Это будет превышением полномочий, данных ему 115-ФЗ.
Банковским клиентам, эксперт рекомендовал тщательно изучить права и обязанности граждан и финучреждений, содержащиеся в перечисленных нормативных актах. Там же приводится полный перечень подозрительных операций, которые могут стать причиной блокировки счета.

Прохождение верификации на биржах поможет клиенту доказать, что счет, денежные средства и операции принадлежат именно ему. Еще юрист посоветовал держателям криптовалют иметь обоснование и подтверждение источника происхождения денежных средств и экономического смысла операций.
«При соблюдении всех указанных рекомендаций шансы успешной разблокировки счета значительно возрастают», – сказал Андрей Тугарин.

91 views19:37