IT-ипотека и почему её стоит обходить стороной. В конце февраля 2022 года Минцифры подготовило пакет мер для удержания IT-специалистов в России. Среди них было введение льготной ипотеки под 5% годовых, которая подразумевала поддержку специалистов ИТ-сектора в сложившейся экономической ситуации и создание комфортных условий для работников отрасли.

Я, как молодой специалист ИТ-сферы, чуть было не взял ипотеку по этой программе, но вовремя остановился и расторг кредитный договор, т.к слишком высокие риски перейти на повышенную ставку. Мне повезло, что банк, в который я подавал заявку, после подписания кредитного договора не смог выдать мне деньги и у меня появился шанс расторгнуть договор и уйти с программы.

В публикации по тегу #ITипотека предлагаю пройтись по основным условиям ипотеки для ИТ-специалистов и дополнительно расскажу о некоторых нюансах кредитного договора, которые есть в каждом банке-участнике данного ипотечного капкана. Основная информация взята с официальных источников и легко находится в том виде, в котором предоставлена на момент публикации.

Условие: компания должна быть аккредитована и пользоваться налоговыми льготами.

IT-компания, которая аккредитована Минцифры РФ и соответствует условиям, необходимым для получения налоговых льгот

По какой-то причине не все банки указывают, что компания должна получать налоговые льготы, а говорят исключительно про аккредитацию. Но место работы может быть аккредитовано Минцифры и не получать налоговые льготы или не пользоваться ими в некоторых отчётных периодах. Ваша ИТ-компания, должна хотя бы в одном отчётном периоде соответствовать условиям применения пониженных налоговых ставок или страховых тарифов. Да и вообще налоговые льготы ИТ-компании - это слишком мутная вода, чтобы можно было спокойно забыть об этом и не брать во внимание.

Если так случится, что организация изначально аккредитована и получает налоговые льготы, вы подписываете кредитный договор и банк даёт деньги, а затем в одном отчётном периоде место работы перестаёт по какой-либо причине соответствовать условиям применения пониженных налоговых ставок или страховых тарифов или компании будет выгодно не использовать налоговые льготы - слетаете с 5% и переходите на повышенную ставку. Также, если профильная выручка организации составит менее 70% от общего объема доходов - вы слетаете с программы.

Когда организация слетает с аккредитации, налоговых льгот или вдруг меняется место её регистрации (численность населения была менее миллиона, а стала более миллиона), то процентная ставка по кредиту может быть увеличена до размера базовой ставки банка, но не выше, чем размер ключевой ставки Центрального Банка РФ действующей на момент подписания Договора, увеличенной на 2,5 процентных пункта по программе «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья» или 4,5 процентных пункта при программе «Строительство жилого дома». Фактически процентная ставка вырастет с воздушных 5%+-, до ощутимых 12%+- (по состоянию на июль). Подпишитесь на @dwellercity

#ITипотека Если ИТ-специалист решится перейти в другую организацию (которая будет соответствовать условиям программы), то необходимо подать информацию о трудоустройстве в течение трёх месяцев. Вдобавок ко всему, организация, по итогам не менее чем одного налогового (отчетного) и расчетного (отчетного) периода в течение срока своей деятельности должна соответствовать условиям применения налоговых ставок и тарифов страховых взносов.

Потенциальный заемщик заходит почитать условия, видит, что под основные требования попадает, отправляет заявку и ждёт результат. В 90% случаях банк одобряет заявку молодому специалисту, но отклоняет спустя время из-за несоответствия организации, при этом предлагая перейти на более высокую ставку другой ипотечной программы. Если вы почитаете отзывы по этой ипотеке на банки.ру, то увидите, как многих людей банки кидают на ровном месте, а лишний отказ - это дополнительная нагрузка на кредитный рейтинг.

Условие: необходимый уровень дохода

Размер среднемесячного заработка гражданина составляет от 150 тыс. рублей для работников организаций, расположенных в городах с населением 1 млн человек и более, или от 100 тыс. рублей для работников организаций, расположенных в иных населенных пунктах.

Как раз это условие является одним из основных проблем ипотеки для ИТ-специалистов.

Во первых, на личном примере, выяснилось, что банки не понимают это условие и каждый банк пишет свою формулировку и вводит в заблуждение заемщика. У одного банка - учитывается регион, у другого - город.

Во вторых - ИТ-специалист, который хочет сменить род деятельности и вынужден перейти временно на более низкий уровень дохода с перспективой развития до более высокого дохода в рамках одной компании, попадает впросак. В любой момент может произойти проверка соответствия уровня дохода и если на момент проверки выяснится, что доход меньше положенного - прощай пониженная процентная ставка, слетаем с программы.

Тут нас прямо обязывают постоянно подтверждать доход и место работы. Фактически получается так, что создание этой ипотечной программы наоборот тормозит развитие ИТ-отрасли, т.к часто "Айтишники" меняют сферу деятельности как раз из-за перспективы, а эта программа сажает их на цепь и снижает темпы развития новых навыков и компетенций. Подпишитесь на @dwellercity