💡 Что нужно улучшить в регулировании кибербезопасности?

На Финансовом конгрессе Банка России в рамках сессии «КИБЕРРИСКИ И КИБЕРУГРОЗЫ – КАК ПРЕДОТВРАТИТЬ И МИНИМИЗИРОВАТЬ ПОСЛЕДСТВИЯ» озвучил три первоочередных направления:

🔺 Усилить взаимодействие различных секторов. Например сейчас финансовый сектор и сотовые операторы отстаивают свои интересы в рамках своего отраслевого регулирования. Это не дает им возможность повысить эффективность мер киберзащиты в целом

🔺 Переходить к полноценному электронному взаимодействию между физлицами, финансовыми учреждениями, регулятором, судами и правоохранительными органами. Повысить, стандартизировать и автоматизировать и обмен данными, и принятие типовых решений. Это на несколько порядков ускорит выявление, поиск и привлечение преступников

🔺 Ужесточить наказание за мошенничество и проработать законодательство с точки зрения его применимости. Серьезность и неминуемость наказания должна отпугивать мошенников, а не «стимулировать» как сейчас

🔺 Прогноз по кредитному рейтингу Новикомбанка улучшен до «позитивного»

🆙 Сразу два ведущих независимых агентства подтвердили высокие рейтинги опорного банка Госкорпорации Ростех. Агентство АКРА улучшило свой прогноз по рейтингу до «Позитивного», подтвердив его на высоком уровне «A+(RU)». Такой прогноз предполагает большую вероятность повышения рейтинга банка на горизонте полутора лет. НКР также подтвердило кредитный рейтинг Новикомбанка на одну ступень выше – на уровне AA-.ru со стабильным прогнозом.
С учетом такой высокой надежности банк может увеличивать поддержку промышленности, проектов технологического развития и т.д.

🏆 Кредитный портфель Новикомбанка высококачественный, растет доля кредитования, не связанного с акционером – Госкорпорацией Ростех. Банк имеет высокие показатели рентабельности и чистой процентной маржи, низкую склонность к риску. Долгосрочной стратегией развития банка предусмотрено дальнейшее укрепление его позиций как универсальной кредитной организации, глубоко интегрированной в финансовую систему материнской структуры. Одновременно с этим Новикомбанк продолжит отмеченную в отчетах агентств работу по диверсификации фондирования и кредитно-гарантийного портфеля. «Это должно способствовать продолжению наращивания объема активов Банка, усиления их диверсификации и поступательного роста операционных доходов», - отмечают эксперты АКРА.

📈 С учетом такой высокой надежности и наличия большого объема ресурсов для кредитования Новикомбанк может увеличивать поддержку промышленности, проектов технологического и ответственного социального развития.

⚡️ Банки будут возвращать деньги клиентов, которые были переведены мошенникам.

Но только в том случае, если перевод был осуществлен на счет мошенников, информация о котором уже попала в черную базу ЦБ и она была доступна финансовому учреждению. Т.е. это для случаев технического сбоя в финансовых учреждениях. Скорее всего это будут единичные случаи в первое время, пока не будут перенастроены все необходимые системы.

Новый закон также обязывает банки-получатели и платежные системы проверять подозрительные транзакции, а также приостанавливать мошеннические операции на два дня, даже если клиент настаивает на передаче денег мошенникам.

Но заработает это всё не сразу. На реализацию закона участникам финансового рынка отвели год.

💙 XX Международный банковский форум 27-30 сентября соберет ключевых игроков финансового рынка

27-30 сентября 2023 года в Сочи состоится XX Международный банковский форум (МБФ). На нём выступят руководители Банка России, федеральных министерств и ведомств, институтов развития, гарантийных фондов, топ-менеджеры ведущих игроков финансового рынка — банков, страховых, финансовых и ИТ-компаний, рейтинговых агентств.

Среди уже подтвержденных спикеров — Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, генеральный директор НСПК Владимир Комлев, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский, президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский.

Ключевые сессии юбилейного форума будут посвящены развитию финансового сектора в новых условиях и технологической трансформации. Пройдут десять тематических круглых столов: о кредитовании малого и среднего бизнеса, ипотеке, банкостраховании, ESG-банкинге, выравнивании конкуренции, аутсорсинге IT в банковском секторе, будущем цифрового рубля, электронных денежных средствах, оценке фактического воздействия нормативных актов, трансформации регулирования.

Помимо деловой программы участников МБФ ждут вечерние и спортивные мероприятия. 27 сентября состоится яхтенная регата, 29 сентября — футбольный матч. Юбилейный форум пройдет в отеле Pullman Сочи Центр. Организатор мероприятия — Ассоциация банков России.

Сейчас действуют скидки, которые суммируются! До 21 июля действует скидка 3% за раннюю регистрацию. До 1 августа — скидка 2% по промокоду MBF23TG. Для банков с базовой лицензией — скидка 7 тыс. рублей. Для членов Ассоциации банков России — специальные условия участия.

Узнать подробности и зарегистрироваться: 👉🏻 https://bit.ly/3NMoWJp

📢 Погрузитесь в мир криптографии и электронной подписи на «PKI-Форуме Россия 2023»!

👉 О мероприятии: PKI-Форум — уникальная международная площадка, на которой рассматриваются самые актуальные вопросы электронной подписи и инфраструктуры открытых ключей.

🗣 Участники форума: представители органов власти, международные организации, коммерческие структуры, высшие учебные заведения, научные институты и общественные организации, государственные регуляторы, уполномоченные в этой сфере, а также представители Евразийской экономической комиссии.

⚡️ Что будет в программе: мероприятие пройдет в формате тематических сессий и круглых столов. Участники форума обсудят актуальные проблемы инфраструктуры открытых ключей, включая изменения в ФЗ "Об электронной подписи" и достоверность идентификации, а также обменяются мнениями и опытом с другими экспертами.

🏅Также на форуме традиционно вручат ежегодную премию за наиболее успешные проекты, продукты, личный вклад в развитие отрасли электронной подписи.

📆 Когда: с 12 по 14 сентября 2023 года.

📍 Где: г. Санкт-Петербург, отель «Коринтия Санкт-Петербург»

📲 Что делать: регистрироваться на нашем сайте https://pki-forum.ru/

Не забудьте поделиться этой информацией с вашими коллегами и друзьями, которые могут быть заинтересованы в этом мероприятии.

Три изменения в процедурах Банка России в связи с запуском цифрового рубля

Алексей Войлуков расскажет о том, как изменятся:
- комплаенс-процедуры
- противодействие мошенничеству
- разрешение спорных вопросов с физлицами и бизнесом

Смотрите видео сегодня вечером

В новой рубрике #эксперты вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков отвечает на распространенные вопросы по поводу цифрового рубля:

- Какие моменты не отражены в законе о цифровом рубле?
- Как будут разрешаться спорные вопросы с цифровым рублем?
- Могут ли мошенники украсть цифровые рубли
- Потребуется ли отдельная методика защиты цифрового рубля?
- Будет ли полезен цифровой рубль кредитным организациям?

*️⃣ #эксперты могут высказывать мнения и оценки, которые не являются консолидированной позицией банковского сообщества или официальным заявлением Ассоциации банков России

Шагнули логотипом на Восток

Не успел вступить в силу закон о Цифровом рубле, и у него стремительно появился свой логотип.

Банк России представил лёгкую и узнаваемую версию, чтобы потом не спрашивали, что тут нарисовано. Дизайнер изящно вписал символ в круг чтобы у простого человека сложилось понимание – движение этой технологии в нашу жизнь будет происходить плавно, по кругу. Так же новый лого напрямую ассоциируется с твердой рублевой монетой, подчеркивая, что третья форма денег — это не какая-то мягкая валюта.

Буква Р прижата к левой стороне круга, что может говорить о том, что движение направлено вправо, на Восток. На свободное место за Урал, в сторону Китая.

Дизайнер даже сделал знак в двух цветовых вариантах:
- красный, цвет в китайской культуре символизирует радость, счастье, удачу и расцвет.
- и черный, соответствующий воде и обычно понимается как нейтральный цвет, без каких-либо оттенков серого.

Операции с цифровым рублем будут интегрированы в мобильные приложения банков. Каждый пользователь сможет открыть только один кошелек с Цифровыми рублями.

Все операции Банка России с Цифровым рублем будут бесплатными до 1 января 2025 года. После начнут действовать платные тарифы, очень похожие на тарифы в СБП:

– физлица по по-прежнему смогут проводить операции бесплатно;
– юрлица при получении оплаты товаров и услуг будет платить 0,3% от суммы платежа, но не более 1500 рублей;
– переводы между юрлицами обойдутся в 15 рублей за операцию;
– компании, предоставляющие услуги в сфере ЖКХ, обязаны платить комиссию 0,2%, но не более 10 рублей.

Стоимость за передачу поручений на платформу Цифрового рубля, которую будут взимать участники финансового рынка с участников – пока не раскрывается.

Путешествие в тысячу миль начинается с первого шага "распространенная поговорка, произошедшая от китайской пословицы. Цитата взята из главы 64 "Дао дэ Цзин". Это высказывание учит, что даже у самых долгих и трудных начинаний есть отправная точка; нечто, что начинается с одного, первого шага.

Георгий Лунтовский: банки ждут открытого разговора с регулятором об итогах пилотного тестирования платформы цифрового рубля

Новые возможности для граждан, бизнеса и государства при введении цифрового рубля, итоги первого пилотного тестирования платформы и этапы ее развития, изменения платежного ландшафта страны в ближайшем будущем - эти и другие вопросы будут обсуждаться в ходе круглого стола «Цифровой рубль: будущее или реальность» в рамках XX Международного банковского форума, который пройдет в Сочи 27-30 сентября.
https://asros.ru/news/asros/georgiy-luntovskiy-banki-zhdut-otkrytogo-razgovora-s-regulyatorom-ob-itogakh-pilotnogo-testirovaniya/

Вице-президент Ассоциации Алексей Войлуков раскрыл подробности работы системы быстрых платежей для широкой аудитории программы "Доброе утро" на 1 канале. Подробнее можно посмотреть здесь.

Ассоциация банков России недавно направляла свои предложения в профильные ведомства по расширению ряда специализированных ипотечных программ, в том числе дальневосточной льготной ипотеки.

По дальневосточной предлагали снизить требования к стажу врачей и учителей с действующих требований в 5 лет на территории ДФО - до 3х лет, из которых 1 год на территории ДФО.

Данные профессии, наряду с сотрудниками ОПК, крайне необходимы для возможности дальнейшего развития региона и экономики.

Но не нашли сразу поддержки у чиновников. Теперь вот Президент высказался про необходимость расширения дальневосточной ипотечной программы.

Алексей Войлуков: как сбалансировать риски банков, рост строительной отрасли и интересы граждан

Перспективы ипотечного рынка и строительного сектора в условиях финансовой турбулентности, а также комплекс мер, направленный на предотвращение рисков в кредитовании ипотечных программ будут обсуждаться в ходе круглого стола «Ипотека: как сбалансировать риски банков и рост строительной отрасли»» в рамках XX Международного банковского форума, который пройдет в Сочи 27-30 сентября.
https://asros.ru/news/asros/aleksey-voylukov-kak-sbalansirovat-riski-bankov-rost-stroitelnoy-otrasli-i-interesy-grazhdan/

#эксперты #АБР #интервью

Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков рассказал в программе "Хроники нового мира" на RTVI о том, что сейчас происходит в банковском секторе.

Стоит ли опасаться нести деньги в банки? Почему госучастие не всегда помогает? Где лучше хранить вклады? Что с ипотечными кредитами? Когда брать ипотеку? Что не так с микрофинансовыми организациями? Можно ли выпустить зарубежные карты в банках России? И зачем нужен цифровой рубль?

https://youtu.be/hA5dvycBk4k

❗️ Шире шаг – раз-два

Банк России поднял ключевую ставку на 2 процентных пункта. Сегодня утром я говорил коллегам, что регулятор сделает именно такой шаг, хотя многие склонялись к 1 п.п. мои аргументы – поднять ключ на 1 п.п. – это значит идти за рынком, если ЦБ как регулятор хочет показать, куда надо двигаться, то надо делать шаг шире.

Стоит ли делать опросы по ключевой ставке до решений регулятора? Как думаете?

Алексей Войлуков: для обеспечения долгосрочного финансирования экономики нужно стимулировать привлечение банками "длинных" пассивов

Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков выступил с предложениями о стимулировании долгосрочного кредитования экономики в ходе обсуждения проекта Основных направлений развития финансового рынка РФ на 2024 и на период 2025-2026 гг., которое прошло 16 ноября на площедке АЦ «Форум» с участием представителей Банка России и руководителей профессиональных объединений финансового рынка.
https://asros.ru/news/asros/aleksey-voylukov-dlya-obespecheniya-dolgosrochnogo-finansirovaniya-ekonomiki-nuzhno-stimulirovat-pri/

🤔 Разнящиеся прогнозы ЦБ больше дестабилизируют, чем помогают рынку

В целом Дмитрий Пьянов во многом прав. Расходящиеся прогнозы ЦБ с реальностью в будущем - больше дестабилизирует, чем помогают рынку. Предложения Дмитрия - это элемент конструктивной дискуссии по улучшению нашего финансового рынка.

Создается впечатление, что ЦБ больше опирается на быстрые, поспешные попытки решения вопроса, выдавая заведомо оптимистичные прогнозы-ориентиры (возвращение инфляции к 4-4,5% уже в 2024 году), сроки выхода, которых на плановые рубежи по факту будут неоднократно корректироваться и переноситься. И здесь вполне логично изначально признать, что срок возврата к целевой инфляции будет длиннее.

Идея использовать фактор предложения: формально ЦБ и так его использует. А неформально смысл посыла заключается в менее резких и в более упреждающих движениях, основанных не столько на инфляции и ее ожиданиях, сколько на других индикаторах. Здесь ВТБ правы - качели без тормозов несут большие риски, чем те с которыми ЦБ пытается бороться.

Вмененная рента жилья это порождение американской статистической мысли, которую в году ослабления России они всему миру навязали. К показателю есть вопросы, как к еще более удаляющему расчетное значение инфляции от реальной. Жилья на рынке много, а часть людей уехали за границу значительно увеличив количество предложений на рынке аренды. Соответственно арендные ставки не растут который год, а то и снижаются.

🎅🏻 Самый ожидаемый и удивительный праздник, конечно, Новый год. 🎄 С самого детства мы ждем его с нетерпением и надеемся, даже уже повзрослев, на яркие чудеса и подарки. И пусть Дед мороз кажется каким-то знакомым, но все-таки хочется верить, что он волшебник и в этом году сделает что-то необыкновенное и давно желаемое. С возрастом даже начинаешь понимать, что чем дольше чего-то ждешь (конечно, в разумных пределах), тем приятнее это получить.

🎁 Пусть не в ночь с 31 декабря на 1 января, а сегодня 10 января такой подарок нашелся и под регулятивной елочкой. Он был и долгожданный, и приятный, и очень долгожданный (ну как бы вдвойне долгожданный, а то и в тройне). Под елочкой лежал проект указания Банка России «О внесении изменений в Положение Банка России от 28 июня 2017 года № 590-П». А в нем, а в нем…)) Учтены многие наши инициативы.

💡 Что ж несмотря на после праздничную эйфорию и ожидание уже старого нового года беремся читать, изучать и критик… НЕ, НЕ - конструктивно. А как иначе если пояснительная записка к проекту говорит, что даже МВД идет нам на встречу и:

«Требование о формировании резервов в размере 100% … исключается как излишне консервативное, с учетом практики ее применения, свидетельствующей о том, что данные базы МВД России на текущий момент не являются достаточно актуальными … Данная норма позволит сократить отчисления в резервы, соответственно, снизить давление на капитал.. и дополнительно снизить операционные расходы КО, направленные на мониторинг ресурсов МВД России для проверки действительности паспортов заемщиков.»

❗️ Вот и выходит, чем меньше взаимодействия с МВД, тем больше капитал у банков)

❗️В Думу внесен законопроект, который наделяет Банк России правом ограничивать банкам выдачу ипотеки в России с 1 июля 2024 года, через макропруденциальные лимиты (МПЛ)

❕ Ассоциация банков России еще с момента появления инициативы о наделении ЦБ такими полномочиями предлагала не спешить с их получением. Сначала нужно оценить эффективность иных мер, принятых ранее для ограничения рисков ипотечного кредитования. Однако эта инициатива вошла в повестку Банка России и уже с прошлого года содержится в Основных направлениях развития финансового рынка 2024-2026.

🤔 И здесь важнее те нормативные акты, да и сами лимиты, которые, в рамках исполнения внесенного законопроекта, примет Банк России. В последние годы продолжается тенденция к регулированию параметров, цен, структуры и объемов финансовых продуктов, продвигаемого как элементы защиты прав потребителей или обуславливаемого целями финансовой стабильности. Такого рода решения приводят к искажению рыночной логики принятия решений участниками рынка, снижают доступность продуктов для отдельных клиентских групп, зачастую отличаются ситуационным характером или могут быть нацелены на проблемы, решаемые иными методами, в том числе уже принятыми.

💡 Остается надеется, что Банк России прежде, чем приступит к реализации новых полномочий, обсудит их с банковским сообществом. По итогам этой дискуссии мы с вами и поймем – сократится ли доля рискованных заемщиков или просто ипотека стане еще менее доступна для всех граждан. Ведь пока ипотекой охвачено не так много - менее 10 млн человек. При этом более 20 млн семей в России остро нуждаются в улучшении жилищных условий.

🤷🏻‍♂️ В целом же, не видно смысла в установлении МПЛ по залоговым кредитам. Статистика дефолтов там достаточно низкая, а для целей предотвращения рисков уже эффективно работает механизм связки первоначального взноса и надбавок на капитал. С точки зрения целей ДКП - на сокращение кредитования уже эффективно влияют высокая ключевая ставка и новые параметры программ субсидирования.