Крупные банки повышают ставки по вкладам: в чем причина

Российские банки начали повышать ставки по краткосрочным вкладам и накопительным счетам. Повышение затрагивает преимущественно новых клиентов: граждане массово переводят средства туда, где условия лучше. Ситуацию для СМИ2 комментирует МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС, автор ТГ-канала "Цифровые финансы" Алексей Войлуков:

Банки в последнюю неделю начали повышать ставки по вкладам несмотря на то, что ЦБ, хотя и медленно, но продолжает снижать ключевую. Есть мнение, что причина этого в том, что кредитные организации испытывают определенные трудности с деньгами. Так ли это?

Структурный дефицит ликвидности в банковской системе, который с начала года постепенно нарастал. К настоящему моменту он достиг 2,4 трлн рублей, что никак не назовешь критической или неожиданной ситуацией. ЦБ в свой прогноз изначально закладывал показатель на этот год в диапазоне от 2,4 трлн до 3,6 трлн рублей. Поэтому текущее значение лишь достигло нижней границы прогноза. Более того, в предыдущие периоды банковский сектор сталкивался с дефицитом ликвидности значительно больших объемов, поэтому делать выводы о наличии какого-либо системного кризиса на данный момент безосновательно.

Одним из ключевых факторов, формирующих эту динамику, выступает устойчивый рост наличных денег в обращении. С начала года этот показатель вырос почти на 2,5 трлн, что свидетельствует о переводе значительной части денежных средств населением и бизнесом в наличную форму. Сложившийся дефицит в банковском секторе закрывается заимствованиями со стороны банков у ЦБ через различные инструменты рефинансирования, такие как операции репо (краткосрочное заимствование под залог ценных бумаг) и валютный своп, объем которых сегодня колеблется в районе 6 трлн руб., и обеспеченные кредиты на сумму около 1 трлн рублей. И с начала года использование эти инструментов значительно увеличилось.

Продолжить чтение

⚡️"Безопасность 360" приглашает сотрудников финансовых организаций на специализированный курс "Противодействие социальной инженерии в финансовом секторе".

Даты проведения: 10-11 сентября. Наиболее предпочтительный формат - очное обучение, но возможно и онлайн-участие.

✅ Цель обучения - дать сотрудникам КФО, работающими непосредственно с клиентами, знания и техники по выявлению лиц, находящихся под внешним влиянием, а также базовые алгоритмы выведения клиентов из-под чужого влияния и построения взаимодействия, направленного на сохранение их сбережений от передачи мошенникам.

Подробности программы смотрите на нашем сайте https://360sec.ru/courses/302

👨‍🏫 Ведущий тренинга - Алексей Филатов, эксперт по психологии и профайлингу международного уровня, разработчик систем автоматизированного профайлинга личности.

Алексей участвовал в ряде дел, связанных с защитой граждан от мошеннических сделок по продаже недвижимости в Москве, благодаря чему имеет реальный практический опыт работы с людьми, попавшими под внешнее влияние.

📌 Поскольку сегодня телефонные мошенники занимаются не только хищением денег со счетов доверчивых граждан, но и вербовками для совершения поджогов, диверсий и других тяжких преступлений, данный курс полезен представителям СБ любых организаций, кого волнует моральное и психическое здоровье коллектива. Не дайте врагу использовать втёмную ваших коллег!

Записаться на курс:
📞 +7 (901) 189-50-50
📩 general@360sec.ru
🔗 t.me/bezopasnost_360

Искусственный интеллект на службе граждан: интерактивный разбор закона о цифровых валютах и цифровых правах
 
4 августа был принял Закон № 282-ФЗ «О цифровых валютах и цифровых правах». Он меняет правила рынка с 1 сентября, но не одним днём — нормы вводятся в несколько этапов, вплоть до середины 2027 года.
 
АРЦП, будучи инновационной Ассоциацией, подключила искусственный интеллект, чтобы собрать представленный материал.
 
Что внутри:
🔹 главное о законе за 3 минуты
🔹 когда и какие нормы вступают в силу
🔹 распространяется ли действие закона конкретно на вас
🔹 дерево закона по главам
🔹 кто есть кто на новом рынке
🔹 разбор закона-спутника 283-ФЗ
🔹 частые вопросы.
 
Также в материале есть раздел с краткими формулировками по ключевым терминам: ИИ своими словами объясняет 10 базовых понятий (цифровая валюта, ЦФА, долговые ЦФА, цифровые акции, утилитарные и гибридные права и другие), а рядом — построчный разбор всех 56 статей по главам, с коротким описанием каждой.
 
Если работаете с ЦФА или цифровой валютой — прочтите и сохраните. К материалу, вероятно, придется вернуться еще не раз!
 
Краткую версию разбора закона со стороны АРЦП мы публиковали ранее.
 
#АРЦП_разбор

⚡ Приглашаем 4 сентября на практический авторский курс "Исследование криптовалютных операций".

Главное из методик и техник блокчейн расследований вы узнаете за 1 день:
- инфраструктура и принципы функционирования криптовалют
- методы расследований и визуализации операций
- возможности деанонимизации кошельков и их владельцев
- первичные и дальнейшие мероприятия при хищении криптовалюты
- судопроизводство, вопросы изъятия, ареста и конфискации криптовалют
- решение задач по установлению движения криптовалют с помощью Mistrack, Arkham, Crystal Lite и платформы ШАРД.

👨‍🏫 Преподаватель: Григорий Осипов - эксперт по управлению рисками и аналитике криптовалют. До 2025 года был директором по расследованиям платформы ШАРД. В настоящее время продолжает работать в банковской сфере.

🎯 Курс в первую очередь адресован представителям служб безопасности, специалистам по безопасности финансовых организаций, сотрудникам правоохранительных органов и частным детективам.

➡️ Зарегистрироваться

По любым вопросам обращайтесь:
Тел. +7 (901) 189-50-50
E-mail: general@360sec.ru

Готовьте календари: менее чем через месяц, 8-9 сентября в Москве пройдёт Международный ПЛАС-Форум «Платежный бизнес и денежное обращение».
Ключевые участники, острые темы, живой диалог 🤝

✅ 8–9 сентября 2026 года, в Москве встретятся ключевые игроки финансового рынка на 17-м Международном ПЛАС-Форуме «Платежный бизнес и денежное обращение 2026» — одном из главных межотраслевых событий о настоящем и будущем финтеха, банкинга и массовых дистанционных сервисов.
Особый акцент в программе — на перспективах платежной индустрии и наличного денежного обращения (НДО) в России, странах СНГ, ЕАЭС и по всему миру.

✨ Всё самое интересное — в нашем проморолике: 
Telegram: 📟 ВК: 📺

👉 Чем уникален форум:
🔹 17-й форум с устойчивой репутацией и статусом ключевого события в финтехе и банкинге России, стран СНГ и ЕАЭС;
🔹 Острая и живая повестка: импортозамещение инфраструктуры, регулирование криптовалют, кибербезопасность, наличное денежное обращение — только то, что действительно волнует рынок;
🔹 Представительная международная аудитория: своё участие уже подтвердили представители Узбекистана, Испании, Армении, Казахстана, Кыргызстана, Беларуси, Таджикистана, Азербайджана, Китая, Южной Кореи и других стран.

⭐️ Форум — это отличная возможность:
🔹 первыми получить эксклюзивную информацию о главных трендах рынка;
🔹 познакомиться с лучшими отраслевыми практиками и инновационными решениями;
🔹 завести новые деловые контакты с ведущими участниками рынка;
🔹 влиять на профессиональную дискуссию, которая определяет будущее финансовой индустрии.

💡Ключевые темы ПЛАС-Форума 2026:
• Банкинг в современных условиях
• Цифровой рубль
• Изменение банковской инфраструктуры
• Искусственный интеллект
• Биометрия и удаленная идентификация
• Безопасность платежного бизнеса и НДО
• Киберустойчивость банкинга и платежной индустрии
• Криптовалюты и цифровые валюты центробанков (CBDC)
• Универсальный QR-код
• Наличное денежное обращение (НДО)
• Трансграничные платежи и переводы
• Технологический суверенитет
• e-Commerce и маркетплейсы
• Торговый офлайн-ритейл
• Развитие Системы быстрых платежей (СБП)
 
⚡️На сцену ПЛАС-Форума выйдут топ-менеджеры Банка России, Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, ГПБ, ПСБ, ОТП-Банка, Точка Банка, Озон Банка, Ассоциации ФинТех, ТПП, ФГ БКС и многих других компаний. Они расскажут о самых значимых тенденциях, поделятся практическими кейсами, отраслевой аналитикой и примут участие в профессиональных дискуссиях о технологиях, которые уже сегодня становятся конкурентным преимуществом финансовых организаций.

🔥Одновременно с конференцией будет работать масштабная выставка передовых технологий для платёжной индустрии. Свои решения представят ведущие компании: ГАММА ЦЕНТР, LIFE PAY, HSR, DEEP2000, Атмосфера, Hyosung TNS, Kaspersky, Unitodi, ОМП (Открытая мобильная платформа), ОРЕН-КАРТ, Осткард, Novacard, АТМ АЛЬЯНС, Лантер, RusWay_ATM, Sim2M, Р-АТМ, TECHNO, HongFilms, Q-Sense Technology, Alliance Technology, ELCOMTRADE, Ngenix, Ketian, ЛАС, Right Line, Yunzhuang (Hainan) Technology Co., Ltd., Алиот, Евроальянс Банк, 5КАРТ, ГОЗНАК, Web3 Tech и другие.
 
✅ Присоединяйтесь к Международному ПЛАС-Форуму «Платежный бизнес и денежное обращение» и становитесь частью сообщества, которое формирует будущее финансовых технологий и цифровой экономики!

Где и когда: Москва, 8–9 сентября 2026 года, гостиница «Рэдиссон Славянская», площадь Евразии, д. 2

Все подробности о Форуме — по ссылке (смело нажимайте 😉)

До встречи на форуме!

Номинальные ЦФА: АРЦП направила в Банк России предложения по регулированию стейблкоинов

25 июня Банк России опубликовал консультативный доклад «Стейблкоины: направления развития в России» и предложил рынку ответить, нужны ли отдельные правила для таких инструментов и какими они могли бы быть. Регулятор рассматривает стейблкоины прежде всего как средство трансграничных расчётов и как объект инвестиций, а на использование в расчётах между резидентами предлагает сохранить запрет.

АРЦП направила свои предложения 31 августа. Материал об инициативе АРЦП вышел у «Ведомостей» — почитать можно здесь.

Позиция сформирована по итогам обсуждения в рабочей группе Ассоциации по крипторегулированию с участием отдельных операторов информационных систем, кредитных организаций, участников внешнеэкономической деятельности и экспертного сообщества.

Главная идея — номинальный ЦФА, расчётный инструмент, по которому:
🔹 доход не начисляется,
🔹 погашение эмитентом происходит по фиксированному номиналу по требованию держателя в любое время,
🔹 доступ не ограничен — инструмент открыт неограниченному кругу приобретателей, включая неквалифицированных инвесторов, без каких-либо лимитов.

Эмитентом, по мнению Ассоциации, может выступать только специализированное общество — в том числе дочернее общество кредитной организации, — созданное для целей выпуска и погашения инструмента. Это позволяет обособить резервы на балансе технического юрлица, у которого нет иных видов деятельности и иных кредиторов. При банкротстве такого общества требования держателей не должны включаться в конкурсную массу, а выплаты по ним — иметь наивысший приоритет, по аналогии с регулированием ипотечных агентов.

К резервам требование простое: их стоимость должна превышать объём обязательств перед держателями. В состав резервов АРЦП предлагает включить рубль (в том числе цифровой), ОФЗ, средства на счетах и депозитах в банках, паи фондов денежного рынка, иностранную валюту и золото — с обязательным раскрытием их состава, согласованием сделок со специализированным депозитарием, стресс-тестированием и внешним аудитом.

Отдельно Ассоциация настаивает: закреплять в законе термин «стейблкоин» и вводить экспериментальные правовые режимы не нужно. Достаточно закрепить в Законе о ЦВ и ЦП нейтральный термин «номинальный ЦФА» через признаки инструмента — без создания отдельного вида цифрового права с обособленной надзорной вертикалью.

У создания публичного реестра стейблкоинов и лицензированных эмитентов, по мнению АРЦП, два минуса. Он повышает санкционную видимость российских инструментов и дублирует проверку, которую и так проводит оператор информационной системы.

Ассоциация отдельно благодарит члена АРЦП, Александру Федотову, за участие в подготовке материала.

🔹 АРЦП в MAX

#АРЦП_законы

Облако для финансового сектора: сценарии применения, гибридная инфраструктура и защита данных

Приглашаем принять участие в круглом столе «Облако для финансового сектора: сценарии применения, гибридная инфраструктура и защита данных», на котором коллеги из Облачные технологии (Cloud.ru) расскажут про роль облачных технологий в развитии ИТ-ландшафта финансовых организаций и про подходы к их применению с учетом требований отрасли.

📍 Круглый стол пройдет в формате вебинара 9 сентября с 14:00 до 15:00.

Участники расскажут, какие сценарии перехода в облако подходят для разных типов нагрузок, как выстроить эффективное взаимодействие облачной и собственной инфраструктуры, а также обеспечить защиту данных и информационных систем с учетом требований к надежности, безопасности и непрерывности бизнес-процессов.

Спикеры и темы выступлений:
— Роман Путилов, руководитель направления продвижения продуктов, Облачные технологии (Cloud.ru)
Ключевые сценарии применения облачных технологий в финансовом секторе, задачи, которые целесообразно переносить в облако, и возможности облачной модели для развития ИТ-инфраструктуры.
— Максим Долгинин, руководитель направления развития продуктов кибербезопасности, Облачные технологии (Cloud.ru)
Изменения при эксплуатации облачной инфраструктуры, связанные с ними риски и задачи информационной безопасности, требования регуляторов и сертификации,
а также обзор сервисов защиты и возможности размещения систем КИИ и ЗОКИИ.
— Михаил Кукушкин, руководитель управления технической поддержки продаж, Облачные технологии(Cloud.ru)
Ценность гибридной инфраструктуры для финансовых организаций, преимущества сервисной модели и подхода «Secure by design», а также возможности эффективного объединения облачных и собственных ресурсов.

Зарегистрироваться на вебинар можно по ссылке

Алексей Войлуков, АФТ: законопроект о ЦФА упростит привлечение финансирования под залог недвижимости.

⚖️ На IV Форуме «Цифровые финансы» состоялась сессия «Токенизация реальных активов», модератором которой выступил исполнительный директор бизнес-блока ВЭБ.РФ Дмитрий Аксаков. Советник генерального директора Ассоциации ФинТех Алексей Войлуков рассказал о работе, которую АФТ ведёт над одним из ключевых направлений Концепции токенизации активов Минфина, – выпуском ЦФА, обеспеченных ипотекой.

Алексей напомнил, что глобальный рынок токенизированных активов (RWA) на начало года составил порядка $50 млрд, из которых свыше 80% приходится на денежные обязательства, а по прогнозу консалтинговой компании BCG, к 2035 году такие активы могут занимать около 16% всех глобальных инвестиционных активов. В России уже есть успешные примеры токенизации – от ЦФА на металлы «Норникеля» и золото «Селигдара» до гибридного ЦФА на топливо от Альфа-Банка и «Евротранса».

Отдельно Алексей Войлуков подчеркнул инициативу АФТ по ЦФА, обеспеченным ипотекой: ассоциация провела пилотный проект с участниками рынка и подготовила необходимые изменения в законодательство. Главная сложность в том, что любые операции с недвижимостью требуют госрегистрации в Росреестре, которая занимает несколько дней, – это затрудняет обращение таких ЦФА на вторичном рынке. Сейчас ограниченное использование ЦФА как обеспечительного инструмента не даёт бизнесу полноценно привлекать финансирование под залог недвижимости, а отсутствие обеспечительных механизмов снижает привлекательность инструмента и для инвесторов, и для эмитентов. 

Законопроект АФТ предлагает четыре ключевых нововведения. Первое – уникальный идентификационный номер выпуска ЦФА: оператор информационной системы будет обязан присваивать его каждому выпуску, а Банк России получит право устанавливать к нему дополнительные требования. Второе – закрепление прав обладателя обеспеченных ЦФА: они дают все права из обеспечения, которые переходят вместе с самим ЦФА, а их отдельная передача признаётся недействительной. Третье – механизм регистрации ипотеки, который создаёт цифровой мост между ЕГРН и информационными системами операторов ЦФА. Четвёртое – статус созалогодержателей: все обладатели ЦФА с одним идентификационным номером признаются созалогодержателями, а деньги от реализации предмета залога распределяются между ними пропорционально размеру требований. Таким образом законопроект устраняет существующий правовой пробел и создаёт работающий механизм регистрации ипотеки для цифровых финансовых активов.

🗣 Алексей Войлуков: Данный законопроект внесён в Думу, с рядом министерств и Центральным банком он согласован. Процесс обновления законодательства немного затянулся, но мы надеемся, что уже на стадии пилота мы сможем вывести этот инструмент в промышленную эксплуатацию. Для инвесторов это вложения с реальным обеспечением, для бизнеса – новый и быстрый инструмент привлечения средств, а для государства – снижение бюджетных расходов, в том числе на сопровождение в Росреестре. 

В дискуссии также приняли участие:
🔹 Евгений Агешин, старший управляющий директор – руководитель управления клиентских операций департамента глобальных рынков, Сбербанк;
🔹 Булат Андержанов, директор департамента стратегического развития, Ассоциация банков России;
🔹 Дмитрий Фролов, заместитель директора Департамента финансовой политики, Министерство финансов;
🔹 Роман Хорин, директор бизнес-направления «Инновационные технологии», Uniteller;
🔹 Наталья Щеголеватых, начальник управления корпоративного финансирования, Корпоративный центр Х5.

Ассоциация ФинТех отмечает 10-летие Форумом «ФинТех х10».

🎉 6 октября в честь 10-летия Ассоциации ФинТех пройдёт Форум «ФинТех х10». Ведущие эксперты отрасли поделятся результатами развития финтеха в России за 10 лет, предложат визионерские идеи для финансового рынка будущего и обсудят эволюцию платежей, построение цифровой инфраструктуры в платформенной экономике, ИИ-трансформацию рынка, развитие ЦФА, внедрение Открытых API и другие актуальные темы. Участники также подведут итоги десяти лет, наметят векторы развития отрасли, выстроят кросс-отраслевой диалог с регуляторами и обменяются практическими кейсами.

Дата и место:
🗓 6 октября 2026 года
📍 Москва, Зубовский бульвар, 4, пресс-центр МИА «Россия Сегодня»

📝 Программа:
🔸 Деловую программу откроет пленарная сессия «10 лет финтех-отрасли в России — ключевые результаты и вопросы».

Модератор: Максим Григорьев, генеральный директор Ассоциации ФинТех.

Спикеры:
— Зульфия Кахруманова, заместитель Председателя Банка России;
— Николай Козак, член правления, управляющий директор ДОМ.РФ, заместитель председателя правления ДОМ.РФ Банк;
— Ольга Скоробогатова, первый заместитель председателя правления Банка ВТБ.

🔸 Затем деловая программа пройдёт по трём параллельным трекам:
— «Цифровые продукты и сервисы»;
— «Платформенная экономика»;
— «Цифровые технологии».

Среди модераторов и спикеров треков:
— Николай Ульянов, заместитель Председателя Правления, МКБ;
— Кирилл Меньшов, старший вице-президент, руководитель блока «Технологии», Сбер;
— Максим Тятюшев, генеральный директор, «СберТех»;
— Евгений Кананович, заместитель директора Департамента финансовых технологий, Банк России;
— Олег Комлик, вице-президент, директор подразделения «Цифровые продукты для бизнеса», ДОМ.РФ Банк;
— Адель Валиуллин, первый вице-президент, руководитель Блока технологий искусственного интеллекта, Газпромбанк;
— Святослав Агеев, директор департамента государственных проектов (госсервисов), Т-Банк;
— Павел Салугин, исполнительный вице-президент, Газпромбанк;
— Александр Долбнев, руководитель коммерческого направления ML/AI, Yandex Cloud;
— Константин Романов, директор по искусственному интеллекту и цифровым продуктам, Билайн;
— Алексей Фетисов, директор по информационным технологиям, Альфа-Банк;
— Ксения Митрофанова, директор департамента корпоративной архитектуры, ОТП Банк;
— Дмитрий Бубнов, генеральный директор, «БПС Инновационные программные решения»;
— Максим Осорин, директор по развитию гибридных облачных решений, Cloud.ru;
— Илья Батай, директор по информационным технологиям, Банк Синара;
— Павел Андрианов, заместитель генерального директора по информационным технологиям, Страховой дом ВСК;
— Никита Кагарманов, заместитель руководителя департамента GR, начальник управления по развитию государственных финансово-технологических инициатив, Совкомбанк.


❗ Для участия в форуме зарегистрируйтесь по ссылке. При регистрации, пожалуйста, укажите корпоративную почту.