📉 Инфляция рухнула

🔻 В марте инфляция в годовом исчислении по данным Росстата опустилась до 3,506%.

Такой низкий показатель официальной инфляции, даже ниже установленной Банком России цели в 4%, стал возможен благодаря тому, что основной всплеск роста всех цен на товары и услуги пришелся на март 2022 года, который выпал из расчетов годовой инфляции. Естественно, годовая инфляция, посчитанная по уже взлетевшей ранее базе - выглядит не такой устрашающей. В то же время официальная инфляция за 13 месяцев составляет 11,4%, а за два последние года - 21,5%.

🔻 В последний раз, инфляция опускалась до уровня ниже 3,5% в конце 2019 года, в том числе благодаря изменению ключевой ставки Банка России в сторону понижения до 6,25%.

⛔️ Сейчас ключевая ставка Банка России находится на завышенном уровне 7,5% и не позволяет стимулировать развитие российской экономики, в том числе необходимого импортозамещения, путем расширения банковского кредитования.

⁉️ Так за 13 месяцев рост корпоративного кредитования в номинальном выражении составил всего 11,15%, что ниже уровня официальной инфляции за тот же период. И наращивался он в большинстве за счет целевых программ государственного кредитования. Также на увеличение задолженности повлиял опережающий роста кредитования МСП – задолженность выросла на 27,3%. Наверное самое время сворачивать послабления для банков при кредитовании, как предлагает ЦБ…🤔

⁉️ Кредитование физических лиц росло исключительно за счет ипотечных жилищных кредитов, задолженность по которым за 13 месяцев выросла в номинальном выражении на 17,9%. Увеличение же задолженности во всем остальным видам кредитования граждан составило менее 2,7%. Макро пруденциальные лимиты (МПЛ) от ЦБ – работают... 💪🏻

🎯 28 апреля состоится очередное заседание совета директоров Банка России, на котором будут рассматривать в том числе варианты изменения ключевой ставки. Большинство экспертов сходятся во мнении, что регулятор в очередной раз оставит ставку без изменения.

❗️В то же время нынешняя ставка в 7,5% остается слишком высокой для развития бизнеса и экономики.

💡 Для возможности возобновления опережающего роста экономики, в том числе за счет расширения доступности кредитов для бизнеса, необходимо начать корректировку ключевой ставки вниз и вполне логичным было бы решение Банка России в текущую пятницу по снижению ставки на 1-1,5%. Но скорее всего ЦБ будет как обычно «осторожен», и если и скорректирует «ключ», то не более чем на 0,25%...

💡 Вы интересуетесь ИИ, планируете внедрение или уже используете его в своей работе?

Тогда вам необходимо:

• Понимать уязвимости и угрозы, связанные с ИИ;
• Знать о построении доверенной работы технологий ИИ;
• Уметь наладить корректную обработку данных;
• Приготовиться к защите от атак на ИИ.

Узнать об этом больше, получить практические советы и обсудить свои подходы с экспертами вы сможете 25 мая 2023 года на первом форуме о доверенном искусственном интеллекте.

ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ НА ФОРУМ.

Программу форума откроет ключевая дискуссия «Доверенный искусственный интеллект».

К участию в ней приглашены:

• Дмитрий Чернышенко, Правительство России
• Александр Шойтов, Минцифры России
• Виктор Садовничий, МГУ имени М. В. Ломоносова
• Арутюн Аветисян, ИСП РАН
• Александр Ведяхин, ПАО Сбербанк
• Вадим Кулик, Банк ВТБ (ПАО)
• Анна Серебряникова, Ассоциация больших данных
• Александр Крайнов, Яндекс

Ставки по срочным вкладам в юанях выросли с конца прошлого года в четыре раза - с 0,5–0,8% до 2,5 - 3%

Рост доходности связан с увеличением расчетов в юанях и рупиях по внешнеторговым контрактам. Банкам необходимо фондирование для проведения подобных расчетов.

Эксперты АБР констатируют, что спрос на вклады в дружественных валютах активно растет, но пока не достиг уровня привычных сбережений в долларах и евро. На начало 2023 года доля клиентских средств в юанях составляла около 2% от всех средств клиентов в иностранных валютах.

При этом до конца года юань не успеет занять доминирующую роль в расчетах, но небольшая корректировка ставок (+0,2-0,3%) в сторону увеличения доли юаня в расчетах возможна.

Что надо учитывать, выбирая вклады в юанях?
Ставку Народного банка Китая (НБК). Сегодня базовая процентная ставка по кредитам на один год находится на уровне 3,65% и может быть пересмотрена в этом году в сторону понижения для стимулирования роста экономики Китая.

Будет ли расти спрос на вклады в юанях?
При сохранении тренда переориентации российской экономики доля расчетов в дружественных валютах превысит сворачивающиеся расчеты в долларах и евро. Населению потребуется привычка для расчетов в юанях и других дружественных валютах. Доля сбережений в них может превысить привычные доллары и евро не раньше 2027 года.

❓️ Что будет с "ипотекой от работодателя"

Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков на банковской конференции РБК:

👉️ Борьба Банка России с околонулевой ипотекой осложнила и выдачу субсидированной ипотеки от работодателя. Именно по этой схеме работали промышленные предприятия. Они делали платеж в адрес банка для своих работников и в дальнейшем работник вносил минимальные платежи.

👉️ "Сейчас, если работодатель будет пытаться что-то делать для своих работников, например, компенсировать ему ежемесячные платежи, он тут же попадает на страховые взносы, на налоги. Это увеличивает в полтора раза нагрузку для работодателя... Стоит вопрос, как это решить".

https://rg.ru/2023/04/27/ipoteka-ot-rabotodatelia-stanet-dorozhe.html

Жесткий подход к резервированию ипотечных кредитов свернул не только нулевую ипотеку, но и программы субсидирования жилья от работодателей. По этой модели работали промышленные предприятия – они делали платеж в адрес банка, с которым было соглашение, а дальше работник гасил ипотеку минимальными платежами. Сейчас, если работодатель будет компенсировать ежемесячный платеж работнику, он должен будет заплатить с этой суммы страховые взносы и налог, что увеличивает его дуговую нагрузку в 1,5 раза.

🤔 Похоже Банк России завтра может оставить ключевую ставку без изменений.

По крайней мере так считают 57% экспертов по нашему опросу.

При этом, внимательные читатели наших материалов, верят что регулятор все таки сможет решится на ответственный шаг и снизит стоимость кредитования для экономики. Таких оптимистов сейчас 18%.

❓ Почему растет количество наличных денег

📊 На 1 мая количество наличных денег в обращении составило 17,1 трлн рублей, превысив показатели пика 5 марта 2022 года. Тогда их количество резко возросло до 16,9 трлн рублей в результате панических настроений вкладчиков и массовых изъятий средств из банков.

📈 Рост наличности начался с лета прошлого года. Менее чем за год – с июля прошлого года по конец апреля 2023 года – количество наличных денег в обращении увеличилось более чем на 3,1 трлн рублей (на 22%).

По данным Банка России, с начала текущего года рост наличной валюты составил 800 млрд рублей.

В первую очередь, это связано с инфляцией и с обеспечением наличными новых регионов РФ.

Еще в октябре 2022 года прогнозировал, что с учетом не созданной пока полноценной платежной инфраструктуры, для организации расчетов на новых территориях потребуется не менее 900 млрд наличных рублей. Что и подтвердила статистика Банка России.

Также рост наличности вызван повышенной тревожностью населения, которая привела к такой сберегательной модели, при которой деньги оставляют дома.

🤔 Еще один фактор роста наличности - увеличение серых схем расчетов за товары и услуги, и выплат зарплат сотрудникам в конверте, для «оптимизации» налоговых затрат бизнеса.

Усложнение переводов

Росфинмониторинг предложил указывать номер паспорта или ИНН получателя при переводе денежных средств. Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков об этой инициативе:

Банковское сообщество не поддерживает эту законодательную инициативу. Ассоциация в своем заключении отметила, что предлагаемое регулирование вводит излишнее требование к перечню информации, что усложняет или делает невозможным процесс переводов для клиентов.

Изначально инициатива была ответом на рекомендации ФАТФ, которые предлагали предусмотреть законодательные положения для трансграничных электронных переводов в части наполнения их данными имени получателя, или номере его счета, или уникального номера транзакции.

Странно, что Росфинмониторинг пошел по пути перевыполнения рекомендаций, данных ФАТФ четыре года назад. При этом в последней версии инициативы указано, что требования законопроекта не распространяются на платежи через платежную систему Банка России. Это нарушает конкурентную среду на рынке платежных услуг.

При принятии законопроекта увеличатся время обработки платежных документов, затраты на приобретение оборудования и доработку ПО. Усложнение процесса перевода для клиентов увеличит объем наличных расчетов.

Кроме того, предложенные изменения противоречат законодательству о персональных данных, так как финансовые организации, которые не обслуживают получателей средств, становятся обладателями персональных данных без согласия клиента.

Проблема передачи избыточной информации в ходе трансграничных расчетов поднималась на площадке Ассоциации еще до законодательной инициативы. Участники Ассоциации предлагали не заполнять ИНН плательщика в трансграничных расчетах.

💡 В Банке России при участии Ассоциации банков России прошла традиционная встреча с банками с базовой лицензией

В мероприятии участвовали Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, ее заместители, руководители ряда подразделений регулятора, председатель Совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков, президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский.

По итогам встречи Банк России заявил о готовности в ближайшее время:

🔹 поддержать предоставление банкам с базовой лицензией (ББЛ) права открывать корсчета в иностранных банках на постоянной основе;
🔹 расширить перечень ценных бумаг, в которые могут инвестировать ББЛ;
🔹 рассмотреть возможность распространить на ББЛ программу стимулирующего регулирования для проектов технологического суверенитета и адаптации экономики;
🔹 уточнить порядок резервирования условных обязательств кредитного характера, что снизит нагрузку на капитал банков;
🔹 продолжить работу с Минфином России и другими ведомствами по переходу на кредитный рейтинг как основной критерий доступа банков к публичным средствам и по обеспечению конкурентного доступа к программам субсидированного кредитования.

🔺 Отдельно обсуждалась концепция специальных банковских объединений. По оценке регулятора, партнерство между банками может помочь развитию их бизнес-моделей — снижению затрат, увеличению масштабов бизнеса и клиентской базы. Банк России выразил готовность более предметно рассмотреть с кредитными организациями такие идеи при наличии заинтересованности с их стороны.

ПМЭФ-2023: Банки - ключевое звено финансовой поддержки МСП

👉🏻 https://asros.ru/news/asros/aleksey-voylukov-banki-klyuchevoe-zveno-finansovoy-podderzhki-msp/

⚡️ Три года убеждений и ЦБ нас услышал)

Наконец-то ЦБ услышал рынок и предложение АБР о необходимости реализации возможности подачи заявления в полицию потерпевшим от мошенников через свой обслуживающий банк, включил в Основные направления развития информационной безопасности на ближайшие три года. 😃👏🏻

Выиграют ли физлица от размещения средств материнского капитала на долгосрочных депозитах сроком на 5 лет?
Один из депутатов предложил разрешить размещение средств материнского капитала на долгосрочные депозиты (сроком на 5 лет) с возможностью пролонгации в аккредитованных Минфином финансовых институтах и получение процентного дохода по таким вкладам.

Эту инициативу прокомментировал вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков:
С одной стороны, положить материнский капитал на долгосрочный депозит и получать процент по такому вкладу – идея, заслуживающая поддержки.
Давайте разберемся, как обстоят дела на самом деле?

Для того, чтобы была возможность размещать деньги на 5 лет и более, необходимо изменить законодательство, введя в него понятие безотзывных вкладов. В финансовом сообществе дискуссии о безотзывных вкладах для накопления первого взноса на ипотеку идут давно, но такой инструмент не введен в гражданское законодательство.

Кроме этого, физлицо должно понимать, что сейчас деньги материнского капитала индексируются государством в зависимости от официальной инфляции, а проценты по вкладам будут чуть ниже этой цифры, так как кредитные организации - это коммерческие структуры, они не индексируют вклады, а предлагают ставку, исходя из своей бизнес-модели.

Граждане также должны понимать, что им нужно будет самостоятельно выбрать банк из списка, рекомендованного Минфином, заключить с ним договор и вовремя его пролонгировать.

Реализация такого механизма потребует от государства дополнительного контроля за тем, как физлицо распорядилось этими средствами - с каким банком заключен договор, потрачена или не потрачена вся сумма. Усложнение администрирования потребует дополнительных затрат из бюджета.
С другой стороны, банковская система могла бы получить дополнительную ликвидность для кредитования экономики, если бы средства материнского капитала были размещены на долгосрочных депозитах. Для этого не обязательно заключать договоры с физлицом.

Государство могло бы разместить неиспользуемый материнский капитал несколькими траншами в банках, рекомендованных Минфином, которые соответствуют рейтингам высокой надежности.
Тогда бы банковская система могла кредитовать проекты, необходимые государству, начислять за это проценты тем самым компенсируя бюджету часть его затрат на индексацию материнского капитала.

По данным Cbonds в 2022 году 15 компаний по 31 выпуску допустили дефолты. Но есть примеры на рынке - где мы можем наблюдать совершенно иную, позитивную картину.

Так, недавно рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности факторинговой компании ООО «Глобал Факторинг Нетворк Рус» до уровня ruB+ со стабильным прогнозом. Рейтинг обусловлен высокой эффективностью бизнеса, адекватным качеством факторингового портфеля и достаточностью капитала.

Это единственное за два года повышение кредитного рейтинга на рынке факторинга!
Так держать 👍🔝

#Реклама

Сможет ли наращивание выпуска золотых монет Банком России полностью удовлетворить спрос россиян на этот инвестиционный инструмент?

Банк России увеличил объем выпуска монет, но на наш взгляд, этот объем явно недостаточен для насыщения рынка и для развития привычки населения пользоваться этим простым и удобным инструментом инвестирования, который способен заменить инвестиции в валюты недружественных стран доллары и евро.

В 2023 году Банк России увеличил плановый объем выпуска монет, в том числе расширил спектр выпускаемых монет по номиналу, чтобы сделать инвестиционные монеты более удобными для инвестирования.

В прошлом году с введением серьезных санкций и ограничением хождения валюты недружественных стран Ассоциация обратилась с предложением развивать инвестиционные инструменты в драгоценных металлах, в частности, золотых и серебряных монетах Банка России.

Но этот инструмент не был так развит, потому что население и бизнес привыкли хранить свои сбережения в долларах и евро. Валюты дружественных стран не позволяют заместить привычный валютный инструмент в силу своей волатильности.

Для того, чтобы население привыкло и понимало, что инвестиционные монеты - это удобный инструмент, который можно реализовать когда захочешь, такие монеты должны быть во всех подразделениях банков, работающих с ними. Чтобы инвестор, желающий вложить свои накопления в золото или серебро не искал их по разным отделениям банков, не ждал заказ несколько дней или месяцев, а мог спокойно их приобрести и реализовать.

Для этого Банк России должен изменить модель работы с инвестиционными монетами и перейти от планово распределительной модели монет по конкретным кредитным организациям, к рыночной модели, которая подразумевает удовлетворение всех заявок, поданных банками.

Когда монеты будут перед глазами клиентов в каждом отделении банка, подавшего на них заявку, и население привыкнет к тому, что их в любое время можно купить и продать, тогда вырастет доверие к этому инструменту и люди начнут хранить в нем свои сбережения.

XX Международный банковский форум пройдет 27-30 сентября в Сочи.
Основная тема юбилейного форума - обсуждение перспектив развития финансовых рынков в периоды структурной трансформации экономики.
В числе тем, которые будут обсуждаться в деловой программе:
- развитие подходов к оценке финансовых рисков,
- эффективность мер для МСП,
- регулирование для вовлеченности банков в проекты технологического суверенитета;
-встроенность национальных рейтинговых агентств в финансовые системы дружественных стран;
- банкострахование,
- поиск новых векторов развития ESG-банкинга,
- влияние технологии больших данных на трансформацию банковской деятельности,
- баланс риска банков и развития строительной отрасли;
- вопросы кибербезопасности,
- развитие платформы цифрового рубля,
- перспективы ИТ-аутсорсинга;
и другие насущные для банков и участников финансового рынка вопросы.
Также формат мероприятия дает его участникам уникальную возможность совместить насыщенную деловую программу с неформальным общением на одном из самых живописных курортов России.
Программа https://asros.ru/events/forum-2023/program/
Регистрация https://asros.ru/events/forum-2023/registration/
#мбф #мбф2023 #юбилейный #двадцатый

💡 Рынок по-новому

С прошлого года стало понятно, что курс на уменьшение количества кредитных организаций, включая их слияние, — не лучшая модель в нынешней ситуации.

Когда на крупные российские банки накладывают санкции, небольшие игроки помогают обслуживать бизнес и проводить расчеты.

Развитие финансовых платформ тесно связано с перспективами удалённой идентификации

Банки видят потенциал в финансовых маркетплейсах, но для их развития предстоит законодательно проработать вопросы идентификации юридических лиц, возможность заключения обеспечительных сделок с физлицами, оптимизацию процесса получения согласий и недопущение регуляторного арбитража.

💡 Что нужно улучшить в регулировании кибербезопасности?

На Финансовом конгрессе Банка России в рамках сессии «КИБЕРРИСКИ И КИБЕРУГРОЗЫ – КАК ПРЕДОТВРАТИТЬ И МИНИМИЗИРОВАТЬ ПОСЛЕДСТВИЯ» озвучил три первоочередных направления:

🔺 Усилить взаимодействие различных секторов. Например сейчас финансовый сектор и сотовые операторы отстаивают свои интересы в рамках своего отраслевого регулирования. Это не дает им возможность повысить эффективность мер киберзащиты в целом

🔺 Переходить к полноценному электронному взаимодействию между физлицами, финансовыми учреждениями, регулятором, судами и правоохранительными органами. Повысить, стандартизировать и автоматизировать и обмен данными, и принятие типовых решений. Это на несколько порядков ускорит выявление, поиск и привлечение преступников

🔺 Ужесточить наказание за мошенничество и проработать законодательство с точки зрения его применимости. Серьезность и неминуемость наказания должна отпугивать мошенников, а не «стимулировать» как сейчас