⁉️ Общий лимит по кредитным картам к концу года достигнет 3,9 трлн рублей
⏫ Клиентов российских банков стали чаще оповещать об увеличении лимитов по кредиткам.
▶ 2021 год и в начале 2022 лимиты были на стабильном уровне — 70-77 тыс рублей. К этому уровню, по сообщению НБКИ, начал постепенно возвращаться рынок после падения в марте-апреле (в июне показатель составил, по оценкам, 70 тыс рублей..
♻ Оценим причины:
1. Инфляция текущего года. Рост стоимости продуктов и техники – на это обычно тратятся средства с кредитных карт. Эти тренды подразумевают увеличение лимита как минимум на 15-20%.
2. Владельцы кредитных карт, как правило, клиенты банка не только в рамках этого продукта. А значит они рассмотрены банком, понятны ему, в отличие от сторонних запросов. Ну а «своему клиенту» спокойнее предлагать больше денег. Учитываем и то, что по кредитным картам процент за пользование всегда выше других кредитных продуктов.
3. На рынке по-прежнему наблюдается сжатие относительно прежних периодов. Спрос со стороны клиентов все еще сдержанный в условиях снижения реально-располагаемых доходов населения, большой ключевой ставки ЦБ, небыстрого снижения ставок по кредитам и нестабильности потребительских ожиданий. На этом фоне разумным выглядит поэтапное развитие кредитования среди «своих» клиентов. Увеличение лимита по картам является не очень существенным на фоне совокупных цифр портфеля, но все же позволяет частично компенсировать недополученные доходы по другим продуктам. А для клиента предложение выступает признаком лояльности со стороны банка, ну и не столь страшным, как новый кредит. Взаимная выгода.
✔ Как следует из данных НБКИ, провал выдачи новых карт наблюдался только в марте текущего года. Дальше установился устойчивый рост. По итогам полугодия объем выданных кредитных карт может быть на уровне 43,5 млн единиц с общим лимитом порядка 3,1 трлн рублей.
⭕️ Эквифакс оценивает просрочку по картам на начало июля как максимальную – 183 млрд рублей. По оценкам экспертов, в среднем каждая 17-я карта уходит в дефолт.
📈 К концу года показатели по кредиткам могут вырасти до 45-46 млн карт с общим лимитом кредитования 3,6-3,9 трлн рублей.
✳ Стоит отметить, что большинство заемщиков считают оптимальной суммой лимита - 100 тыс рублей.
⏫ Клиентов российских банков стали чаще оповещать об увеличении лимитов по кредиткам.
▶ 2021 год и в начале 2022 лимиты были на стабильном уровне — 70-77 тыс рублей. К этому уровню, по сообщению НБКИ, начал постепенно возвращаться рынок после падения в марте-апреле (в июне показатель составил, по оценкам, 70 тыс рублей..
♻ Оценим причины:
1. Инфляция текущего года. Рост стоимости продуктов и техники – на это обычно тратятся средства с кредитных карт. Эти тренды подразумевают увеличение лимита как минимум на 15-20%.
2. Владельцы кредитных карт, как правило, клиенты банка не только в рамках этого продукта. А значит они рассмотрены банком, понятны ему, в отличие от сторонних запросов. Ну а «своему клиенту» спокойнее предлагать больше денег. Учитываем и то, что по кредитным картам процент за пользование всегда выше других кредитных продуктов.
3. На рынке по-прежнему наблюдается сжатие относительно прежних периодов. Спрос со стороны клиентов все еще сдержанный в условиях снижения реально-располагаемых доходов населения, большой ключевой ставки ЦБ, небыстрого снижения ставок по кредитам и нестабильности потребительских ожиданий. На этом фоне разумным выглядит поэтапное развитие кредитования среди «своих» клиентов. Увеличение лимита по картам является не очень существенным на фоне совокупных цифр портфеля, но все же позволяет частично компенсировать недополученные доходы по другим продуктам. А для клиента предложение выступает признаком лояльности со стороны банка, ну и не столь страшным, как новый кредит. Взаимная выгода.
✔ Как следует из данных НБКИ, провал выдачи новых карт наблюдался только в марте текущего года. Дальше установился устойчивый рост. По итогам полугодия объем выданных кредитных карт может быть на уровне 43,5 млн единиц с общим лимитом порядка 3,1 трлн рублей.
⭕️ Эквифакс оценивает просрочку по картам на начало июля как максимальную – 183 млрд рублей. По оценкам экспертов, в среднем каждая 17-я карта уходит в дефолт.
📈 К концу года показатели по кредиткам могут вырасти до 45-46 млн карт с общим лимитом кредитования 3,6-3,9 трлн рублей.
✳ Стоит отметить, что большинство заемщиков считают оптимальной суммой лимита - 100 тыс рублей.
Спорное предложение☁️🌬💨
🤔 Узнал, что один крупный брокер рассылает ВИП-клиентам такое вот странное предложение подзаработать... 👇🏻
"В Евроклире можно купить суверенные бонды РФ по ~30% от номинала. А в НРД они идут по 100%. Один из примеров (ОФЗ 26212)
· Погашение 19.01.2028
· Купон 7.05
· Цена в РФ 95% от номинала, доходность 8,4% годовых | Цена в Евроклир 35% от номинала, доходность 36,8% годовых
Последовательность следующая:
1. Должен быть открыт счет на Кипре, денежные средства переведены в долларах на счет
2. Покупаем российский суверенный долг в рублях на Кипре
3. Инвестор подает заявление для перевода бумаг в Российскую юрисдикцию
4. Переводит их в НРД
5. Получает утроение цены, а потом нормально купоны и т.д."
Вот так вот всё просто....
❓Спросили моё мнение
Две проблемы:
1⃣ Открыть счёт сейчас в долларах физлицу - россиянину на Кипре. Почти нереально. А если и откроешь, есть риск блокировки.
2⃣ Купить тот объем ОФЗ, который нужен. Если не купишь, то дальше будет проблема вывести доллары с Кипра обратно.
🧬 Вообщем так себе предложение, сомнительное... для ВИП-клиентов?
🤔 Узнал, что один крупный брокер рассылает ВИП-клиентам такое вот странное предложение подзаработать... 👇🏻
"В Евроклире можно купить суверенные бонды РФ по ~30% от номинала. А в НРД они идут по 100%. Один из примеров (ОФЗ 26212)
· Погашение 19.01.2028
· Купон 7.05
· Цена в РФ 95% от номинала, доходность 8,4% годовых | Цена в Евроклир 35% от номинала, доходность 36,8% годовых
Последовательность следующая:
1. Должен быть открыт счет на Кипре, денежные средства переведены в долларах на счет
2. Покупаем российский суверенный долг в рублях на Кипре
3. Инвестор подает заявление для перевода бумаг в Российскую юрисдикцию
4. Переводит их в НРД
5. Получает утроение цены, а потом нормально купоны и т.д."
Вот так вот всё просто....
❓Спросили моё мнение
Две проблемы:
1⃣ Открыть счёт сейчас в долларах физлицу - россиянину на Кипре. Почти нереально. А если и откроешь, есть риск блокировки.
2⃣ Купить тот объем ОФЗ, который нужен. Если не купишь, то дальше будет проблема вывести доллары с Кипра обратно.
🧬 Вообщем так себе предложение, сомнительное... для ВИП-клиентов?
Девалютизация балансов в цифрах и работе
📑 ЦБ опубликовал данные - физические лица перевели в июне на свои счета в иностранных банках рекордные $4,65 млрд (как пишет ПРАЙМ)
🖌 По опросу КоммерсантЪ, рост в разы наблюдался в наших дружественных странах ближнего зарубежья (Армения, Казахстан, Киргизия, Грузия). Последняя даже ввела ограничения на снятие наличных долларов с карт из-за резкого всплеска таких операций.
📊 Для сравнения, за первые шесть месяцев 2021 года россияне перевели в иностранные банки всего $3 млрд, за 1-е полугодие 2020 - $3.1 млрд, за 1-е полугодие 2019 - $1.1 млрд.
♻ Такой тренд объясним: банки вводят комиссию за хранение средств в валюте, а конвертация валюты в рубли сейчас совсем невыгодна и люди ищут различные способы сохранения своих накоплений.
Конечно, в этой сумме прячется и параллельный импорт – зачастую его реализуют через расчеты с физическими лицами. Сейчас полноценно не раскрываются объемы снижения валютных остатков в наших банках – было бы интересно сравнить цифры.
Инвестировать свои средства люди пока не знают куда, вот и ищут такой способ сбережения в дружной загранице. Тем более, ЦБ рекомендует "если важно держать часть средств именно в валюте стран, которые ввели санкции, то стоит изучить возможность открытия счета за рубежом". И сопровождает это увеличением лимита перевода средств за рубеж до 1 млн долларов в месяц.
❗️Жаль, что такой интересный способ инвестирования, как золото, немотря на радикальные законодательные стимулирования, пока не очень популярен.
В том числе из-за того, что не наращивается выпуск доступного инструмента – золотые монеты «Георгий Победоносец». ЦБ ждет заказов от банков и опирается на старые объёмы спроса, а банки не могут заказать больше, так как нет спроса от людей. Ну а спрос от населения хромает, потому что монет в банках нет в каждом отделении… Плюс не многие знают о них и не выработалась соответствующая практика.
‼️ Как всегда замкнутый круг, при котором деньги уплывают из страны. И тут пора уже начинать думать на опережение, а не просто плыть по течению.
📑 ЦБ опубликовал данные - физические лица перевели в июне на свои счета в иностранных банках рекордные $4,65 млрд (как пишет ПРАЙМ)
🖌 По опросу КоммерсантЪ, рост в разы наблюдался в наших дружественных странах ближнего зарубежья (Армения, Казахстан, Киргизия, Грузия). Последняя даже ввела ограничения на снятие наличных долларов с карт из-за резкого всплеска таких операций.
📊 Для сравнения, за первые шесть месяцев 2021 года россияне перевели в иностранные банки всего $3 млрд, за 1-е полугодие 2020 - $3.1 млрд, за 1-е полугодие 2019 - $1.1 млрд.
♻ Такой тренд объясним: банки вводят комиссию за хранение средств в валюте, а конвертация валюты в рубли сейчас совсем невыгодна и люди ищут различные способы сохранения своих накоплений.
Конечно, в этой сумме прячется и параллельный импорт – зачастую его реализуют через расчеты с физическими лицами. Сейчас полноценно не раскрываются объемы снижения валютных остатков в наших банках – было бы интересно сравнить цифры.
Инвестировать свои средства люди пока не знают куда, вот и ищут такой способ сбережения в дружной загранице. Тем более, ЦБ рекомендует "если важно держать часть средств именно в валюте стран, которые ввели санкции, то стоит изучить возможность открытия счета за рубежом". И сопровождает это увеличением лимита перевода средств за рубеж до 1 млн долларов в месяц.
❗️Жаль, что такой интересный способ инвестирования, как золото, немотря на радикальные законодательные стимулирования, пока не очень популярен.
В том числе из-за того, что не наращивается выпуск доступного инструмента – золотые монеты «Георгий Победоносец». ЦБ ждет заказов от банков и опирается на старые объёмы спроса, а банки не могут заказать больше, так как нет спроса от людей. Ну а спрос от населения хромает, потому что монет в банках нет в каждом отделении… Плюс не многие знают о них и не выработалась соответствующая практика.
‼️ Как всегда замкнутый круг, при котором деньги уплывают из страны. И тут пора уже начинать думать на опережение, а не просто плыть по течению.
🚦Светофор от ЦБ – первые итоги
Платформа Банка России Знай Своего Клиента, в простонародье ЗСК, была запущена 1 июля этого года.
⚙ Этого инструмента ждали многие участники рынка. Уже давно был запрос сделать общую базу оценки уровня риска клиентов при поддержке регулятора, основываясь на информации, которой обладает Банк России. Это исключит различие подходов у банков, некорректность или, возможно, умышленность выносимых оценок, а также позволит правильно оценивать клиентов, с учётом их операций в других финансовых учреждениях. Многие участники рынка с ожиданием смотрели на этот инструмент – ведь можно не вдаваться в подробности при объяснениях с клиентом «Почему» - «вы весь в красном и точка»! Нужны объяснения? - Вам в ЦБ.
📑 В августе Ассоциация провела опрос среди своих членов о первых итогах и впечатлениях.
📣 Участники рынка признают - Платформа ЗСК:
✅ позволяет отсекать наиболее высокорисковых клиентов и фокусировать продвижение продуктов среди более благонадежных клиентов.
✅ помогает банкам при принятии клиентов на обслуживание и при проверке контрагентов по операциям клиентов.
Безусловно, встретились и свои «Но»:
⏫ Нововведения всегда требуют на первом этапе активной методологической поддержки со стороны разработчика. Уже заданные вопросы в части техники и подходов внедрения пока ещё остаются без ответа. Рынок ждет четкой формулировки позиции регулятора для полноценного запуска. Ну и, конечно, более оперативной поддержки при возникновении вопросов в дальнейшем)).
⏯ Логика классификации клиентов Платформой ЗСК основана на поведенческих аспектах клиента из прошлого периода. Банки зачастую располагают актуальными сведениями, в т.ч. по «красным» клиентам, меняющими классификацию риска. Алгоритм действий при таком стечении обстоятельств неочевиден и требует обсуждения, чтобы не навредить реально работающему бизнесу, выполняя жесткие требования текущего Закона.
⏪ Среди опрошенных появился термин «мерцающие» клиенты – их оценка может меняться даже в интервале нескольких дней, из «желтого» клиент быстро становится «зеленым» и обратно. Новый термин и такие клиенты требуют внимания и адаптации к применяемым механизмам.
⏬ Переходные периоды сопровождаются ростом трудозатрат. Появились новые мероприятия по обмену информацией с ЦБ. При этом применение оценки ЦБ пока не снимает ответственности с банка за совершение клиентами подозрительных операций - «низкий» уровень риска не дает банкам гарантии благонадежности клиента и отсутствие претензий регулятора. А значит объем прежней работы остается неизменным.
Здесь важно понять, какие допуски примет ЦБ в оценке устойчивости системы внутреннего контроля ПОД/ФТ банка, опирающегося на Платформу ЗСК? Будет ли возможность исключить часть текущей внутренней работы? Но какой, в каком объеме?
Это важные вопросы при оценке эффективности нового инструмента (репутационные риски должны коррелироваться с операционными затратами).
❗️ Предприниматели и банки также в ожидании запуска публичного сервиса от ЦБ с раскраской организаций. Это должно стать надежной опорой реальному бизнесу в другой части оценки ЗСК: Знай своего контрагента!
🔴 31 августа в 11 часов под эгидой ЦБ будет проведено обсуждение с предпринимателями первых месяцев работы в рамках дискуссионной площадки: «Запуск платформы Банка России «Знай своего клиента»: как это отразится на предпринимателях?»
😉 Присылайте свои вопросы и мнения
Платформа Банка России Знай Своего Клиента, в простонародье ЗСК, была запущена 1 июля этого года.
⚙ Этого инструмента ждали многие участники рынка. Уже давно был запрос сделать общую базу оценки уровня риска клиентов при поддержке регулятора, основываясь на информации, которой обладает Банк России. Это исключит различие подходов у банков, некорректность или, возможно, умышленность выносимых оценок, а также позволит правильно оценивать клиентов, с учётом их операций в других финансовых учреждениях. Многие участники рынка с ожиданием смотрели на этот инструмент – ведь можно не вдаваться в подробности при объяснениях с клиентом «Почему» - «вы весь в красном и точка»! Нужны объяснения? - Вам в ЦБ.
📑 В августе Ассоциация провела опрос среди своих членов о первых итогах и впечатлениях.
📣 Участники рынка признают - Платформа ЗСК:
✅ позволяет отсекать наиболее высокорисковых клиентов и фокусировать продвижение продуктов среди более благонадежных клиентов.
✅ помогает банкам при принятии клиентов на обслуживание и при проверке контрагентов по операциям клиентов.
Безусловно, встретились и свои «Но»:
⏫ Нововведения всегда требуют на первом этапе активной методологической поддержки со стороны разработчика. Уже заданные вопросы в части техники и подходов внедрения пока ещё остаются без ответа. Рынок ждет четкой формулировки позиции регулятора для полноценного запуска. Ну и, конечно, более оперативной поддержки при возникновении вопросов в дальнейшем)).
⏯ Логика классификации клиентов Платформой ЗСК основана на поведенческих аспектах клиента из прошлого периода. Банки зачастую располагают актуальными сведениями, в т.ч. по «красным» клиентам, меняющими классификацию риска. Алгоритм действий при таком стечении обстоятельств неочевиден и требует обсуждения, чтобы не навредить реально работающему бизнесу, выполняя жесткие требования текущего Закона.
⏪ Среди опрошенных появился термин «мерцающие» клиенты – их оценка может меняться даже в интервале нескольких дней, из «желтого» клиент быстро становится «зеленым» и обратно. Новый термин и такие клиенты требуют внимания и адаптации к применяемым механизмам.
⏬ Переходные периоды сопровождаются ростом трудозатрат. Появились новые мероприятия по обмену информацией с ЦБ. При этом применение оценки ЦБ пока не снимает ответственности с банка за совершение клиентами подозрительных операций - «низкий» уровень риска не дает банкам гарантии благонадежности клиента и отсутствие претензий регулятора. А значит объем прежней работы остается неизменным.
Здесь важно понять, какие допуски примет ЦБ в оценке устойчивости системы внутреннего контроля ПОД/ФТ банка, опирающегося на Платформу ЗСК? Будет ли возможность исключить часть текущей внутренней работы? Но какой, в каком объеме?
Это важные вопросы при оценке эффективности нового инструмента (репутационные риски должны коррелироваться с операционными затратами).
❗️ Предприниматели и банки также в ожидании запуска публичного сервиса от ЦБ с раскраской организаций. Это должно стать надежной опорой реальному бизнесу в другой части оценки ЗСК: Знай своего контрагента!
🔴 31 августа в 11 часов под эгидой ЦБ будет проведено обсуждение с предпринимателями первых месяцев работы в рамках дискуссионной площадки: «Запуск платформы Банка России «Знай своего клиента»: как это отразится на предпринимателях?»
😉 Присылайте свои вопросы и мнения
Forwarded from Ассоциация банков России
Алексей Войлуков: наступило время инвентаризации требований Базеля-3
https://asros.ru/news/asros/aleksey-voylukov-nastupilo-vremya-inventarizatsii-trebovaniy-bazelya-3/
Для расширения кредитования экономики может потребоваться существенная докапитализация банковской системы. Она возможна не только напрямую, но и путем смягчения регуляторных требований. При этом, по консервативной оценке экспертов, для поддержания нормативов достаточности капитала банкам потребуется капитализация от 2 трлн руб. Об этом 30 августа вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков заявил на комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности, где обсуждался доклад Банка России «Финансовый рынок: новые задачи в современных условиях».
https://asros.ru/news/asros/aleksey-voylukov-nastupilo-vremya-inventarizatsii-trebovaniy-bazelya-3/
Для расширения кредитования экономики может потребоваться существенная докапитализация банковской системы. Она возможна не только напрямую, но и путем смягчения регуляторных требований. При этом, по консервативной оценке экспертов, для поддержания нормативов достаточности капитала банкам потребуется капитализация от 2 трлн руб. Об этом 30 августа вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков заявил на комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности, где обсуждался доклад Банка России «Финансовый рынок: новые задачи в современных условиях».
📌 Обсудили ЗСК
Прошла встреча под эгидой ЦБ - рассказывал о ней ранее.
🖌 Основные тезисы:
✅ должно стать легче. Банкам с нагрузкой. Пока не совсем очевидно когда и в какой степени, но должно;
✅ клиентам надо знать своих контрагентов. Их "красный" цвет может "подкрасить" и вас - таков один из критериев Платформы ЗСК. "Краснота" в таких случаях будет проходить не меньше 2х недель;
✅ Платформа - помощь банкам для оценки рисков, но не "истина в последней инстанции", как презентовалось в начале. Об этом надо будет подумать и продолжить диалог с регулятором - важный критерий, нужно его понять.
➕ Очень хорошо, что регулятор открыт для общения в этой части и готов к контакту как с банковским сообществом, так и с бизнесом.
❗️По заявлениям ЦБ:
🔹 красных клиентов лишь 0,4% от общего количества зарегистрированных юр лиц
🔹в первом полугодии 2023 года Платформа ЗСК должна стать доступна и клиентам. Ожидается запуск открытого ресурса на сайте Банка России, где любой предприниматель сможет увидеть как свою оценку риска, так и оценку своего контрагента - система станет прозрачнее для всех.
🤝 Спасибо за диалог и ждём будущего!
Прошла встреча под эгидой ЦБ - рассказывал о ней ранее.
🖌 Основные тезисы:
✅ должно стать легче. Банкам с нагрузкой. Пока не совсем очевидно когда и в какой степени, но должно;
✅ клиентам надо знать своих контрагентов. Их "красный" цвет может "подкрасить" и вас - таков один из критериев Платформы ЗСК. "Краснота" в таких случаях будет проходить не меньше 2х недель;
✅ Платформа - помощь банкам для оценки рисков, но не "истина в последней инстанции", как презентовалось в начале. Об этом надо будет подумать и продолжить диалог с регулятором - важный критерий, нужно его понять.
➕ Очень хорошо, что регулятор открыт для общения в этой части и готов к контакту как с банковским сообществом, так и с бизнесом.
❗️По заявлениям ЦБ:
🔹 красных клиентов лишь 0,4% от общего количества зарегистрированных юр лиц
🔹в первом полугодии 2023 года Платформа ЗСК должна стать доступна и клиентам. Ожидается запуск открытого ресурса на сайте Банка России, где любой предприниматель сможет увидеть как свою оценку риска, так и оценку своего контрагента - система станет прозрачнее для всех.
🤝 Спасибо за диалог и ждём будущего!
⚡️ Сверхприбыль заменилась сверхубытком
То о чем говорили и предупреждали в последние полгода, вчера официально озвучил Банк России - банковский сектор впервые за последние десятилетие получил сверхубыток 1,5 трлн рублей.
Как раз на днях к одному из постов тут завязалась дискуссия по смене прибыли банковского сектора на убыточность.
Издержки и риски сыграли, и сыграют ещё свою не последнюю роль - высокие ставки по «золотым» вкладам, кредитные каникулы, ограничение эквайринговых доходов, снижение объема комиссионных доходов, замораживание активов в «токсичных валютах», растущие затраты на IT и импортозамещение.
То о чем говорили и предупреждали в последние полгода, вчера официально озвучил Банк России - банковский сектор впервые за последние десятилетие получил сверхубыток 1,5 трлн рублей.
Как раз на днях к одному из постов тут завязалась дискуссия по смене прибыли банковского сектора на убыточность.
Издержки и риски сыграли, и сыграют ещё свою не последнюю роль - высокие ставки по «золотым» вкладам, кредитные каникулы, ограничение эквайринговых доходов, снижение объема комиссионных доходов, замораживание активов в «токсичных валютах», растущие затраты на IT и импортозамещение.
Главный финансовый форум осени 2022 года состоится 21-24 сентября в Казани
Острые и горячие дискуссии с участием топов крупнейших банков и финансовых компаний, руководства ЦБ и ключевых Министерств Правительства РФ состоятся на Международном банковском форуме.
Три панельные дискуссии и десять круглых столов посвящены актуальным вызовам и трендам - от партнерских финансов, развития инфраструктуры и регулирования в интересах трансформации экономики до практических вопросов финансирования МСП, развития ESG, взаимодействия банков со страховыми компаниями, эмитентами и миром криптоактивов.
Узнать больше и зарегистрироваться: https://asros.ru/events/forum-2022/
Только для пользователей Telegram: скидка 3% по промокоду МБФ22ТГ при условии регистрации и оплаты участия до 10 сентября 2022 года.
До встречи в Казани!
Острые и горячие дискуссии с участием топов крупнейших банков и финансовых компаний, руководства ЦБ и ключевых Министерств Правительства РФ состоятся на Международном банковском форуме.
Три панельные дискуссии и десять круглых столов посвящены актуальным вызовам и трендам - от партнерских финансов, развития инфраструктуры и регулирования в интересах трансформации экономики до практических вопросов финансирования МСП, развития ESG, взаимодействия банков со страховыми компаниями, эмитентами и миром криптоактивов.
Узнать больше и зарегистрироваться: https://asros.ru/events/forum-2022/
Только для пользователей Telegram: скидка 3% по промокоду МБФ22ТГ при условии регистрации и оплаты участия до 10 сентября 2022 года.
До встречи в Казани!
Forwarded from Ассоциация банков России
Ассоциация банков России: банкам потребуются дополнительные меры для поддержания достаточности капитала и создания условий для кредитования структурной трансформации
В числе приоритетных векторов развития российской экономики особенно важными будут переход на использование по преимуществу отечественного оборудования и программного обеспечения, налаживание сотрудничества и создание насыщенной сети корреспондентских отношений с банками дружественных стран, активное участие в формировании национальной системы индикаторов финансового и товарного рынков. Об этом говорится в информационно-аналитическом обозрении Ассоциации банков России «Банки и инфраструктура финансового рынка в условиях современных вызовов», подготовленном к XIX Международному банковскому форуму, который пройдет в Казани 21-24 сентября.
В обзоре Ассоциации банков России отмечается, что по масштабам и продолжительности негативного воздействия на банковский сектор и экономику в целом «санкционный» шок будет сильнее эффектов, обусловленных пандемией коронавирусной инфекции. Именно по этой причине Банком России были приняты превентивные меры по ослаблению регуляторной нагрузки на капитал.
При этом следует учитывать, что в обозримом периоде макроэкономические условия банковской деятельности будут характеризоваться неустойчивостью и слабой предсказуемостью в силу повышенных рисков, в том числе геополитических. Это означает, что поддержание достаточности капитала и ликвидности банковского сектора выдвигается на первый план. Именно дефицит капитала, наряду с краткосрочной природой преобладающей доли обязательств банковского сектора, могут послужить факторами, сдерживающими динамику кредитования российской экономики.
Предложения Ассоциации банков России по необходимым мерам инвентаризации и пересмотра действующих регуляторных норм для продолжения кредитования и поддержки структурной трансформации экономики будут озвучены на XIX Международном банковском форуме и размещены на сайте Ассоциации банков России.
#МБФ #МБФ2022 #аналитика
https://asros.ru/events/forum-2022/
В числе приоритетных векторов развития российской экономики особенно важными будут переход на использование по преимуществу отечественного оборудования и программного обеспечения, налаживание сотрудничества и создание насыщенной сети корреспондентских отношений с банками дружественных стран, активное участие в формировании национальной системы индикаторов финансового и товарного рынков. Об этом говорится в информационно-аналитическом обозрении Ассоциации банков России «Банки и инфраструктура финансового рынка в условиях современных вызовов», подготовленном к XIX Международному банковскому форуму, который пройдет в Казани 21-24 сентября.
В обзоре Ассоциации банков России отмечается, что по масштабам и продолжительности негативного воздействия на банковский сектор и экономику в целом «санкционный» шок будет сильнее эффектов, обусловленных пандемией коронавирусной инфекции. Именно по этой причине Банком России были приняты превентивные меры по ослаблению регуляторной нагрузки на капитал.
При этом следует учитывать, что в обозримом периоде макроэкономические условия банковской деятельности будут характеризоваться неустойчивостью и слабой предсказуемостью в силу повышенных рисков, в том числе геополитических. Это означает, что поддержание достаточности капитала и ликвидности банковского сектора выдвигается на первый план. Именно дефицит капитала, наряду с краткосрочной природой преобладающей доли обязательств банковского сектора, могут послужить факторами, сдерживающими динамику кредитования российской экономики.
Предложения Ассоциации банков России по необходимым мерам инвентаризации и пересмотра действующих регуляторных норм для продолжения кредитования и поддержки структурной трансформации экономики будут озвучены на XIX Международном банковском форуме и размещены на сайте Ассоциации банков России.
#МБФ #МБФ2022 #аналитика
https://asros.ru/events/forum-2022/
Forwarded from BIS Inside
Начните деловой сезон на XX PKI-Форуме Россия, который пройдёт 13–15 сентября в отеле «Кортъярт Санкт-Петербург Центр»!
Площадка уже без пяти минут готова к плодотворной работе форумных сессий и дружескому нетворкингу в промежутках между ними!
О своём участии в форуме уже заявили свыше 250 представителей удостоверяющих центров, органов государственной власти, разработчиков СКЗИ, поставщиков PKI-продуктов и услуг, а также финансовых и промышленных организаций.
Ваш билет на PKI-Форум Россия 2022 — здесь.
Площадка уже без пяти минут готова к плодотворной работе форумных сессий и дружескому нетворкингу в промежутках между ними!
О своём участии в форуме уже заявили свыше 250 представителей удостоверяющих центров, органов государственной власти, разработчиков СКЗИ, поставщиков PKI-продуктов и услуг, а также финансовых и промышленных организаций.
Ваш билет на PKI-Форум Россия 2022 — здесь.
Ведущий информационный портал PLUSworld.ru, посвященный вопросам финтеха, финансового обслуживания населения, банковской розницы и платежной индустрии, приглашает принять участие в втором Объединенном ПЛАС-Форуме «Платежный бизнес» и «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО» 7–8 сентября 2022 года в московском отеле Radisson Slavyanskaya Hotel.
ПЛАС-Форум — это крупнейшая в СНГ специализированная площадка как по количеству делегатов, спикеров и экспонентов, так и по составу участников – на мероприятии выступят ведущие российские и международные эксперты, которые обсудят самые острые и актуальные вопросы рынка.
1500+ делегатов на сегодняшний день, более 100 подтвержденных спикеров, свыше 50 стендистов из более 10 стран мира, среди которых крупнейшие рынки планеты, такие как Китай, США, Турция, а также страны СНГ.
ПЛАС-Форум – это:
— самые актуальные темы
— эксперты индустрии, готовые поделиться своим опытом
— ведущие компании, готовые презентовать вам свои уникальные продукты на инновационной выставке
📌Регистрация и подробная информация здесь: https://plus-forum.com/forum_2022/ecom/registration/
⏰ Встретимся на первой Сессии - Стратегия Наличного денежного обращения, важнейшие мировые и российские тренды, где буду выступать модератором в компании интересных спикеров.
ПЛАС-Форум — это крупнейшая в СНГ специализированная площадка как по количеству делегатов, спикеров и экспонентов, так и по составу участников – на мероприятии выступят ведущие российские и международные эксперты, которые обсудят самые острые и актуальные вопросы рынка.
1500+ делегатов на сегодняшний день, более 100 подтвержденных спикеров, свыше 50 стендистов из более 10 стран мира, среди которых крупнейшие рынки планеты, такие как Китай, США, Турция, а также страны СНГ.
ПЛАС-Форум – это:
— самые актуальные темы
— эксперты индустрии, готовые поделиться своим опытом
— ведущие компании, готовые презентовать вам свои уникальные продукты на инновационной выставке
📌Регистрация и подробная информация здесь: https://plus-forum.com/forum_2022/ecom/registration/
⏰ Встретимся на первой Сессии - Стратегия Наличного денежного обращения, важнейшие мировые и российские тренды, где буду выступать модератором в компании интересных спикеров.
❓ ФССП/СМЭВ/Банки – как будем жить?
✔️ 17 декабря вступает в силу требование о внедрении между ФССП и банками электронного обмена через СМЭВ (Закон № 417-ФЗ, п. 22 ст.4).
На прошлой неделе обсудили с ЦБ плюсы и минусы.
💬 Вот одна из тем для размышления.
▶️ ФССП должна установить, в каких банках открыты счета должника. СМЭВ позволит рассылать такие запросы в автоматическом режиме всем действующим банкам – пусть каждый проверит, не его ли клиент в числе должников. И сумма долга значения не имеет – хоть 1.000, хоть 100.000.000 рублей.
↔️ Объем документов, формируемый ФССП, исчисляется миллионами. На ответ банкам дается три дня.
🔀 Понимаем, какой вал придется обрабатывать ежедневно? Всегда на выручку придут цифровизация и автоматические настройки, но это деньги и время. Испытание для всех, а для небольших банков особенно.
↗️ Думаю, вариант решения может быть во включении в эту цепочку ФНС. У нее, как вы знаете, хранится информация обо всех открытых счетах в банках России.
🔂 ФССП направляет запрос в ФНС – где открыт счет должника? ФНС дает перечень. Дальше ЭДО идет уже с точечными банками, чьи клиенты являются должниками.
🟥 Но есть нюанс – передача сведений о счетах в ФНС запущена только с 2014 года. Ну и никто не отменял операционные неточности. Для внедрения «цепочки» потребуется выверка информации между банками и ФНС.
🌟 Такая выверка наконец сможет подтвердит полезность сбора информации государством. Разгрузить бизнес от излишней административной нагрузки. Все, в том числе и банки передают государству море информации. А что назад? Только новые очередные запросы….
🔈 И, кстати, полезна она будет не только для работы ФССП. Люди привыкают пользоваться ресурсами ФНС для проверки информации о себе, значит тут спрятан ресурс для защиты от мошенников. Если увидеть в Личном кабинете открытый не вами счет, можно предпринять оперативные меры.
🕒❗️ Осталось чуть больше 3х месяцев. Срок совсем небольшой и требует оперативных действий.
💭 Или переноса срока внедрения ЭДО.
✔️ 17 декабря вступает в силу требование о внедрении между ФССП и банками электронного обмена через СМЭВ (Закон № 417-ФЗ, п. 22 ст.4).
На прошлой неделе обсудили с ЦБ плюсы и минусы.
💬 Вот одна из тем для размышления.
▶️ ФССП должна установить, в каких банках открыты счета должника. СМЭВ позволит рассылать такие запросы в автоматическом режиме всем действующим банкам – пусть каждый проверит, не его ли клиент в числе должников. И сумма долга значения не имеет – хоть 1.000, хоть 100.000.000 рублей.
↔️ Объем документов, формируемый ФССП, исчисляется миллионами. На ответ банкам дается три дня.
🔀 Понимаем, какой вал придется обрабатывать ежедневно? Всегда на выручку придут цифровизация и автоматические настройки, но это деньги и время. Испытание для всех, а для небольших банков особенно.
↗️ Думаю, вариант решения может быть во включении в эту цепочку ФНС. У нее, как вы знаете, хранится информация обо всех открытых счетах в банках России.
🔂 ФССП направляет запрос в ФНС – где открыт счет должника? ФНС дает перечень. Дальше ЭДО идет уже с точечными банками, чьи клиенты являются должниками.
🟥 Но есть нюанс – передача сведений о счетах в ФНС запущена только с 2014 года. Ну и никто не отменял операционные неточности. Для внедрения «цепочки» потребуется выверка информации между банками и ФНС.
🌟 Такая выверка наконец сможет подтвердит полезность сбора информации государством. Разгрузить бизнес от излишней административной нагрузки. Все, в том числе и банки передают государству море информации. А что назад? Только новые очередные запросы….
🔈 И, кстати, полезна она будет не только для работы ФССП. Люди привыкают пользоваться ресурсами ФНС для проверки информации о себе, значит тут спрятан ресурс для защиты от мошенников. Если увидеть в Личном кабинете открытый не вами счет, можно предпринять оперативные меры.
🕒❗️ Осталось чуть больше 3х месяцев. Срок совсем небольшой и требует оперативных действий.
💭 Или переноса срока внедрения ЭДО.
⚡️ 3/4 оборудования в банках адаптировано для пересчета новых 100-рублевых купюр
История с адаптацией 100-рублевых купюр активно развивается. Об этом рассказал Владимир Демиденко, Заместитель директора департамента НДО Банка России на 2-м объединённом ПЛАС-форуме.
До конца года ожидается, что все счетно-сортировальные машины, установленные в банках, будут адаптированы под новую купюру.
При этом в сентябре первое протестированное оборудование должно появиться на сайте ЦБ.
История с адаптацией 100-рублевых купюр активно развивается. Об этом рассказал Владимир Демиденко, Заместитель директора департамента НДО Банка России на 2-м объединённом ПЛАС-форуме.
До конца года ожидается, что все счетно-сортировальные машины, установленные в банках, будут адаптированы под новую купюру.
При этом в сентябре первое протестированное оборудование должно появиться на сайте ЦБ.
🖊 Кратко от сегодняшнего дня на ПЛАСе
✅ роль наличных денег за последнее десятилетие изменилась с платежного средства «номер один» на некий «резерв, накопление». Но при этом обязательно к нахождению в кошельке.
✅ банкноты в РФ почти перестали массово использоваться для оплаты товаров и услуг. И даже события февраля-марта не смогли изменить менталитет россиян. При это у населения и предпринимателей на руках оказываются значительные объемы наличных денег.
✅ объём наличных растет, количество транзакций в банкоматах уменьшается, а взнос наличных догоняет выдачу в них.
✅ в обороте наличных денег остаётся нерешённый вопрос дефицита монет в ритейле. Эта проблема заметна особенно в таких городах, как Тверь, Ярославль, Калуга, Тула, Липецк, Воронеж, Краснодар, Ростов-на-Дону и Сочи.
✅ по статистике 65% людей имеют копилки дома. 82% тех, у кого скапливаются монеты, стараются ими платить в повседневной жизни. А 18% ничего не делают с ними.
✅ наблюдается существенный прирост оборотов по платежам через СБП. Но относительно небольших предыдущих показателей.
✅ при этом почти 90% торгово-сервисных предприятий (ТСП) российского малого бизнеса сложно и проблематично подключиться к СБП.
✅ роль наличных денег за последнее десятилетие изменилась с платежного средства «номер один» на некий «резерв, накопление». Но при этом обязательно к нахождению в кошельке.
✅ банкноты в РФ почти перестали массово использоваться для оплаты товаров и услуг. И даже события февраля-марта не смогли изменить менталитет россиян. При это у населения и предпринимателей на руках оказываются значительные объемы наличных денег.
✅ объём наличных растет, количество транзакций в банкоматах уменьшается, а взнос наличных догоняет выдачу в них.
✅ в обороте наличных денег остаётся нерешённый вопрос дефицита монет в ритейле. Эта проблема заметна особенно в таких городах, как Тверь, Ярославль, Калуга, Тула, Липецк, Воронеж, Краснодар, Ростов-на-Дону и Сочи.
✅ по статистике 65% людей имеют копилки дома. 82% тех, у кого скапливаются монеты, стараются ими платить в повседневной жизни. А 18% ничего не делают с ними.
✅ наблюдается существенный прирост оборотов по платежам через СБП. Но относительно небольших предыдущих показателей.
✅ при этом почти 90% торгово-сервисных предприятий (ТСП) российского малого бизнеса сложно и проблематично подключиться к СБП.
Существуют ли банкоматы без функции работы с наличными деньгами? 🤔
На прошлой неделе многие издания начали обсуждать сокращение рекордного количества банкоматов в России. Хорошая статья на эту тему была в Известиях.
📊 По статистике Банка России, общее число банкоматов в России сократилось за второй квартал 2022 года на 6,236 единиц. В первом приближении эта цифра может показаться серьезной. Но если посмотреть внимательнее и разобраться, то не все так плохо, как представляется.
📉 Сокращение парка банкоматов началось не сегодня. Оно планомерно идет с начала 2014 года, когда был достигнут пик по их количеству – 237,4 тысяч единиц. В среднем за год, в предыдущие 8 лет, количество банкоматов уменьшалось на 6,6 тысяч. Были периоды, когда их количество за квартал сокращалось на 4-8,5 тысяч единиц.
📑 Но вернемся из прошлого к текущей статистике Банка России. Если посмотреть чуть внимательнее, то можно увидеть, что количество банкоматов с функцией выдачи наличных сократилось на 2,180 штук. Банкоматов с функцией приема наличных стало меньше на 3,012 единиц. Если предположить, что всё сокращение произошло только за счет узкоспециализированных устройств, то выходит, что парк банкоматов мог сократиться всего на 5,192 единиц. В случае если сокращались универсальные банкоматы или с функцией рециркуляции наличности, то эта цифра должна быть еще меньше на их количество, для исключения двойного подсчета.
❗️ В общем, не все так страшно, как могло показаться в начале. Более тысячи ликвидированных «банкоматов» по статистике ЦБ совсем не умели работать с наличными деньгами.
На прошлой неделе многие издания начали обсуждать сокращение рекордного количества банкоматов в России. Хорошая статья на эту тему была в Известиях.
📊 По статистике Банка России, общее число банкоматов в России сократилось за второй квартал 2022 года на 6,236 единиц. В первом приближении эта цифра может показаться серьезной. Но если посмотреть внимательнее и разобраться, то не все так плохо, как представляется.
📉 Сокращение парка банкоматов началось не сегодня. Оно планомерно идет с начала 2014 года, когда был достигнут пик по их количеству – 237,4 тысяч единиц. В среднем за год, в предыдущие 8 лет, количество банкоматов уменьшалось на 6,6 тысяч. Были периоды, когда их количество за квартал сокращалось на 4-8,5 тысяч единиц.
📑 Но вернемся из прошлого к текущей статистике Банка России. Если посмотреть чуть внимательнее, то можно увидеть, что количество банкоматов с функцией выдачи наличных сократилось на 2,180 штук. Банкоматов с функцией приема наличных стало меньше на 3,012 единиц. Если предположить, что всё сокращение произошло только за счет узкоспециализированных устройств, то выходит, что парк банкоматов мог сократиться всего на 5,192 единиц. В случае если сокращались универсальные банкоматы или с функцией рециркуляции наличности, то эта цифра должна быть еще меньше на их количество, для исключения двойного подсчета.
❗️ В общем, не все так страшно, как могло показаться в начале. Более тысячи ликвидированных «банкоматов» по статистике ЦБ совсем не умели работать с наличными деньгами.
Forwarded from Ассоциация банков России
Алексей Войлуков: банки и госуслуги – это лицо цифровой экономики
https://asros.ru/news/asros/aleksey-voylukov-banki-i-gosuslugi-eto-litso-tsifrovoy-ekonomiki/
Синергия госуслуг с коммерческими электронными сервисами способна сэкономить гражданам и бизнесу основной ресурс современной экономики, время. Об этом пойдет речь на круглом столе «Банки и госуслуги», который пройдет 22 сентября в рамках XIX Международного банковского форума в Казани. Модератором дискуссии выступит вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.
https://asros.ru/news/asros/aleksey-voylukov-banki-i-gosuslugi-eto-litso-tsifrovoy-ekonomiki/
Синергия госуслуг с коммерческими электронными сервисами способна сэкономить гражданам и бизнесу основной ресурс современной экономики, время. Об этом пойдет речь на круглом столе «Банки и госуслуги», который пройдет 22 сентября в рамках XIX Международного банковского форума в Казани. Модератором дискуссии выступит вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.
❓Наличные снова в спросе?
В последние дни многие стали обсуждать «резкий» рост спроса на наличность среди россиян.
Так ли это? 🤔
📊 Действительно, количество наличных денег в обращении увеличивается. Но! Увеличивается постоянно начиная с конца мая. Большая часть прироста пришлась на последний месяц - 0,5 трлн рублей (+3,4%). Из них больше всего на последнюю неделю. Но и тут в пределах 0,2 трлн рублей. Эта цифра не столь критична, как преподносят нам в отдельных СМИ.
📈 Так, в конце февраля за неделю в обращение было выпущено наличных на порядок больше – 2 трлн рублей (+13%). В предыдущую неделю до этого - 0,8 трлн рублей.
Тогда это была паника среди населения. Сегодня - это паника среди СМИ. И хорошо, что она в этот раз не пошла в массы.
⛔️ Начавшаяся неделя показала, что денежная база за понедельник изменилась всего на 0,003 трлн рублей. Предсказания отдельных экспертов о «дополнительном спросе на наличность в 0,5-1 трлн рублей» пока не сбываются.
Но инфляция и другие факторы делают своё дело - наличность будет расти. Как и во все прошлые годы...
В последние дни многие стали обсуждать «резкий» рост спроса на наличность среди россиян.
Так ли это? 🤔
📊 Действительно, количество наличных денег в обращении увеличивается. Но! Увеличивается постоянно начиная с конца мая. Большая часть прироста пришлась на последний месяц - 0,5 трлн рублей (+3,4%). Из них больше всего на последнюю неделю. Но и тут в пределах 0,2 трлн рублей. Эта цифра не столь критична, как преподносят нам в отдельных СМИ.
📈 Так, в конце февраля за неделю в обращение было выпущено наличных на порядок больше – 2 трлн рублей (+13%). В предыдущую неделю до этого - 0,8 трлн рублей.
Тогда это была паника среди населения. Сегодня - это паника среди СМИ. И хорошо, что она в этот раз не пошла в массы.
⛔️ Начавшаяся неделя показала, что денежная база за понедельник изменилась всего на 0,003 трлн рублей. Предсказания отдельных экспертов о «дополнительном спросе на наличность в 0,5-1 трлн рублей» пока не сбываются.
Но инфляция и другие факторы делают своё дело - наличность будет расти. Как и во все прошлые годы...
⁉️ Дорогие кредиты или бесплатные вклады
📃 Вчера Госдума приняла во втором и третьем чтении законопроект об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам лицами, призванными на военную службу. Документ направлен в Совет Федерации.
🔺 В окончательной редакции закона право на кредитные каникулы, а также списание задолженности распространено не только на военнослужащих Минобороны, но и на росгвардейцев, сотрудников МЧС, СВР, ФСБ, ФСО, органов государственной охраны, военной прокуратуры и СК, участвующих в специальной военной операции, а также членов их семей.
🔺 Взять кредитные каникулы можно будет на срок мобилизации, действия контракта или участия в СВО плюс 30 дней. Для этого нужно обратиться с заявлением в банк до конца 2023 года. Льготный период увеличится на срок пребывания в госпитале по ранению, полученному в СВО.
🔺 Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность 1-й группы. Кредиты и микрозаймы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях.
⁉️ Минфин сообщил, что в бюджете нет такой строки расходов. Это означает, что списывать кредиты будут за счет банков. Так как финансовые учреждения оперируют не своими деньгами, а деньгами вкладчиков, то они будут вынуждены или ужесточать скоринг, или повышать тарифы для других заемщиков и уменьшать ставки по депозитам. При этом интересы этих вкладчиков, в том числе и в случае их мобилизации – не рассматриваются.
❗️ Жаль, что этот важный аспект социального вопроса не был всесторонне рассмотрен. Собственники банков и менеджмент, конечно, готовы и будут поддерживать наших воинов. Надеемся, что и Минфин найдет свое место в многочисленных строках бюджета.
❗️ И здесь логично, чтобы и Банк России, как регулятор, выступил одной из сторон, предложив дополнительные послабления кредитным учреждениям для снижения их расходов и высвобождения дополнительных ресурсов.
📃 Вчера Госдума приняла во втором и третьем чтении законопроект об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам лицами, призванными на военную службу. Документ направлен в Совет Федерации.
🔺 В окончательной редакции закона право на кредитные каникулы, а также списание задолженности распространено не только на военнослужащих Минобороны, но и на росгвардейцев, сотрудников МЧС, СВР, ФСБ, ФСО, органов государственной охраны, военной прокуратуры и СК, участвующих в специальной военной операции, а также членов их семей.
🔺 Взять кредитные каникулы можно будет на срок мобилизации, действия контракта или участия в СВО плюс 30 дней. Для этого нужно обратиться с заявлением в банк до конца 2023 года. Льготный период увеличится на срок пребывания в госпитале по ранению, полученному в СВО.
🔺 Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность 1-й группы. Кредиты и микрозаймы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях.
⁉️ Минфин сообщил, что в бюджете нет такой строки расходов. Это означает, что списывать кредиты будут за счет банков. Так как финансовые учреждения оперируют не своими деньгами, а деньгами вкладчиков, то они будут вынуждены или ужесточать скоринг, или повышать тарифы для других заемщиков и уменьшать ставки по депозитам. При этом интересы этих вкладчиков, в том числе и в случае их мобилизации – не рассматриваются.
❗️ Жаль, что этот важный аспект социального вопроса не был всесторонне рассмотрен. Собственники банков и менеджмент, конечно, готовы и будут поддерживать наших воинов. Надеемся, что и Минфин найдет свое место в многочисленных строках бюджета.
❗️ И здесь логично, чтобы и Банк России, как регулятор, выступил одной из сторон, предложив дополнительные послабления кредитным учреждениям для снижения их расходов и высвобождения дополнительных ресурсов.