⭕️ Мошенники поставили рекорд по хищениям со счетов россиян в банках в 2025 году

📈 Объем похищенных средств у юридических и физических лиц снова вырос. По сравнению с прошлым годом сумма украденных денег увеличилась на 6,4%, а число хищений — на 31,2%.

Средняя сумма хищения у граждан снизилась с 22,5 тысяч до 18 тысяч рублей. Банк России связывает это с нововведением, позволяющим клиентам через мобильное приложение быстро сообщать о краже.

📊 Однако статистика за предыдущие годы указывает на аномально высокий показатель средней суммы хищений только в 2024 году. До этого средний чек составлял от 11,8 до 15,3 тысяч рублей.

С учетом роста инфляции и объемов средств на счетах граждан, увеличение хищений, к сожалению, ожидаемо. Если посмотреть на динамику за пять лет, рост среднего чека опережает инфляцию. Таким образом, показатель в 18 тысяч рублей в 2025 году все равно указывает на рост, хотя и ниже аномального 2024 года.

Кстати, в тот период было несколько резонансных дел с крупными суммами, например случай с Ларисой Долиной, у которой украли 317 млн рублей в 2024 году. Такие случаи, естественно, влияют на статистику средних показателей.

💡 Появление сервиса «Сообщить о мошенниках» в отдельных приложениях банков — положительный шаг, хотя его сложно найти в интерфейсе некоторых банков. Тем не менее многие уже реализовали данный функционал.

🤔 Почему же рост хищений продолжается?

Активная законодательная борьба ведется с 2018 года. С 2020 по 2025 год количество хищений выросло в два раза, а объем украденных средств — в три раза. И пока нет признаков остановки этого роста. Некоторые решения по борьбе с воровством эффективны, но другие не усложняют жизнь мошенникам, которые быстро адаптируются к новым условиям, и они быстро перестраивают свои скрипты "работы", буквально за несколько дней.

Например, предложение — ограничение числа банковских карт и создание централизованной их базы данных. Такие меры вряд ли как-то остановят мошенников, но создадут неудобства для финансово грамотных и инициативных пользователей, пытающихся оптимизировать свои расходы. Мошенники все чаще используют социальные схемы, заставляя людей переводить деньги между своими счетами или третьим лицам. И затем эти деньги снимаются наличными или переводятся в криптокошельки руками самих же пострадавших без участия украденных или купленных карт.

❗️ Несмотря на расширение законодательных механизмов защиты и возврата похищенных средств, а также ростом количества и объема хищений в 2025 году, клиентам смогли возвратить 1,7 млрд рублей (5,9% от всего объема операций без согласия клиентов), что почти в 2 раза меньше, чем в 2024 году, когда данный показатель составил 2,7 млрд рублей (9,9%).

Как определяются победители премии FINAWARD?

Уже много лет я сотрудничаю с «Банковским обозрением»: как колумнист освещаю темы платежных технологий и цифрового рубля, вхожу в состав Экспертного совета премии FINAWARD. И сегодня хочу вам рассказать, какой путь проходит проект, прежде чем его объявят победителем и что на это влияет.

Все начинается с заявки

Ежегодно жюри премии FINAWARD анализируют около 500 заявок, из которых потом выбирается 65-70 номинантов. Откуда берется столько проектов? Во-первых, участники рынка сами заявляют свои решения. Подать заявку можно до 1 марта, осталось не так уж много времени. Это быстро и бесплатно.

Поиск проектов

Параллельно с анализом поступивших заявок редакция и члены Экспертного совета мониторят рынок в поисках интересных проектов и внедрений: от ЦФА и криптовалют до соцпрограмм и HR-компаний. Часть проектов отбирают партнеры премии.

Как происходит отбор?

Из выбранных номинантов Экспертный совет премии определяет наиболее яркие и интересные проекты. На что обращаем внимание: инновационность, масштаб охвата клиентов и участников рынка, участвующих в проекте, влияние проекта или продукта на рынок в целом или на развитие одного из направлений, признание проекта в других отраслевых премиях и его освещение в СМИ.

Если есть проект, но нет такой номинации?

И такое бывает. Иногда проект настолько инновационный или масштабный, что его сложно однозначно отнести к какой-то одной категории. Для таких случаев есть опция «Спецноминация», помогающая освещать знаковые проекты и отметить их вклад в развитие рынка.

Как узнать, что мой проект победил?

Шорт-лист номинантов премии публикуется на сайте по результатам предварительного отбора. А кто из низ займет призовые места, станет известно на церемонии вручения 21 мая 2026 года в ивент-пространстве ARBAT21.

Почему государство борется за одну цену на маркетплейсах при оплате картами всех банков — объясняет Алексей Войлуков, МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС, автор ТГ-канала «Цифровые финансы»:

Правительство, новым законопроектом, по сути, закрыло затянувшийся спор, официально подтвердив намерение законодательно закрепить принцип единых цен на маркетплейсах. Премьер Михаил Мишустин четко озвучил правило, по которому цена товара не должна меняться в зависимости от того, платит ли покупатель картой стороннего банка или же использует инструменты самого маркетплейса.

Может показаться, что это удар по «финансовым экосистемам» онлайн-площадок и победа классических банков, которые лишили своего ключевого конкурентного преимущества — скидки за «свою» карту. Однако реальность гораздо сложнее, и называть это однозначным поражением кого-либо было бы неверно. Это больше выглядит как подведение черты под определённым этапом развития рынка.

Решение правительства — давно назревшее приведение нормативной базы к реалиям цифровой экономики. Действующий закон о защите прав потребителей, который запрещает устанавливать разные цены в зависимости от способа оплаты, писался в эпоху, когда безналичные расчёты только начинали свой путь и под ними понимали в первую очередь классические банковские карты, а не инструменты конкретных площадок.

Маркетплейсы успешно обходили эту норму, фактически субсидируя покупки для клиентов своих дочерних банков. Покупатель, расплачивающийся картой Ozon Bank или WB-кошельком, получал скидку, которая просто закладывалась в бизнес-модель как затраты на привлечение клиента в свою финансовую дочку. Теперь этот искусственный стимул исчезает, и это правильно с точки зрения добросовестной конкуренции и прозрачности ценообразования для потребителя, который часто даже не понимал, переплачивает ли он просто за то, что пользуется другой картой.

Говорить что банки маркетплейсов проиграли было бы глубоким заблуждением. Они лишились одного из способов привлечения клиентов. Но нужно понимать, какие масштабы успели принять эти игроки за короткое время. Используя механизм скидок, тот же Ozon Банк за пару лет смог нарастить клиентскую базу, по некоторым оценкам, до почти 40 миллионов человек.

Это больше, чем количество активных розничных клиентов ВТБ до недавнего объединения с Почта Банком. Главную свою задачу маркетплейсы уже решили: они за минимальный срок и с минимальными затратами сформировали огромную базу лояльных пользователей. Этих клиентов они получили фактически бесплатно, вдовесок к остальной деятельности, в то время как классические банки тратят на это огромные средства.

Более того, законопроект вовсе не запрещает маркетплейсам и их банкам использовать другие, инструменты удержания клиентской базы. Запрещено лишь манипулирование ценой товара в корзине. Но никто не мешает тому же Ozon, Wildberries или Яндекс.Маркету предложить держателям своей карты повышенный кэшбэк за покупки на площадке. Что вернёт ту же экономию, но уже в виде пост-бонуса, а не скидки в чеке. Такая схема является абсолютно законной и конкурентной — именно так работают программы лояльности всех классических банков.

Таким образом, битва за кошелек потребителя не заканчивается, она просто переходит в иную, более цивилизованную и честную плоскость.

В этой новой реальности классические банки, вероятно, смогут легче дышать, перестав терять клиентов, которые уходили на маркетплейсы исключительно ради скидки. А перед банками маркетплейсов стоит более сложная задача: им предстоит удержать многомиллионную аудиторию, предлагая ей не просто дешевый товар, а качественные финансовые и финтех-сервисы в повседневной жизни.

В итоге мы получим более зрелый рынок, где конкурируют не столько ценой в чеке, сколько качеством сервиса, технологичностью приложений, удобством кредитования и выгодой программ лояльности. В итоге, от этого выиграет клиент, который получит и честную цену на витрине, и качественные финансовые продукты.

🟢 СМИ2

Международная коммуникационная премия PROBA Awards объявила старт приема заявок на премию 2026

Настало время продемонстрировать профессиональному сообществу ваши крутые проекты, над которыми вы трудились днями и ночами и добились больших результатов.

Все, что нужно, — отправить заявку на PROBA Awards 2026!

Премия ежегодно отмечает лучшие проекты, инновационные подходы и выдающихся лидеров индустрии. Заявки принимаются до 11 августа 2026 года. За четверть века премия стала одним из главных ориентиров в коммуникационной отрасли. Главная номинация — «Специалист года» — оскар для специалистов по связям с общественностью.

Участие в PROBA Awards дает:
— Максимальный балл в национальном рейтинге коммуникационных компаний (HP2K), высшая градация (класс «А»);
— 7 баллов в рейтинге креативности АКАР.

В этом сезоне организаторы провели масштабное обновление структуры премии. Если раньше проекты соревновались в пяти основных категориях, то теперь для участников открыты 24 номинации, разделенные по ключевым направлениям индустрии. Среди них — 2 новых блока номинаций: «Индустрии» и «Агентства». Также расширены блоки «Общество» (с номинацией «Социальная архитектура»), «Технологии и Инструменты» («Специальные события») и «Университет» («Лучший преподаватель»).

«Индустрии» — категории по сферам: ИТ и Телеком, Банки и Финтех, туризм, ритейл, образование, здравоохранение, медиа, креативные индустрии и др. Теперь каждый проект может участвовать в категории, соответствующей его отрасли.

Ознакомиться с полным списком номинаций, условиями участия и заполнить заявку можно на сайте премии

Все вопросы на почту — info@pr-proba.ru

АРЦП представит результаты исследования Middle-cap сегмента на офлайн-встрече

Ассоциация экспертов рынка цифровых прав (АРЦП) организует мероприятие, посвященное предварительным итогам исследования сегмента компаний средней капитализации (Middle-cap). Встреча участников рабочей группы состоится 23 марта 2026 года в Москве и станет представлением промежуточных результатов работы профильной группы, сформированной для подготовки поправок к закону «О ЦФА».

Ключевая тема: рейтингование эмитентов

Центральной темой встречи станет методология рейтингования эмитентов Middle-cap. Участники обсудят, как оценивать потенциал компаний, на какие метрики опираться при анализе их готовности к выпуску цифровых финансовых активов (ЦФА) и как выстроить прозрачную систему оценки рисков.

Спикеры встречи:
🔹 Мария Михайленко, CEO компании «Смартан»;
🔹 Никита Абраменко, вице-президент АРЦП, руководитель рабочей группы по поправкам к закону о ЦФА в сегменте компаний Middle-Cap.

От рабочих спринтов — к публичной дискуссии
Напомним, что в декабре 2025 года АРЦП совместно с Московским IR Акселератором (MIRA) инициировала создание рабочей группы для системной проработки изменений в регулировании ЦФА. В фокусе внимания команды — реальные потребности инвесторов и компаний Middle-cap сегмента.
В течение трех месяцев более 20 экспертов (представители инвестплатформ, банков, инфраструктурных компаний и предприниматели) ведут работу в формате еженедельных спринтов, чтобы диагностировать болевые точки рынка. Результатом этой работы станет пакет предложений для Банка России, направленный на формирование новой рыночной архитектуры.
Встреча 23 марта станет промежуточным этапом этой работы, на котором эксперты впервые представят сообществу свои выводы и наработки для общественного обсуждения.

Детали мероприятия
📌 Тема: Рейтингование эмитентов Middle-cap
📌 Дата и время: 23 марта 2026 года, 18:30–21:00
📌 Адрес: г. Москва, 1-я Брестская ул., д. 62, этаж 4 (офис ОРМ)

Участие в мероприятии бесплатное, но количество мест ограничено.
Для регистрации и подтверждения участия необходимо связаться с организаторами:
👉 info@arcp.pro
👉 Менеджер для связи: @assistantarcp

Об Ассоциации экспертов рынка цифровых прав (АРЦП)
АРЦП — профессиональное объединение, запустившее работу в марте 2026 года для консолидации участников рынка ЦФА, развития отраслевых стандартов и представления интересов индустрии перед регуляторами. Ассоциация выступает открытой площадкой для диалога эмитентов, инвесторов и операторов платформ.

Контакты:
info@arcp.pro
арцп.рф

Хочу всё знать: как ЦБ и налоговая могут использовать сведения о доходах и расходах граждан

Новость о запуске с 2027 года автоматического обмена данными между ЦБ и ФНС для выявления доходов граждан по переводам формально выглядит как очередной шаг в совершенствовании налогового администрирования. Но в контексте уже существующих инструментов Банка России и логики развития системы противодействия легализации доходов (ПОД/ФТ), — становится очевидно: мы видим лишь верхушку айсберга, за которой может скрываться фундаментальное изменение подходов к финансовому мониторингу.

Пока, судя по заявлениям официальных лиц, речь идет о сугубо техническом обмене: налоговая будет получать от регулятора данные о переводах между физлицами, где сработают некие «индикаторы риска» предпринимательской деятельности.

А какова конечная цель получения этих сведений? Будет ли это просто доначисление налогов по результатам контрольной работы, или же данные лягут в основу более сложной аналитической системы?

Здесь уместно вспомнить, что у ЦБ уже существует успешно функционирующая платформа «Знай своего клиента» (так называемый «светофор»), которая сегодня оценивает риски вовлеченности в теневые и нелегальные финансовые операции исключительно для юридических лиц. Платформа готова к масштабированию на физических лиц, в том числе на сложные цепочки с участием бюджетных организаций, которые, как мы видим из хроники уголовных дел, также далеко не всегда остаются в «белой» зоне.

Но до сих пор для запуска аналогичной системы в отношении граждан регулятору не хватало именно того звена, которое сейчас и формируется, — полных и достоверных данных о структуре доходов и их сопоставимости с расходами.

Получается, что новость об обмене с ФНС — это потенциальное создание фундамента для следующего, гораздо более глобального этапа. Если законопроект в итоговой редакции позволит ЦБ получать детализированную информацию о доходах граждан из налоговой, в руках регулятора окажется вся необходимая база для проецирования методологии «светофора» на физических лиц. С технической и организационной точек зрения это реализуемо достаточно быстро: необходима лишь политическая воля.

Какова тогда будет логика такого расширения? Практика показывает, что риски отмывания, серых схем и нецелевого использования средств свойственны не только бизнесу.

Чиновники, сотрудники бюджетной сферы также могут быть вовлечены в теневые потоки. Возможность ранжировать физических лиц по уровню риска на основе сопоставления официальных доходов (данные ФНС) с реальным финансовым поведением (данные ЦБ) позволила бы не только выявлять налоговых уклонистов, но и более эффективно бороться с финансированием экстремизма, выводом активов и иными схемами с участием физлиц.

В публичном поле цели и задачи получения этих данных пока не декларируются в полном объеме. Однако сам факт, что ключевые участники процесса — Центробанк, налоговая служба и Росфинмониторинг — уже договорились о базовых принципах взаимодействия, говорит о том, что такая опция рассматривается.

С учетом этого, заявленный старт обмена данными в 2027 году — это, вероятно, подготовка инфраструктуры для перехода на новый уровень контроля, где стирается грань между налоговым контролем и финансовым мониторингом. Если система обмена данными заработает в полную силу, мы станем свидетелями создания в России единого контура финансовой прозрачности, охватывающего и бизнес, и граждан.

И тогда вопрос «зачем Центробанку данные о доходах от налоговой» получит исчерпывающий ответ: для построения системы тотальной оценки рисков, где каждый получит свой цвет «светофора». Это и будет формирование новой реальности в сфере финансового контроля.

Алексей Войлуков, МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС, автор ТГ-канала «Цифровые финансы» специально для СМИ

АРЦП запускает рабочую группу «Криптовалюты в новом регулировании»

1 апреля 2026 года в Государственную Думу был внесен законопроект, направленный на регулирование криптовалют и цифровых прав (https://sozd.duma.gov.ru/bill/1194918-8).

Развитие данного законодательства является главным фокусом внимания Ассоциации экспертов рынка цифровых прав (АРЦП). В связи с этим Ассоциация объявляет о запуске рабочей группы (вертикали), посвященной новому регулированию.

❗️Наша цель - сформировать четкую картину, как новый закон о цифровых валютах будет применяться на практике, какие появятся бизнес-модели, провести оценку рисков ведения деятельности с использованием криптовалют. Одним из результатов работы группы станут предложения по совершенствованию регулирования в данной области и направление их в профильный комитет Госдумы по финансовому рынку для учета и работы с ними.


К участию в группе приглашаются:
- профильные юристы;
- финансисты;
- представители реального сектора;
- представители высших учебных заведений;
- профильные сотрудники банков и профессиональных участников рынка ценных бумаг;
- специалисты в области блокчейна и связанных с ним технологий.

🔥 Всего в рабочую группу войдет 25 – 30 человек. Для участия необходимо заполнить заявку по форме ниже.

Анкета участника

Заявки для участия принимаются до 15 апреля 2026 года.

Более детальная информация представлена на сайте АРЦП

🎉 В настоящее время в АРЦП уже функционирует рабочая группа (вертикаль), посвященная компаниям из сектора middle-cap. Результаты работы данной группы будут опубликованы дополнительно.

#цфа #криптовалюта #регулирование #законопроект

Алексей Войлуков, АФТ: Несмотря на риски, ИИ-бум имеет долгосрочные позитивные последствия –даже после возможной коррекции останутся инфраструктура, технологии и квалифицированные кадры.

Советник генерального директора Ассоциации ФинТех Алексей Войлуков на III Российском риск-форуме отметил, что искусственный интеллект стремительно внедряется в финансовую отрасль: по прогнозам, ее ИИ-трансформация пройдет на 20% быстрее цифровой.

Согласно исследованию АФТ «3×10 трендов», 7 из 10 ключевых стратегических технологических трендов 2026 года связаны с ИИ, а ведущие компании уже разрабатывают специализированные платформы и стратегии на базе ИИ-агентов.

Инвестиции в ИИ как в России, так и в мире, высоки: по оценке Gartner, к 2026 году глобальные расходы на ИИ превысят $2,5 трлн. Рост интереса инвесторов повышает риск переоценки активов: многие вкладываются в компании без прозрачной отчетности, фактически в «черный ящик».

Но даже при наличии рисков «пузыря» ажиотаж вокруг ИИ обернется долгосрочной выгодой: текущий инвестиционный цикл также способствует развитию энергетики, дата-центров и человеческого капитала.

Кроме того, рынок постепенно становится более рациональным, ориентируясь на окупаемость и реальную эффективность технологий. В этом контексте Ассоциация ФинТех и Альянс в сфере ИИ создали отраслевой клуб «ИИ в финансах», где разработали методологию оценки финансовой эффективности ИИ и генеративного ИИ. Она позволяет компаниям единообразно оценивать результаты внедрения, учитывать эффекты от R&D и избегать двойного учета.

Подписывайтесь на АФТ в MAX

🎥 Кинопоказ документального фильма о создателе биткоина

Приглашаем вас на эксклюзивный киновечер, посвященный главной тайне цифрового века — личности создателя биткоина Сатоши Накамото.

Мы покажем новый документальный фильм «В поисках Сатоши» (2026). Его авторы — детектив Тайлер Марони и писатель Уильям Коэн — четыре года по крупицам собирали доказательства, чтобы перевернуть наши представления о том, как родился биткоин.

Пока весь мир строил теории, создатели фильма анализировали «цифровой след» Сатоши, лингвистику его писем и опрашивали тех, кто был с ним рядом. В итоге они пришли к смелой версии, которая ставит точку в многолетних спорах.

Узнаем правду уже в следующую пятницу!

Когда: 15 мая, сбор гостей с 19:00
Стоимость: 3.990₽, для членов АРЦП скидка - 25%
Где: Общество развития мышления, 1-я Брестская ул.,62,4 этаж (м.Белорусская)

Записаться на киновечер: @orm_management

#АРЦП_мероприятие