Заемщикам теперь проще отказаться от ненужных дополнительных услуг

Ранее в заявках на кредиты и займы могли быть предложены разнообразные дополнительные услуги (в т.ч. не связанные с долгом), которые часто включалась в общую сумму займа, и было сложно определить сумму переплаты, а период для отказа от них составлял 14 дней.

✅ Теперь банки будут включать в полную стоимость кредита лишь те дополнительные услуги, от которых зависят условия договора или без которых деньги не будут выданы.

Таким образом, клиент сможет сразу увидеть, сколько денег придется выплатить банку или МФО за использование заемных средств и принять осознанное решение – соглашаться на такие условия или нет.

⏺ Заявление на другие услуги, не связанные с кредитом, будет оформляться отдельно. Их приобретение необязательно и зависит от интересов клиента.

❔ Банк также должен уведомить клиента, что в течение 30 дней после подписания договора он может отказаться от этих услуг и вернуть за них деньги. Если услуги влияют на % ставку или иные условия договора, в уведомлении будет указано, какие изменения произойдут в случае отказа.

Закон вступил в силу 21 января 2024 года.

#кредиты #банки #мфо #допуслуги #период_охлаждения #КЧР

Идет прием заявок на конкурс проектов банков по обучению предпринимателей

Конкурс позволит выявить и тиражировать лучшие практики кредитных организаций по реализации образовательных программ и просветительских проектов в интересах субъектов малого и среднего предпринимательства.

🛎 Принять участие в отборе могут кредитные организации Российской Федерации, реализующие образовательные программы и просветительские проекты для МСП на федеральном, региональном и/или муниципальном уровнях как самостоятельно, так и через организацию-оператора (провайдера).

📌 Программы могут быть как для действующих, так и для будущих предпринимателей – молодёжной аудитории в возрасте 14-35 лет.

✅ Заявки на участие в Конкурсе принимаются до 22 марта 2024 года.

Номинации, порядок подачи заявки и другая полезная информация доступны по ссылке ⬅️

Всероссийский конкурс образовательных программ и просветительских проектов кредитных организаций в интересах субъектов малого и среднего предпринимательства проводится по инициативе Ассоциации развития финансовой грамотности и Ассоциации банков России.

#конкурс #банки #мсп #кчр

Усилен контроль за деятельностью по взиманию долгов с граждан

🔔 С 1 февраля 2024 года судебные приставы будут следить не только за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, но и кредитных и микрофинансовых организаций по сбору долгов с граждан.

Соответствующее постановление подписал председатель Правительства РФ Михаил Мишустин.

Согласно новыми правилами:
🔸судебные приставы будут вести реестр коллекторских организаций и перечень кредитных и микрофинансовых организаций, присваивая каждой из них соответствующую категорию риска в зависимости от совершенных нарушений;

🔸кредитные организации будут информировать судебных приставов о начале общения с должниками, проводить аудиозапись всех разговоров и хранить такие записи в течение 3 лет (ранее подобная обязанность касалась только коллекторских агентств);

🔸коллекторы могут связываться с неплательщиками через портал «Госуслуги» и с помощью автоматизированного электронного агента.

❌ Кроме того, коллекторам запрещается связываться с неплательщиком:
⏺ в рабочие дни с 22:00 до 8:00, а также в выходные и праздничные дни с 20:00 до 9:00 (в соответствии с местным временем места жительства или текущего местонахождения должника)
⏺ чаще 1 раза в течение суток;
⏺ чаще 1 раза в течение календарной недели при личной встрече;
⏺ более 1 раза в течение суток, 2 раз в течение календарной недели и 8 раз в течение месяца посредством телефонных разговоров или автоматизированного электронного агента.

#коллекторы #мфо #банки #кчр

В КЧР сумма привлеченных банками средств граждан превысила 25 млрд рублей

🟡 На 1 января 2024 года сумма средств жителей республики на текущих счетах и вкладах (без учета счетов эскроу) составила 25,6 млрд рублей (на 20% больше, чем годом ранее).

🔐 Вклады остаются самым популярным инструментом накопления для жителей Карачаево-Черкесии. Как считают в региональном Отделении Банка России, это, в том числе, объясняется тем, что вклады в пределах 1,4 млн рублей застрахованы государством. Кроме того, более 98% граждан предпочитают хранить свои сбережения в рублях.

💻Ипотечный портфель увеличился по сравнению с 1 января 2023 года на 40%, до 33,4 млрд рублей. Рост объемов ипотечного кредитования тесно связан с льготными программами, а также желанием граждан получить кредит до увеличения первоначального взноса.

📉 Портфель потребительских кредитов за тот же период вырос на 18,7% и достиг отметки в 36 млрд рублей.

#банки #вклады #кредиты #ипотека #кчр

Сократилось число жалоб в Банк России от жителей КЧР

✉️ В 2023 году жители Карачаево-Черкесии направили в Банк России 323 обращения (на 54 жалобы или 14% меньше, чем годом ранее). Об этом сообщает региональное Отделение Банка России.

📊 В прошлом году жители республики практически вдвое реже сообщали о трудностях с ОСАГО. Кроме того, в 2 раза меньше потребители финансовых услуг сообщали о досрочном расторжении договора по инициативе страховой организации. Однако число жалоб на неверное оформление электронных полисов, наоборот, выросло.

💬 Также несколько выросло число жалоб в отношении кредитных организаций. В частности, клиенты были недовольны отказом банка в реструктуризации кредита. Похожая ситуация с МФО: несогласие со взимаемой комиссией, сложности при погашении займов, отказы в просьбах по перерасчету и проверке задолженности.

❗️ Напоминаем жителям Карачаево-Черкесии, что отправить жалобу на работу финансовых организаций можно через интернет-приемную на официальном сайте Банка России и в мобильном приложении «ЦБ онлайн».

#банки #мфо #кчр

Участников СВО освободят от уплаты % по потребительским кредитам на период кредитных каникул

Данный законопроект принят Госдумой в первом чтении.

🔵 Начисленные во время кредитных каникул проценты по кредитам участников СВО будут списываться. В случае, если часть процентов была уже уплачена, средства будут направлены на погашения основного долга либо иных обязательств такого заемщика.

⏺ При этом банкам возместят половину недополученных доходов по процентам за счет средств федерального бюджета.

#банки #кредиты #кредитные_каникулы #сво #кчр

Жители КЧР рискуют стать жертвой мошенников, скачав фейковое приложение банка

⚠️ В магазине приложений App Store появилось фейковое приложение известного банка «Сбер: Онлайн Банк». Кредитная организация призывает не устанавливать данное приложение, так как это может привести к потере данных.

#мошенничество #банки #мобильные_приложение #кчр

В банках может появится видеоидентификация клиентов

Об этом заявила зампред Банка России Ольга Полякова в ходе конференции Data Fusion.

🔵 В 2024 году Банк России планирует предоставить банкам возможность проводить видеоидентификацию клиентов в рамках экспериментально-правового режима, под который готовится соответствующая законодательная база.

✅ Данное новшество поможет обеспечить дополнительную защиту от мошенников, так как позволит банку убедиться в том, что банковской картой пользуется именно ее владелец. При должном качестве изображения с камеры банкомата и его обработки система удаленной идентификации позволила бы не только выявлять случаи использования банковской карты посторонним лицом, но и предотвращать возможности снятия денежных средств через банкоматы.

🔵 Таким образом, данная технология сможет обеспечить более высокий уровень безопасности при использовании банковских карт и снизить риск финансовых потерь для клиентов и банков.

#банки #мошенничество #кчр

Приняли вызов, а на другом конце специалист банка?

Напоминаем жителям Карачаево-Черкесии о простых правилах, которые помогут избежать финансовых потерь ✅

#банки #мошенничсетво #финансовая_грамотность #финграмКЧР #КЧР

Переводы между своими счетами стали бесплатными

👋 С 1 мая 2024 года можно бесплатно осуществлять переводы между своими счетами в разных банках в пределах 30 млн рублей в месяц. Комиссия отсутствует при переводах онлайн по номеру счета через мобильные приложения, либо в личном кабинете на сайте банка, либо по номеру своего телефона через Систему быстрых платежей (СБП).

⚠️ Важно отметить, что новые правила не действуют для переводов, совершаемых в отделениях банка.

🌟 Кроме того, отсутствуют какие-либо ограничения по количеству бесплатных переводов в сутки между своими счетами любым из доступных способов в пределах указанного лимита.

#денежные_переводы #банки #кчр

Интересует статистика по процентным ставкам или кредитованию?

🔔 Центробанк представил новый сервис для просмотра, визуализации, сравнения и автоматического получения через API данных статистических показателей публикаций официальной статистической информации.

Уже сейчас можно ознакомиться со статистическими данными по:
⏺ % ставкам по кредитам и депозитам
⏺кредитованию
⏺структуре денежной массы
⏺платежному балансу РФ

💬 В настоящее время данные доступны по 49 статистическим показателям. Перечень показателей будет дополняться.

Инструкция по работе с сервисом доступна по ссылке>>

#статистика #экономика #банки #кредиты #потека #кчр

В КЧР пройдет «Монетная неделя»

📢 С 20 мая по 2 июня 2024 года жители республики смогут обменять монеты на банкноты или без комиссии зачислить сумму на свой банковский счет. Для обмена нужно прийти с паспортом в любое удобное подразделение банка – участника акции.

🪙 Ограничений по количеству сдаваемой монеты нет, главное, чтобы это были монеты Банка России, находящиеся в обращении и выпущенные начиная с 1997 года. Желательно заранее рассортировать их по номиналу, чтобы процедура обмена была более комфортна и заняла меньше времени.

✅ Условия обмена можно уточнить в конкретном банке или на сайте монетнаянеделя.рф.

👍 В прошлом году, по данным регионального отделения Банка России, во время «Монетной недели» жители республики принесли в банки почти 22 тыс. монет на общую сумму более 160 тыс. рублей.

Всероссийская акция «Монетная неделя» проходит при поддержке Банка России.

#МонетнаяНеделя #банки #монеты #КЧР

Средства жителей КЧР на счетах эскроу увеличились вдвое

🪙 Так, на конец 1 квартала 2024 года жители республики хранили на таких счетах 2,6 млрд рублей.

📌 Как отметили в региональном отделении Банка России, все больше жителей республики используют механизм эскроу, чтобы снизить риски при сделке по покупке строящегося жилья. К концу 1 квартала этого года жители республики открыли 155 счетов эскроу для покупки жилья в новостройках.

#эскроу #банки #кчр

Уменьшилось число жалоб в Банк России от жителей КЧР

👋 В первом квартале 2024 года жители республики направили в Банк России 55 жалоб (на 54% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года). Об этом сообщает региональное отделение Банка России.

➡️ Так за январь-март 2023 года было направлено 49 обращений на тему страхования, когда за тот же период текущего года – всего 16. В частности, жители региона жаловались в Банк России на неверное применение коэффициента бонус‑малус (КБМ) при заключении договора ОСАГО. В этом году было всего 7 таких заявлений, что в два раза меньше аналогичного периода прошлого года.

⏺ Также уменьшилось количество жалоб на банки (28 против 43 в первом квартале 2023 года), что связано со снижением числа проблем, связанных с потребительским кредитованием. Похожая ситуация и по микрофинансовым организациям: число обращений сократилось в 4 раза.

Напоминаем, что отправить жалобу на работу финансовых организаций можно через интернет-приемную на официальном сайте регулятора и в мобильном приложении «ЦБ онлайн».

#жалобы #банки #мфо #кчр

Новые правила выплаты задолженностей по кредитам вступили в силу

🔔 С 1 июля изменяется порядок погашения задолженности. Новый порядок призван облегчить жизнь заемщикам, столкнувшимся с финансовыми трудностями и просрочками по кредитам.

⏺ Ранее банки и микрофинансовые организации (МФО) списывали деньги в другой последовательности: сначала закрывали просроченный долг, затем неустойку. Часто после этого средств на очередной платеж по графику уже не хватало, и заемщику снова набегали штрафы и пени.

✅ Теперь, когда заемщик начнет платить по кредиту, деньги в первую очередь пойдут на погашение пропущенных взносов, затем — на плановый платеж. И только потом — на штрафы и пени.

Важно‼️ Новый порядок списания распространяется только на договоры, заключенные с 1 июля 2024 года.

#кредиты #банки #мфо #кчр

Сократился срок рассмотрения обращений финансовыми организациями

✅ С 1 июля 2024 года вступил в силу закон, по которому все банки, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, бюро кредитных историй и другие финансовые организации обязаны отвечать на обращения граждан в течение 15 рабочих дней.

⏺ При запросе дополнительных документов срок рассмотрения жалобы может быть продлён, но не более чем на 10 рабочих дней с уведомлением заявителя.

🔵 Если гражданин подаст обращение в ЦБ РФ, его направят на рассмотрение в ту финансовую организацию, на которую поступила жалоба. Финансовая организация, в свою очередь, обязана разобраться в проблеме, устранить нарушения и дать ответ заявителю. Если заявитель сочтет, что нарушение не было устранено, и не согласится с ответом, ЦБ РФ самостоятельно рассмотрит обращение.

Новый закон поможет сократить сроки рассмотрения жалоб, ускорить исправление допущенных нарушений, повысить ответственность финансовых организаций.

#банки #нпф #бки #кчр

Переводы на подозрительные счета будут блокировать

🔎 Уже с 25 июля все российские банки начнут проверять реквизиты получателей каждого денежного перевода на их наличие в базе мошеннических счетов. Данная база содержит счета и карты, которые уже засветились в преступных схемах.

⏺ Раньше только некоторые банки проводили проверки реквизитов.

➡️ По новым правилам, при попытке перевести деньги на подозрительный счет, банк будет предупреждать об опасности и блокировать перевод на два дня. В течение этого времени у вас будет возможность отменить операцию. Если банк не проведет проверку и сразу отправит перевод на мошеннический счет, то он должен будет вернуть обманутому человеку всю сумму. А в случае, если вы самостоятельно не отмените операцию во время периода блокировки, деньги уйдут по назначению и банк не компенсирует потери.

#банки #мошенничество #денежные_переводы #финансовая_грамотность #финграмКЧР #КЧР

Банки теперь будут приостанавливать подозрительные переводы на два дня

👉 В противном случае кредитной организации придется вернуть клиенту деньги в течение 30 календарных дней. Соответствующий закон уже вступил в силу.

✅ Перевод будет приостанавливаться даже в том случае, когда клиент настаивает на нем или пытается совершить его повторно во время двухдневного периода охлаждения. При этом банк сообщит человеку, что операция не прошла, укажет причину и срок приостановки.

Какие переводы будут приостанавливать банки?
🔘 счет получателя находится в реестре Банка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента»;
🔘 счет получателя использовался для мошеннических операций по данным антифрод-систем банков;
🔘 операция осуществляется с устройства, которое ранее использовалось мошенниками;
🔘 получатель перевода является фигурантом уголовного дела;
🔘 нетипичный характер перевода;
🔘нетипичная телефонная активность клиента.

⚠️ Однако если спустя два дня клиент все-таки решит сделать перевод на этот же подозрительный счет, то банк обязан незамедлительно исполнить такое поручение и финансовую ответственность за это нести не будет.

▶️ Подробнее о нововведениях рассказывает директор Департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров ⬆️

#банки #мошенничество #денежные_переводы #финансовая_грамотность #финграмКЧР #КЧР

В Карачаево-Черкесии сохраняется высокая сберегательная активность

🪙 Объем средств на срочных вкладах и накопительных счетах жителей республики на 1 июля 2024 составил почти 27 млрд рублей. За год он увеличился более чем на 25%. Положительная динамика объясняется привлекательными процентными ставками. Об этом сообщает региональное отделение Банка России.

🟡 Большую часть денег жители республики держат в национальной валюте – 98% сбережений хранится в рублях, в то время как валютные вклады за год сократились на 6%.

🔆 Объем средств на депозитах юридических лиц также увеличился на 45,5% и составил на 1 июля 2024 года 777 млн рублей. Выросли также остатки на счетах индивидуальных предпринимателей – почти на 28%, до 2,3 млрд рублей.

🟠 Всего на счетах клиентов банков в Карачаево-Черкесии размещено 36 млрд рублей. Прирост за год составил 23,5%.

#вклады #депозиты #сбережения #банки #КЧР