❇️Не стоит бояться брать ипотеку по рыночным ставкам - заявил директор департамента Минфина РФ Алексей Яковлев. Чиновник привел в пример свою старую ипотеку под 15%, которую через полтора-два года рефинансировал под 9% в другом банке.

Согласны - берем рыночную ипотеку?

полное видео | @MarketOverview

🪙 Платежная инфраструктура откроется для цифрового рубля
Предложения по изменению законодательства Банк России направил в Минфин России

🔴 Крупнейшие банки к 1 июля 2025 года должны будут обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями: открывать и пополнять счета цифрового рубля, делать переводы, а также принимать цифровые рубли в своей инфраструктуре. С этого момента планируется запустить широкое использование цифровой национальной валюты. Важно, чтобы она была доступна гражданам и бизнесу и при желании они могли ею свободно пользоваться наравне с наличными и безналичными деньгами.

🔴 Остальным банкам с универсальной лицензией предоставляется больше времени на доработку своих систем — до 1 июля 2026 года, прочим кредитным организациям — до 1 июля 2027 года.

🔴 Планируется установить сроки обязательного приема оплаты в цифровых рублях для торговых и сервисных предприятий (ТСП). Компании с годовой выручкой более 30 миллионов рублей должны будут это делать с 1 июля 2025 года, более 20 миллионов рублей — с 1 июля 2026 года, все другие — с 1 июля 2027 года.

🔴 После массового запуска цифровых рублей и банки, и ТСП смогут внедрять их прием по мере готовности своих систем, в том числе ранее сроков, предложенных в документе. Напомним, что оплата покупок цифровыми рублями будет проходить по универсальному QR-коду на базе НСПК, что исключит дополнительные издержки для банков и ТСП.

Цифровой рубль — это цифровая форма национальной валюты, которая создана для расширения возможностей платежей и переводов. Все операции с цифровыми рублями для граждан будут бесплатными. Люди и бизнес будут сами выбирать, какой формой рубля пользоваться.

Сейчас проходит пилотирование операций с цифровыми рублями. В нем принимают участие 12 банков. С 1 сентября 2024 года параметры пилота были расширены, что позволяет увеличить число его участников до 9 тысяч человек (ранее — 600) и до 1200 ТСП (22).

💳"Кэшбэк на всё - и на это, и на то", и бан за Злоупотребление

С 16 сентября Райффайзенбанк обновил правила программы лояльности - те правила, по которым начисляется кэшбек за покупки. В частности расширен/уточнен список действий, которые признаются банком недобросовестными. Если раньше под злоупотреблением понимались покупки не в личных целях, без фактического приобретения товара, в предпринимательских целях, в интересах третьих лиц, то теперь список злоупотреблений дополнен:

• покупки в интересах третьих лиц, за исключением близких родственников при предоставлении подтверждающих документов банку. Готовьте свидетельства о рождении и браке.
• покупки с целью передачи товаров/работ/услуг третьим лицам, в том числе с благотворительными целями, сбором товаров или средств;
• покупки с целью вывода денежных средств или их эквивалента;
• совершение покупок только в категориях повышенного кэшбека;
• нехарактерные суммы и количество операций, значительно отличающихся от проведенных в предыдущие периоды;
• многократные операции в одной точке в рамках одного периода;
• иные случаи злоупотребления, выявленные банком.

Вероятно Райф привел в пример самые популярные случаи злоупотреблений, которые обнаружил среди своих клиентов, поэтому ввел пометку, что злоупотребления не ограничиваются этим списком. Если банк обнаружит злоупотребления, то участие клиента в программе лояльности приостанавливается до предоставления им подтверждающих документов, опровергающие предположение банка в злоупотреблении. Это было и раньше, но теперь Райф ограничил срок предоставления документов 6 месяцами. Банк также прописал, что имеет право не комментировать:
- отказ в выплате кэшбека в случае выявленного злоупотребления
- восстановление в программе лояльности
- отказ в доначислении кэшбека в период приостановки

Весь прошлый и этот год клиенты с нетерпением ждали кэшбек-дни, когда Райф давал 5% на всё или 20-30% на какую-либо категорию. В прошлом году в рамках одной из акций Райфа я от души покатался на каршеринге и такси - даже отправил в профильный канал скриншот. Кто-то покупал машины и, говорят, даже квартиры с кэшбеком 5%. Но раздача денег от Райфа закончилась, со следующей недели всё это рискует еще больше попасть под понятие Райфа "Злоупотребление".

релиз | ПЛ (pdf)| @MarketOverview

Меня сложно назвать хорошим инвестором, но точно можно определить в категорию "опытный" - ключевое слово опыт: я инвестировал по сигналам из телеграм-каналов (Соллер, Абрау Дюрсо), верил в краткосрочные идеи (Fix Price, БСПБ), просто верил в хорошие компании (Сбер, Тинькофф) и сделал самую лучшую инвестицию в жизни в Mail Group - это всё я, Алексей (@as111, автор канала) 35 лет, опытный инвестор. Однако со своим опытом и возрастом хочу отразить позицию в таком сложном вопросе как выбор инвестиционных инструментов, позволяющих в любой рыночной ситуации обгонять инфляцию и безрисковую ставку, что, к слову сказать, сегодня легко достижимо по депозитам. Но я не ищу легких и тривиальных путей и хочу принять участие в Российском инвестиционном чемпионате (РИЧ), который уже не первый год проводят Т-Инвестиции. Моя цель - обогнать ставку по депозиту или НС, кому как удобнее, так как фондовый рынок предоставляет гораздо больше возможностей.

Давайте для начала определим несколько важных моментов:

1️⃣ Чемпионат ограничен по времени с 2 сентября по 29 ноября 2024 г.
Все планируемые сделки будут обязательно учитывать этот короткий горизонт. Важно понимать, что настолько короткий инвестиционный горизонт само по себе является проблемой для любого управляющего и самого клиента (по причине волатильности), но мне повезло с экономическим циклом нашей экономики.😉

2️⃣ С чем сравниваем?
Думаю самым правильным будет смоделировать ситуацию, когда выбор перед человеком стоит между разместить деньги на депозит в банке или открыть в этом же банке брокерский счет и попробовать заработать больше. В итоге в Т-Банке доступен депозит на 3 месяца с доходностью 17,23% (на 02.09.24) и эту цифру мы возьмем за ориентир.

3️⃣ Теперь попробуем оценить текущее состояние экономики и подобрать типы активов, которые будут чувствовать себя лучше всего. Отталкиваясь от последнего заявления ЦБ, возьмем за наиболее вероятное движение ключевой ставки "держать высокой или повышать" (на 02.09.24).

4️⃣ На мой взгляд, оставаться совсем без экспозиции на валюту нельзя, но история с замещающими облигациями не подходит, так как аллокацию на этот инструмент (при текущих ставках в рубле "18%+") брать больше 10% не хочется.

Исходя из всего, что сказано выше, я собрал портфель всего из 2-х позиций:

⛽️ 90% Облигации с плавающей ставкой Газпром нефть БО 003P-10R
ISIN: RU000A107UW1
Дата погашения облигации: 12.02.2027
Ставка купона: ключевая ставка + 1,3%
Количество купонов в год: 12
Дата ближайшего купона: 25.09.2024
Я закладываю вероятность больше 0%, что 13 сентября на ближайшем заседании ЦБ ставку могут поднять, поэтому важно подобрать бумагу, которая максимально быстро будет рассчитывать купон уже по новой ставке. В формуле расчета купона этой бумаги ключевая ставка берется по состоянию на 7 рабочий день до начала купонного периода или [25.09.2024 (начало купонного периода)-7 рабочих дней] = 16.09.2024, когда ставка уже может быть выше.

🧈 10% Золото через GLDRUB_TOM
Помимо использования условной привязки к валюте, несколько факторов позволяют держать этот инструмент в портфеле с целью заработать - ожидаемое смягчение монетарной политики ФРС, геополитическая напряженность и продолжение закупок мировыми ЦБ.

@MarketOverview

💳 Мобильные приложения Экспобанка удалены из AppStore

Экспобанк попал в SDN-лист еще в декабре 2023 г., тогда мы предупреждали, что нужно срочно установить и обновить приложения банка на телефоне. Обычно зарубежные магазины удаляют приложения попавших под санкции США в течение нескольких дней, но Экспо удалось продержаться почти 9 месяцев:
🍏 AppStore: Экспобанк и Expo Invest для физ. лиц, Expo Control для юр. лиц;
📱 Google Play: Экспобанк - удалено в январе 2024

Об удалении приложений из AppStore сегодня написал сам банк, но почему то поставил новость задним числом 10 сентября. Для владельцев iPhone Экспобанк рекомендует не удалять уже установленное приложение, при этом оно будет работать до 13 октября. После банк просит установить адаптированную веб-версией интернет-банка.

@MarketOverview

💳 Ситибанк закрывает последний розничный офис в России

С 15 ноября московское отделение "Павелецкое" на Павелецкой пл., 2с1 прекратит работу с розничными клиентами. Сити настоятельно рекомендует рассмотреть другие варианты размещения средств и завершить все свои операции. После закрытия офиса обслуживание физ. лиц будет осуществляться только через колл-центр CitiPhone с 8:00 до 20:00. Судя по формулировкам, физический офис останется, но будет принимать только корпоративных клиентов.

@MarketOverview

📆 Еще немного простой математики по ключевой ставке. Берём 4 сценария ЦБ, в котором за основу регулятор указывает среднюю ключевую ставку по итогам года в диапазоне 16.9-17.4%. Ставка 16% держалась первые 7 месяцев (если быть точнее 210 дней), 18% - чуть больше 1,5 мес (48 дней), сегодняшняя ставка - тоже продержится 1,5 мес (43 дня)

В итоге получаем, что если сегодня ЦБ сегодня сохранит/повысит ставку, то на следующем заседании 25.10.24 ЦБ будет принимать решение, исходя из следующего диапазона:
- если сегодня ЦБ сохранит 18%, то на следующем заседании ставка будет 18,27-21,08% - очевидное повышение;
- если сегодня ЦБ повысит до 19%, то на следующем заседании ставка будет 17,61-20,42% - возможно как повышение, так и снижение;
- если сегодня ЦБ повысит до 20%, то на следующем заседании ставка будет 16,94-19,76% - точно ждём снижение;

Дисклеймер: в этом году будет еще одно заседание 20.12.24, прогноз сделан с учетом того, что ЦБ поднимет и будет держать ставку до конца года без изменений.

@MarketOverview

🏦❗️Банк России повысил ключевую ставку до 19%

На сегодняшнем заседании ключевая ставка была повышена с 18% на 100 б.п.п. - до 19%. В прошлом году ЦБ начал цикл повышения ставки, поднимая её постепенно в течение года с 7,5% до 18%. Теперь ждём до 18:00 и узнаем курс доллара по ЦБ на завтра.

📹Выступление главы Банка России Эльвиры Набиуллиной - традиционно в 15:00 на Youtube-канале ЦБ смотреть в Telegram и Вк

Следующее заседание по ставке запланировано на 25.10.2024 г.

релиз | @MarketOverview

❗️🏦ЦБ выдал предписание российским дочкам иностранных банков, которое запрещает отказывать в проведении переводов в иностранных валютах или создавать технические препятствия для таких переводов на основании подходов, не соответствующих российским законам. Также банкам запрещено передавать информацию о клиентах банков, включая персональные данные, для составления каких либо перечней или белых списков, исключение - информация, без которой невозможно провести платеж.

Если я правильно понял, а скорее всего нет, но теперь Юникредит, Интеза и Райф будут обязаны проводить переводы, а значит и открывать валютные счета - для юр. лиц же они переводят, значит, выстроили технические ограничения. Но возможно всё будет упираться в ДКБО, в котором банки предусмотрительно прописали невозможность проведения операций.

@MarketOverview