🏦 Статус квалифицированного инвестора можно будет получить по российским сертификатам

Банк России зарегистрировал в Минюсте Указание от 29 июня 2026 года № 7402-У (рег. № 87843 от 13 августа), который добавляет в перечень сертификатов, дающих статус квалинвестора, четыре российских документа:
• Инвестиционный сертификат Московской Биржи (MOEX Investor Certificate),
• Сертификат финансового аналитика (СФА) НФА,
• Аттестат "Инвестиционный советник" НАУФОР,
• Квалифин - сертификат Национальной финансовой ассоциации.

Ранее принимаемые международные CFA, CIIA, FRM, CFP и остальные из прежнего списка сохранены.

Действующие пороги для физлица: имущество от 24 млн рублей, либо доход в среднем от 12 млн в год за два года, либо оборот сделок от 6 млн за четыре квартала при частоте не реже 10 сделок в квартал и не реже раза в месяц.

С профильным образованием или подтверждением знаний пороги вдвое ниже - 12 млн, 6 млн и 4 млн соответственно.

Кстати, эта новость очень хорошо укладывается в тезис-сопровождение зампреда ЦБ Михаила Мамута:

Прохождение специального экзамена сделает доступнее и осмысленнее путь к статусу «квала». Его можно будет получить не за счет крупной суммы на счетах или высокого дохода, а за счет собственных знаний. Этой возможности ждали многие инвесторы. При этом наша цель — не нарастить количество квалифицированных инвесторов на бумаге, а стимулировать людей учиться. Их реальный уровень подготовки гораздо важнее цифр. Мы хотим, чтобы на рынок выходили инвесторы, которые действительно понимают риски и умеют работать со сложными инструментами.

📢 MarketOverview | МАКС

💳 Т-Банк выложил новое партизанское приложение в AppStore – "K8CHEN PRO" от разработчика Propti Project Flip 1 Limited

Прямая ссылка на скачивание apps.apple.com/us/app/k8chen-pro/id6785551921
Поддержка и официальные ресурсы банка дают ссылку с редиректом на магазин https://l.tbank.ru/tbank_appstore.

📢 MarketOverview | МАКС

❗️ В Краснодаре правоохранительными органами задержана управляющая краснодарским филиалом Сбербанка Татьяна Сергиенко - на фото. Причины задержания не раскрываются.

По данным источников журналиста Андрея Кошика, около двух недель назад с участием Сергиенко прошли оперативные мероприятия, её доставили в Ростов-на-Дону. Управляющая региональным отделением уже дала нужные показания
ТАСС | polityug

📢 MarketOverview | МАКС

В России продолжается "бум" НСЖ, объем которого в 1 полугодии 2026 года увеличился более чем в 1,5 раза до 864 млрд руб. По данным ЦБ, 48,2% взносов по НСЖ пришлось на договоры сроком до года, более 90% премий там единовременные и около половины взносов по таким договорам составляют чеки 10+ млн рублей.

Сроки, способ оплаты и чеки дают основание подозревать, что это депозиты, которые обернуты в страховую оболочку, которая тут номинальная, но от вклада есть два важных отличия:
• Гарантий возврата, как по вкладам, нет, а ФЗ о гарантировании прав по договорам заработает только со следующего года,
• Налоговая льгота доступна только при сроке от 5 лет (до 2025 года была доступна и на короткие сроки), а по коротким договорам даже нет минимума 160 тыс рублей (на 1 января 2026 года), после которого по вкладам начинается налогообложение.

Что же тогда заставляет клиентов банков, которые в основном и привлекают деньги в НСЖ (вознаграждение посредников за полугодие - 161 млрд руб. при чистой прибыли всего страхового рынка 206,5 млрд.), оформлять НСЖ все больше? Может быть доходность? ЦБ скромно пишет, что доходность там сравнима с депозитами:

Драйвером роста рынка стало НСЖ, по которому заключались крупные договоры с гарантированной доходностью, сравнимой с доходностью банковских депозитов.

Придется рассказть, что на самом деле двигает этот сегмент вверх и искать причины нужно не у покупателя, а у продавца. Продавая полис вместо вклада, банк снимает пассив с баланса (под него не нужны обязательные резервы, взносы в фонд страхования вкладов и капитал), а взамен получает 20-30% комиссии от суммы внесенной клиентом в долгосрочный полис.

Имея такой инструмент банки могут себе позволить часть комиссий распределить на другие продукты, которые продаются допом "к НСЖ" и на выходе клиент может иметь депозит под какие-нибудь невероятные 19% на полгода и пятилетний полис НСЖ под не менее невероятные 40%. Разницу по первым 19% и текущими ставками банка опалатит комиссия по НСЖ, а 40% по НСЖ даются на весь срок действия НСЖ на начальную сумму😉

Дополнительные факторы роста НСЖ, которые могут так же влиять на результаты:
• Переоформление старых ИСЖ в НСЖ,
• Попытки спрятать деньги из вкладов из-за различных слухов.

📢 MarketOverview | МАКС

🤝 Минфин подготовил предложения по поддержке пострадавших селлеров на маркетплейсах и Wildberries
Постановление еще не принято, оно внесено на рассмотрение в Правительство.

Для селлеров-предпринимателей, сумма ущерба которых превышает 5% годового дохода
• в период с августа 2026 г. по июль 2027 г. возможность взять отсрочку на 12 месяцев на платежи по НДС (кроме ввозного НДС), налога на прибыль, налога УСН и АУСН, страховых взносов и авансовых платежей, кроме
• по окончанию срока каждый платеж по данным налогам можно гасить в течение 12 месяцев с рассрочкой равными частями

Для Wildberries
• до 28 июля 2027 г. продлеваются сроки уплаты НДС (кроме ввозного НДС), налога на прибыль, страховых взносов, авансовых платежей
• по окончанию срока каждый платеж по данным налогам можно гасить в течение 12 месяцев с рассрочкой равными долями

Для селлеров и WB
• до конца 2026 года приостанавливаются налоговые проверки и проверки правильности исчисления и уплаты страховых взносов. На это время приостанавливается течение связанных с ними процессуальных сроков
• предельные сроки требований об уплате задолженности и вынесения решений о взыскании задолженности продлеваются на 6 месяцев

🗣 Министр финансов Антон Силуанов: "Предлагаемые меры поддержки позволят снизить финансовую и административную нагрузку на пострадавших предпринимателей и обеспечить условия для восстановления их работы. Отсрочка по уплате налогов и страховых взносов, а также приостановление проверочных мероприятий дадут бизнесу возможность сосредоточить ресурсы на сохранении рабочих мест и продолжении своей деятельности"

🗣 Совладелец WB Татьяна Ким: "Это важный шаг для российского бизнеса. За разработкой программы стоит огромная работа госорганов, отраслевых объединений и, конечно, нашей команды. Налоговая отсрочка позволит и дальше на должном уровне сохранять качественный сервис для наших потребителей, поддержит деловую активность для всех наших предпринимателей и их предприятий, а платформенной экономике позволит максимально оперативно адаптироваться к новым условиям.
Работаем дальше 🙏🏼"
Минфин | Ким

📢 MarketOverview | МАКС

💳 Банк Точка временно приостановил выдачу новых кредитных продуктов и не планирует возвращаться к их масштабированию в среднесрочной перспективе - сообщается в в рейтинговом отчете Эксперт РА

Кредитный портфель банка представлен преимущественно овердрафтами ЮЛ и ИП и не занимает существенную долю в портфеле - всего 2% от активов. Однако по итогам 1п26 доля просрочки превышает 20%, что свидетельствует о низком качестве.

Агентство подтвердило рейтинг банка на уровне ruA-, прогноз стабильный, отметив снижение нормативов достаточности капитала после дивидендной выплаты ~50% капитала:

за год Н1.0 снизился с 20,3% до 15,9%, Н1.1 - с 13% до 11%, Н1.2 - с 15,7% до 13,8%, Н1.4 - с 6,7% до 4,9%

Буфер абсорбации потенциальных убыток сократился с 23% до 11% активов и внебалансовых обязательств под риском, но из-за низкой концентрации кредитных рисков он оценивается как комфортный. Внутри группы идет перераспределение центров затрат, в связи с этим Эксперт РА прогнозирует на ближайший год увеличение расходов на персонал и привлечение клиентов.

Достаточно продолжительное время Точка и мне предлагала оборотные кредиты, решил изучить последнее предложение. Предлагают 3,02 млн руб на срок от 3 до 12 месяцев без указания ставки, вместо неё ежемесячная комиссия ~2,49%. Но кредит выдается не Точкой, а банком-партнером - Т-Банк. Также на витрине Точки висит два предложения от банка Дом РФ: экспресс-кредит на 10 млн руб на срок до 48 мес и бизнес-ипотека до 500 млн руб на срок до 30 лет с ковенантой перевода части оборотов.

Точка начала активно привлекать на прямые кредиты от себя осенью 2025 г., и по сути не успела разогнаться до существенных выдач, поэтому низкое качество кредитного портфеля ИП и ЮЛ некритично для банка. Интересно другое - с одной стороны привлечение идет в пользу главного внутригруппового партнера Т-Банка, который, как мы видим, занимается активной секьюритизацией розничного портфеля, а следовательно доля корпоративного портфеля должна увеличиться. С другой стороны, смущает временная приостановка выдачи новых кредитов Точкой, не очень верится (или не хочется верить, что это тренд) в низкое качество заёмщиков.

UPD - комметарий от Григория Мальцева, лидера направления "Финансирование" в Точка Банке: "Точка Банк не отказывается от кредитования как инструмента финансирования бизнеса. Однако в среднесрочной перспективе планирует сконцентрироваться на более востребованной партнёрской модели, а не увеличивать собственный кредитный портфель. На это решение повлиял комплекс факторов, включая экономическую конъюнктуру. На настоящий момент 68% выданных кредитов приходится на продукты банков-партнёров. В то время как размер собственного кредитного портфеля составляет 2% от объема активов Точка Банка, что соответствует текущей стратегии развития"

📢 MarketOverview | МАКС

📢 Banking news

💳 Сбербанк прокомментировал задержание управляющей краснодарским филиалом Татьяны Сергиенко. На момент проведения оперативных действий Сергиенко уже не была сотрудником Сбера, инкриминируемое ей преступление не связано с работой в банке. Задержание стало результатом работы службы безопасности Сбера и правоохранительных органов, банк оказывает необходимое содействие следствию.
🙂 Солид Банк требует взыскать 889 млн руб с Игоря Полунина, экс-владельца Камчатпрофитбанка (сегодня - Профильный Банк): 19,6 млн руб переплата по договору о покупке банка и 869,678 млн руб за недостоверные сведения. В свою очередь компания Полунина ООО "Страйк" подала иск к Солид Банку и ЗПИФу ПрофитФонд в лице УК Солид Менеджмент с требованием передать обязанности акционера по сделке отчуждения акций банка и обязать Солид Банк передать 5% акций.

Суды начались еще летом 2025 г. - подробнее о ходе разбирательств и цене сделки в MarketOverview Premium

💳 АКРА изменило прогноз по рейтингу ББР Банка со стабильного на развивающийся и сохранило статус "под наблюдением", рейтинг подтвержден на уровне BB+. Причина: рост доли проблемной задолженности, наличие информации, оказывающей влияние на оценку структуры собственности и деловой репутации акционеров. На долю 10 крупнейших заёмщиков приходится около 40% кредитного портфеля. Агентство отмечает рост доли кредитов Стадии 3 и объёма непрофильных активов на балансе (инвестиционная недвижимость).

💳 Т-Технологии (группа Т-Банка) зарегистрировали новую управляющую компанию "Т-Личные Фонды" с уставным капиталом 1 млн руб. Учредителем значится дочерняя компания Т-Проекты. По данным Rusprofile, компанию возглавил Виталий Бриедис, бизнес-лидер сегмента по работе с состоятельными клиентами Т-Банка. Судя по названию, можно предположить, что Т-Личные Фонды будет заниматься формированием индивидуальных структур по управлению частным капиталом и предлагать услуги состоятельным клиентам.
💳 НКР повысило рейтинг МТС Банка с A до A+, прогноз изменен с позитивного на стабильный. Причина: улучшение оценок рентабельности и достаточности капитала. За год банк нарастил нормативы достаточности капитала Н1.0 с 11% до 12,5%, Н1.1 с 8,2% до 9,2%, Н1.2 с 10,3% до 11,6%. В июле 2026 г. банк выплатил дивиденды, что несколько снизило значения нормативов, но они по-прежнему заметно превышают минимально допустимый уровень с учетом надбавок.

📢 MarketOverview | МАКС

💳 Юникредит Банк с 1 октября повышает комиссию на трансграничные переводы в рублях для физ. лиц:

• 2% min ₽1000 для RUB, онлайн и через отделения

До 30 сентября действует прежняя комиссия на переводы рублей в банки-нерезиденты 0,75% min ₽100 max ₽1000 через интернет-банк и 2% min ₽1000 max ₽3000 через отделения
тарифы (pdf)

Подборка банков с рублевыми переводами в банки-нерезиденты:
- часть первая
- часть вторая

📢 MarketOverview | МАКС

Прибыль банковского сектора в июле составила 443 млрд руб (+18% к июню), а ROE вырос до 23,6% с 20,5% в июне. Показатель очень сильный и это видно графике в отношении последних лет, но структура у него специфическая и мы попробуем в ней разобраться.

В отчете мы видим снижение расходов на резервы с 282 млрд до 168 млрд (-40%) и, если сложить прибыль "обратно", то получим прибыль до резервов около 610 млрд в июле против 626 млрд в июне. Отдельно отметим резервы по корпоративному портфелю - 132 млрд в июне против 29 млрд в июле и никакого объяснения такому улучшению портфеля найти не получается.

Комментарий по резервам от ЦБ интересный:

Отдельные банки восстановили резервы, в том числе после того, как некоторые заемщики актуализировали свои бизнес-планы с учетом роста доходов.

Фон всего этого тоже непонятный, так как Сбер заявляли о росте отчислений в резервы (почти полтриллиона за 7 месяцев года) + доля проблемных корпоративных кредитов выросла до 11,5+%

📢 MarketOverview | МАКС

🤩 Банк Центр-Инвест запустил переводы в казахстанских тенге для ИП и юр. лиц, а также расширил направления переводов в китайских юанях:

• 0,15% min ₽1500 max ₽15.000 для KZT
• 0,25% min ₽5000 max ₽14.000 для CNY в банки группы №3
• 0,3% min ₽5000 max ₽14.000 для CNY в банки группы №4

Список банков-получателей по группам не раскрывается, но можно уточнить у менеджера.

Из плохих новостей:
• из тарифов пропали переводы в турецких лирах через коррсчет в российском банке - ранее платежи можно было совершать с комиссией 0,5% min ₽10.000 max ₽50.000 для TRY. Остались переводы только через банк-нерезидент
• пропали переводы в азербайджанских манатах - ранее 0,5% min ₽2000 max ₽15.000 для AZN
тарифы (pdf)

📢 MarketOverview | МАКС

По данным НБКИ, средний срок POS-кредита (выданного в торговой точке) в июле составил 17,3 месяца против 14,1 месяца год назад и 15 месяцев в июне. Рост этот, кстати, продолжается третий месяц, хотя средний чек за год вырос всего на 1% (с 69,3 тысчи до 70 тысяч).

Тренд на "растягивание" платежа продолжается и причина не меняется - необходимость сохранять требования к ПДН заемщиков. Правда реальная ситуация для заемщиков, кроме нескольких строк в договоре займа, не изменилась.

Хотя ЦБ проблему видит, так как в ограничениях фигурирует и отдельный лимит доли кредитов по сроку 5+ лет, но по опыту реакции тех же автокредитов от начала "удлинения" до количественного лимита прошло около полутора лет.

📢 MarketOverview | МАКС

✨На рынке появились сразу две РНКО

В понедельник были учреждены сразу две расчетных небанковских кредитных организации - "Униплас" и "Эквилибриум". По данным Rusprofile, уставный капитал каждой РНКО составляет 100 млн руб, обе компании зарегистрированы в Москве. Компании пока не получили соответствующих лицензий Банка России.

РНКО Униплас - полное название Универсальный платежный сервис. Компанию возглавила Алла Храпунова. Учредителями РНКО выступают:
• 65% Олег Бешевли - владелец бренда техники и аксессуаров для красоты, ухода за полостью рта и макияжа Verneso
• 25% Илья Линьков
• 10% Виталий Курышев
Ранее они являлись акционерами и топ-менеджерами банка ЭНО (лицензия отозвана в июле 2015 г.), Международного Строительного банка (лицензия отозвана в апреле 2017 г.) К2 Банка (лицензия отозвана в августе 2018 г.), банка Еврокапитал-Альянс (лицензия отозвана в январе 2019 г.), банка Онего (лицензия отозвана в декабре 2020 г.). Мощно!

РНКО Эквилибриум - гендиректором назначен Илларион Яловенко, бывший директор департамента по финансовым сервисам Tele2 и бывший совладелец НКО Элексир. Учредителем РНКО выступила Национальная сервисная компания (АО НСК), владелец платежного сервиса RURU. По данным СМИ, в 2018 г. Выпмелком выкупил НСК у Альфа-Банка и стал контролировать 100% компании.

📢 MarketOverview | МАКС

💳 МКБ запустил опцию ВЭД.Рубль для бизнес-пакетов и снизил комиссию на рублевые переводы в Турцию

В рамках действующих пакетов услуг ИП и юр. лица могут подключить опцию "ВЭД.Рубль" за ₽1990/мес, чтобы снизить комиссию на рублевые переводы за границу - RUB:

• 0,17% min ₽3000 в Китай
• 0,4% min ₽13.000 в Монголию
• 0,17% min ₽2000 max ₽17.000 в Турцию, Вьетнам, Индию, Беларусь, Казахстан, Узбекистан, Армению, Киргизию и другие страны.

Для сравнения стандартная комиссия составляет 0,2% min ₽5000 в Китай, 0,5% min ₽5000 Монголию, 0,2% min ₽5000 max ₽20.000 в остальные страны.

В рамках стандартных тарифов снижается комиссия на рублевые переводы в Турцию:
• 0,2% min ₽2000 max ₽20.000 для RUB - было 0,35% min ₽15.000

По трансграничным переводам дополнительно взимается комиссия как за стандартную рублевую платежку (через отделение - фикс ₽600; онлайн фикс ₽36 на сумму до 100 млн, фикс ₽50 - свыше 100 млн). Также банк-корр может взять свою комиссию за проведение платежа.
тарифы (xls)

📢 MarketOverview | МАКС

1,1 трлн руб. пришло на брокерские счета за 2 квартал 2026 года - следует из обзора показателей брокеров от ЦБ. Это рекордное значение с 2021 года, но на этом рекорды не заканчиваются, т. к. мы можем увидеть еще и минимальную за всю историю наблюдений долю российских акций в портфелях 20%.

Секрет успеха прост:

По итогам 2к26 доля паев резидентов в портфелях розничных инвесторов выросла с 19 до 22%, из которых биржевые фонды денежного рынка составили 11%, остальные биржевые фонды – 3%.

Формально деньги пришли на рынок, но фактически большая часть перешла из депозитов в его биржевой аналог. Это же подтверждается и падением оборотов физлиц на биржах на 8% к/к и 19% г/г.

📢 MarketOverview | МАКС

Максимальная процентная ставка по вкладам* в топ-10 банков во II декаде августа повысилась до 12,895% (I декада августа - 12,885%)

Структура по срокам (II декада августа 2026)

🟰 12,33% - до 90 дней (I декада августа 2026 было 12,33%)
➡️ 12,70% - 91-180 дней (I декада августа 2026 было 12,65%)
➡️ 12,52% – 181 день - 1 год (I декада августа 2026 было 12,48%)
➡️ 11,57% – свыше 1 года (I декада августа 2026 было 11,47%)

Самый короткий срок (до 90 дней), кажется, нашел свое "дно" на уровне 12,33%, но остальный сроки продолжают расти. Отдельно хочется отметить рост ставок на сроки свыше 1 года с 11,47% до 11,57% и такое же значение мы видели в апреле при ставке 15%🤔

*Напомню принцип расчета этой ставки:
🔵 Ставки должны быть доступны любому клиенту без доп. условий;
🔵 Ставка должна быть без учета капитализации;
🔵 Для ставки не должно быть дополнительных требований к бизнесу с банком (обороты по карте, остатки и прочее);
🔵 Вклад не должен быть частью комбо из вклада и, например, ПИФа или страховки;
🔵 Ставка не должна меняться в период действия вклада

Подробные данные за I квартал
Подробные данные за II квартал

📢 MarketOverview | МАКС

🟦 Алмазэргиэнбанк с 27 августа запускает переводы в турецких лирах для ИП и юр. лиц:

• 0,6% min ₺3000 для TRY

Открытие валютного счета в рамках Пакета АЭБ бесплатное, иначе 1500 руб. Либо можно открыть просто рублевый счет без Пакета за 2500 руб, тогда открытие валютного счета будет бесплатным.
тарифы (pdf)

📢 MarketOverview | МАКС

📢 Banking news

💳 Источники Ъ сообщают, что задержание Татьяны Сергиенко, управляющей краснодарским филиалом Сбербанка, связано с посредничеством при передаче взятки. В материалах дела фигурирует еще одна женщина, бывшая коллега задержанной. Она попросила Сергиенко передать взятку сотрудникам одного из судов Краснодара для решения личного вопроса бывшей сослуживицы госпожи Сергиенко в судебном споре, который длился несколько лет. Сама Сергиенко якобы самостоятельно уволилась из банка около недели назад - Ъ. Суд избрал меру пресечения в виде домашнего ареста.
💳 Чистая прибыль МТС Банка по МСФО увеличилась в 2,1 раза до 7,2 млрд руб по итогам I полугодия 2026 г. за счет роста процентной маржи, комиссионных доходов и показателей операционной эффективности.
💳 Газпромбанк увеличил уставный капитал с 601 до 623,85 млрд руб - следует из данных ЕГРЮЛ.
💳 Банк ПСБ увеличил уставный капитал с 427 до 445,9 млрд руб. По данным Rusprofile, единственным собственником банка остается Росимущество.
🤩 Новым председателем правления РНКО Единая Касса стал Сергей Блудов, ранее занимавший пост члена совета директоров.
🤩 АКРА отозвало рейтинг банка Юнистрим в связи с окончанием срока договора, до отзыва рейтинг был на уровне BB-, прогноз стабильный.
🏦 ЦБ аннулировал лицензию УК Велес Менеджмент на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами на основании заявления компании.
🔹 Дом.ру банк (Урал ФД, Пермь) закрыл единственный офис в Екатеринбурге на ул. Куйбышева, 21.
💳 Газпромбанк закрывает еще один офис в Санкт-Петербурге - с 1 сентября больше не будет принимать клиентов отделение на Петергофском ш., 45 лит. А.

🏦 ЦБ выписал штраф Альфа-Банку и банку ВТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Альфы уже 223 нарушения, у ВТБ - 129.
🏦 ЦБ оштрафовал МКБ, банк Держава за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф на сумму от 700 тыс. руб до 1 млн руб.
🏦 ЦБ выписал штраф банку ВТБ за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 По факту нарушения ФЗ-224 "Об инсайдерской информации" ЦБ вынес предписание Совкомбанку (ч. 1 ст. 3, ч. 2, 2.1 и 6 ст. 9, п. 3 ч.1, п. 1 и 2 ч.2, ч. 3 ст. 11) и Банку Санкт-Петербург (ч. 2 и 2.1 ст. 9)
🏦 ЦБ выписал 6 штрафов УК Центр Эссет Менеджмент на общую сумму 1,9 млн руб: 5 штрафов по 350 тыс. руб за воспрепятствование проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания (ч. 9 ст. 15.29 КоАП) и 1 на 150 тыс. руб за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
🏦 ЦБ оштрафовал УК Восток-Запад на 150 тыс. руб, Т-Банк, Контрада Капитал (размер не уточняется) и вынес предупреждение УК Терра Эссет Менеджмент за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данным нарушениям предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.

📢 MarketOverview | МАКС

🤚Из личного: Избирательная лояльность
Почему я, как клиент, не держусь в одном банке

В эпоху двухзначных ставок и высокой инфляции нет смысла сохранять лояльность одному банку, пока у них идет гонка за привлечение клиентов. Нужно искать способы сэкономить, получить бонус и пользоваться дешевым фондированием с кредитных карт. Может показаться, что экстенсивный рост клиентской базы закончился, но это не так. На рынке появляются новые банки, с новыми лицензиями, которые только наращивают аппетиты привлечения клиентов. И в первую очередь получают NTB из тех банков, которые ухудшают и/или усложняют свою программу лояльности.

Я, как клиент, не задумываюсь о механике кэшбека, мне это не нужно. Я читаю внимательно правила программы лояльности, оплачиваю нужной картой и не трачу много, чтобы не превысить максимальный лимит по кэшбеку. Дело тут не в жадности какой-либо стороны, клиенты стали умнее, конкуренция дает рынку разные карты - это главные причины изменения программ лояльности.

Я, как предприниматель, прекрасно понимаю бизнес, который просит оплатить по QR - вы видели сколько надстроек берут свою комиссию при оплате картой ? Эквайринговая комиссия, повышенная ставка за бесконтактную оплату, аренда терминала и прочее. Те, кто копит кэшбек, знают, что есть банки, которые платят кэшбек за QR-оплату - спасибо конкуренции! И всегда приятно получить скидку от бизнеса за оплату не по карте.

Основные принципы выбора банка - иметь в кошельке карты нескольких банков, чтобы тратить с кэшбеком в наиболее популярных категориях. Также всегда помнить про лимит кэшбека, достигнув который просто начать тратить с карты другого банка или просто с кредитки в грейс и в идеале со стандартным кэшбеком 1% на всё. Если банк выплачивает кэшбек баллами, бонусами и другими фантиками, то не нужно его копить, при первой возможности сразу конвертировать в рубли, покупки. Банки в любой момент в одностороннем порядке изменить условия, например, ухудшить курс конвертации в рубли, ограничить срок хранения или возможность поменять на что-то нужное.

Банки, которые значительно ухудшили кэшбек, перестали приносить экономию от каждодневных покупок, отправляются "на полку" до лучших времен, когда вернутся с хорошим предложением возобновить активность.

Если повышенный кэшбек предлагается в рамках платной подписке, не ведусь, а считаю, окупится ли она. И если игра стоит свеч, то подключаю и ставлю напоминалку в календарь с уведомлением отключить. А вообще, лучше не подключать никаких подписок.

Новая эффективность клиентов - в телеграме много каналов и чатов, в которых подробно разбирают очередную карту, программу лояльности, изменения в тарифах. Кое-где даже применяются ИИ, чтобы исследовать очередные 50 страниц новых тарифов, пресс-релиз по которым банк решил разместить одной строчкой "У нас поменялись тарифы, вот ссылка, разбирайтесь сами".

Банки хотят навязать выгоду за лояльность, но умный клиент достаточно легко может посчитать выгоду между "тратить 50, 75, 100к/мес без кэшбека или хранить деньги по ставке ниже рыночной" и "траты с нормальным кэшбеком и размещения под акционные или рыночные ставки и траты", пусть даже это будут разные банки. Сегодня это рациональный подход для клиента, вероятно невыгодный для банка. Когда ставки упадут, может ситуация и поменяется.

📢 MarketOverview | МАКС