🏦Эс-Би-Ай Банк с 23 августа прекращает зачисление в швейцарских франках и фунтах стерлингов из других банков. Причина: в связи с политикой банков-корреспондентов. Ограничения коснутся физ. лиц, про юр. лиц ни слова - для них скорее всего всё будет работать штатно. Так в июне банк приостановил исходящие переводы в CHF и GBP для ФЛ, при этом корпоративным клиентам сохранили возможность совершать платежи в этих валютах.

@MarketOverview

ЦБ видит хороший потенциал в микрофинансировании и если раньше перспективы развития в материалах были больше перечислением будущих регуляторны ограничений, то сейчас это вполне себе четкий набор реальных перспектив.

1️⃣ Дорогие займы "до зарплаты" под 130% годовых формируют негативное отношение и ЦБ планирует сегментировать рынок МФО на три категории:
▪️ Компании предпринимательского финансирования, работающими только с ЮЛ, ИП и самозанятыми;
▪️ Компании целевого финансирования куда попадут POS-займы, рассрочки и прочие;
▪️ Микрофинансовые компании.

2️⃣ Основные проблемы и решения в сегменте микрозаймов:
▪️ Высокие процентные ставки (на самом деле максимально возможные), которые используют компании планируют дифференцировать в зависимости от качества заемщика + ограничение максимальной переплаты 100% от тела долга.
▪️ Высокую закредитованность ограничат запретом на одновременное наличие у заемщика двух займов "до зарплаты". А чтобы один займ не превращался в новый, но с вхождением в него старого долга введут период охлаждения между займами не менее 3 календарных дней.

@MarketOverview

💳Повышение комиссий для юриков в ВТБ не прошло мимо физиков. С 19 августа ВТБ повышает комиссию для ФЛ на переводы в китайских юанях:

• 3% + фикс ¥200 для CNY - было 1% min ¥15 max ¥200

ВТБ часто в своих соцсетях раздает промокоды на один бесплатный перевод в иностранной валюте. Последний был LETO - должен действовать до 31.08.24 г. Раздел переводов находится здесь: Приложение на Android или веб-версия на iPhone - платежи - в другую страну

Если у вас еще нет карты ВТБ, то можно заказать бесплатную дебетовую карту по специальной ссылке:
- 19% на НС на ежедневный остаток и 20% на НС на мин. остаток;
- повышенный кэшбек на 3 из 8 категорий до 25%;
- 1 млн руб/мес лимит переводов по СБП третьим лицам.

тариф (xls)| @MarketOverview

❎В AppStore появилось новое фейковое приложение Т-Банк Wishlist Tracker от разработчика Poppy Sim. Не устанавливайте это приложение - ваши данные могут быть украдены!

@MarketOverview

Максимально неприятные данные опроса инфляционных ожиданий от инФОМ за август.
🔵 Ожидаемая инфляция на макисмумах всего 2024 года - 12,9% (12,4% в июле 2024 г.);
🔵 Наблюдаемая инфляция плказывает 15,0% с очень резким разворотом вверх (14,2% в июле 2024 г.).

В полном отчете есть еще один блок вопросов, результаты которого способны заставить серьезно задуматься о перспективах дальнейшего повышения ключевой ставки (если берем за основу слова ЦБ, что понижение будет только при замедлении инфляции):
❗️ Только у 34% опрошенных есть сбережения, которые позволят продержаться "какое-то время", если они лишатся основного дохода. В июле таких было 41%, а последний раз настолько низкое значение можно было увидеть в марте 2023 года.
Вывод из этого следует неутешительный - потребительский спрос продолжает разгоняться и население предпочитает покупать "здесь и сейчас" потому что "завтра" будет дороже.

@MarketOverview

📭Подборка кредиток с возможностью снятия/перевода без процентов и в льготный период

Многие не знают, а кто знает - уже пользуется, с некоторых кредитных карт можно снимать наличные без комиссии и с льготным периодом погашения. Эти деньги можно временно разместить на накопительном счете (НС). Лучше использовать только НС с ежедневным начислением %, чтобы иметь возможность гасить минимальные платежи и сумму основного долга в льготный период.

🧮Для понимания - разместив 1 млн руб под 20% на НС, можно получать до 16.666 руб в месяц
⭐Топ накопительных счетов с начислением % на ежедневный остаток
В подборке кредиток не будет Росбанка и Райффайзенбанка, потому что они приостановили выдачу новых карт. Также в списке не будет ПСБ, Сбербанка, Своего Банка или Почта Банка, которые рекламируют возможность бесплатного снятия, но не акцентируют внимание на том, что на такую операцию не распространяется льготный период. В актуальной подборке обратите внимание, что разрешено делать: снимать или переводить, ограниченная сумма в месяц или весь кредитный лимит. Важно не пропускать минимальные платежи и гасить всю задолженность строго в соответствии с условиями льготного периода (ЛП) - без процентов.

💳 ВТБ «Кредитная карта» - бесплатное обслуживание
- снятие 100к в первые 30 дней
- первый льготный период 200 дней, далее до 110 дней
- мин. платеж 3% с округлением до ₽100
Через 30 дней можно заказать вторую кредитку. Реклама. Банк ВТБ (ПАО). Лицензия ЦБ РФ №1000

💳 Т-Банк все кредитные карты - акции на первую кредитку:
• Платинум - бесплатное обслуживание навсегда, бонус 2000 руб за траты от 10к в первые 30 дней;
• Drive - бесплатное обслуживание 1й год, далее 990 руб/год,
- перевод 50к в расчетный период (РП) по СБП, межбанку, по номеру карты. С подпиской Pro - 100к/РП, с Premium - 200к/РП
- льготный период до 55 дней
- мин. платеж до 8% - определяется индивидуально
Можно иметь 2 кредитки, должны быть разные. Раз в год можно воспользоваться бесплатной услугой "Перевод баланса":
- перевод за раз 150к по номеру карты или 300к по межбанку
- льготный период до 120 дней, с подписками до 180 дней
- мин. платеж до 8% - определяется индивидуально. Реклама. АО «ТБанк». Лицензия ЦБ РФ №2673

💳 Синара кредитная карта «Да!» - бесплатное обслуживание при покупках от 5к/мес или 149 руб/мес
- перевод по СБП/межбанк весь лимит КК
- льготный период до 56 дней
- мин. платеж 2,9% min ₽600. Реклама. АО Банк Синара. Лицензия ЦБ РФ №705

💳 Альфа Банк «Год без %» - бесплатное обслуживание 1й год, далее 990 руб/год
- снятие 50к/мес
- льготный период до 60 дней
- мин. платеж 0-10% min ₽500 - определяется индивидуально
Можно иметь 2 кредитки, но вторую теперь дают только по предодбренному предложению от банка.

🔵Акцепт «130 дней без процентов» - бесплатное обслуживание
- снятие 50к/мес в своих банкоматах
- льготный период до 130 дней
- мин. платеж 5% min ₽500

💳 Азиатско-Тихоокеанский Банк «Универсальная карта» - бесплатное обслуживание
- снятие 30к/мес
- льготный период до 212 дней - определяется индивидуально для каждого клиента
- мин. платеж 3%

💳 Совкомбанк «Халва» - беплатное обслуживание, снятия и переводы доступны при подключении подписки "Халва. Десятка" за 399 руб/мес и опции "Всё и Везде" за 399 руб/мес
- снятие 30к за раз, переводы 60к/мес по СБП самому себе
- рассрочка на 3 месяца
Подробнее про подписки и лимиты. Реклама. ПАО «Совкомбанк». Лицензия ЦБ РФ №963

🔵Кубань Кредит «110 дней без %» - бесплатное обслуживание
- снятие до 20к/мес в любых банкоматах
- льготный период до 110 дней
- мин. платеж 3%

💳Транскапиталбанк «ТКБ.Карта» - бесплатное обслуживание
- снятие 20к/мес в любых банкоматах
- льготный период до 120 дней
- мин. платеж 5%

🔵Хлынов «Мир Привилегия 120 дней» - бесплатное обслуживание
- снятие 20к/мес в любых банкоматах
- льготный период до 120 дней
- мин. платеж 3%

💳 Левобережный «PRO100» - бесплатное обслуживание
- переводы и снятие до 15к/мес в любых банкоматах
- льготный период до 100 дней
- мин. платеж 5% min ₽500

@MarketOverview

🌚💳Две плохих новости для клиентов банка ВТБ

1. Адаптированная веб-версия приложения ВТБ-Бизнес для корпоративных клиентов и ИП перестала работать на iPhone без сертификатов Минцифры. Банк заранее предупреждал о планируемой приостановке с 16 августа, но после приложение еще работало несколько дней - теперь всё. Поможет установка сертификатов или установка Яндекс. Браузера. Адаптированная веб-версия приложения для ФЛ продолжает работать штатно.
Ни на что не намекаю, но банку пора бы вернуться на тропу партизанского выкладывания приложения и стоит изучить опыт Тинькофф.

2. В понедельник приложение отечественного браузера Луна, в котором были предустановлены приложения ВТБ и Почта Банка, были удалены из AppStore.

@MarketOverview

Немного позитива на недельных отрезках изменения инфляции:
🔵 За период с 13 по 19 августа инфляция замедлилась до 0,04% (0,05% за период с 6 по 12 августа);
🔵 Годовая инфляция на 19 августа замедлилась до 9,04% (9,1% на 12 августа).

Хотя эти микро замедления (еще и в августе, со всей его сезонностью) ориентирам ЦБ по итогам 2024 года никак не помогут.

Кстати, в прошлый раз удивлялись в чате , что автомобили подорожали на 0,1% с начала года. Теперь "честные" +3,99%😏

@MarketOverview

👛 Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования обнаружил предпосылки появления новых групп в среднем классе - это:
• участники СВО, довольствие которых превышает более чем вдвое среднюю ЗП по стране;
• работники сфер, в которых активно происходит импортозамещение и бурно растет производство (в том числе машиностроение, химическая промышленность, ИТ).
Новые группы стали появляться в период коронавируса, тогда выросли зарплаты у медицинских работников и работников IT

В статье "Благосостояние населения: неравномерный рост" (pdf) ЦМАКП пишет, что нет общепринятых критериев "среднего класса", но приводит в пример методики Всемирного банка - доходы превышают 1,5 МРОТ, ОЭСР - доходы равны от 75-200% от медианного, ВШЭ - доход свыше 1,25 медианного на члена семьи. По данным Сбера, который обладает внушительным объёмом данных по официальным доходам, медианная заработная плата на июнь 2024 г. составила 65176 руб - это до вычета НДФЛ, соотвественно на руки выходит 56703 руб.

ЦМАКП отметил, что доходы растут у всех социально-экономических групп, но с разными темпами - быстрее всех у высокодоходных групп. Главная причина - дефицит кадров высокооплачиваемых специалистов.

Если вы считаете себя "средним классом", отметьте в анонимном опросе, какой ваш средний доход "чистыми, после НДФЛ" на члена семьи.

SberIndex | @MarketOverview