🏦 Перспективы банковского сектора по версии Германа Грефа

Грустные перспективы банковского сектора в 2025 году озвучил Герман Греф на "Финополисе-2025":

В этом году банковский сектор не заработает прошлогоднюю прибыль и даже близко.

Хотя расстраиваться тут не стоит, ведь ЦБ в своих (даже по моему мнению очень позитивных) прогозах не ожидает повторения рекордных 3,8 трлн. рублей и планирует значение в очень широком диапазоне 3,0-3,5 трлн. рублей, что даже в лучшем сценарии на 8% хуже.

Что-то подсказывает, что это последствия расстройства всех банков от ожиданий "семнадцатая ставка с нами до 2126 года"🤔

📢 MarketOverview

💳 НПФ «Т-Пенсия» предлагает адаптивные стратегии: как возраст клиента должен влиять на доходность его долгосрочных сбережений?

Ведомости пишут, что НПФ «Т-Пенсия» выступил с инициативой в адрес регулятора, предлагая внедрить в России подход Target Date — адаптацию портфелей НПФ под возраст клиента. По сути, это отход от консервативных стратегий «для всех» в пользу более гибкой модели: чем моложе клиент, тем выше доля акций и других потенциально доходных инструментов в его портфеле. Другие участники рынка поддерживают предложение

Сегодня НПФ обязаны гарантировать безубыточность на коротком сроке (до 5 лет), что побуждает их держать до 82% активов в консервативных инструментах, например, ОФЗ и корпоративные облигации. Это приводит к невысокой доходности: по данным ЦБ, средний показатель за последние 10 лет — всего 7,33% годовых. При этом, как показывает моделирование «Т-Инвестиций», даже при текущей структуре активов НПФ недополучают доходность — она могла бы составлять 8,15% годовых.

Консервативный подход не привлекает молодых вкладчиков. По данным НАПФ, 23% участников ПДС — люди моложе 45 лет. Исследования также показывают, что представители молодых поколений готовы к альтернативным сценариям пенсионного обеспечения и ожидают от них большей доходности.

Что предлагается?

Внедрить адаптивные стратегии, распространенные в США и Европе. Моделирование «Т-Инвестиций» на российских данных показало, что такой подход (с постепенным снижением доли акций с 60% до 10%) мог бы дать в среднем доходность 10,6% годовых — на 3,3 п.п. выше, чем НПФ показывали в реальности. Добавление золота в портфель увеличивает этот показатель до 11,6%. Директор по инвестициям НПФ «Газфонд пенсионные накопления» Юрий Мишуков называет инициативу «разумной и необходимой», отмечая, что она соответствует мировой практике «жизненного цикла».

Для реализации этой инициативы потребуется донастроить регулирование, в частности, увеличить срок гарантирования безубыточности с 5 до 10 лет, так как на более длинном горизонте акции обеспечивают более устойчивую доходность. Это не только повысит доверие к ПДС, но и создаст на рынке «длинные» деньги, способствуя росту капитализации российского фондового рынка.

📢 MarketOverview

📢 Banking news

🛍 Вайлдберриз Банк на Финнополисе анонсировал запуск категорийного кэшбека по картам для розничных клиентов
💳 Ozon планирует запустить собственную управляющую компанию для продажи ПИФов и ЦФА, для этого летом была учреждена УК Озон управление активами. По информации РБК, в будущем планируется получить брокерскую и депозитарную лицензии, чтобы предложить торговлю акциями, в первую очередь розничным клиентам.
💳 ЦБ внёс банк Дом РФ в реестр инвестиционных советников и добавил в список системно-значимых кредитных организаций. Из СЗКО исключены Росбанк, присоединенный к Т-Банку, и банк ФК Открытие, вошедший в ВТБ. Также, вопреки слухам и анонсам новых методик, Райффайзенбанк и Юникредит Банк сохранили свой статус и остались в списке СЗКО.
🏦 ЦБ выдал РНКО Пэйнэт лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций. Новая РНКО была учреждена в сентябре экс-владельцем МКК Финпоинт Филиппом Березовским, гендиректором был назначен Шаген Григорян, владелец платформы для проведения международных платежей ВЭД-Мастер.

💳 Профсоюз работников IT сообщает о многочисленных подтверждениях увольнений от работников Сбербанка. Волна сокращения затронула как трудоустроенных в самом банке, так и в дочерних и зависимых обществах (ЕАптека, Звук, Окко, Самокат, Домклик, Драйв, 2ГИС). Под сокращение попадают работники IT-направлений, кроме big data и RnD-команд. В некоторых дочках сокращают 20-25% штата. Сотрудникам предлагают от 2 до 3 окладов с учетом годовой премии, некоторым удается договориться о компенсации в 4 оклада.
🤩 Компания Восход, принадлежащая Николаю Землянскому и Светлане Захаровой, увеличила долю в Унифондбанке (Москва) с 4,67% до 14,596%, выкупив акции у самого банка.
🔹 УБРиР схантил из Банка Синары Александра Ельцева на должность директора департамента развития информационных технологий, которому поставлена задача провести серьезную цифровую трансформацию: повышение доступности систем и клиентских сервисов, импортозамещение, определение вектора развития ИТ-архитектуры и систематизация процессов разработки, интеграция банковских сервисов и финансовых платформ. Из последних проектов в Синаре у Ельцева было внедрение оплаты через Волну.
📱 Экосистема МТС планирует провести ребрендинг и сменить наименование на ERION (Era — новый период, будущее, Ion — движение заряженной частицы). Президент Экосистемы МТС Ровшан Алиев: "Каждая из вертикалей будет также иметь свой бренд, за исключением МТС-банка, который сохраняет преемственность МТС. У медиахолдинга будет свой новый бренд, «Юрент» — вернется к самостоятельному бренду, но в составе ERION, AdTech тоже поменяет бренд. МТС останется за телекомом, MTS Web Services (MWS) и так технологичен и прекрасен". Также Алиев заявил, что готовит к IPO все компании группы, но "выйдут ли они, зависит от рынка" - Ъ

🏦 ЦБ выписал по 2 штрафа банку ВТБ, Т-Банку и по 1 Газпромбанку, МТС Банку и Азиатско-Тихоокенскому Банку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету ТБанка уже 147 нарушений, у ВТБ - 107, у МТС Банка - 90, у ГПБ - 21, у АТБ - 5.
🏦 ЦБ оштрафовал Уралсиб за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал Банк Синара за воспрепятствование проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания (ч. 9 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 700 тыс до 1 млн руб.

📢 MarketOverview

💳 Ставка 17% по "СмартВкладу" от Т-Банка на 1 мес изменится 19.10.25 - по информации партнерских сетей.

Кратко напомню условия по месячному депозиту:
• минимальная сумма 50к
• максимальная без ограничений
• можно иметь не более действующих 8 вкладов
• пополнение в день открытия
Страница вклада | ставки (pdf)

Акция для заказа дебетовой карты с бесплатным обслуживанием при остатках от 50к на счетах, НС, вкладах и брокерке (или платно 99 руб/мес):
🤩по этой ссылке - кэшбек 1000 за траты от 3000 в первые 30 дней

А если планируете размещать от 3 млн руб, то можно получить бесплатный премиальный пакет:
🤩по этой ссылке - ежемесячно 4 категории повышенного кэшбека, 4 бизнес-зала или 4 компенсации ресторана в аэропорту по 1000 руб, 1 компесация каршеринга 500, страховка ВЗР для семьи

📢 MarketOverview

🟣4 Бизнес-зала, Ресторана, Такси и другие подарки для предпринимателей от БСПБ в честь 35-летия

Банк Санкт-Петербург в честь своего 35-летия запустил две акции для ИП и юр. лиц, которыми можно воспользоваться одновременно. Разобраться было непросто, потому что не все документы выложены на сайте (либо я просто не нашёл), пришлось запрашивать у менеджера.

💳 Бесплатная Mir Supreme Business на весь срок действия

Я давно к ней присматривался из-за Привилегий для путешествий и кэшбека 5% на всё, но смущала стандартная комиссия за обслуживание 599 руб/мес. Сейчас по акции первая карта Mir Supreme Business бесплатно на весь срок действия при оформлении до 31.10.2025. Чем интересна карта:

🟣4 Привилегии для путешествий в год, на выбор из сервисов Mir Pass:
- Бизнес-залы (On Pass) в аэропортах и на жд-вокзалах - список
- Скидка на Такси 2000 руб (On Taxi ) - выдается промокод Яндекс Go, который можно использовать только на поездки из/в аэропорты/жд-вокзалы
- Компенсация ресторана 2000 руб (On Food) в аэропортах и жд-вокзалах - список
Обновление счетчика Привилегий происходит раз в календарный год - с 1 января, в итоге получаем 4 Привилегии до конца 2025 года и новые 4 - в 2026 году.
🟣до 5% кэшбека на всё, максимум 3000
Так заявляется на всех рекламных материалах, только кэшбек выплачивают при условии трат от 60к в мес (с 1 по 30/31 число месяца), поэтому лучше воспринимать программу лояльности так: "потратьте ровно 60к или больше, вернем 3000". Актуальная акция с кэшбеком завершается 31.12.2025, но по опыту прошлых лет её продлевают. На выплаченный кэшбек распространяется налог, по вашей ставке налогообложения.
Исключения: МСС 4900, 6513, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9402

🏦 Бесплатный пакет услуг до 30.09.2026: ПУ "Деловой. Стандарт" или ПУ "Деловой. Комплекс" при оформлении до 31.10.2025. Карту можно открыть в рамках расчетного счета, а чтобы получить его бесплатно, нужен пакет услуг.

🔵ПУ "Деловой. Стандарт" - бесплатно до 30.09.2026, далее ₽1500/мес. В ПУ входят бесплатно 25 платежек, переводы до 300к для ИП на свой счет ФЛ в БСПБ и до 100к на счет ФЛ в другом банке, другие тарифы в pdf
🔵ПУ "Деловой. Комплекс" - бесплатно до 30.09.2026, далее ₽2000/мес. В ПУ входят бесплатно 40 платежек, переводы до 300к для ИП на свой счет ФЛ в БСПБ и до 200к на счет ФЛ в другом банке, другие тарифы в pdf

В линейке БСПБ есть еще 8 пакетов, но у некоторых пакетов нет бесплатного промо-периода, у остальных всего 3-6 месяца без комиссии, бесплатный ПУ "Деловой. Старт" доступен только новым ИП или юр. лицам, зарегистрированным менее 1 года, и нужно каждый месяц делать операцию. В акционных пакетах в честь ДР БСПБ бесплатно почти год, поэтому открыл максимальный ПУ "Деловой. Комплекс".

Акция проходит во всех регионах присутствия банка - СПб и Ленобласть, Москва, Калининград, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Краснодар. Я оформлял в Питере, оставил заявку, созвонился с менеджером, договорился на встречу в ближайшем отделении БСПБ, подписали документы, обещали открыть счет и карту уже на следующий рабочий день. Возможно в других городах нужно будет ждать подольше доставку карты. Менеджер попросил активировать счет, пополнив через банкомат на 1000 руб, в принципе не сложно, раз надо. Не планирую пользоваться счетом как основным, всё новое непонятно по началу, но ряд платежей перенаправлю, чтобы пополнять карту для последующих трат с кэшбеком. В принципе неплохое дополнение или даже замена Премиальных пакетов для ФЛ-собственников бизнеса.

📢 MarketOverview

Заявка на ПУ и карту | релиз | тарифы (xls) | pdf- акция с картой | кэшбек | акция с ПУ | Реклама ПАО «Банк «Санкт-Петербург» лицензия ЦБ РФ №436

🤩 Новый российский Банк без банковской лицензии

РНКО Платежный Конструктор сменила наименование на Банк Пэйджин (Санкт-Петербург). У компании пока нет полноценной лицензии на осуществление банковских операций, на сегодня есть только действующая лицензия на осуществление банковских операций для РНКО №3543-К (карточка ЦБ). Можно предположить, что в ближайшее время ЦБ выдаст Банку Пэйджин банковскую лицензию, впервые с января 2023 г. (тогда её получил Банк Точка).

Я не знаю ни одну РНКО, которая бы имела в своем фирменном наименовании слово "Банк". Банки, которые меняли свою полноценную банковскую лицензию на лицензию РНКО одновременно проводили ребрендинг, убирая слово "банк" из своего наименования. Согласно ст. 7 ФЗ-395-1 "О банках и банковской деятельности"

ч. 3 "Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов "банк" или "небанковская кредитная организация"."

ч. 6 "Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова "банк", "кредитная организация" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций."

В декабре 2024 г. Кирилл Радченко стал владельцем 67,65% РНКО Платежный Конструктор, оформив долю на свою компанию Пэй Энджин. В феврале 2025 г. РНКО попала 16-й пакет санкций ЕС. В августе 2025 г. Радченко получил 100% пакет компании. На сегодня новый Банк Пэйджин принадлежит Кириллу Радченко: 99% через ООО "Пэйджин" и 1% напрямую

📢 MarketOverview

За неделю с 29 сентября по 6 октября инфляция в РФ составила 0,23% (после 0,13% неделей ранее). Гремучая смесь из бесконечно дорожающего бензина и начала транслирования в цены роста налоговой нагрузки делает результат этой недели больше, чем, например, в целом июне.

Годовая инфляция тоже пошла в рост и на 6 октября составила 8,1%.

6 октября Министр финансов РФ Антон Силуанов оценил влияние повышения налогов на инфляцию "порядка 1%" и тут же вручил хорошую новость, что это будет способствовать смягчению денежно-кредитной политики ЦБ.
У ЦБ, в лице Алексея Заботкина, ожидания позитивней - всего 0,6-0,7%, что полностью поддерживает тезис Эльвиры Набиуллиной о повторении событий 2019 года (НДС повысили с 18 до 20%).

📢 MarketOverview

🤩 Банк Александровский запустил переводы в турецких лирах для ИП и юр. лиц

Переводы в TRY идут в рамках акции, которую Александровский запускал в августе на платежи в в рублях, китайских юанях, казахстанских тенге, кыргызских сомах, армянских драмах, таджикских сомони, узбекских сумах, азербайджанских манатах, вьетнамских донгах, индийских рупиях. Банк продлил акцию до 31.12.2025 г.

• фикс ₽500 для CNY, KZT, BYN, KGS, AMD, TJS, UZS, AZN, VND, INR + TRY
• 0,2% min ₽1000 max ₽10.000 для RUB

Дополнительно может взиматься комиссия банка-корреспондета по пути. Открытие валютного счета 2000 руб, обслуживание 100 у.е.
тарифы (pdf)

📢 MarketOverview

💳 МТС Банк представил сим-карту с встроенной банковской картой

В обычную сим-карту банк вшил обычную пластиковую карту с NFC-модулем, с помощью которого мы бесконтактно оплачиваем с традиционных банковских карт и появившихся недавно платежных стикеров. Гибрид симки и банковской карты работает как на iPhone и Android устройствах, так и на старых кнопочных телефонах - на видео подтверждение. Обещают, что в новый продукт от МТС Финтеха можно будет вшить сразу две карты и через банковское приложение активировать и деактивировать карту, которая будет использоваться по умолчанию. В ближайшее время ожидается пилотный запуск по картам МТС Деньги.

Получается, никакие Волны, Вжухи, партизанские приложения, множество шагов подтверждения не нужны: сим-карта с платежной картой работают без подтверждения и без интернета, как обычная банковская карта.

📢 MarketOverview

🏛 ЦБ дает надежды на снижение ключевой ставки в октябре

Эльвира Набиуллина решила добавить позитива (в первую очередь держателям ОФЗ) и заставить аналитиков снова переобуться:

Мы анализируем все экономические тенденции. Пространство для снижения ключевой ставки ЦБ РФ остается.

Правда из набора "экономических тенденций" у нас набор не меняется и все решения сводятся к соответствию мифическим 4% инфляции, так что сильно верить в какое-то грандиозное (например, на 2%) снижение ставки не стоит. Хотя, заложенные рынком -2% в сентябре вполне могут быть доделаны и в октябре мы увидим -1% до 16%.

К вопросу об оценке инфляции, Эльвира Набиуллина объяснила, что на недельные принты расстраиваться не стоит:

Недельные индикаторы инфляции не очень показательны, ЦБ более внимательно смотрит на месяц.

Ускорение недельной инфляции в РФ связано с волатильными компонентами, повышенных темпов роста цен по устойчивым компонентам ЦБ не видит.

Осталось понять, что именно относится к этим "компонентам" и наблюдать именно за ними🤔

📢 MarketOverview