💳 Вскрываем Сейф с привилегиями: геймификация программы лояльности Райфа

Райффайзенбанк анонсировал новую программу лояльности "Сейф с привилегиями" (ПЛ) для премиальных клиентов. Банк предлагает зарабатывать Кристаллы (💎- условные единицы или баллы) за выполнение заданий и тратить их на премиальные сервисы: медицинские услуги, программа для путешественников, бизнес-залы и нововведение - спортивные программы. Сейф будет открываться для премиального клиента, если баланс его остатков на отчетную дату (последний календарный день месяца) составит от 1,5 млн руб. И соответственно закрываться, если условия не будут соблюдены.
Цель новой программы лояльности - увеличить активность клиентов в приобретении продуктов и услуг Банка
Клиенту будет предложено заработать Кристаллы за выполнение следующих заданий:
💎25 за вступление в ПЛ - единоразово;
💎20 за траты от 85к руб/мес;
💎45 за 90 безналичных покупок по карте в месяц
💎10 за перевод от 100к до 500к руб, 💎30 - от 500к до 1 млн руб, 💎80 - от 1 млн руб по договорам УК Райффайзен Капитал, СК Ренессанс Жизнь, СК Р.Лайф
💎30 за остатки от 3 млн руб
Всего за полгода клиенту дадут возможность накопить не более 💎200. Срок жизни Кристаллов - 6 месяцев.

Тратить Кристаллы можно на специальной витрине - огласим прайс:
💎60 можно обменять на сертификат на 60 баллов в сервисе Фитмост. В месяц можно купить до 2 сертификатов. Любителям перепродавать на биржах банк напоминает, что сертификат может быть использован только самим клиентом;
💎20 - сертификат на 1000 руб в Яндекс.Такси, не более 2 в месяц;
💎75 - Медицинская программа от БестДоктор в приложении Лучи + безлимитные проходы в бизнес-залы
💎175 - кэшбек 10% на покупки во ВкусВилле и Азбуке Вкуса, но не более 50.000 баллов (рублей). Можно воспользоваться 1 раз в полгода, но кэшбек будет действовать всего 3 месяца.

Хотел сначала порадоваться за неугомонный Райф, но изучив условия, остается только посочувствовать состоятельным клиентам, наблюдая во что превращается премиальный пакет. Pdf с условиями и скрины из личного кабинета будут в комментариях к посту.

@MarketOverview

❓ ВЦИОМ задал россиянам в 2023 и в 2024 г.г. вопрос "Какой из банков, работающих в России, Вы бы назвали лучшим банком? Можете назвать два таких банка" - результаты на фото. Интереснее не места, хотя они тоже важны, а динамика. Сбер признают лучшим, но за год доля ответов снизилось с 58% до 54%. Судя по динамике ответов по другим банкам, голоса клиентов зеленого банка переехали к ТБанку, ВТБ и Альфе.

Попробуем повторить опрос в канале, жаль, что телеграм дает указать только 10 вариантов ответов.

Опрос | @MarketOverview

💳 Оплачиваем кредиткой банка Зенит и получаем сертификат Ozon на ₽2500 + кэшбек ₽2500

Банк Зенит предлагает оформить кредитную карту "120 дней + 120 дней без %" с бонусами за траты в течение 4 месяцев. В акции могут участвовать те, кто ранее в течение 30 дней не обращался в банк через отделение, колл-центр, не оставлял в интернете заявку на кредит / кредитную карту и не имеет кредитных карт или предодобренных решений на кредит / кредитную карту в ПАО Банк ЗЕНИТ. Что нужно сделать:

• до 31.12.24 оставляем заявку на специальном лендинге
• оформляем кредитку с лимитом от 30 тыс. руб
• получаем сертификат Ozon на ₽2500 за траты от 5 тыс. руб в первые 30 дней (кроме исключений);
• тратим от 5 тыс. руб ежемесячно: во 2-й, 3-й и 4-й месяцы - получаем дополнительный кэшбек 2500 баллов = ₽2500. Банк считает периоды с даты оформления карты: с 31 по 60, с 61 по 90, с 91 по 120 день.

Итого, потратив за 4 месяца 20 тыс. руб, можно получить бонусы на сумму 5000 руб.

Кратко по условиям карты:
- бесплатный выпуск и обслуживание
- смс бесплатно 2 мес, далее ₽99/мес
- кредитный лимит до 2 млн руб, для лимита до 100к руб нужен только паспорт;
- грейс-период 120 дней отдельно на траты и отдельно на снятие наличных;
- снятие и переводы наличных с комиссией 5,5% + ₽500

Оформить карту | акция (pdf)| тарифы (zip)| @MarketOverview

💳В отличие от RBI и Райфа российский бизнес Unicredit зарабатывает для группы значительно меньше, однако доля чистой прибыли Юникредитбанка в группе выросла с 6,38% (€427 млн) до 7,73% (€599 млн) по итогам 9 месяцев, сравнивая 2023 и 2024 г.г.

Если смотреть конкретно 3к24, то Юникредит Банк заработал €270 млн (10,74%), тогда как в 2к24 было €116 млн (4,33%). У Юника росли и комиссионные доходы +27,6%, и процентные доходы +4,5%. Всем бы так уметь "сворачивать бизнес".

3Q24 & 9M24 | @MarketOverview

💳А теперь новость как зарабатывает российский бизнес Unicredit - Юникредит Банк с 13 ноября повышает комиссию на переводы в USD и EUR для юр. лиц и ИП через Business.Online в тарифных планах "Мой ВЭД", "ВЭД оптимальный":
• 0,35% min $200 max $600 - было 0,2% min $100 max $500

Также банк поменял стандартные тарифы для юр. лиц и ИП, но в новостях об этом решил не рассказывать, поэтому сообщаем, что с 1 ноября (в сравнении с тарифами от 25.07.24) в рамках других ПУ повышаются комиссии на переводы:
• 0,6% min $300 max $1100 для USD и EUR онлайн - было 0,3% min $150 max $550
• 0,6% min $360 max $1100 для USD и EUR в отделении - было 0,3% min $180 max $550
• 0,6% min $800 для других валют - было 0,6% min $800 max $1600

Единственное, что получили клиенты Юникредита в ноябре в рамках лояльности - это бесплатные оповещения об операциях по бизнес-карте - было ₽250

pdf Тарифы | Правила | @MarketOverview

🔵 Единый Налоговый Кошелёк

23 октября 2024 г. УФНС России по Оренбургской области сообщило "об участившихся случаях перечисления физическими лицами (ИП) денежных средств на Единый налоговый счет (ЕНС) в качестве уплаты платежей по налогам. При этом суммы перечисленных денежных средств в несколько десятков, а то и сотен раз превышают суммы исчисленных налогов." По мнению УФНС налогоплательщики фактически используют ЕНС как временный электронный кошелек для хранения своих денег. После пополнения налогоплательщики пишут заявления на возврат излишне уплаченных сумм

УФНС предупреждает, что собрало данные о случаях, когда сумма пополнения значительно превышает задолженность, и будет запрашивать у налогоплательщиков документы и пояснения, вызывать на допрос, проводить анализ финансово-хозяйственной деятельности. При проведении проверки деньги зависнут до её окончания. Налоговики сообщают, что расценивают подобные случаи как попытку проведения незаконной финансовой операции, обращают внимание о недопущении подобных действий, иначе могут быть серьёзные последствия, вплоть до уголовной ответственности.

Откуда деньги?
🔵Пожалуй главным источником являются кредитные карты с длинным льготным периодом. Клиенты пополняют с кредиток ЕНС, банк считает операцию оплатой и предоставляет беспроцентный период на погашение задолженности. По заявлению в ФНС на возврат деньги возвращаются на текущий счет в этом или ином банке, дальше их можно разместить на накопительный счет или вклад. Некоторые банки борются с такими оплатами, включая МСС-коды оплаты госуслуг в список операций, приравненных к снятию наличных - соответственно льготный период не работает, с первого дня начисляются %.
🔵Ряд банков стимулирует оплату налогов программой лояльности, начисляя кэшбек 1,5-7% за оплаты по МСС-коду 9311 "Налоговые платежи" или учитывая налоговый МСС в различных мотивационных программах (у большинства банков такие платежи в исключениях). Если это совмещается с возможностью оплатить кредиткой, то получается двойная выгода.
- в этом варианте возможны случаи, когда удается получить другой МСС-код, за который банк начисляет повышенный кэшбек с большим лимитом.

Возможны и другие варианты. В одном "письме счастья" ФНС ссылается на смысл ст. 8, 45, 79 НК РФ ("возврат излишней уплаты возможен, если денежные средства принадлежат налогоплательщику на праве собственности") и ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, которая запрещает злоупотреблять правом извлекать преимущество (выгоду) из своего недобросовестного поведения". ФНС посчитало, что цель переплаты при отсутствии налоговых обязательств - это выведение денежных средств из оборота, и отказало в возврате.

Рекомендую всем платить налоги, вовремя, в требуемом размере и не больше. Ничего плохого не вижу ни в оплате с кредитки, ни в получении кэшбека за такие платежи, но не стоит злоупотреблять и переплачивать, как рекомендует УФНС России по Оренбургской области.

УФНС | @MarketOverview

❤️ Альфа-Банк первым запустил цифровой сервис для собственников, финансовых и гендиректоров больших компаний — Альфа-Босс

В нём они смогут оформлять сделки, контролировать денежные потоки, делегировать задачи сотрудникам и отслеживать процессы. Получается, что все вопросы можно будет решить в одном приложении, прямо со смартфона. Уверен, управленцам такого не хватает.

Подключить сервис можно бесплатно на сайте Альфа-Банка, он станет доступен в приложении Альфа-Бизнес.

💳Розничный бизнес МКБ растет быстрее рынка
 
Банк отчитался за 9 месяцев 2024 года по РСБУ. Средства частных клиентов составили 984,1 млрд рублей (+26,9%). Для сравнения рост почти в 2 раза быстрее, чем в среднем по рынку. Премиальный сегмент также растет: клиентская база выросла почти на четверть (23,5%), а капитал клиентов под управлением – на 27%. Это один из приоритетных сегментов для банка, недавно МКБ получил награду за самый клиентоцентричный премиальный сервис.
 
Активы увеличились на 8,9%,кредитный портфель вырос на 11,8% и составил 4 трлн рублей, а чистая прибыль — 28,6 млрд рублей за 9 месяцев 2024 года.

@MarketOverview

Прошел 31 день с момента публикации поста о ребалансировке моего портфеля в рамках участия в Российском инвестиционном чемпионате (РИЧ) от Т-Инвестиции и пришла пора подвести промежуточные итоги и рассказать об еще одной ребаласировки.

Общий результат портфеля на 08.11.2024 +4,14%:
⛽️ Облигации с плавающей ставкой Газпром нефть БО 003P-10R (ISIN: RU000A107UW1)
Результат +2,76%. Купон 29 октября в размере 4 036,56 рублей получен, но по стоимости позиции сейчас убыток -0,63% (дальше поговорим об этом)
🧈 Золото через GLDRUB_TOM
Результат +16,66%
⛽️ Префы Сургутнефтегаз (SNGS_p)
Результат +3,37%
🔖 HeadHunter (HEAD)
Результат +3,79%. Новость о спецдивидендах неплохо отразилассь на стоимости компании.

В моем последнем посте я подробно объяснил причины добавления акций в состав портфеля и, как видим обе идеи (ставка на девальвацию рубля и бенефициара низкой безработицы) справляются со своими задачами. Очередная ребалансировка вызвана сложившейся ситуацией во флоатерах и демонстрирует развитие мысли о необходимости ребалансировки не только в разрезе инструментов и отраслей, но и риска в рамках выбранных инструментов.

При выборе флоатеров предпочтение было отдано выпуску Газпромнефти, который является отличным ликвидным и, главное, надежным инструментом привязки к растущей КС с ежемесячной выплатой купонов. Хотелось бы сохранить ежемесячные выплаты, но получить большую доходность, поэтому было принято решение снизить требования к рейтингу выпуска (с ААА до АА по шкалам российских рейтинговых агенств).
Кстати то, что я делаю в своем портфеле это причина текущего снижения стоимости флоатеров, предложение которых на рынке с каждым месяцем только увеличивается и вынуждает эмитентов давать большую прибавку к КС и менять старые флоатеры на новые.

В итоге 29.10.2024 было принято решение продать 10% от позиции в Газпром нефть БО 003P-10R и купить:
🚗 Облигации с плавающей ставкой Камаз-БО-П13
ISIN: RU000A109VM6
Дата погашения облигации: 15.10.2026
Ставка купона: ключевая ставка + 1,75%
Количество купонов в год: 12

@MarketOverview