💳 Менеджер Россельхозбанка получила уголовку за мошенничество с ипотеками

В августе 2019 г. Мария Устинович была принята на должность начальника службы по развитию партнерского канала продаж Смоленского регионального филиала Россельхозбанка. В задачи Устинович входило руководство подразделением партнерского отдела банка, который привлекал работников агентств недвижимости для продвижения ипотеки от РСХБ.

Устинович разработала план, как заработать на потоке ипотечных заявок с помощью агентов, и мошенническая схема успешно работала с октября 2019 по декабрь 2020 г.г. Сотрудница РСХБ заключила договоры с несколькими агентами, они оформили дебетовые карты для получения выплат. Пользуясь служебным положением, в период сентября 2019 по декабрь 2020 г.г. Мария доставала списки клиентов, которые оформляли ипотеку самостоятельно без агентов, и составляла акты от имени агентов, что якобы эти клиенты были снавигированы от них по агентскому договору. За каждую одобренную и полученную ипотеку агент получал 1300 руб. Через мошенническую схему начальница партнерского канала РСХБ провела 146 ипотечных заявок, на карты агентов было перечислено 189800 руб.

Сотрудники агентств недвижимости не знали, что участвовали в преступной схеме Начальника партнерского отдела Россельхоза. На суде они, как свидетели, рассказывали, что Устинович забрала их дебетовые карты, объяснив, что "вам будет неудобно искать банкоматы РСХБ для снятия", поэтому она будет снимать и переводить деньги на их карты других банков ("удобных"). Некоторые агенты задавали вопросы, почему им приходит сумма больше, чем они снавигировали клиентов. Мария отвечала, что часть денег начислена за других клиентов. Ряд агентов только на словах навигировали клиентов в РСХБ и никак не отслеживали конечную судьбу заявок. На суде агенты подтвердили, что не знакомы с фамилиями клиентов в реестре выплат по выданным ипотекам.

Когда в банке началась внутренняя проверка службой безопасности, Устинович звонила агентам и просила подтвердить реальность их взаимоотношений, а также переподписать акты выполненных работ, на которых стояла чья-то чужая подпись. Мария писала инструкции в WhatsApp агентам, как вести себя на очной ставке с клиентами. По факту небольшое по сумме мошенничество заставило напрячься всех, кто как-то упоминался в деле. Агенты и ипотечные давали показания в качестве свидетелей и ходили на очные ставки, Директор филиала подписывал акты выполненных работ на доверии Устинович, один сотрудник не взял расписку с агента за выдачу ПИН-кода из-за того, что не до конца знал инструкцию. К расследованию дела были подключены служба безопасности РСХБ, УФСБ, МВД.

В суде обвиняемая признала свою вину, полностью компенсировала ущерб банку и отказалась от дачи показаний, воспользовалась 51й ст. Конституции РФ. Промышленный районный суд г. Смоленска признал сотрудницу Россельхозбанка Марию Устинович виновной в совершении мошенничества с использованием служебного положения (ч. 3 ст. 159 УК РФ) и назначил штраф 150 тыс. руб, до вступления в силу приговора осужденная находится под подпиской о невыезде. Подробности всего дела - по ссылке в карточке Суда

Риски соблазна на незаконные схемы заработка в партнерских отделах российских банков высоки, и преступления не в новинку. В прошлом году мы писали по схему с агентскими договорами, которую провернула сотрудница питерского филиала Райффайзенбанка - суммы были в разы больше.

Карточка дела | @MarketOverview

Ак Барс Банк — первый в России банк, который запустил исламские продукты для бизнеса, одобренные Духовным управлением мусульман Республики Татарстан.

Для бизнеса в банке уже есть следующие услуги:
▫️ исламский расчётный счет,
▫️ исламская корпоративная карта,
▫️ исламский факторинг,
▫️ проектное финансирование бизнеса по стандартам исламского права,
▫️ исламский эквайринг,
▫️ исламский лизинг.

Все эти продукты соответствуют нормам шариата и разработаны совместно с Российским центром исламской экономики и финансов при Российском исламском институте.

Банк бесплатно открывает расчётные счёта по нормам шариата и дарит предпринимателям исламскую корпоративную карту. Обслуживание карты — бесплатное ❗️

Также предприниматели могут оплачивать покупки смартфоном с помощью платёжного стикера и получать халяльный кешбэк.

Исламские продукты помогают хранить денежные средства на отдельном счёте, переводить их на благотворительность, оплачивать покупки и услуги в магазинах и интернете, соблюдая нормы ислама, а также избегать финансирования банковских операций, запрещенных шариатом.

Откройте расчётный счёт по нормам шариата по ссылке.

Реклама. ПАО «АК БАРС» БАНК.
ИНН 1653001805.

〰️ Банки могут организовывать оформление инвестиционных договоров в своих офисах только на основании договора поручения с брокерами и управляющими

Некоторые кредитные организации, представляющие профучастников рынка ценных бумаг, не заключают с ними договор поручения, а оформляют эту деятельность как оказание информационных и консультативных услуг. Однако на самом деле клиент в банковском офисе дистанционно заключает брокерский договор или договор доверительного управления. Банк даже помогает будущему инвестору подключить мобильное приложение брокера или управляющего.

В информационном письме мы обращаем внимание банков, брокеров и управляющих, что оформление инвестиционных договоров с клиентами возможно только на основании договора поручения с профучастниками рынка ценных бумаг. При этом кредитные организации обязаны предоставлять клиенту ключевой информационный документ и выполнять другие требования Банка России.

❗️ Потребитель должен быть осведомлен об особенностях и рисках финансовых услуг, которые он рассчитывает получить, об отсутствии гарантий доходности (поскольку договор заключается в банке, клиент может полагать, что речь идет о банковском продукте). Информация, предоставленная клиенту устно, должна соответствовать тому, что написано в договоре.

💰 ЦБ снова ограничит "неквалов"

Пока проект указания "О ценных бумагах и производных финансовых инструментах, предназначенных для квалифицированных инвесторов" опубликован для обсуждений, но что-то мне подсказывает, что его примут и с 1 января 2025 года "неквалов" сильно ограничат в покупке бумаг, эмитент которых находится за границей.

Сейчас для ЦБ главное, чтобы ценные бумаги были выпущены и хранились в дружественных странах + есть упоминание того, что компания должна вести деятельность в РФ и ЕАЭС.
С новым указанием бумагу могут быть выпущены только странами ЕАЭС (Россия, Беларусь, Казахстан, Армения и Киргизия) и два обязательных условия:
🔵"..централизованное хранение таких ценных бумаг (централизованный учет прав на такие ценные бумаги) или ведение реестра лиц, осуществляющих права по таким ценным бумагам, осуществляется лицом, зарегистрированным в Российской Федерации или иностранном государстве – члене ЕАЭС"
🔵 "..выплаты по ним передаются только депозитариями, зарегистрированными в Российской Федерации, и (или) организациями, имеющими право осуществлять учет и переход прав на ценные бумаги,
зарегистрированными в иностранном государстве – члене ЕАЭС.."

@MarketOverview

💳 Ситибанк с 9 августа останавливает исходящие переводы и зачисления в рублях из-за границы. По отзывам переводы относительно спокойно ходили по миру и зачислялись на зарубежные банки с конвертацией в валюту счёта

ohmyswiftblog | @MarketOverview

💸 Сбербанк готов к сценарию остановки торгов юанем на Мосбирже

Глава финансового блока Сбербанка Тарас Скворцов сообщил, что банк подготовил план на случай возможной остановки торгов юанем на Московской бирже: "Альтернативный план у нас на такую ситуацию есть.. мы предоставим опции, как можно работать с иностранной валютой даже при таком тяжелом сценарии". Также Скворцов отметил, что за последние 1,5-2 месяца ситуация с юанем ухудшилась, рыночные ставки выросли, и банк не видит перспектив улучшения ситуации без значимых внешних факторов. Единственный выход - развивать рублевый бизнес.
▫️О ситуации на рынке юаня, про которую говорит Скворцов, мы писали вчера: участники были готовы платить больше 20% за юани под залог ценных бумаг при обычной ставке ~5-6%.
▫️Экономист Bloomberg Economics Александр Исаков видит причину в том, что китайские банки все более неохотно предоставляют финансирование, которое обеспечивает товарооборот России

Напомню, Мосбиржа и НКЦ сменили клиринговый банк с Bank of China на ICBC, политика проведения платежей которого также начала меняться, судя по сообщением от его респондентов: сначала ограничения на переводы только в банки России, Китая, Гонконга и Макао получателю, который должен быть зарегистрирован в этих юрисдикциях, из последнего - переводы ограничены только в банки группы ICBC. Ситуация усуглябляется сообщениями от компаний, ведущих ВЭД, в MarketOverview Premium мы писали, что два банка перестали давать приближенные к бирже курсы продажи CNY, также на прошлой неделе ББР Брокер приостановил ввод и вывод юаней.

РБК | @MarketOverview

💳 Райффайзен Капитал закрывает все БПИФы

Компания объявила об обновлении линейки продуктов, поэтому закрывает 4 БПИФа: "Райффайзен - Индекс Мосбиржи полной доходности 15", "Райффайзен - Золото", "Райффайзен - Высокодоходные облигации", "Райффайзен - Еврооблигации". До конца сентября БПИФы перестанут торговаться на бирже, и в течение 2-6 месяцев владельцы получат рыночную стоимость, при этом будет удержан налог. Если продать паи до приостановки торгов, то деньги можно получить быстрее.

В ДУ и стратегиях в ИИС БПИФы будут заменены:
• БПИФ "Райффайзен — Индекс Мосбиржи полной доходности 15" → набор российских акций, похожий на набор акций в БПИФе
• БПИФ "Райффайзен — Золотом → физическое золото, которое хранится в России и торгуется на бирже
• БПИФ "Райффайзен — Высокодоходные облигации":
- во "Всепогодных» стратегиях" → государственные облигации с плавающим купоном, они называются флоатерами
- в других стратегиях → государственные облигации со сроком погашения до 3 лет или их комбинация с государственными облигациями с плавающим купоном
• БПИФ "Райффайзен — Еврооблигации" → ПИФ «Долговые рынки развитых стран»

Вот так, строишь-строишь стратегию на БПИФах западных банков с целью воспользоваться льготой на долгосрочное владение, а они решают сворачиваться. На самом деле надежды на появление новых продуктов у меня нет.

релиз | @MarketOverview

⚡️💳 Райффайзен Инвестиции приостановили доступ к покупке и продаже юаней и юаневых облигаций. С сегодняшнего дня CNY можно только вывести с брокерского счета на банковский и сконвертировать по внутрибанковскому курсу. Единственное радует, что курс в банковском приложении сегодня приближен к биржевому.

Поддержка Райфа приносит извинения за то, что заранее не уведомлили, но сообщает разную информацию о причинах:
- новость о приостановке только сегодня получили от биржи;
- требование ЕЦБ о сокращении сделок
- UPD: в комментариях подписчики отметили двусмысленность одного из ответов поддержки, поэтому оставим здесь просто цитату поддержки Райфа: «Информацию о приостановке работы на бирже с юанем получили только сегодня».
Запросили комментарий у банка.

@MarketOverview

📱 Приложение Ингосстрах Банка удалено из AppStore. Банк рекомендует действующих клиентов не удалять уже установленное приложение;

Интересно, что ни одна страна не вводила санкции против банка, а в отношении страховой компании Ингосстрах, главного владельца, санкции вводила только Великобритания и то - совсем недавно 13.06.24. Обычно из AppStore и PlayMarket оперативно удаляются приложения тех финансовых учреждений, которые попали в SDN-лист США.

@MarketOverview

💪ВТБШные юани подешевели

С 12 августа в ВТБ отменяются стандартные тарифы для клиентов малого и среднего бизнеса на переводы в китайских юанях 0,27% min $40 max $220- это те, которые зависали. Схема с ускорением становится стандартным тарифом, но теперь комиссия не плавающая, а фиксированная 4% - официально включена в тарифный сборник.

Ранее ВТБ предложил своим клиентам ускоренные переводы в ВТБШ, но использовал для этого различные схемы сбора комиссии в обход стандартных тарифов. Ряд клиентов для проталкивания платежа покупали юани по завышенному курсу, другим клиентам предлагали купить у банка десятки или сотни платных выписок - всё, чтобы покрыть дополнительную комиссию 5-7%.

тариф (xls)| @MarketOverview