💳 Т-Банк передает заявки на кредиты другим банкам и автосалонам

При подаче заявки на кредит наличными в приложении Т-Банка вы можете обнаружить несколько галочек, по умолчанию они активированны, естественно: разрешение банку и МФК Т-Финанс на запрос информации в БКИ, разрешение на обработку данных банку и МФК Т-Финанс и передачу их Т-Страхованию, согласие на маркетинговую рассылку для банка и его партнеров, соглашение об использовании сервиса скоринга Блумтех (при запросе между 11 банками идет обмен обезличенной информации по счетам заемщика, выдается некая скоринговая оценка).

✅ Но есть еще одна галочка "Рассмотрение заявки и просмотр кредитного отчета партнерами", согласно условиям которой клиент дает следующие согласия:
- банки-партнеры могут запрашивать отчеты в любых БКИ - это ОТП Банк, МФК ОТП Финанс, Локо-Банк, Уралсиб и МФК ПСБ Финанс. Вместе с согласием передается копия паспорта клиента - *.pdf
- согласие на обработку персональных данных этим же банкам-партнерам + при подаче заявки на автокредит автодилерам Авилон АГ, SWM (ООО "Финанс Лайн"), Тачки.Про (ООО "Автопарк), ООО Авангард, центрам автокредитования Автотайм и Автокредит - *.pdf

Так что при подаче заявки на кредит, не удивляйтесь звонкам из банков и автосалонов. Данные не слили, это вы автоматически согласились на их передачу.

📢 MarketOverview

Дайджест девалютизации

💳 Т-Банк запустил обмен дирхамов и тайских батов в 8 городах России: Иркутск, Казань, Краснодар, Нижний Новгород, Омск, Самара, Сочи, Хабаровск. Ранее услуга была доступна только в банкоматах Москвы, Санкт-Петербурга и Новосибирска. Адреса банкоматов с возможностью обмена нужной валюты можно здесь tbank.ru/maps/atm, там же публикуется информация о наличие валюты и номинале банкнот.

💳 Дарья Савельева, директор дирекции ВЭДа Банка Санкт-Петербург, анонсировала в 2026 г появление новых направлений и валют, благодаря развитию корреспондентским отношениям с банками из дружественных стран Азии, Ближнего Востока, Африки и Латинской Америки.
expertsouth

💳 Банк Синара с 19 декабря повысил комиссию на трансграничные переводы в рублях для ИП и юр. лиц:
• 4,5% + 0,5% min ₽4000 для RUB в ВТБШ - было 4,5% + 0,5% min ₽2000
• 1,5% + 0,5% min ₽4000 для RUB в Сбербанк Индия - было 1,5% + 0,5% min ₽2000
• 0,5% min ₽4000 для RUB в иные зарубежные банки - было 0,5% min ₽2000
тарифы (pdf)

🤩 Банк Славия с 1 января вводит комиссию 2% на прием наличных дирхамов ОАЭ (AED) с зачислением на текущий счет.
тарифы (pdf)
Для ИП и юр. лиц запускаются переводы в рублях в Сбербанк Индия:
• 1,5% для RUB
тарифы (pdf)

💳 Цифра Банк с 25 декабря ввел для ИП и юр. лиц ежемесячную комиссию 0,1% за хранение валюты в USD, EUR, CNY, KZT, AMD, TRY, AZN, INR, GEL, AED, BYN, KGS, RSD на сумму остатка свыше эквивалента 300 млн руб, если за 2 месяца не было движения по счету
тарифы (pdf)

🤩 Ланта Банк возвращает с 1 января 2026 г. исключение для своего правила отлежки. Банк готов выдать деньги со счета, поступившие безналичным путем и не пролежавшие свыше 92 дней, если купить на них иностранную валюту по внутрибанковскому курсу:
• 0,2% max ₽300.000
тарифы (pdf)

📢 MarketOverview

🏠 Риелторскую деятельность планируют регулировать

Интересные заявления от замруководителя Росреестра Алексея Бутовецкого:

Мы видим общественный запрос на эту тему в целом. Люди говорят, что есть вопросы к риелторскому сообществу в части образования, качества услуг, квалификации и так далее. А если есть общественный запрос, то мы как государственные служащие не можем на него не реагировать. Мы в целом такую позицию общества поддерживаем, и в следующем году у нас в планах есть заняться вопросами регулирования.

В целом, идея и "запрос" достаточно своевременен, ведь доступ в профессию сейчас возможен любому у кого есть телефон и доступ к доскам объявлений, но немного настроживает в этом заявлении другое - речь только о претензиях к "риелтерскому сообществу".

Хотя Россреестр это ведь фундамент всей собственности в России и даже "навскидку" здесь может быть крутая интеграция со стороны ведомства в работу риелторов:

💰 Единый реестр сертифицированных риелторов

При подаче документов на регистрацию система автоматически проверит имеет ли право этот посредник вообще касаться сделки?

💰 Расширенный доступ к данным ЕГРН

Росреестр может дать аккредитованным риелторам расширенный доступ к проверке объектов, что позволит "пробивать" историю квартиры глубже и быстрее, чем это делает обычный гражданин, сводя риск мошенничества к нулю.

💰 Цифровой след и ответственность

Если риелтор заходит в сделку через личный кабинет на базе систем Росреестра, то каждое его действие фиксируется, а в случае "кривой" сделки регулятор сможет мгновенно отозвать лицензию (и закрыть доступ к профессии).

Все эти решения будут восприняты профессионалами рынка отлично, ведь они, как минимум, избавятся от демпингующих дилетантов. Покупатели тоже получают гарантию того, что сделкой занимается профессионал со всем необходимым инструментарием.

Главный вопрос сейчас - во что именно трансформируется эта инициатива на практике? Станет ли Росреестр для риелторов мощным технологическим партнером, предоставляющим инструменты для глубокой проверки безопасности или "регулирование" превратиться в банальный административный барьер (покупка лицензии, ежегодные взносы и очередные "корочки", которые не дают реальной защиты клиенту)🤔

В международной практике лицензия неразрывно связана со страхованием профессиональной ответственности. В США или Европе это работает так, что если агент допустил ошибку при проверке чистоты объекта и сделку аннулировали, то ущерб клиенту возмещает страховая компания.

📢 MarketOverview

🏦 Сбер провел первую сделку под залог крипты

Недавно мы обсуждали планы Сбера по кредитованию под залог криптовалюты, но переход от теории к практике оказался быстрее, чем можно было ожидать - банк официально объявил о завершении первой пилотной сделки.

По данным ИФ, Сбер выдал корпоративный кредит крупному майнеру АО "Интелион дата", а обеспечением по кредиту выступила криптовалюта, добытая компанией. Зампред правления Сбербанка Анатолий Попов подтвердил статус пилота и серьезность намерений:

В России регулирование рынка цифровой валюты только зарождается, и мы готовы в диалоге с ЦБ разрабатывать актуальные регуляторные решения и создавать инфраструктуру для запуска подобных услуг. Пилотная сделка позволила протестировать механизмы работы с цифровым обеспечением, которые могут лечь в основу будущего регулирования. Полагаем, такой продукт будет актуален не только для майнеров криптовалюты, но также и для тех компаний, у которых в собственности есть криптоактивы.

Интересно, что Сберу не пришлось ждать середины следующего года для того, чтобы получать согласие на пилот, а значит, что использование "Рутокена" и собственных разработок Сбера для хранения уже в текущем виде полностью устраивает ЦБ в части безопасности и контроля над залогом 🤔

📢 MarketOverview

🤩 Первый Инвестиционный Банк запустил переводы в японских иенах

• 0,15% min ¥5000 max ¥10.000 + комиссия банка-корреспондента для JPY

Платежи в JPY запустились только для физ. лиц. В обновленные тарифы для юр. лиц иену не добавили, возможно требование банка-корреспондента.

Также с 24 декабря 2025 г. для физ. лиц и с 1 января 2026 г. для ИП и юр. лиц из тарифов убирают платежи в болгарских левах. С Нового года Болгария переходит на евро, до 31 января 2026 г. можно платить в двух валютах, а с февраля евро становится единственным платежным средством. Напомню, что евро у ПИБа другие комиссии и ограничения:
• фикс 1,5% min €200 max €500 на переводы в EUR для физ. лиц
• фикс €75 на переводы в EUR для ИП и юр. лиц только внутри банка-корреспондента
pdf-тарифы ФЛ | ЮЛ

📢 MarketOverview

Ипотека растет со всех сторон. Сбер и ВТБ сегодня синхронно выпустили заметки о выдачах ипотеки, но общую картину можно получить только если их сложить вместе.

🏦 Сбер - Рыночная ипотека ожила

Выдачи выросли в 4 раза за год (с 51 до 220 млрд руб. в 4 квартале), а общий объем рыночной ипотеки превысил 500 млрд руб. Это говорит о том, что при снижении ставке вторичный рынок и базовые программы способны расти:

Основным драйвером высокого спроса на базовые программы ипотечного кредитования в конце года стало снижение ключевой ставки ЦБ до минимальных годовых показателей. Более комфортные условия кредитования высвободили отложенный спрос, сформировавшийся в первой половине года, когда ставка ЦБ была скорее заградительной.

💳 ВТБ - "ипотечный дедлайн"
Сегодня вышли цифры от ВТБ, и, по их прогнозу, в декабре банки выдадут суммарно 735 млрд руб., что в 2,6 раза больше, чем в прошлом декабре. Правда у этих сделок природа иная и 88% всех сделок это госсубсидии (в основном "Семейная ипотека"). По оценке ВТБ, люди спешат запрыгнуть в последний вагон уходящего поезда (с 2026 года обещают введение дифференцированных ставок в зависимости от количества детей).

Если брать эти вводные за верные, то спрос в декабре и правда под двойным ударом и сейчас реализуется и отложенный и будущий спрос и 2025 год, который начинался с "заградительных" ставок и пессимистичных прогнозов, заканчивается на позитивной ноте.

🏦 Что будет с ключевой ставкой в 2026?

Сегодня ЦБ опубликовал "Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 19 декабря" и там есть интересная часть про обсуждение шага снижения (50 или 100 б.п.):

В то же время сохранение ключевой ставки на текущем высоком уровне в течение нескольких месяцев (до марта) в условиях замедления роста экономики может оказаться неоправданным, привести к чрезмерному ее охлаждению и существенному отклонению инфляции вниз от цели в дальнейшем.

Первое в 2026 году заседание должно случиться уже 13 февраля, причем вместе с обновлением среднесрочного прогноза, но для оценки основного вклада от повышения НДС можно будет оценить только к мартовскому заседанию.

Многострадальные инфляционные ожидания так же в фокусе ЦБ и их повышение перед заседанием в декабре однозначно сказалось на выборе более осторожного снижения ставки.

ЦБ выстраивает траекторию "мягкой посадки" экономики в 2026 году, ориентируясь на следующие показатели:
💰 Инфляция 2026–2027
Регулятор прогнозирует, что по итогам 2026 года годовая инфляция снизится до 4,0–5,0%. Устойчивая (базовая) инфляция должна достичь цели в 4% во втором полугодии 2026 года, а в 2027 году и далее инфляция будет находиться на цели.
💰 Экономический рост
Ожидается, что экономика вернется к траектории сбалансированного роста, а окончательный выход из состояния перегрева спроса произойдет в первой половине 2026 года.
💰 Потребительская активность
В начале 2026 года ЦБ ожидает охлаждения потребительского спроса после всплеска в конце 2025 года, вызванного стремлением населения совершить покупки до повышения налогов и сборов.

Исходя из всего, что мы могли услышать вокруг последнего заседания, трек ставки на 2026 год видится так:

I квартал 2026 года - 16,00% - 15,50%
2 заседания 13 февраля 2026 и 20 марта 2026

ЦБ планирует взять паузу или действовать крайне осторожно до мартовского заседания, чтобы оценить масштаб переноса издержек в цены.

II квартал 2026 года - 15,00% - 14,00%
2 заседания 24 апреля 2026 и 19 июня 2026

Большинство участников ожидают окончание перегрева в 1-й половине 2026 года. Это создаст условия для более уверенного, но все еще постепенного снижения ставки.

III квартал 2026 года - 13,50% - 12,50%
2 заседания 24 июля 2026 и 11 сентября 2026

Устойчивая инфляция должна достичь целевых 4% во втором полугодии 2026 года. Регулятор начнет приводить ставку в соответствие с замедляющимся ростом цен, сохраняя ее на "ограничительном" уровне.

IV квартал 2026 года - 12,00% - 11,00%
2 заседания 23 октября 2026 и 18 декабря 2026

Цель по инфляции на конец года - 4,0–5,0%. Чтобы политика оставалась "жесткой" для закрепления результата, ключевая ставка должна существенно превышать инфляцию.

📢 MarketOverview

🏠 Росфинмониторинг и недвижимость - пороги контроля передадут в ведомство

Президент РФ подписал закон, который позволяет Росфинмониторингу повышать планку "антиотмывочного" контроля для сделок с недвижимостью. До этого момента любая сделка с недвижимостью на сумму от 5 млн рублей автоматически попадала под обязательный контроль (информация передавалась в Росфинмониторинг для проверки на предмет "отмывания").

Теперь планка в 5 млн руб. будет считаться нижней границей, а Росфинмониторинг может самостоятельно повышать этот порог (например, до 10 или 15 млн) своим нормативным актом, не дожидаясь правок в федеральный закон. Причем, эти пороги могут устанавливаться разными для разных организаций (банков, риелторов, нотариусов) и гибко определять сроки подачи отчетов.

Кажется, что мониторинги устали от множества отчетов о рядовых покупках граждан, которых с ростом цен на квартиры стало еще больше и решили сосредоточиться только на крупных (в рамках категории организации) подозрительных сделках.

📢 MarketOverview

🏦 Памятка по ЦФА в 2026 году

1️⃣ Лимиты для неквалифицированных инвесторов (ФЛ)

Для обычных граждан установлено ограничение на объем инвестиций в "сложные" ЦФА:

➖Сумма - не более 600 000 рублей в течение одного календарного года,
➖Лимит считается отдельно по каждому оператору информационной системы или оператору обмена,
➖В лимит не включаются средства, полученные инвестором в том же году от погашения или продажи ЦФА (то есть лимит можно "реинвестировать").

➕ Исключения для лимита в 600 тыс. рублей:
➖ЦФА выпускает сам эмитент акций или облигаций из первого котировального списка биржи,
➖Цена и доход по такому ЦФА зеркально повторяют цену и доход соответствующей ценной бумаги.

2️⃣ Что могут покупать ТОЛЬКО квалифицированные инвесторы:

➖Иностранные цифровые права (любые активы, допущенные к обращению в РФ как иностранные ЦФА),
➖Бессрочные обязательства (в решении о выпуске не указан срок полного исполнения обязательств),
➖ЦФА со сложными условиями исполнения (обязательства, требующие отдельного волеизъявления владельца в строго ограниченный срок),
➖ЦФА, дающие права по ценным бумагам, которые сами предназначены только для квалов,
➖ЦФА с выплатами, зависящими от обстоятельств, относительно которых неизвестно, наступят они или нет.

3️⃣ Доступные ЦФА для неквалов

Неквалы могут приобретать ЦФА, привязанные к понятным рыночным индикаторам, при условии наличия у актива или эмитента определенного кредитного рейтинга:
➖Инфляция в РФ,
➖Курсы иностранных валют (ЦБ РФ),
➖Цены на драгметаллы и нефть,
➖Ключевая ставка ЦБ, RUONIA или кривая бескупонной доходности ОФЗ,
➖Цены акций и облигаций из котировальных списков бирж (кроме бумаг для квалов).

❗️ Важные нюансы:
➖Депозитарий имеет право зачислить на счет неквала даже бумаги для "квалов", если они получены в результате реализации прав по ЦФА,
➖Требования по лимитам в 600 000 рублей и основные признаки разделения не распространяются на российские юрлица, даже если они не являются квалифицированными инвесторами.

📢 MarketOverview

📈 Мосбиржа утвердила график торгов на 2026 год

Московская биржа опубликовала расписание торгов, и, судя по нему, торговать в пустом стакане, пока вся страна празднует это именно то, чего нам не хватает для полного счастья.

Как выглядит этот график:

🎄 Январский марафон - 5-6 и 8-9 января биржа работает и трейдеры будут имитировать бурную деятельность на валютном и фондовом рынках.

💫 23 февраля, 1 мая, 12 июня и 4 ноября теперь не просто официальные праздники - торги пройдут в формате "дополнительной сессии выходного дня" с 09:50 до 19:00.

🍗 11 мая тоже работают, но это для того, чтобы график не выглядел слишком уж расслабленным.

Короче говоря, готовим терминалы и запасаемся терпением, ведь рынок сам себя не обвалит, даже если на календаре праздничный день. Торговать в праздники против трех заспанных ботов и одного случайного инвестора это, конечно, сомнительное удовольствие, но зато какие "тени" на графиках можно нарисовать😏

Биржа всё же разрешит всем отдохнуть 1-2 и 7 января, 8 марта, 9 мая и 31 декабря, а это, между прочим, целых 6 дней абсолютного покоя.

📢 MarketOverview

💳 Альфа-Банк запускает акселератор «Альфа-Импортёры»

Это программа для предпринимателей, которые занимаются или хотят заняться международными поставками. В акселераторе — 6 практических модулей, стратсессии и работа с трекерами.

Шесть лучших участников получат по миллиону рублей на продвижение от Фонда немалого бизнеса. Акселератор стартует в марте 2026 года.

💰 Минюст РФ подготовил наказание за нелегальный майнинг крипты

Минюст представил законопроект, вводящий уголовную ответственность за добычу криптовалюты без регистрации в реестре ФНС. В Уголовном кодексе появится новая статья 171.6 "Незаконные майнинг цифровой валюты и деятельность оператора майнинговой инфраструктуры", а наказание будет зависеть от масштабов деятельности и суммы полученного дохода.

1️⃣ Крупный размер (доход или ущерб > 3,5 млн руб.):
➖Штраф до 1,5 млн рублей,
➖Обязательные работы до 480 часов,
➖Принудительные работы на срок до 2 лет.

2️⃣ Особо крупный размер (> 13,5 млн руб.) или работа в составе группы:
➖Лишение свободы на срок до 5 лет,
➖Штраф до 2,5 млн рублей,
➖Принудительные работы до 5 лет.

Для рынка это означает, что мелкие "балконные" майнеры, не попадающие под критерии крупного ущерба, скорее всего, останутся в серой зоне, но профессиональные игроки будут вынуждены легализоваться. Инвестиции в нелегальные майнинг-фермы становятся опасными не только финансово, но и юридически.

📢 MarketOverview

💰 Зарплата в цифровых рублях уже в сентябре 2026 года

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков напомнил нам, что возможность получать зарплату в цифровом рублей будет по графику:

Есть план, который утвердила Государственная Дума. С 1 сентября следующего года, с 2026 года, любой гражданин, кто хочет пользоваться цифровым рублем, это сможет делать, получать зарплату цифровым рублем.

Сам процесс запуска будет поэтапным и растянется на три года:
1️⃣ на 1 сентября 2026 - предприятия с оборотом от 120 млн руб./год,
2️⃣ с 1 сентября 2027 - остальные крупные банки и предприятия с оборотом от 30 млн руб./год,
3️⃣ с 1 сентября 2028 - все банки и бизнес с оборотом от 5 млн руб./год.

Сейчас, кстати, тест в торговых точках уже активно проводится уже четвертый месяц (релиз работы в сети "Теремок").

Добавлю "дисклеймер" из статьи РИА Новости - "Депутат подчеркнул, что переход на цифровой рубль будет исключительно добровольным — тех, кто не захочет им пользоваться, заставлять не будут".

📢 MarketOverview