MarketOverview
❗️Breaking news #банки Банк "Спурт" (г. Казань, 293-е место) продлил ограничение на выдачу вкладов и ден.средств со счетов клиентов. Ранее 13.03 ограничение было введено на неделю. Видимо не справляется.
❗️Breaking news
#банки
Банк Спурт (г. Казань, 293-е место) вообще перестал выдавать вклады.
Колл-центр банка:
"Все расходные операции в настоящий момент не проходят. Ограничения связаны с техническими причинами. В ближайшее время работа восстановится"
Со вчерашнего дня закрыт головной офис банка в Москве.
http://j.mp/2owS4Xi
🔻За последние два месяца вкладчики сняли со счетов Спурт Банка 2,2 млрд руб (-19%), на апрель 2017 г. осталось еще 9,6 млрд руб
#банки
Банк Спурт (г. Казань, 293-е место) вообще перестал выдавать вклады.
Колл-центр банка:
"Все расходные операции в настоящий момент не проходят. Ограничения связаны с техническими причинами. В ближайшее время работа восстановится"
Со вчерашнего дня закрыт головной офис банка в Москве.
http://j.mp/2owS4Xi
🔻За последние два месяца вкладчики сняли со счетов Спурт Банка 2,2 млрд руб (-19%), на апрель 2017 г. осталось еще 9,6 млрд руб
РБК
«Спурт» банк перестал выдавать вклады клиентам
Все расходные операции в настоящий момент не проходят. Ограничения связаны с техническими причинами. В ближайшее время работа восстановится , - сообщили РБК-Татарстан в call-центре Спурт банка. ...
#банки Схема владельцев Московского Индустриального Банка: вкратце, то это большая русско-австрийско-чеченская семья. Лучше почитайте первоисточник по ссылке http://j.mp/2ovZqua
34-е место по активам
34-е место по активам
Структура российских заемщиков с действующими кредитами по возрастам в РФ в 2016 году. Самый значительный рост среди всех возрастных групп заемщиков - до 25 лет!@ http://bit.ly/2pHVqZb
В ожидании ОФЗ-н
Минфин наконец-то опубликовал условия размещения #ОФЗн. Теперь информацию не приходится собирать по крупицам из интервью сотрудников Минфина. Минфин уже нормально опубликовал условия PDF
❗️Будьте внимательны: в презентации все ставки, купоны, сравнения были произведены 22.02.2017 г.
Ожидаемая дата первого выпуска перенеслась с 18 на 26 апреля.
Но всем рекомендую читать не брошюрку, а текст Приказа, из которого следует обратить внимание на:
🔸ставка купона прогрессивная
🔻ОФЗ-н нельзя покупать в рамках ИИС
🔻п.12 б.При досрочном погашении в первую очередь подлежат выкупу ранее приобретенные ОФЗ-н
🔻налог всё-таки возникает за счет курсовой разницы
🔻купить ОФЗ-н по доверенности нельзя
🔻ОФЗ-н не могут быть использованы в качестве залога
По ходу такие чёткие заявления Набиуллиной о снижении на 25 или 50 б.п.п. ключевой ставки на ближайшем заседании ЦБ 28 апреля были приурочены к запуску Народных облигаций - давит на депозиты и повышает спрос на ОФЗ-н
Минфин наконец-то опубликовал условия размещения #ОФЗн. Теперь информацию не приходится собирать по крупицам из интервью сотрудников Минфина. Минфин уже нормально опубликовал условия PDF
❗️Будьте внимательны: в презентации все ставки, купоны, сравнения были произведены 22.02.2017 г.
Ожидаемая дата первого выпуска перенеслась с 18 на 26 апреля.
Но всем рекомендую читать не брошюрку, а текст Приказа, из которого следует обратить внимание на:
🔸ставка купона прогрессивная
🔻ОФЗ-н нельзя покупать в рамках ИИС
🔻п.12 б.При досрочном погашении в первую очередь подлежат выкупу ранее приобретенные ОФЗ-н
🔻налог всё-таки возникает за счет курсовой разницы
🔻купить ОФЗ-н по доверенности нельзя
🔻ОФЗ-н не могут быть использованы в качестве залога
По ходу такие чёткие заявления Набиуллиной о снижении на 25 или 50 б.п.п. ключевой ставки на ближайшем заседании ЦБ 28 апреля были приурочены к запуску Народных облигаций - давит на депозиты и повышает спрос на ОФЗ-н
❗️Breaking news
Произошел сбой в системе Сбербанка. Держатели карт VISA не могут перевести свои деньги, снять, пополнить и расплатиться в магазинах.
С проблемами столкнулись жители Дальнего Востока, позже подключилась Сибирь. Скоро "проснётся" европейская часть России - будьте внимательны.
Проблема уже решается. Наши специалисты в ближайшее время ее устранят. С такими трудностями столкнулись лишь обладатели карт VISA. Сколько часов на это уйдет, сказать не могу, поскольку не обладаю этой информацией, — сообщил сотрудник банка.
dvnovosti
Произошел сбой в системе Сбербанка. Держатели карт VISA не могут перевести свои деньги, снять, пополнить и расплатиться в магазинах.
С проблемами столкнулись жители Дальнего Востока, позже подключилась Сибирь. Скоро "проснётся" европейская часть России - будьте внимательны.
Проблема уже решается. Наши специалисты в ближайшее время ее устранят. С такими трудностями столкнулись лишь обладатели карт VISA. Сколько часов на это уйдет, сказать не могу, поскольку не обладаю этой информацией, — сообщил сотрудник банка.
dvnovosti
MarketOverview
❗️Breaking news Произошел сбой в системе Сбербанка. Держатели карт VISA не могут перевести свои деньги, снять, пополнить и расплатиться в магазинах. С проблемами столкнулись жители Дальнего Востока, позже подключилась Сибирь. Скоро "проснётся" европейская…
Сбербанк исправил технический сбой в системе с картами VISA.
Восстановлена выдача и прием наличных через банкоматы, оплата в магазинах и переводы (c2c - проверено лично)
Восстановлена выдача и прием наличных через банкоматы, оплата в магазинах и переводы (c2c - проверено лично)
❗️Banking news
#банки
🔸RAEX понизил рейтинг УМ-Банка с B++ прогноз "стабильный" до ruB- (соответствует В+) прогноз "негативный"
🔸RAEX понизил рейтинг Кранбанка с B++ прогноз "стабильный" до ruB- (соответствует В+) прогноз "негативный"
🔸RAEX понизил рейтинг Банка Вологжанин c А третий подуровень прогноз "негативный" до ruBB- (соответствует В++) прогноз "стабильный"
🔸Банк Спурт с 5 мая закроет офис "Зеленодольский" в г. Зеленодольск Татарстан
#банки
🔸RAEX понизил рейтинг УМ-Банка с B++ прогноз "стабильный" до ruB- (соответствует В+) прогноз "негативный"
🔸RAEX понизил рейтинг Кранбанка с B++ прогноз "стабильный" до ruB- (соответствует В+) прогноз "негативный"
🔸RAEX понизил рейтинг Банка Вологжанин c А третий подуровень прогноз "негативный" до ruBB- (соответствует В++) прогноз "стабильный"
🔸Банк Спурт с 5 мая закроет офис "Зеленодольский" в г. Зеленодольск Татарстан
Восточный Экспресс Банк: мнение аудитора
Аудитор Восточного Экспресс Банка PricewaterhouseCoopers (PwC) по итогам отчетности МСФО сделал заключение:
Норматив достаточности капитала (Н1.0) - норматив собственного капитала, с помощью которого банк может компенсировать возможные потери за свой счет без денег клиентов. В 2015 г. у Восточного норматив составлял 11,6%, в 2016 г. - 9,68%. ЦБ контролирует, чтобы Н1.0 не опускался ниже 8% (c 2016 г.)
📉Данные по Н1.0 в 2017 г. на 1 число месяца:
январь - 9,68%
февраль - 9,06%
март - 8,81%
апрель - 9,07%
Капитал "болтается" вблизи минимально допустимых значений, что может быть опасно при существенных рисковых событиях.
🔹В 2016 г. завершился процесс присоединения Юниаструм Банка к Восточному. Показатели улучшились. Но проблема с капиталом осталась, акционеры должны решить всё в этом году (владельцы Восточного Экспресс Банка)
Аудитор Восточного Экспресс Банка PricewaterhouseCoopers (PwC) по итогам отчетности МСФО сделал заключение:
"Не делая оговорок, мы обращаем внимание на примечание 4 к консолидированной финансовой отчетности, в котором указано, что в 2017 году банку может потребоваться увеличить регуляторный капитал первого уровня. Этот и другие вопросы указывают на наличие существенной неопределенности, которая может вызвать сомнения в способности группы непрерывно продолжать свою деятельность"
(стр. 4 Отчет.pdf)Норматив достаточности капитала (Н1.0) - норматив собственного капитала, с помощью которого банк может компенсировать возможные потери за свой счет без денег клиентов. В 2015 г. у Восточного норматив составлял 11,6%, в 2016 г. - 9,68%. ЦБ контролирует, чтобы Н1.0 не опускался ниже 8% (c 2016 г.)
📉Данные по Н1.0 в 2017 г. на 1 число месяца:
январь - 9,68%
февраль - 9,06%
март - 8,81%
апрель - 9,07%
Капитал "болтается" вблизи минимально допустимых значений, что может быть опасно при существенных рисковых событиях.
🔹В 2016 г. завершился процесс присоединения Юниаструм Банка к Восточному. Показатели улучшились. Но проблема с капиталом осталась, акционеры должны решить всё в этом году (владельцы Восточного Экспресс Банка)
#банки Схема владения банком "Зенит" (г. Москва, 35-е место). Основные группы владельцев связаны с Татнефтью, Владимиром Лисиным и Марией Соколовой через сеть юрлиц http://j.mp/2q3oc5Y
@MarketOverview
@MarketOverview
Налогообложение доходов от депозитов
За выходные было много различных новостей о планируемых изменениях в налогообложении депозитов. Напомним, что сейчас налог удерживается, если процентная ставка по рублевому вкладу превышает ставку рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации на 5 процентных пунктов, действующей в течение периода, за который начислены указанные проценты или по валютным вкладам, если процентная ставка по вкладу превышает 9% годовых.
Поводом для обсуждения стало интервью замглавы Минфина Ильи Трунина, где он отметил, что не понимает, почему даже с зарплат ниже среднего: 20 тыс., 15 тыс., 10 тыс. рублей — удерживается налог на доход физических лиц, а если человек получает 1 млн рублей дохода по процентам, то не платит ни рубля НДФЛ с этих доходов.
Официальный ответ- пост в FB от МинФина : "В связи с появившимися в СМИ сообщениями обращаем внимание на то, что Минфин не предлагает облагать НДФЛ доходы от банковских депозитов, как и уточнял в своем выступлении на Красноярском экономическом форуме Заместитель Министра финансов Илья Трунин."
Ждем новых "уточнений" от Министерства Финансов. @MarketOverview
За выходные было много различных новостей о планируемых изменениях в налогообложении депозитов. Напомним, что сейчас налог удерживается, если процентная ставка по рублевому вкладу превышает ставку рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации на 5 процентных пунктов, действующей в течение периода, за который начислены указанные проценты или по валютным вкладам, если процентная ставка по вкладу превышает 9% годовых.
Поводом для обсуждения стало интервью замглавы Минфина Ильи Трунина, где он отметил, что не понимает, почему даже с зарплат ниже среднего: 20 тыс., 15 тыс., 10 тыс. рублей — удерживается налог на доход физических лиц, а если человек получает 1 млн рублей дохода по процентам, то не платит ни рубля НДФЛ с этих доходов.
Официальный ответ- пост в FB от МинФина : "В связи с появившимися в СМИ сообщениями обращаем внимание на то, что Минфин не предлагает облагать НДФЛ доходы от банковских депозитов, как и уточнял в своем выступлении на Красноярском экономическом форуме Заместитель Министра финансов Илья Трунин."
Ждем новых "уточнений" от Министерства Финансов. @MarketOverview
❗Breaking news
Курс #USDRUB опустился на минимальные значения с лета 2015 г. В моменте за 1 доллар давали 55,76 рублей
⚙ Фиксируют нерезы ставки в ОФЗ перед пятничным заседанием ЦБ РФ
@MarketOverview
Курс #USDRUB опустился на минимальные значения с лета 2015 г. В моменте за 1 доллар давали 55,76 рублей
⚙ Фиксируют нерезы ставки в ОФЗ перед пятничным заседанием ЦБ РФ
@MarketOverview
Дагестанская горка
Декабрь 2014 г. - был одним из успешных месяцев для акций Дагестанской энергосбытовой компании (ДЭСК), цена акции взлетела с 1,96 коп до 6,8 коп (🔝+246,94%). дальше практически весь 2015 г. был стабильный рост, кто-то кочегарил и закупал не по-детски. В октябре 2016 г. цена акции взлетела до 2,16 руб (!). Да тогда всё росло, как на дрожжах, вспомните, все ждали Сбер по 150! Но в ноябре началось уверенное скольжение вниз
📉Очередной "прокидон" ДЭСК устроил в начале апреля 2017 г.
Объёмы торгов 7 апреля составили более 95 млн руб (в другие дни объёмы не превышали и 25 млн руб). За несколько минут акции ДЭСКа провалились с 61 коп. до 30 коп. (🔻-50%).
🗓Комментарий forum.mfd:"..в рынок влили 1500 , 3600 и 2800 лотов тремя заявками соответственно.." (1 лот = 10 тыс. акций)
Кто-то продал тремя заявками акции ДЭСКа на сумму около 50 млн руб! Торги в тот день не приостановили. ДЭСК и сегодня торгуется на уровне 30 коп.
А главное в истории - в моменте нашлись же покупатели. Ж - жадность!
Декабрь 2014 г. - был одним из успешных месяцев для акций Дагестанской энергосбытовой компании (ДЭСК), цена акции взлетела с 1,96 коп до 6,8 коп (🔝+246,94%). дальше практически весь 2015 г. был стабильный рост, кто-то кочегарил и закупал не по-детски. В октябре 2016 г. цена акции взлетела до 2,16 руб (!). Да тогда всё росло, как на дрожжах, вспомните, все ждали Сбер по 150! Но в ноябре началось уверенное скольжение вниз
ПАО "Дагестанская энергосбытовая компания" — гарантирующий поставщик на территории Дагестана. Структура акционерного капитала:
1. ПАО «Россети» — 51%
2. ОАО «Новгородоблэнергосбыт» — 24,84 %
3. Атонлайн Лимитед — 13,05%
📉Очередной "прокидон" ДЭСК устроил в начале апреля 2017 г.
Объёмы торгов 7 апреля составили более 95 млн руб (в другие дни объёмы не превышали и 25 млн руб). За несколько минут акции ДЭСКа провалились с 61 коп. до 30 коп. (🔻-50%).
🗓Комментарий forum.mfd:"..в рынок влили 1500 , 3600 и 2800 лотов тремя заявками соответственно.." (1 лот = 10 тыс. акций)
Кто-то продал тремя заявками акции ДЭСКа на сумму около 50 млн руб! Торги в тот день не приостановили. ДЭСК и сегодня торгуется на уровне 30 коп.
А главное в истории - в моменте нашлись же покупатели. Ж - жадность!
Правительство РФ утвердило решение по дивидендам госкомпаний: Роснефть - негосударственная компания
Ведомости @dohod
Проекты директив по дивидендам госкомпаний подписаны, заявил помощник президента Андрей Белоусов. В директивах установлен порог в 50% от прибыли по МСФО для всех госкомпаний. Исключение сделано только для одной госкомпании - это "Роснефть".
Формально "Роснефть" не является госкомпанией, т.к. на 100% принадлежит «Роснефтегазу» и решение о выплате дивидендов в размере 35% - позиция главного акционера. Основной причиной снижения размера дивидендов назван большой долг "Роснефти" - отношение чистого долга к EBITDA (объём прибыли до вычета расходов по выплате процентов, налогов и начисленной амортизации) более трех (c учетом авансов).
Изначально Минфин и Минэкономразвития не допускали "поблажек" ни для кого и «Роснефть» должна была платить так же, как и все, но в последней директиве исключение было все-таки сделано.
@MarketOverview
Ведомости @dohod
Проекты директив по дивидендам госкомпаний подписаны, заявил помощник президента Андрей Белоусов. В директивах установлен порог в 50% от прибыли по МСФО для всех госкомпаний. Исключение сделано только для одной госкомпании - это "Роснефть".
Формально "Роснефть" не является госкомпанией, т.к. на 100% принадлежит «Роснефтегазу» и решение о выплате дивидендов в размере 35% - позиция главного акционера. Основной причиной снижения размера дивидендов назван большой долг "Роснефти" - отношение чистого долга к EBITDA (объём прибыли до вычета расходов по выплате процентов, налогов и начисленной амортизации) более трех (c учетом авансов).
Изначально Минфин и Минэкономразвития не допускали "поблажек" ни для кого и «Роснефть» должна была платить так же, как и все, но в последней директиве исключение было все-таки сделано.
@MarketOverview
Схема владения банка Возрождения
#банки
Контрольный пакет (52,39%) находится у Промсвязьбанка (братья Ананьевы), остальные акционеры преимущественно также кредитные организации: Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, Банк Санкт-Петербург, Наталья Богданова и Николай Орлов. 11,84% находится у акционеров-миноритариев. ЦБ РФ
Портфель вкладов физ.лиц внушительный - более 136 млрд руб. Однако в январе кто-то вывел около 1,3 млрд руб со счетов банка. 20 апреля банк запустил новый вклад "Мой Доход", подняв ставку до 8,5% по рублям, и повысив ставку вклада "Моя Выгода" на 0,15-0,35 п.п. по долларам.
@MarketOverview
#банки
Контрольный пакет (52,39%) находится у Промсвязьбанка (братья Ананьевы), остальные акционеры преимущественно также кредитные организации: Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, Банк Санкт-Петербург, Наталья Богданова и Николай Орлов. 11,84% находится у акционеров-миноритариев. ЦБ РФ
Портфель вкладов физ.лиц внушительный - более 136 млрд руб. Однако в январе кто-то вывел около 1,3 млрд руб со счетов банка. 20 апреля банк запустил новый вклад "Мой Доход", подняв ставку до 8,5% по рублям, и повысив ставку вклада "Моя Выгода" на 0,15-0,35 п.п. по долларам.
@MarketOverview
Forwarded from ФИНСАЙД
Латвийский Norvik Banka, контролируемый известным по Бинбанку и программе «Что? Где? Когда?» гражданином Великобритании Григорием Гусельниковым, стал предлагать состоятельным россиянам открывать субординированные вклады в евро или долларах.
Условия волшебные: ставка до 4% годовых, при том, что в России по евро сейчас редко где получишь и 1%. Проценты можно забирать ежемесячно, ежегодно или в конце срока.
При оформлении субординированного вклада свыше 280 тысяч евро клиент может оформить вид на жительство (ВНЖ) в Латвии сроком до 5 лет. Впрочем, это не изобретение Norvik Banka, а положение латвийского законодательства.
Проблема только одна: в отношении субординированного депозита не действуют госгарантии.
Впрочем, если бы даже действовали, то покрывали бы только 35% вклада: в Латвии государство гарантирует человеку не более 100 тысяч евро по вкладам в одном банке.
Так что предложение по факту сомнительное: есть риск остаться с видом на жительство, но без 280 тысяч евро, ведь Norvik Banka — небольшая организация даже по российским меркам. По состоянию на 31 марта капитал банка составляет 110 млн евро, активы — 877 млн евро. При этом есть сложности с прибылью: в 2016 году банк заработал 10 млн евро, а в 2015 году потерял 9 млн евро.
Если уж кому приспичило сделать вид на жительство в Латвии, есть более надёжный способ — покупка недвижимости за 250 тысяч евро.
Условия волшебные: ставка до 4% годовых, при том, что в России по евро сейчас редко где получишь и 1%. Проценты можно забирать ежемесячно, ежегодно или в конце срока.
При оформлении субординированного вклада свыше 280 тысяч евро клиент может оформить вид на жительство (ВНЖ) в Латвии сроком до 5 лет. Впрочем, это не изобретение Norvik Banka, а положение латвийского законодательства.
Проблема только одна: в отношении субординированного депозита не действуют госгарантии.
Впрочем, если бы даже действовали, то покрывали бы только 35% вклада: в Латвии государство гарантирует человеку не более 100 тысяч евро по вкладам в одном банке.
Так что предложение по факту сомнительное: есть риск остаться с видом на жительство, но без 280 тысяч евро, ведь Norvik Banka — небольшая организация даже по российским меркам. По состоянию на 31 марта капитал банка составляет 110 млн евро, активы — 877 млн евро. При этом есть сложности с прибылью: в 2016 году банк заработал 10 млн евро, а в 2015 году потерял 9 млн евро.
Если уж кому приспичило сделать вид на жительство в Латвии, есть более надёжный способ — покупка недвижимости за 250 тысяч евро.
Норвик Банк (Латвия) купил Сбербанк Украина. Норвик Банк предлагает субординированный депозит в € со ставкой до 4%. На графике средние ставки по депозитам в € в Украине
Совпадение? http://j.mp/2pTGcRd
Совпадение? http://j.mp/2pTGcRd
Золото, USD/MXN, IPO Snapchat ??? Нет, это рост цены на ваниль после катаклизма на Мадагаскаре (основном поставщике натуральной ванили в мире).
@MarketOverview
@MarketOverview
Кратко о предложениях ЦБ по реформе аудиторского рынка
🔹 Уменьшить количество субъектов, подлежащих обязательному аудиту. ЦБ предлагает исключить из закона об аудите пункт об обязательном аудите предприятий с определенным объемом выручки и размером активов.
🔹Ужесточить требования к компаниям- аудиторам. ЦБ предлагает увеличить штат аудиторских компаний с 3 до 12 (минимум) аудиторов с соответствующими квалификационными аттестатами. Также аудиторская организация должна иметь опыт работы с поднадзорными Центробанку организациями не менее трех лет, а в течение последних трех лет не должна оказываться в ситуации, когда она заявляла о достоверности финансовой отчетности каких-либо поднадзорных Банку России организаций, а впоследствии ЦБ констатировал, что аудиторские процедуры не были проведены надлежащим образом.
🔹Ужесточение требований к руководителям аудиторских проверок. Сейчас человек, подписывающий аудиторские заключения может трудиться в нескольких компаниях, новая же модель обязывает компанию, от имени которой такой сотрудник подписывает аудиторское заключение, должна быть его единственным основным местом работы.
🔹Создание реестра аудиторов. После прохождения проверок и наборе необходимого опыта в аудите (для новых компаний) компания и непосредственно ее сотрудники включаются в публичный реестр членов саморегулируемой организации.
🔹Регуляторные функции Минфина и надзорные полномочия Федерального казначейства в сфере аудита в рамках поправок возьмет на себя ЦБ.
Если поправки пройдут все необходимые утверждения, они вступят в силу с 1 января 2018 года. Таким образом, у аудиторских компаний, которые хотят продолжить свою работу в прежнем режиме, на подготовку к соответствию требованиям ЦБ осталось меньше года.
@MarketOverview
🔹 Уменьшить количество субъектов, подлежащих обязательному аудиту. ЦБ предлагает исключить из закона об аудите пункт об обязательном аудите предприятий с определенным объемом выручки и размером активов.
🔹Ужесточить требования к компаниям- аудиторам. ЦБ предлагает увеличить штат аудиторских компаний с 3 до 12 (минимум) аудиторов с соответствующими квалификационными аттестатами. Также аудиторская организация должна иметь опыт работы с поднадзорными Центробанку организациями не менее трех лет, а в течение последних трех лет не должна оказываться в ситуации, когда она заявляла о достоверности финансовой отчетности каких-либо поднадзорных Банку России организаций, а впоследствии ЦБ констатировал, что аудиторские процедуры не были проведены надлежащим образом.
🔹Ужесточение требований к руководителям аудиторских проверок. Сейчас человек, подписывающий аудиторские заключения может трудиться в нескольких компаниях, новая же модель обязывает компанию, от имени которой такой сотрудник подписывает аудиторское заключение, должна быть его единственным основным местом работы.
🔹Создание реестра аудиторов. После прохождения проверок и наборе необходимого опыта в аудите (для новых компаний) компания и непосредственно ее сотрудники включаются в публичный реестр членов саморегулируемой организации.
🔹Регуляторные функции Минфина и надзорные полномочия Федерального казначейства в сфере аудита в рамках поправок возьмет на себя ЦБ.
Если поправки пройдут все необходимые утверждения, они вступят в силу с 1 января 2018 года. Таким образом, у аудиторских компаний, которые хотят продолжить свою работу в прежнем режиме, на подготовку к соответствию требованиям ЦБ осталось меньше года.
@MarketOverview