​В рубрике #криптоликбез о #P2P и рисках

К нам поступил запрос от подписчика — кратко объяснить, «что такое по сути расчёты #P2P на криптобирже? В чем риски для меня как стороны платежа?»

(1) Аббревиатура #P2P в платежах (от англ. person on person — от человека к человеку) — это платежи между физическими лицами. В большей степени, это переводы между картами или банковскими счетами, которые проводят с использованием приложений.

Биржа или иная площадка — это только сервис, предоставляющий организацию услуги обмена криптовалюты или токена на фиат и наоборот. Сервис предоставляет список желающих купить/продать криптовалюту по определённой цене. Ваша задача только найти удобный курс и выбрать соответствующего контрагента (person), направить ему криптовалюту и получить рубли.

Что касается рисков — тут, в первую очередь, есть опасность вовлечения в схему отмывания преступных доходов, поскольку выбор контрагента, как правило, осуществляется исходя из экономической выгоды.
Для этих целей банки и биржи осуществляют процедуры #AML, но криптобиржа не может гарантировать #KYC (идентификацию) лица, реально осуществляющего операцию с Вами. Поэтому, вероятность получить запрос от кредитной организации, обслуживающей Ваш счёт, очень высока.

Второй риск — мошенничество. Вы можете перевести криптовалюту на адрес контрагента, а рубли так и не придут на Ваш банковский счёт. Поэтому переводить контрагенту криптовалюту рекомендуется только после того, как рубли поступят на Ваш счёт.

Одновременно, стоит помнить, что, используя платежи P2P, Вы предоставляете сервису/приложению/бирже полную информацию о себе (в рамках процедур KYC), и ко всем персональным данным. В дополнение предоставляются данные по карте и банку, IP и прочее! Мы разбирали пример утечки данных в почтовом сервисе персональных данных владельцев криптокошелька здесь.

(2) Но аббревиатура P2P, в первую очередь, связана с принципом работы блокчейна.
В технологии используется модель P2P (от англ. #peer_to_peer, от равного к равному) — одноранговая, равноправная, партнёрская модель взаимодействия «на равных», ее называют пиринговый.

Это не открытие Сатоши Накомото — ранее такая модель уже использовалась в компьютерных сетях.
Каждый участник сети может выполнять как функции сервера, где хранятся файлы, так и функции клиента, скачивающего их.

(3)Также такую аббревиатуру P2P (peer to peer) мы встречаем в инвестициях (#краудлендинг) — способ финансирования, когда площадка напрямую соединяет инвестора и заёмщика.

(4) Ну, и P2P (peer to peer) есть в кредитовании — это способ равноправного кредитования, когда площадка позволяет дать в долг или занять деньги без участия банка или другой финансовой организации.

Пишите ваши вопросы и комментарии — обратная связь — эффективная работа

#AML #KYC #краудлендинг #P2P
#blockchane #ПДн

#LTC (Litecoin) - криптовалюта, форк (изменение) Bitcoin, пиринговая платёжная система (#peer_to_peer) , в которой монетой является Litecoin. Это второй после Namecoin форк Bitcoin, имеющий небольшие отличия.

#глоссарий

Санкции. Ч2
Что делать или Куда «спрятать» криптовалюту от санкций?

Если раньше популярные в России иностранные централизованные биржи, типа Binance, отслеживали транзакции и ограничивали россиян в возможностях, после 8-го пакета санкций вероятность введения полной блокировки учетных записей и счетов на иностранных площадках - 99.99999999%

Что делать? Отечественного ПО нет, к сожалению. Мы считаем, настала пора выводить активы для тех, кто этого не сделал.
Куда? На децентрализованные площадки и некастодиальные кошельки! Или, используя #P2P выходить в фиат.
Ну, можно, конечно, и оставить - “вдруг утрясется”, но, эксперты говорят, что риск потерять все активы - гораздо выше, чем риск потерять только часть прибыли.

Наверное, @satoshinakamoto, представлял себе другим мир в #peer_to_peer…

Подлежат ли контролю операции с ЦФА и криптовалютой по антиотмывочному закону?

Ответ эксперта: да, по ЦФА - если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 1 млн руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 1 млн руб, или превышает ее.

Что касается операций с криптовалютой - в работе применяются общие нормы Закона 115-ФЗ, такие операции подпадают под контроль и признаются подозрительными. Поэтому банки и запрашивают документы. Блокировка операций должна сопровождаться письмом с чёткой мотивировкой - это для любых операций. Зачастую, запросы осуществляется при выявлении связей с «красным» клиентом. Надо быть аккуратнее в выборе контрагента в P2P-расчётах.
В принципе, надо всегда быть аккуратнее в любых расчётах. Скоро 2023 год - готовьте декларации о доходах и помните о цифровом следе.

Мы продолжим рубрику #вопросэксперту - пишите ваши вопросы админу или в комментариях.

#115ФЗ #комплаенс #AML #ПОДФТ #ЦФА #P2P #блокировкасчета #криптоликбез #криптовалюта #crypto #compliance

Популярная #P2P площадка LocalBitcoins закрывается

Начиная с 17.02.2023 клиенты #LocalBitcoins смогут войти в систему только для вывода своих биткоинов. С этого дня услуги торговли и кошелька больше не будут доступны.

Компания просуществовала на рынке десять лет (с 2012 года) и была одной из старейших и некогда самых популярных площадок для обмена криптовалюты.

Официальная версия проблем - «криптозима» и тяжёлая ситуация на крипторынке. Ну-ну)

Одной из первых эта биржа ввела #KYC #AML

В октябре 2022 года Localbitcoins предложила российским пользователям вывести свои биткоины со счетов биржи одной транзакцией. Исключение сделали для лиц с двойным гражданством Европейской экономической зоны и Швейцарии, либо же резидентов этих территорий с соответствующим разрешением. Такие меры были предприняты в связи с очередным (восьмым по счету) пакетом санкций, которые были введены в отношении России Европейским союзом.

#Binance ввела ограничения покупки-продажи $ € пользователям на территории России и из России через #P2P расчёты.
Объяснения - санкции.
Есть два вопроса к криптобирже и CZ:
1) в каком пакете санкций такая мера указана и какие риски?
2) существует ли в правилах компании уважение к клиентам? Сообщить заранее об изменении правил обслуживания даже у зацентрализованных банков есть, а тут криптоэнтузиасты, комьюнити … Нехорошо, в общем. Нужны свои сервисы и ресурсы - тогда хоть куда-то пожаловаться можно.

#ПМЮФ прошёл с особым пиететом и к криптовалюте.
Круглые столы, брифинги, завтраки, обеды … Доклады про «вселенную» и очередные «сенсационные» заявления Главы Комитета по финансовому рынку Аксакова, восторженные взгляды «защитников» бизнеса …

НИЧЕГО НЕ ИЗМЕНИЛОСЬ С 2017, НИЧЕГО!

Особо в этот раз отличился #Минфин - целых два дня два представителя министерства цитируются каналами - «международным расчётам в криптовалюте быть!» - от Ивана Чебескова, «ФНС будет главным регулятором криптовалюты!» - от замминистра Моисеева…

А тем временем, российские банки «душат» мирян, если они через #P2P рассчитываются (и не важно какие обороты, хоть 1000 рублей и дохода нет) - повышенные комиссии и угрозы блокировки по #115ФЗ
Да, и майнеры уже опытные, не реагируют.

В общем, какая-то на этом #ПМЮФ своя у них цифровая «реальность»

Проверяйте ваши кошельки на риски - прежде, чем осуществлять переводы кому- либо в криптовалюте и покупать цифровые активы у неизвестных лиц
☝️
Технически такая связь доказывается 100% , а вот знали или нет контрагента по транзакции или нет - это длинная и иногда бесперспективная история. Расчёты #P2P все больше становятся причиной блокировки счетов в банках. И не важно, что вы это делали через биржу, которая проводит, прости Господи, KYC. ☝️