Какие каналы наиболее безопасны для связи?

Важно понимать, что не существует канала, дающего 100% безопасности. Поэтому многие серьезные преступники до сих пор используют единственный самый безопасный канал для связи – личная встреча, естественно, тоже с применением мер предосторожности и шифров.

Да, серверы, vpn, мессенджеры, все это усложняет работу конторы. Но надо помнить, что любой электронный след, даже скрытый такой комбинацией как отдельный сервер, vpn и jabber, при должном усердии и умении раскрывается. Для этого в структуре существует одно из самых многочисленных подразделений – ОТС (оперативно техническая служба). Отдельный сервер, vpn, jabber, по оценкам сотрудников ОТС, дают защиту порядка 90%, а личная встреча – 95%.

На удивление, сегодня, несмотря на все изменения в цифровизации, самым безопасным способом связи остаются закладки с сообщениями. Так обменивались информацией шпионы с кураторами из ЦРУ во времена КГБ. Если кратко, суть сводилась к следующему. На встрече обсуждались коды шифрования. Например, в виде рисунков, где треугольник означает встречу в 18:00 каждый второй четверг месяца на условном месте №1. Там же обсуждается это самое условное место. Далее, во второй четверг месяца человек оставляет в этом условном месте №1 необходимую информацию, прописанную с использованием шифра, и уходит.

Как правило, это уединенная скамейка в парке, у которой поднимается одна из реек в сиденье, или выемка в стене, удачно скрываемая кирпичом. А примерно в 18:20 на этом месте появляется другой человек, случайно обнаруживший там какой-то листок. Именно благодаря такому способу связи дела по разоблачению шпионов в КГБ велись десятилетиями, а доказухи накапливалось минимум – доказать в суде, что вы целенаправленно искали в скамейке какую-то бумажку, практически невозможно.

Что же касается цифровых каналов, повторю: если сильно интересны, ломанут все. Тем не менее, простые правила безопасности лучше соблюдать. Пользуйтесь мессенджерами, звоните тоже по Telegram или Facetime. Почты используйте те, у кого сервера не в РФ. Ради простого коммерса заниматься их взломом не будут.

Как судебные приставы крадут деньги со счетов?

Недавно обратился знакомый, у которого украли 500 тысяч рублей. Средства были списаны со счета по судебному приказу мирового суда в городе Магадане по неизвестному ему делу. Разумеется, он был шокирован, не знал, что делать, поэтому позвонил нам. Мы оперативно проверили легитимность, поняли, что приказ «левый» и получили отписку от судьи мирового участка, что в реальности такой не выносился. Хотя это было нелегко из-за разницы во времени.

Это откровенный беспредел и, скорее всего, пристав действовал без «поддержки» руководства. Иногда начальство «крышует» незаконные действия сотрудников, но это должны быть суммы в десятки миллионов и проверенные люди. Рисковать должностью и разбираться с отделом противодействия коррупции (ОПК) никто не хочет. К тому же списание было произведено крайне быстро.

Каждый приказ начальник должен заверить своей ЭЦП, но все документы он не проверяет, поэтому пристав может «протащить» что-то своё. Вероятнее всего, его кто-то навел на этот счет и убедил, что это безопасно. Мол, компания обнальная, учредители занимались серыми делами и бросили фирму.

Пристав не должен проверять судебные приказы и заставить его это делать невозможно. Каждый день через них проходят сотни исполнительных документов, на проверки не хватит времени и ответственности за непроверку нет. Хотя по внутренним регламентам обязанность проверять именно судебные приказы есть, так велел главный судебный пристав РФ.

Сами приставы редко занимаются мошенничеством. Для этого надо иметь людей в банках, уметь оценить риски, подделать документы, подписи, печати, найти надежного человека. Поэтому чаще они просто списывают за процент и ни во что не вникают. Заказчики сами выискивают подходящие счета, фальсифицируют документы и могут даже реально подкупить судей.

Мошенничествами и уголовными делами в ФССП занимается следственный комитет. И приставы предпочитают себя максимально подстраховать на случай проверки: уведомить должника, получить подписи, выждать сроки, корректно оформить все документы. И на этих делах они очень хорошо зарабатывают. Некоторые ради крупной суммы готовы рискнуть должностью.

Несмотря на все наши действия, возвращать деньги не торопились, тянули время, обещали свою проверку. Поэтому мы подали заявление в правоохранительные органы. Сейчас назначена проверка и, пока она будет идти, средства будут арестованы, как вещдок. Прогнозировать, когда она закончится, сложно.

Даже если получится вернуть, будет потеряно много времени, а приставы ответственности не понесут. Скорее всего, кого-то просто уволят, в редких случаях, если не занесут, возбудят дело.

Беда в том, что такое происходит и по нормальным компаниям, которые внезапно узнают, что средства списаны по непонятным причинам. При этом для мошенника это даже плюс, так как кэшевики умеют с этим работать и могут наказать, а простые бизнесмены – нет.

Часто бывает, что на счетах оставляют крупную сумму без движения на долгое время. Например, если уезжают или на период праздников. Такие счета в первую очередь попадают под внимание мошенников.

Наш предприниматель – владелец крупной компании, знает, что надо мониторить счета, и его бухгалтерия этим занималась. Именно поэтому он увидел это вовремя, и благодаря оперативному обращению, получилось предотвратить кражу. Мы подключили связи в управлении, связались с начальником, выслали все бумаги и убедительно попросили не отправлять средства. По закону, в таком случае они должны быть возвращены, иначе пристав может стать фигурантом уголовного дела.

Повторим: проверяйте наличие исполнительных производств по компании хотя бы раз в квартал и не оставляйте надолго крупные суммы без движения. ФССП ничего не мешает списывать деньги со счетов.

Как налоговая нарушает УК РФ?

Представьте ситуацию. Вам внезапно звонит контрагент и говорит, что не может отправить средства по договору поставки. Банк не пропускает платеж, утверждая, что в ЕГРЮЛ есть отметка о недостоверности руководителя.

У вас шок. Вы видите отметку, в панике звоните в налоговую и выясняете, что якобы лично пришли в ИФНС и написали заявление об отказе от собственной компании. Вы знаете, что никуда не ходили, что это какой-то беспредел, возможно, у вас хотят украсть фирму и что надо срочно бежать в налоговую, в полицию, писать заявления, что кто-то с поддельным паспортом подал за вас отказ. По телефону такие заявления не принимают, поэтому придется записываться на прием, что в условиях пандемии крайне трудно. Придется доказывать, что вы никуда не ходили, заполнять формы и т.д.

И когда вы все это прошли, по идее, недостоверку сразу должны снять, но на практике, проходит время, за которое срываются контракты, теряются деньги, выставляются штрафы, работники не получают зарплату.

История не новая. Когда раньше дропов находили или они приходили сами и писали отказные, компании «недостоверили». В борьбе с оптимизаторами это был выигрыш, тем приходилось менять лавку, так как сделать тут практически ничего нельзя.

Потом фискалы подумали: а что мешает самим так делать? Ответ: ничего. И начали подделывать подписи директора на заявлениях и ставить недостоверки в расчете на то, что жаловаться пойдут единицы.

И даже если кто-то обратится в полицию, вряд ли для них будут последствия. Допустим, правоохранители примут заявление, придут в ФНС, возьмут оригинал, проведут почерковедческую экспертизу, выдадут заключение, возбудят дело по факту, зафиксируют ущерб, сколько пройдет времени? Это идеальный случай, коих будет один из ста. Скорее всего, заявление оставят без движения. Проверить, кто реально пришел, невозможно. Налоговики все это прекрасно понимают и между ведомствами даже есть негласная договоренность.

И если раньше инспекторы сдавали левую нулевую отчетность, обнуляли ключи ЭЦП, воевали с уточненками, присваивали недостоверки по адресу, теперь они нашли более эффективный способ. Нынешний лидер в списке методов беспредела ФНС за 2021 год – это «обнуление директоров».

Это удар ниже пояса, так можно парализовать работу любого бизнеса и не застрахован никто. А ответственности, по сути, у них нет. Вернее, ее очень сложно добиться.

Что с этим делать? Если есть связи в руководстве, нужно обратиться в Управление, откуда позвонят в территориальную инспекцию и на уровне начальников тактично попросят отменить беспредел в отношении конкретно юрлица. Если есть связи в прокуратуре, можно обратиться туда. Тогда прокурор вынесет представление о том, что ФНС не права и стоит отменить запись о недостоверке.

В остальных случаях остается одно – идти в свою налоговую, писать заявление, жаловаться, ругаться, угрожать прокуратурой, судами. Если поймут, что «клиент опасный», уберут. При этом, хотя по закону нотариальная доверенность должна в этих случаях работать, по доверке прийти нельзя, так как инспекторы утверждают, что приходил лично директор. Поэтому, если директор номинал, его не найти (а это частое требование клиентов) или он не хочет идти в ИФНС, оптимизаторам остается только менять компанию, что и делают.

Изначально так снова думали задавить однодневки, но, как и с ключами, возник резонанс, так как пострадало много людей. Не всегда с точностью можно понять однодневка это или нет, малый бизнес часто очень похож на техничку. И вот сотни людей побежали в налоговую с жалобами. Представьте огромные очереди в условиях пандемии в ФНС и это только одна.

Что будет дальше, покажет время. Пока можем отметить только проверку ФНС Самары, где не только раздавали недостоверки, но и назначали людям ВНП и требовали взятки за снижение доначислений, чем породили слишком много жалоб и уголовных дел и привлекли внимание центрального аппарата и силовых структур.

Как вывести деньги за рубеж?

Обычно это делается при помощи услуг «конверта» (от слова конвертация). Типичная схема – это когда бизнесмен отправляет безнал на фирму в РФ, а поставить средства просит на его же счет или счет поставщика товара за рубежом. Как и кэш, услуга стоит 12-14%.

Делается это все также для сокрытия доходов и неуплаты налогов. Любой предприниматель, если будет платить все пошлины и налоги при ввозе товара, например, из Китая, заработать не сможет. И если ввести он может при помощи разных серых карго, то для отправки средств за товар он пользуется услугами конвертчиков.

Самому тоже можно это делать, отправить не так сложно. Нужно открыть валютный счет, оформить паспорт сделки (если операция больше 50000 долларов), пройти валютный контроль, предоставив все документы. При этом конвертация идет по рынку Forex, что намного выгоднее любого банковского курса. Если сильно не косячить, компания «разогретая», контракт прошел проверку, сумма адекватная обороту по счету, банк средства выпустит. Но проблема в том, что позже банк и отдельные службы могут запросить документы на ввоз. По закону, он должен быть официально ввезен с оформлением всех таможенных деклараций, оплатой госпошлин и т.п. Иначе с вами потом перестанут работать банки и начнут работать спецслужбы. Поэтому чаще обращаются к «специалистам».

Конвертчики делают все так же. Открывают валютный счет, паспорт сделки, проходят валютный контроль и отправляют либо на свою транзитную компанию, либо на клиента. При отправке, чтобы не было вопросов про товар, открывают авансовые контракты с длительной отсрочкой на многие месяцы. Потом они бросают компанию, либо грамотно ее ликвидируют, чтобы спрятать концы.

В отличие от кэша, эта работа гораздо проще: снимать деньги с банкоматов, убивать счета, держать нал в кассе, работать со множеством карт не нужно. Принял безнал, сделал красивые документы, подгрузил в банк, отправил и получи комиссию. При этом суммы по одной компании могут проходить огромные.

Раньше так делали, подключая в эту схему приставов по той же «Молдавской схеме». Средства заводились на любой, в том числе заблокированный счет, далее списывались по исполнительному документу и отправлялись на зарубежные счета якобы кредитора. Сегодня в теории тоже так можно, но никакой пристав и начальник на это не пойдет, так как его сразу же уволят, и все про это прекрасно знают.

По договоренности с банками, все так работало долгое время, но, как зажимают кэш, также и конвертчиков, от человека зависеть стало меньше. Ещё остались небольшие банки, кто готов на риск, за деньги ослабить контроль, предупредить о блоке, проверить контракт, но их все меньше. Суммы по одной компании также упали в разы.

Большой минус в работе по конверту – это всегда полномочия ФСБ, так как деньги уходят за рубеж, что считается выводом капитала. А задача властей – сделать так, чтобы деньги приходили в страну. Но они тоже подключаются от определенных сумм.

Иногда работают не только с заказчиками конверта, но и с теми, кому нужен кэш. Схема простая. У всех компетентных кэшевиков в кругу знакомых есть китайцы, которым нужен безнал на родине. Они владеют фабриками и множеством точек на рынках, таких как Садовод, Люблино и т.п. Кэшевики знают их возможности и потребности. Конвертчик отправляет безнал на фабрику в Китай SWIFT-переводом, и как только китайцы видят зачисление безнала (обычно 2-3 дня), отгружают наличку под нулевую ставку. А иногда и доплачивают за это 1-2%. В итоге себестоимость кэша получается низкой.

Что касается вопросов снять средства со счета компании за рубежом, там это намного проще, но это и не нужно. Иностранные власти больше смотрят на источник происхождения денег, чтобы не было легализации преступных доходов. Сложность доказывания зависит от страны

Чем полезны связи в банках и как их получить?

Для работы кэшевику условно нужны три ресурса: клиенты, схемы и инструменты (компании со счетами, карты и т.д.). Чтобы минимизировать затраты, все это лучше иметь свое, в том числе открывать компании и счета. Для примера, компания со счетами и «готовым на все» директором на рынке стоит 100-150к, а открыть все можно за 30-40к.

Чтобы открыть счет, можно также воспользоваться услугами посредников с форумов и чатов, а можно самому. Опять же пример: стоимость открытия счета в одном и том же банке может быть и 10к, и 50к, в зависимости от жадности посредника, чей канал. При этом сотрудник банка получит крайне мало. В основном, этим занимаются регистраторы, которые продают компании, так как у них давно есть такие связи.

У каждого менеджера есть план по открытию счетов, как и план, сколько компаний могут попасть в черные списки в ближайшие 3 месяца, чтобы не депремировали. Таким образом, он не может открывать всем подряд, а должен проводить оценку клиента, чему обучают специально. Поэтому открыть счет для новой компании в топовом банке всегда нелегко.

Этот процент понятен и, чтобы заработать, они могут специально «подмешивать» серые фирмы. Некоторые делятся с руководителем отделения, и тот распределяет между ними компании и потом защищает от вышестоящих. Иногда собирающийся уволиться сотрудник может не учитывать эти правила, открыть максимальное количество счетов перед уходом и заработать огромный куш равный полугодовому окладу.

Для чего нужны банковские работники по пунктам.

1. Открыть счет дешевле.

2. Подсказать и дать выписки по другим счетам, чтобы понимать аналитику по данному банку. Тогда кэшевику не нужно будет это проверять на своих фирмах, а предпринимателю понимать, сколько он может снять с карт на хознужды.

3. Проверить остатки на счете. Обычно это нужно, когда случается воровство, перед тем, как предпринять меры, такие как арест.

4. Предупредить бенефициара счета о попытке воровства и приходе его генерального директора – номинала, максимально задержать его, не принимать платежное поручение или заявление о закрытии счета. Если суммы ходят большие, поставить счет «на контроль» менеджеру стоит.

А вот спасти от блока менеджер не может. Хотя, раньше, когда не все было в автоматическом режиме, такое было. Ещё пару лет назад начальники отделений разных банков могли сами поставить блок или оттянуть его, если получили указание от Финмона, а также предупредить об этом, чтобы вывести средства. Сегодня максимум могут помочь быстрее вытащить деньги с заблокированного счета или корпкарты, сказав, что клиент «проблемный», хочет судиться и поэтому стоит отдать его средства быстрее.

Где искать и как «завербовать» банковских работников?

1. По знакомству. Многие из них общаются друг с другом, есть профессиональные сообщества. Поэтому, если найти один контакт, можно получить и другие.

2. В тематических группах и чатах. Например, здесь, в Telegram.

3. Можно купить контакты у регистратора. Связи тоже покупаются и продаются, хотя мы и все наши знакомые делятся ими друг с другом бесплатно, так как есть своя внутренняя этика.

4. В отделении. Опытные схематозники умеют налаживать контакты, некоторые специально учат сотрудников общаться. Если прийти, улыбнуться, поговорить по душам, принести шоколадку, то можно спросить и личный телефон. Например, чтобы проконсультироваться в нерабочее время. Тогда можно потихоньку и «вербовать»: спросил одно, второе, отблагодарил, предложил заработать и т.п.

По нашей статистике, половина соглашается. Если нет риска увольнения и есть как оправдаться перед начальством, почему бы не заработать. Получить без риска, например, 25к за 5 счетов, что составляет 50% зарплаты в Мск, имеет смысл. Кто-то делает это из моральных побуждений, видя, как банки навязывают огромные заградтарифы и блокируют счета, в противовес кэшевикам, которые помогают бизнесу достать свои же деньги

Не бойтесь общаться с людьми, это бесплатно и приносит пользу.

Что нужно сделать руководителю перед отчетным периодом?

Мы часто даем консультации подписчикам и клиентам. Скоро стартует главный отчетный период 2021, поэтому хотим напомнить важные моменты.

1. Уже сейчас можно попросить бухгалтера свести предварительный баланс и понять цифры налога к уплате, чтобы рассчитать дополнительный НДС. Эта цифра должна быть «безопасна», учитывая обороты, обычную налоговую нагрузку и цифры по отрасли/региону. Надо оценить соотношение реального НДС и покупного. Оно должно быть не больше, чем 80/20. Но, если есть связи в налоговой, этот показатель может и должен увеличиваться.

2. Далее нужен продавец. На что смотреть при выборе, мы уже писали. Повторим, лучше работайте с несколькими, так будет гарантия, что все вычеты не слетят. Вам же будет комфортнее иметь опыт работы с несколькими исполнителями, услуги которых проще будет оценить, сравнивая.

И начните взаимодействие заранее, закажите документы в середине квартала. Тогда это потом вызовет меньше подозрений в фиктивности. А комиссию нормальные исполнители, когда возьмете весь объём, пересчитают.

3. Если компания большая, назначьте ответственного по вопросам НДС из бухгалтерии. Несмотря на то, что следить за этим он должен, валить все на главбуха не советуем, дайте ему хотя бы помощника и мотивацию.

Просто заказать и забыть сегодня нельзя. Нужно детально обсудить номенклатуру, которая будет вписываться в деятельность и не пересекаться с клиентами, надо составить корректные договоры, оформить первичку, оговорить форму оплаты и т.п. Также бухгалтер должен оценить компетенцию исполнителя в целях дальнейшей работы.

4. Документы и легендирование. Все это стоит продумать и также поручить ответственному. По документам для должной осмотрительности лучше создать положение и запрашивать все согласно ему. Минимум это комплект учредительных, заверенные книги продаж, выписки, фото директора, офиса/склада, контакты ответственных лиц.

Нужно четко знать ответы на вопросы, как вы его нашли, где встречались, почему выбрали. Советуем озаботиться созданием и сохранением скринов на досках объявлений и из сети интернет, при этом они должны проходить по базам указанных ресурсов.

Что касается легендирования, рекомендуем создать деловую переписку с поставщиком не задним числом, а уже сейчас. Компетентные исполнители тут тоже могут помочь и проконсультировать на всех этапах. При этом вся легенда должна быть донесена до участвующих в работе на случай допросов.

5. Расчеты и кредиторка. Показывать движение средств по поставщику важно, но сумма необязательно должна быть крупной. Все клиенты делятся на 3 категории: кто отправляет всю сумму на р/с, кто частично, и кто закрывает на свои подконтрольные компании.

Чтобы не было долгов в бухгалтерии, закрыть кредиторку частично можно чеками ККМ, а частично договорами цессии. Важно помнить, что расчеты наличными не должны превышать 100 тысяч рублей, а чеки должны пробиваться по базам ФНС. Компетентный исполнитель за отдельную плату с этим тоже должен помочь, как и с переуступками.

6. Дополнительно порекомендуем пробить компанию, которая дала вычет, как через официальные источники, так и через сервисы пробивов, например, наш. На что стоит посмотреть? На черные списки, на массовость адреса и директора, на имущество и штат. Не лишним будет запросить регдело и при помощи специалиста изучить возможные налоговые риски. Посмотреть дерево связей или книги покупок/продаж. Так вы можете быть уверены, получили хорошую услугу.

Да, для малого бизнеса, возможно, что-то не потребуется, но чем больше вы себя обезопасите, тем выше вероятность, что при первом же исчерпывающем ответе на требование, вас оставят в покое. А чем раньше вы озаботитесь этими вопросами, тем проще будет потом.

Грамотный сервис консультирует на всех этапах с самого начала, так и в дальнейшем. Даже если к нам обращаются по одной услуге, мы всегда помогаем по всем вопросам.

————————
Остались вопросы❓
Пишите, ответим
➡️ @allthepower

Чем будет опасна система светофора в банках?
Те, кто следит за новостями в банковской сфере, знают, что законопроект о Платформе ЗСК принят во втором чтении, третье будет 9 декабря. В силу должен вступить весной. Напомним, юрлица и ИП будут поделены на три категории по уровню риска: зеленый, желтый и красный. Зеленым можно будет все и быстро, за желтыми будут следить, красных будут блокировать и даже ликвидировать.


Подписчики спрашивают, как это отразится на обнальщиках и бизнесе. Ответим.

Когда ещё не было никаких списков, любая компания могла принимать и отправлять куда угодно без ограничений. Если где-то случался блок, просто не делали внутрибанковские платежи и спрашивали об этом контрагента. Например, когда хотели принять на Альфу со Сбера, узнавали, нет ли блока в Альфе у отправителя. Если блок был и принять от такого контрагента, то банк точно ставил «галочку». И даже если одну сторону блокировали, вторая ничем не рисковала.

Затем пошли дальше и стали обмениваться информацией между собой и предупреждать о подозрительных, заключались межбанковские соглашения. Благодаря общению финмоновцев, стали появляться внутренние межбанковские списки. Но информация, кто и с кем обменивается, была. Было понятно, что если блокировали один и счет и есть обмен, то надо ускориться и отработать те, другие счета быстрее до блока. Это усложняло работу, но не критично.

Позже появились списки 550/639. Если компания туда попадала, то взаимодействие с ней блокировали, и контрагенты опасались с ней работать. Люди стали ловить блоки и начали проверять контрагентов через банковских «пробивал». Банки сильно опирались на эти списки и блокировали повально. Но прошло время и многие крупные известные компании разными путями туда попали. Как американские санкции: если у вас они есть – молодец, если нет – и доверия нет. Сами банки смотрят на них спокойнее.

Кстати, информация о списках обрабатывается в течение нескольких дней. Банки ежедневно отправляют данные в Росфинмониторинг. Там их собирают и потом рассылают по всем банкам, чтобы те внесли их в свои списки. Но с этим могут быть задержки. К тому же банки, перестраховываясь, отправляют в Росфинмониторинг слишком много данных, и сам РФМ не успевает все обрабатывать.

Сейчас вводят систему ЗСК. По факту, она уже и так работает в каждом банке, но это т.н. свой, внутрибанковский «светофор», а будет общий.

Мы общались с людьми, кто участвовал в создании системы, и нам пояснили, что задача при помощи него обелить тех, кто уже давно в списках, и светится для налоговой как бенефициары. Тех, кто платит много налогов, имеет хорошие обороты, большой штат. Они будут попадать в зеленую зону. Если не будет схем и серых операций, платежи на них будут уходить спокойно. Хотя никто не отменял банковский контроль и преданализ, поэтому с однодневки платеж могут и не пустить.

Обычный бизнес и даже технички попадут в желтую зону и обязательный контроль. Что сейчас и так происходит.

Красная зона будет для тех, кто засветился в серых делах: схематика, веерная рассылка на физов, списания крупных сумм по исполнительным листам, большие снятия и платежи по кэш-карте, отправка денег на ИП и т.п. И здесь ничего нового. Но, если раньше после таких операций была задержка по времени и вероятность, что банк проведет платеж, теперь ее не будет.

Поэтому считаем, что особо ничего не изменится.

Возможно, «красные» компании придется «убивать» быстрее. Но опытные обнальщики и так это делают за несколько дней. Те, у кого не будет хватать объёма, чтобы отрабатывать счета быстро уйдут с рынка. Если уйдет много, это может отразится на ставке. На профи «светофор» не отразится, так как они умеют подстраиваться под любые изменения.

Как кидали на миллионы при помощи подарочных сертификатов?

Если продолжить тему сертификатов, отметим, что и простые граждане могут на этом зарабатывать. Во-первых, если вам его подарили, а он не нужен, можно продать. Если наоборот, нужен, можно купить со скидкой и тем самым сэкономить. А можно потом и продать кому-то без скидки, и заработать. Или приобрести на него товар по акции и позже реализовать уже его. Иногда можно найти сертификаты с очень хорошими скидками.

Есть специальные сайты по купле-продаже подарочных сертификатов. Их владельцы зарабатывают как раз на том, что покупают дешевле и продают дороже. Если человеку сертификат не нужен, он может отдать его и за 80% стоимости. А сэкономить, например, 10% для покупателя – неплохой профит. Разница идет владельцу ресурса.

Также они занимаются генерацией кэша, так как расчеты с физиками идут налом. Например, приняли безнал, купили у людей сертификаты со скидками в 20%, реализовали их с плюсом 10%, ещё и кэш потом продали за 14%. Безнал же отправили на свои нужды. Посчитать профит не сложно. Даже на малых объёмах это значительные суммы. Есть в этом бизнесе тонкости, спрос плавает, но все решаемо.

Теперь об опасностях.

Кому-то покажется странным, но даже их подделывают и люди «влетали» на миллионы. Сертификат – это обычная пластиковая карточка, особой защиты там нет. Соответственно, есть умельцы, кто сделает точно такую же карту, которую можно продать одновременно в несколько рук. Конечный покупатель или покупатели узнавали об этом только на кассе в магазине и претензии было предъявлять некому.

Есть сертификаты, например, Л`Этуаль или Рив Гош, где указан только штрих-код и номер, который считывают на кассе, чтобы понять, что такой есть и он действителен. Есть, на которых нанесена магнитная лента, и их надо прокатывать, например, М-видео.

На форумах, да и просто на рынке есть люди, кто напечатает вам любые карты. Есть типографии, где работают, как на белые заказы, так и на серые, есть частники. Им можно сказать, что ты – представитель, скажем, М-видео, показать левую доверку и бейджик. Или банально накинуть сверх прайса.

Подобрать цвет и нанести номер не трудно. Сделать магнитную ленту сложнее, но тоже решается. На форумах есть умельцы с оборудованием, чтобы скопировать дамп и записать на дубликат.

Как работали мошенники? Покупали карты большого номинала на миллионы, делали дубликаты и продавали со скидками 10-20% сразу одновременно нескольким людям, в ближайшие час-три. При этом мошенник может даже показать или отдать кассовый чек. Кассовые чеки тоже подделываются.

Почти у всех магазинов есть сервис проверки сертификатов на сайте, доказать подлинность не проблема. Каждый, кто купил, увидит, что сертификат оригинальный. Только вот проверить наличие дубликата нереально. Кстати, дубликат в магазине тоже пройдет, так как код рабочий. Но отоварить две карты нельзя. Как только предъявят одну, код заблокируют, задержки нет. Дубликаты потом можно либо продать, либо затариться самому. Профит мог быть х3-4 за вычетом затрат на изготовление. В связи с тем, что обналичивают их обычно не сразу, мошенники успевали раствориться.

Но схема умерла быстро, так как этот рынок маленький и все друг друга знают. На поток ее не поставить, а те, кто занимался в больших объёмах, уже попадались или слышали. Некоторые стали брать сертификаты на реализацию, а деньги отдавать позже, но так готовы работать не все. Поэтому, если и осталось, то лишь единичные случаи.

Так как мы занимаемся всеми видами безопасности, однажды к нам пришел клиент по вопросам НДС и за разговором указал, что занимается куплей-продажей сертификатов. Тогда мы предупредили его о возможных рисках при такой работе, но он не поверил и в итоге попал на 4 млн.

Подделать могут все, помните об этом.

Как ещё использовать сертификаты Л`Этуаль?

Подарочные сертификаты – простой и отличный подарок в любой ситуации. Пошли в магазин, например, Рив Гош, Золотое яблоко, Л`Этуаль и т.п., купили сертификат, презентовали. Особенность мышления кэшевиков в том, что даже такие возможности они могут применить для получения профита.

Мало известно, что сертификаты используются для обналичивания. Более того, даже не все кэшевики это знают, хотя сама схема простая.

На компанию безналом принимают сумму, идут в магазин и с корпоративной карты покупают подарочные сертификаты крупного номинала. После чего эти сертификаты с дисконтом 3-5% продаются определенным гражданам Китая, которые платят наличкой. На выходе прямой кэш, возможно, даже день в день. В магазинах раньше удивлялись, сейчас, учитывая систематичность схемы, уже нет. К тому же для магазина это всегда увеличение объёмов.

Звучит просто, но нюансы есть.

Например, нужно знать, какие банки, сколько и где позволяют прокатать. Скажем, заплатить за сертификат Л`Этуаль картой Альфа-банка невозможно, все терминалы сети у них в черных списках. Карта просто не пройдет, от чего часто страдают и обычные люди. Кстати, Альфа-банк быстро блокирует возможность оплачивать своими картами на любых подозрительных терминалах в любых торговых точках. После чего, чтобы принимать Альфу, терминал надо менять.

Но далеко не все банки настолько категоричны, и многие позволяют делать такие покупки и зарабатывают на комиссиях. Например, картой Сбера в одном магазине Л`Этуаль можно без проблем приобрести сертификаты на любую сумму.

Бывает, прилетает блок от антифрод-системы. Это когда банк заподозрит, что транзакция может быть мошеннической. Поэтому тут тоже есть правила, например, не оплачивать одинаковые суммы в течение короткого промежутка времени. Но это не финмониторинг, который будет проводить анализ, а простой сотрудник, чья задача подтвердить владельца карты. Поэтому решается это звонком директора в банк, который диктует паспортные данные и подтверждает личность.

Второе – нужны связи, а именно – китайцы. Если есть выход, то продавать сертификаты в больших объёмах не сложно. Китайцы умеют считать и сюда приезжают за товаром. При этом они не открывают тут филиалы, а просто конвертируют юани в рубли и снимают сумму, после чего берут нужный им товар и отправляют в Китай разными не всегда официальными путями, а-ля карго.

Под китайцами подразумеваются не туристы, а крупные торговцы и дельцы, владельцы больших капиталов в миллионах долларов. Поэтому даже один может взять сертификатов на десятки млн рублей. После они покупают товары, которых нет в Китае, или просто на них есть спрос, например, крема, маски, другая косметика.

Схема хороша простотой и профитом. Зачем принимать на компанию, переводить, раскидывать на физов, снимать, генерировать, если можно просто прокатать и продать? Да и себестоимость кэша на выходе низкая. Есть максимальные суммы транзакций и есть ограничения банков, но объём можно делать хороший. Номиналы сертификатов могут быть и по 100к, а значит, 1 млн – это всего 10 штук. Сроки годности у них большие, и они не важны, так как все происходит быстро.

При этом раньше с одной компании можно было делать сотни млн. Компания работала неделями и ее не блокировали. Мы сами по одной компании и только одному счету прогоняли 80 млн, а в месяц – считайте сами. Это было год назад и был Россельхозбанк, где операции подгружались и отображались 3-7 дней, хотя потом Росфинмониторинг его прижал.

Несмотря на то, что китайцы сейчас тоже берут, но меньше, схема работает.

Как работают по человеку в ФСБ. Ч.1

Для понимания возможностей вскрытия коммуникации необходимо знать противника. Здесь в игру вступают два подразделения службы – ОТО (оперативно технический отдел) и ОПО (оперативно поисковый отдел). Возможности каждого подразделения ограничены и четко разделены, поэтому, если необходимо избежать внимания, всегда можно найти пути обхода.

Когда сотруднику надо получить информацию по объекту, занимающемуся противоправной деятельностью, в расчет идет все. Помимо чернухи, интересует любая информация о потенциальном преступнике, которую так или иначе можно использовать для достижения своих целей. Измены, покупка запрещенки, подделка документов, уклонение от налогов, даже нарушение ПДД. Всю информацию, которую опер сможет аккумулировать по человеку, он начинает скрупулезно накапливать, собирая изначально по официальным источникам запросами, пробивая по базам и архивам, наводя справки, шерстя социальные сети и просторы рунета, подключая связи и знакомства, которые могут представить характеристики и любую другую информацию. Когда опер понимает, что объема сведений недостаточно, чтобы выходить на прямой контакт с объектом, он обращается за помощью в ОТО и ОПО.

Мероприятия, проводимые этими отделами, уже нарушают конституционные права граждан и для их проведения требуется санкция суда. Но не забываем, что речь идет о нашей стране, и такие санкции, как правило, носят формальный характер, конечно если речь не идет о работе по Грефу и прочим фигурам и олигархам. По таким судья будет прикрывать свою жопу до последнего и потребует от опера обязательного полного обоснования необходимости таких мероприятий, с аргументацией и предоставлением ему доказательств того, что объект причастен к противоправной деятельности. Если речь идет об обычных гражданах или комерсах, обоснование пишется формально. Не исключено внесение в список реальных объектов левых фамилий, если оперу нужно, например, прослушать кого-то своего или необходимо решить отдельные личные вопросы. Нередко такие санкции получаются «задним» числом, когда по факту прослушка и комплекс мероприятий уже проводятся. Здесь опять же крайне важно иметь сильного адвоката, который знает такие принципы работы и сможет доказать, что санкция была получена задним числом.

Продолжение в следующем посте...

Как работают по человеку в ФСБ. Ч.2

Когда санкция суда получена, ОТО приступает к реализации комплекса мероприятий. Прежде всего, это прослушка и чтение СМС. Здесь возможности широкие и методы давно технически отработаны. Зная номер абонента, вычислить IMEI трубки, с которой идут звонки, не проблема, а зная эти данные, контора уже будет видеть все симки, попадающие в трубку. Кроме того, существует комплекс мероприятий, направленных на вычисление других номеров, подключающихся к сети одновременно с базовым номером. Так вычисляют левые симки объекта, если он использует для дел другую трубку.

Вычисление проводится путем перекрестного анализа объема номеров, одновременно высвечивающихся в искомых сотах. Как только опер видит периодически повторяющиеся совпадения в появлении в соте с базовым номером одного и того же номера, он ставит на прослушку его тоже, а у оператора запрашивает номера базовых станций, чтобы сравнить их с перемещениями основного номера. В среднем на такое мероприятие уходит 3-4 дня. Помимо прослушки удаленно, конторе необходимо контролировать весь поток используемого трафика, что делается через провайдера услуг, чтобы опер в ежедневном формате видел какие сайты посещает объект, сколько времени проводит на них и пытается ли замести свои следы в сети.

Почта России сейчас используется редко, но, тем не менее, опер будет вести полный контроль всех отправлений/поступлений через любые курьерские службы и почты на ваше имя. И несмотря на запечатывание в отделе почты России при вас посылки, в маркированный скотч и ваши личные упаковки, посылка при необходимости будет вскрыта и запакована идентично оригинальной упаковке, опять же силами обученных для этого коллег из ОТО.

Продолжение далее...

Как работают по человеку в ФСБ. Ч.3

Когда опер понимает, что удаленные каналы контроля объекта не дают достаточной доказательной базы, тогда ему требуется полный доступ в телефон. Здесь приходится подключать административный ресурс и, как правило, работа идет по одному из двух сценариев. В открытую, когда опер приглашает объекта в контору для уточнения каких-либо вопросов, возможно, не относящихся к делу, но входящих в его зону компетенции. Второй сценарий – «под чужим флагом», когда аналогичное приглашение делается в МВД, ФНС, ФССП, ПФР или любое госучреждение в качестве, например, свидетеля, но где организован пропускной режим. Цель такого визита одна – объект при входе в здание должен оставить телефон в ячейке для хранения, ключ от которой будет якобы только у него.

Далее по накатанному сценарию – пока опер будет отвлекать объекта, сотрудники ОТО будут копировать информацию с телефона и устанавливать систему удаленного доступа для синхронизации всех действий. Идеальный при этом вариант – если объект пришел на встречу с ноутбуком, записной книжкой, блокнотом. Все вышеописанное аналогично изучается, фотографируется и копируется. Здесь совет простой – заходить в здание нужно либо с левым телефоном, либо оставлять его еще до входа в здание, причем не в машине, которую вы оставили на парковке у здания конторы.

И сразу обозначьте, что не располагаете большим количеством времени. Вышеописанные мероприятия требуют времени около часа, в зависимости от объема копируемой информации, поэтому стоит обращать внимание на поведение опера. Если он пытается затянуть время, при этом периодически отвлекаясь в телефон, что используется для координации деятельности коллег с ОТО, следует выходить их беседы.

Кстати, заявления яблочников о неуязвимости полезны для маркетинга, но никак не для спецслужб. Не вдаваясь в тонкости технического процесса получения доступа, могу сказать, что обход защиты отпечатком пальца занимает 30 минут при наличии специализированного ПО. Но все же некоторую защиту это дает. Во-первых, потому что тянет время, во-вторых, потому что спец и ПО к яблокам есть не у всех подразделений. В частности, это касается регионов и там вопрос с получением доступа к яблокам стоит более остро, что часто сводится к приглашению коллег из Москвы, а это уже будет зависеть целиком от важности объекта. То есть ради мошенничества в 5-10 млн Москва не будет подряжать группу.

Продолжение далее...

Как работают по человеку в ФСБ. Ч.4

Далее идет проникновение в жилище. Доступ к ноутбуку или ПК можно получить, понимая распорядок дня объекта и зная, когда и сколько он будет отсутствовать дома. Идеальный вариант, если вы проживаете в гостинице. Вопросы отработаны на должном уровне и зайти в номер, чтобы провести полное его исследование, проверить все записи, личные вещи, скопировать сведения с ноута, а также установить звуко-видео запись, не составляет труда. Как правило, для этого используется обычный плазменный ТВ, который заблаговременно до вашего заселения в номер меняется на наш, напичканный техникой вместо стандартного. А в гостиницах обнаружить устройства записи крайне сложно.

Немного сложнее дела обстоят с личной недвижимостью. Здесь в помощь идут отмычки и спецы по взлому, которые у нормального опера должны быть всегда и, как правило, таких помогают подбирать коллеги из ГУФСИН. Не исключены возможности проникновения в квартиру через балконы соседей, иногда применяется практика привлечения отдельных промышленных альпинистов. Здесь много трудностей и обезопасить свое жилище вполне реально – достаточно устанавливать хорошие двери с современными замками, лучше не заводскими, а дорогими, нестандартными, и уходя всегда закрывать на все имеющиеся замки двери и окна. Также полезно поддерживать дружеские отношения с соседями, чтобы в случае чего могли предупредить о каких-то визитах и наведении о вас справок.

Мероприятия по проникновению планируются за несколько недель, иногда за месяц и скрупулезно прорабатываются с учетом огромного количества факторов, поэтому маневры для обеспечения безопасности вполне возможны. Следует учитывать и уровень значимости. Если вы занимаетесь шпионажем, финансированием «бородатых», или наладили регулярный канал поставок запрещенки, способы попасть в квартиру найдутся. Если же деятельность не сулит оперу резкого повышения или внеочередного звания, ему будет достаточно удаленного снятия информации по вам с подключением к разработке коллег из ОПО.

Продолжение далее...

Как работают по человеку в ФСБ. Ч.5

Продолжим. Сотрудники ОПО занимаются оперативной слежкой. Здесь цель опера –понять/зафиксировать, чем объект занимается вне дома, с кем встречается, где бывает. Любые детали, прямо или косвенно подтверждающие факт противоправной деятельности, а также те, которые можно будет использовать для шантажа и убеждения. Как правило, сотрудники ОПО выделяются под конкретный объект и сами организуют свою работу, в зависимости от задач опера. Обычно это наблюдение за перемещениями, скрытое присутствие на открытых общественных мероприятиях.

Здесь для безопасности достаточно обращать внимание на детали и тренировать наблюдательность. Смотрите за тем, какие машины встречаются периодически по маршруту движения, при этом важнее замечать отличительные признаки машин, а не госномер. Комплекты госномеров в конторе в наличии, и при ведении наблюдения их в обязательном порядке регулярно меняют. А с материальным обеспечением у нас все не так хорошо, и машины почти не меняются, поэтому выявить одно авто возможно.

Рекомендую просто осматриваться во время встреч и любых деловых разговоров. Преследуя цель, задокументировать предмет вашего общения сотрудники конторы будут стремиться находиться максимально близко, что значительно увеличивает шанс быть обнаруженными. Если заметили рядом стоящий автомобиль с затянутыми в «ноль» стеклами, значит, лучше перенести беседу. Если за соседним столиком на протяжении всей встречи один персонаж допивает 10-ый стакан кофе, тоже стоит присмотреться и как минимум снизить громкость разговора.

В общих чертах примерно такой комплекс мероприятий по сбору доказательной базы будет проводиться в отношении объекта, и как обезопасить себя на том или ином этапе, выбор в любом случае индивидуален.

Как работают по человеку в ФСБ. Ч.6

В определенный момент наступает пора подведения итогов и обоснования руководству необходимости дальнейшей работы по объекту или ее прекращению. Важно понимать, что прекратить материал в связи с неподтверждением первичной информации плохо. Во-первых, это бросает тень на профессионализм опера и его начальника, во-вторых, портит статистику. Первый отчет опер представляет через полгода работы и, бывает, что за это время у него нет достаточной доказухи, чтобы реализовать материалы в уголовном порядке. Здесь есть два пути решения. Продлить материал еще на полгода (если есть уверенность, что получится реализоваться), или же прекратить материал.

Если события развиваются по второму сценарию, то используется удобная для службы формулировка: «в связи с невозможностью осуществления дальнейшей противоправной деятельности». Что на практике предусматривает, как правило, увольнение объекта, закрытие фирмы, принудительное банкротство, арест счетов и т.п. То есть любые действия, проведенные под «чужим флагом», направленные на то, чтобы объект дальше не мог совершить никакое преступление.

Так у опера появляется нормальное основание для закрытия материала, а начальник на докладе вышестоящему руководству не будет иметь бледный вид. Ну и объект вместо срока получит лишь незначительные проблемы, не догадываясь об истинных их причинах. В целом все «в плюсе».

Если события развиваются по первому сценарию, опер занимается масштабированием своей деятельности. То есть, если доказухи в действиях объекта нет, он будет искать ее в действиях его окружения – родственники, друзья, коллеги. И все вышеописанные мероприятия будут проводится в отношении их тоже. Работа по окружению позволяет оперу действовать более открыто, часто применяются опросы, обычно под флагом МВД. При этом все тщательно легендируется, чтобы не раскрыть опрошенному источника своих интересов.

Если же это не дает результата, то их можно провести в более негативном свете, предлагая уже открыто слить объект проверки. При этом в качестве аргументации для убеждения могут использоваться любые сведения. Так называемый «козырь» опер держит в рукаве до нужного момента, и при случае может вставить: «если не хочешь, чтобы жена увидела кадры, где ты резвишься со своей секретаршей, рассказывай, что знаешь». Иногда опер может пообещать за слив, продвижение по карьерной лестнице. Как правило, такая аргументация дает неплохой результат.

Когда опер собрал достаточное количество доказательств, наступает момент прямого выхода на объект проверки и его «дожатие». Здесь важно понимать, что опер занимается оперативно-розыскной деятельностью и проводит оперативно-розыскные мероприятия, результаты которых не являются доказательствами в суде. Если пригласили на такую беседу и есть за что опасаться, берите с собой адвоката, он должен присутствовать все время и с этого момента стать вашим лучшим другом.

Во время беседы от вас попытаются добиться признательных показаний под протокол. Идеальный вариант для опера, когда в протоколе вы поставите подпись под предупреждением об ответственности по ст. ст. 306, 307 УК РФ. Тем самым закроете капкан, из которого выбраться будет очень непросто. Здесь ключевой момент – опер проводит ваш опрос, так как до того момента пока на вас не заведено уголовное дело, вы не являетесь субъектом уголовного процесса и не можете нести ответственность по ст. 306, 307 УК РФ.

В целом, эта встреча будет определяющей для дальнейшего развития событий – если опер добьется своего, он передает материалы либо в МВД, либо в свое следствие, которое уже заведет дело и в дальнейшем все собранные данные будут переведены в категорию улик, а с вами на встречу выйдет уже следователь, который будет задавать те же вопросы, что звучали раньше, но уже для протокола допроса.

Где предел? Налоговики борзеют все больше. Даже власти уже не могут на это закрывать глаза.!

Всем давно известно, что они консультируют, продают информацию, решают вопросы с доначислениями за бабки, приторговывают НДС. Но, видать, прежние масштабы перестали устраивать и «предприниматели из ФНС», чувствуя свою власть и безнаказанность начали строить полноценные площадки федерального уровня с огромными оборотами.

По версии СК: «Бывшие и действующие сотрудники налоговых органов Самарской области, а также обеспечивающие им поддержку работники силовых структур подозреваются в создании одной из крупнейших в стране площадок по уклонению от уплаты налога на добавленную стоимость (НДС)».

Среди клиентов известные подрядчики госкорпораций (Роскосмоса, Метрополитена и т.п.) и крупных компаний из разных регионов. По первым оценкам, используя 430 своих техничек, там зашили 4,5 ярда.

Началось с того, что неустановленных должностных лиц из налоговиков заподозрили в «рисовании» поддельных доверок и подаче фейковых деклараций. А также навешивании недостоверок по беспределу. В итоге раскопали целую площадку. При обысках нашли весь компромат: доверки, ЭЦП, карты и даже печать нотариуса.

Из сводок: «Предположительно, в группу входят 25 человек бывшие и действующие сотрудники налоговых инспекций Тольятти, а также прикрывающие их силовики. Основная часть участников группы работает в МИ ФНС № 2 по Самарской области, также есть представители из управления ФНС по Самарской области».

Пока возбудили дело по ч. 1 ст. 286 УК (превышение должностных полномочий; до четырех лет лишения свободы). Очень интересно узнать, чем кончится.

По моим сведениям, там реально закрывали гигантские суммы, но оборзели настолько, что начали заниматься откровенным вымогательством. Тем, кого можно пощипать, ставили ВНП, после чего сразу предлагали решить вопрос за «долю малую». Доначисления специально назначались в пределах до 150 млн, так как все, что выше, автоматом уходит в Мск. Также за бабло крышевали своих, которые были в «списках неприкасаемых». Такие дела.

Как постричь арендодателей?

Обнаружил новость: будут пилить систему для контроля рынка аренды недвижимости. Законопроект, разработанный Минстроем, уже маринуется и направлен для согласования во все профильные министерства и ведомства. Обсуждение в думе ожидают весной. Цель будущей ГИС (гос. инфосистемы) — обеление рынка и защита интересов нанимателей.

Система будет собирать данные обо всех арендодателях, объектах и договорах, а также бабках, которые арендаторы будут платить за съем. Более того, расчеты должны будут вестись именно через систему. Планируется, что данные будут вносить сами арендодатели в течение 30 дней со дня сдачи объекта.

Понятно, что желающих будет мало, и о пряниках у нас давно речи нет, поэтому сразу придумали и кнут: за невнесение договора физикам 500-2500 штрафа, юрикам – 5-10 тысяч. За отказ региться в новой государственной соцсети арендодателей физикам – 3–5к, бизнесу – 30-50к рублей. Короче, стучите на себя сами и платите деньги или штрафы.

По статистике, в РФ сдается 250 млн м2 или 7% от жилого фонда. Минимум 11% населения страны снимает жилье. По оценкам думцев, бюджет недополучает 162 ярда. Разумеется, мимо таких денег пройти сложно. Вот и решили поправить положение.

Снова обеление и защита. Не дают покоя властям свободные деньги у граждан. То налог на майнинг предлагают, то на самогонные аппараты, вот аренда. Это все при том, что нам обещали новые налоги не вводить и старые не поднимать. Пока могу сказать только одно – так, как они хотят, работать это не будет, и штрафы однозначно придется увеличивать. Сколько стоит снять апартаменты в Сочи, можете сами глянуть на Циане. А чтобы ловить и наказывать всех арендодателей по всей стране, щупалец не хватит. Придется новое ведомство изобретать: какой-нибудь Аренднадзор и несколько лет выделять бабло и настраивать его работу. Так что волноваться точно рано.

Или же будет как со всем остальным: хотите через систему, тогда плюс 13%.