❤️❤️❤️❤️❤️

💗В июле вступят в силу поправки в закон о платежной системе, банки будут обязаны возвращать деньги, украденные мошенниками, в течение 30 дней.

Теперь банки обязаны проверять все денежные переводы на предмет возможного мошенничества. Проверка будет проводиться до списания денег при использовании платежных карт, электронных денежных средств или переводов через СБП. Для остальных переводов проверка будет осуществляться при приёме распоряжения клиента. Новая процедура антифрод-мероприятий будет применяться как банком плательщика, так и банком получателя.

Если банк выявит признаки перевода без согласия клиента, он обязан:

- Отказать в совершении операции при использовании платежных карт, электронных денежных средств или СБП.

- Приостановить выполнение распоряжения клиента на 2 дня и уведомить его об этом для остальных типов переводов.

«Если после направление клиентом подтверждения распоряжения или повторного распоряжения банк получил от ЦБ информацию, содержащуюся в Базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, то банк приостанавливает прием к исполнению подтвержденного распоряжения клиента на 2 дня и незамедлительно уведомляет об этом клиента», - рассказал автор законопроекта Анатолий Аксаков.

💗 Если банк допустил перевод средств на мошеннический счёт из базы данных Банка России, без выполнения дополнительных защитных мер, он обязан возместить деньги клиенту в течение 30 дней после получения заявления от пострадавшего.

Также банк может приостановить использование клиентом электронных средств платежа, если его счёт отмечен в базе данных ЦБ как связанный с мошенническими переводами.

Считаю, что эти поправки значительно усилят защиту средств граждан и повысят ответственность банков за сохранность денег клиентов. Введение таких мер позволит существенно сократить объём мошеннических операций и вернёт доверие людей к финансовым учреждениям.

#ВикторияБилан
#Крым #Россия
#ЭкспертноеМнение
#Экономика #Финансы
#Законотворчество #Парламент

💗 В осеннюю сессию ожидается принятие важного федерального закона о договоре жилищных сбережений (ДЖС)

Договор жилищных сбережений - это договор, согласно которому банк будет принимать деньги от вкладчика, выплачивая по ним проценты и затем направляя сумму сбережений на оплату приобретаемого жилья.

Одним из значительных преимуществ ДЖС является не только увеличенное страховое покрытие до 10 млн рублей, но и планируемое налоговые послабления. Банки полагают целесообразным разработку законопроекта-спутника по включению изменений в налоговый кодекс. В частности, они считают необходимым освобождение от налогообложения вкладчика в виде НДФЛ на процентный доход, полученный по договору жилищных сбережений.

💗 Ко второму чтению планируется изменение условий выплат процентов в случае досрочного расторжения договора, если средства не направляются на жилье. В такой ситуации проценты по вкладу выплачиваются в размере, предусмотренном в соответствии с условиями ДЖС, за вычетом 30% от суммы начисленных по ДЖС процентов, за исключением случаев, когда вкладчик находится в трудной жизненной ситуации.

К таким ситуациям относится регистрация вкладчика в качестве безработного, признание его инвалидом I или II группы, временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд, снижение среднемесячного дохода более чем на 30%, увеличение средней рыночной стоимости 1 кв. м общей площади жилья по субъекту проживания вкладчика более чем на 50%, участие в СВО и другие.

Как отметил председатель Комитета по финансовому рынку в Госдуме Анатолий Аксаков, «проценты по договору жилищных сбережений выплачиваются в полном размере, если вкладчик на день направления требования находится в трудной жизненной ситуации».

Появление ДЖС может стать стимулом для граждан начинать сберегать деньги на жилье на более выгодных условиях. Банки же, в свою очередь, будут заинтересованы в привлечении таких длинных ресурсов, что позволит им предлагать более привлекательные ставки.

#ВикторияБилан
#Экономика #Финансы

🏠Весной 2025 года граждане России могут получить доступ к новому виду вкладов, предназначенных для улучшения жилищных условий.

Закон о жилищно-накопительных вкладах, который планируется принять в конце этого года, позволит гражданам накапливать средства для приобретения жилья.

Как отметил Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, «закон будет принят в конце этого года, и можно ожидать вступления его в силу весной будущего года».

Этот финансовый инструмент будет работать на основании договора жилищных сбережений, а по его окончании направляться на улучшение жилищных условий граждан. Вкладчиком может быть только физлицо, а срок действия - не менее одного года.

📝По такому договору банк будет принимать от вкладчика денежные средства, начислять на них проценты, а потом направлять накопленные сбережения по распоряжению вкладчика на покупку жилья или финансирование его участия в долевом или индивидуальном жилищном строительстве.

Для Крыма такие вклады тоже могут стать полезным и востребованным решением, особенно среди молодых семей, которые часто задумываются о покупке своего первого жилья.

❗️Важной особенностью этого закона является то, что по жилищно-накопительным вкладам планируется установить повышенное страховое покрытие, что будет способствовать повышению доверия граждан к этому инструменту.

Размер ставок сейчас обсуждается, и окончательные параметры станут известны ближе ко второму чтению проекта.

#ВикторияБилан
#ВашДепутат
#Экономика #Финансы

❕С 2025 года ипотека станет безопаснее: новый стандарт защитит средства заемщиков

С 1 января 2025 года все кредитные организации будут обязаны следовать новому стандарту защиты прав и интересов ипотечных заемщиков, что значительно повысит безопасность сделок.

Важный элемент нововведения — прозрачность выбора между эскроу-счетом и аккредитивом при внесении первоначального взноса.

👉 Не всегда при выдаче ипотечных кредитов средства от получателя зачислялись на так называемые эскроу-счета. Иногда кредитные организации зачисляли их на аккредитив, в результате чего средства не были защищены системой страхования вкладов. Это создает риск утраты средств в случае отзыва лицензии у банка. Новый стандарт предусматривает, что кредитные организации будут обязаны объяснять заемщикам различия между эскроу-счетом и аккредитивом, предупреждая о возможных рисках.

Как отметил Председатель Комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков, «теперь банк при выдаче ипотечного кредита, при формировании первоначального взноса обязан будет человека предупредить о том, что его деньги можно перечислить на эскроу-счет и на аккредитив. И подробно разъяснить, чем эти счета различаются и с какими рисками связано их использование».

Это нововведение нацелено на защиту прав заемщиков, но не изменит условий доступности ипотеки.

#ВикторияБилан #ВашДепутат
#Экономика #Финансы
#ГосударственныйСоветРК

🛡Противодействие теневому бизнесу: дропперов необходимо наказывать

Каждый год тысячи граждан становятся «дропперами», предоставляя свои счета для вывода и обналичивания преступных средств. Это не просто помощь мошенникам – это активное содействие теневому бизнесу, ущерб от которого только в прошлом году достиг почти 15 миллиардов рублей. И чтобы остановить рост этого преступного рынка, предстоит установить чёткие правовые рамки для наказания дропперов.

На заседании президиума Совета Ассоциации банков России было предложено разработать законодательные поправки к Административному и Уголовному кодексам, чтобы чётко обозначить ответственность за дропперскую деятельность.

Как отмечает Председатель Комитета ГосДумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков: «Люди предоставляют свои счета для обеления и обналичивания денег прежде всего потому, что им за это ничего не грозит. Чтобы пресечь такую деятельность, необходимо признать ее противоправной и определить наказание».

Планируется включить такие меры, как штрафы и другие санкции, а главное – информационную работу, чтобы каждый знал: дропперство наказуемо. Кроме того, будет усилено взаимодействие между банками и правоохранительными органами для выявления и пресечения этого вида правонарушений.

#ВикторияБилан #Депутат
#Экономика #Финансы
#ГосударственныйСоветРК

🔐 Украденный кредит возвращать не придется, если банк не защитил заемщика от мошенников

Комитет Госдумы по финансовому рынку предложил несколько значимых поправок ко второму чтению законопроекта о периоде охлаждения при выдаче потребительских кредитов.

Одна из ключевых инициатив – освобождение заемщика от обязанности возвращать украденные кредитные средства, если банк или МФО не провели проверку на мошенничество.

❔ Что это значит для заемщиков?

Если финансовая организация выдала кредит с нарушением антифрод-процедур, а позже будет возбуждено уголовное дело по факту хищения денег у заемщика, то он не обязан выплачивать этот кредит.

Как подчеркнул Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков: «Если банк или микрофинансовая организация не проверяли кредитную заявку на предмет мошенничества, выдали заем с нарушением процедур и впоследствии было возбуждено уголовное дело по факту хищения средств у заемщика, то с него не будут требовать возвращения украденного кредита».

🗄Какие кредиты не подпадают под период охлаждения?

Из-под периода охлаждения выведены кредиты, с которыми затруднительно осуществить мошеннические действия, исключены из списка:

⏺кредиты с залогом (например, автокредиты);
⏺займы, оформленные с поручителями или созаемщиками;
⏺кредиты на рефинансирование уже существующих долгов;
⏺кредиты на покупку товаров при условии, что такой заем оформляется не онлайн.

🛡Дополнительные меры безопасности:

🔓Банки теперь смогут отказывать в выдаче карт людям, включенным в базы данных мошенников и так называемых «дропов» (лиц, оформляющих счета на подставных лиц для преступников). Их транзакции также могут быть приостановлены или ограничены до 100 тыс. рублей в месяц.

🔓Для усиленной идентификации заемщиков при оформлении кредита вводится обязательное указание ИНН, который позволит ФНС подтверждать личность клиента.

Укрепление антифрод-системы поможет защитить людей от финансовых преступлений и снизить количество мошеннических схем.

#ВикторияБилан #Депутат
#Экономика #Финансы
#ГосударственныйСоветРК

▶️Дипфейки и ИИ: что это такое и почему пора ужесточать меры?

Современные технологии развиваются, и дипфейки – это наглядный пример того, как ИИ (искусственный интеллект) может воссоздавать реальность с поразительной точностью.

Дипфейки - это поддельные видео и аудиозаписи, которые позволяют воссоздать внешность, голос и мимику человека. Они находят применение в киноиндустрии, рекламе, но, к сожалению, могут использоваться и в преступных целях.

Мошенники освоили эту технологию и научились выдавать себя за родственников, сотрудников банков, известных личностей и т.д. Используя поддельные видео и аудиозаписи, преступники вводят жертв в заблуждение, вынуждая передавать деньги или конфиденциальные данные. В таких условиях важно оперативно реагировать на новые вызовы, чтобы защитить граждан.

📃 Какие меры предлагает
ГосДума?

Чтобы усилить борьбу с мошенничеством, в Госдуме разрабатывается законопроект, ужесточающий ответственность за преступления, совершаемые с применением ИИ. С инициативой выступил Председатель Комитета ГосДумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, правительство ее поддержало.

«На встрече с фракцией «Справедливая Россия – За правду» Михаил Владимирович положительно оценил озвученную мной инициативу об ужесточении ответственности за использование ИИ при финансовых мошенничествах. Теперь глава правительства поддержал ее публично. Такая поддержка поможет проработать вопрос в ускоренном режиме», – отметил Анатолий Аксаков.

Премьер-министр РФ Михаил Мишустин также подчеркнул, что использование дипфейков при мошенничестве является отягощающим обстоятельством.

Созданная при Комитете Госдумы по финансовому рынку рабочая группа продолжает разрабатывать новые инструменты борьбы с преступниками.

❗️Важно помнить, что сегодня даже голосовые сообщение или видеозвонки от близкого человека могут быть подделаны.
Чтобы не попасться на уловки преступников, всегда внимательно проверяйте информацию. Технологии развиваются, но наша бдительность – лучший способ защитить себя и своих близких.

#ВикторияБилан #Депутат
#Экономика #Финансы
#БорьбаСМошенничеством

👛 Исламский банкинг: перспективы для России и Крыма

На днях в Казани прошел XVI Международный экономический форум «Россия – Исламский мир: KazanForum», который вновь подтвердил высокий интерес к развитию исламского банкинга в нашей стране. В прошлом году уже посещала этот форум и убедилась, насколько перспективным является направление партнёрского финансирования для России.

🎭 Что такое исламский банкинг?

Это финансовая деятельность в соответствии с нормами ислама. Запрещены выплата процентов и производные от нее процентные сделки, сделки с условиями неопределенности, а также финансирование определенных секторов экономики: игорного бизнеса, производства свинины, алкогольной продукции, табака, оружия, боеприпасов. Нельзя финансировать торговлю всем перечисленным.

📈 Перспективы развития

Председатель Комитета ГосДумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков отметил, что рынок исламских финансов России уже сейчас обладает потенциалом не менее 1 трлн руб. С текущего объема, который немногим превышает 3 млрд руб., он может вырасти в 300 раз.

Направление партнерских финансов в России имеет огромные перспективы, поэтому его необходимо развивать. В текущих геополитических реалиях партнерское финансирование позволит РФ расширить экономическое сотрудничество с исламским миром, в том числе за счет использования современных технологий и цифровых активов.

👤 Продление эксперимента

В связи с положительными результатами эксперимента, стартовавшего осенью 2023 года в Дагестане, Башкортостане, Чечне и Татарстане, Анатолий Аксаков предложил продлить его до 2030 года и расширить географию применения. В частности, интерес к исламскому банкингу проявляют Чувашия, Ингушетия, Крым и Кабардино-Балкария.

✅ Крым: регион возможностей

Республика Крым — один из самых многонациональных регионов России, где проживают представители более 170 народов, в том числе исповедующих ислам. В этом многообразии — наше богатство и сила. Внедрение исламского банкинга в Крыму могло бы стать дополнительным инструментом экономического развития, учитывая наличие мусульманского населения и потребность в финансовых продуктах, соответствующих их религиозным убеждениям.

Проведение эксперимента по внедрению исламского банкинга в Крыму позволит обеспечить доступ к финансовым услугам для мусульман, стимулировать экономическую активность и привлечь инвестиции в регион. Опыт пилотных регионов показывает, что партнёрское финансирование может успешно развиваться и приносить ощутимую пользу.

#ВикторияБилан #Депутат
#Экономика #Финансы
#ИсламскийБанкинг #Крым

🗣 «Использование цифрового рубля нужно сделать массовым», — Владимир Путин

Наш Президент Владимир Путин на Петербургском международном экономическом форуме - 2025 чётко обозначил приоритет страны — это технологическое развитие экономики России.

🌐 Сегодня цифровая трансформация — это не тренд,
а необходимость.

Комитет Государственной Думы по финансовому рынку совместно с Центральным банком РФ уже много лет последовательно продвигают цифровизацию финансовой сферы, включая разработку и внедрение цифрового рубля.

«Мы как законодатели в приоритетном порядке рассмотрим меры поддержки широкого использования цифрового рубля, совершенствования регулирования цифровых платформ и развития цифровых финансовых инструментов, в том числе для обслуживания внешней торговли. Обсудим с Центральным банком и правительством, какие меры можем реализовать для ускорения подготовки инфраструктуры к внедрению цифрового рубля в массовый оборот», - отметил Глава Комитета ГосДумы по финрынку Анатолий Аксаков.

💻 Уже с 1 октября 2025 года часть расходов федерального бюджета начнут проводить в цифровых рублях — по направлениям, которые определят Банк России и Правительство.

Далее планируется, что с 1 сентября 2026 года крупнейшие банки должны будут предоставить клиентам возможность совершать операции с цифровыми рублями, а определенные торговые компании принимать такую форму оплаты. Таким образом, будет происходить постепенное подключение остальных участников рынка. Оплата товаров и услуг будет осуществляться через универсальный QR-код, разработанный на базе Национальной системы платёжных карт.

Для обычных граждан все операции с цифровым рублём будут бесплатными. И самое главное, что нужно понимать — никто не будет навязывать вам новый инструмент. Человек сам сможет выбирать, какой формой национальной валюты пользоваться — наличной, безналичной или цифровой.

🔐 Цифровой рубль — это инструмент, который будет способствовать укреплению суверенитета нашего государства.

В России стремительно развивается рынок цифровых финансовых активов (ЦФА). Формируется правовая база для их более широкого использования — от повышения ликвидности до внедрения новых международных расчётных механизмов. Всё это делает нашу экономику более гибкой, устойчивой и технологичной.

Цифровизация может казаться чем-то опасным и неизведанным, однако я уже не первый год говорю о перспективах цифровых финансовых технологий.

В условиях санкционного давления мы продолжаем развивать собственные решения, находить альтернативные пути взаимодействия на международной арене. А с ростом рынка ЦФА и поддержкой таких инициатив на уровне нашего Президента у нас есть всё, чтобы не только адаптироваться к вызовам, но и идти вперёд, создавая надёжную и прозрачную цифровую экономику.

🇷🇺 Россия — страна с мощным технологическим потенциалом, и цифровой рубль — одно из доказательств этого.

#ВикторияБилан #Депутат
#ГосударственныйСоветРК
#Финансы #Экономика
#ЦифровойРубль