Еще два одобренных сегодня Госдумой законопроекта, которые подготовили мы с коллегами, призваны повысить защиту прав потребителей финансовых услуг, а также ответственность участников биржевых торгов.

Штрафы для банков за нарушения прав клиентов будут повышены

✅ Госдума приняла в первом чтении законопроект, который привязывает размер штрафов для банков за нарушение прав клиентов при оформлении вкладов, кредитов и предоставлении других услуг к величине собственного капитала кредитной организации.

❌ Сегодняшние штрафы не оказывают на банки дестимулирующего воздействия, поскольку выгода от неправомерных действий зачастую перевешивает ущерб от потенциальных санкций.

Поэтому законопроектом предлагается отказаться от номинальной верхней границы штрафов, увязав санкции с масштабом деятельности банка.

Задача в том, чтобы сделать ответственность банков более соразмерной их экономическим возможностям и повысить защиту клиентов. При этом в вопросе штрафов важно найти оптимальный баланс, чтобы не создать избыточное давление на банковский сектор, поскольку это может привести к росту стоимости финансовых услуг и снижению конкуренции.

✍🏻 Продолжим обсуждения с экспертами и представителями финансового рынка, чтобы выработать справедливые, эффективные и сбалансированные меры.

Биржи будут штрафовать нарушителей и прекращать доступ к торгам

✅ Госдума приняла в третьем чтении законопроект, который закрепляет за организаторами торгов на товарных и финансовых рынках обязательные функции по контролю за участниками.

❗️ Документ определяет перечень мер воздействия на участников торгов в случае нарушения ими правил – организаторы будут выносить предупреждение, накладывать штрафы или прекращать доступ к торгам. Участники должны будут по требованию биржи предоставлять все необходимые документы и разъяснения.

👍 Данный подход соответствует иностранной практике, согласно которой применение мер воздействия к участникам торгов является неотъемлемой функцией биржи наравне с регуляторами. Поправки призваны повысить ответственность всех игроков и способствовать более прозрачной работе рынков.

Платежным агентам запретят идентификацию клиентов для защиты от мошенничества

📑 Внес в Госдуму законопроект, запрещающий банковским платежным агентам самостоятельно проводить идентификацию клиентов, чтобы не допустить кражи персональных данных и открытия мошенниками подставных электронных кошельков без ведома владельца.

Банковские платежные агенты – посредники между банком и клиентом. По договору с кредитной организацией они принимают или выдают средства клиентам, осуществляют переводы и платежи за ЖКУ, связь и т. д. Платежные агенты работают через терминалы, банкоматы или специальные пункты приема платежей и обеспечивают доступ финансовых услуг в местах, где отсутствуют собственные офисы банков – в магазинах, торговых центрах, на вокзалах.

Законопроект нацелен на борьбу с дропперством, когда злоумышленники за вознаграждение или путем обмана получают доступ к счетам гражданина и используют их для мошеннических операций и обналичивания украденных денег. Поправки пресекут практику неправомерного использования клиентских данных для незаконного открытия электронных кошельков на имя человека без его согласия. Изменения ужесточают регулирование для платежных агентов, но при этом не затрагивают возможности развития финансовых сервисов в малых населенных пунктах.

❌ В случае одобрения поправок агенты больше не смогут злоупотреблять доверием и использовать персональные данные граждан, чтобы открывать электронные кошельки.

✅ Для проведения через посредников денежных переводов и оплаты покупок у юрлиц и ИП на сумму свыше 15 тыс. руб. идентификация клиента должна будет выполняться напрямую банками по реквизитам карты.

✅ Торговые предприятия в статусе платежных агентов по-прежнему смогут выдавать наличные держателям банковских карт на кассах при совершении покупки. Услуга пополнения через посредника ранее открытых счетов банковской картой также останется доступной.

🗓 Начинается пресс-конференция в ТАСС, посвященная итогам работы комитета Госдумы по финансовому рынку в весеннюю сессию.

📣 Расскажу о законодательных инициативах по

🪙 развитию цифровых финансов,

↗️ привлечению долгосрочных средств в экономику,

🛡 борьбе с финансовым мошенничеством

и в целом ✍️ о результатах законотворческой деятельности комитета и планах на осеннюю сессию 2025 года.

🔭 Трансляция доступна на сайте ТАСС на странице анонса, а также в группе Пресс-центра ТАСС во ВКонтакте.

Искусственный интеллект и цифровые финансы могут ускорить экономическое развитие России

🎙 На пресс-конференции в ТАСС подвел итоги работы комитета Госдумы по финансовому рынку в ходе весенней сессии. Одной из ключевых тем и важным заделом на будущее является использование цифровых технологий и искусственного интеллекта в финансовой сфере.

🖥 Следующий год может стать прорывным с точки зрения развития рынка цифровых финансовых активов (ЦФА) и применения ИИ в экономических процессах.

✅ Планируем выровнять налоговые условия для «долговых ЦФА» по аналогии с облигациями и гармонизировать регулирование, и тогда рынок сможет рвануть вверх. У нас уже осуществляются внешнеторговые сделки с расчетами в ЦФА и криптовалютах – это направление будет расширяться.

✅ Искусственный интеллект все активнее вторгается в мир финансов. В ходе осенней думской сессии начнем рассматривать вопрос регулирования использования ИИ в финансовой сфере.

🖥 Финансовый рынок будущего будет управляться в основном с помощью компьютеров. Собственно, как уже сейчас, значительную часть функционала взяли на себя машины. Многие банки приходят к выводу, что им не нужны дополнительные офисы. Вместо этого они собираются открывать в регионах центры обработки данных.

✅ Рассчитываем запустить такие дата-центры в Чувашии. Глава региона Олег Николаев предложил финансовым организациям и IT-компаниям построить в регионе ЦОДы. В республике есть необходимые для этого энергетические мощности.

🪙 Чувашия может стать одним из лидеров по внедрению финансовых инноваций, что позволит ускорить рост региональной экономики. Так, в республике уже осенью планируется протестировать цифровой рубль в бюджетном процессе – реализация и обкатка технологии смарт-контрактов повысит прозрачность и эффективность бюджетных расходов. Регион также предложил разрешить выпускать региональные ЦФА.

От развития современных технологий зависит будущее нашей страны. И практически во всех сферах – и в промышленности, и в строительстве, и в сельском хозяйстве – предприятия стремятся максимально внедрять цифровые технологии для того, чтобы повышать производительность труда и эффективность работы.

Ставки по кредитам и депозитам продолжат снижаться

📉 На пресс-конференции в ТАСС обсудили дальнейшую траекторию ключевой ставки. Ожидаю, что на заседании 25 июля Банка России повторно снизит ключевую ставку, причем допускаю, что сразу на 2 процентных пункта – до 18%. Этому способствует замедление инфляции.

Дальнейшее снижение ставки закладывает в свои прогнозы и финансовый сектор, о чем, в частности, свидетельствует опережающее сокращение ставок по долгосрочным депозитам.

⬇️ При сохранении благоприятных макроэкономических тенденций к концу года ключевая ставка может опуститься до 15%.

Таким образом, во втором полугодии ставки по кредитам и вкладам будут уменьшаться. Рассчитываю, что благодаря этому произойдет оживление рынка ипотеки.

Льготы для долгосрочных инвесторов, перевод накоплений "молчунов", защита заемщиков, меры против дропперов

🎙 В интервью «Коммерсантъ Деньги» рассказал, какие существенные для инвесторов и клиентов банков изменения в российское законодательство были внесены в этом году и какие законы еще предстоит принять.

✅ Стимулирование долгосрочных вкладов

Мы в два раза, до 2,8 млн руб., повысили страховку по безотзывным вкладам сроком от трех лет. В целях притока длинных денег в банковскую систему и экономику я также предложил освободить от подоходного налога проценты по трехлетним вклада. Еще одно предложение — чтобы отчисления банков в фонд страхования вкладов по таким инструментам были ниже.

✅ Налоговые стимулы для инвестиций в фондовый рынок

Рассчитываю на поддержку правительства по прорабатываемому в нашем комитете законопроекту об освобождении от НДФЛ дивидендов, остающихся на ИИС. А также по новой инициативе о создании линейки семейных инвестиционных инструментов с увеличенным налоговым вычетом в размере до 1 млн руб.

✅ Развитие программы долгосрочных сбережений

Готовим законопроект о налоговых льготах для участия бизнеса в софинансировании взносов в ПДС своих сотрудников.

Еще две обсуждаемые инициативы: дать возможность перевода в программу средств материнского капитала и рассмотреть механизм автоматического перевода в ПДС накопительной пенсии «молчунов».

✅ Защита заемщиков

Подготовлен законопроект, запрещающий МФО выдавать клиенту более одного займа по ставке свыше 100% годовых, то есть вводящий правило «один дорогой микрозаем в одни руки», а также ограничивающий предельный размер переплаты по микрокредитам 100%.

Также разрабатывается законопроект о распространении страховой защиты на средства на электронных кошельках.

Будем вводить требования к покупке товаров в рассрочку. Данные о рассрочке на сумму от 50 тыс. руб. будут передаваться в бюро кредитных историй, ограничим штрафные санкции и размер переплаты.

✅ Противодействие дропперам

Принят закон об уголовном наказании для дропперов, а также пакет законов, который дает право родителям получать справки и выписки по счетам несовершеннолетних детей и запрещает открывать счета подросткам без согласия их законных представителей.

Также вводится период охлаждения при выдаче потребкредитов и механизм «второй руки». А вступившей в силу возможностью установить самозапрет на кредиты воспользовались уже более 12 млн человек.

Устраним правовые пробелы при списании долгов военнослужащих

🪖 Госдума приняла в окончательном чтении мой законопроект, уточняющий для кредиторов порядок списания долгов участников СВО и членов их семей.

Поправки устраняют правовую неопределенность при списании кредитов военнослужащих, в результате которой банки не могли относить неисполненные обязательства к безнадежным долгам.

✍️ Новый порядок позволит учитывать в расходах при расчете налога на прибыль все долги, прекращенные по основаниям, установленным для мобилизованных, контрактников и членов их семей.

Мы устраняем правовые коллизии, которые создавали препятствия для списания долгов военнослужащих и мешали кредиторам корректно учитывать такие списания в налоговом учете. Важно, чтобы механизм работал корректно, поскольку речь идет о мерах поддержки наших бойцов и их семей.

Участники СВО и их супруги имеют право на списание просроченных долгов в размере до 10 млн руб., если судебный акт о взыскании вступил в силу до декабря 2024 года.