КРАУДЛЕНДИНГ. ЛИЧНЫЙ ОПЫТ

Продолжаю серию историй о краудлендинге; сегодня расскажу свою личную историю.

Краудлендинг - это займы компаниям под определенные проекты. Займ дает не один инвестор, а сразу много

В России надёжными на этом рынке мне показались только 2 игрока:
Пененза и Альфа поток (в структуре Альфа банка)

В итоге я остановилась на Пенензе.

Первые месяцы все шло очень гладко: я разбила депозит на площадке на 6 частей, вручную выбирала заемщиков и займы.

Средний срок займа составлял 2-3 недели, средний процент 2% за время пользования займом.

Деньги обычно простаивали недолго – не более, чем пару дней. После подписания договора займа, заемщик сразу перечисляет проценты на счет.

К сентябрю средняя доходность портфеля была около 30% годовых.

Вообще, самостоятельный выбор заемщика и самого займа - дело довольно муторное, все нужно просматривать вручную, из 5 поданных заявок срабатывает только одна.

Поэтому я настроила автоинвестирование. В функционале автоинвестирования можно выбрать рейтинг заемщика и займа на площадке и сумму. Я так и сделала.

И вот чудесное автоинвестирование выдало 2 займа одному заемщику (естественно это значительно увешивает риск).

Дальше самое интересное – займы на площадке даются компаниям для обеспечения депозита на участие в тендерах.

То есть, по идее, как только тендер заканчивается, заемщик должен вернуть деньги. Мой заемщик, как выяснилось, ни в каких тендерах не участвовал и просто вывел деньги на свой счет.

Дальше компания заещика начала кормить всевозможными завтраками из серии: ген директор в отпуске, деньги не можем перевести по техническим причинам и тд.

Оба займа должны были вернуться еще в начале сентбяря.

И вот сейчас октябрь, деньги не вернулись. Площадка готовиться подать в суд на заемщика.

Выводы:
1. Тема краудлендинга в России пока проработана слабо, риски очень высоки.
2. Для себя я решила вывести деньги с площадки

ПОСУТОЧНАЯ АРЕНДА: ДА ИЛИ НЕТ?

Несколько месяцев назад на канале уже был пост про Airbnb.com – сайт посуточной аренды квартир.

Сервис – это просто one love, как для аренды, так и для сдачи квартир. Со стороны арендодателя я познакомилась с сайтом на волне хайпа по поводу сдачи квартир на время чемпионата мира по футболу. И влюбилась в эту историю с головой.

Из плюсов:

✅ Это очень простой бизнес, не требующих особо никаких навыков

✅ Квартиры всегда в идеальном состоянии, тк фактически помещение убирается несколько раз в неделю (перед каждым гостем), вся техника и мебель всегда в отличном состоянии и вовремя ремонтируются

✅ Денег посуточная аренда приносит ровно в 2 раза больше, чем долгосрочная

Минусы:

❌ Сложно (но можно) найти хозяев, готовых к тому, что вы будете сдавать их квартиры посуточно

❌ Если хотите сдавать свои квартиры, нужен довольной большой стартовый капитал

❌Нужно заранее подумать, кто и как будет убирать квартиры и стирать постельное белье.

Что нужно, чтобы начать?

1️⃣ Сделать фото квартиры (Airbnb.com имеет собственных фотографов, оплата в счет будущих заказов)

2️⃣ Разместить объявления на booking.com и Airbnb.com

3️⃣ Купить пару наборов постельного белья и полотенец

4️⃣ Организовать автоматический и круглосуточный доступ жильцов в квартиру.

БОГАТЫЕ СМОГУТ ЖИТЬ ДОЛЬШЕ

Физик Стивен Хокинг считал, что в недалеком будущем богатые люди смогут модифицировать свои ДНК и ДНК своих детей, улучшая память, интеллект, иммунитет и продолжительность жизни.

Можно на 100% не верить в его предсказание. Но даже сейчас продолжительность жизни и капитал связаны напрямую (качество питания, медицины, отдыха).

А значит, накопление капитала, инвестирование, постоянное увеличение своих доходов - это фактически путевка в долголетие.
Каждый сохранённый и инвестированный рубль - это лишний час, день, неделя, а то и год вашей жизни.

Сейчас за деньги реально можно купить время, т.е. продлить свою жизнь.

Сегодня нашла в журнале Клерк цитаты из одной из своих статей.

Мне очень приятно, когда меня цитируют, но мне обычно совсем неприятно читать комментарии к подобным вещам.

Я очень ценю чужую коструктивную критику. Но ее в комментарих обычно не бывает.

Люди реально готовы верить в любые чудеса из серии финансовых пирамид и покупки биткойнов в долг по курсу 20 тыс долларов.

Но никто не хочет слушать и слышать вполне реальные и доступные вещи.🤷‍♀️

Человеку проще поверить в выигрыш в лотерею в 1 млн, чем в то, что нужно откладывать 10 тыс ежемесячно, чтобы гарантировано получить 1 млн через 8 лет.

Ричард Талер доказал, что люди действуют нерационально, принимая экономические решения, и получил за это Нобелевскую премию в 2017 году.

Статья и комментарии по ссылке

https://www.klerk.ru/buh/articles/476235/

СДАВАТЬ КВАРТИРЫ В АРЕНДУ НЕВЫГОДНО, особенно ипотечные

Это сейчас слышно из каждого финансового утюга

И да, это невыгодно, если:

1. Статус сдаваемого жилья квартира (жилое помещение), а не апартаменты (коммерческое помещение)

2. Квартира сдаётся на долгосрочной основе (срок аренды больше месяца)

3. Квартира находится далеко от центра и станций метро

4. Площадь квартиры больше 40м кВ

Но есть 100-500 других способов сдавать недвижимость в аренду выгодно. Об этом следующем посте

КАК СДАВАТЬ ЖИЛЬЁ В 2 РАЗА ДОРОЖЕ?

✅ Сдавать посуточно (или хотя бы помесячно)

✅ Сдавать квартиру под съёмки (кино, фотосессии)

✅ Сделать универсальный ремонт, который устроит большинство постоянных арендаторов.

Идеальный вариант - классический интерьер в светлых тонах

✅Добавить изюминку в интерьер
Я остановилась на камине: выглядит очень круто, а стоит всего 18 тыс

✅ Сделать фото квартиры у профессионального фотографа

Его услуги обойдутся примерно в 3-5 тыс руб; такие затраты окупаются мгновенно

✅ Убрать лишнюю мебель, книги и личные вещи

✅ Добавить света 💡

Яркое освещение поднимает настроение!

Ноябрь - идеальное время для инвестиций! Почему?

1. Отличное время, чтобы повнимательнее почитать дома про акции, облигации и ETF - ведь за окном так пасмурно и уныло, никуда не хочется идти

2. Деньги желательно выгодно вложить до Новогодних праздников, иначе будет много шансов потратить их на бесконечные застолья и подарки

3. Ещё лучше вложить деньги до начала «выгодных» предновогодних акций и распродаж

4. Самое время подводить итоги года, а ведь многие планировали быть в этом году экономнее и начать откладывать; в ноябре все ещё можно успеть

5. Недавно развалился Кешберри - ещё одно убедительное доказательство того, что финансовых чудес не бывает и нужно присматриваться к надежным финансовым инструментам

СТРАТЕГИИ ПОГАШЕНИЯ НЕСКОЛЬКИХ КРЕДИТОК

Вчера наткнулась на репост моей статьи о кредитках на Портале Деловой Информации Псковской области.

Коротко стратегия выглядит так:

1. Определяем, по какой кредитке самый высокий процент
От неё нужно будет избавиться в первую очередь.

2. Оставляем себе только одну кредитную карту
Так проще анализировать.

3. Всегда погашаем сумму больше минимального платежа

О деталях и о том, как можно заработать на кредитках в статье
http://businesspskov.ru/rbusiness/bbanks/142940.html

ВО ЧТО НИКОГДА НЕ СТОИТ ВКЛАДЫВАТЬ ДЕНЬГИ ?

Отвечаю на вопрос читателя:

Никогда не стоит вкладывать деньги в инструменты и в программы, которые обещают вам заработать

❌быстро

❌без вложений

❌без усилий

❌без риска

❌и даже без особых знаний.

Такое обещают обычно мошенники и создатели финансовых пирамид.

Любой инструмент несёт в себе определённую долю риска, даже если это вклад в Сбербанке.

✅ Риск всегда противоположен доходности.

Вклад в Сбербанке — это надёжно, поэтому много на этом не заработать.

Перед тем как инвестировать, нужно чётко понимать риски (всегда читать договор, задавать много вопросов) и чётко понимать механизм получения прибыли.

У финансовых пирамид, например, нет механизма получения прибыли, поэтому в лучшем случае вы можете заработать деньги, которые потеряет другой вкладчик.

Здесь, как в физике, есть закон сохранения энергии, если у вас стало денег больше, значит, у кого-то их стало меньше.

Например, вы кому-то что-то продали. Это бизнес.
Если компания ничего не производит и не продаёт, а только собирает деньги с вкладчиков — это пирамида.

ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ - ЭТО НЕ ПРИГОВОР

Хочу взять ипотеку, но были раньше плохие истории с кредитом, что можете посоветовать?

Плохая кредитная история — это не приговор.

Историю можно улучшить и получить кредит.

Вот несколько способов:

1. Простой способ — это попросить у банка кредит на совсем небольшую для вас сумму и платить его несколько месяцев в срок без просрочек.

Потом кредит можно закрыть досрочно, чтобы не переплачивать по процентам.

Если сделать так пару раз, кредитная история существенно улучшится.

2. Предложите банку что-нибудь в залог.

Залогом может стать любая недвижимость (квартира, дача и даже гараж), машина.

3. Пригласите созаёмщиков.

Если у вас плохая кредитная история, попросите кого-то из близких родственников стать созаёмщиком по кредиту (супруга, родителей), так вы значительно повысите свои шансы на получение кредита.

КАК ЭФФЕКТИВНЕЕ ВСЕГО КОПИТЬ ДЕНЬГИ?

Существуют 4 основных правила эффективного накопления:

1. Деньги нужно откладывать регулярно.
Например, 10% после каждой зарплаты.

2. Начинать сбережения и инвестиции нужно с наименее рисковых и наиболее ликвидных инструментов.
Лучше всего начинать с банковских депозитов и накопительных счетов.

3. Нужно заранее определить необходимую сумму и срок.
Например, накопить 100 тысяч через 1 год.

4. Откладывая деньги, нужно думать не о том, что вы отказываете себе в чём-то сегодня, а о том, что каждый рубль приближает вас к вашей мечте.

БИЗНЕС НА ПОСУТОЧНОЙ АРЕНДЕ ЖИЛЬЯ. ПЛАН ДЛЯ СТАРТА

Посуточная аренда - моя любимая инвестиция в последние несколько месяцев.
Это надёжно, риск потерять деньги минимален; и прибыльно - доходность может доходить до 40-50% годовых при грамотном подходе.

С ЧЕГО НАЧАТЬ?

1. Выберите стратегию для сдачи - это может быть собственная квартира (в ипотеку или своя) или квартира, снятая долгосрочно (субаренда)

2. Узнайте цены на посуточную аренду в вашем районе (в первые месяцы ваша цена должна быть на 20-30% ниже чем средняя)

3. Сделайте профессиональные фото квартиры (лучше нанять фотографа)

4. Проведите ТЩАТЕЛЬНУЮ генеральную уборку квартиры (жильцы при посуточной аренде более чувствительны к порядку, чем при долгосрочной)

5. Закупите 2-3 комплекта постельного белья и полотенец

6. Закупите мыло, шампунь, туалетную бумагу, мешки для мусора и пакетированный чай для жильцов

7. Определите, кто будет убирать квартиру и передавать ключи

8. Разместите своё объявление на тематических сайтах. По сути их 2 - это Airbnb (самый лучший вариант) и booking (для тех, кто любит делиться своей прибылью)

Тем, кто решится начать бизнес на посуточной аренде и зарегистрируется по моим ссылкам, я 🎁 ПОДАРЮ 1 500 РУБ и бесплатную консультацию о продвижении объекта.

www.airbnb.ru/r/ekaterinam885

https://join.booking.com/r/e/15e2171a?lang=ru

НИЗКАЯ ДОХОДНОСТЬ

Мне очень часто в личку пишут про низкую доходность по депозитам, облигациям и дивидендам.

Годовой пассивный доход в 6-8-10 и даже 12% годовых и даже в долларах в народе считается небольшим и невыгодным.

Да, можно заработать больше, вложив деньги в акции. Но здесь уже нужна значительная экспертиза и доля везения.

Заработать больше 12% действительно можно, но для этого нужно либо

1. Потратить личное время и разобраться в фондовом рынке, проанализировать отчетность компаний, разобраться в бизнесе компании, в которую потенциально можно вложить деньги

2. Открыть собственный бизнес. В этом случае ваше время и ваш талант действительно принесут гораздо больше

3. Нанять хорошего финансового консультанта, который соберёт портфель за вас

Первые две стратегии не попадают под определение пассивного дохода. Это вполне полноценная работа.

Третья стратегия подразумевает траты на входе и опять-таки не даёт никаких гарантий.

Если вам нужна гарантированная пассивная доходность, вариантов не так много: это депозит или облигации топовых эмитентов.

За два дня акции Аэрофлота подорожали на 10%. Хороший результат, если забыть, что в третьем квартале они упали на 23% - сильнее всех на российском рынке, а за два года потеряли в цене более 100 рублей (с 210 рублей упали до 100). Разбираемся, из-за чего так трясет Аэрофлот и стоит ли сейчас вкладываться в эту бумагу
http://ru.investing.com/analysis/article-200245551

САМЫЕ НАДЕЖНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ В РОССИИ

1. ОФЗ и вклады, застрахованные АСВ

Вложения в эти активы гарантированы государством.

Теоретически по ним тоже возможен дефолт, но вероятность по таким дефолтам гораздо ниже, чем по любым корпоративным облигациям, акциям или прочим активам.

Вероятность дефолта оценивается с помощью рейтинга. Рейтинг корпоративных облигаций не может быть выше рейтинга страны, в которой они выпущены.

2. Недвижимость

Исторически недвижимость в России - самая популярная инвестиция.

Сейчас даже теоретически сложно представить ситуацию, в которой цена на недвижимость упадёт более чем на 30%. Но и серьёзного роста цен тоже вряд ли стоит ожидать

3. Корпоративные облигации топовых эмитентов

По облигациям установлен фиксированый процентный доход, также установлена дата возврата суммы основного долга.

Компания теоретически может не вернуть деньги и не выплатить купон, если она признана банкротом.
Тем не менее, представить банкротство Роснефти или Сбербанка довольно сложно.

Почему россияне не инвестируют в акции?

В середине ноября я давала комментарии по этому вопросу для журнала e-xecutive.ru

Итак, в России процветает финансовая безграмотность.

Люди не понимают, как работают финансовые рынки. В головах соотечественников в одну кучу перемешаны воспоминания об МММ и Кешберри, индекс S&P 500 и ОФЗ (облигации федерального займа).

Идея о том, что риски по депозиту в Сбербанке и по облигациям Сбербанка сопоставимы, вызывает недоумение.

Центральный Банк сейчас продвигает кампанию по повышению уровня финансовой грамотности: лекции, тренинги и обучающие презентации.

Но это капля в море, людям нужно время, больше информации и больше знаний.

Финансовая дисциплина - это основа создания капитала.

Финансы работают как спортзал: ими нужно заниматься регулярно и систематически, иначе эффекта вы не добьётесь.

Правила инвестирования Юрия Мильнера

Венчурный инвестор Юрий Мильнер занимает 31-ю строчку в рейтинге богатейших бизнесменов России по версии Forbes и 606-е место в мировом рейтинге Forbes с состоянием $3,7 млрд.

Он также единственным из россиян входит в «список Мидаса» Forbes — рейтинг 100 самых успешных венчурных инвесторов.

Какую часть капитала стоит держать в валюте?

Во-первых, нужно определить, что понимается под валютой: депозиты/накопительные счета в валюте или акции/облигации в валюте.

Разберёмся с первым вариантом.
Для консервативного портфеля мне кажется оптимальным держать 20% портфеля в валюте.

Покупать валюту имеет смысл тогда, когда у вас уже есть финансовая подушка на 3-6 месяцев в рублях.

Копить на краткосрочные цели (до года) в валюте не имеет смысла, тк можно потерять на разнице курса покупки и продажи.

ФИНАНСОВЫЕ ОШИБКИ БЕДНЯКОВ

Говорят, что счастливы все одинаково, а горе у каждого своё.

С финансами все наоборот - люди с низким доходами по всему миру совершают одни и те же ошибки:

1. Не ведут бюджет

Люди с низкими доходами обычно считают, что денег у них мало, поэтому считать их нет смысла. Считать и планировать нужно всегда.

2. Пускают пыль в глаза

Стараются выглядеть богаче, чем они есть на самом деле. Отсюда чрезмерные траты и огромные кредиты

3. Верят в быстрые деньги и сверхдоходности

Люди с низкими доходами чаще ввязываются в финансовые пирамиды и не верят в честность и прозрачность фондового рынка

4.Связывают богатство с мошенничеством и нечестной игрой

Честным трудом столько не заработаешь - девиз людей с доходами ниже среднего

КАК НЕ ПЕРЕПЛАЧИВАТЬ ПО КРЕДИТУ?

Пересчитать сумму ежемесячного платежа самостоятельно

📌Пересчитайте ежемесячную сумму платежа самостоятельно (для этого можно скачать кредитный калькулятор в эксель или найти онлайн версию).

📌Убедитесь, что сумма и ставка в вашем расчете совпадают с указанными в кредитном договоре.

Например, берете 200 тыс под 16% на 6 месяцев, сумма платежа должна быть – 34 906. Если сумма в вашем договоре отличается, задайте вопросы сотруднику банка.

Отказаться от страховки

📌Откажитесь от любой страховки по кредиту, часто банки включают ее в ежемесячный платеж по умолчанию

Не платить штрафы/пени/комиссии

📌Внимательно прочитайте кредитный договор и уточните, какие штрафы/пени/комиссии перечислены в договоре

📌Убедитесь, что порядок начисления всех штрафов-комисссий вам понятен

📌Уточните, что будет, если вы захотите погасить кредит досрочно.

📌Убедитесь, что порядок досрочного погашения детально прописан в кредитном договоре.