🏠 Квартира под сдачу

Месяц назад получил ключи от квартиры, которую брал в ипотеку по льготной программе (семейная – 4%) летом 2023 года. В Геленджике цены на жилье неподъемные, поэтому квартиру брал в Краснодаре, где ценник был относительно адекватный. План был прост: взять квартиру под низкий процент, чтобы арендный платеж перекрывал ежемесячный платеж по ипотеке. И вот ключи получены, осталось подготовить квартиру к сдаче.

Стоял вопрос а как лучше её сдавать: на длительный срок или посуточно. В отличие от Москвы управляющие компании в Краснодаре, которые помогают сдавать квартиру посуточно, берут уж очень высокий процент (20%) за управление, при этом в эти 20% не входит ни клининг, ни реклама. Насколько мне известно в Москве управляющие компании берут 10%, в которые включен клининг, реклама и даже хоумстейджинг. Можно было бы самостоятельно «управлять» посуточной сдачей квартиры, но, во-первых, это не очень удобно делать, находясь в другом городе, во-вторых, не хотелось бы придумывать себе дополнительную работу за минимальный профит. Решено было подготовить квартиру для сдачи в аренду на долгий срок.

Ремонт от застройщика на удивление достойный и смотрится прилично. В данный момент закупаю мебель и технику в квартиру, пришлось даже временно переехать в Краснодар, чтобы принимать доставки, провести интернет и подключить домофон. Стараюсь покупать все самое недорогое, но что выглядит современно и красиво. Хочется усидеть на двух стульях: чтобы не было так жалко, если вдруг что-то сломают/испортят, но чтобы можно было сдать подороже. Ищу баланс.

По меблировке планирую уложиться в 350.000 рублей (1-к квартира 40м2). 80% мебели и техники уже куплено и установлено. Почти все заказываю на маркетплейсах и хочу сказать 2 вещи: с одной стороны это супер удобно и чаще всего это гораздо дешевле, чем если ехать в какой-нибудь физический магазин, с другой стороны приходит очень много брака или поврежденных вещей. Треть всех доставленных вещей в итоге пришлось сдать обратно. Есть мысли найти хоумстейджера, чтобы он задекорировал мелочами квартиру, а также нанять фотографа, чтобы получились классные фото.

Возможно, кто-то из вас проходил через все это, а может и не раз. Если так, то напишите в комментариях: какие вы допустили ошибки при сдаче квартиры, на что не обратили внимание (на что следовало бы обратить), как искали добропорядочных арендаторов и чем руководствовались при их выборе, стоит ли сдавать квартиру родственникам или друзьям, нюансы со страховкой и договором, правда ли, что чем больше ценник, тем лучше контингент? Делитесь опытом, будет интересно почитать.

Если тема интересна, в одном из следующих постов могу приложить смету меблировки со ссылками на позиции, а также рассказать за сколько и как быстро получилось сдать квартиру.

💵 Сколько потратил за 2024 год [Часть 1/3]

Каждый год в начале января свожу все расходы и доходы своей семьи за год в единую Google-таблицу. Процесс учета расходов и доходов за много лет уже вошел в привычку. Можно отслеживать свою личную инфляцию, которая вряд ли будет совпадать с той, которую транслирует Росстат. Учет расходов каким-то магическим образом позволяет держать траты под контролем и не скатываться в чрезмерное потребление, когда расходы равняются или даже превышают доходы семьи.

Состав семьи: муж, жена, дочь 3,5 года, кошка. Живем в Геленджике. Траты за год разбил по категориям с кратким описанием каждой из них.

1. Продукты — 372.575₽ или 31.047₽ в месяц

В эту категорию расходов входят продукты и доставка готовой еды (пицца, роллы и т.п.). Расходы в этой категории по сравнению с прошлым годом выросли на 15%.

2. Здоровье и красота — 181.227₽ или 15.102₽ в месяц

В эту категорию вошли следующие траты:

▪️Лекарства, добавки, витамины — 70.000₽
▪️Врачи, анализы, стоматология — 55.477₽
▪️Уход, косметика, парикмахерские, абонемент в бассейн (несколько месяцев) и т.п. — 55.750₽

Из крупных трат: лечили несколько зубов жене. По сравнению с прошлым годом – затраты на здоровье уменьшились на 16%. Можно ли считать, что мы стали здоровее на 16%?)

3. Дом — 130.090₽ или 10.840₽ в месяц

В эту категорию я включил: коммунальные платежи за квартиру, интернет, мобильную связь, бытовую химию, товары для дома, элементы интерьера, мебель. В этом году не приобретались никакие элементы интерьера в квартиру в отличие от прошлого года, тем не менее расходы в этой категории выросли на 9%. Видимо повлияли возросшие тарифы ЖКХ, цены на стиральный порошок и зубную пасту.

4. Ребенок — 112.090₽ или 9.340₽ в месяц

Дочке 3,5 года. Одежда, игрушки, подарки, игровые комнаты, приемы у врачей, аптечные препараты для ребенка – на все это ушло 112к за год.
Интересный факт: расходы на ребенка в 2022 году – 111к, в 2023 – 112к, в 2024 – 112к. С – стабильность.

5. Развлечения и отдых — 105.856₽ или 8.821₽ в месяц

В эту категорию входят: кафе, рестораны, пикники, праздники, кино, концерты, экскурсии. Не могу сказать, что мы стали больше отдыхать, да и качество отдыха осталось примерно на том же уровне, но расходы в категории увеличились почти на 40%. Связано с тем, что стали чаще есть вне дома. 1-2 раза в месяц на выходных оставляем дочку с бабушкой и идем с женой в какое-нибудь новое место поужинать. Учитывая, что есть карта с кэшбеком 35% на категорию рестораны, выходит достаточно бюджетно.

6. Подарки — 77.138₽ или 6.428₽ в месяц

В этом году были на свадьбе у друзей, но не было таких дорогостоящих подарков, как годом ранее, когда дарили тур родителям в другую страну. Расходы в категории уменьшились в 2 раза.

7. Автомобиль — 38.248₽ или 3.187₽ в месяц

В эту категорию входит бензин, ремонт, обслуживание, страховка и ежегодный налог. Работаю на удаленке, езжу крайне мало. За год, наверное, и 10.000км не проезжаю. В этом году удалось очень выгодно оформить ОСАГО, вписав туда и себя и жену (у жены стаж меньше, коэффициент больше). Сама страховка стоила 4500, но кэшбеком вернулось 3000 руб (спасибо акции на ф.услугах).

Кстати, очень разочаровал Т-Банк. Обычно оформлял ОСАГО там и там же продлевал полис. Но в этом году Т-Банк предложил продлить полис за 9000+, когда в других страховых цены были в районе 4500-5000 руб.

Расходы в этой категории уменьшились на 6%. Годом ранее были выше расходы за счет того, что полгода работал в офисе и каждый день ездил на работу на машине.

Продолжение👇

💵 Сколько потратил за 2024 год [Часть 2/3]

8. Налоги, подписки, комиссии, штрафы — 30.862₽ или 2.572₽ в месяц

В эту категорию попали такие траты, как налог на квартиру, обслуживание газового котла в квартире, оплата подписок, хостингов, серверов, различные комиссии, штрафы.

В этом году имел неприятный опыт с коллекторами. Отец обнаружил у себя списания с банковской карты судебными приставами и блокировку счета. Начав разбираться, предположил, что мошенники каким-то образом повесили кредит на отца, а приставы теперь списывают деньги с карты. Пронесло, мошенники тут ни при чем. Как выяснилось, в далеком 2011 году на работе отцу оформили кредитную (а может и дебетовую) карту, которой он никогда не пользовался, но плату за обслуживание, судя по всему, сняли. Это не точно, но со слов отца так. Спустя 13 лет банк решил продать этот долг коллекторам и с учетом набежавших процентов и пени вышел долг в 5000 рублей. Сумма незначительная, чтобы вступать в какие-то судебные споры, поэтому я просто погасил этот долг, чтобы разблокировали счет. Коллекторы по телефону общаются так, будто ты террорист, не меньше. Очень неприятный опыт, никому не советую попадать в подобные ситуации.

Рост расходов в этой категории: 69%

9. Одежда — 30.683₽ или 2.557₽ в месяц

Здесь не учитывается одежда на ребенка. В плане одежды не гонимся за брендами, покупаем то, что удобно и нравится глазу. Большая часть покупок – заказы на WB. Расходы по сравнению с прошлым годом уменьшились на 23%.

10. Путешествия — 19.049₽ или 1587₽ в месяц

С маленьким ребенком тяжело представить полноценный отпуск с различными активностями (серфинг, лыжи, походы в горы). Поэтому пока расходы в этой категории достаточно скромные. Спасает то, что живем в курортном городе и знаем хорошие места рядом, где можно хорошо отдохнуть. Весной ездили в Гуамку на несколько дней в классный отель, прокатились на туристическом паравозике, погуляли по лесу, поплавали в горячем бассейне.

11. Кошка — 12.950₽ или 1079₽ в месяц

Хороший корм с Озона, древесный наполнитель и различные игрушки (лазерная указка, удочки) – всё это вышло на 12.950 руб. за год. Рост расходов: +38%, хотя в абсолютных значениях этот рост незначителен.

12. Такси — 7.600₽ или 633₽ в месяц

В 2024 году на такси ушло в 2 раза больше денег, чем годом ранее. Несмотря на то, что есть своя машина, жена предпочитает такси, так как боится ездить по городу сама, особенно в летний сезон.

13. Техника — 7.283₽ или 606₽ в месяц

Все основное, что было необходимо купить/обновить, я купил годом ранее (компьютер, монитор, смартфон, сушильную машину). В 2024 году расходы минимальные: был куплен блендер (старый сгорел) и фитнес-браслет. Ещё немного по мелочи купил за бонусы

Расходы в категории упали на космические 96,5%. Это просто особенность этой категории: не каждый год необходимо покупать что-то крупное из техники, плюс мы не из тех, кто каждый год покупает новый iPhone только лишь для того, чтобы не отставать от окружающих.

14. Квартирный вопрос — 2.105.010₽

Самая затратная категория года. В 2023 году была куплена квартира в ипотеку (семейная 4%) в строящемся доме. В ноябре 2024 года дом сдали, после чего начал закупать мебель и технику. Хорошим решением было купить квартиру с ремонтом от застройщика, так как стоимость ремонта также вшита в тело ипотеки под низкий процент. Грубо говоря это +2500 рублей к ипотечному платежу, что практически не ощущается в сравнении с вариантом, когда квартира сдается в предчистовой отделке и нужно найти 1млн+ на ремонт.

Осенью 2024 года глядя на ключевую ставку, а также на различные ужесточения по льготным программам, решили взять ещё одну квартиру в ипотеку (семейная 6% с 20% первоначальным взносом), так как была такая возможность. На первоначальный взнос ушли все накопления со вкладов.

Расходы в категории можно поделить на 3 части:

▪️Меблировка сданной квартиры (40м2) (мебель, техника, кухня) – 304.983₽. Ещё не все куплено, но планирую уложиться в 350.000₽.
▪️Первоначальный взнос за вторую квартиру – 1.453.509₽.
▪️Ипотечные платежи: 346.518₽ или 28.876 руб. в месяц

Продолжение👇

💵 Сколько потратил за 2024 год [Часть 3/3]

Общая сумма трат за год: 3.230.661₽. Более половины всех трат составили расходы на 2 квартиры (первоначальный взнос, меблировка, ипотечные платежи). Чтобы сравнение с прошлым годом было более объективным, и чтобы понаблюдать за личной инфляцией стоит вычесть расходы на первоначальный взнос за квартиру и расходы на меблировку.

Расходы за 2024 год семьи из трех человек (без учета вышеперечисленных трат): 1.472.169₽ или 122.680₽ в месяц. Рост трат по сравнению с 2023 годом составил 4,5%. Рост трат по отдельным категориям:

▪️ Продукты: +15%
▪️ Здоровье и красота: -16%
▪️ Дом: +9%
▪️ Ребенок: 0%
▪️ Развлечения и отдых: +40%
▪️ Подарки: -50%
▪️ Авто: -6%
▪️ Налоги, комиссии, штрафы: +69%
▪️ Одежда: -23%
▪️ Кошка: +38%
▪️ Такси: +136%
▪️ Техника: - 96,5%

Самая объективная категория на мой взгляд, по которой можно судить о личной инфляции – это продукты, так как мы стабильно покупаем те же самые продукты и в тех же количествах. Так же эта категория имеет наибольший вес в представленном списке и оказывает наибольшее влияние на семейный бюджет. Если смотреть на рост общих трат, то тут картина необъективная, ведь в 2023 году на одну только технику ушло более 200к, а в 2024 году трат в категории практически не было.

В конечном итоге, сам процесс отслеживания расходов и изменений в семейном бюджете помогает (лично мне) просто быть более осознанным в вопросе личных финансов и принимать более взвешенные решения. Даже если не углубляться в тщательный анализ, важно видеть, как меняются финансовые привычки и какие категории становятся более затратными, после чего корректировать курс.

А вы ведете учет расходов и помогает ли это вам в достижении ваших финансовых целей? Какова ваша личная инфляция? Пишите в комментариях.

🪆Накопительство

Я с уважением отношусь к Михаилу Токовинину (основатель amoCRM) и многие его мысли даже разделяю. Но его хейт в отношении концепции F.I.R.E. и «накопительства» мне не совсем понятен (ссылка на пост). Михаил предлагает делать ставку на себя, на свои компетенции, как на главный актив, ведь именно это настоящий путь к свободе и независимости, а не это ваше скучное накопительство и владение «капитальчиком». Пассивный доход не дает никакой свободы, ведь, по сути, ты меняешь зависимость от работы на зависимость от капитала – так утверждает Михаил.

На самом деле довольно странно слышать столь бинарный тезис от успешного и состоявшегося бизнесмена. Как ни крути, чтобы достичь F.I.R.E., тебе в любом случае нужно растить компетенции, взбираться вверх по карьерной лестнице или пытаться создать прибыльный бизнес, а лучше несколько. Финансовая независимость недоступна всем и каждому, для этого нужно на порядок опережать среднестатистического человека в части финансов, как в плане дохода, так и в плане навыка сохранения заработанного с целью формирования активов. Вряд ли получится достичь FIRE, если твои профессиональные компетенции не ценятся на рынке или если ты не умеешь продавать своё время задорого.

В сообществе FIRE мало кто топит за экстремальное накопительство и жертвует рождением детей для скорейшего накопления капитала. На мой взгляд подобные истории скорее относятся к исключениям, а не к правилам.

Растить компетенции, повышать свой доход, создавать бизнес - все это круто, но почему бы не застраховать свой успех, пока ты находишься пике своей финансовой карьеры? Никто не призывает в молодые годы отказывать себе в комфорте, путешествиях и развлечениях. Речь лишь о том, чтобы не полагаться целиком и полностью на то, что твои компетенции смогут поддерживать твой образ жизни на протяжении всей жизни.

Рано или поздно некогда любимая работа или дело просто перестанет приносить удовольствие и это обязательно случится, если это твой единственный и основной источник дохода, благодаря которому ты можешь вкусно есть и крепко спать. По этой причине любимые хобби не стоит превращать в основной источник дохода, ведь очень велик шанс, что спустя время они перестанут радовать и драйвить. Монетизировать хобби можно, но не делать себя зависимым от этой монетизации.

Потеря интереса к работе или бизнесу – это полбеды. А что, если твои компетенции в будущем заменят более дешевым ИИ, который не знает что такое выгорание и усталость. А даже если не ИИ, то более молодые и менее требовательные специалисты с радостью займут твое место. Можно парировать и сказать, что в таком случае нужно создать бизнес и избежать проблемы устаревания на рынке труда. Но, во-первых, бизнес не для всех: кто-то не хочет, а кто-то не может брать на себя столько ответственности, во-вторых, ставка только на свой бизнес, как на единственный источник дохода, даже если он в моменте успешен и проносит прибыль – это свобода или такая же зависимость?

И почему нужно делать выбор: или наращивать компетенции или делать накопления? Почему нельзя совмещать эти два процесса? Мне непонятно. На мой взгляд важна диверсификация источников дохода и если в моменте карьера (бизнес) прет, то почему бы не застраховать этот успех и не размазать его равномерным слоем по всей продолжительности своей жизни, захватывая тот период, когда уже не будет энергии, желания и возможности зарабатывать хорошие деньги.

Накопительство само по себе действительно не делает человека свободным, но это важная часть фундамента, на котором строится фин. независимость. Приверженцы F.I.R.E. откладывают и инвестируют часть дохода для того, чтобы меньше беспокоиться о деньгах, чтобы на счету всегда были так называемые «fuck you money» деньги — капитал, который позволяет послать к черту надоевшую работу, сказать «нет» токсичным коллегам, начальникам, проектам и просто жить в соответствии со своими ценностями и интересами. Необязательно бездельничать и лежать на пляже, но иметь такую возможность (без ущерба для своих финансов) – вот это уже больше похоже на свободу, разве нет?

🏆 Итоги 2024 года

Пусть и с запозданием, но все же! В начале 2024 года я ставил себе 5 целей на год. Не все из них были выполнены, но написать об этом в посте считаю делом нужным. Итак, по порядку:

❌ 1. Увеличить свою зарплату разработчика на 40% или больше

Не выполнено! Я планировал получить оффер от другой компании с зарплатой на 40% больше, чем в моей текущей компании. Раскатал губу, называется. Прошел 7 технических собеседований, но никто не предложил мне желаемых условий. Возможно, если бы предпринял больше попыток и более основательно готовился к собеседованиям, то получил бы оффер с желаемой суммой. Остался пока что на текущем месте, получив прибавку к зарплате в размере 11%.

Доход удалось увеличить ещё на 10% за счет написанного летом пет-проекта, который я монетизировал путем введения платной подписки за расширенный функционал. Проект развивается без рекламы, без денежных вложений и при этом органически растет. На зарубежном Reddit полно историй от айтишников, которые продали свой IT-стартапы и вышли на FIRE. Кто знает, может через пару лет и я напишу такую историю :)

✅ 2. Совокупно за год направить на инвестиции 1 млн. рублей

Выполнено, но со звездочкой. Поставив данную цель, я подразумевал, что 1 млн. рублей направлю на покупку акций и облигаций. Фактически на фондовый рынок я отправил 968.000₽. Также в 2024 году я купил вторую квартиру в ипотеку и т.к. я не планирую в ней жить, а буду сдавать и арендный платеж будет перекрывать ипотечный, то можно считать это инвестицией и неким хэджем, ведь высокая ключевая ставка мне только на руку. Кто-то может с этим не согласиться – ваше право.

✅ 3. Накопить к сдаче дома сумму, достаточную для меблировки квартиры, и сдать её в долгосрочную аренду

Выполнено. Первую ипотечную квартиру с ремонтом от застройщика удалось уютно обставить мебелью и техникой на сумму 330.000₽. На днях заключил договор, получил оплату и залог, через несколько дней заселение жильцов. Смета меблировки доступна по этой ссылке.

❌ 4. Сделать упор на здоровье, регулярные физические упражнения и спортивные хобби

Буду строг к себе, поэтому цель не выполнена. Несмотря на то, что много плавал (в бассейне и на море), поучаствовал в ежегодном заплыве на 1,8км (и даже побил свой рекорд предыдущих лет), считаю, что можно было бы уделить здоровью и спорту чуть больше внимания. Удаленка – это, конечно, хорошо, но вот сидячую работу нужно все же больше разбавлять различными активностями.

✅ 5. Соблюдать Life-work balance

Выполнено. Ранее был сильный перекос в сторону работы за счет того, что я новичок в IT и приходилось много всего учить и работать в поте лица, лишь бы закрепиться на занимаемой должности. Сейчас же работаю в достаточно лайтовом режиме, не перерабатываю (скорее наоборот), команда моими результатами довольна. Высвободившееся время уделяю семье, ну и пет-проекту теперь. Хотелось бы чуть больше времени уделять этому блогу, поэтому если вам нравится меня читать, то «ставьте лайки, пишите комментарии» и в 2025 году буду чаще писать :)

Привет! Я давно слежу за твоим каналом и все никак не могу решиться начать инвестировать. У меня открыт брокерский счет и даже ИИС, но каждый раз, когда мне хочется что-то купить на них, мне кажется, что момент неподходящий. А сейчас и вовсе я испытываю чувство сожаления (или как говорят FOMO), что не купил акции российских компаний до их внезапного роста на фоне позитивных новостей. Теперь уж точно кажется, что момент упущен. Как быть с этим проклятием?

Ох уж эти сожаления из-за упущенной выгоды. Рассказываю очень простой секрет как избавиться от подобной проблемы, хотя бы в отношении покупки ценных бумаг на фондовом рынке. Секрет заключается в том, чтобы регулярно, то есть ежемесячно покупать акции/облигации согласно заранее выбранной стратегии по ЛЮБЫМ ценам.

Самые большие сожаления возникнут в двух ситуациях:

▪️ Вы единоразово купили акций/облигаций на крупную сумму в надежде, что вы угадали дно и дальше будет только рост, но в действительности до дна ещё очень далеко.

▪️ Вы держали крупную сумму в кэше, рассчитывая закупиться на фондовом рынке в удачный момент, но момент был упущен и рынок ушел вверх без вас и ваших вложений. Вы испытываете сожаления из-за упущенной выгоды. Это как раз ваш случай.

Что же происходит с теми людьми, кто инвестирует долгосрочно и каждый месяц покупает акции на часть своего дохода без попытки угадать удачный момент. Допустим каждый месяц на инвестиции направляется 100.000 рублей. На фоне позитивных индекс МосБиржи вырос за неделю на 9%, а частный инвестор ещё ничего не купил в этом месяце. Это означает, что в худшем случае упущенная выгода составила бы всего 9000 рублей. Сожалеть и кусать локти в принципе не имеет смысла, а из-за упущенной выгоды в 9000 рублей это даже глупо.

Можете снова ждать когда индекс упадет ниже 2500, но что-то я очень сомневаюсь, что в тот момент вам хватит смелости нажать кнопку "Купить".

🧗‍♂️ 3 истории о том, как стремление к FIRE меняет жизнь

1. Как FIRE повлиял на меня во время увольнения (пост на Reddit)

Меня уволили с работы в марте 24 года. Стартап, в котором я работал, обанкротился. В то время это казалось ужасной новостью.

Большинство моих коллег были напуганы и неуверенны в своем будущем. Они сходили с ума и в спешке пытались найти новую работу. Что касается меня, то... я вздохнул с облегчением. Моя работа была стрессовой! Мне нравились некоторые моменты в ней, но, честно говоря, я был рад освободиться от всего этого давления. На удивление я спал хорошо той ночью, когда нас всех уволили.

Разница между мной и моими коллегами была в наличии сбережений. У меня они были, ведь я всегда придерживался принципа: «тратить меньше, чем зарабатываешь». У моих коллег сбережений не было. Мне не нужно было немедленно искать новую работу. Но это было нужно делать в срочном порядке моим коллегам.

В итоге я решил взять длительный отпуск. Заняться новыми хобби и вспомнить старые. Провел целый месяц в Европе. Это было здорово. Я только сейчас возвращаюсь на работу после 6 месяцев отдыха. И благодаря инвестиционным доходам мои сбережения сейчас выше, чем когда я получил свою последнюю зарплату (хотя я всего лишь на ~70% от своего числа FIRE).

Суть в том, что FIRE — это не просто ранний выход на пенсию. FIRE предоставляет вам «финансовую броню», чтобы выдерживать любые финансовые удары, которые может преподнести жизнь, что в конечном итоге приводит вас к жизни без стресса, где у вас гораздо больше выбора и возможностей.

2. FI меняет правила игры (пост на Reddit)

Я в начале пути к FIRE, но преимущества от продвижения в сторону FI уже огромны. Самое большое преимущество, которое я испытал на себе — это полное изменение мышления сразу после пробуждения. Вместо того, чтобы вытаскивать себя из постели, чтобы пойти на работу из-за необходимости, я чувствую, что иду на работу, потому что «хочу». В глубине души я знаю, что могу все бросить и взять отпуск на несколько месяцев, если захочу, и по какой-то причине это делает меня более мотивированным.

Я заметил похожий эффект и в отношении своего автомобиля. Осознание того, что я могу купить почти любую машину за наличные, сделало меня гораздо спокойнее за рулем моего старенького авто. Я не чувствую себя в ловушке.

Кроме того, мне было намного проще недавно сменить работу на более интересную, не переживая о возможной потере зарплаты за несколько отработанных недель. Стремление к финансовой независимости улучшило буквально все аспекты моей жизни. Ни шагу назад!

3. Моя личная история

Мой выход на FIRE не близок, но плоды от образа жизни FIRE я срываю уже сейчас. Благодаря накоплениям и стремлению к FIRE я осуществил следующие вещи:

▪️ Переехал в любимый город, несмотря на существенный даунгрейд зарплаты.
▪️ Рискнул уйти из найма и попробовал работать на себя.
▪️ Попробовал кучу различных микро-бизнесов, требующих денежных вложений (небольших, но все же). Большинство из них пришлось похоронить, но один до сих пор приносит небольшой доход.
▪️ Приобрел 2 квартиры, воспользовавшись семейной ипотекой (часть накоплений ушла на первоначальные вносы).
▪️ Смог позволить себе не работать 8 месяцев, жить на накопления (семья из трех человек) и освоить новую для себя высокооплачиваемую профессию.
▪️ В сообществе FIRE нашел единомышленников и новых друзей. Один из них, кстати, помог мне в обучении, взяв на себя роль ментора.

Без накоплений я бы сильнее держался за свою старую (и не очень любимую) работу. Я бы не рискнул, да и был бы не в состоянии осуществить большинство перечисленных пунктов. Вопреки мифам о FIRE, я не ударился в тотальную экономию. Наоборот – я стал больше тратить, но это потому, что благодаря образу жизни FIRE, я смог больше зарабатывать, занимаясь деятельностью, которая приносит теперь не только деньги, но и удовольствие.

А как стремление к FIRE повлияло на вашу жизнь? Пишите в комментариях👇

🏎 Что изменилось для вас, когда вы разбогатели?

Есть такой тред (/fatFIRE) на Reddit, где тусуются фаерщики с капиталами > 10 млн.$. Интересные темы там иногда попадаются, вот одна из них. Сам пост довольно банальный, но некоторые комментарии мне показались интересными. Что же меняется в поведении людей, когда они становятся богатыми?

➖Большое количество денег на счете придало мне уверенности, чтобы требовать повышения зарплаты или менять работу. В итоге я стал зарабатывать в 10 раз больше.

➖Начал больше путешествовать. Раньше я бы никогда не отказался от работы, потому что хотел заработать как можно больше, каждый доллар имел значение, но теперь мое время и опыт важнее.

➖Начал внимательнее относиться к здоровью. Когда понимаешь, как много ты работал и сколько денег накопил, хочется жить как можно дольше, чтобы наслаждаться этим.

➖Я начал жаждать большей простоты. Я хочу, чтобы все было как можно минималистичнее и проще.

➖Я никогда особо заботился о том, что думают люди, но теперь мне действительно все равно на их мнение. Я мог бы каждый месяц покупать новенькую Tesla или Porsche, если бы захотел, но я все еще езжу на своей 14-летней Toyota Camry, и меня это нисколько не беспокоит.

➖Я начал рассматривать деньги как средство, а не как цель. Большую часть моей жизни основной целью было сберегать и инвестировать деньги, в основном из-за отсутствия безопасности. Затем я достиг точки, когда понял, что у меня, по сути, никогда не закончатся деньги. Теперь, когда я вижу проблему, первый вопрос, который я себе задаю: "Как я могу использовать деньги, чтобы решить ее?". Чаще всего это найм кого-то, кто решит проблему, или покупка готового решения. Я не считаю себя транжирой, но я никогда не экономлю на качестве. Я уважаю людей и компании, которые делают качественную работу, и я с радостью плачу цену, чтобы поддержать их. Мне нужны вещи, которые служат долго, выполняют свою работу, их можно починить и в комплекте с ними идет отличный сервис.

➖Я начал переосмысливать свой взгляд на работу. У меня больше нет как таковой работы или компании, где я трачу все свое время. У меня просто есть проекты. Я работаю над несколькими проектами, которые мне интересны, приносят доход и позволяют отдавать что-то обществу.

➖Я понял, что мне нужна возможность купить Ferrari (или любую другую дорогу вещь), но покупать её не обязательно. При этом я не против покупки автомобиля класса люкс, но как только я смог себе позволить такие покупки, желание приобрести Ferrari пропало.

➖Одно из самых больших преимуществ богатства для меня в том, что я никогда не спорил из-за денег со своей женой. Ни разу за 20 лет. Страшно вспоминать свои отношения с девушками в молодом возрасте, когда у меня не было столько денег.

➖Меня перестало волновать, что думают другие. Совсем. Я понял, насколько я ценнее для своего работодателя, чем он для меня.

➖Давать большие чаевые — одно из тех простых удовольствий, которые я ценю в жизни. Я работал за чаевые в маленьком ресторане, когда учился в колледже, и до сих пор помню те редкие моменты, когда кто-то оставлял мне 50 или 100 долларов. Это было очень важно для меня тогда. Сейчас мне нравится быть таким человеком для других. При этом я все ещё использую приложение, которое показывает где выгоднее всего заправить авто.

А что изменилось в вашем поведении, когда финансовое положение стало комфортным для вас?

💔 Выбор неправильного партнера — самая дорогая финансовая ошибка

В топе самых популярных инвестиционных советов вы встретите нечто подобное:

▪️"Не клади все яйца в одну корзину", то есть диверсифицируй портфель
▪️Инвестируй на долгий срок
▪️Не пытайся угадать дно, вместо этого лучше инвестируй регулярно
▪️Не используй заемные деньги, плечи т.д.
▪️Не поддавайся эмоциям и хайпу

Это хорошие, правильные и полезные советы, но только в том случае, если вы живете в вакууме, где рыночная волатильность и риск банкротства компании или брокера — это все возможные опасности. Но все эти советы бесполезны, если вы выбрали неправильного партнера для жизни, который не разделяет ваши ценности, желания и цели. В случае развода: -50% для вашего капитала и имущества, потерянные нервы и, возможно, поломанные судьбы. Данный пост я решил написать, когда наткнулся на Reddit на эту тему:

Ну что ж, делаю то, что, как говорят в этом сообществе, никогда нельзя делать – развожусь.

Режу своё состояние пополам, друзья. $10M скоро превратятся в $5M. Это ужасно больно во всех смыслах. Двое детей, которые теперь будут жить в разных семьях всю оставшуюся жизнь... Мне невыносимо тяжело.

Стараемся разойтись мирно, но у нас довольно сложные вопросы раздела имущества.

Выбор романтического партнёра — это, без преувеличения, одно из самых важных решений в жизни. Нет никакого смысла скрупулезно вести все эти таблички в Excel, выбирать активы, ребалансировать свой портфель, пытаться обогнать индекс на пару процентов в год, если вы не уделили достаточно внимания выбору партнера. Партнёр может либо приумножить всё, что вы создаете, но также может разрушить даже самый безупречный финансовый план. Вы можете зарабатывать миллионы, но если рядом человек, который тянет вниз — эмоционально, финансово, морально — ни одна инвестиционная стратегия вас не спасёт.

И кажется, что гораздо важнее научить своих детей разбираться в людях и осознанно подходить к выбору спутника жизни, чем пытаться научить их правильному обращению с деньгами (хотя это и не будет лишним).

Относиться к выбору партнёра стоит ещё серьёзней, чем к выбору инвестиционного инструмента. Ведь между ними есть очень существенная разница — плохие инвестиции можно продать, а вот последствия неправильного выбора спутника жизни могут остаться с вами навсегда (и речь не только о деньгах).

​☠️ Зарплатное рабство

Большинство людей живет в режиме "от зарплаты до зарплаты". Примечательно, что в таком режим могут жить как люди с доходом 50.000 рублей, так и с доходом 500.000+ рублей в месяц. Этот феномен можно было бы назвать зарплатным рабством.

В новом ролике на YouTube я поделился своими мыслями на эту тему.

🎥 СМОТРЕТЬ ВИДЕО

🎲 Играйте в свою игру! [Часть 1/2]

Наверняка ассоциации в вашей голове сейчас создали образ Вассермана. Но речь сегодня пойдет немного не про ту «Свою игру». Ниже будет перевод поста Моргана Хаузела о том, что нужно меньше ориентироваться на внешние ориентиры, ведь другие люди могут преследовать свои цели, иметь отличные от ваших ценности и «играть в абсолютно другую игру».

Существует два способа понять, как у вас идут дела: можно сравнивать себя с собой же, а можно сравнивать себя с другими. Внутренние и внешние ориентиры.

Оба подхода уместны в разное время и в разных ситуациях, но я пришел к пониманию того, насколько счастливее можно стать, если понимать, когда следует ориентироваться лишь на внутренние показатели, без оглядки на внешние.

Представьте, что Джефф Безос запускает новый бизнес, который приносит ему 100 млн. $, а затем продает его за миллиард. Для него это будет каплей в море. Как в финансовом плане, так и с точки зрения личных достижений. Но вот если бы это сделал я, это было бы нечто невероятное. Всё в жизни бы изменилось.

Достижения имеют стоимостную основу. То, что мы получаем или теряем, всегда воспринимается через призму того, с чего мы начинали. А поскольку у всех стартовые точки разные, то и реакция на одно и то же событие у людей будет разной.

Это отчетливо видно в сфере бизнеса и финансов, где есть множество невероятно успешных людей, чья жизнь транслируется через невероятно громкую систему социальных сетей.

Если вы измеряете свою карьеру исключительно относительно чужого успеха (внешнего ориентира), вы обречены на бесконечное ощущение неполноценности, некомпетентности и бедности. Ваши достижения никогда не будут казаться значимыми, потому что всегда найдётся кто-то умнее, популярнее, красивее, богаче.

Осознание приходит, когда ты начинаешь измерять прогресс относительно самого себя — сравниваешь, где ты сейчас и где ты был раньше. Когда смотришь на этот разрыв между нынешним моментом и своей стартовой точкой, тогда и приходит понимание, чего ты на самом деле достиг.

Продолжение👇

🎲 Играйте в свою игру! [Часть 2/2]

Внешние ориентиры полезны: именно стремление догнать тех, кто впереди, часто двигает прогресс. Они также необходимы, чтобы выжить в конкурентной среде. Но всё хорошее становится вредным, когда доходит до крайности. Внешние ориентиры — не исключение.

Внешние ориентиры обманчивы, потому что на показ выставляют успех, а трудности, провалы и боль — скрыты от посторонних глаз. Со стороны почти всё выглядит лучше, чем есть на самом деле. Когда вы прекрасно знаете все свои слабости, но не видите чужих, легко поверить, что другим просто известен какой-то секрет, о котором вы не знаете. И нет ничего ужаснее, чем гнаться за чем-то, чего вы, оказывается, на самом деле никогда не хотели.

Люди играют в разные игры, некоторые из которых могут не иметь отношения к вашим собственным целям. В мире инвестиций можно встретить девятнадцатилетнего трейдера, который совершает по 100 сделок в день и хедж-фонд, у которого горизонт инвестирования измеряется веками. Но внешне в моменте результат их деятельности измеряется по единственному критерию: как соотносится доходность инвестиций с результатом индекса S&P 500.

Ещё пример: для кого-то работа по 100 часов в неделю и выжимание максимума денег из своей карьеры — высшая цель. А для кого-то это страшный сон, потому что главное для него проводить время с детьми. В этом заключена суть фразы «каждому своё»: следование своим внутренним ориентирам.

Секрет успеха в инвестициях в том, чтобы быть вдохновлённым возможностями, но быть невосприимчивым к FOMO (страху упущенной выгоды). Разница тонкая и сводится к тому, что FOMO — это результат зацикленности на внешнем эталоне, например на том, как быстро богатеют другие люди.

Невозможно понять, какой процент удачи лежит в основе успеха других людей. Возможно, вы никогда не сможете повторить такой успех, независимо от того, насколько вы умны или как сильно вы стараетесь. Особенно, если вы сравниваешь себя с конкретным человеком или компанией.

И, пожалуй, самое важное: фокус на внутренних ориентирах возможен только при наличии определенной степени независимости. Единственный способ постоянно делать то, что хочешь, когда хочешь, с кем хочешь и сколько хочешь — это отказаться от чужих стандартов и судить обо всем по одному критерию: счастлив ли ты. А это у каждого своё.

Недавно я ужинал с финансовым консультантом, у которого есть клиент, который злится от разговоров про доходность портфеля и бенчмарков. Для него это не имеет значения. Ему важно только одно — хватает ли у него денег на путешествия с женой. Это его единственный бенчмарк.

«Пусть остальные с ума сходят от того, кто кого перегнал», — говорит он. — «А мне просто нравится путешествовать по Европе».

Возможно, он уже познал дзен.

🕵️‍♂️ Как меня пытались развести на деньги [Часть 1/2]

Ну что ж, вот и я стал жертвой мошенников. Казалось, что уж кого-кого, а меня невозможно провести, но нет – я тоже попался. Спойлер: денег я не потерял, но потерял время и до последнего момента я и подумать не мог, что со мной общаются с целью развести на деньги.

Я владелец канала об инвестициях и финансовой грамотности, поэтому в личные сообщения мне частенько пишут читатели с различными вопросами. По мере возможностей я стараюсь отвечать. И когда мне написала некая Анастасия, никакого подвоха я не заметил, да его в принципе то и не было на этом этапе. На аватарке обычная женщина, в описании профиля: «Семья – самое важное в жизни». Приведу сжатый вариант нашего диалога (мошенница — 🦹‍♂️, я —👨‍💻) .

🦹‍♂️ Добрый день👋 Я недавно вступила в группу - <тут название чужого, но известного мне канала>! Может быть вы знаете о качестве их курса по инвестициям? Буду благодарна если подскажете мне что-нибудь☺️

👨‍💻 Добрый день. Без малейшего понятия.

🦹‍♂️ В любом случае спасибо, что ответили🙏Я новенькая в этом направлении и ищу хорошие источники информации. Вот думаю, нужно ли платно учиться или можно пока обойтись бесплатной информацией🤔А вы давно в теме инвестиций?

👨‍💻 С 2019 года.

🦹‍♂️ Здорово что так давно изучаете, у вас наверное уже неплохой опыт накопился за это время. Если не сложно, поделитесь пожалуйста полезными ссылками или авторами за кем вы лично следите и считаете полезным🙏

👨‍💻 Можете почитать ранние посты в моем блоге и вступить к нам в чат.

🦹‍♂️ Спасибо, посмотрю) Я сейчас слежу за Invest Future, Николаем Мрачковским и Ольгой Гогаладзе. И вот недавно начала слушать Грэма - Разумный Инвестор. Вы с такими не сталкивались?

👨‍💻 Ну явно вредных и плохих вещей они точно не говорят.

🦹‍♂️ Ну да, плохого не слышала ничего) У меня сейчас вообще главная задача - это сохранить финансы от инфляции. Подруга советует вложиться в золото и вклад в банк, но я хочу ещё и другие инструменты изучить. Думаю начать с дивидендов и облигаций, а дальше уже увеличивать портфель другими активами.

Выглядит, как обычная переписка с типичным новичком, который только недавно начал интересоваться темой инвестиций. Далее она начала спрашивать меня про брокеров, ИИС и другие детали. Я вежливо направил её в наш дружный чат, где ей точно помогут советом. Закончился наш диалог так:

🦹‍♂️ Благодарю за ссылки) Буду в общем дальше изучать рынок, рада была с вами поговорить 😊

Как же жаль потраченного на Анастасию (точнее на многоликого мошенника) времени, ведь всё это было хорошо спланированным «прогревом». И вот через несколько недель снова объявляется Анастасия.

🦹‍♂️ Добрый вечер, как у вас дела, как в инвестициях? Я вот пока в поисках информации, пообщалась с разными людьми, с одной девушкой разговорилась и она подсказала вариант в который сама вкладывает. Я о таком никогда не слышала и хотелось бы узнать чьё-то еще мнение и стоит ли вообще на такое время тратить, может у вас был опыт в этом🤔 Могу отправить? Скажите мнение со стороны.

Тут я уже понимаю, что скорее всего ей предлагают какой-нибудь скам. Но я ещё не понимаю, что разводят в этой схеме не её, а меня.

🦹‍♂️ Я с ней в вк общалась, так что сейчас попробую выгрузить диалог и скинуть сюда🤞🏻

А далее просто дешевая копия фильма Кристофера Нолана «Начало», ну там где сон внутри сна внутри другого сна. Мол так проще зародить идею в мозгу человека. И, черт возьми, на мне это тоже сработало. Только здесь был диалог внутри диалога внутри другого диалога.

Она скидывает мне скрины диалога с другой девушкой (Дианой) в ВК, где она начинает разговор примерно с той же фразы, что и со мной «Состою в группе блогера «имя блогера», хочу купить его курс, можете что-то рассказать о нем?». Диана на том конце провода отвечает, что она сама курс не проходила, но поспрашивает у знакомых и присылает скрины переписок с ними, где те делятся своими отзывами.

Продолжение👇

🕵️‍♂️ Как меня пытались развести на деньги [Часть 2/2]

Наверное, тяжело представить масштаб всех хитросплетений: Анастасия (мошенница) скидывает мне скрины переписки с другой девушкой Дианой, которая скидывает скрины переписки со своими знакомыми, которые дают отзыв о каком-то курсе. Далее Диана сообщает о том, что рынок акций и облигаций сейчас не рассматривает, а вот крипторынок очень волатилен и на нем можно подзаработать.

Я уже понимаю, что сейчас Анастасию начнут разводить и предлагать ей какой-то криптоскам, читаю её переписку уже ради интереса, ведь это потенциальный контент для поста (так и получилось).

Далее у этих двух девушек происходит «душевный» разговор за жизнь, где они делятся своими историями разводов с мужьями, после чего Диана решает поделиться с Анастасией малоизвестной нишей, в которой она сама сейчас зарабатывает деньги, но в этой нише нужны первоначальные вложения.

Диана скидывает скрины с каким-то парнем, который владеет инсайдерской информацией, а именно знает точный счет в футбольных матчах и продает эту информацию за 45.000 рублей. Диана рискует и отправляет этому парню 45.000 рублей, получает информацию о подставном матче, делает ставку 10.000 рублей и выигрывает 300.000 рублей! Потом ещё несколько раз! Ну просто золотая жила. В переписке куча скринов, которые якобы подтверждают факты выигрышей. Копирую дальше наш диалог с Анастасией:

🦹‍♂️ Диане изначально написала на тему курсов в группе, а уже в ходе диалога она рассказала о заработке, так что вся суть описана в тех смс где она прислала переписку с Геннадием Шестаковым, если не ошибаюсь это 3 скрин.

👨‍💻 Это развод. (примечание: тут я ещё не понимаю, что разводят не Анастасию, а Анастасия разводит меня).

🦹‍♂️ А вы с таким сталкивались? Расскажите пожалуйста что знаете🙏Я уже 2 месяца изучаю этот вопрос, сама по себе скептик, понимаю что на такие рисковые варианты можно выделять до 5% от капитала, пока вот уточнила момент у своего юриста знакомого и он сказал что Диана действует в правовом поле и ничего не нарушает.

🦹‍♂️ Меня успокаивает тот факт что я сама ей написала и то что она прислала видео всех своих 12 ставок, те что были у них в переписке и те что она делала недавно (не знаю или в файле вам видео воспроизвелось), ну и плюс что еще показала что ей пришли деньги на карту.

И вот тут до меня наконец дошло, что за этим покерным столом лох – это я и весь этот цирк организован для того, чтобы усыпить мое внимание. Я вспоминаю о том, что недавно публиковал пост, где рассказывал как моего друга пытались развести в Dota2. Под этим постом в комментариях один из читателей раскрыл схему, по которой действуют мошенники и на которую я попался. Считаю, что я попался, потому что потерял 30 минут жизни на переписку с мошенниками, а мог бы сделать новую фичу в своем саммари-боте, например.

В конце мошенник удаляет всю переписку и добавляет меня в черный список. Переписку я успел переслать себе в «Избранное», чтобы на основе неё написать этот пост и детальнее рассмотреть скрины. Подозреваю, что если бы я не написал «это развод», то ещё через какое-то время Анастасия поделилась бы уже своими собственными успехами в деле ставок на договорные матчи, тем самым подстегивая меня спросить контакты этого парня, который якобы владеет инсайдерской информацией. Ну а далее все просто: отправляешь деньги в крипте и прощаешься с ними, всё описано в этом комментарии.

Мошенники становятся все изощреннее, продумывают сложные многоходовочки, где ничего не впаривают, не предлагают, а просто спрашивают совета, прикидываясь новичками, пропадают на пару недель, а затем снова объявляются и ненавязчиво делятся «ценной» информацией. Будьте бдительнее и лучше авансом отправлять всех подозрительных и незнакомых людей, которые вам пишут в ЛС, в бан. Я не смог распознать мошенника, потому что частенько отвечаю читателям блога в личных сообщениях на подобные сообщения, но после этого кейса, возможно, стоит пересмотреть свою позицию.

Скрины, которыми со мной делился мошенник, выложил тут.

Мир, Труд, Май!

🏡 Рантье. Начало.

В начале года я радостно сообщал о том, что недорого обставил и успешно сдал одну из ипотечных квартир. Радость была недолгой, ведь уже через 2 месяца жильцы съехали и не заплатили коммуналку за последний месяц. Вот я и столкнулся с реальностью, где сдача квартиры - это не про пассивный доход, а про различные не всегда приятные приключения.

На этапе выбора жильцов мне казалось, что я остановился на лучшем варианте из тех, что у меня были:

▪️ Квартиру я сдал юридическому лицу по договору аренды на 11 месяцев.
▪️ Квартира предназначалась для сотрудницы, которая занимает руководящий пост в компании.
▪️ Сама сотрудница, планировавшая жить в квартире, показалась мне адекватной, приятной женщиной
▪️ По договору аренды обеспечительный платеж (залог) составляет х1,5 от арендной ставки за месяц, который возвращается лишь частично, если жильцы съезжают раньше, чем указано в договоре.

Через 2 месяца со мной связывается директор компании, с которой у меня заключен договор, и сообщает о том, что увольняет свою сотрудницу. Благодаря договору и залогу в минусе я не остался, ведь квартиру мне передали практически в том же состоянии, в котором я её сдал, а залог был удержан почти в полном объеме (санкции за ранее расторжение договора, оплата клининга и удержание суммы за неоплаченные коммунальные услуги).

Сейчас занят тем, что ищу жильцов в первую квартиру и меблирую вторую ипотечную квартиру, которую тоже планирую сдавать. Почти все купил, уложился в 280к (36м2). Иногда возникают мысли, что, возможно, стоило бы прикупить облигаций и не заниматься всем этим арендным делом, но с другой стороны было бы грехом не воспользоваться льготными ставками по ипотеке, которые позволяют купить квартиру и иметь ипотечный платеж ниже, чем арендная ставка. Может быть в будущем сильно разочаруюсь в своем выборе, но пока что так.

Делитесь своим опытом сдачи квартир в наем/аренду в комментариях👇

🏂 Снова про баланс

Недавно в чате скинули ссылку на Reddit-пост, где автору, преследовавшему цель FIRE, врачи поставили неутешительный диагноз, с которым живут 5-10 лет. Вот так вот: накопления есть, но какой в них теперь смысл, если лучшие годы своей жизни ты потратил на формирование капитала, отказывая себе в различных удовольствиях, а насладиться накопленным в полной мере ты уже не сможешь. Грустная история, но это жизнь, такое случается.

Мы живем в капиталистическом мире, где потребление – это кровь для экономики. Но представьте альтернативный мир, где абсолютное большинство людей живет в режиме экстремального накопления и экономии, где никто не берёт кредитов, не делает импульсивных покупок, где у компании Pepsi слоган не «Бери от жизни всё», а «Отложи на потом», где все планируют расходы, инвестируют каждый рубль, где стремление каждого человека – увеличить свой пассивный доход (правда тут есть вопросики: а откуда будет браться прибыль у компаний?). Книжные магазины забиты не книгами «Разумный инвестор», «Богатый папа, бедный папа», «Хулиномика», а чем-то вроде «Умри с нулем на счету». Люди с кредитами в этом выдуманном мире – это такие же редкие экземпляры, как в нашем мире «ранние пенсионеры», которые к 35 годам сколотили капитал и могут себе позволить не работать до конца своих дней. Мало кто осмеливается тратить всю зарплату в 0 и те немногие, кто живет в кредит, создают сообщества на Reddit, где обсуждают как здорово быть транжирой в молодом возрасте.

И вот в такой версии вселенной история автора с Reddit’а – это не какая-то исключительная ситуация, а обычное дело. Узнаешь страшный диагноз и сожалеешь, что все материальные радости откладывал на потом.

К чему вообще все эти размышления? Как вы понимаете, почти в любом деле все сводится к важности баланса. Не только в рамках общества, но и в рамках жизни отдельного человека.

▪️Ударился в карьеру, забил на семью – будешь сожалеть о том, что не уделял внимания близким.
▪️Всю жизнь копил, отказывал себе во всем – будешь сожалеть о том, что не насладился своей молодостью в полной мере.
▪️Всю жизнь кутил и не создал активов – будешь жаловаться в старости на маленькую пенсию.

Благодаря таким историям некоторые люди получают подкрепление своей позиции: «У меня ничего нет, я все трачу здесь и сейчас и делаю все верно, ведь я застрахован от сожалений, если вдруг мне поставят страшный диагноз».

Но если смотреть правде в глаза, то большинство людей, которые задумываются о будущем и формируют накопления (а может быть даже стремятся к FIRE), ведут более комфортный, более здоровый и насыщенный событиями образ жизни, чем любители показной роскоши в кредит, живущие одним днем.

Путь к F.I.R.E. – не про отложенную на потом жизнь, а про рациональный подход к тратам и накоплениям. Не нужно ударяться в крайности. Вряд ли в старости вы будете сожалеть о том, что не купили дорогую сумку или гаджет последней модели. Но вы наверняка будете сожалеть о том, что зажали денег, например, на классное путешествие в молодости, хотя могли себе это позволить.

Я воспринимаю образ жизни F.I.R.E., как способ размазать равномерным слоем масло (доход) по всему куску хлеба (продолжительности жизни), чтобы любой «кусь» (как первый, так и последний) – был в удовольствие.

🌪 «Я могу спать во время бури»

«Деньги нужны, чтобы их тратить, а не копить» — это один из самых популярных хейтерских комментариев под моими видео-роликами на YouTube. Действительно, глупо всю жизнь только копить и никак не использовать столь ценный и универсальный инструмент, как деньги. Но сколько бы я не пытался донести мысль о том, что не конкретная сумма на банковском счете, а просто сам путь в направлении финансовой независимости может улучшить качество жизни — всё без толку. Многие люди не видят никакого другого применения деньгам, кроме как потратить их, причем потратить здесь и сейчас, "не отходя от кассы", так сказать. В принципе у меня нет цели кого-то переубедить, каждый проживает свою единственную жизнь так, как хочет, с учетом личных потребностей и возможностей. Но теперь у меня есть отличная метафора, чтобы ответить на вопрос «зачем вообще копить?».

Как я её нашел? Когда я был студентом, у меня на ноутбуке в закладах был сайт с притчами. Не знаю почему, но чтение притч стало для меня в то время отличным способом заглушить стресс и отвлечься от повседневной рутины. Недавно чистил свой компьютер от старых файлов и нашел притчу, которую сохранил ещё в 2008 году. Хочу вам её показать.

Много лет назад один фермер имел участок земли вдоль Атлантического побережья. Он постоянно давал объявления о приеме сезонных работников. Однако большинство людей не желали работать на фермах Атлантического побережья, поскольку боялись ужасных ураганов, которые разрушали здания и уничтожали посевы.

Разговаривая с потенциальными работниками, фермер постоянно получал отказ. В конце концов к нему на ферму пришел невысокий худощавый человек среднего возраста. Фермер спросил его: «Вы хороший работник?». «Ну, я могу спать во время бури», — ответил этот человек. Озадаченный таким странным ответом, фермер, отчаянно нуждавшийся в помощи, нанял его. Работник хорошо выполнял свои обязанности на ферме, он был занят с утра до вечера. И фермер был доволен его работой.

Однажды ночью подул сильный ветер с океана. Вскочив с постели, фермер схватил фонарь, бросился туда, где отдыхал наемный работник, и закричал: «Вставай! Начинается буря! Свяжи вещи, прежде чем ветер унесет их!» Но этот невысокий «господин» повернулся на другой бок и твердо сказал: «Нет, сэр. Я же сказал вам, что могу спать во время бури».

Взбешенный таким ответом, фермер был готов тут же уволить его. Но, махнув на него рукой, сам поспешил на ферму, чтобы подготовиться к буре. К своему изумлению, он обнаружил, что все стога сена покрыты брезентом, коровы в сарае, куры в курятнике, двери заперты и ставни плотно закрыты. Все было привязано, ничто не могло улететь. Только теперь фермер понял, что означали слова работника. Поэтому он вернулся в дом и спокойно лег спать.

Стремиться к финансовой независимости, ну или хотя бы смотреть в эту сторону (иметь какую-никакую финансовую подушку), значит идти по пути работника из притчи. Знать, что ты сделал всё, что должен, знать, что ты подготовился — значит обрести уверенность и спокойствие. Теперь можно спать во время бури. Если за деньги можно «купить» такой крепкий сон — это, наверное, одна из самых разумных покупок в жизни. Вот только фишка в том, что тратить в этом случае ничего не нужно. Наоборот: нужно научиться сохранять.

@wkpbro

Работа после 45

На Пикабу сейчас вирусятся посты на тему трудностей с трудоустройством после 45 лет. Главный пост тут.

Но меня больше взволновал пост-ответ, где 48-летний IT-шник рассказывает о том, что до 35 лет HR'ы его отрывали с руками, а после 42-43 лет предложений становилось все меньше и меньше. Цитирую его переживания:

Сейчас уже 48, финансовая подушка (1КК) уже проедена, перебиваюсь подработками (хорошо, у нас есть квартиры, сдаем в аренду). Всегда презирал мужиков, которые "лежат на диване и ноют, что нет работы" - ну вот, сам хлебнул полным черпаком (осенью-зимой после первой волны отказов была жесткая депрессия, ничего не хотелось, только сдохнуть). Жена вполне справедливо клюет мозг, да я и сам себя клюю.

А взволновал этот пост меня по той причине, что я сам уже 2 года как работаю в IT-сфере и понимаю, что мне осталось не так много времени быть в зеленой зоне у HR. Через 10 лет меня ждут подобные проблемы, если я не подстелю соломку. Можно, конечно, открыть свой бизнес и не зависеть от предпочтений HR, но, во-первых, этот путь не для всех, а во-вторых, в бизнесе свои сложности и риски, причем сложностей гораздо больше, чем просто пройти фильтр HR.

Поэтому, пока ты востребован на рынке труда, пока HR'ы сами зовут на собеседования, пока у тебя хороший доход и есть возможность тратить меньше, чем зарабатываешь, нужно накапливать жирок, то есть формировать активы, создавать дополнительные источники дохода (активные и пассивные), чтобы все меньше и меньше зависеть от зарплаты и работодателя.

Посмотрите на футболистов (отрывок из интервью с Кержаковым), которые не позаботились о своем будущем, хотя на пике своей карьеры они могли это сделать: достаточно было часть от своей немаленькой зарплаты направлять на создание дополнительных источников дохода, которые не будут зависеть от основной карьеры. Вариантов масса: от создания сети бургерных до элементарной покупки однушек у метро или акций Сбербанка. Но теперь все, сытые годы прошли, никаких запасов не сделано, возможностей зарабатывать так же легко и так же много, как раньше, у тебя больше нет. Ты остаешься в состоянии нужды и зависимости, а это ой как неприятно, особенно на контрасте с прошлой жизнью, где ты не смотрел на ценники.

Если бы мы точно знали, что на протяжении всей жизни мы будем только богатеть, то смысла в пенсионных накоплениях в принципе не было бы. Смысл копить, если ты точно знаешь, что через год у тебя будет больше денег, чем сейчас? Но реальный мир устроен по-другому и если ты не позаботишься о своем будущем сейчас, на пике своей карьеры, то ты гарантированно будешь сожалеть о своей финансовой безответственности в будущем, это лишь вопрос времени.