🔥 F.I.R.E. в 38 лет [Часть 1/2]

Этот блог я создал в 2019 году, получается 6 лет назад. Чуть позже появился FIRE🔥ЧАТ, где мне удалось собрать людей, преследующих похожие цели, главная из которых, как не трудно догадаться — финансовая независимость и ранняя пенсия. Один из активистов чата Ilya P состоит в нашем сообществе практически с самого его основания. Он один из тех немногих, кто умудрился добиться экстремально высокой нормы сбережений за счет достижения высокого уровня дохода. Кто состоит в нашем чате не может не знать Илью.

Я частенько публиковал истории выхода на раннюю пенсию абсолютно незнакомых людей с Reddit, которые живут преимущественно в США. Так вот я рад наконец-таки опубликовать историю выхода на раннюю пенсию не какого-то левого Джо из Америки, а одного из активнейших участников нашего сообщества. Далее прикрепляю историю Ильи от первого лица. Текст не уместился в 1 пост, поэтому разбит на 2.

💬 Привет! Меня зовут Илья, я вышел на пенсию в 38 лет.

Вы скажете, что это косплей на Бабайкина, но не тут то было. Первые деньги я отложил в 6 лет в копилку с грибом, как сейчас помню 391 рубль, жвачка турбо с модным вкладышем тогда стоила 200 рублей. Это было начало 90-х, мы жили с родителями в 12 метровой комнате в общежитии с общей кухней и туалетом на блок. Это была даже не просто бедность, а какая то жЭсточайшая нищета, первая игрушка у меня появилась года в четыре - сосед по общаге нарядился дедом морозом и подарил мне железную машинку, почему-то ржавую, я наверно месяц не выпускал ее из рук. Где-то тогда я задумался, что это че то фигня полная так жить и когда вырасту, надо будет заработать прям много денег. Надо сказать, что к концу 90-х семья стала жить намного лучше, но вот эта детская травма, видимо, так и осталась, потому что все последующие годы я любил деньги и до определенного момента страдал от их отсутствия.

Все детство я зарабатывал как мог: торговал газетами, устраивал тотализатор, откладывал все деньги, которые дарили бабушки на дни рождения и даже че то инвестировал в валюту (помню в августе 1998 выгреб все сбережения и попросил отца купить на все доллары по курсу 11 рублей). Через несколько дней курс удвоился, я первый раз заработал так много денег, по сути ничего не делая. Когда я уезжал после школы в Москву в 16 лет мои активы были что-то около тысячи долларов, вложенные полностью в маленький стартап по торговле компьютерами (надо сказать, это была удачная инвестиция, пока я учился в универе моя тысяча долларов выросла до семи).

Примерно тогда же я прочитал Бодо Шефера и Кийосаки и несформулированная любовь к деньгам оформилась в следующую цель:

«Я хочу к 40 годам заработать столько денег, чтобы потом не работать».

Продолжение...👇

🔥 F.I.R.E. в 38 лет [Часть 2/2]

К четвертому курсу я уже проводил на работе больше времени, чем в универе, и к моменту получения диплома активы достигли 20 тысяч долларов. На втором курсе родители купили мне маленькую двушку на окраине Москвы за 80 тысяч (чекаю привилегии, ага), так что начиная с 5 курса зарплаты уже полностью хватало и на жизнь и на отложить.

Дальше были 5 лет в западных корпорациях с 70 часовой рабочей неделей и 11 лет в бизнесе, где рабочих часов было поменьше, но стресса гораздо больше. И вот в 38 лет я продал долю в бизнесе, вышел на раннюю пенсию и радуюсь жизни. В процессе пути я принимал правильные (чаще) и неправильные (к счастью, гораздо реже) решения плюс, конечно, несколько раз удачно сложились обстоятельства. Из того, что могу сходу порекомендовать это тщательно выбирать спутника жизни, изучать финансы, откладывать хотя бы 50% доходов и никогда не инвестировать в краудлендинг :)

Еще лет 10 назад я наткнулся в сети на статью про канадских айтишников, которые к 30 годам скопили миллион долларов и свалили с высокооплачиваемой работы. И там же впервые увидел аббревиатуру F.I.R.E. По мере приближения к намеченной цели мне было все интереснее читать про вот это все безобразие, тогда уже появился Мистер Денежные Усы и другие блогеры. И как то в разгар пандемии я случайно наткнулся на русскоязычный канал про F.I.R.E.

Я страшно удивился, я был твердо уверен, что никто кроме меня в России темой ранней пенсии не интересуется, а тут целый канал. Безусловно, не последнюю роль сыграло появление брокерских приложений. Молодежь бы офигела, если б видела, как я в 2010 году по кнопочному телефону звонил брокеру и размещал заявку на покупку акций. В чате канала мы познакомились с кучей прикольных людей и с самим Максимом (WakeupBro), который не только вырастил канал до источника дохода, но еще и (тоже благодаря своему каналу) радикально сменил сферу деятельности, кратно увеличив свой доход и, я надеюсь, что он серьезно продвинулся к F.I.R.E.

Особенно мне нравятся посты в канале про опыт фаерщиков, которые разочаровались в своем решении, выйдя на пенсию. И некоторые даже возвращались обратно к работе. Учиться надо на чужих ошибках, так что за год до выхода на F.I.R.E. я составил длинный список того, чем я хочу заниматься и поэтому спустя полгода пенсионерской жизни я по-прежнему счастлив, доволен и мне вообще нескучно.

Оглядываясь назад, хочется сказать, что если бы кто-то в свое время мне подсказал некоторое количество умных мыслей, я бы либо раньше вышел на пенсию, либо с бОльшим капиталом. А поскольку я сейчас живу в формате «делаю что хочу», то мне подумалось, что сделать блог про опыт выхода на фаер это будет интересная история, а если это кому-то сэкономит несколько лет жизни на пути к F.I.R.E. или даже просто даст возможность жить чуть лучше в старости, это будет прямо супер.

➖➖➖

Благодарю Илью за пост и поздравляю с достижений важной цели, которая должна улучшить качество жизни на порядок. Я уже подписался на блог Ильи, уверен мне будет интересно следить за его ощущениями в первый год "на пенсии". Оставлю ссылку на его блог здесь: https://xn--r1a.website/fireonisland

Задавайте свои вопросы Илье в комментариях к этому посту. Думаю он найдет время в своем плотном "пенсионерском" графике, чтобы ответить на них 😉

💔 Любимая работа

«Найди себе дело по душе и тебе не придется работать ни дня в своей жизни» (Конфуций)

К сожалению, любимое дело не всегда приносит достаточно денег, что можно было не работать. Кроме того, если заниматься любимым делом строго по расписанию, потому что так требует начальник или клиенты, то вряд ли это дело сможет оставаться любимым долгое время. В этом то и главный смысл любимого дела, что если ты хочешь, то занимаешься им и занимаешься столько, сколько тебе хочется, а если желания заниматься нет, то ты можешь спокойно отложить его на неопределенное время без каких-либо последствий.

Я уже почти 3 года, как IT-шник, который в начале нового карьерного пути был воодушевлен своей новой деятельностью. Мне нравилось всё: люди, процессы, отношение, условия. В сравнении с прошлой сферой деятельности всё стало гораздо лучше. Но 3 года спустя я понимаю, что обязанность работать убивает любовь к деятельности, какой бы замечательной она не казалась в начале. Именно свобода распоряжаться своим личным временем позволяет сохранить любовь к деятельности. Сделайте своё любимое хобби обязательной работой со строгим расписанием и у вас станет одним любимым хобби меньше.

Финансовая независимость — инструмент для того, чтобы любимое дело оставалось любимым, чтобы хобби продолжали оставаться в разряде тех вещей, которые приносят радость и удовлетворение.

Наверное, самый гармоничный путь к FIRE — это когда ещё в процессе достижения основной цели, вы получаете чуть больше свободы, чтобы иметь возможность искать любимое дело или заниматься им (если уже нашли), без превращения этого дела в обязательную рутину, где уже нет места любви к нему.

Кстати, я нашел новое хобби 🏄‍♂️ и часть дивидендов не реинвестировал, а направил на покупку оборудования. На самом деле тут в игру вступает ментальный учет финансов. Я бы мог сказать и по-другому: дивиденды были полностью реинвестированы, но вот та часть дохода, которую обычно направляю за ежемесячную покупку акций, была направлена на новое хобби. Одни из немногих трат (лично для меня), которые приносят долгосрочную радость.

А какие траты приносят радость вам? Пишите в комментариях👇

🙅‍♂️ Пенсия — не зарплата!

Так высказалась депутат Госдумы Ирина Роднина, добавив, что об этом аспекте молодому поколению надо задумываться пораньше. «Нельзя все время на кого-то рассчитывать, пора уже самостоятельными становиться».

Открыв Пикабу, я нашел пост в горячем, где у комментаторов конкретно заполыхало от подобных заявлений. Старая песня: "Я же налоги плачу, пенсионные отчисления плачу, значит рассчитываю на достойную пенсию от государства. Но наша пенсия не позволяет даже выживать, а вот в Европе... Там пенсионеры путешествуют, а некоторые вообще только на пособия и живут".

Я не хочу вставать ни на чью защиту, но вот что в этой жизни нужно рассчитывать только на себя — это я понял достаточно давно. Мир несправедлив и рассчитывать что кто-то будет решать твои проблемы (родители, дети, государство) — ну это высший уровень наивности. Нужно исходить из того, что за своё благополучие ответственность ты должен нести самостоятельно. Если помогают родители, дети — отлично, это может быть приятным бонусом. Значит тебе повезло родиться в хорошей семье или ты воспитал детей так, что они теперь могут и, что самое главное, хотят помогать тебе. Но рассчитывать на то, что тебе кто-то что-то должен — довольно слабая позиция. Позиция вечной жертвы. Ты добровольно соглашаешься с тем, что твоя жизнь в чужих руках. А если чужие руки — это государство, то у меня для тебя плохие новости.

Публикуя посты на Пикабу я очень часто получал хейт: "Парень, мы в России живем, зачем ты что-то там копишь, инвестируешь, государство все отнимет или обнулит!". Я уверен, что эти же самые люди потом очень остро реагируют на подобные высказывания о государственных пенсиях. То есть в эту сторону их логика не работает. Инвестиции обязательно отнимут, а вот пенсии должны быть. Саша @finindie неоднократно в своих статьях рассказывал почему нам не стоит рассчитывать на государственную пенсию, вот например тут. Самое здравое решение: позаботиться о себе самостоятельно, что и предложила депутат.

Ещё больше меня забавляет, как некоторые комментаторы негодуют, что от их зарплаты налоги и пенсионные отчисления уходят государству, но вот улучшения их собственного благосостояния при этом не происходит. Но давайте будем честными: налоги и отчисления платит за вас работодатель, а не вы. Когда вы устраиваетесь на работу, то исходите из той суммы, которую будете получать на руки, а не той, которая до вычета НДФЛ и страховых отчислений. Вы можете стать самозанятым и в принципе не платить страховые отчисления, если уж вас так беспокоит, что ваши отчисления НИКАК не будут влиять на размер (да и в принципе на существование) будущей пенсии.

Пенсионеры из США могут себе позволить путешествовать, потому что всю свою рабочую карьеру набивали свои пенсионные счета (например 401(k) и Roth IRA) и делали это добровольно, а не потому что у них высокие гос. пенсии. Русскому человеку средняя пенсия американца в 1500$ может казаться невероятно высокой, только вот для американца это довольны скромные цифры.

Можно бесконечно долго ругать депутатов, государство, работодателя, окружающих, судьбу и даже найти единомышленников в этом деле, это будет несложно. Но что вам это даст? На мой взгляд, если ты не берешь ответственность за свою жизнь во всех её сферах, то велика вероятность, что отдавая эту ответственность в чужие руки — ничего кроме разочарования тебя не ждет.

В части будущей пенсии выход один: рассчитывать только на себя и формировать её самостоятельно. Возможно вас будет поддерживать семья, возможно будет государственная пенсия. Но если ваша стратегия строится только на этом — вы сознательно делаете свою старость уязвимой. Да и не только старость.

P.S. Не по данной теме. У Паши Комаровского сегодня вышла интересная статья, а скорее даже финансовый детектив, где Паша выводил на чистую воду один из инвестиционных фондов. Рекомендую к прочтению.

🫵 «Не каждая работа рассчитана на то, чтобы обеспечить вам прожиточный минимум»

Нашел ещё один случай, когда законодатель, мягко говоря, неделикатно высказался, в результате чего у людей знатно подгорело. Процитирую возмущения:

Вчера я видел отрывок из выступления законодателя <...>, и он буквально сказал следующее: «Не каждая работа рассчитана на то, чтобы обеспечить вам прожиточный минимум». Он вообще себя слышит?

Вы заявляете миру во весь голос о том, что есть работа, которую необходимо выполнять, работа, поддерживающая функционирование общества, и, тем не менее, люди, которые ее выполняют, не заслуживают жить за счет этой работы?

Вы заявляете, что некоторые должности существуют только для извлечения рабочей силы, не имея цели обеспечить стабильность, безопасность и будущее?

Это откровенное признание того, как устроена вся эта система: высасывать из работающих людей всю энергию, давая при этом лишь минимум, необходимый для того, чтобы они не умерли.

Если компания получает прибыль в результате вашего труда, вашего здоровья, которое вы тратите каждый день, то вы должны иметь возможность платить за аренду, еду, здравоохранение и спать по ночам, не впадая в состояние тревоги.

Если вы работаете полный рабочий день и все еще живете в страхе выселения, голода или банкротства, вам не просто не доплачивают, вас обкрадывают!

Это не капитализм. Это экономический шантаж.

Если вы возмущаетесь, вам говорят: «Просто найди работу получше».

Но ведь обществу все равно нужны те, кто будет подметать полы или расставлять товары на полках. Будто люди, на которых держится фундамент повседневной жизни, не заслуживают жить за счёт своего труда.

Если ваша бизнес-модель требует платить людям нищенскую зарплату, чтобы выжить, то ваш бизнес нежизнеспособен — он паразитический.

Но если всё, что я могу сделать — это написать пост, то я его напишу.

И забавно то, что нашел я этот пост не на Пикабу, а на Reddit. И высказался так о зарплате не наш политик, а законодатель из США.

Кажется, что хорошо там, где нас нет. Но в реальности: нищим, несчастным и ущемленным в правах можно быть в любой точке планеты.

💳 Украли 1,5 млн. рублей

Недавно мой друг поделился не очень хорошими новостями. Мошенники украли у его отца (пенсионера) крупную сумму денег, а именно 1,5 млн. рублей. По себе знаю, что когда финансовые (да и не только) неприятности касаются тебя лично — переживаешь не так сильно, как если в неприятности попадают близкие тебе люди, а в особенности родители. Иногда хочется иметь супер-способность "восстанавливать справедливость", но, к сожалению, наша жизнь — это не комиксы Marvel и не всегда удается добиться справедливости.

Что произошло?

Родители друга уехали за границу на несколько недель и на это время отключили свои телефоны, чтобы оператор "не списывал за роуминг". Вернувшись обратно в Россию, отец друга заметил, что у него не ловит связь на телефоне, будто бы включен авиарежим. Обратившись к оператору сотовой связи (Мегафон), он выяснил, что во время его отсутствия был выпущен дубликат сим-карты, причем в городе, который находится за тысячи километров от домашнего региона.

Как вы понимаете, имея на руках сим-карту и персональные данные, можно получить доступ к онлайн-банкам и другим сервисам, где вход осуществляется по номеру телефона. Если забыл пароль, то достаточно ввести код из смс и придумать новый. И вот по этому дубликату сим-карты мошенники смогли закрыть вклад на 1,5 млн. в банке Уралсиб и вывести все деньги.

Банк отказал в возмещении убытков, так как все выполнялось с номера телефона отца, служба безопасности почему-то не забила тревогу, хотя по идее банк должен быть в курсе смены сим-карты, после которой происходили подозрительные операции: досрочное закрытие вклада с потерей всех накопленных процентов, хотя до даты закрытия вклада оставалось всего несколько дней. Да, действительно, первые сутки после замены сим-карты смс от банков не будут приходить в целях безопасности, но родители были за границей не один день, поэтому мошенникам хватило этого времени, чтобы смс от банков стали приходить на новую сим-карту.

Установили кто именно делал дубликат сим-карты в салоне Мегафона и этот человек уже уволился (его ищут). Как именно так получилось, что левому человеку выдали сим-карту на другое лицо, пока неизвестно, но скорее всего выдали по поддельной доверенности. Не исключено, что сотрудник салона был в сговоре с мошенниками. Это вся информация на данный момент, которой поделился со мной друг (возможно в мелочах я что-то напутал).

Кажется, что истории потери крупных сумм денег в результате мошенничества могут произойти только с доверчивыми наивными бабушками, которые собственноручно переводят свои миллионы на "безопасный счет", но нет... Регулярно происходят утечки персональных данных и вряд ли можно на 100% защититься от таких сливов.

Что делать, чтобы не попасть в такую ситуацию?

Говорят, что нужно прийти в салон сотовой связи своего оператора и написать заявление о том, чтобы дубликат сим-карты могли выдавать только лично вам в руки и запретить выдачу дубликата другому человеку, даже если у него есть доверенность. Мне не кажется этот вариант надежным, так как если сотрудник салона в сговоре с мошенниками, то вряд ли такой запрет его остановит.

Мои мысли как можно защитить себя от такого кейса:

1. Иметь отдельный номер телефона, который будет использоваться только для входа в онлайн-банки. Этот номер должен быть онлайн, чтобы вы могли обнаружить пропажу сети и забить тревогу, ведь это один из признаков, что кто-то выпустил дубликат сим-карты. Лучше, если это будет E-SIM, но если обычная, то обязательно ставить на неё пин-код + пароль на самом телефоне.

2. Предположу, что провернуть такую схему у оператора, у которого нет физических офисов (где могут сидеть сообщники мошенников), всё же сложнее. Возможно, имеет смысл перенести свой номер к оператору "Т-Мобайл" (здесь я был бы рад, если бы мне заплатили за рекламу, но увы...). Кейсов такого мошенничества с этим оператором я не находил в сети, и сим-карту там привозит курьер.

В комментариях напишите свои способы защиты, многим будет полезно.

Если среди вас есть те, кто сталкивался с такими ситуациями, напишите в комментариях о своем опыте.

👨‍💻 3 года в IT

3 года назад я получил свой первый оффер в IT-компанию на позицию Java-разработчика. В тот момент я чувствовал себя так, будто выиграл в лотерею, ведь я смог в 32 года бросить все свои достижения в прошлой сфере деятельности, выучиться на разработчика и начать новый карьерный путь с нуля. На протяжении долгого времени после смены сферы деятельности я кайфовал: условия, люди, рабочий процесс – всё это вызывало восторг, особенно в сравнении со всем тем, что у меня было в строительной сфере.

Спустя 3 года первоначальный восторг, конечно, прошел, ведь работа на обязательной основе – это всё-таки работа, а не развлечение. Но я точно могу сказать, что уровень жизни возрос: доход, отсутствие стресса, удаленка, возможность плодотворно поработать и побольше отдохнуть.

В начале карьеры я часто менял работу. В первой компании проработал 3 недели, во второй — 6 месяцев, в третьей работаю до сих пор. В начале такие прыжки были оправданы, ведь проходя собеседования в другие компании я мог получить оффер с зарплатой в 2 раза выше, чем у меня была на тот момент.

Текущая загруженность на рабочем проекте позволяет уделять время семье, хобби и сторонним проектам, так что на данный момент нет желания ходить по собеседованиям и испытывать снова этот стресс, тем более неизвестно что меня будет ждать на новом месте.

Очень радует возможность закрыть досрочно задачи на следующий день и с утра поехать серфить на море (когда есть прогноз).

Я понимаю, что FI/RE – это практически полная свобода и огромное количество свободного времени, но даже с учетом обязательной работы (которая мне кстати до сих пор нравится) я постарался настроить свой график так, чтобы успевать жить и брать максимум возможного.

Посыл поста банален: важно не бояться перемен, если тебя не устраивает что-то в настоящем. Перемены – это почти всегда про преодоление трудностей. Но если ты знаешь, ради чего всё это затевается, то все препятствия будут пройдены. Трудности временны, а удовлетворение от того, что ты справился, будет сопровождать тебя всю дорогу. И помним, что у самурая нет цели, а есть только путь)

Да кем ты, черт побери, работаешь?!

Этот вопрос задали парню, который серфил на протяжении нескольких будних дней подряд, вызывая зависть у тех, кто не может отпроситься с работы. Его секрет прост: он работает в сфере развлечений, поэтому его рабочие дни – это суббота и воскресенье. К тому же он работает не в найме, а сам на себя, поэтому рабочий график может легко корректировать. И что-то мне подсказывает, что если бы этому парню подарили финансовую независимость, он бы ещё больше времени уделял своим хобби (а в его списке не только серфинг).

Думаю, многие из вас уже прочитали пост на смартлабе, автор которого вышел на F.I.R.E., но получил совсем не ту жизнь, о которой мечтал. Вместо свободы и счастья – депрессия и проблемы с самоидентификацией.

На самом деле, если убрать из его истории тот факт, что он финансово независим и имеет (в материальном плане) больше, чем 99% сограждан, то эта история ничем не примечательна и подобные психологические проблемы есть у огромного числа людей. При этом, другим людям ещё и работать нужно, поэтому у них попросту нет времени, чтобы ходить по психологам и писать посты в интернете о своих личных кризисах. Им некогда!

У меня был период в жизни, когда я был свободен от работы – и это было прекрасно. В 2021 году мой «бизнес-партнер» решил двигаться дальше без меня, а я решил остановиться и подумать над тем, а чем я хочу заниматься в этой жизни. Я около 1,5 лет жил на накопленные средства и на доход с блога. У меня было много свободного времени, которое я посвятил небольшим путешествиям по краю, прогулкам, блогу, обучению новому ремеслу. Я кайфовал от того, что могу вместе с женой и дочкой в будний день поехать в какие-то места, где обычно полно людей в выходные дни. У меня не было финансовой независимости в кармане, но я ощущал себя максимально свободным человеком и у меня не было страха, что завтра я буду бомжевать под мостом.

Демо-версия FIRE мне понравилась, но я бы не стал делать FIRE – главной целью в жизни. FIRE – это прежде всего инструмент, а не конечная цель, и если ты не умеешь им пользоваться, то это не значит, что «зависимость от капитала» – это плохо.

Я считаю, что у автора поста далеко не все так плохо. Ему достаточно выйти на рядовую низкооплачиваемую работу на пару месяцев, чтобы начать ценить то, что у него уже есть. В отличие от коллег, у него будет чит-код на деньги, благодаря которому можно не бояться эту самую работу потерять, сказав, например, начальнику всё, что ты о нем думаешь.

🏌️‍♂️ Больше зарабатывай, больше трать!

Михаил Токовинин в очередной раз публикует пост о том, что стремление к фин. независимости с "ранней пенсией" — это ложный путь. Аргументирует тем, что большинство "адептов" выбирает путь сокращения потребления и по сути меняет зависимость от зарплаты на рабство от накопленного капитала, за который, к тому же, приходится переживать: как его не потерять, в чем хранить, а вдруг инфляция и т.д. "Работу хоть поменять можно, а тут ты так просто не соскочишь" - дословная цитата.

Что ж, вот реальный кейс. У меня начались проблемы на работе, которая раньше безумно нравилась. Пришло новое руководство. Теперь новые порядки, перестановки и переработки. Есть вероятность, что команду распустят. Предложат ли перейти в другую команду - неизвестно, так как язык программирования, на котором мы пишем, в компании используется только в нашей команде. То есть скорее всего придется выходить на рынок труда и искать новую работу.

Если бы я был тем, кто достиг FI, я бы вообще не переживал по этому поводу. Спокойно ждал бы сокращения, возможно получил бы положенных 3 оклада, а после увольнения не спешил бы искать новую работу. Как только надоело бы отдыхать, сделал бы упор на собственные IT-проекты и развитие блога. Не страшно, если проекты окажутся провальными, т.к. есть чит-код на деньги в виде дохода от капитала. Можно пробовать себя в разных направлениях и не переживать за вопросы: "а где взять деньги для оплаты коммуналки и детского сада". Можно просто жить и наслаждаться молодостью, пусть и без "бу-шного мустанга", на котором Михаил Токовинин делает акцент.

У меня есть накопления, но нет фин. независимости в кармане. Мне 35 лет и я пока ещё могу без особых проблем выйти на рынок труда и найти новую работу. Но переживания из-за такой нестабильной ситуации все же имеются. И чем старше я буду становиться, тем менее востребованным специалистом я буду считаться для наемной работы. Благодаря накоплениям я смогу потратить несколько месяцев на прохождение собеседований и буду в состоянии дождаться предложения с приемлемыми для меня условиями. Благодаря возрасту и подушке я пока ещё могу брать на себя некоторый риск, но чем дальше, тем более консервативными будут решения. А вот благодаря FIRE можно обрести спокойствие, хотя бы по части финансов.

Михаил предлагает больше зарабатывать вместо того, чтобы экономить. Совет из разряда "будьте здоровыми богатыми, а бедными и больными - не будьте". Но даже если воспользоваться его советом, то где тут свобода и безопасность? Сегодня ты хорошо зарабатываешь и так же хорошо потребляешь, руководствуясь тем, что второй молодости не будет. Но что будет, когда по какой-либо причине твой уровень дохода существенно просядет. Неужели воспоминания о том, что в 20 лет у тебя был бу-шный мустанг станут залогом твоего крепкого и спокойного сна? Я так не думаю.

Соглашусь с Михаилом лишь в том, что делать накопительство основной целью — это плохая идея. Но быть разумным в части распределения средств и потребления — почему нет? Если стал больше зарабатывать, то увеличь в абсолютных цифрах не только уровень потребления, но и уровень сбережений. В таком случае не будет сожалений о недостаточности трат в молодости, но при этом и тыл будет прикрыт пенсионными накоплениями.

🎄Итоги 2025 года [Часть 1/2]

Так получилось, что свой собственный блог в 2025 году я обделил вниманием. Было очень мало постов. Не было ни сил, ни желания, ни мотивации создавать контент и делиться личными успехами/неудачами. Время сильно ограниченно и приходится выбирать чему уделить время. Признаюсь, что я не всегда рационально распределял своё время и вместо скроллинга ленты или сотни часов в KCD2 я бы мог порадовать читателей блога новыми постами или видеороликами.

👨‍💻 Работа

На отсутствии желания заниматься блогом также сказалась основная работа, которая в последнее время стала выжимать из меня все соки. Ни на какую дополнительную продуктивную деятельность энергии уже не оставалось. Возможно, мне мешает нормально жить тот факт, что я слишком ответственный сотрудник и если в своей или даже чужой работе я вижу изъян, то не могу успокоиться, пока не приведу все к идеалу. К этому можно прибавить не слишком рациональные решения менеджеров: я мог работать 3 недели над разработкой нового сервиса и когда мне оставалось буквально несколько дней до передачи в тестирование готового решения, менеджеры просили переключиться на другие задачи, а в процессе работы над другими задачами я экстренно переключался на новые, более приоритетные. В итоге тот сервис так и не был завершен. И вот в таком режиме я работал последние полгода. Нет удовлетворения от завершенности, потому что царит вечная гонка и смена приоритетов. И я понимаю, что проблема тут не столько в работе, сколько в моем отношении к ней. Я поймал себя на мысли, что я слишком сильно переживаю за чужой бизнес, тем более я работаю за фиксированный оклад и не имею никаких опционов или доли в бизнесе. Но, стоит отметить, что я получил прибавку к зарплате в этом году: +18%.

Такая ситуация на работе заставила меня вспомнить почему я вообще встал на путь FIRE в 2019 году. Быть господином своего времени, не зависеть от зарплаты и свободно покидать любую клетку (даже если она золотая), если вдруг находиться в ней стало некомфортно. На самом деле не все так грустно, как могло показаться, но мне определенно стоит изменить своё отношение к работе, а свою ответственность и стремление к совершенству применять в других местах, где отдача будет соответствовать приложенным усилиям. Это будет задача №1 в следующем году.

🏠 Укомплектовал и сдал в аренду 2 квартиры

В 2023 и 2024 году были куплены 2 квартиры в ипотеку (по льготным ставкам) для дальнейшей сдачи их в аренду. В 2025 году удалось их достаточно бюджетно меблировать и сдать. Без приключений не обошлось, рассказывал об этом в отдельных постах: пост 1, пост 2.

Сейчас квартиры сдаются и арендный платеж идеально точно покрывает ипотечный. То есть в данный момент никакого дохода от сдачи квартир в аренду я не получаю. Расчет на то, что «они сами себя окупают» + со временем арендная ставка вырастет, а ипотечная зафиксирована и останется на том же уровне на протяжении всего срока ипотеки.

Пока обставлял квартиры, искал жильцов и решал возникающие проблемы, в голове крутились мысли: зачем мне это все? Покупал бы облигации и горя бы не знал. А сейчас, когда все устаканилось, появляются мысли: а может взять ещё одну ипотеку? Но, лавочку с семейной ипотекой на каждого супруга в 2026 прикроют, так что оформить ещё одну ипотеку с льготной ставкой на жену уже не выйдет.

👨‍🏫 + Опыт в качестве IT-ментора

Попасть на свою первую работу не просто, но когда ты все же устроился, то начинаешь бояться, что не справишься с задачами и тебя уволят через неделю. Преследует синдром самозванца (знаю по себе). Я выступил в роли IT-ментора для двух парней, которым требовалась поддержка на испытательном сроке на их первой работе. Оба парня успешно прошли испытательный срок, и я горд, что помог им в этом. Уточню, что я не писал ни за кого код, а лишь направлял, наставлял и давал рекомендации.

Продолжение...👇

🎄Итоги 2025 года [Часть 2/2]

🤠 + 1 дополнительный источник дохода

Пет-проект (бот Чат Норрис) стал приносить сумму, которая способна покрывать 80% базовых расходов нашей семьи. Это существенная прибавка к доходу. Не очень стабильная и плохо прогнозируемая, но пока длится ИИ-лихорадка, я пытаюсь откусить маленькую часть этого пирога.

В новом году планирую и дальше развивать проект, внедрять новый функционал, тем более конкуренты не дремлют и тоже шевелятся.

🏄‍♂️ + 1 новое хобби (серфинг)

Я живу в Геленджике с 2015 года и не понимаю почему я только спустя 10 лет узнал, что у нас можно ловить волны. Конечно, они не так хороши, как на океане, но зато доступны практически круглый год: в осенне-зимний период 3-4 прогноза в месяц. Новое сообщество, новые знакомства, новые ощущения и эмоции. У меня была доска с веслом для прогулок по спокойной воде, но таких эмоций сапсерфинг не давал. А вот классический серфинг – это прям вау. Но нужно иметь хорошую физическую подготовку, т.к. 95% времени приходится на греблю. На все оборудование у меня ушло около 150к (доска, 2 гидрокостюма, гидроперчатки, гидрообувь). Если раньше я с нетерпением ждал лета, чтобы поплавать в море, то теперь мне есть чем заняться в море и в несезон.

📈 Сбережения и инвестиции

Норма сбережений в 2025 году составила 58%. Годом ранее норма сбережений была меньше: 28%. То, что не потратилось, направлялось в 3 корзины: вклады, акции РФ и облигации (ОФЗ). Доходность портфеля акций за 2025 год составила скромные 5,5% (если смотреть на график из Snowball Income). На периоде «1 год» портфель обогнал индекс полной доходности на 1%. Не густо, вклады дали бы больше.

И да, в этом году я принял важное инвестиционное решение: отныне я перестаю покупать отдельные акции и начинаю покупать только индексные фонды.

Мне надоело постоянно держать руку на пульсе и следить за новостями, где чуть ли не каждый месяц происходит какая-то дичь. То плюют в лица всем миноритариям (привет, ПИК), то задерживают основателя компании (привет, РусАгро), то кейс с отжатием акций завода СМЗ, то ещё что-нибудь. Выбирая акции отдельных компаний, а не фонды, я хотел защитить себя от риска посредника, то есть управляющей компании, но фактически я стал заложником рисков отдельно взятых эмитентов, которые стали подкидывать неприятные сюрпризы.

На протяжении всего времени ведения портфеля из акций РФ я предполагал, что буду следовать индексу, но с небольшими отклонениями, буду уменьшать вес «плохих» компаний и увеличивать вес «хороших». Проблема лишь в том, что невозможно предвидеть какая из «хороших» компаний вдруг решит перейти в разряд «плохих». Глядя на ФинИнди, я думал, что следуя индексу с повышающими и понижающими коэффициентами для отдельных компаний, можно безопасно следовать индексу, при этом не платить комиссии фондам за управление и таким образом обыгрывать и фонды и сам индекс. И в случае с ФинИнди и, возможно, другими более дисциплинированными (чем я) частными инвесторами – это действительно сработало, они получили доходность выше, чем у фондов. Но не в моем случае. Мне не хватило дисциплины строго следовать индексу.

Поэтому я решил, что все купленные акции отдельных компаний так и останутся в портфеле, но все новые пополнения будут направлены на покупку двух фондов на индекс МосБиржи: TMOS (от Тинькофф) и SBMX (от Сбера). Если с какой-то компанией из портфеля начнет происходить дичь (например уход с биржи), то я спокойно продам её и куплю вместо неё один из этих фондов.

Таким образом я сведу к минимуму слежку за новостями о компаниях, получу психологическое спокойствие, выиграю в доходности (т.к. самостоятельно успешно копировать индекс у меня не вышло) и получу дополнительный бонус от инвестирования в фонды в виде освобождения от налога на дивиденды. Как мы выяснили на собственной шкуре, риски есть везде. Но в данный момент кажется, что покупка индексных фондов будет для меня более комфортной и выгодной стратегией, чем покупка отдельных акций.

🎉 И да, поздравляю всех читателей с наступающим Новым годом!

А как прошел ваш 2025 год? Делитесь в комментариях👇