- Биткоины надо было покупать, когда они только появились и дешево стоили.
- Я тогда в 9 классе учился. Так и представляю: мне, пожалуйста, булочку с маком и два биткоина.

У всех банков кешбэк в деньгах, бонусах или милях – пассивным доходом это не назовёшь. Скорее, возможностью окупить траты на годовое обслуживание карты. Кешбэк новой кредитки Visa уникален тем, что растёт в цене. Потому что возвращается в биткоинах, а не в рублях или долларах.

В редакции «Выберу.ру» мы считаем, что хороший «баян» – как старый конь, шутки не портит. Поэтому повторим, что Сбербанк гордится тем, что ведёт историю с 1841 года и отмечает 179-летие, но за советские вклады, которые до сих пор не вернул, считает ответственной другую организацию. В новой рекламной кампании «Сбер» снова решил назваться сберегательной кассой. Прозвучала и знаменитая фраза из комедии «Иван Васильевич меняет профессию». Остаётся гадать, что это – постирония креативщиков «Сбера» или ответ Альфа-Банку и его клипу с Моргенштерном.

Мир не делится на чёрное и белое, а банковский сектор России – на Сбербанк и «Тинькофф». Но почему-то принято сталкивать эти финансовые организации. Вроде как «Тинькофф» – хороший полицейский, а «Сбер» – плохой. Последнее время что-то идёт не так. Обычно за комиссии на переводы ругали Сбербанк. Неожиданно значок «плохого копа» примерил «Тинькофф».

В Новый год подарки делает не только Дед мороз. Магазины запускают акции, чтобы люди потратили побольше денег, а банки, наоборот, предлагают специальные праздничные вклады, чтобы люди спасли деньги от самого себя и ещё на этом заработали. Так происходит каждый год, но 2020 — особенный. С начала года ЦБ опустил ключевую ставку на 2,25%, что сделало проценты по вкладам рекордно низкими. Как на этом фоне смотрятся предновогодние акции, и можно ли на них заработать?

В 2021 году квартиры подорожают в среднем на 10−12% – неутешительный прогноз для тех, кто откладывает покупку жилья. Центробанк уже признал неэффективность льготной ипотеки: выгода от низкой ставки стремится к нулю, а иногда её вообще нет. Причина – в растущих ценах на недвижимость, и, если квартиры подорожают, будет только хуже. Но ещё можно «урвать» жильё по цене 2020 года. В пользу предновогодней ипотеки говорят акции. Банки делают скидки по кредитам, снижая ставки на новостройки и готовые квартиры. Это отличная возможность для тех, кому не подходят льготные программы ипотеки.

В начале 2013 года в России было 956 банков. В конце 2020 года их осталось всего 372. Это результат работы Эльвиры Набиуллиной по расчистке банковского сектора. С рынка изгнаны «схемотозные» или недееспособные кредитные организации. Центробанк отмечает, что оздоровление банковской системы завершено и сейчас идёт настройка, но банки продолжат покидать рынок. Виной тому будет не только воля ЦБ.

Финтехсервис «Выберу.ру» решил уточнить в Агентстве по страхованию вкладов, чем рискуют клиенты при выборе депозитов через финансовые интернет-платформы. Ведь это не прямое размещение денежного вклада в банке. Конечно, все банки «в 2005 году вступили в систему страхования вкладов», но маркетплейсы-то никуда не вступали. И что дальше?

Газпромбанк заходит на фондовый рынок на пике интереса россиян к инвестициям: люди выносят со вкладов валюту и рубли и покупают ценные бумаги. Поэтому появление собственного брокера у третьего банка страны было вопросом времени. В ГПБ считают своё приложение «Инвестиции» отличным подспорьем для начинающих игроков на бирже. В то же время банку придётся потягаться с более «закоренелыми» брокерами – «Сбером», ВТБ, «Тинькофф» и другими.

В кулуарах финансовых организаций ходят слухи, что «Яндекс» планирует податься в банковский бизнес. Сделка с «Тинькофф банком» сорвалась, но IT-компания не отказывается от планов. Центробанк предлагал «Яндексу» купить банк «Открытие». Однако новость тоже оказалась слухами. Будет ли корпорация покупать и «прокачивать» чужой банк или решит открыть собственный?

Центробанк стремится сделать ОСАГО справедливым – нарушителям страховка будет обходиться дороже, аккуратным водителям – дешевле. Например, страховщики получили право диктовать цену полиса в зависимости от частоты штрафов ГИБДД и характеристик машины. Понять, как сложится цена на ОСАГО, обычному водителю непросто. Депутаты полагают, что проблему решит единый сервис для расчётов и покупок полисов. Но такие сайты уже есть – страховые маркетплейсы. Возникает резонный вопрос: зачем плодить сущности?

Кто частенько ест пропитанную антибиотиками курятину с птицефабрик, меньше рискует подхватить коронавирус. И меньше рискует стать банкротом тот, кто не спешит за займом к кредиторам. Но временами без заемных денег не обойтись. Человек берет кредит в уважаемом банке и начинает исправно нести деньги кредитору. Но как получается, что сегодня человек исправно вносит платежи, а завтра превращается в злостного неплательщика и встает на путь банкрота? Рассказывает директор по развитию бизнеса ОКБ Риго Овчиян.

Когда в Багдаде всё спокойно, Центробанк не проявляет к банкам чрезмерный интерес и не ограничивает какие-либо операции. Если у банка проблемы с ликвидностью, ЦБ запрещает принимать вклады граждан. Иначе результат будет плачевным – банкиры наберут денег клиентов и «лопнут». На этот раз ситуация неоднозначная: ЦБ запретил QiWi Банку переводить деньги клиентов в иностранные компании. Любители покупок на Steam, Amazon и AliExpress лишатся привычного способа платежей.

Мы несчётное количество раз сравнивали «впаривание» финансовых продуктов с продажей колбасы под видом хлеба. Такая практика называется мисселинг. Вот приходит человек в банк продлить вклад, а уходит с договором инвестиционного страхования жизни – довольный и, по факту, обманутый. Чтобы таких ситуация не было, ЦБ обяжет к колбасе и хлебу прилагать «паспорта» выгоды и рисков продукта. Снизят ли «паспорта» объёмы мисселинга – спорный вопрос. Но вот в полку бумажек и договоров точно прибудет.

В октябре Олег Тиньков утверждал, что не будет продавать долю в банке. Бизнесмен уверял, что у него «полно кэша» для расплаты за «ошибки молодости». Тинькоф имел в виду проблемы с налоговой службой США. Таким же образом банкир прокомментировал отказ от сделки с «Яндекс» по покупке банка. Но всё-таки бизнесмену пришлось улучшать финансовое положение и продавать 5,3% акций TCS.

Страховые компании придумали новую схему – продажу полисов через терминалы. Удобно, быстро, прибыль растёт. Но человеку, который хочет оплатить «коммуналку» и бежать по делам, не интересны всплывающие окошки и лишние предложения. Эксперты солидарны с потребителями и боятся, что страховые просто нашли способ навязывать услуги.

Как бы вы отнеслись к ипотеке, процентная ставка по которой снижается сама собой, без рефинансирования? Такое возможно, когда банки применяют не фиксированные ставки, а плавающие. Сейчас подобных предложений на рынке нет, хоть они и не запрещены законом. Однако о них заговорили. Центробанк в обзоре рисков банковского сектора упомянул плавающие ставки по ипотеке как решение возможных проблем кредитных организаций. Сбербанк предложил такой вид процентов по ипотеке как альтернативу субсидированным жилищным кредитам. К заявлениям властей надо относиться внимательно — иногда они пророчат будущее.

- Когда мой Гоша играет на скрипке, я всегда плачу.
- Аналогичная история. Правда, мой Боря играет на бирже.

Центробанк продолжает закручивать гайки розничным инвесторам. Преподнося свои действия как «заботу о неопытных гражданах», регулятор отнимает возможность у опытных инвесторов выходить на биржу. Брокеры обеспокоены действиями ЦБ и считают, что лучше бы регулятор занялся мисселингом – навязыванием одних финансовых услуг под видом других. В прочем, именно мисселинг и заботит ЦБ. Но регуляторная гильотина рискует «порубить» все головы без разбора.

«Банкротство не мешает быть миллиардером», – говаривал Дональд Трамп. Кредиторам и правда есть, о чем беспокоиться. Нынешней осенью запущена процедура внесудебного банкротства. Все слышали, но никто в ней толком не разобрался. Финансовые организации паникуют: а вдруг тридцать миллионов должников в одночасье пойдут на паперть, не собираясь возвращать долги. Успокойтесь, уважаемые кредиторы, никуда ваши должники не денутся.

Финансовый мир кипит в ожидании заседания Центробанка: снизится или не снизится ключевая ставка. Если ключевая ставка упадёт, следом снизятся проценты по кредитам и вкладам. Большинство опрошенных экономистов полагает, что ключевая ставка останется без изменений, а кредиты подешевеют. Неожиданно на арену вышел Сбербанк и заявил: всё не так просто. Есть ещё одна задумка ЦБ, которая заставит кредиты подорожать.

Бывает так: рассчитываешь на один доход от депозита, а получаешь совсем другой. Даже в финансовый калькулятор заглянул, чтоб рассчитать будущую прибыль. А банки разводят руками: вы не учли то-то и то-то, уважаемый вкладчик – сами виноваты! В ход идут любимые приемы банкиров – пункты под звёздочкой или доход «до таких-то годовых». На сторону вкладчиков, которые снова и снова не читают мелкий шрифт, встала Госдума.

Доставая деньги, чтобы расплатиться, надо подумать — государство следит не только за крупными операциями юридических лиц, но и за более мелкими операциями физических лиц. В 2021 году контроль станет ещё пристальнее. Под обязательный мониторинг попадут почтовые переводы, вывод средств со счёта мобильного телефона, выигрыши, все сделки с недвижимостью.