В России появился первый учебник по сельхозстрахованию

Отечественный рынок агрострахования дожил до собственной академической базы. НСА и Финансовый университет выпустили первый в России учебник "Сельскохозяйственное страхование". Монументальный курс на 108 часов писали 27 авторов, включая топ-менеджеров страховых компаний.

▶️До сих пор специфика защиты посевов передавалась сугубо из уст в уста. Вчерашним студентам приходилось прямо "в поле" (в прямом и переносном смысле) познавать нюансы урегулирования убытков от эпизоотий и бюрократию отечественной господдержки. Теперь эти сакральные знания упаковали в стандартную вузовскую дисциплину.

Как мы уже сегодня писали, агросегмент пухнет на субсидиях, а объём выплат за 2025 год превысил 9,5 млрд рублей. Обслуживать такие финансовые потоки должны узкие специалисты, которые изначально отличают озимые от яровых.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Российский авторынок встречает новые реалии. Хоть ставка последние полгода и снижалась, но автокредиты остаются жёсткими (в среднем 16,6%), и клиент предсказуемо уходит на "вторичку". За полугодие продано 2,99 млн автомобилей с пробегом против 596 тысяч новых. Расклад один к пяти.

🚗 Дилеры уже перестроились, превратив trade-in в главный источник выживания. А вот для страховщиков эта пропорция — серьёзная головная боль. Раньше отрасль без усилий снимала сливки, оформляя "жирное" каско на салонные новинки. Теперь этот ручеёк мелеет, а основные кросс-продажи ушли в сегмент подержанного авто.

Брать на баланс старый парк неприятно: здесь дефицит запчастей, высокий износ и хронические автоподставы. Но сидеть в ожидании редких покупателей китайского премиума больше не выйдет. Реальную премию сегодня собирают те, кто смог переупаковать страховки и продлённые гарантии под реалии "вторички".

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Правительственные ведомства ищут способы поддержать страхование морских перевозок

Правительство решает, как страховать военные риски при морских перевозках, но пока ведомства спорят, тарифы уже взлетели в 2–4 раза, а страховщики отказываются покрывать риски в Чёрном и Азовском морях.

🚢 Минфин настаивает на создании обществ взаимного страхования, Минтранс и ЦБ — на расширении госсубсидий через РНПК.

Предложение последних, как отмечает гендиректор Enterprise Legal Solutions Анна Барабаш:

Выигрывает в скорости и предсказуемости: инфраструктура, типовые соглашения и круг допущенных страховщиков уже отработаны.

Проблема лишь в том, что скорость сейчас критична. Убыточность в сегменте терроризма и БПЛА достигла 2800%, и оставить перевозчиков без покрытия — значит парализовать морскую логистику.

🔴Создание ОВС с нуля потребует времени и капитала, которого у судовладельцев просто нет. Рынок застыл в ожидании, а суда продолжают ходить по опасным маршрутам без страховки.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ВС РФ снова запретил страховой в одностороннем порядке заменять ремонт денежной выплатой

Верховный суд в очередной раз поставил точку в споре, который автовладельцы ведут со страховщиками годами. Страховая компания не вправе в одностороннем порядке заменить ремонт машины денежной выплатой, если договор предполагает натуральную форму возмещения.

🚗 История классическая: после ДТП автомобиль направили на СТО, но ремонт так и не начался — страховщик не согласовал стоимость работ. Затем компания просто перечислила клиенту деньги, причём сумму заметно ниже реальной стоимости восстановления. Три судебные инстанции сочли это законным — дескать, выплата произведена, обязательства исполнены.

ВС с таким подходом не согласился и напомнил, что страховщик несёт ответственность за организацию и своевременное проведение ремонта. Если форма возмещения прописана в договоре как натуральная, заменить её деньгами без законных оснований нельзя. Дело направлено на пересмотр.

🇷🇺 Эти постоянные разбирательства для ВС РФ уже стали системнымы. Из-за регулярных ошибок региональных судов Коллегия по гражданским делам ВС вынуждена рассматривать от 15 до 30 аналогичных жалоб ежегодно, отменяя решения в пользу страховых.

Масштаб проблемы, породивший десятки тысяч исков по всей стране, ранее уже заставлял Президиум ВС РФ закреплять этот запрет в официальных Обзорах судебной практики, однако страховщики из-за дефицита запчастей продолжают массово использовать незаконную схему с выплатами, превращая подобные заседания ВС в регулярное исправление одной и той же судебной ошибки.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Альфа Банк" открыл для себя музыкальное клише страхового рынка

Креативщики "Альфа-Банка" расчехлили машину времени и подошли к продажам полисов через пацанскую ностальгию. Рекламный посев по телеграм-каналам предлагает клиентам окунуться в вайб 2008 года, сесть в тонированную "Приору" с сабвуфером, вспомнить хит Ноггано и получить щедрый кэшбэк.

🚗 Попытка продавать строгий страховой продукт через эстетику районных пацанов отдаёт отчаянным желанием быть "своими в доску". Вместо прорывного маркетинга крупный финансовый институт просто транслирует уровень неловкого кринжа.

С точки зрения бизнеса затея выглядит ещё более спорной. ОСАГО — продукт обязательный, и заливать рынок кэшбэком ради перехвата трафика — сомнительная математика.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Частные метеостанции смогут подтверждать страховой случай для аграриев

Минсельхоз и НСА наконец-то решили давнюю проблему аграриев, которая годами превращала получение выплаты по урожаю в увлекательный квест. Ведомства согласовали методику, по которой подтверждать страховой случай теперь можно будет данными с частных метеостанций.

◾️Раньше для получения денег по "мультирисковой" программе фермерам требовалась священная бумага от Росгидромета о том, что опасное природное явление действительно имело место. Вот только ближайшая госстанция могла находиться в сотне километров от поля, а вызов специалиста на место становился отдельным приключением. Теперь же данные с коммерческих датчиков будут официально верифицироваться и поступать в систему госмониторинга.

Пилотный проект по отработке механики запустили в Нижегородской, Самарской и Новосибирской областях. Если эксперимент пойдёт успешно, практику распространят на всю Россию. Для рынка это означает только одно: число страховых случаев, а следом и выплат, неминуемо вырастет. Но в этом и есть суть рабочего страхования.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Продавцам прописали машинное обучение

Топ-менеджмент "Росгосстраха" выкатил классический кейс виртуозной корпоративной экономии, не забыв красиво упаковать его в заботу о людях. Начальник управления обучения сети продаж Ирина Подгурная отчиталась, что благодаря ИИ сроки разработки учебных курсов сократились втрое, а условный экономический эффект превысил 76 млн рублей.

▶️Если переводить с HR-языка на русский, компания просто научила нейросеть массово штамповать однотипный контент. Вместо того чтобы тратить деньги на штат живых тренеров, которые могли бы работать с 37 000 сотрудников и агентов, "Росгосстрах" нашёл элегантный способ заменить их дешёвым алгоритмом. Теперь ИИ клепает тренинги, бизнес-игры и короткие модули, а руководство вдохновенно вещает о "профилактике выгорания" и "освобождении от рутины".

Звучит, конечно, прогрессивно. Вот только любой опытный корпоративный боец прекрасно понимает, что главная задача этого проекта — не столько развить человеческий капитал, сколько сократить издержки на его содержание. А красивые цифры и пафосные тезисы — это лишь гарнир к главному блюду в виде колоссальной экономии на фонде оплаты труда.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Знают все, но понимают немногие

Российский рынок страхования жизни собрал 2,2 трлн рублей за 2025 год и занял 56,7% всего страхового портфеля страны, но реальная картина спроса немного отрезвляет.

⚫️По данным опроса к заседанию Столыпинского клуба, о существовании продуктов страхования жизни знают 98% опрошенных, однако действующий полис есть лишь у 27%, а 47% когда-то купили, но расторгли договор.

И, самое главное, что из всего этого количества только чуть более трети респондентов действительно понимают, как работает страхование жизни: например, что вернуть все взносы в любой момент нельзя, а навязывание полиса банком при кредите — незаконно.

❗️Также почти половина опрошенных считают продукт слишком сложным и одновременно дорогим.

Среди тех, кто не планирует покупку, 35% просто не видят "очевидной необходимости", а 33% не готовы к регулярным взносам. При этом драйвер рынка после запрета ИСЖ — накопительное страхование жизни — рвануло на 59%, до 364 млрд рублей, во многом за счёт краткосрочных договоров с гарантированной доходностью.

▶️Страховщики наращивают сборы, но с пониманием продукта у клиентов по-прежнему беда. Поэтому почти половина клиентов уходит, так и не разобравшись за что платили.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ИФЛ засасывает в экосистемы

Пока классические страховщики всё ещё спорят о тарифах и долях рынка, их главного клиента уводят прямо из-под носа. Крупные околобанковские структуры типа Сберовского "Домклика" или "МТС-Банка" синхронно выкатили пакеты, которые вплотную займутся частной собственностью.

▶️"Домклик" прямо в процессе ипотечной сделки предлагает "защитить" не только дом, но и баню с беседкой, не забыв про актуальные риски в виде беспилотников.

▶️А "МТС-Банк" заманивает премиальных клиентов 30-процентным кэшбэком за страховку и компенсацией трат на ЖКУ.

Классическим страховщикам в этой пищевой цепочке места не нашлось. Пока они пытаются выстроить агентские сети и наладить продажи "в полях", технологичные гиганты просто перехватывают клиента в тот самый момент, когда он максимально уязвим — при оформлении многомиллионного кредита.

Все понимают, что продажа полиса лишь побочный продукт. Реальная цель — захватить всю экономику домохозяйства. Ведь тот, кто контролирует ипотеку, страховку и оплату коммуналки, получает прямой доступ к самому ценному активу — данным и деньгам. А традиционным страховым остаётся лишь с грустью наблюдать, как их будущие премии утекают в чужие экосистемы.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страховщиков отсортировали по жалобам

Банк России выкатил свежий ренкинг компаний по жалобам на ОСАГО за 2025 год и сделал его гораздо более неприятным для участников рынка. Теперь в расчёт идут не только обращения, которые сам ЦБ счёл обоснованными, но и все дела, которые страховщики проиграли финансовому уполномоченному. По сути, регулятор просто сложил два и два, чтобы у компаний было меньше поводов рассказывать, как сильно их оговорили клиенты.

🚗 "Лидером" престижного антирейтинга среди гигантов стало "Т-Страхование". Их результат — 6,4 жалобы на каждые 10 тыс. полисов. Но настоящие герои обнаружились в лиге поменьше. Там первое место с почти четырёхкратным отрывом заняла СК "БАСК" с космическим показателем в 23,9 жалобы.

Эпоха, когда можно было футболить клиента между инстанциями, а потом делать вид, что проблема рассосалась, медленно подходит к концу. Теперь недовольство автовладельцев оцифровано и вывешено на всеобщее обозрение. А качество сервиса наконец-то начали измерять в объективных цифрах.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Новосибирская проблема": комментарии страховщиков

Продолжаем обсуждение нашей тревожной ситуацией с ОСАГО в Новосибирске. Сегодня кратко, но по делу, высказался Роман Лободин, директор департамента обязательных видов страхования "АльфаСтрахования":

После увеличения коэффициента территории убыточность в Новосибирской области начала снижаться, но пока она всё равно находится на высоком уровне. Для противодействия мошенничеству "АльфаСтрахование" очень плотно взаимодействует с МВД, постоянно передавая материалы для борьбы с мошенниками.

Повышенный тариф — это следствие всего комплекса факторов повышенного риска в регионе. Снизить себе тариф при добросовестном страховании можно, но только сохраняя положительную историю в своей компании.

Мы считаем, что наиболее эффективными мерами для решения этой проблемы будет прямая борьба с мошенничеством со стороны всех органов власти. Только взаимодействие даёт результат.

Наверное, всем нам придётся согласиться с этим мнением. Потому что, очевидно, пока не будет комплексных государственных мер по оздоровлению ситуации, добросовестные водители региона продолжат оплачивать повышенные риски, лишь частично смягчая их своим личным безаварийным стажем.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️"Согаз" подал иск почти на миллиард рублей к пулу иностранных гигантов во главе с Chubb European Group

В списке ответчиков также значатся китайские, британские и бельгийские компании. Основания иска пока не раскрываются, но интрига здесь мнимая. На наших глазах разворачивается очередной акт драмы под названием "развод на рынке международного перестрахования".

🔽Суть спора не столько в самой сумме, сколько в юрисдикции. Сам факт подачи такого иска в Арбитражный суд Москвы, а не в условный Лондон, говорит о полном разрыве старых связей.

Получить реальные деньги с ушедших партнёров через российское решение — задача почти утопическая. Скорее всего, "Согазу" нужен не сам миллиард, а вступившее в силу решение суда, которое юридически зафиксирует дефолт иностранных перестраховщиков по своим обязательствам. Это позволит "расчистить" балансы и, возможно, станет основанием для других действий.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Крокус Интернэшнл" подал иск к "Ингосстраху" на 1,7 млрд рублей

В качестве третьих лиц привлечены Газпромбанк и ПСБ, что сразу намекает на серьёзность финансовых обязательств. Предварительное заседание назначено на 19 августа.

▶️Суть претензий пока официально не раскрыта, но интрига здесь минимальная. Все помнят, что "Ингосстрах" страховал имущество Crocus City Hall от пожара, но риск "терроризм" в покрытие не входил. При этом общий ущерб от трагедии оценивали в 10 млрд рублей.

По всей видимости, 1,7 млрд — это и есть та самая итоговая сумма, на которую было застраховано имущество. Сам факт подачи иска говорит о том, что стороны не смогли договориться полюбовно о выплате в рамках имеющегося лимита. "Ингосстрах" ожидаемо стоит на позиции строгого соблюдения договора, а "Крокус", вероятно, пытается через суд оспорить оценку или какие-то пункты, чтобы выжать максимум из своего покрытия.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страховщиков расставили по выплатам

Прочитали тут на днях колонку исполнительного директора Сбера Сергея Скороходова о выборе ипотечного полиса. С интересом отметили, что главный акцент в ней сделан на инструменте, о котором мы уже успели рассказать нашим читателям ранее — ренкинге страховых компаний по выплатам.

▶️По сути, это первая внятная попытка создать для клиента прозрачный ориентир, основанный не на рекламе, а на объективных цифрах. В этой таблице чётко видно, как часто тот или иной страховщик реально платит по своим обязательствам, а не ищет причины для отказа.

⭐️ Сбер, как крупнейший игрок, запустил фундаментальный сдвиг в правилах игры. Если раньше главным конкурентным преимуществом на рынке ипотечного страхования была цена, то теперь в уравнение добавляется новый ключевой параметр — платёжная дисциплина.

В очередной раз повторим, что для рынка это означает, что эпоха, когда можно было спрятать низкое качество урегулирования за дешёвым тарифом, медленно подходит к концу. Компаниям придётся всерьёз конкурировать не только ценой, но и реальным сервисом. А для клиента это огромный шаг вперёд: теперь выбор между "дешёвой бумажкой" и надёжной защитой становится гораздо более осознанным.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

На уроке обществознания теперь будут преподавать страхование

В новый учебник по обществознанию для десятиклассников, вышедший под редакцией Дмитрия Медведева, официально добавили параграф о страховании. Теперь школьникам будут централизованно рассказывать о пользе каско, ДМС и страхования жизни, с отдельным упоминанием удобства "дистанционного урегулирования убытков".

▶️Шаг, безусловно, знаковый. Долгие годы страховой рынок безуспешно пытался повышать финансовую грамотность населения, вливая в это колоссальные маркетинговые бюджеты. Теперь же эту задачу частично берёт на себя государство, внедряя базовые понятия о страховании в обязательную школьную программу.

С одной стороны, это формирует у будущего поколения представление о полисе как о стандартном финансовом инструменте. С другой — это пока лишь самый общий ликбез. Учебник расскажет, что такое каско, но вряд ли научит, как правильно читать договор или что делать при отказе в выплате. По сути, на наших глазах происходит государственная легитимизация страхового продукта. А вот умение им пользоваться по-прежнему останется личной ответственностью каждого.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Совкомбанк Страхование" отчиталось о резком увеличении уставного капитала — с 3,5 млрд сразу до 10 млрд рублей.

Правда, никаких реальных денег в компанию не зашло. Весь рост обеспечен исключительно на бумаге за счёт почти трёхкратного повышения номинальной стоимости уже существующих акций.

🪙 Генеральный директор Игорь Лаппи привычно объясняет это "укреплением финансовой устойчивости" и "расширением возможностей" для работы с крупным бизнесом. Но профессионалы рынка прекрасно понимают, что подобные бухгалтерские фокусы обычно проворачивают не от хорошей жизни.

Когда страховщик, занимающий скромное 23-е место по сборам, так резко "накачивает" свой капитал, это прямой сигнал рынку. Компания отчаянно пытается дотянуться до формальных требований для получения жирных корпоративных контрактов и выглядеть солиднее в глазах регулятора. По сути, это не инвестиция в развитие, а агрессивный маркетинг, завёрнутый в финансовую отчётность.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Криптоактивы начали защищать от киберрисков

На российском рынке наконец-то заключили первую сделку по страхованию криптоактивов от киберрисков. "Ингосстрах" застраховал платформу "Цифровое казначейство", создав прецедент для очень лакомого сегмента. Страховщики и эксперты уже предвкушают золотые горы: лимиты по таким рискам могут достигать 1–2 млрд рублей, тарифы оцениваются в солидные 1–3%, а общий объём рынка через год может составить 30–40 млрд рублей.

▶️ В "АльфаСтраховании" подтверждают, что активно прорабатывают эту поляну. Денис Зенка, директор департамента страхования финансовых рисков, отмечает, что их "линейка страховых продуктов позволяет страховать риски, связанные с обращением криптоактивов". Крупные банки тоже готовятся зайти на этот рынок, ожидая вступления в силу закона "О цифровой валюте" с 1 сентября.

🔽 Но есть один нюанс, который портит всю эту радужную картину. Как подчёркивает старший юрист "Рустам Курмаев и партнёры" Владислав Гейтс:

Страхование киберрисков не является обязательным ни по действующему закону о ЦФА, ни по внесённому в Госдуму законопроекту о цифровой валюте.

Проще говоря, страховщики уже готовы продавать дорогие полисы, но государство пока не заставляет их покупать. Регулятор в лице ЦБ и вовсе заявил, что против "обязаловки" и рассмотрит варианты, только если ему докажут целесообразность. Классическая история: рынок сам создаёт высокорисковый продукт, а потом активно лоббирует его принудительное внедрение, чтобы гарантированно заработать.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX