Госдума рассмотрит законопроект для борьбы со страховым мошенничеством

Госдума 21 июля рассмотрит во втором чтении законопроект, который впервые закрепляет единую систему противодействия страховому мошенничеству. Документ обязывает страховщиков создать профильные подразделения, ограничивает доходы от агентской деятельности и запрещает нестраховым компаниям маскироваться под страховщиков.

Вице-президент ВСС Сергей Ефремов назвал поправки итогом почти десятилетней работы. Формулировка красивая, но реальность отрезвляет: по оценкам самого союза, в ОСАГО до 30–40% премий уходит в карманы мошенников. И пока рынок ждал единого подхода, автоюристы и лжестраховщики неплохо зарабатывали без всяких подразделений.

▶️Теперь страховщикам предстоит за три года (именно столько — 36 месяцев — отведено на подготовку) выстроить систему, которая должна затормозить рост тарифов для добросовестных клиентов. В это хочется верить, но с учётом, что внедрение затянется до 2029 года, мошенники могут спать спокойно ещё пару сезонов.

▶️Отдельным пунктом будет обсуждаться запрет на использование слова "страхование" в названиях для тех, кто не имеет лицензии. Тут срок скромнее — год. Осталось понять, почему на борьбу с теми, кто годами косил под страховщиков, понадобилось отдельное законодательное указание.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ЦБ хотят разрешить создавать "черный список" актуариев для НПФ и страховщиков

Банк России устал бороться с творческим подходом к оценке финансовых рисков и решил бить персонально. В Госдуме подготовили поправки, которые дадут регулятору право формировать "чёрный список" актуариев для страхового рынка и НПФ.

🪙 До сих пор разбираться с качеством математики приходилось через профильные СРО, но с сентября следующего года ЦБ начнёт выписывать предписания специалистам напрямую. Механизм отстранения задуман жёсткий: получил два "письма счастья" за два года за кривой расчёт страховых резервов или пенсионных обязательств — добро пожаловать в специальный реестр.

Попадание в этот список означает полноценный запрет на профессию. Опальному математику на три года перекроют доступ к расчётам нормативов достаточности капитала и лишат права работать в статусе ответственного актуария.

🪙 Сигнал рынку отправлен чёткий. Если компании не в состоянии отказаться от соблазна виртуозно "оптимизировать" резервы под конец отчётного периода, регулятор просто начнёт методично выкашивать их математический персонал.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Кадры решают поболеть

Крупный бизнес вкладывает огромные бюджеты в расширенное ДМС, спорт и психологов, но люди всё равно выгорают. Что корпорации упускают в гонке за здоровьем и повышением мотивации?

▶️В новом фильме-исследовании от Mains этот парадокс решили разобрать эксперты: Павел Озеров (CEO "Mains Кубики", совладелец "Mainsgroup"), Наталья Костенко (начальник управления медицинской деятельностью "РЖД"), Григорий Филиппов (руководитель Корпоративного центра здоровья "Норникеля"), Екатерина Шилко (лидер по развитию бренда работодателя "ВкусВилл") и академик РАН Александр Разумов (президент Союза "Здоровье здоровых").

Спикеры детально обсудили, как грамотно разделить зону ответственности за самочувствие между компанией и сотрудником, зачем гигантам возвращать цеховую медицину и как работает реальная экономика профилактики. Отдельная интрига выпуска — извечный спор о том, что в итоге выгоднее бизнесу: классические программы сторонних страховщиков или прозрачное создание корпоративной системы адресной помощи своими силами.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️ЦБ согласовал новые правила определения расходов на ремонт по ОСАГО

Банк России и РСА с 11 июля меняют правила игры в расчётах по ОСАГО. Видимо услышали наше недавнее возмущение. Регулятор окончательно признал, что качественно восстановить автомобиль из фольги и пластилина невозможно, поэтому единую методику пришлось хирургически обновить.

Главное новшество — из алгоритмов беспощадно выкинут цены на неоригинальные запчасти, если они уступают в стоимости оригиналу на 70% и более. То есть откровенный "подвал" больше не будет парадоксальным образом тянуть среднюю выплату на дно.

🔴Вдобавок расходники начнут считать без мифических скидок, а мелкие одноразовые детали вроде уплотнителей страховщикам придётся оплачивать в полном объеме. Реально новые прайсы заработают с 19 сентября.

Верхушка РСА уже обещает рост средней выплаты на 10%, а по сложным маркам — вплоть до 40%.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Убытки искусственные, а возмещения настоящие

Продолжаем нашу рубрику #фиктивный_случай. Совсем недавно мы обсуждали, как мошенники осваивают генеративные алгоритмы, а в другом посте вспоминали дорожную фауну в лице аварийных комиссаров. В свежих криминальных трендах эти два явления наконец объединились в стройную экосистему.

Те самые "независимые эксперты", прилетающие на ДТП по наводке, по-прежнему технично подсовывают растерянному водителю договор цессии прямо на капоте. Выкупив право требования за копейки, они идут к страховщику. Но теперь машину часто даже не показывают. В ход идут фотографии, на которых нейросеть заботливо дорисовала реалистичные вмятины и разбитые фары.

❗️Для пущей убедительности они с помощью ИИ генерируют многостраничные досудебные претензии с вымышленными нормами закона, чтобы вымотать юристов компании.

Параллельно в сети цветут клоны брендов, продающие ОСАГО "за полцены", и попытки оформить страховку задним числом вопреки базам РСА. Технологии у мошенников развиваются семимильными шагами, но базируются они всё на том же монолитном фундаменте — привычке людей подписывать не глядя любые доверенности.

🔽Узнали, как вообще с этим борятся наши страховщики у Дениса Кузина, начальника отдела по расследованию заявленных ДТП "РЕСО-Гарантии":

Страховщики активно используют все доступные и законные инструменты и технологии для защиты своих прав и интересов, в том числе для противодействия мошенничеству.

Как правило, признаки мошенничества выявляются на этапах проверки документов и фото. Однако доказать выявленное мошенничество – это более сложный процесс. Вести и представлять статистику по таким случаям некорректно, так как окончательно мошенничество подтверждается только компетентными правоохранительными и судебными органами.

В реалиях сегодняшнего времени единственный возможный способ защиты – это быть осторожным во всем. Использовать официальные ресурсы страховщиков, сравнивать рынок услуг в сфере страхования.

Не нужно гнаться за дешевизной: любой дешевый продукт должен вызывать подозрение. Чтобы не потратить деньги и не остаться в итоге без желаемой услуги, мы рекомендуем всегда обращаться к официальным представителям страховых компаний и, конечно, к страховым агентам. В этом главное преимущество работы со страховым консультантом: он всегда поможет найти лучшие пути решения проблемы, предоставит всю актуальную информацию и поможет при страховом случае, действуя в интересах клиента.

При оформлении полиса по ОСАГО и каско клиенты РЕСО-Гарантия получают памятку с рекомендациями, как действовать в случае ДТП и не попасться на уловки мошенников. Также компания регулярно обновляет материалы для агентов, сотрудников и клиентов о мошеннических схемах и противодействии злоумышленникам.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Почтовый перевод на тот свет

Государственная почта Испании Correos угодила в неприятный скандал. Предприимчивый оператор начал агрессивно продавать посетителям полисы страховой компании AXA "на случай смерти", покрывающие похороны и репатриацию тела на родину.

◀️Особый цинизм ситуации кроется в воронке продаж. Главная мишень — мигранты, а место действия — почтовые отделения, выдающие бумаги для легализации в стране.

Ровно в тот момент, когда иностранец оформляет своё резидентство, заботливые клерки предлагают ему заранее оплатить обратную пересылку останков.

🪙 Испанский страховой рынок предсказуемо взвыл. Почта сидит на хорошей комиссии, а остальные игроки не понимают, почему государственная сеть вдруг стала монопольным рупором одной частной компании.

Сама по себе страховка репатриации — продукт рабочий и востребованный. Но в остальном, конечно, кроется подход — ничего личного, просто всё решает комиссионный доход.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Искусственный интеллект оптимизировал штат

Пока российские страховщики только играют в инновации, европейские гиганты перешли к прагматичной стадии внедрения нейросетей — массовым увольнениям. Компания Allianz Partners объявила, что в течение 12–18 месяцев избавится от 1800 сотрудников. Это солидные 8% от всего штата подразделения.

◾️ Трансформацию компании не прикрывают сложными корпоративными терминами. Официальная причина — внедрение решений на базе ИИ. Под каток диджитализации пойдут в первую очередь европейские колл-центры. Только в Германии срежут около сотни таких позиций, следом пойдёт Франция и другие локальные рынки. Чтобы сгладить углы, людям предложат досрочную пенсию и выходные пособия.

❗️Тенденция чётко становится системной. Немногим ранее подразделение Munich Re решило отправить на улицу около 1 тыс. человек в Германии из-за возросшей роли алгоритмов.

Особенно трогательно на этом фоне звучит комментарий гендиректора Томаса Кунцманна. Он философски заметил, что сокращение:

Это может случиться с любым из нас в какой-то момент. И мы относимся к этим коллегам (к сокращённым — прим. ред) именно так, как и должны, — справедливо.

Вот такая она — справедливость.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Полис не для тайфуна

Страховые компании не продлевают полисы туристам, застрявшим в Китае из-за супертайфуна "Бави".

▶️Договор заключается до начала поездки, а продление или покупка нового полиса из-за границы технически невозможны — система не позволяет оформить страховку, если человек уже находится за рубежом.

В результате сотни российских туристов в Шанхае остались без медицинской защиты на несколько дней.

▶️Некоторые туристы даже высказались с обидой по этому поводу:

Получается, что три дня у нас не будет никакой страховки в стране, где супертайфун, и у нас не будет никакой помощи в случае какой-то экстренной ситуации.

Пока претензий к страховщикам формально нет, но пробел в покрытии очевиден: рынок пока не предлагает массового продукта, который автоматически продлевал бы защиту при вынужденной задержке. Так что туристам остаётся надеяться, что тайфун уйдёт быстрее, чем понадобится врач.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Полисы нагуляли скотский вес

Правительство РФ торжественно отчиталось о прорыве в агростраховании. По итогам 2025 года защитой обзавелась больше половины всего сельскохозяйственного поголовья страны. Если переводить в цифры, это 15,1 млн условных голов, среди которых 74% свиней, 60% птицы и 31% крупного рогатого скота.

🔼Причины такого ажиотажа лежат на поверхности. Агрохолдинги и даже обычные фермеры бросились скупать защиту явно не от внезапно проснувшейся "финансовой грамотности". Лучшим маркетологом для страховщиков традиционно выступают регулярные эпизоотии. За прошедшие пять лет компании выплатили за падёж более 9 млрд рублей.

Когда на пороге фермы появляется санитарный надзор с предписанием пустить всё стадо под нож из-за очередного вируса, полис с господдержкой остаётся единственным барьером перед неминуемым банкротством. Динамика 2026 года лишь подтверждает тренд — число новых договоров прибавило ещё 30%. Аграрии окончательно усвоили, что экономить на взносах в текущих реалиях себе дороже.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страховые агенты опровергают диджитализацию рынка

После нашего разбора аномалий рынка ОСАГО на почту пришло письмо от действующего страхового агента. Девушка попросила остаться анонимной, хоть и очень чётко подсветила нюанс, который так любят искажать корпоративные аналитики, рапортующие о триумфе интернета:

Не думаю, что е-ОСАГО — это только онлайн продажи. Мы агенты страховых компаний также спокойно оформляем е-ОСАГО для своих клиентов. Пару лет назад это вообще были е-БСО ТТТ. Поэтому сегодня "рост 67%" — это не про уход клиентов в онлайн, а просто общие данные с интернет-канала, которые можно отследить. Даже по себе скажу, ни один мой клиент не уходит от меня, да и общаясь с коллегами, могу с уверенностью сказать, что у многих клиенты по-прежнему остаются с ними.

◾️Мы согласны, что кабинетные статисты обожают трактовать рост е-ОСАГО как массовый исход водителей в самообслуживание. Но голос "с полей" всё расставляет по местам. Сегодня именно живые агенты делают огромную часть цифровых продаж, просто сменив привычные бланки на электронные файлы. Как, собственно, и отмечает автор письма, реальные клиенты не уходят от своих менеджеров к бездушным агрегаторам.

В общем, надеемся, что регулятор и страховые компании себе отметят, что хоронить агентский корпус рано: он успешно оцифровался, сохранив то, что алгоритмам недоступно — надёжный человеческий сервис.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

В России появился первый учебник по сельхозстрахованию

Отечественный рынок агрострахования дожил до собственной академической базы. НСА и Финансовый университет выпустили первый в России учебник "Сельскохозяйственное страхование". Монументальный курс на 108 часов писали 27 авторов, включая топ-менеджеров страховых компаний.

▶️До сих пор специфика защиты посевов передавалась сугубо из уст в уста. Вчерашним студентам приходилось прямо "в поле" (в прямом и переносном смысле) познавать нюансы урегулирования убытков от эпизоотий и бюрократию отечественной господдержки. Теперь эти сакральные знания упаковали в стандартную вузовскую дисциплину.

Как мы уже сегодня писали, агросегмент пухнет на субсидиях, а объём выплат за 2025 год превысил 9,5 млрд рублей. Обслуживать такие финансовые потоки должны узкие специалисты, которые изначально отличают озимые от яровых.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Российский авторынок встречает новые реалии. Хоть ставка последние полгода и снижалась, но автокредиты остаются жёсткими (в среднем 16,6%), и клиент предсказуемо уходит на "вторичку". За полугодие продано 2,99 млн автомобилей с пробегом против 596 тысяч новых. Расклад один к пяти.

🚗 Дилеры уже перестроились, превратив trade-in в главный источник выживания. А вот для страховщиков эта пропорция — серьёзная головная боль. Раньше отрасль без усилий снимала сливки, оформляя "жирное" каско на салонные новинки. Теперь этот ручеёк мелеет, а основные кросс-продажи ушли в сегмент подержанного авто.

Брать на баланс старый парк неприятно: здесь дефицит запчастей, высокий износ и хронические автоподставы. Но сидеть в ожидании редких покупателей китайского премиума больше не выйдет. Реальную премию сегодня собирают те, кто смог переупаковать страховки и продлённые гарантии под реалии "вторички".

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Правительственные ведомства ищут способы поддержать страхование морских перевозок

Правительство решает, как страховать военные риски при морских перевозках, но пока ведомства спорят, тарифы уже взлетели в 2–4 раза, а страховщики отказываются покрывать риски в Чёрном и Азовском морях.

🚢 Минфин настаивает на создании обществ взаимного страхования, Минтранс и ЦБ — на расширении госсубсидий через РНПК.

Предложение последних, как отмечает гендиректор Enterprise Legal Solutions Анна Барабаш:

Выигрывает в скорости и предсказуемости: инфраструктура, типовые соглашения и круг допущенных страховщиков уже отработаны.

Проблема лишь в том, что скорость сейчас критична. Убыточность в сегменте терроризма и БПЛА достигла 2800%, и оставить перевозчиков без покрытия — значит парализовать морскую логистику.

🔴Создание ОВС с нуля потребует времени и капитала, которого у судовладельцев просто нет. Рынок застыл в ожидании, а суда продолжают ходить по опасным маршрутам без страховки.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ВС РФ снова запретил страховой в одностороннем порядке заменять ремонт денежной выплатой

Верховный суд в очередной раз поставил точку в споре, который автовладельцы ведут со страховщиками годами. Страховая компания не вправе в одностороннем порядке заменить ремонт машины денежной выплатой, если договор предполагает натуральную форму возмещения.

🚗 История классическая: после ДТП автомобиль направили на СТО, но ремонт так и не начался — страховщик не согласовал стоимость работ. Затем компания просто перечислила клиенту деньги, причём сумму заметно ниже реальной стоимости восстановления. Три судебные инстанции сочли это законным — дескать, выплата произведена, обязательства исполнены.

ВС с таким подходом не согласился и напомнил, что страховщик несёт ответственность за организацию и своевременное проведение ремонта. Если форма возмещения прописана в договоре как натуральная, заменить её деньгами без законных оснований нельзя. Дело направлено на пересмотр.

🇷🇺 Эти постоянные разбирательства для ВС РФ уже стали системнымы. Из-за регулярных ошибок региональных судов Коллегия по гражданским делам ВС вынуждена рассматривать от 15 до 30 аналогичных жалоб ежегодно, отменяя решения в пользу страховых.

Масштаб проблемы, породивший десятки тысяч исков по всей стране, ранее уже заставлял Президиум ВС РФ закреплять этот запрет в официальных Обзорах судебной практики, однако страховщики из-за дефицита запчастей продолжают массово использовать незаконную схему с выплатами, превращая подобные заседания ВС в регулярное исправление одной и той же судебной ошибки.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Альфа Банк" открыл для себя музыкальное клише страхового рынка

Креативщики "Альфа-Банка" расчехлили машину времени и подошли к продажам полисов через пацанскую ностальгию. Рекламный посев по телеграм-каналам предлагает клиентам окунуться в вайб 2008 года, сесть в тонированную "Приору" с сабвуфером, вспомнить хит Ноггано и получить щедрый кэшбэк.

🚗 Попытка продавать строгий страховой продукт через эстетику районных пацанов отдаёт отчаянным желанием быть "своими в доску". Вместо прорывного маркетинга крупный финансовый институт просто транслирует уровень неловкого кринжа.

С точки зрения бизнеса затея выглядит ещё более спорной. ОСАГО — продукт обязательный, и заливать рынок кэшбэком ради перехвата трафика — сомнительная математика.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Частные метеостанции смогут подтверждать страховой случай для аграриев

Минсельхоз и НСА наконец-то решили давнюю проблему аграриев, которая годами превращала получение выплаты по урожаю в увлекательный квест. Ведомства согласовали методику, по которой подтверждать страховой случай теперь можно будет данными с частных метеостанций.

◾️Раньше для получения денег по "мультирисковой" программе фермерам требовалась священная бумага от Росгидромета о том, что опасное природное явление действительно имело место. Вот только ближайшая госстанция могла находиться в сотне километров от поля, а вызов специалиста на место становился отдельным приключением. Теперь же данные с коммерческих датчиков будут официально верифицироваться и поступать в систему госмониторинга.

Пилотный проект по отработке механики запустили в Нижегородской, Самарской и Новосибирской областях. Если эксперимент пойдёт успешно, практику распространят на всю Россию. Для рынка это означает только одно: число страховых случаев, а следом и выплат, неминуемо вырастет. Но в этом и есть суть рабочего страхования.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Продавцам прописали машинное обучение

Топ-менеджмент "Росгосстраха" выкатил классический кейс виртуозной корпоративной экономии, не забыв красиво упаковать его в заботу о людях. Начальник управления обучения сети продаж Ирина Подгурная отчиталась, что благодаря ИИ сроки разработки учебных курсов сократились втрое, а условный экономический эффект превысил 76 млн рублей.

▶️Если переводить с HR-языка на русский, компания просто научила нейросеть массово штамповать однотипный контент. Вместо того чтобы тратить деньги на штат живых тренеров, которые могли бы работать с 37 000 сотрудников и агентов, "Росгосстрах" нашёл элегантный способ заменить их дешёвым алгоритмом. Теперь ИИ клепает тренинги, бизнес-игры и короткие модули, а руководство вдохновенно вещает о "профилактике выгорания" и "освобождении от рутины".

Звучит, конечно, прогрессивно. Вот только любой опытный корпоративный боец прекрасно понимает, что главная задача этого проекта — не столько развить человеческий капитал, сколько сократить издержки на его содержание. А красивые цифры и пафосные тезисы — это лишь гарнир к главному блюду в виде колоссальной экономии на фонде оплаты труда.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Знают все, но понимают немногие

Российский рынок страхования жизни собрал 2,2 трлн рублей за 2025 год и занял 56,7% всего страхового портфеля страны, но реальная картина спроса немного отрезвляет.

⚫️По данным опроса к заседанию Столыпинского клуба, о существовании продуктов страхования жизни знают 98% опрошенных, однако действующий полис есть лишь у 27%, а 47% когда-то купили, но расторгли договор.

И, самое главное, что из всего этого количества только чуть более трети респондентов действительно понимают, как работает страхование жизни: например, что вернуть все взносы в любой момент нельзя, а навязывание полиса банком при кредите — незаконно.

❗️Также почти половина опрошенных считают продукт слишком сложным и одновременно дорогим.

Среди тех, кто не планирует покупку, 35% просто не видят "очевидной необходимости", а 33% не готовы к регулярным взносам. При этом драйвер рынка после запрета ИСЖ — накопительное страхование жизни — рвануло на 59%, до 364 млрд рублей, во многом за счёт краткосрочных договоров с гарантированной доходностью.

▶️Страховщики наращивают сборы, но с пониманием продукта у клиентов по-прежнему беда. Поэтому почти половина клиентов уходит, так и не разобравшись за что платили.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ИФЛ засасывает в экосистемы

Пока классические страховщики всё ещё спорят о тарифах и долях рынка, их главного клиента уводят прямо из-под носа. Крупные околобанковские структуры типа Сберовского "Домклика" или "МТС-Банка" синхронно выкатили пакеты, которые вплотную займутся частной собственностью.

▶️"Домклик" прямо в процессе ипотечной сделки предлагает "защитить" не только дом, но и баню с беседкой, не забыв про актуальные риски в виде беспилотников.

▶️А "МТС-Банк" заманивает премиальных клиентов 30-процентным кэшбэком за страховку и компенсацией трат на ЖКУ.

Классическим страховщикам в этой пищевой цепочке места не нашлось. Пока они пытаются выстроить агентские сети и наладить продажи "в полях", технологичные гиганты просто перехватывают клиента в тот самый момент, когда он максимально уязвим — при оформлении многомиллионного кредита.

Все понимают, что продажа полиса лишь побочный продукт. Реальная цель — захватить всю экономику домохозяйства. Ведь тот, кто контролирует ипотеку, страховку и оплату коммуналки, получает прямой доступ к самому ценному активу — данным и деньгам. А традиционным страховым остаётся лишь с грустью наблюдать, как их будущие премии утекают в чужие экосистемы.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страховщиков отсортировали по жалобам

Банк России выкатил свежий ренкинг компаний по жалобам на ОСАГО за 2025 год и сделал его гораздо более неприятным для участников рынка. Теперь в расчёт идут не только обращения, которые сам ЦБ счёл обоснованными, но и все дела, которые страховщики проиграли финансовому уполномоченному. По сути, регулятор просто сложил два и два, чтобы у компаний было меньше поводов рассказывать, как сильно их оговорили клиенты.

🚗 "Лидером" престижного антирейтинга среди гигантов стало "Т-Страхование". Их результат — 6,4 жалобы на каждые 10 тыс. полисов. Но настоящие герои обнаружились в лиге поменьше. Там первое место с почти четырёхкратным отрывом заняла СК "БАСК" с космическим показателем в 23,9 жалобы.

Эпоха, когда можно было футболить клиента между инстанциями, а потом делать вид, что проблема рассосалась, медленно подходит к концу. Теперь недовольство автовладельцев оцифровано и вывешено на всеобщее обозрение. А качество сервиса наконец-то начали измерять в объективных цифрах.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX