По результатам опроса «АльфаСтрахования» о главных страхах путешественников, можно определить актуальные ниши для аудитории: медицинская страховка для поездок, страхование багажа и документов, а также покрытие отмены поездки.

Кроме того, почти 40% туристов в России когда-либо обращались к врачу во время отпуска. За границей этот показатель немного ниже – 33%. Основные причины обращений внутри страны – пищевые отравления, за границей добавляются проблемы с давлением и осложнения, связанные с акклиматизацией. Распространены также простудные заболевания, травмы и аллергические реакции, особенно при активном отдыхе или путешествиях в экзотические страны.

Имейте ввиду при разработке продуктов и оценке рисков, чтобы предложения максимально соответствовали реальным потребностям клиентов.

☂️ Страховой случай

Страховка как микродозинговое лечение от демографического кризиса

Китай объявил о масштабном плане по обеспечению бесплатного деторождения к 2026 году через национальную систему медицинского страхования (местный аналог ОМС). Что ж, хотят преодолеть снижение рождаемости, снизив финансовое бремя для родителей. Похвально.

Ключевые моменты программы:

🟡Полное страховое покрытие базовых расходов на роды,
🟡Отсутствие необходимости доплаты за стандартные акушерские услуги,
🟡Семь провинций, включая Цзилинь и Шаньдун, уже внедрили подобную систему,
🟡Расширение страхования беременности на работников с гибкой занятостью и мигрантов,
🟡При этом премиальное обслуживание и дополнительные препараты придётся оплачивать самостоятельно.

Такой подход Китая выглядит, как всегда, прагматичным. Вместо прямых выплат, которые могут использоваться нецелевым образом, создаётся система, гарантирующая доступ к медицинским услугам именно для рожениц.

На сегодня программа охватывает около 255 млн человек. Поэтому даже сравнивать с российскими льготными программами для беременных не будем, ведь напоминаем, что у нас ВСЕГО населения ~140 млн человек.

⭐️Согласно исследованию Института YuWa, Китай стал мировым лидером по затратам на воспитание детей. Расходы на ребенка в течение 18 лет в 6,3 раза превышают ВВП на душу населения (для сравнения: Австралия — 2,08, Франция — 2,24, США — 4,11).

🔽В сочетании с "недружелюбной к фертильности женщин" социальной средой эти факторы привели к рекордно низкой готовности китайцев к рождению детей. В этих условиях введение страхования родов выглядит, как нам кажется, даже недостаточной мерой — одна медицинская страховка вряд ли сможет изменить глубинные экономические и социальные причины, препятствующие молодым китайцам принимать решение о рождении детей.

☂️ Страховой случай

Российский антитеррористический страховой пул включил риски "терроризм" и "диверсия" в покрытие при страховании животных

Что ж, своевременно. РАТСП оправдывается тем, что всё это время анализировали статистику и практику прежде, чем принять решение. Теперь фермеры смогут получать компенсацию за ущерб, связанный с гибелью скота в результате подобных происшествий.

Для животноводческих предприятий, особенно в приграничных регионах, это настоящий подарок. Учитывая высокую стоимость племенного поголовья (на секундочку, цена 1 средней коровы варьируется от 120 до 250 тыс. рублей), подобное решение поможет сохранить инвестиции и спокойно развивать бизнес в современных условиях.

☂️ Страховой случай

На выходных Ингосстрах продолжил "доить кофейную корову"

Теперь помимо Тимати и Ольги Бузовой, что мельком промелькнули на презентации совместного проекта, о кофейный стакан обожглась ещё Карина Нигай (кем бы она ни была).

Во флагманской кофейне Stars Coffee она готовила напитки для посетителей, якобы привлекая целевую аудиторию для страховщика и его розыгрыша. Мы до сих пор не разгадали мудрость плана Ингосстраха и теряемся в догадках, кто таким образом может прийти в страховую в качестве целевого клиента. Ну, а разбирать личность амбассадора проекта, нам кажется, даже и не стоит.

Неосвоенные вовремя и с умом маркетинговые бюджеты до конца года сами себя не сожгут, всё понимаем.

☂️ Страховой случай

Новосибирцы прорываются на прямую линию с президентом

Причина отчаяния простая – ценники на ОСАГО, которые взлетели после расширения тарифного коридора до 18-20 тысяч рублей за стандартный полис.

В письмах от новосибирцев смешалось всё — и обида за такие цены, сетование на то, что регион по оценке ЦБ вообще попал в "красную зону", где развернулся настоящий разгул автоподставщиков, которые используют схемы с японскими праворульными авто.

🟡К слову, схема с "японками" — классика. Уже битая машина "подставляется" под новый автомобиль, а потом выплаты требуют за якобы дорогой ремонт редкого правого руля.

🟡Интересно, что все эти схемы с подставами и подержанными "японцами" известны годами. Но страховщикам всё ещё проще задрать тарифы для всех, чем заниматься расследованиями, а правоохранителям удобнее не замечать системную проблему. Теперь, когда счёт пошёл на десятки тысяч рублей, люди вынуждены взывать к президенту.

🏦 Будем следить, помогут ли письма в Кремль там, где не справились региональные власти, страховщики и полиция.

☂️ Страховой случай

Цифровизация без спецэффектов

Мы обнаружили целую серию публикаций за авторством представителей Ингосстраха о цифровизации и ИИ. Что примечательно – никаких громких заявлений и пафоса – только спокойная и грамотная конкретика. Первый зам. генерального директора рассказывает о применении ИИ в оценке рисков, директор центра развития искусственного интеллекта делится результатами работы AutoML-фреймворка, а руководитель того же центра пишет о токенизации активов.

В общем, вместо абстрактных рассуждений о «цифровой трансформации» и залихватской футуристики – последовательное объяснение того, как решения на базе ИИ меняют клиентский опыт и внутренние бизнес-процессы.

Подобная стратегия выглядит выигрышной на фоне конкурентов, увлеченных технооптимизмом. Редкий случай, когда цифровизация не выглядит натянутой на бренд, а читается как внутренняя реальность компании. И да, такой PR может не бросаться в глаза. Но именно он и формирует доверие.

☂️ Страховой случай

Всё правильно. Осталось сделать так, чтобы после 6 минут ожидания этот живой человек не предложил клиенту «нажать единичку» и не отправил его обратно к роботу или к ещё одному ничего не решающему менеджеру.

☂️ Страховой случай

Киберстрахование – фронтир страховой отрасли

На форуме РБК "Новая экономика" представители госорганов, страховщиков и IT-компаний сошлись во мнении: киберстрахование неизбежно, но внедрять его страшно.

🏦 Цифры от замминистра цифрового развития Александра Шойтова впечатляют: мировой ущерб от кибератак — $10 трлн, а затраты на защиту — лишь $200 млрд. Разрыв, как вы можете видеть, в 50 раз.

▶️Коллеги из "АльфаСтрахования" поделились суровой реальностью: 15 млн атак на их инфраструктуру за текущий год. Затраты на киберзащиту растут, но стопроцентной уверенности в защищенности нет.

▶️Вот, к слову, даже коммерческий директор ГК "Солар" отдельно рассказал, что их компания, специализирующаяся на киберзащите, ежегодно страхует свою ответственность. Это, как нам кажется, говорит о многом.

▶️Отдельно стоит отметить, уже без оглядки на форум, что на международном рынке дела обстоят ещё хуже. Как отмечает аналитическое агентство McKinsey, сегодня застраховано менее 1% глобальных киберрисков. Отдельный разговор про угрозы из-за активного развития ИИ-механик.

▶️Парадоксально, но зарубежная страховая отрасль, которая могла бы стать драйвером защиты от киберрисков, пока не готова к такому масштабу угроз. Большинство компаний не понимают, как адекватно оценивать и тарифицировать киберриски, а клиенты не осознают их масштаб и не готовы платить. Ну, честно сказать, можем их понять, действительно сложно.

В общем, рынок киберстрахования, как в России, так и за рубежом, неизбежно масштабируется, но кто первым рискнёт выйти на него с полноценным продуктом? И не разорится ли на первой же волне атак? Вот так вопрос со звёздочкой.

☂️ Страховой случай

Страховка от мошенников набирает популярность: от Беларуси до России

Минфин Беларуси поделился цифрами. Оказывается, что уже более 345 тысяч граждан оформили добровольные полисы от мошенничества с банковскими картами. Такая страховка покрывает несанкционированные списания, фишинг и даже затраты на восстановление карты.

⬛️В России этот сегмент развивается уже достаточно давно. Вот, например, ВТБ за 11 месяцев 2025 года выплатил около 200 млн рублей пенсионерам по программе бесплатного страхования.

"СберСтрахование" с начала года оформил 5 млн полисов (+16% по сравнению с прошлым годом), а СОГАЗ вообще отмечает трехкратный рост портфеля по данному направлению.

⬛️Стоимость полиса обычно 200-300 рублей в месяц. Покрываются даже добровольные переводы под воздействием мошенников, но для получения выплаты необходимо заявление в полицию.

▶️Нас не покидает ощущение, что это очередной яркий пример того, как банки монетизируют собственные недоработки в системах безопасности. Вместо того чтобы совершенствовать защиту и блокировать подозрительные операции, они предпочитают перекладывать риски на клиентов и страховщиков, попутно зарабатывая на комиссиях от продажи полисов.

Но на данном этапе развития мошеннических схем и подобные продукты уже являются неплохим инструментом для защиты средств граждан. А ВТБ за социально благородную бесплатную программу для пенсионеров – респект.

☂️ Страховой случай

Верховный суд вчера осадил не только Ларису Долину, но ещё и СОГАЗ

Верховный суд РФ вынес знаковое определение по делу заемщика Бориса Фёдорова против СОГАЗа. Страховщик отказывался выплачивать возмещение клиенту, получившему инвалидность I группы, утверждая, что заболевание существовало до заключения договора. Предыдущие суды были на стороне страховщика. Однако ВС постановил, что для такого отказа недостаточно просто выявить "предсуществующее заболевание" — необходимо доказать умысел страхователя и признать договор недействительным в судебном порядке по ст. 179 ГК РФ.

🟡Более того, Суд подчеркнул, что страховщик должен сам проводить обследование клиентов перед заключением договора и не вправе перекладывать на них ответственность за неполноту сведений.

🟡Этот прецедент, конечно, заставит страховые компании немного поднатужиться. Ведь они теперь не смогут легко отказывать в выплатах, ссылаясь на сокрытие информации — им придется либо тщательнее проверять клиентов на входе, либо доказывать злой умысел в суде. Простое "у вас это было раньше" уже не подойдёт.

▶️Понимаем, что клиенты всякие бывают — и мошенники, и просто не знающие о своих болезнях, но бремя страховой компании и состоит в том, чтобы всё проверить, просчитать и уж потом предлагать договор.

☂️ Страховой случай

Суд отклонил иск жертв теракта к Ингосстраху: договор есть договор

Замоскворецкий суд Москвы принял сторону Ингосстраха в споре с потерпевшими и родственниками погибших при теракте в "Крокус сити холле".

Истцы требовали признать факт наступления страхового случая по договору гражданской ответственности "Крокус Интернешнл". Однако, как выяснилось в ходе процесса, риск теракта не был включен в страховое покрытие.

🟡Конечно, понятно стремление пострадавших получить компенсацию — трагедия марта 2024 года унесла 149 жизней, ранены 609 человек. Всё-таки дело по-настоящему страшное. Но попытка возложить ответственность на страховщика, когда в договоре прямо исключен риск теракта, выглядит юридически наивной.

🟡Вместо судебных тяжб с такой юридически слабой позицией, мы бы, например, сосредоточились на государственных компенсациях и требованиях к организаторам мероприятия по линии недостаточного обеспечения безопасности.

Тем более что недавно посетители снова пожаловались на слабую охрану в зданиях "Крокуса". Пишут, что на международной выставке, которая проходила там на прошлой неделе, содержимое сумок и рюкзаков проверяли выборочно. Некоторых посетителей просто пропускали через рамки металлоискателей без досмотра.

☂️ Страховой случай

Кого ищут страховщики в декабре: топ-5 горячих вакансий

В конце года страховые компании активно закрывают кадровые пробелы на руководящих позициях. Подсветили некоторые, по нашему мнению, интересные вакансии:

▶️ВСК ищет исполнительного директора по противодействию мошенничеству в Воронеже. В обязанности будет входить расследование подозрительных убытков в автостраховании, взаимодействие с правоохранителями, профилактика мошенничества. Предпочтение отдаётся выходцам из силовых структур. Интересно, что это региональная позиция — похоже, мошенничество в регионах требует персонального подхода.

▶️Ингосстрах открыл вакансию руководителя направления специальных проектов ДМС. Требуется специалист, который возьмёт на себя работу с ключевыми клиентами и тендерами, а также будет наставлять региональную сеть продавцов. Требования к опыту весьма скромные — от 1 года в продажах. Хотя какого-то описания специальных проектов в вакансии нет.

▶️ВСК также ищет Head of Data Science. Компания формирует центр компетенции ML и AI, поэтому им требуется руководитель команды из 12 человек. Ожидания серьёзные: 5+ лет опыта в ML, NLP и CV, опыт с генеративным ИИ, понимание MLOps. В общем, всё как надо. Интересно, какая зарплата?

▶️АльфаСтрахование нуждается в руководителе дирекции по страхованию ключевых клиентов. Миссия — обеспечение роста и прибыльности дирекции через эффективное управление продажами. Интересно, что в задачи входит работа с клиентами Альфа-Банка, что подтверждает курс на синергию внутри группы. Требуется опыт от 3 лет и знание андеррайтинга.

▶️Югория ищет руководителя урегулирования убытков ОСАГО. Помимо организации полного цикла урегулирования, требуется соблюдать бюджетные показатели по средней выплате. Проще говоря, нужен человек, который сможет удерживать выплаты на приемлемом для компании уровне, не вызывая волны жалоб. Классика.

⭐️ Что бросается в глаза? Страховщики серьёзно вкладываются в технологии и одновременно усиливают направления противодействия мошенничеству. Это говорит, как о росте убытков на рынке, так и о желании компаний отсечь необоснованные выплаты. А привлечение руководителей по работе с ключевыми клиентами свидетельствует о том, что в условиях стагнации розницы корпоративный сегмент становится основным полем конкурентной борьбы. В общем, будем и дальше следить.

☂️ Страховой случай

ДМС дорожает на 12,6%: больше платим, меньше страхуем

Медицинская инфляция в корпоративном ДМС достигла 12,6% за 9 месяцев 2025 года, приблизившись к годовому прогнозу в 14%. Исследование страхового брокера Remind, опросившего ключевых страховщиков, показывает: передышки ждать не стоит — на 2026 год консенсус-прогноз составляет 13,3%.

🔽Рост цен подстёгивают общая инфляция, увеличение среднего чека в клиниках и рост зарплат медперсонала. Ну, а сдерживают только жёсткие переговоры с клиниками и цифровизация аудита счетов. Честно сказать, не верится даже, что переговоры такие уж прям жесткие.

🔽Парадокс: сборы по ДМС выросли на 22% (до 191,3 млрд руб.), а число застрахованных сотрудников уменьшилось. Вместо расширения рынка — перераспределение клиентов между компаниями.

⬛️Ну и, в общем, как итог — мединфляция втрое превышает официальную, а страховщики вынуждены либо поднимать тарифы, либо сокращать покрытие. Вопрос времени, когда работодатели начнут массово сокращать ДМС как опцию в соцпакете. Похоже, скоро платная медицина станет роскошью даже для корпоративного сегмента.

☂️ Страховой случай

Концентрация на рынке страхования жизни стремится к сингулярности

Итоги 9 месяцев 2025 г. дали рекордный показатель. Год назад этот показатель составлял 93,6%, и динамика отчетливо показывает: маленьким игрокам на этом рынке просто не выжить.

▶️При этом рынок активно растет — страховщики жизни собрали более 1,5 трлн рублей премий (+29,4% к аналогичному периоду 2024 года), в основном благодаря буму ИСЖ (премии выросли в 2 раза до 607,7 млрд рублей по сравнению с прошлым годом).

Показательно, что средняя премия по полису ИСЖ достигла фантастических 15 млн рублей.

Но ещё интереснее другое: выплаты выросли в 2,3 раза и достигли 1,13 трлн рублей, а уровень выплат увеличился с 43,1% до 75,3%. То есть спрос на продукт фантастический, да и сами цифры впечатляют.

▶️Заметны перестановки в «высшей лиге»: «Совкомбанк страхование жизни» совершил рывок с 12-го на 6-е место, показав рост премий в 3,8 раза (в том числе за счет поглощения «Инлайф»). А вот лидер отрасли — «Сбербанк страхование жизни» — немного сдал позиции, его доля снизилась с 50,5% до 46,4%, хотя объем премий вырос на 19% до 696,5 млрд рублей.

🔽Картина рынка наглядно иллюстрирует известную максиму: богатые богатеют, бедные беднеют. Независимым страховщикам жизни больше не осталось места — их вытесняют банковские «дочки», которые превратили страхование в еще один канал продаж финансовых продуктов.

🔽Интересно, что на фоне роста премий почти на 30%, количество договоров сократилось на 18%. Проще говоря, полисы становятся дороже, доступны всё меньшему числу людей, а рынок всё больше превращается в привилегированный сегмент для состоятельных клиентов.

☂️ Страховой случай

⚡️Банки вспомнили о каско, но забыли о мошенниках: что показало исследование Markswebb

Получили свежие данные от Markswebb по страховым продуктам в мобильных банках из исследования Mobile Banking Rank 2025, и картина вырисовывается интересная. Казалось бы, на фоне роста киберпреступности страховка от мошенничества должна быть в топе, но нет — количество банков с опцией страховки от карточного фрода сократилось с 10 до 7. Видимо, проще писать в рекламе "мы защищаем ваши деньги", чем реально брать на себя риски.

⚫️Зато банки активно продвигают страхование для заёмщиков: 15 банков предлагают защиту от потери дохода по кредитам (+3 к прошлому году) и 8 — по кредитным картам (+2). Всё логично — банк всегда защитит прежде всего себя.

⚫️Предложения по ВЗР, как и положено, сократились: страховки для путешественников теперь предлагают всего 7 банков вместо 10.

Зато каско подскочило с 4 до 7 банков — похоже, автовладельцам готовы предложить всё, что угодно, лишь бы они не уходили к страховщикам напрямую. Тем более, когда авто стали стоить сто-о-олько, что люди могут их себе позволить лишь в кредит.

⬛️По широте линейки страховых продуктов лидируют Альфа-Банк, ВТБ, Тинькофф, Сбер и ПСБ — у них представлены практически все виды страховок. А среди инноваций выделяются Газпромбанк с защитой от мошенников при открытии вклада, Сбер с полисом-конструктором "Защита на любой случай" и Райффайзен с услугой "Деньги близких под защитой".

⬛️Да, банки продают то, что выгодно им, а не то, что реально нужно клиентам. Ничего удивительного. Но нельзя умолчать, что есть признаки жизни — интересные новые страховые продукты по мотивам злободневных проблем.

☂️ Страховой случай

⚡️Wildberries, захватив всё, что можно, взялся и за страхование

РВБ (объединенная компания Wildberries и Russ) запустила сервис страхования пунктов выдачи заказов совместно с АльфаСтрахованием. Полис покрывает повреждение имущества, кражу товаров, ответственность перед третьими лицами и даже компенсирует упущенную выгоду при простое до 20 дней.

Руководитель страховых сервисов РВБ Дмитрий Пугашкин называет это "важным этапом развития рынка логистики и e-commerce". Представитель АльфаСтрахования вторит ему шаблонными фразами о "повышении устойчивости бизнеса".

▶️Всё это выглядело бы как обычная новость, если бы не контекст. Напомним, что только за последние месяцы WB приобрел парфюмерную сеть "Рив Гош", настроился запускать собственный онлайн-кинотеатр, а в октябре вообще появились сообщения о возможной покупке страховых компаний. На прицеле у них были "Тит", "Интери" или "Аскор".

▶️Тактика WB обескураживает: сначала создаем канал продаж, затем покупаем всю цепочку — от производства до доставки, а потом начинаем зарабатывать на сервисах, контролируя каждый этап. Сегодня они страхуют имущество, пусть и с помощью Альфы, но зато завтра они уже создадут свои страховые продукты и заставят всех франчайзи страховаться только у них и далее всё в таком духе.

⬛️В общем, наблюдаем классический случай вертикальной интеграции, где каждый новый сервис — это не столько забота о партнерах, сколько еще один канал монетизации зависимого от них бизнеса.

☂️ Страховой случай

⚡️Регулятор не шутит: НСИС соединят с ФГИС "Такси" для проверки ОСАГО в реальном времени

Национальная страховая информационная система завершает интеграцию с ФГИС "Такси", что позволит проверять наличие полиса ОСАГО у таксистов в режиме реального времени.

🟡Интеграция информационных систем потребовала почти год с момента запуска однодневных полисов ОСАГО, хотя эта мера напрашивалась с самого начала. Теперь таксистам, использующим такие полисы, нужно быть предельно внимательными: система будет проверять наличие страховки именно в день поездки, и любой "пробел" в страховом покрытии может привести к серьезным последствиям.

🟡Для агрегаторов и таксопарков это означает необходимость внедрения дополнительного контроля за своими водителями, чтобы не допускать к работе тех, кто решил сэкономить на страховке в конкретный день.

☂️ Страховой случай