СОГАЗ и ВТБ объявили о запуске совместной страховой программы для защиты детских банковских карт и счетов от мошеннических операций

Поводом послужил заметный рост инцидентов за этот год с клиентами банка в возрасте 14-16 лет в 6 раз, а в группе 17-19 лет – вдвое.

▶️Новый продукт защищает детские и дополнительные карты любых российских банков. Покрытие включает наиболее распространенные схемы хищений: фишинг, обман при звонках и переписке, заражение устройств, использование поддельных документов, утрату карты, кражу наличных после снятия, а также случаи, когда подростки самостоятельно переводят деньги злоумышленникам.

🟡Страховая сумма варьируется от 100 тыс. до 1,5 млн рублей.

Вполне своевременная коллаборация с учетом ужесточившихся кибер мошенничеств.

☂️ Страховой случай

Госдума одобрила законопроект о добровольном социальном страховании самозанятых на случай временной нетрудоспособности

С 1 января 2026 года граждане смогут получать оплачиваемый больничный, если будут вносить добровольные страховые взносы в Фонд пенсионного и социального страхования.

💵 Размер ежемесячного взноса зависит от выбранной страховой суммы – 1344 или 1920 рублей. Соответственно, максимальный размер пособия составит 35 или 50 тыс. рублей.

▶️При непрерывной оплате взносов без получения пособий за 18-24 месяца можно получить скидку до 30%, а при превышении выплат над страховой суммой платеж на следующие полгода увеличится.

Эксперимент продлится до конца 2028 года. Система будет полностью финансироваться за счет добровольных взносов.

🔍 Кадры

Люди внезапно увлеклись страхованием украшений

Совместное исследование SOKOLOV и «АльфаСтрахования» показало, что россияне стали внимательнее относиться к рискам и готовы рассматривать страховые решения даже для обычных украшений:

🟡27% уже страховали украшения;
🟡54% не оформляли полис но готовы попробовать;
🟡2% полностью защитили свои изделия.

▶️Главные причины в страхах кражи (41%), потери (21%) или повторения уже пройденного сценария с потерей или поломкой (57%).

▶️Наибольший интерес у людей 25-44 лет.

▶️Оптимальная стоимость страховки, по мнению участников – 1-3 тыс. руб в год. 31% готовы заплатить до 5 тыс. руб., выше – только 6%.

Самые популярные объекты страхования:

🟡45% – обручальные и помолвочные кольца;
🟡42% – изделия с драгоценными камнями;
🟡35% – семейные реликвии;
🟡30% – премиальные часы.

Похоже, украшения перестают быть просто красивыми вещами и превращаются в актив, за который стоит платить страховой полис. Есть поле для размышлений и предложений.

☂️ Страховой случай

Выплаты по ОСАГО стремительно растут

▶️Как мы уже писали, с 9 декабря регулятор расширил тарифный коридор по ОСАГО, чтобы страховые компании могли покрывать растущие расходы на ремонт и страховые выплаты.

По данным страховой компании «Согласие» и «Авито Авто», за 9 месяцев 2025 года количество выплат выросло следующим образом:

🟡150-200 тыс. рублей: +24%;
🟡200-250 тыс. рублей: +18%;
🟡250-300 тыс. рублей: +27%;
🟡300-350 тыс. рублей +14%;
🟡350-400 тыс. рублей: +37%.

▶️Средняя стоимость полиса ОСАГО по России составляет около 7-8 тыс. рублей. При оформлении полиса можно получить также снижение цены до 54% за безаварийную езду (КБМ) в зависимости от количества лет без страховых случаев, а также возможность полностью компенсировать стоимость страховки до конца года.

Для сравнения, расходы на ремонт без полиса могут быть существенно выше. Например, замена бампера на Haval F7 обойдется в 85-110 тыс. рублей, ремонт двери Lada Vesta – в 60-80 тыс. рублей.

Выгода полиса очевидна. Странно, что не всем.

☂️ Страховой случай

Казалось бы, коллективный имидж страховой отрасли в глазах клиентов хуже некуда. Но запас для падения ещё ниже есть.

В предыдущие два года тех, кто относился негативно к страховым компаниям, было 26-29%. В 2025 г. когорта выросла более чем на 10 п.п. Считаем, это результат кропотливого коллективного труда.

▶️Если нужна подсказка, то причины в росте сборов, сложных продуктах с непонятными условиями выплат, затяжных процедурах урегулирования и неожиданных отказов. Каждый негативный случай активно обсуждается в соцсетях и отражается на репутации рынка.

Решение заключается в упрощении полисов, повышении прозрачности условий и цифровизации процессов. Возможность отслеживать статус заявок и получать выплаты автоматически в стандартных случаях способствует восстановлению доверия клиентов и повышению ценности страховых услуг. В общем, во всём том, что делает отрасль не просто сбором средств, а реальным инструментом защиты жизни, здоровья, имущества. Но мы уже отчаялись это повторять.

☂️ Страховой случай

Бизнес продолжает надеяться, что кибератаки обойдут его стороной

Согласно исследованию страхового брокера АСТ, 69% российских компаний плохо знакомы с киберстрахованием, 36% имеют поверхностное представление и только 5% имеют реальный опыт покупки полиса.

▶️При этом рынок растет. По прогнозам, к 2026 году объем киберстрахования вырастет на 15-20%, а в ближайшие 2-3 года может составить 5-10 млрд рублей.

Компании недооценивают угрозу. Только 8% признают высокий уровень опасности. В итоге первая серьезная атака превращается не просто в сбой, а в кризис с финансовыми потерями и ущербом репутации.

▶️Полис уже включает больше, чем просто выплаты: 51% клиентов хотят консультации по ИБ, 49% – аудит IT, 50% – помощь в восстановлении данных.

Будет ли киберстрахование обязательным? 33% экспертов считают, что да, особенно для операторов персональных данных. А значит, в ближайшие 3-5 лет полис может стать таким же привычным, как страхование имущества.

☂️ Страховой случай

Пессимистичный сценарий на 2026 год для страховщиков

Продолжаем разбирать исследование Deloitte:

🔽Ставки продолжат падать. Продавать маржинальные продукты в условиях такой высокой конкуренции станет сложно как никогда: рынок переполнен конкурентами, рост премий non-life замедляется во всём мире. Страховщики буквально трижды в неделю переписывают отчёты о доходах из-за меняющихся условий.

🔽Рост страхования жизни замедлится. Неопределённость заставляет потребителей сокращать расходы на взносы и полисы. Во всём мире новым трендом становятся аннуитеты. В США продажи выросли на 12% до 432,4 млрд долларов за 2024 год. В 2025 году семь кварталов подряд держатся выше $100 млрд. Правда, с ослаблением денежно-кредитной политики фиксированные аннуитеты замедлятся, акцент сместится на индексированные.

🔽Массовый уход в частное кредитование. 31 страховая компания уже держит там 4,5 трлн долларов (+25% за год). Это уже 21,1% от всех страховых активов под управлением. Доходность там выше, чем в государственных облигациях.

🔽Компании будут поглощать друг друга. Слияние – логичный этап в период экономической неопределенности. Мы уже видим это на примере Росгосстраха и ВТБ. Вместо множества мелких игроков появится несколько крупных структур, которые будут продавать больше половины страхования жизни.

🔽Отток крупных клиентов из-за отсутствия персонализации. 40% компаний готовы сменить страховщика, если тот не подключит продукты к их технологической платформе.

☂️ Страховой случай

Москва теряет долю, но не теряет сборы

Сборы страховых премий за 9 месяцев 2025 года выросли до 1,4 трлн рублей (+6,7% к прошлому году), по данным Банка России. Казалось бы, рынок растет, аплодируем. Но любопытно, что при этом доля Москвы, которая всегда была локомотивом, снизилась с 53,8% до 50,1%. Получается, что рост рынка приходится на регионы, что не может не радовать.

Что еще?

🟡Доля заключенных договоров в Москве – 61,3%, доля выплат – 46,2%;

🟡Среди 10 крупнейших субъектов РФ по сбору премий все показали рост, Санкт-Петербург впереди с +51,5%;

🟡Средняя премия в Москве – 10,7 тыс. рублей, в Санкт-Петербурге – 30,2 тыс. рублей.

Москва все еще остается крупнейшим игроком, но регионы начинают активно ее догонять.

☂️ Страховой случай

Лизинг экономит, страховщики считают убытки

▶️По данным «СОГАЗ», в страховании лизинга заметно сместилось поведение клиентов. Средняя страховая сумма снизилась на 21%, премия на 7%. Клиенты стали выбирать минимальные программы, сокращать лимиты и отказываться от расширенных опций. Для лизинга это экономия, для страховщиков – снижение финансовой подушки при том же уровне рисков.

▶️Параллельно средний убыток вырос на 13%, расходы на продажи на 19%. Цена полиса падает, а стоимость урегулирования и сопровождения растет. Портфель по лизингу становится менее устойчивым: меньше премий, больше затрат, выше вероятность разрывов при крупных повреждениях техники.

Лизинг перестал платить за широкий набор рисков, но убытки от лизинговых активов не стали меньше. Структура спроса смещается к базовому покрытию, а расходы продолжают расти.

Какие решения работают в этой ситуации:

🟡Пересматривать тарифы в лизинговом сегменте, особенно по легковым ТС.
🟡Использовать франшизы и гибкое покрытие, чтобы приблизить цену к реальному уровню риска.
🟡Укрупнять аналитику по убыточности, иначе прогнозировать отклонения невозможно.
🟡Повышать эффективность процессов продаж и сопровождения.

☂️ Страховой случай

🚗 Итак, это ежемесячная рубрика в «Страховом случае» – время Новосибирской области

Регион упоминается у нас в основном только в одном контексте – второй год всей страной наблюдаем за тем, как жители области компенсируют страховым компаниям дыры в выявлении недобросовестных клиентов.

Подъехали новые данные. По данным «АльфаСтрахования», в Новосибирской области за 9 месяцев 2025 года количество случаев страхового мошенничества по ОСАГО выросло в 1,7 раза по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. Регион находится в «красной зоне», что позволяет страховым компаниям применять повышающие коэффициенты для добросовестных водителей.

Топ-3 примера случаев мошенничества:

⭐️73 ДТП за год и выплаты на 22 миллиона рублей.
⭐️67 ДТП и выплаты на 21 миллион рублей.
⭐️20 ДТП и выплаты на 7 миллионов рублей.

Такие случаи напрямую влияют на стоимость полисов для всех остальных. Добросовестные автовладельцы фактически субсидируют «регулярных участников ДТП».

▶️И если говорить о ценах, то ситуация только усилилась. С 8 по 10 декабря 2025 года средняя стоимость ОСАГО в Новосибирской области выросла на 35%, достигнув 11,22 тысячи рублей. В ряде других регионов из «красной зоны» рост был еще выше. Например, в Дагестане на 57%. При этом по стране средняя цена автогражданки увеличилась на 6%.

Причина резкого подорожания – вступление в силу новых правил ЦБ: расширен тарифный коридор, а территориальные коэффициенты пересмотрены с учетом уровня аварийности и убыточности регионов.

☂️ Страховой случай

По результатам опроса «АльфаСтрахования» о главных страхах путешественников, можно определить актуальные ниши для аудитории: медицинская страховка для поездок, страхование багажа и документов, а также покрытие отмены поездки.

Кроме того, почти 40% туристов в России когда-либо обращались к врачу во время отпуска. За границей этот показатель немного ниже – 33%. Основные причины обращений внутри страны – пищевые отравления, за границей добавляются проблемы с давлением и осложнения, связанные с акклиматизацией. Распространены также простудные заболевания, травмы и аллергические реакции, особенно при активном отдыхе или путешествиях в экзотические страны.

Имейте ввиду при разработке продуктов и оценке рисков, чтобы предложения максимально соответствовали реальным потребностям клиентов.

☂️ Страховой случай

Страховка как микродозинговое лечение от демографического кризиса

Китай объявил о масштабном плане по обеспечению бесплатного деторождения к 2026 году через национальную систему медицинского страхования (местный аналог ОМС). Что ж, хотят преодолеть снижение рождаемости, снизив финансовое бремя для родителей. Похвально.

Ключевые моменты программы:

🟡Полное страховое покрытие базовых расходов на роды,
🟡Отсутствие необходимости доплаты за стандартные акушерские услуги,
🟡Семь провинций, включая Цзилинь и Шаньдун, уже внедрили подобную систему,
🟡Расширение страхования беременности на работников с гибкой занятостью и мигрантов,
🟡При этом премиальное обслуживание и дополнительные препараты придётся оплачивать самостоятельно.

Такой подход Китая выглядит, как всегда, прагматичным. Вместо прямых выплат, которые могут использоваться нецелевым образом, создаётся система, гарантирующая доступ к медицинским услугам именно для рожениц.

На сегодня программа охватывает около 255 млн человек. Поэтому даже сравнивать с российскими льготными программами для беременных не будем, ведь напоминаем, что у нас ВСЕГО населения ~140 млн человек.

⭐️Согласно исследованию Института YuWa, Китай стал мировым лидером по затратам на воспитание детей. Расходы на ребенка в течение 18 лет в 6,3 раза превышают ВВП на душу населения (для сравнения: Австралия — 2,08, Франция — 2,24, США — 4,11).

🔽В сочетании с "недружелюбной к фертильности женщин" социальной средой эти факторы привели к рекордно низкой готовности китайцев к рождению детей. В этих условиях введение страхования родов выглядит, как нам кажется, даже недостаточной мерой — одна медицинская страховка вряд ли сможет изменить глубинные экономические и социальные причины, препятствующие молодым китайцам принимать решение о рождении детей.

☂️ Страховой случай