Позволим себе небольшое философское отступление, навеянное осенью и поступившими вопросами от читателей.

Нас спрашивают, опираясь на текст про непускающий к себе клиентов сайт "Ингосстрах-жизни", почему мы так топим за живой канал продаж, а не только за бездушную и повсеместную диджитализацию?

Отвечаем: табличка "ушла на базу" на дверях дальнего офиса в Козельске нам роднее и даёт надежду, что агент тётя Маша однажды вернется и поможет нам с убытком или в поиске защиты. А сайт, на который даже зайти нельзя, увы, нет.

☂️ Страховой случай

™️ Банки продают заемщикам потребкредитов страхование жизни, здоровья и финансовых рисков с наценкой в 18 раз, уверяет Служба финансового уполномоченного (который омбудсмен).

Случаи кратного завышения реальной цены полисов нашлись у "Ак Барса", Металлинвестбанка, ПСБ, РСХБ и Сургутнефтегазбанка. Навязываются также и допуслуги, хотя по закону это запрещено с 2025-го, уверяют в службе, уточняя, что за последние полгода число жалоб граждан на действия банков выросло на 40%, сообщают "Известия" ссылаясь на уполномоченного.

По сути, крупные банки перепродают россиянам программы страхования жизни, здоровья и финансовых рисков по цене в 3–18 раз выше их реальной стоимости. Например:

▶️ «Ак Барс» при заключении кредитного договора подключил заемщика к подобной программе стоимостью 490 тыс. руб., отдав страховщику лишь 43,6 тыс. премии.

▶️ Клиент Сургетнефтегазбанка за присоединение к программе коллективного страхования заплатил 905 тыс. рублей при фактической стоимости услуги 60,4 тыс.

▶️ У АКБ «Металлинвестбанк» цена полиса для клиента была 61,1 тыс. против 3,3 тыс. отданных страховщику.

▶️ Аналогичные случаи выявлены в РСХБ, ПСБ и других банках.

В службе считают подобные платежи "несоразмерными".

☂️ Страховой случай

6 октября... Росгосстрах празднует свой 104-й день рождения, который, уже по новой традиции, стал Днем отрасли, днем страховщика.

Несмотря на свой возраст, компания по-прежнему сохраняет лидерство в страховании жилья и позицию в автостраховании.

Росгосстрах страхует заводы, промышленные предприятия, космические старты и обеспечивает медицинскую помощь по ДМС коллективам гигантов индустрии.

За 104 года компания создала и удержала на пользу государству сеть из 30 тыс. страховых агентов, которые помогают в самые ответственные моменты.

У компании более 7,5 миллионов клиентов - семей, предпринимателей и компаний, отдавших под ее крыло самое важное: здоровье и дома, бизнес и ответственность, досуг и путешествия. И даже пингвинов и котиков любимых питомцев.

И все это - не только благодаря современным технологиям и искусственному интеллекту, но и человеческому отношению к клиентам: приоритетом в компании остаются неравнодушие, готовность выслушать, понять и поддержать.

Цитату Максима - в анналы истории рынка.

☂️ Страховой случай

🩺 Спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко узнала, что в стране есть минимум 700 тысяч человек, которые нигде не работают и пользуются услугами ОМС, по факту, бесплатно.

Она ж теперь предлагает собирать с них минимум по 45 тыс. руб. в счет взносов на ОМС. О чем хочет попросить соответствующий комитет Госдумы.

Будем надеяться, что комитет, разрабатывая проект, не забудет и про другие категории неоплачивающих ОМС граждан - например, мигрантов, которые лечатся за счет взносов работающих граждан РФ на обязательное медстрахование.

Несмотря на все вопли, которые сейчас понеслись про антиконституционность указанных действий - понять и оценить стоимость медицинских услуг россияне смогут лишь когда начнут за них платить из своего кармана напрямую. А не когда деньги за них отдает работодатель в ФОМС.

С другой стороны, когда россияне начнут платить за услугу, которую недополучают в полном объеме, может возникнуть то, что в ЦБ называют "отсутствием клиентской ценности". И тогда диалог зазвучит уже в совсем иных тонах.

☂️ Страховой случай

Пожалуй, это главный итог недели публичных обсуждений проблемы - "как чинить автомобили за три копейки, не тратя на это дивиденды акционеров".

Угадайте, кто за очередную реформу в РФ заплатит.

☂️ Страховой случай

Последние двое суток в медиаполе абсолютная разноголосица, относительно того кто, где, когда и как будет проверять ОСАГО через камеры.

Вот, например, депутат Аксаков вчера утверждал, что со штрафами сначала поэкспериментируют в Москве, Санкт-Петербурге и... Чувашии. Даже не спрашивайте откуда взялась Чувашия в списке. Вероятнее всего, Аксаков просто демонстрирует предвыборный потенциал в регионе, где обычно избирается.

У Уфимцева из РСА абсолютно иная география проверки полисов. Он уверяет, что уже пять субъектов РФ тестируют (!) автоматическое начисление штрафов за езду без ОСАГО с использованием дорожных камер:
— Москва,
— Свердловская область,
— Волгоградская область,
— Калининградская область,
— Казань.

Зато НСИС, несмотря на то, что у Галушина и Уфимцева одна пиарщица на двоих (забавно, что рынок это совершенно не смущает), с утра уверяет, что проверки будут лишь Москве, СПб и во, все той же, Чувашии.

В чем причина подобной несуразицы и несогласованности, с учетом единого окна согласования месседжей, мы не знаем. Но про себя предположения строим самые мрачные. К слову, в рамках полисов ДМС такие заболевания, как диссоциати́вное (конверсио́нное) расстро́йство иденти́чности (ДРИ; также используется диагноз расстройство множественной личности), к сожалению, не лечатся. Зато по ОМС - великолепно.

☂️ Страховой случай

Появился драфт законопроекта, по которому страховщиков жизни обяжут сгружать данные о полисах в ЦБ и АСВ.

Документ нужен, чтобы обеспечить работой систему гарантирования прав по договорам страхования жизни, аналогичной тем, что сейчас действуют в страховании вкладов под кураторством АСВ.

Он обязывает всех страховщиков жизни, которые войдут в периметр системы гарантирования прав по договорам страхования жизни, передавать данные о заключенных договорах в ЦБ и государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Причем в ЦБ реестр договоров нужно отправить в электронной форме через личный кабинет, а в АСВ - электронным документом с усиленной квалифицированной электронной подписью.

Товарищи-коррупционеры, вам стоит приготовиться. Следующим получателем данных по цепочке может оказаться ФНС.

☂️ Страховой случай

🚗 Как оказалось, депутаты не то что бы за справедливость, а все круглые столы в Госдуме - лишь операция прикрытия договоренностей ЦБ, Минфина и рынка по повышению тарифов на ОСАГО.

Доказывается всего лишь одной цитатой депутата Аксакова. Который еще сутки назад обещал всей стране и избирателям максимально честные выплаты, а теперь не уверен, что:

- нужно сохранять для клиентов доступность ремонта по ОСАГО на СТО в пределах 50 км.

И правильно, не нужно. Ведь привыкли россияне еще 10 лет назад ездить до ближайшего автосервиса по 700 верст, и ладно. Подобную идею мы уже проходили. Десять лет назад, в практике Росгосстраха времен Хачатурова, коллеги.

Также руководитель профильного комитета Госдумы не уверен, что страхователям нужно вообще давать какое-то право выбора. Поэтому в риторике депутата слово "сограждане" или "застрахованные" отсутствует полностью. Лучше всего это иллюстрируется тем, кто, по словам депутата, решает, какая выплата будет по ОСАГО (со слайда выше):

вопрос вызвал разногласия у участников рынка и регулирующих органов.

Заметьте, про спросить мнение у россиян - речи не идет, хотя, как утверждает всегда абсолютно трезвый депутат Аксаков:

важно разработать нормы в интересах людей.

Мы в этом месте заплакали. А он крайне серьезно и с честным взглядом пообещал, что:

участники рынка и регулирующие органы смогут вернуться к данному вопросу ко второму чтению документа после детального обсуждения.

Или не смогут. Как жизнь сложится. Депутатское слово оно такое. Крепкое. Наверное.

☂️ Страховой случай

Ингосстрах-жизнь честно предупреждает:

Это не топ-менеджеры страховщика пишут вам в популярных мессенджерах, направляя личные сообщения с просьбой «Срочно связаться» и/или предоставить те или иные персональные данные, в том числе данные финансового характера.

Как уточняют в компании, мошенники создают фальшивые аккаунты руководителей организаций, в качестве аватара пользователя используют фотографии, скачанные из открытых источников. Зачастую подключают нейросети для формирования и отправки видео обращений.

Как уточняют в компании - "Ингосстрах жизнь" не осуществляет коммуникации с клиентами в Telegram, WhatsApp и других иностранных мессенджерах.

Главное, коллеги, не ходите на сайт компании, теперь-то стало ясно, что это вероятно, что какие-то мошенники его заранее заблокировали. А теперь, видимо, просто издеваются на имиджем компании.

☂️ Страховой случай

Совкомбанк хочет купить "Капитал Лайф страхование жизни" за один капитал, пишут "Известия".

Компания принадлежит Алхасу Сангулия (на 90,1%) и президенту футбольного клуба ЦСКА Евгению Гинеру (9,9%). Оценки газеты смущают "в обе стороны": ее уставный капитал страховщика - 4,1 млрд руб., но саму компанию источники газеты оценивают в 30–40 млрд руб. Сборы за первую половину 2025 - 12,7 млрд руб. И то, и другое не ложится в вилку. Такое ощущение, что одни демпингуют, а вторые хотят Х2 к сборам за прошлый год. Обе хотелки нереалистичные.

Для Совкомбанка это не первая покупка: в 2020 куплена "Либерти Страхование", позже MetLife, "СиВ Лайф", "Инлайф" и "Инлайф страхование жизни". Хотели покупать "Абсолют Страхование", но что-то пошло не так, судя по всему.

Коллегам из "Капитал" пожелаем удачи, сил, терпения и не тратить нервов на покупателей, которые начнут вам делать мозг ухе входе покупки.

☂️ Страховой случай

Иностранцам в РФ предложили покупать нормальный ДМС

По действующему законодательству, ДМС оплачивается работодателем или мигрантом. ОМС дает бесплатную медпомощь, платит за нее государственный бюджет:
▶️ для иностранцев и лиц без гражданства ОМС оформляется на период вида на жительство, для беженцев – до окончания календарного года,
▶️для трудовых мигрантов из стран Евразийского экономического союза – на срок действия заключенного трудового договора,
▶️вызывающему скорую помощь окажут в любом случае.

ВСС предлагает минфину внести изменения в законы "О правовом положении иностранцев в РФ", "О миграционном учете", КоАП и ТК, чтобы ностранцы не обходили требования по медгарантиям и оплате услуг.

Для этого нужно:

▶️ повысить штраф за отсутствие полиса ДМС или договора о предоставлении платных медуслуг всего 2-5 тыс. Союз предлагает повысить до 10-20тыс. руб.,

▶️ исключить договор платных медуслуг как альтернативу ДМС, чтобы снизить риск фиктивных и подложных договоров,

▶️ включать реквизиты полиса (обязательного или добровольного,) в миграционную карту учета иностранцев,

▶️ что-то делать с покрытием, так как действующие краткосрочные полисы ДМС не приводят к снижению нагрузки на региональные бюджеты.

Наконец-то что-то толковое от союза. Даже интересно, кто инициатор.

☂️ Страховой случай

При этом агентство отмечает зависимость компании от основного канала продаж и ключевого банка-посредника: через кредитные организации по итогам 1 полугодия 2025 года было получено 70,8% страховых взносов, а доля крупнейшего посредника составила 35,8% собранных премий. Но при цене канала в 10,1% это не страшно.

Но! Если честно - нас больше всего в отчете смущает не название компании.

А тот факт, что тренд "соответствует общерыночным тенденциям". Сие означает, что "низкая стабильность" - потенциально ожидает всех.

А от "низкой стабильности" до "высокой волатильности", как известно, один шаг.

И есть здравые опасения, что шаг этот, на фоне сжатия экономики и ужатия ремней, никому не понравится. Особенно поколению, не заставшему бурные девяностые.

☂️ Страховой случай

В продолжение темы реформы ОМС: врачебное лобби сразу, неаккуратно, начало поднимать тему софинансирования лечения россиянами.

И даже предлог нашли благородный:

🩺 Не заботятся, понимаешь, россияне о своем здоровье. А раз так, то лекари умывают руки - мол раз не прошли чекап, то лечите себя сами и софинансируйте платеж по ОМС, если у вас например, выявили рак.

🩺 Согласитесь, нормальный такой, в меру человеколюбивый и вполне в духе клятвы Гиппократа подгон гражданину, столкнувшемуся с жуткой болезнью. Пять баллов за идею.

Впрочем, у пациентов к врачам есть встречные вопросики и вполне по сути:

🩺 если пройду диспансеризацию, а чудо-врачи не выявят заболевания, то...? Будем ли мы их наказывать? Или вы будете выплачивать особые выплаты?

🩺 Нет? А почему?

🩺 Если заболела после прививки от гриппа, кто заплатит? Или от ковида, как это выясняется по последствиям от применения вакцин "Пфайзер" сейчас, при новой администрации в США.

И еще много других, что накопилось у пациентов-крезов по стране.

Впрочем, и тут страховому рынку может найтись ниша - как в развитии ДМС, так и в предложении продуктов страхования наступления риска "необходимость софинансировать лечение". Какой никакой, а толчок рынку при грамотной встройке в ГАИСы это было дало, и каким-никаким, но шансом на выживание в текущих условиях бы стало.

Докторам, в целом, стоило бы сейчас не активничать с лишними идеями. Слоника ОМС надо есть маленькими кусочками. Первый, страховщиков, уже отщипнули. Но если поспешить, можно и подавиться.

Кстати, а кто-то что-то слышал про позицию лидера рынка ОМС по ситуации с изгнанием из буйных пастбищ бюджетных средств Федерального фонда обязательного медстрахования? И мы нет. Странно как-то.

☂️ Страховой случай

Ну вот. А вы все про ЛДПР и Жириновского не скрепно шутили.

Теперь арбитражному суду Санкт-Петербурга и Ленинградской области предстоит разбираться, почему СОГАЗ не хочет платить за прорыв трубы в июле 2024, который повредил стены и потолок в приёмной депутата Госдумы Елены Драпеко на Серпуховской улице, 20.

В СОГАЗе была застрахована ответственность АО «Теплосеть Санкт-Петербурга» на момент события.

☂️ Страховой случай