#нам_пишут

🛩 По рынку ползёт слух, что царь-то ненастоящий почти двукратный рост сборов по страхованию жизни 2024 – не рекорд, а ненамеренный результат работы кривыми руками: итог ошибок и задвоения цифр в отчетности, поданной в ЦБ рядом игроков.

Проблема, как говорят, крылась не в желании обмануть рынок, регулятора и самих себя, а лишь, как обычно, в отдельных специалистах.

Выводов не будет. Слабо верится, что ЦБ пойдёт публично отыгрывать назад итоги года, о которых уже отрапортовали выше. Но вообще кейс забавный. Интересно, какой рост цифр нам покажут по 2025 в страховании жизни.

☂️ Страховой случай

Бурятия просит отобрать у страховщиков ОСАГО 5% всех сборов и потратить их на закупку муниципального городского транспорта.

Эти деньги предлагает забрать председатель комиссии Госсовета по направлению "Транспорт" и по совместительству глава Бурятии Алексей Цыденов.

Средства Цыденов предлагает изымать, чтобы выполнить поставленную президентом цель по увеличению к 2030 году доли городского общественного транспорта, срок которого не превышает нормативы, до 85%. По его словам:

Такая мера также позволит сохранить тарифы самого полиса для автовладельцев.

Цитату даем по ТАСС и не понимаем, откуда у главы Бурятии такие выводы.

Также Цыденов весьма уверен, что по итогам 2024 общий доход страховых компаний составил 330 млрд рублей, а чистая прибыль — 25 млрд рублей. Вероятно речь лишь о доходах от ОСАГО.

Как 5% от этих цифр помогут обновить автотранспорт в стране, который регионы вообще-то должны за счет местных бюджетов и налогов обновлять, непонятно. Но похоже, что регионы решили проспонсировать собственные косяки с закупкой городского транспорта за счёт страхового рынка.

☂️ Страховой случай

Среди застрахованного административные здания и помещения, предназначенные для размещения офисов госучреждений ХМАО, здания и помещения социальной сферы, мосты, газораспределительные станции, котельные, дизельные электростанции, насосные станции и иные объекты недвижимого имущества.

Был ли конкурс/тендер на страхование всего этого богатства, в компании не уточняли.

☂️ Страховой случай

«Альфастрахование» начала пролонгировать полисы автокаско исключительно со включенным в него риском добровольного страхования гражданской ответственности.

ДГО – это как ОСАГО, только добровольное, и, надеемся, что компания включает всё-таки леер выше 400 тыс. руб., предусмотренный по ОСАГО. По идее, фишка крайне полезная, особенно в нынешние времена, когда машина дешевле миллиона на улице редкость. В компании эту логику подтвердили и объяснили «Страховому случаю», что:

Действующего лимита возмещения по ОСАГО с учетом роста стоимости запасных частей, а также роста средних цен на автомобили, все чаще перестает хватать. Поэтому мы настоятельно рекомендуем нашим клиентам увеличивать покрытие за счет добровольного страхования своей ответственности.

Также в компании отметили, что опция сия не является обязательной, но в «Альфастраховании» считают важным предупредить об этом клиентов, и чтобы при отказе, они понимали все свои риски.  

☂️ Страховой случай

Белгородский производитель сапфиров взыскал со страховщиков по двум искам:

▶️86,8 млн с "РСХБ страхование", причем иск был удовлетворен полностью;
▶️37,3 млн с "Ингосстраха", но иск был удовлетворен частично.

Страховой случай произошел в результате артиллерийского обстрела территории Щебекинского района Белгородской области со стороны вооруженных сил Украины.

☂️ Страховой случай

⚡️ Великобритания, Дания, Швеция, Польша, Финляндия и Эстония поручили свои морским властям выявлять страховщиков теневого флота.

Указание дано береговой и пограничной охране и касается проверки всех судов, подозреваемых в участии в теневом флоте при прохождении:

🟡Ла-Манша,
🟡Большого Бельта,
🟡пролива между Данией и Швецией
🟡Финского залива.

Собирать будут всю возможную информацию о страховых компаниях, которые представляют покрытие судам.

К подобной ситуации привели события с задержанным ранее финскими властями судном Eagle S, чью команду подозревают в попытке перерубить кабели связи в Балтийском море, сообщает Politico.

☂️ Страховой случай

«Баланс страхование» (ранее «Чрезвычайная страховая компания» в составе группы Инго) всего за год смогла увеличить рентабельность продаж с -6,1% в 2023 до 39,8% за 2024.

При этом рентабельность капитала выросла аж с -1,4% до 112,9%, а вот рентабельность инвестиций лишь с 7,1% до 12,5%

Кроме того, страховщику удалось значительно улучшить показатели убыточности и доли расходов на ведение дела:
комбинированный коэффициент убыточности-нетто за 2024 достиг 37,5%, против 492% за 2023,
доля РВД – 19,0% против 462,1% годом ранее.

При этом убыточность по основным видам деятельности – на невысоком уровне, результат от страховых операций за последние четыре квартала без нарастающего итога – положительный, сообщил Эксперт РА в отчете к рейтингу компании.

Вот видите, что страхование грузов животворящее с рынком делает! Бывает, и прогнозы про летающих ежей сбываются.

☂️ Страховой случай

Знаете сколько стоит молния? 21 млн руб., как оказалось.

Ровно столько "Сберстрахование" выплатила клиенту за попавшую в его Gulfstream во время полёта молнию.

Инцидент произошел во время рейса из Сочи в Москву. Удар не нарушил безопасность полёта, но привёл к повреждениям воздушного судна. Техники выявили сквозной прожог носового обтекателя — детали самолёта, которая снижает аэродинамическое сопротивление в воздухе.

Помимо этого, пострадали фюзеляж, датчики статистического давления и угла атаки. Полностью сгорел один из стекателей — устройство, собирающее и разряжающее статистическое электричество от трения самолёта с воздушными массами, предотвращающее помехи в системах связи.

☂️ Страховой случай

Сборы за квартал год к году выросли на 9%, до 23,7 млрд, выплаты - выросли на 21%, до 10,8 млрд.

☂️ Страховой случай

™️ Страховщики начали наращивать сети, увеличивая число офисов и точек продаж.

Если за 2019-2024 рынок потерял до 2,4 тыс. филиалов по всей стране, то теперь тренд пошел в обратную сторону, подсчитали в «Ъ». Так:

▶️«РЕСО-гарантия» за последний год открыла до 100 филиалов, доведя общее число до 1,1 тыс.;

▶️ВСК нарастила агентские офисы более чем в два раза, с 48 до 80 штук, франшизные — в пять, с 40 до более 200;

▶️«Альфастрахование» увеличила на 10% число штатных офисов, до 95, и на треть — франшизных, до 220;

▶️«Согласие» не раскрывает конкретных цифр, но говорит что нарастило сеть агентских офисов на 20%, франшизных — на 50%.

В этом году у компаний не меньшие планы:

🟡«АльфаСтрахование» намерена добавить еще 85 штатных офисов и 320–350 франчайзи;

🟡«Ренессанс Страхование» хочет открыть 20–30 франчайщи шизных офисов;

🟡«Согласие» — увеличит число агентских офисов на 10–15%, а франшизных на 40 штук.

Как уточняет издание, важно понимать, что филиал — главное представительство компании в регионе, агентство — территориально обособленное структурное подразделение филиала, осуществляющее функции аналогично филиалу на иной территории и оборудованное рабочими местами. А франчайзи — точка продаж, открытая самостоятельно агентом под брендом страховщика.

Все хорошо, но не очень пока понятно, где РЕСО-гарантия взяла сто новых регионов в РФ разом. Впрочем, возможно семья Саркисовых уже успела колонизировать Марс Париж и Калифорнию, а мы просто об этом еще не в курсе.

☂️ Страховой случай

🚗 ВСК разрешила корректировать страховые суммы при пролонгации автокаско

Причем увеличивать страховую сумму продавцам разрешили в коридоре "до 40%" и без согласования выше, говорят собеседники Страхового
случая.

В компании пошли на этот ход, чтобы увеличить сборы и развязать руки продавцам и разгрузить андеррайтеров, замечают источники: ведь премия после корректировки тоже будет скорее всего подрастать.

☂️ Страховой случай

HDI Global (дочка Talanx) продала бизнес в России Дмитрию Пискулову, одному из партнеров консалтинговой фирмы «Раша Партнерс Эдвайзерс».

Новое название компании — ООО СК «Ганза». Впереди у компании явно большое будущее, так как за прошлый год она продала 24 полиса добровольного страхования финансовых рисков иных лиц на 59 тыс. руб. с общим лимитом аж в 3,075 млн.

Люди из «Раша Партнерс» ранее уже покупали АИГ, которую позже перепродали Лукойлу под именем «Гардия».

☂️ Страховой случай

У ВСК-Мед новое имя, новый вектор развития и новый владелец.

У компании сменился собственник — теперь это Андрей Занорин, владелец «Единого медицинского сервиса».

Компания меняет имя на Мед-Партнер и переориентируется на новую бизнес модель.

Новая стратегия компании — услуги для корпоративного бизнеса и сегмента МСП в рамках партнерства с клиниками по всей стране, производителями передового медицинского оборудования, крупнейшими страховыми компаниями на рынке и лидерами цифровизации отрасли медицины.

Мед-Партнер сфокусируется на организации медицинских процессов для клиентов, включая периодические и предварительные медосмотры, предрейсовые осмотры и чекапы, а также на управлении получаемыми медицинскими данными для качественной превенции и сохранения здоровья персонала.

Портфель Мед-Партнера на текущий момент составляет 250 млн руб. Компания прогнозирует увеличение портфеля в 2 раза к концу 2025 года.

☂️ Страховой случай

Выходные посвятим настоящему певцу от страхования. Как выяснилось, не только в РГС и "Совкомбанк страховании" любят петь.

Оказалось, что и у ВСК есть собственный певец. Знакомьтесь, Антон Васильев, руководитель дирекции эксплуатации бэк-офисных систем, не только пишет, но и сам исполняет собственные песни. Как отмечает сам Антон, к творчеству его «подталкивают и вдохновляют рабочие моменты, о которых хочется спеть». И Михаил Круг, так как голоса у них очень и очень похожи. Без иронии.

Редакцию Страхового случая особенно восхитил трек "Корпоративный самурай". Правда если вспомнить Бусидо, то начинают складываются кое-какие ассоциации насчет пути и наличия целей, но это уже лишнее, отбросим наши сомнения о работодателе Антона.

☂️ Страховой случай

По всему миру растет спрос на страхование торговых кредитов, политических рисков и от невыполнения контрактов, сообщает AXA XL Reinsurance.

До 60% опрошенных ею респондентов отметили существенный и устойчивый рост премии на рынке страхования кредитов, политических рисков и невыполнения контрактов в период в 2022-2024, что обусловлено инфляционным давлением, восстановлением экономики и возросшим спросом со стороны банков. Однако, как ожидается, этот рост замедлится к 2026 году, а коэффициенты убыточности страховщиков ухудшатся. Одна из ключевых причин - «кристаллизация политических рисков вокруг РФ», уверяют в компании.

При этом цены на страхование перечисленных рисков в среднем на 20-30% ниже тарифов 2020-2023, так как все глобальные игроки сумели увеличить емкость под них с прицелом до 2026 года.

Но и это, впрочем, ненадолго, обещают в AXA XL, поскольку рыночные условия ужесточаются из-за политических рисков и недовольства контрактами со стороны рынка.

☂️ Страховой случай

На 15-40% может вырасти страховой рынок РФ в объеме премии за 2025, предполагают в «Эксперт РА», предупреждая, что слишком многое будет зависеть от внешних факторов и ситуации с банками.

Сегмент «не-жизни» будет расти «поступательно»: на 10% по сборам за год. Локомотивами станут:
▶️автокаско (+15-17% за год),
▶️ДМС (+25-27%),
▶️ОСАГО (+1-3%),
▶️имущество юрлиц (+7-8%).

Сегмент страхования от НС, привязанный к кредитованию, уменьшится на 15% за 2025 год «из-за низких объемов кредитования и замены его на коробочные продукты ДМС». Наконец, прирост страхования имущества юридических лиц и граждан ожидается на уровне 7–8%.

В агентстве верят, что локомотивом роста станет сегмент накопительного страхования жизни, который по итогам 2025 может вырасти на 85–90%, а весь сегмент страхования жизни — на 60–65%.

Но, «если будут снижаться ставки по депозитам, а также сокращаться неопределенность по уровню доходности на более длительный срок, то продукты страхования жизни будут удлиняться, таким образом снижая дублирование страховых премий в статистике. И тогда НСЖ по итогам 2025 вырастет лишь на 25–30%, страхования жизни — 20%, а страхового рынка в целом — 15%», – отмечает агентство.

И, вероятно, напоминает нам об этой ситуации, в которой «Страховой случай» ещё разбирается. Но судя по всему, мы с вами уже наблюдаем аккуратные действия регулятора в попытке «прикрутить ситуацию».

☂️ Страховой случай

По словам Михаила Мишустина, в прошлом году впервые было застраховано почти 20% от всех посевных площадей или свыше 15 млн га. Правда он не уточнил, по каким полисам – с полным или усеченным покрытием.

В этом году правительство выдаст на господдержку агрострахования еще 7 млрд руб. Вероятно, чтобы хватило на 30 млн га.

Вспоминается советский анекдот про борьбу с долгоносиком.

☂️ Страховой случай

⭐️ Мировой рынок дата-аналитики страхования вырастет в три раза к 2032 — до $44 млрд.

Текущий объем рынка — порядка в $14,5 млрд по итогам 2024, подсчитали в Fortune business insights. По итогам 2025 он может достичь уже $16,7 млрд, со среднегодовым темпом роста в 14,8% до 2032 года.

Страховая аналитика — это все данные, которые страховщики могут собрать о своих клиентах и объектах страхования, их моделях поведения, и прочие фишки из огромного потока данных, которые уже сейчас накапливаются внутри каждой компании. Она охватывает в том числе сбор, обработку и интерпретацию данных, связанных с претензиями, управлением рисками и другими процессами.

Три ключевых направления роста рынка страховых данных:

🟡данные для оптимизации рассмотрения претензий и убытков, выявления мошенничества и оценки рисков за счет автоматизации рутинных задач и сокращения мошеннических претензий;

🟡вовлечение и удержание клиентов, где используя аналитику для лучшего понимания поведения, предпочтений и потребностей клиентов, страховщики могут адаптировать свои предложения, коммуникации и услуги для создания более персонализированного и привлекательного опыта;

🟡расширение круга потребителей данных на госсектор. Если сейчас основные покупатели данных — это кросс-сегменты экономики (например производители автомобилей) и сами страховщики, то на следующем этапе за теми же данными должны будут прийти госорганы, которым нужно будет понимать оценку рисков для повышения эффективности собственной деятельности, экономии средств и предоставления более качественных услуг населению.

☂️ Страховой случай

⚡️ «Росгосстрах Жизнь» будет судиться с Goldman Sachs с московском арбитраже.

Компания хочет взыскать 194 млн руб. с американской Goldman Sachs, российского «Голдман Сакс Банк» и еще четырех структур банковской группы (Goldman Sachs & Co Wertapapier Gmbh, Goldman Sachs Finance Corp International Ltd, Goldman Sachs & Co LLC и Goldman Sachs International).

Суть иска пока не ясна, но «видимо что-то у компании лежало в банке на депозитах, либо использовалось для расчета с иностранными перестраховщиками еще до СВО», — отмечают собеседники «Страхового случая».

☂️ Страховой случай

Как выяснилось, до того как в Азовском море раскололись два танкера с мазутом, таких требований у Минтранса РФ к судовладельцам и страховщикам не было.

Изменения будут внедряться после 10 мая – срока, когда Минтранс должен по поручению правительств закончить ревизию законов в областях перевозки нефтепродуктов и безопасности мореплавания в целом: «но системных решений на этом этапе не будет, пока они в стадии разработки», подчеркнул чиновник. Видимо, до следующих танкеров с мазутом.

☂️ Страховой случай

🚗🚗 Большинство аварий в городах России происходит на улицах c советскими названиями, подсчитали в Росгосстрахе, изучив заявленные убытки по ОСАГО.

В десятке топ-имен улиц, которые фигурируют в заявлениях клиентов, лишь одно наименование не привязано ко временам СССР и коммунистическому периоду в истории страны. Это улица Центральная, так обычно называли главный проспект города еще до революции 1917-го.

Среди лидеров по ДТП – улицы/бульвары и проспекты Ленина, где произошло 3,34% всех ДТП с участием клиентов компании в 2024 году и первом квартале этого года. На втором месте – Советские (2,13%). Также в тройке "лидеров" – улицы и проспекты Мира (1,19%).

Следом идут топонимы привязанные к самой Октябрьской революции 1917 года (1,16% всех ДТП), реже – имени Победы 1945 (0,83%), Комсомольские (0,76%), Кирова (0,7%), Гагарина (0,67%), Карла Маркса (0,61%). На Центральные улицы приходится лишь 0,55% всех происшествий с авто.

В принципе, довольно очевидный инфоповод. Удивительно, что раньше никто не догадался сыграть в капитана очевидность.

☂️ Страховой случай