Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Страховая компания "Гайде", недавно приобретённая структурами, близкими к МКБ и "Россиуму", начала "скидочную атаку".
Зашли с козырей, дав через партнёрские сети комиссионное вознаграждение до 15% на ОСАГО по всем регионам и до 20% в Москве и Санкт-Петербурге и сопредельных областях (Московской и Ленинградской).
Молодцы, ждём через год рассказов в духе "Гелиоса" – о том, что всё "соответствует финансовому плану компании".
А ведь "Гелиос" с начала июня даёт ровно такие же скидки на ОСАГО по столицам и регионам в партнёрских каналах. Совпадение? Не думаем.
UPD: страховая компания официально опровергла наличие КВ по ОСАГО в 15-20%.
Зашли с козырей, дав через партнёрские сети комиссионное вознаграждение до 15% на ОСАГО по всем регионам и до 20% в Москве и Санкт-Петербурге и сопредельных областях (Московской и Ленинградской).
Молодцы, ждём через год рассказов в духе "Гелиоса" – о том, что всё "соответствует финансовому плану компании".
А ведь "Гелиос" с начала июня даёт ровно такие же скидки на ОСАГО по столицам и регионам в партнёрских каналах. Совпадение? Не думаем.
UPD: страховая компания официально опровергла наличие КВ по ОСАГО в 15-20%.
Посвятим пятницу лидеру национального перестраховочного рынка: "Страховой случай" изучил свежую отчётность РНПК.
Из которой узнал, как у национальной перестраховочной компании за 2023 выросли:
• резервы по не-жизни – со 102 до 185 млрд;
• заработанная премия – с 70,6 до 88,4 млрд;
• состоявшиеся убытки – с 59 до 92 млрд;
• а выплаты – с 7,8 до 14 млрд;
• доля перестраховщиков в резерве убытков – с 62 до 141 млрд;
• расходы на ведение операций – с 3 до 5,7 млрд, причем миллиард роста обеспечили затраты на аквизицию, то есть на расходы, связанные с заключением и возобновлением договоров перестрахования;
• доходы от инвестиций – с -3 до 18 млрд;
•чистая прибыль – с 2 до 6 млрд;
• совокупный доход – с 2,3 до 3,1 млрд.
Упали следующие показатели:
• премия по всем видам страхования, сострахования и перестрахования рисков не-жизни – со 103 до 91,5 млрд руб.;
• административные расходы с– 1,46 до 1,33 млрд;
• расходы на комиссию брокерам – с 18 млн до -1,7 млн;
Также любопытное: на рынке есть три юрлица, перестраховщики и брокеры, которые должны РНПК 23,8 млрд дебиторской задолженности.
Из которой узнал, как у национальной перестраховочной компании за 2023 выросли:
• резервы по не-жизни – со 102 до 185 млрд;
• заработанная премия – с 70,6 до 88,4 млрд;
• состоявшиеся убытки – с 59 до 92 млрд;
• а выплаты – с 7,8 до 14 млрд;
• доля перестраховщиков в резерве убытков – с 62 до 141 млрд;
• расходы на ведение операций – с 3 до 5,7 млрд, причем миллиард роста обеспечили затраты на аквизицию, то есть на расходы, связанные с заключением и возобновлением договоров перестрахования;
• доходы от инвестиций – с -3 до 18 млрд;
•чистая прибыль – с 2 до 6 млрд;
• совокупный доход – с 2,3 до 3,1 млрд.
Упали следующие показатели:
• премия по всем видам страхования, сострахования и перестрахования рисков не-жизни – со 103 до 91,5 млрд руб.;
• административные расходы с– 1,46 до 1,33 млрд;
• расходы на комиссию брокерам – с 18 млн до -1,7 млн;
Также любопытное: на рынке есть три юрлица, перестраховщики и брокеры, которые должны РНПК 23,8 млрд дебиторской задолженности.
"Гайде" опровергает заявление онлайн-сервиса Pampadu "о 15% и 20% комиссии по ОСАГО. С удовольствием доводим до сведения читателей позицию компании:
▪️ АО «СК ГАЙДЕ» строго соблюдает действующее законодательство, в связи с чем размер комиссионного вознаграждения за заключение договоров ОСАГО не превышает 10%.
▪️ компания проводит проверку в отношении недобросовестного посредника, распространившего не соответствующую действительности и порочащую страховщика информацию, по результатам которой к посреднику будут применены соответствующие меры.
Спасибо компании за оперативную реакцию на новости.
▪️ АО «СК ГАЙДЕ» строго соблюдает действующее законодательство, в связи с чем размер комиссионного вознаграждения за заключение договоров ОСАГО не превышает 10%.
▪️ компания проводит проверку в отношении недобросовестного посредника, распространившего не соответствующую действительности и порочащую страховщика информацию, по результатам которой к посреднику будут применены соответствующие меры.
Спасибо компании за оперативную реакцию на новости.
РНПК в 2023 увеличила выплаты персоналу "всего" на 343 млн руб. – с 1,05 млрд до 1,393 млрд.
Причём сделала это довольно нестандартно. Отнеся часть расходов на оплату труда сотрудников из обычных расходов на персонал в "расходы на оплату труда работников, занятых в урегулировании убытков" и "в расходы на персонал, связанные с заключением договоров перестрахования". И за счёт этого сэкономила 10 млн на налогах и взносах в Соцфонд.
Есть подозрение, что кому-то привязали размер премии к результатам "качества/убыточности бизнеса". Но вообще идея выплатить дополнительно 357 млн за "заключение договоров перестрахования", то есть прямую обязанность РНПК, - это интересная идея.
Любопытно, в курсе ли новаций с оплатой труда ЦБ и кому конкретно из "персонала" ушли эти деньги. Рынок должен знать ударников перестраховочного рынка в лицо. Ведь именно на них будет ориентироваться менеджмент всех других страховых и перестраховочных компаний РФ, когда пойдет просить повышения и пересмотра окладов и премиальной части за 2023-2024 годы у собственного руководства.
Причём сделала это довольно нестандартно. Отнеся часть расходов на оплату труда сотрудников из обычных расходов на персонал в "расходы на оплату труда работников, занятых в урегулировании убытков" и "в расходы на персонал, связанные с заключением договоров перестрахования". И за счёт этого сэкономила 10 млн на налогах и взносах в Соцфонд.
Есть подозрение, что кому-то привязали размер премии к результатам "качества/убыточности бизнеса". Но вообще идея выплатить дополнительно 357 млн за "заключение договоров перестрахования", то есть прямую обязанность РНПК, - это интересная идея.
Любопытно, в курсе ли новаций с оплатой труда ЦБ и кому конкретно из "персонала" ушли эти деньги. Рынок должен знать ударников перестраховочного рынка в лицо. Ведь именно на них будет ориентироваться менеджмент всех других страховых и перестраховочных компаний РФ, когда пойдет просить повышения и пересмотра окладов и премиальной части за 2023-2024 годы у собственного руководства.
ЦБ рассказал, на кого чаще всего жалуются клиенты по ОСАГО. Компании в его ренкинге распределены по уровню индикатора потребительского риска — от большего к меньшему.
Индикатор рассчитывается как соотношение количества жалоб, поступивших в Банк России на конкретного страховщика, к каждым 10 тысячам заключенных договоров страхования. Учитываются лишь жалобы, по которым подтвердились факты нарушения прав потребителей.
- уточняют в ЦБ.
«Страховой случай» отобрал для вас топ-15 самых накосячивших перед клиентами компаний. Удивительно, как много в этом "топе" лидеров рынка.
Вот уж поистине лидеры во всём – как в сборах, так и в жалобах. Впрочем, нужно отметить, что двигались лидеры к своим позициям по-разному, например, Росгосстрах значительно улучшил результат, снизив показатель за год вдвое, Сберстрах - чуть меньше.
Индикатор рассчитывается как соотношение количества жалоб, поступивших в Банк России на конкретного страховщика, к каждым 10 тысячам заключенных договоров страхования. Учитываются лишь жалобы, по которым подтвердились факты нарушения прав потребителей.
Эта информация поможет автовладельцам выбрать правильного страховщика. А для страховых организаций их место в ренкинге должно стать стимулом усовершенствовать работу с клиентами,
- уточняют в ЦБ.
«Страховой случай» отобрал для вас топ-15 самых накосячивших перед клиентами компаний. Удивительно, как много в этом "топе" лидеров рынка.
Вот уж поистине лидеры во всём – как в сборах, так и в жалобах. Впрочем, нужно отметить, что двигались лидеры к своим позициям по-разному, например, Росгосстрах значительно улучшил результат, снизив показатель за год вдвое, Сберстрах - чуть меньше.
В 2022-м рынок принёс РНПК 60 млрд убыточного бизнеса. Теперь понятно, откуда стоны, что пора пересматривать ставки и собственное удержание по имуществу и СМР. Впрочем, мы всех заранее об этом предупреждали. В итоге видим в отчетности следующие ремарки:
Причем это что-то, связанное "со страхованием финансовых рисков".
При оценке величины резервов убытков на 31 декабря 2023 была учтена поступившая после отчётной даты информация в отношении двух убытков, что привело к увеличению резерва убытка на сумму около 43,4 млрд. руб.
Причем это что-то, связанное "со страхованием финансовых рисков".
«Абсолют страхование» предложила страховать жильё за 1 рубль через «Госуслуги.Дом». Под патриотичным брендом Maffin. Но есть нюансы.
Сервис в ряде регионов начал рассылку сообщений с предложением оформить подписку и застраховать ограниченный набор рисков с лимитами по 100 тыс. по цене 1 руб. Но это цена лишь за первый месяц. Со второго месяца и далее страхуют уже по 399 руб. за не самое фееричное покрытие.
Что интересно, не все россияне равны. Страховщик не готов страховать жильё в Белгородской, Курской, Брянской областях, Крыму, Забайкальском крае, Дагестане, Ингушетии, Карачаево-Черкессии, Северной Осетии, Чечне. А также во всех новых регионах: ДНР, ЛНР, в Херсонской и Запорожской областях.
Кстати, как отмечают читатели, правила страхования сервис и страховщик «подзабыли» выложить.
Сервис в ряде регионов начал рассылку сообщений с предложением оформить подписку и застраховать ограниченный набор рисков с лимитами по 100 тыс. по цене 1 руб. Но это цена лишь за первый месяц. Со второго месяца и далее страхуют уже по 399 руб. за не самое фееричное покрытие.
Что интересно, не все россияне равны. Страховщик не готов страховать жильё в Белгородской, Курской, Брянской областях, Крыму, Забайкальском крае, Дагестане, Ингушетии, Карачаево-Черкессии, Северной Осетии, Чечне. А также во всех новых регионах: ДНР, ЛНР, в Херсонской и Запорожской областях.
Кстати, как отмечают читатели, правила страхования сервис и страховщик «подзабыли» выложить.
РНПК так и не увеличила уставный капитал с 21 до 300 млрд руб. Вместо этого ЦБ пообещал погасить до 728,7 млрд убытков нацперестраховщика, "если они произойдут".
Ещё 3 марта 2022 года ЦБ обещал, что увеличит объявленный капитал РНПК до 300 млрд ради обеспечения устойчивости. Чуть позже директор департамента корпотношений ЦБ Елена Курицына уточнила, что это будет 750 млрд.
Но, как видно из отчёта РНПК по МСФО за 2023, ЦБ лишь обещает внести в оплату уставного капитала компании до 728,7 млрд руб. (то есть 750 обещанного минус 21,3 млрд уставного капитала) в ситуации:
Если стоимость чистых активов АО РНПК снизится ниже размера оплаченного уставного капитала после наступления страховых случаев по принятым АО РНПК в перестрахование обязательствам по основным договорам перестрахования имущественных интересов.
И хотя "обещать не значит жениться", рынок может спать спокойно, ведь до 728 млрд руб. совокупных выплат ему есть ещё куда сложить и на кого переложить.
Однако, есть нюансы. Если, например, случится куммуляция по риску землетрясения сразу в четырёх регионах, то компания должна будет представить покрытие в размере:
▪️ до 257 млрд за землетрясение в районе Иркутска;
▪️ до 46 млрд за землетрясение в районе Севастополя;
▪️ до 317 млрд за землетрясение в районе Тамани;
▪️ и еще 659 млрд - за землетрясение на Сахалине.
Итого потенциальных обязательств - до 1,279 трлн руб.
P.S. Кажется мы догадываемся, на какую сумму застрахован Крымский мост от землетрясений.
Ещё 3 марта 2022 года ЦБ обещал, что увеличит объявленный капитал РНПК до 300 млрд ради обеспечения устойчивости. Чуть позже директор департамента корпотношений ЦБ Елена Курицына уточнила, что это будет 750 млрд.
Но, как видно из отчёта РНПК по МСФО за 2023, ЦБ лишь обещает внести в оплату уставного капитала компании до 728,7 млрд руб. (то есть 750 обещанного минус 21,3 млрд уставного капитала) в ситуации:
Если стоимость чистых активов АО РНПК снизится ниже размера оплаченного уставного капитала после наступления страховых случаев по принятым АО РНПК в перестрахование обязательствам по основным договорам перестрахования имущественных интересов.
И хотя "обещать не значит жениться", рынок может спать спокойно, ведь до 728 млрд руб. совокупных выплат ему есть ещё куда сложить и на кого переложить.
Однако, есть нюансы. Если, например, случится куммуляция по риску землетрясения сразу в четырёх регионах, то компания должна будет представить покрытие в размере:
▪️ до 257 млрд за землетрясение в районе Иркутска;
▪️ до 46 млрд за землетрясение в районе Севастополя;
▪️ до 317 млрд за землетрясение в районе Тамани;
▪️ и еще 659 млрд - за землетрясение на Сахалине.
Итого потенциальных обязательств - до 1,279 трлн руб.
P.S. Кажется мы догадываемся, на какую сумму застрахован Крымский мост от землетрясений.
Страховая опера в двух частях, или удивительная схема BestDoctor (СК "Бестиншур") и сервисов онлайн-бронирования жилья. Или история про то, как не обмануть 3,2 млн россиян.
BestDoctor рассказал: «В 2024 россияне оформляли в среднем 210 253 полисов страхования арендуемого жилья в месяц, в 2023 г. — 163 625". Считаем: за два года продано 3,224 млн полисов страхования арендованного жилья.
«Страховой случай» заинтересовался, кто эти финансово подкованные сограждане. Ведь в клиентах BestDoctor лишь сервисы онлайн-бронирования жилья.
Мы попробовали выяснить, сколько платят сдающие и снимающие жильё за страхование. И удивились: сервисы онлайн-бронирования (Островок, Суточно. Ру и Авито.Недвижимость) утверждают, что страхование бесплатно. Но мы не поверили филантропам. Ведь страховщик должен из чего-то, как минимум, формировать резервы на будущие выплаты.
Оказалось, что сервисы при оформлении услуги онлайн-найма жилья не сообщают арендаторам, что съемная квартира будет застрахована. Ни Островок, ни Суточно.ру, ни Авито.Недвижимость.
Но все заявляют: для арендодателей страхование абсолютно бесплатно. У Суточно.ру раздел так и назван "Бесплатное страхование". У Островка "для партнёров доступна бесплатная программа страхования: она действует при найме квартир и аренде апартаментов на сайтах Ostrovok.ru, B2B.Ostrovok, Ostrovok.ru Командировки".
Давайте угадаем, из каких денег сервисы оплачивают «дополнительные преимущества». Секрет раскрывает Авито.Недвижимость:
Об арендаторе в этой схеме сервисы также не забыли. Предусмотрительно перенеся на них так называемый «страховой депозит» в 3000 руб. Только это не совсем "депозит". Это размер франшизы, предусмотренный правилами страхования от "Бестиншур".
В правилах Суточно. ру сказано:
Мы спросили у сервисов, "где галочки" о согласии арендатора оплатить чужой страховой полис. Пресс-служба BestDoctors отвечает:
Продолжение следует…
BestDoctor рассказал: «В 2024 россияне оформляли в среднем 210 253 полисов страхования арендуемого жилья в месяц, в 2023 г. — 163 625". Считаем: за два года продано 3,224 млн полисов страхования арендованного жилья.
«Страховой случай» заинтересовался, кто эти финансово подкованные сограждане. Ведь в клиентах BestDoctor лишь сервисы онлайн-бронирования жилья.
Мы попробовали выяснить, сколько платят сдающие и снимающие жильё за страхование. И удивились: сервисы онлайн-бронирования (Островок, Суточно. Ру и Авито.Недвижимость) утверждают, что страхование бесплатно. Но мы не поверили филантропам. Ведь страховщик должен из чего-то, как минимум, формировать резервы на будущие выплаты.
Оказалось, что сервисы при оформлении услуги онлайн-найма жилья не сообщают арендаторам, что съемная квартира будет застрахована. Ни Островок, ни Суточно.ру, ни Авито.Недвижимость.
Но все заявляют: для арендодателей страхование абсолютно бесплатно. У Суточно.ру раздел так и назван "Бесплатное страхование". У Островка "для партнёров доступна бесплатная программа страхования: она действует при найме квартир и аренде апартаментов на сайтах Ostrovok.ru, B2B.Ostrovok, Ostrovok.ru Командировки".
Все расходы берем на себя. Программа бесплатна для хозяев и гостей, – уверяет гендиректор Суточно. ру Юрий Кузнецов.
Давайте угадаем, из каких денег сервисы оплачивают «дополнительные преимущества». Секрет раскрывает Авито.Недвижимость:
Гость вносит предоплату 30% от стоимости проживания, а оставшуюся сумму отдаёт при заселении. Мы удерживаем комиссию 15% от стоимости каждого бронирования и больше не берём плату за продление объявлений. Взамен собственники и УК получают доппреимущества, среди них — страховка квартиры.
Об арендаторе в этой схеме сервисы также не забыли. Предусмотрительно перенеся на них так называемый «страховой депозит» в 3000 руб. Только это не совсем "депозит". Это размер франшизы, предусмотренный правилами страхования от "Бестиншур".
"Бестиншур» включает в правила страхования франшизу: отказывается от компенсации ущерба меньше определённой суммы. В нашем случае это 3 001 ₽. Поэтому мы советуем установить для гостей залог на эту сумму. Если ущерб будет меньше 3 001 ₽, вы сможете компенсировать его за счёт залога. Если больше — возмещение выплатит страховая. В обоих случаях тратить свои деньги не придётся», – объясняет Авито.Недвижимость арендодателям.
В правилах Суточно. ру сказано:
Страховой депозит (залог) — сумма, которая вносится гостем при заселении с целью компенсации арендодателю возможных убытков, причинённых повреждением имущества арендодателя. Страховой депозит не входит в стоимость проживания. Условия удержания страхового депозита оговариваются путем заключения договора между гостем и арендодателем.
Мы спросили у сервисов, "где галочки" о согласии арендатора оплатить чужой страховой полис. Пресс-служба BestDoctors отвечает:
Услугу страхования оплачивает сервис. С арендатора или арендодателя стоимость страхования дополнительно не взимается, поэтому отдельно согласие не собирается.
Продолжение следует…
Страховая опера про удивительную схему BestDoctor и сервисов онлайн-бронирования жилья. Продолжение. Начало здесь.
На выходе получается удивительная схема, где арендатор не знает, что участвует в страховании квартиры, но при этом участвует во франшизе. Хотя сам BestDoctors об этом прямо говорит у себя в описании продукта "встроенного страхования".
Что больше всего смущает «Страховой случай» во всей истории - съемщики жилья не в курсе, что оплачивают страхование в составе «сервисного сбора», ведь
В итоге для арендаторов складывается следующая ситуация:
• вы арендуете жилье, и, несмотря на утверждение компаний о бесплатном страховании, всё равно тем или иным образом оплачиваете услугу через сервисный сбор онлайн-сервиса;
• вносите «страховой депозит» в размере франшизы по договору страхования;
• а если что-то случится с квартирой, страховая компания к вам же, арендатору, придет с регрессом, то есть с просьбой оплатить причинённый вред.
Профит.
Вот только для кого – для сервиса, берущего 15%-ный сбор с арендатора и выплачивающий из него страховщику?
Как объясняет сам BestDoctor, профит для онлайн-сервисов выглядит так:
«Страховой случай» задал вопрос ЦБ, ФАС и Роспотребнадзору, насколько корректна эта схема. В ЦБ и ФАС порекомендовали адресовать вопрос Роспотребнадзору и пожелали «хорошего дня!». А Роспотребнадзор за четверо суток так не ответил на запрос.
Россиянам же остается довольствоваться лозунгами BestDoctor:
На выходе получается удивительная схема, где арендатор не знает, что участвует в страховании квартиры, но при этом участвует во франшизе. Хотя сам BestDoctors об этом прямо говорит у себя в описании продукта "встроенного страхования".
Что больше всего смущает «Страховой случай» во всей истории - съемщики жилья не в курсе, что оплачивают страхование в составе «сервисного сбора», ведь
«страхование объекта добровольное, если владелец квартиры или апартаментов хочет подключить эту услугу, ему надо сообщить об этом в службу поддержки Островка».
В итоге для арендаторов складывается следующая ситуация:
• вы арендуете жилье, и, несмотря на утверждение компаний о бесплатном страховании, всё равно тем или иным образом оплачиваете услугу через сервисный сбор онлайн-сервиса;
• вносите «страховой депозит» в размере франшизы по договору страхования;
• а если что-то случится с квартирой, страховая компания к вам же, арендатору, придет с регрессом, то есть с просьбой оплатить причинённый вред.
Профит.
Вот только для кого – для сервиса, берущего 15%-ный сбор с арендатора и выплачивающий из него страховщику?
Как объясняет сам BestDoctor, профит для онлайн-сервисов выглядит так:
"Весомый дополнительный источник дохода в виде комиссии. Объём продаж может быть любым, сервисы компании способны ежесуточно обрабатывать десятки тысяч запросов на страховки".
«Страховой случай» задал вопрос ЦБ, ФАС и Роспотребнадзору, насколько корректна эта схема. В ЦБ и ФАС порекомендовали адресовать вопрос Роспотребнадзору и пожелали «хорошего дня!». А Роспотребнадзор за четверо суток так не ответил на запрос.
Россиянам же остается довольствоваться лозунгами BestDoctor:
"Клиенты этих сервисов получают защиту от неприятностей, не прилагая никаких усилий. Как итог — растет доверие и лояльность к бренду".