This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Группа автоподставщиков на Bentley устроила 53 ДТП и получила за 42 из них 12 млн страховых выплат.
Как сообщает прокуратура Москвы, подозреваемые приобрели несколько дорогих подержанных автомобилей, специально высматривали грузовые автомобили либо минифургоны с малым углом обзора и провоцировали аварию.
Позже они получали страховые выплаты. Надо отметить, что страховщики оказались очень терпеливыми, раз позволили одним и тем же «владельцам» столько раз прийти за выплатой. Либо, как вариант, убытчики были «прикормленные» и считали/платили с радостью за долю малую.
Как сообщает прокуратура Москвы, подозреваемые приобрели несколько дорогих подержанных автомобилей, специально высматривали грузовые автомобили либо минифургоны с малым углом обзора и провоцировали аварию.
Позже они получали страховые выплаты. Надо отметить, что страховщики оказались очень терпеливыми, раз позволили одним и тем же «владельцам» столько раз прийти за выплатой. Либо, как вариант, убытчики были «прикормленные» и считали/платили с радостью за долю малую.
Как пишут СМИ, в Подмосковье ограбили бывшего гендиректора Росгосстраха Дмитрия Маркарова. Преступники под угрозой оружия связали его и супругу, вынесли деньги и драгоценности.
Это случилось еще в ночь на 30 июня, когда трое неизвестных в балаклавах проникли в дом Маркарова в Лосино-Петровском городском округе. При помощи скотча они связали потерпевших и угрожая оружием потребовали сообщить код от сейфа в кладовой. После чего забрали все деньги и ювелирные изделия.
Сумма ущерба подсчитывается, возбуждено уголовное дело по статье «Разбой».
Это случилось еще в ночь на 30 июня, когда трое неизвестных в балаклавах проникли в дом Маркарова в Лосино-Петровском городском округе. При помощи скотча они связали потерпевших и угрожая оружием потребовали сообщить код от сейфа в кладовой. После чего забрали все деньги и ювелирные изделия.
Сумма ущерба подсчитывается, возбуждено уголовное дело по статье «Разбой».
"Ренессанс страхование" с 1 июля подключается к ценовой войне на рынке, "запустив уникальный проект по переводу клиентов из топ-5 страховщиков имущества".
Причем сделает это с особым цинизмом: "без осмотра, без оценки, без ограничений по страховой сумме".
Отбирать Подбирать клиентов обещают:
- без осмотра и без описания имущества,
- без фото имущества,
- без совпадения страхователей,
- и без андеррайтинга поднять страховую сумму на 10%,
- со скидкой до 30% к цене без согласования с андеррайтерами "Ренессанса".
говорят кураторы проекта. Перевод можно будет оформить, не дожидаясь окончания срока страхования у другого страховщика.
При этом андеррайтинг все-таки будет, но технический, по объектам ценой от 9 млн руб., и то андеррайтер будет проверять лишь состав документов и соответствие сумм и объектов.
Шутки шутками, но на деле "РЕСО-гарантии", "Альфастрахованию", Ингосстраху и МАКСу с "Согласием" нужно что-то с этим делать. Иначе ждёт жёсткая просадка не только по новому бизнесу, который успешно кушает Сберстрах, Тинькоф и прочие дигитал и банковские игроки, но и по уже верным и лояльным клиентам.
В целом, похоже, лето-2024 будет жарким, как и предполагал "Страховой случай", и для многих закончится вполне печально для качества портфелей в будущем.
Прогнозируем:
- Прочтём "о внезапной убыточности страхования имущества физлиц" в отчете ЦБ уже по итогам II-III кв. 2025.
- Пока коллеги делают буквально всё, чтобы навлечь на себя "внешнее регулирование тарифов от ЦБ".
А ведь ЦБ, НСИС и примкнувший к ним Евгений Уфимцев из ВСС с большой радостью этот "социализм под прикрытием регуляторного ЦК КПСС" обеспечат вам очень быстро.
Причем сделает это с особым цинизмом: "без осмотра, без оценки, без ограничений по страховой сумме".
- без осмотра и без описания имущества,
- без фото имущества,
- без совпадения страхователей,
- и без андеррайтинга поднять страховую сумму на 10%,
- со скидкой до 30% к цене без согласования с андеррайтерами "Ренессанса".
Если будут хоть какие-то документы/описание/фото, в компании будут очень рады,
говорят кураторы проекта. Перевод можно будет оформить, не дожидаясь окончания срока страхования у другого страховщика.
При этом андеррайтинг все-таки будет, но технический, по объектам ценой от 9 млн руб., и то андеррайтер будет проверять лишь состав документов и соответствие сумм и объектов.
Шутки шутками, но на деле "РЕСО-гарантии", "Альфастрахованию", Ингосстраху и МАКСу с "Согласием" нужно что-то с этим делать. Иначе ждёт жёсткая просадка не только по новому бизнесу, который успешно кушает Сберстрах, Тинькоф и прочие дигитал и банковские игроки, но и по уже верным и лояльным клиентам.
В целом, похоже, лето-2024 будет жарким, как и предполагал "Страховой случай", и для многих закончится вполне печально для качества портфелей в будущем.
Прогнозируем:
- Прочтём "о внезапной убыточности страхования имущества физлиц" в отчете ЦБ уже по итогам II-III кв. 2025.
- Пока коллеги делают буквально всё, чтобы навлечь на себя "внешнее регулирование тарифов от ЦБ".
А ведь ЦБ, НСИС и примкнувший к ним Евгений Уфимцев из ВСС с большой радостью этот "социализм под прикрытием регуляторного ЦК КПСС" обеспечат вам очень быстро.
ВСК намерена растить из агентов блогеров. Для этого в рамках развития агентского канала запустили инициативу «Агент как блогер», чья цель - помочь продавцам наладить коммуникацию с клиентами в соцсетях и мессенджерах.
Все активности будут проходить в тг-канале «ВСК Блог», где каждый день обещают выкладывать готовые посты с текстами и картинками, которые можно публиковать в соцсетях и пересылать клиентам. Или подсмотреть идеи для коммуникации и использовать их для создания своего контента.
Для продвинутых там же обещают советы: как правильно вести блог, общаться с аудиторией, формировать контент-план.
Следом - обучающие тренинги «Как продвигать и развивать свой бренд» от профессиональных блогеров и тренеров из корпоративного университета и центра маркетинговых коммуникаций и пиара страховщика.
- отмечают в компании.
Вангуем, количество «застрахованных котиков» в интернете через пару месяцев вырастет в разы. Но в целом, маркетинговая инициатива более чем полезная.
Все активности будут проходить в тг-канале «ВСК Блог», где каждый день обещают выкладывать готовые посты с текстами и картинками, которые можно публиковать в соцсетях и пересылать клиентам. Или подсмотреть идеи для коммуникации и использовать их для создания своего контента.
Для продвинутых там же обещают советы: как правильно вести блог, общаться с аудиторией, формировать контент-план.
Следом - обучающие тренинги «Как продвигать и развивать свой бренд» от профессиональных блогеров и тренеров из корпоративного университета и центра маркетинговых коммуникаций и пиара страховщика.
Курс уникальный, так как подготовлен специально под требования агентов,
- отмечают в компании.
Вангуем, количество «застрахованных котиков» в интернете через пару месяцев вырастет в разы. Но в целом, маркетинговая инициатива более чем полезная.
Как сообщают читатели, мошенники не успокоились, поломав доступ в B2B-систему «Энергогаранта», и буквально прямо сейчас (онлайн!) пытаются получить доступ во внутренние системы компании «Согласие». И снова через рассылку с левого адреса и с упоминанием неправильного адреса страховщика.
Коллеги, не ведитесь! Внимательно изучайте адреса, с которых приходят обещания внезапной щедрости – оплаты повышенного комиссионного вознаграждения.
Коллегам из «Согласия» шлём лучи поддержки, держитесь там!
Коллеги, не ведитесь! Внимательно изучайте адреса, с которых приходят обещания внезапной щедрости – оплаты повышенного комиссионного вознаграждения.
Коллегам из «Согласия» шлём лучи поддержки, держитесь там!
ЦБ решил разгрузить себя от жалоб граждан, передав их страховщикам.
Сегодня в силу вступил новый стандарт рассмотрения обращений. Регулятор больше не будет сам рассматривать жалобы на компании, а начнёт передавать их сразу в компании. На передачу ЦБ отвёл себе семь рабочих дней с момента регистрации обращения. Ответ страховщики должны дать за 15 рабочих дней. В некоторых случаях могут продлить срок ещё на десять дней.
За это время организация
Итого переписка в лучшем случае займет до 32 рабочих дней. То есть больше полутора месяцев. Если в ЦБ не получат копию, то обещают сами рассмотреть обращение и ответить вам ещё за 30 календарных дней, а в некоторых случаях - в срок до 60 календарных дней.
Аналогичный порядок предусмотрен и для случаев, когда заявителя не устраивает ответ компании. Так сроки рассмотрения жалоб вырастают уже почти до четырёх календарных месяцев. Итого - минимум квартал только на переписку.
Но, как утверждают в ЦБ,
Пока верится с трудом.
Сегодня в силу вступил новый стандарт рассмотрения обращений. Регулятор больше не будет сам рассматривать жалобы на компании, а начнёт передавать их сразу в компании. На передачу ЦБ отвёл себе семь рабочих дней с момента регистрации обращения. Ответ страховщики должны дать за 15 рабочих дней. В некоторых случаях могут продлить срок ещё на десять дней.
За это время организация
должна будет разобраться в проблеме, устранить возможные нарушения и ответить заявителю, а копию ответа направить в ЦБ.
Итого переписка в лучшем случае займет до 32 рабочих дней. То есть больше полутора месяцев. Если в ЦБ не получат копию, то обещают сами рассмотреть обращение и ответить вам ещё за 30 календарных дней, а в некоторых случаях - в срок до 60 календарных дней.
Аналогичный порядок предусмотрен и для случаев, когда заявителя не устраивает ответ компании. Так сроки рассмотрения жалоб вырастают уже почти до четырёх календарных месяцев. Итого - минимум квартал только на переписку.
Но, как утверждают в ЦБ,
новый закон поможет сократить сроки рассмотрения жалоб, ускорить исправление нарушений и повысить ответственность финансовых организаций.
Пока верится с трудом.
Спустя всего год после изгнания завершения членства страховщиков РФ в европейской «Зеленой карте» Российский союз автостраховщиков запустил вместо нее «Синюю карту».
Причем только для поездок в Беларусь. Без Азербайджана, Ирана, Северной Кореи и Абхазии.
Наверное, мы дальтоники. Ну или просто "голубая карта" не звучит. Хорошо, что не бланк- «семицветик» выпустили.
Интересно, а данные вносить придется синей ручкой или черная тоже подойдет?
- сообщает РСА.
Ох уж эта вечная «перспектива» от РСА.
Мы даже уже не удивляемся, почему бланки получились «нестрогой отчетности», без данных (кодов) от Гознака.
Причем только для поездок в Беларусь. Без Азербайджана, Ирана, Северной Кореи и Абхазии.
Наверное, мы дальтоники. Ну или просто "голубая карта" не звучит. Хорошо, что не бланк- «семицветик» выпустили.
Интересно, а данные вносить придется синей ручкой или черная тоже подойдет?
Новые сертификаты будут изготавливаться децентрализовано с использованием корпоративных технических средств страховщиков, но по единой форме на листах синего цвета. Ведется работа по переходу в перспективе на их оформление в электронном виде,
- сообщает РСА.
Ох уж эта вечная «перспектива» от РСА.
Мы даже уже не удивляемся, почему бланки получились «нестрогой отчетности», без данных (кодов) от Гознака.
Вот мы и выяснили всё о доверии и интересе россиян к страхованию как общественно-экономическому институту. Либо о россиянах и степени их разумности.
На этом фоне забавными выглядят выводы ещё одного исследования, от "Росгосстрах жизнь" и MAXIMUM Education: подавляющее большинство детей и подростков в России от 8 до 18 лет откладывают деньги, которые им выделяют на карманные расходы.
При этом 51% родителей утверждает, что:
а 49% говорят, что не обсуждают с детьми тему финансов, объясняя это тем, что им:
Надеемся, что подрастающие поколения будут чаще интересоваться страхованием жизни и астрономией, чем их родители астрологами.
На этом фоне забавными выглядят выводы ещё одного исследования, от "Росгосстрах жизнь" и MAXIMUM Education: подавляющее большинство детей и подростков в России от 8 до 18 лет откладывают деньги, которые им выделяют на карманные расходы.
При этом 51% родителей утверждает, что:
"их дети не видят прикладной пользы от этого процесса, считая, что их всем обеспечивают родители",
а 49% говорят, что не обсуждают с детьми тему финансов, объясняя это тем, что им:
"ещё рано задумываться о денежных накоплениях в силу возраста".
Надеемся, что подрастающие поколения будут чаще интересоваться страхованием жизни и астрономией, чем их родители астрологами.
Мы нашли, какие убытки Сберстрах урегулирует "буквально за минуту". Как оказалось, это клиенты, у которых разбиты стекла в авто по каско, - именно они получают направление на ремонт уже через минуту.
А за полчаса Сберстрах позволяет получить выплату по страхованию средств на счетах и картах мама-банка. Причем за счет "урегулирования с помощью AI". И также планирует прикрутить AI в ближащее время к программам страхования от несчастных случаев.
"Наша конечная цель — мгновенная страховая выплата после подачи заявления", обещает гендир Сберстраха Михаил Волков. Верится слабо, но посмотрим.
А за полчаса Сберстрах позволяет получить выплату по страхованию средств на счетах и картах мама-банка. Причем за счет "урегулирования с помощью AI". И также планирует прикрутить AI в ближащее время к программам страхования от несчастных случаев.
"Наша конечная цель — мгновенная страховая выплата после подачи заявления", обещает гендир Сберстраха Михаил Волков. Верится слабо, но посмотрим.
Генпрокурор в ходе личного приема граждан в Хабаровске заявил, что волокита при выплатах страхового возмещения участникам СВО недопустима. И поручил прокурору края комплексно проверить исполнение законодательства при оказании мер поддержки.
За страхование военных у нас отвечает СОГАЗ. А вот за необходимые для выплат справки - структуры МО. Вероятно поэтому поручение и адресовано военному прокурору.
За страхование военных у нас отвечает СОГАЗ. А вот за необходимые для выплат справки - структуры МО. Вероятно поэтому поручение и адресовано военному прокурору.
Шёл 2024 год, в Совкомбанкстрахе вспомнили, что у них нет мобильного приложения.
И создали «уникальный суперсервис — мобильное приложение» на базе приложения «Халва» от материнского Совкомбанка.
Точнее просто сделали «отдельный вход для клиентов Совкомбанк Страхование», с простой авторизацией по номеру телефона (хотя ЦБ уже давно требует делать сложные входы с двойной/тройной авторизацией).
Установить приложение можно только с сайта компании.
Невероятно уникальная технологичность, конечно, для 2024 года. Кажется, 12 лет назад вышло первое мобильное приложение от «Альфастрахования».
И создали «уникальный суперсервис — мобильное приложение» на базе приложения «Халва» от материнского Совкомбанка.
Точнее просто сделали «отдельный вход для клиентов Совкомбанк Страхование», с простой авторизацией по номеру телефона (хотя ЦБ уже давно требует делать сложные входы с двойной/тройной авторизацией).
Установить приложение можно только с сайта компании.
Невероятно уникальная технологичность, конечно, для 2024 года. Кажется, 12 лет назад вышло первое мобильное приложение от «Альфастрахования».
Коллеги из ВСК сделали что-то новенькое, выпустив программу страхования от несчастного случая "для всей семьи" с плавающей датой и воможностью подключать новых застрахованных. Но есть расстраивающие "Страховой случай" нюансы.
Новый полис, по заявлению компании, будет стоить от 550 руб., но об этом ниже. К нему можно подключать детей от года до 17 лет, супругов от 18 до 64 лет, бабушек и дедушек возрастом до 70 лет.
Потенциальные выплаты – от 100 000 до 500 000 на каждую группу застрахованных. Страхуют от временной нетрудоспобности, инвалидности и смерти в результате заболеваний или несчастного случая. Обещают платить:
• 100% страховой суммы за смерть и I группу инвалидности;
• 60% за II группу инвалидности;
• 20% за III группу инвалидности;
• от 5% до 100% страховой суммы в зависимости от травмы.
Вопросы, на которые "Страховой случай" не нашел ответов:
• к продукту нет списка заболевний и травм, за которые обещают платить;
• непонятно, за что в ВСК невзлюбили подростков с 17 до 18, о которых в предложении ничего не сказано;
• несуразица с ценами, которая сразу роняет доверие к продукту.
Почему несуразица: если честно, цену в 550 рублей "Страховой случай" обнаружить так и не смог, потому что минимальная цена – 330 руб. – за целых два дня страхования при лимите в 100 000.
При расчете с лимитом в 500 тыс. полис на всю семью в год обойдется уже в 15 675 руб. А лимита в 25 000, под соусом которого продвигают цену в 550 руб., вообще нет в калькуляторе.
Ну и зачем на старте так дискредитировать хороший продукт?
Новый полис, по заявлению компании, будет стоить от 550 руб., но об этом ниже. К нему можно подключать детей от года до 17 лет, супругов от 18 до 64 лет, бабушек и дедушек возрастом до 70 лет.
Потенциальные выплаты – от 100 000 до 500 000 на каждую группу застрахованных. Страхуют от временной нетрудоспобности, инвалидности и смерти в результате заболеваний или несчастного случая. Обещают платить:
• 100% страховой суммы за смерть и I группу инвалидности;
• 60% за II группу инвалидности;
• 20% за III группу инвалидности;
• от 5% до 100% страховой суммы в зависимости от травмы.
Вопросы, на которые "Страховой случай" не нашел ответов:
• к продукту нет списка заболевний и травм, за которые обещают платить;
• непонятно, за что в ВСК невзлюбили подростков с 17 до 18, о которых в предложении ничего не сказано;
• несуразица с ценами, которая сразу роняет доверие к продукту.
Почему несуразица: если честно, цену в 550 рублей "Страховой случай" обнаружить так и не смог, потому что минимальная цена – 330 руб. – за целых два дня страхования при лимите в 100 000.
При расчете с лимитом в 500 тыс. полис на всю семью в год обойдется уже в 15 675 руб. А лимита в 25 000, под соусом которого продвигают цену в 550 руб., вообще нет в калькуляторе.
Ну и зачем на старте так дискредитировать хороший продукт?
Автомобили с "автопилотом" в шесть (!) раз опаснее обычных водителей на рассвете и закате. И в два раза - при прохождении поворотов и во время дождя. Это не "Страховой случай" придумал, а итог последнего анализа и сравнения большого массива данных страховщиков о ДТП в США.
Причем сравнивали всего 2 100 аварий с "автопилотом" разных конфигураций и 35 113 ДТП с авто под управлением кожаных мешков. И если в обычных ситуациях у авто под управлением "автопилота" меньше вероятности попасть в ДТП (при езде по прямой при свете дня), то в других условиях человек пока еще рулит лучше автоматики.
Ещё круче звучит вывод "транспортные средства, оснащенные системами автоматического управления, имеют более высокую вероятность попасть в ДТП, участники которого получат легкие, умеренные или тяжелые травмы". Хуже того, при замедлении, движении прямо и выезде на встречную полосу "автопилоты" демонстрируют более высокий уровень аварийности.
Такая же ситуация при дожде: если у людей в таких погодных условиях лишь 5% ДТП, то у "автопилота" - уже 11%.
Ситуации, где автопилот рулит лучше человека:
• езда задним ходом, где у него показатель аварийности 33% против человеческих 45%. При этом процент лобовых столкновений одинаковый, те же 45% от общего числа ДТП;
• аварии с ним реже, чем у людей, при движении по прямой, съезде с дорог на паркинги и при выезде с паркинга.
Ну что, все уже готовы кататься на такси-автопилоте от Яндекса?
Причем сравнивали всего 2 100 аварий с "автопилотом" разных конфигураций и 35 113 ДТП с авто под управлением кожаных мешков. И если в обычных ситуациях у авто под управлением "автопилота" меньше вероятности попасть в ДТП (при езде по прямой при свете дня), то в других условиях человек пока еще рулит лучше автоматики.
Ещё круче звучит вывод "транспортные средства, оснащенные системами автоматического управления, имеют более высокую вероятность попасть в ДТП, участники которого получат легкие, умеренные или тяжелые травмы". Хуже того, при замедлении, движении прямо и выезде на встречную полосу "автопилоты" демонстрируют более высокий уровень аварийности.
Такая же ситуация при дожде: если у людей в таких погодных условиях лишь 5% ДТП, то у "автопилота" - уже 11%.
Ситуации, где автопилот рулит лучше человека:
• езда задним ходом, где у него показатель аварийности 33% против человеческих 45%. При этом процент лобовых столкновений одинаковый, те же 45% от общего числа ДТП;
• аварии с ним реже, чем у людей, при движении по прямой, съезде с дорог на паркинги и при выезде с паркинга.
Ну что, все уже готовы кататься на такси-автопилоте от Яндекса?
Ценовые войны на рынке, продолжение.
"Альфастрахование" продлила для внешних продавцов возможность давать 30%-ную скидку на автокаско до конца июля. Скидку можно применять без согласования с "Альфастрахование".
Но давать можно только физлицам, только новым клиентам или ради переманивания из других СК.
P.S.: Коллеги, неужели автозапчасти так резко подешевели?
"Альфастрахование" продлила для внешних продавцов возможность давать 30%-ную скидку на автокаско до конца июля. Скидку можно применять без согласования с "Альфастрахование".
Но давать можно только физлицам, только новым клиентам или ради переманивания из других СК.
P.S.: Коллеги, неужели автозапчасти так резко подешевели?
Страховые мошенники бывают разными: в Нью-Йорке дали шесть лет тюрьмы основательнице и гендиректору компании Stimwave, которая обманула местную систему медстрахования, врачей и пациентов разом. Как? Продавала им куски пластмассы вместо имплантов.
Компания Лоры Перриман в начале десятых годов создала и начала продавать врачам имплантируемые нейростимулирующие системы Pink Stylet для лечения хронической боли путем подачи электрических токов к периферическим нервам. Всего-то по $16-18 тыс. За установку платили местные страховщики. А местная система ОМС возмещала врачам сверху по $4-6 тыс.
Но к 2017 году стало понятно, что устройство слишком велико и многим просто не подходит по размеру для имплантации. Тогда в Stimwave изобрели White Stylet, который врачи могли обрезать до нужного размера, чтобы использовать в теле пациента. Правда, к 2020-му кто-то из врачей, видимо случайно, порезал «Белый стилет» на слишком много мелких частей и выяснил, что это всего лишь кусок пластика.
В итоге, кроме Medicare, пострадали большинство местных медицинских страховщиков и все установившие устройство пациенты. Кажется, поголовной чипизации бояться пока рано.
Компания Лоры Перриман в начале десятых годов создала и начала продавать врачам имплантируемые нейростимулирующие системы Pink Stylet для лечения хронической боли путем подачи электрических токов к периферическим нервам. Всего-то по $16-18 тыс. За установку платили местные страховщики. А местная система ОМС возмещала врачам сверху по $4-6 тыс.
Но к 2017 году стало понятно, что устройство слишком велико и многим просто не подходит по размеру для имплантации. Тогда в Stimwave изобрели White Stylet, который врачи могли обрезать до нужного размера, чтобы использовать в теле пациента. Правда, к 2020-му кто-то из врачей, видимо случайно, порезал «Белый стилет» на слишком много мелких частей и выяснил, что это всего лишь кусок пластика.
В итоге, кроме Medicare, пострадали большинство местных медицинских страховщиков и все установившие устройство пациенты. Кажется, поголовной чипизации бояться пока рано.
С начала недели вступил в силу закон, который может чуть-чуть развязать руки продавцам страхования ипотеки и избавить рынок от доминирования сберовского "Дом клик плюс".
Закон, подписанный президентом еще в декабре, действует для всех новых ипотечных программ и запрещает поднимать ставку по кредиту при отказе заёмщика от страхования.
Напомним, что именно Сбер предлагал всем ипотечным клиентам -1% от ставки по ипотеке за оформление подписки, куда входило страхование жизни и здоровья.
Заёмщикам легче точно не будет, но надеемся, что рынку это поможет развить конкуренцию. Ну или начать новые ценовые войны. Кому что по душе.
Закон, подписанный президентом еще в декабре, действует для всех новых ипотечных программ и запрещает поднимать ставку по кредиту при отказе заёмщика от страхования.
Напомним, что именно Сбер предлагал всем ипотечным клиентам -1% от ставки по ипотеке за оформление подписки, куда входило страхование жизни и здоровья.
Заёмщикам легче точно не будет, но надеемся, что рынку это поможет развить конкуренцию. Ну или начать новые ценовые войны. Кому что по душе.