Изучив отчётность страховщиков нежизни, решили обратить взгляд и на страховщиков жизни. Представляем итоги работы топ-10 крупнейших по сборам страховщиков.

Удивлений особенных нет, кроме того, что:

▪️ у "Альфастрахование" -10 млрд от страховой деятельности против +11 млрд в 2022-м;

▪️ у "СОГАЗ-жизнь" -20 млрд (!) от страхования, но ситуацию сгладили выросшие за год с 8,5 до 25 млрд доходы от инвестиций;

▪️"РБ страхование жизни" -1 млрд по страхованию, но даже 1,7 млрд прибыли от инвестиций не спасли финрез;

▪️"РСХБ-страхование жизни" в целом не затруднила себя публикацией отчетности за 2023-й, в наличии лишь заключение аудитора за 2022-й. Вероятно, на госкомпанию так повлиял переезд в новый офис в Москва-Сити;

▪️ у "Ингострах-жизнь" -2,6 млрд по операциям по страхованию жизни, результат от страхования в целом за 2023 год тоже немножко отрицательный (-2,5 млрд). Спасают финрез результаты от инвестдеятельности в 3,8 млрд за 2023;

▪️ у "Капитал лайф страхование жизни" результат от страховой деятельности -3,7 млрд в 2023 против - 1 млрд в 2022. С прибылью от инвестиций ситуация чуть лучше (+7,8 млрд).

▪️ у "Совкомбанк страхование жизни" -3,2 млрд от операций по страхованию против +7,6 млрд в 2022-м. И -2,3 млрд от страховой деятельности в целом против +7,8 млрд годом ранее. Финрез компании спас скачок дохода от инвестий: с -6 млрд в 2022-м до +12 млрд в 2023-м.

В защиту рынка можно сказать, что у многих на результат от страхования повлияли растущие вслед за сборами резервы.

Но нельзя не вспомнить слова ЦБ, что большая часть прибыли рынка в 2023 получена "за счет инвестидеятельности", а та, в свою очередь, за счет переоценки активов.

В целом же сдается, коллеги, если Минфин вытащит из-под вас "подушку с налоговыми преференциями", на рынке останутся весьма немногие.

Совет директоров ЦБ позволил страховому рынку учитывать облигации, номинированные в иностранной валюте и выпущенные иностранным эмитентом с иностранными рейтингами в привязке к кредитным рейтингам российских эмитентов.

Но только с 1 июля до 31 декабря 2024. И согласно опубликованной таблице.

Подозреваем, что прибыль рынка по итогам года опять «чуть-чуть подрастет», благодаря подобной переоценке.

Шесть лет понадобилось страховому агенту из Томска, чтобы обмануть 78 местных жителей на 258 млн руб. В среднем с каждого обманутого она получила по 3,3 млн руб.

По версии следствия, девушка обещала "инвесторам" процент с неких инвестиций.

Попахивает классической пирамидой, когда оформляют все как "займы/взносы", а старых мамонтов кормят за счет денег новых. На это намекает и ч. 4 ст. 159, по которой местные правоохранители квалифицировали ее поступки.

Но будет забавно, если на деле она шесть лет ИСЖ продавала, а в составе группы окажется руководство местного филиала федеральной страховой компании.

Но пока представители ритейлера выиграли лишь первую инстанцию в арбитражном суде Москвы.

Недолго музыка играла. На рынке поговаривают, что назначенный всего год назад на должность руководителя «ПСБ-страхования» и экс-вождь ВСС Максим Данилов покидает компанию.

Как говорят собеседники «Страхового случая», в банке крайне признательны Максиму за «невероятно качественный» подход к обеспечению сотрудников ключевого банка отличным ДМС. Что и стало, вероятно, причиной расставания.

Кажется, пришло время «получать два оклада», как г-н Данилов обещал год назад другим.

Во вторник Госдума окончательно приняла поправки, вводящие страхование вреда от ИИ. Некоторые назвали закон «вводящим обязательное страхование».

«Страховой случай» решил разобраться, действительно ли это так. И оказалось, что закон будет не совсем обязательным. Причем не для всех, а для компаний, работающих в рамках "экспериментальных правовых режимов" (ЭПР), 258-ФЗ.

Роль страховщиков в этом процессе абсолютно не ясна для "Страхового случая". Дело в том, что устанавливать условия, правила и тарифы для такого страхования должны будут сами инициаторы ЭПР – то есть бизнес сам себе.

По закону вред, причинённый физлицам и имуществу юрлиц при реализации ЭПР, в том числе правомерными действиями субъекта ЭПР, подлежит возмещению лицом, причинившим вред.

Сам инициатор ЭПР (бизнес) должен в заявке на ЭПР:

- привести оценку рисков причинения вреда жизни, здоровью, имуществу физлиц и имущества юрлица, ущерба обороне и безопасности государства, иным охраняемым законом ценностям;

- описать меры, направленные на минимизацию этих рисков.

Новые поправки в закон облагородили его статьей 13.2, где сказано, что заявляемая программа ЭПР, которую вносит на рассмотрение госорганов бизнес-инициатор ЭПР, должна содержать:

"Положения о страховании гражданской ответственности участников ЭПР (юрлиц и ИП), за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при реализации экспериментального правового режима, в том числе в результате использования решений, разработанных с применением технологий искусственного интеллекта" и "требования к условиям такого страхования, в том числе минимальному размеру страховой суммы, перечню страховых рисков и страховых случаев (в применимых случаях!)".

Похоже, что ключевое – это некие "применимые условия". Причем в законе не сказано, кто должен их оценивать, в задачах ЦБ и правительства это прямо не указано.

Поэтому и говорить об "обязательности страхования вреда от ИИ" крайне сложно. Ведь наказания за отсутствие "положения о страховании" в законе не предусмотрено. Зная российский бизнес, можно легко предположить, что "применимых случаев" будет минимальное количество.

Группа автоподставщиков на Bentley устроила 53 ДТП и получила за 42 из них 12 млн страховых выплат.

Как сообщает прокуратура Москвы, подозреваемые приобрели несколько дорогих подержанных автомобилей, специально высматривали грузовые автомобили либо минифургоны с малым углом обзора и провоцировали аварию.

Позже они получали страховые выплаты. Надо отметить, что страховщики оказались очень терпеливыми, раз позволили одним и тем же «владельцам» столько раз прийти за выплатой. Либо, как вариант, убытчики были «прикормленные» и считали/платили с радостью за долю малую.

Как пишут СМИ, в Подмосковье ограбили бывшего гендиректора Росгосстраха Дмитрия Маркарова. Преступники под угрозой оружия связали его и супругу, вынесли деньги и драгоценности.

Это случилось еще в ночь на 30 июня, когда трое неизвестных в балаклавах проникли в дом Маркарова в Лосино-Петровском городском округе. При помощи скотча они связали потерпевших и угрожая оружием потребовали сообщить код от сейфа в кладовой. После чего забрали все деньги и ювелирные изделия.

Сумма ущерба подсчитывается, возбуждено уголовное дело по статье «Разбой».

"Ренессанс страхование" с 1 июля подключается к ценовой войне на рынке, "запустив уникальный проект по переводу клиентов из топ-5 страховщиков имущества".

Причем сделает это с особым цинизмом: "без осмотра, без оценки, без ограничений по страховой сумме".

Отбирать Подбирать клиентов обещают:

- без осмотра и без описания имущества,
- без фото имущества,
- без совпадения страхователей,
- и без андеррайтинга поднять страховую сумму на 10%,
- со скидкой до 30% к цене без согласования с андеррайтерами "Ренессанса".

Если будут хоть какие-то документы/описание/фото, в компании будут очень рады,

говорят кураторы проекта. Перевод можно будет оформить, не дожидаясь окончания срока страхования у другого страховщика.

При этом андеррайтинг все-таки будет, но технический, по объектам ценой от 9 млн руб., и то андеррайтер будет проверять лишь состав документов и соответствие сумм и объектов.

Шутки шутками, но на деле "РЕСО-гарантии", "Альфастрахованию", Ингосстраху и МАКСу с "Согласием" нужно что-то с этим делать. Иначе ждёт жёсткая просадка не только по новому бизнесу, который успешно кушает Сберстрах, Тинькоф и прочие дигитал и банковские игроки, но и по уже верным и лояльным клиентам.

В целом, похоже, лето-2024 будет жарким, как и предполагал "Страховой случай", и для многих закончится вполне печально для качества портфелей в будущем.

Прогнозируем:

- Прочтём "о внезапной убыточности страхования имущества физлиц" в отчете ЦБ уже по итогам II-III кв. 2025.

- Пока коллеги делают буквально всё, чтобы навлечь на себя "внешнее регулирование тарифов от ЦБ".

А ведь ЦБ, НСИС и примкнувший к ним Евгений Уфимцев из ВСС с большой радостью этот "социализм под прикрытием регуляторного ЦК КПСС" обеспечат вам очень быстро.

ВСК намерена растить из агентов блогеров. Для этого в рамках развития агентского канала запустили инициативу «Агент как блогер», чья цель - помочь продавцам наладить коммуникацию с клиентами в соцсетях и мессенджерах.

Все активности будут проходить в тг-канале «ВСК Блог», где каждый день обещают выкладывать готовые посты с текстами и картинками, которые можно публиковать в соцсетях и пересылать клиентам. Или подсмотреть идеи для коммуникации и использовать их для создания своего контента.

Для продвинутых там же обещают советы: как правильно вести блог, общаться с аудиторией, формировать контент-план.

Следом - обучающие тренинги «Как продвигать и развивать свой бренд» от профессиональных блогеров и тренеров из корпоративного университета и центра маркетинговых коммуникаций и пиара страховщика.

Курс уникальный, так как подготовлен специально под требования агентов,

- отмечают в компании.

Вангуем, количество «застрахованных котиков» в интернете через пару месяцев вырастет в разы. Но в целом, маркетинговая инициатива более чем полезная.

Как сообщают читатели, мошенники не успокоились, поломав доступ в B2B-систему «Энергогаранта», и буквально прямо сейчас (онлайн!) пытаются получить доступ во внутренние системы компании «Согласие». И снова через рассылку с левого адреса и с упоминанием неправильного адреса страховщика.

Коллеги, не ведитесь! Внимательно изучайте адреса, с которых приходят обещания внезапной щедрости – оплаты повышенного комиссионного вознаграждения.

Коллегам из «Согласия» шлём лучи поддержки, держитесь там!

ЦБ решил разгрузить себя от жалоб граждан, передав их страховщикам.

Сегодня в силу вступил новый стандарт рассмотрения обращений. Регулятор больше не будет сам рассматривать жалобы на компании, а начнёт передавать их сразу в компании. На передачу ЦБ отвёл себе семь рабочих дней с момента регистрации обращения. Ответ страховщики должны дать за 15 рабочих дней. В некоторых случаях могут продлить срок ещё на десять дней.

За это время организация

должна будет разобраться в проблеме, устранить возможные нарушения и ответить заявителю, а копию ответа направить в ЦБ.

Итого переписка в лучшем случае займет до 32 рабочих дней. То есть больше полутора месяцев. Если в ЦБ не получат копию, то обещают сами рассмотреть обращение и ответить вам ещё за 30 календарных дней, а в некоторых случаях - в срок до 60 календарных дней.

Аналогичный порядок предусмотрен и для случаев, когда заявителя не устраивает ответ компании. Так сроки рассмотрения жалоб вырастают уже почти до четырёх календарных месяцев. Итого - минимум квартал только на переписку.

Но, как утверждают в ЦБ,

новый закон поможет сократить сроки рассмотрения жалоб, ускорить исправление нарушений и повысить ответственность финансовых организаций.

Пока верится с трудом.

Вот мы и выяснили всё о доверии и интересе россиян к страхованию как общественно-экономическому институту. Либо о россиянах и степени их разумности.

На этом фоне забавными выглядят выводы ещё одного исследования, от "Росгосстрах жизнь" и MAXIMUM Education: подавляющее большинство детей и подростков в России от 8 до 18 лет откладывают деньги, которые им выделяют на карманные расходы.

При этом 51% родителей утверждает, что:

"их дети не видят прикладной пользы от этого процесса, считая, что их всем обеспечивают родители",

а 49% говорят, что не обсуждают с детьми тему финансов, объясняя это тем, что им:

"ещё рано задумываться о денежных накоплениях в силу возраста".

Надеемся, что подрастающие поколения будут чаще интересоваться страхованием жизни и астрономией, чем их родители астрологами.

Мы нашли, какие убытки Сберстрах урегулирует "буквально за минуту". Как оказалось, это клиенты, у которых разбиты стекла в авто по каско, - именно они получают направление на ремонт уже через минуту.

А за полчаса Сберстрах позволяет получить выплату по страхованию средств на счетах и картах мама-банка. Причем за счет "урегулирования с помощью AI". И также планирует прикрутить AI в ближащее время к программам страхования от несчастных случаев.

"Наша конечная цель — мгновенная страховая выплата после подачи заявления", обещает гендир Сберстраха Михаил Волков. Верится слабо, но посмотрим.

Генпрокурор в ходе личного приема граждан в Хабаровске заявил, что волокита при выплатах страхового возмещения участникам СВО недопустима. И поручил прокурору края комплексно проверить исполнение законодательства при оказании мер поддержки.

За страхование военных у нас отвечает СОГАЗ. А вот за необходимые для выплат справки - структуры МО. Вероятно поэтому поручение и адресовано военному прокурору.

Шёл 2024 год, в Совкомбанкстрахе вспомнили, что у них нет мобильного приложения.

И создали «уникальный суперсервис — мобильное приложение» на базе приложения «Халва» от материнского Совкомбанка.

Точнее просто сделали «отдельный вход для клиентов Совкомбанк Страхование», с простой авторизацией по номеру телефона (хотя ЦБ уже давно требует делать сложные входы с двойной/тройной авторизацией).

Установить приложение можно только с сайта компании.

Невероятно уникальная технологичность, конечно, для 2024 года. Кажется, 12 лет назад вышло первое мобильное приложение от «Альфастрахования».