Из заработанного за прошлый год страховщик потратит на выплаты миноритариям 5,6 млрд руб. или 54% чистой прибыли. Кажется, роста зарплат в компании можно не ждать.

Сберстрах жизни намерен расплачиваться с клиентами сертификатами на жилье в домах "бизнес-класса", уже в 2024-25, уверяет ответственный за страхование вице-президент Сбера Руслан Вестеровский.
 
Похоже, в Сбере придумали, как спасти кредитный портфель банка и закредитованных насквозь застройщиков. Для этого страховщик запустит продукт по накопительному страхованию жизни и предложит:

Продукты с выплатой в натуральной форме, когда по окончании действия договора человек получает не определенную сумму, а, например, сертификат на квадратные метры в доме бизнес-класса,

- сообщил Вестеровский.

В целом же, с его слов, "Сберстрах жизни" урегулирует уже 89% (!) всех убытков на рынке рискового страхования жизни. 89% по версии Сбера – это:
 
• 2 549 убытков из 6 291 урегулированных рынком в 2023, и 286 из 1 166 в I кв. 2024;

• и 179 млн выплат Сберстрах жизни из 528 млн руб., выплаченных рынком по виду в 2023.

А так вообще ближайшая цель у "одной из крупнейших технологических компаний мира" - "упаковать процедуру урегулирования в 5 минут". Сейчас по отдельным продуктам это "до 30 минут", правда, по каким продуктам и у какой страховой дочки, не ясно. Как платят сейчас - наглядно по ссылке.
 
В целом же в Сбере ждут, что сборы по страхованию жизни в 2024 "покажут двузначный рост". Который планируют достичь за счет "коротких программ НСЖ со сроком до года". Они появятся в III квартале.

Сдается нам, что интервью Вестеровского - лишь пыль в глаза перед грядущим собранием акционеров. Как и аналогичное интервью в "Ведомостях" неделей ранее. Свидетельство этому - соседствующая с интервью в Ъ таблица итогов рынка страхования жизни за I кв. 2024. Уверены, она удивит многих, особенно коллег из ЦБ и "Альфастрахование жизни".

Минимум 200 тыс. такси ездят по стране без ОСАГО, подсчитал "Страховой случай".

Как считали:

• к середине мая в РФ зарегистрировано 533 849 автомобилей такси;

• с начала 2024 таксисты купили 120 680 ОСАГО;

• на руках ещё 204 тыс. действующих полисов, купленных в III-IV кв. 2023 из 248 тыс. проданных за весь прошлый год.

Итого действующих плюс "купленных в 2024" - до 324 тыс. полисов на 533 тыс. автотакси.

Причин недострахованности две: цены на ОСАГО и политика лидера рынка - Яндекс.Такси, считает "Страховой случай".

Первые чуть отличаются от цен на ОСАГО для просто водителей:

• 27 799 руб. в 2023 и 24 986- 24 557 руб. в январе-мае 2024;

• 7 194-7 591 руб. для обычных автомобилей в январе-мае 2024.

Но апелляция к тезису "таксисты убыточны" точно видится старой и ошибочной для РСА и рынка. Ведь за весь 2023 ЦБ насчитал лишь 25 367 страховых случаев с такси по ОСАГО, выплат - на 2,1 млрд при 6,9 млрд сборов.

"Размер среднего убытка по вине легковых такси значительно не отличается от размеров ущерба, который причиняют легковые автомобили в целом",

уточнял ЦБ весной. То есть цены можно сократить.

Но мешает вторая причина - агрегаторы такси, среди которых, явный лидер рынка - Яндекс.Такси. И политика этой компании, которая не может затруднить себя проверкой наличия ОСАГО/региона использования ОСАГО и региона прописки авто у своих "партнеров". То есть представляет клиентам для перевозки:
• незастрахованные автомобили,
• автомобили из чужих регионов.

Ведь получается, что из 25 тыс. всех аварий с такси по стране 16 тыс. – это ДТП с такси-нерезидентами в Москве и СПб.

Коллеги, во сколько же раз можно снизить тарифы ОСАГО для остальных таксистов, если Яндекс.Такси возьмет на себя "великий труд" не допускать такси без ОСАГО/из чужого региона к работе.

Всё, что нужно сделать Яндекс.Такси, - научиться представлять действительно безопасный сервис, а не просто продавать "клик в приложении".

Актуарии рекомендуют "РСХБ-страхование жизни" задуматься о потенциальных судебных рисках, возникших в связи с санкциями.

В последнем отчете компании сказано, что в перечне основных рисков неисполнения страховщиком обязательств есть:

- риск судебных расходов в связи с выплатами по ИСЖ, связанных с заблокированными активами;

- риск переплаты налогов и, как следствие, снижение ликвидности в связи с предполагаемой недостаточностью сформированных резервов в части РИО по ИСЖ и будущих бонусов по НСЖ;

- риск существенного изменения параметров смертности, убыточности, расторжения договоров и роста издержек по сравнению с ожиданиями страховщика.

Минутка кибербезопасности, или почему нужно думать, прежде чем открывать ссылки, приходящие по почте.

Например, 22 июня внешние продавцы "Энергогаранта" получили письмо (на картинке), где в адресе сайта для B2B-партнеров какие-то "умельцы" подменили букву G на Q и адрес ссылки приобрел вид https://b2b.energoqarant.ru/.

При переходе на "новую" страницу, идентичную порталу "Энергогаранта", надо было ввести пароль/логин.

В итоге, получив от невнимательных юзеров данные для доступа на настоящий портал для продавцов "Энергогаранта" (https://b2b.energogarant.ru/), уже через него кто-то взял и оформил по всей стране много полисов (если честно - даже очень много) на одного человека с одним адресом, рассказывают источники "Страхового случая".

Будьте внимательны, не ходите по странным и незнакомым ссылкам. Берегите свои персональные данные, себя и собственного страховщика.

Кстати, заметьте, покупались коллеги-продавцы на жадность и призыв получить повышенное комиссионное вознаграждение. Даже то, что рассылка пришла в субботу днём, никого не смутило. А "Энергогаранту" надо радоваться, что "поломали вход" лишь на B2B-портал, а не зашифровали сервера, например, или не стерли все базы данных. Такие прецеденты тоже уже были, но способов борьбы и специалистов, способных справиться с этой напастью, гораздо меньше, чем готовых заблокировать фишинговый сайт.

Чаще всего в РФ страхуют Kia (8%), Lada (7%), Hyundai (6%), Toyota (6%) и Mercedes-Benz (4%), причем 2023 года выпуска.

Российская Lada постепенно завоёвывает доверие покупателя, например, автомобили этой марки стали самой страхуемой маркой по автокаско на Урале с начала этого года, сообщил гендиректор Сберстраха Михаил Волков.

В Свердловской области на автомобили "АвтоВАЗа" пришлось аж 13% всех проданных компанией полисов автокаско, уточнил он. Совпадение? Не думаем.

И понятно, что, скорее всего, портфель Сберстраха - лишь отражение кредитного портфеля материнского банка.

Изучив отчётность страховщиков нежизни, решили обратить взгляд и на страховщиков жизни. Представляем итоги работы топ-10 крупнейших по сборам страховщиков.

Удивлений особенных нет, кроме того, что:

▪️ у "Альфастрахование" -10 млрд от страховой деятельности против +11 млрд в 2022-м;

▪️ у "СОГАЗ-жизнь" -20 млрд (!) от страхования, но ситуацию сгладили выросшие за год с 8,5 до 25 млрд доходы от инвестиций;

▪️"РБ страхование жизни" -1 млрд по страхованию, но даже 1,7 млрд прибыли от инвестиций не спасли финрез;

▪️"РСХБ-страхование жизни" в целом не затруднила себя публикацией отчетности за 2023-й, в наличии лишь заключение аудитора за 2022-й. Вероятно, на госкомпанию так повлиял переезд в новый офис в Москва-Сити;

▪️ у "Ингострах-жизнь" -2,6 млрд по операциям по страхованию жизни, результат от страхования в целом за 2023 год тоже немножко отрицательный (-2,5 млрд). Спасают финрез результаты от инвестдеятельности в 3,8 млрд за 2023;

▪️ у "Капитал лайф страхование жизни" результат от страховой деятельности -3,7 млрд в 2023 против - 1 млрд в 2022. С прибылью от инвестиций ситуация чуть лучше (+7,8 млрд).

▪️ у "Совкомбанк страхование жизни" -3,2 млрд от операций по страхованию против +7,6 млрд в 2022-м. И -2,3 млрд от страховой деятельности в целом против +7,8 млрд годом ранее. Финрез компании спас скачок дохода от инвестий: с -6 млрд в 2022-м до +12 млрд в 2023-м.

В защиту рынка можно сказать, что у многих на результат от страхования повлияли растущие вслед за сборами резервы.

Но нельзя не вспомнить слова ЦБ, что большая часть прибыли рынка в 2023 получена "за счет инвестидеятельности", а та, в свою очередь, за счет переоценки активов.

В целом же сдается, коллеги, если Минфин вытащит из-под вас "подушку с налоговыми преференциями", на рынке останутся весьма немногие.

Совет директоров ЦБ позволил страховому рынку учитывать облигации, номинированные в иностранной валюте и выпущенные иностранным эмитентом с иностранными рейтингами в привязке к кредитным рейтингам российских эмитентов.

Но только с 1 июля до 31 декабря 2024. И согласно опубликованной таблице.

Подозреваем, что прибыль рынка по итогам года опять «чуть-чуть подрастет», благодаря подобной переоценке.

Шесть лет понадобилось страховому агенту из Томска, чтобы обмануть 78 местных жителей на 258 млн руб. В среднем с каждого обманутого она получила по 3,3 млн руб.

По версии следствия, девушка обещала "инвесторам" процент с неких инвестиций.

Попахивает классической пирамидой, когда оформляют все как "займы/взносы", а старых мамонтов кормят за счет денег новых. На это намекает и ч. 4 ст. 159, по которой местные правоохранители квалифицировали ее поступки.

Но будет забавно, если на деле она шесть лет ИСЖ продавала, а в составе группы окажется руководство местного филиала федеральной страховой компании.

Но пока представители ритейлера выиграли лишь первую инстанцию в арбитражном суде Москвы.

Недолго музыка играла. На рынке поговаривают, что назначенный всего год назад на должность руководителя «ПСБ-страхования» и экс-вождь ВСС Максим Данилов покидает компанию.

Как говорят собеседники «Страхового случая», в банке крайне признательны Максиму за «невероятно качественный» подход к обеспечению сотрудников ключевого банка отличным ДМС. Что и стало, вероятно, причиной расставания.

Кажется, пришло время «получать два оклада», как г-н Данилов обещал год назад другим.

Во вторник Госдума окончательно приняла поправки, вводящие страхование вреда от ИИ. Некоторые назвали закон «вводящим обязательное страхование».

«Страховой случай» решил разобраться, действительно ли это так. И оказалось, что закон будет не совсем обязательным. Причем не для всех, а для компаний, работающих в рамках "экспериментальных правовых режимов" (ЭПР), 258-ФЗ.

Роль страховщиков в этом процессе абсолютно не ясна для "Страхового случая". Дело в том, что устанавливать условия, правила и тарифы для такого страхования должны будут сами инициаторы ЭПР – то есть бизнес сам себе.

По закону вред, причинённый физлицам и имуществу юрлиц при реализации ЭПР, в том числе правомерными действиями субъекта ЭПР, подлежит возмещению лицом, причинившим вред.

Сам инициатор ЭПР (бизнес) должен в заявке на ЭПР:

- привести оценку рисков причинения вреда жизни, здоровью, имуществу физлиц и имущества юрлица, ущерба обороне и безопасности государства, иным охраняемым законом ценностям;

- описать меры, направленные на минимизацию этих рисков.

Новые поправки в закон облагородили его статьей 13.2, где сказано, что заявляемая программа ЭПР, которую вносит на рассмотрение госорганов бизнес-инициатор ЭПР, должна содержать:

"Положения о страховании гражданской ответственности участников ЭПР (юрлиц и ИП), за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при реализации экспериментального правового режима, в том числе в результате использования решений, разработанных с применением технологий искусственного интеллекта" и "требования к условиям такого страхования, в том числе минимальному размеру страховой суммы, перечню страховых рисков и страховых случаев (в применимых случаях!)".

Похоже, что ключевое – это некие "применимые условия". Причем в законе не сказано, кто должен их оценивать, в задачах ЦБ и правительства это прямо не указано.

Поэтому и говорить об "обязательности страхования вреда от ИИ" крайне сложно. Ведь наказания за отсутствие "положения о страховании" в законе не предусмотрено. Зная российский бизнес, можно легко предположить, что "применимых случаев" будет минимальное количество.

Группа автоподставщиков на Bentley устроила 53 ДТП и получила за 42 из них 12 млн страховых выплат.

Как сообщает прокуратура Москвы, подозреваемые приобрели несколько дорогих подержанных автомобилей, специально высматривали грузовые автомобили либо минифургоны с малым углом обзора и провоцировали аварию.

Позже они получали страховые выплаты. Надо отметить, что страховщики оказались очень терпеливыми, раз позволили одним и тем же «владельцам» столько раз прийти за выплатой. Либо, как вариант, убытчики были «прикормленные» и считали/платили с радостью за долю малую.

Как пишут СМИ, в Подмосковье ограбили бывшего гендиректора Росгосстраха Дмитрия Маркарова. Преступники под угрозой оружия связали его и супругу, вынесли деньги и драгоценности.

Это случилось еще в ночь на 30 июня, когда трое неизвестных в балаклавах проникли в дом Маркарова в Лосино-Петровском городском округе. При помощи скотча они связали потерпевших и угрожая оружием потребовали сообщить код от сейфа в кладовой. После чего забрали все деньги и ювелирные изделия.

Сумма ущерба подсчитывается, возбуждено уголовное дело по статье «Разбой».

"Ренессанс страхование" с 1 июля подключается к ценовой войне на рынке, "запустив уникальный проект по переводу клиентов из топ-5 страховщиков имущества".

Причем сделает это с особым цинизмом: "без осмотра, без оценки, без ограничений по страховой сумме".

Отбирать Подбирать клиентов обещают:

- без осмотра и без описания имущества,
- без фото имущества,
- без совпадения страхователей,
- и без андеррайтинга поднять страховую сумму на 10%,
- со скидкой до 30% к цене без согласования с андеррайтерами "Ренессанса".

Если будут хоть какие-то документы/описание/фото, в компании будут очень рады,

говорят кураторы проекта. Перевод можно будет оформить, не дожидаясь окончания срока страхования у другого страховщика.

При этом андеррайтинг все-таки будет, но технический, по объектам ценой от 9 млн руб., и то андеррайтер будет проверять лишь состав документов и соответствие сумм и объектов.

Шутки шутками, но на деле "РЕСО-гарантии", "Альфастрахованию", Ингосстраху и МАКСу с "Согласием" нужно что-то с этим делать. Иначе ждёт жёсткая просадка не только по новому бизнесу, который успешно кушает Сберстрах, Тинькоф и прочие дигитал и банковские игроки, но и по уже верным и лояльным клиентам.

В целом, похоже, лето-2024 будет жарким, как и предполагал "Страховой случай", и для многих закончится вполне печально для качества портфелей в будущем.

Прогнозируем:

- Прочтём "о внезапной убыточности страхования имущества физлиц" в отчете ЦБ уже по итогам II-III кв. 2025.

- Пока коллеги делают буквально всё, чтобы навлечь на себя "внешнее регулирование тарифов от ЦБ".

А ведь ЦБ, НСИС и примкнувший к ним Евгений Уфимцев из ВСС с большой радостью этот "социализм под прикрытием регуляторного ЦК КПСС" обеспечат вам очень быстро.

ВСК намерена растить из агентов блогеров. Для этого в рамках развития агентского канала запустили инициативу «Агент как блогер», чья цель - помочь продавцам наладить коммуникацию с клиентами в соцсетях и мессенджерах.

Все активности будут проходить в тг-канале «ВСК Блог», где каждый день обещают выкладывать готовые посты с текстами и картинками, которые можно публиковать в соцсетях и пересылать клиентам. Или подсмотреть идеи для коммуникации и использовать их для создания своего контента.

Для продвинутых там же обещают советы: как правильно вести блог, общаться с аудиторией, формировать контент-план.

Следом - обучающие тренинги «Как продвигать и развивать свой бренд» от профессиональных блогеров и тренеров из корпоративного университета и центра маркетинговых коммуникаций и пиара страховщика.

Курс уникальный, так как подготовлен специально под требования агентов,

- отмечают в компании.

Вангуем, количество «застрахованных котиков» в интернете через пару месяцев вырастет в разы. Но в целом, маркетинговая инициатива более чем полезная.

Как сообщают читатели, мошенники не успокоились, поломав доступ в B2B-систему «Энергогаранта», и буквально прямо сейчас (онлайн!) пытаются получить доступ во внутренние системы компании «Согласие». И снова через рассылку с левого адреса и с упоминанием неправильного адреса страховщика.

Коллеги, не ведитесь! Внимательно изучайте адреса, с которых приходят обещания внезапной щедрости – оплаты повышенного комиссионного вознаграждения.

Коллегам из «Согласия» шлём лучи поддержки, держитесь там!

ЦБ решил разгрузить себя от жалоб граждан, передав их страховщикам.

Сегодня в силу вступил новый стандарт рассмотрения обращений. Регулятор больше не будет сам рассматривать жалобы на компании, а начнёт передавать их сразу в компании. На передачу ЦБ отвёл себе семь рабочих дней с момента регистрации обращения. Ответ страховщики должны дать за 15 рабочих дней. В некоторых случаях могут продлить срок ещё на десять дней.

За это время организация

должна будет разобраться в проблеме, устранить возможные нарушения и ответить заявителю, а копию ответа направить в ЦБ.

Итого переписка в лучшем случае займет до 32 рабочих дней. То есть больше полутора месяцев. Если в ЦБ не получат копию, то обещают сами рассмотреть обращение и ответить вам ещё за 30 календарных дней, а в некоторых случаях - в срок до 60 календарных дней.

Аналогичный порядок предусмотрен и для случаев, когда заявителя не устраивает ответ компании. Так сроки рассмотрения жалоб вырастают уже почти до четырёх календарных месяцев. Итого - минимум квартал только на переписку.

Но, как утверждают в ЦБ,

новый закон поможет сократить сроки рассмотрения жалоб, ускорить исправление нарушений и повысить ответственность финансовых организаций.

Пока верится с трудом.