Каждой весной растет число агрессивных водителей, уверяют 64% самих водителей. Именно в это время года они чаще всего подвергаются риску попасть в опасные ситуации на дорогах из-за неадекватного поведения других водителей, причем четверть участников движения «неоднократно», а каждый десятый «часто», выяснили в «Ренессанс страхование».

Компания опросила 1223 водителей в крупных городах РФ. Половина респондентов обоих полов убеждена, что неадекватные эмоции за рулем чаще проявляют женщины (44%).

Это утверждает 44% мужчин. И одновременно 41% женщин. При этом 53% мужчин и женщин говорят, что отношение к женщинам за рулем более предвзятое. Опасаются на дорогах также ДТП из-за человеческого фактора (36%), плохих дорог (25%), мотоциклистов (17%), собственного поведения (10%). Агрессивных водителей боятся 37% участников движения.

Россияне чаще всего страхуют беспородных собак и котиков, выяснили в Росгосстрахе и «Пульсе» по итогам года продаж продуктов из линеек-близнецов «Зверье мое» и «Пульс. Питомец».

Оказывается, на долю дворняг приходится 39,89% «собачьих» страховых полисов и 70,77% "кошачьих" полисов.

Из породистых собак чаще страхуют йоркширских терьеров (4,15%), вельш-корги-пемброков (3,34%), французских бульдогов и китайских мопсов ((2,8% и 2,37%).

Среди кошек - британская короткошерстная (4,6%) и шотландская вислоухая (4,5%), американский мейн-кун (3,66%) и сфинкс (2%).

«Озон» ищет способы, где еще срубить комиссию на продавцах и покупателях.

Для этого маркетплейс собирает команду, которая запустит для него страховой проект – собственную компанию или по модели white-label.

В лидеры будущей команды позвали Дениса Гаврилова (экс -РБ страхование, которое он покинул с месяц назад).

Цель проекта проста: ФАС будет вынимать и отнимать в ближайшее время комиссионные клиентов у маркетплейсов. Эти деньги нужно чем-то замещать. Ничего более подходящего и менее зарегулированного, чем платежи от b2b-продавцов, селлеров «Озона», не представить.

#убыток_дня

Мостам второй год не везет.

Сначала в Китае случился убыток в результате ВТП (водно-транспортного происшествия) с мостом, теперь в США контейнеровоз снёс автомобильный мост в Балтиморе, штат Мэрилэнд.

Судно врезалось в одну из опор, после чего несколько пролетов моста Фрэнсиса Скотта Ки рухнули в воду.

Стоимость страхования каско судов растет буквально на наших глазах.

Страховая компания «Гайде» собирает заявления об убытках еще после одного страшного события на этих выходных: Севастополь подвергся одной из самых массированных атак на городские и жилые объекты.

Компания извещает клиентов, застрахованных по полису «Антитеррор» и пострадавших в ходе ракетного обстрела, о том, что оперативно принимает заявления и готова быстро урегулировать убытки.

«Гайде» пока, кажется, единственный страховщик, продающий подобное покрытие с антитеррористическим расширением в новых регионах и Крыму.

Крупнейшие отечественные маркетплейсы пока не спешат заводить собственные страховые компании, объяснили «Страховому случаю» в Wildberries и Ozon.

Первый пока лишь рассматривает возможность запуска страховых продуктов в рамках «направления финтеха Wildberries». И про сроки ничего внятного сказать не может.

У «Озона» другая ситуация. Компания рассматривает модель иншуртех-бизнеса, «реализующего страховые решения совместно со страховыми компаниями-партнерами под брендом Ozon Страхование». Если проще, «Озон» станет продавать чужие полисы под брендом Ozon Страхование.

Ключевая задача Ozon Страхование – развитие собственных страховых сервисов, кастомизированных под отраслевую специфику онлайн-продаж маркетплейсов, которые "позволят создать более доверительную среду между маркетплейсом, партнерами и покупателями", говорит Денис Гаврилов, директор Ozon Страхование.

Первые продукты в рамках нового направления компания намерена запустить уже во lI полугодии этого года.

В третий раз закинули депутаты невод и реанимировали законопроект о страховании мест массового скопления людей.

Законопроект вновь ещё не внесён в Госдуму, но «прорабатывается совместно с профессиональным сообществом», сообщил депутат Анатолий Аксаков.

Идею обязательного страхования посетителей публичных мест на законодательном уровне обсуждали сначала в 2009 году, после пожара в баре "Хромая лошадь", в котором погибли 156 человек, потом вернулись к ней в 2018 году, после пожара в кемеровском ТЦ «Зимняя вишня», в котором погибло 64 человека.

Летом прошлого года Совфед рекомендовал правительству и ЦБ подготовить законопроект о вменении страхования посетителей массовых мест собственникам с лимитом выплат до 2-3 млн.

ВСС, как всегда, поддерживает инициативы по введению механизмов страхования объектов с массовым пребыванием людей.

Три миллиона, или 16% всех австралийцев, намерены отказаться от медстрахования в текущем году. Причина - высокие цены. 
 
Расстаться со страховкой планируют больше женщин (18%), чем мужчин (14%). И больше молодых, чем взрослых: каждый четвертый (25%) представитель поколения Z и 19% миллениалов.
 
Еще 38% всех опрошенных намерены продлить полис у текущего страховщика, а 15% - сменить, если найдут более выгодное предложение. При этом 40% застрахованного населения старше 60 лет, и только 6% - от 20 до 39 лет, а 24% - от 40 до 59 лет.
 
Больше половины отвечавших недовольны ценами на медстрахование. Полис, который в 2000 году стоил $1000, теперь обойдется в $3038: медицинская инфляция подняла стоимость полисов на 204% за 24 года. Это в два раза выше темпов обычной инфляции за тот же период (86%). 
 
При этом цены на медицинское страхование растут еще не самыми высокими темами, жалуются местные СМИ. В отличие от страхования на имущество, которое прибавило с начала 2000-х 276%.

Крупнейшие страховщики от несчастного случая в стране по итогам прошлого года.

По десятке видно, что этот вид, вопреки названию, меньше всего связан с угрозой жизни и здоровью.

Чаще всего под несчастным случаем классические страховщики "не жизни" понимают что угодно – от отмены поездки до разбитого гаджета.

Свои нюансы на вид страхования накладывают и каналы продаж, банковский и сторонние ритейл-сети разного формата. А также огромное количество небольших сервисов и бизнесов, которые поняли, что можно зарабатывать на комиссионных со страховых white-label продуктах.

Это также заметно по доле выплат, ведь как известно - российское страхование от несчастных случаев – самый справедливый вид страхования на свете, ага. Как видите, во всей десятке только трое выплатили больше миллиарда и лишь четверо отдали более пятой части от сборов.

Тинькофф запустил подписку на ипотечное страхование на все время договора. С ежемесячно пересчитывающимся лимитом договора и платежом. Такой фишки на рынке еще ни у кого, кажется, не было (поправьте нас, если это не так).
 
Как уточняет банк, если клиент оформляет страхование жилья, то оплата за страхование рассчитывается и производится раз в месяц и сразу будет включена в ежемесячные платежи по ипотеке.
 
По мере того, как гасится основной долг по ипотеке, размер платы за страхование обещают ежемесячно пересчитывать и снижать. В случае если клиент решает внести досрочный платеж по ипотеке, оплату страхования пересчитают и уменьшат пропорционально снижению суммы кредита.
 
Круто, что банк привязывает клиента к собственной страховой, за ним не придется бегать. А клиенту не придется каждый год искать, где пролонгировать полис.
 
В этой бизнес-модели все здорово выглядит на первый взгляд, во всяком случае для клиента. Но для финансового результата группы, банка и страховщика, если заемщики вдруг начнут массово нести убытки, концентрация двойного убытка (по ипотеке и страхованию) окажется плачевной. Впрочем, как мы помним, в ЦК Тинькофф все сплошь умные, будут ипотеку ночью закрыв глаза выдавать.

На рынке ДМС по итогам 2023-го, как всегда, все более-менее стабильно. Одна-две позиции в топ-10 местами поменялись по сравнению с прошлым годом. Лидер по-прежнему СОГАЗ.

Рынок по объемам бизнеса тихо дрейфует вслед за: медицинской инфляцией, к которой исторически привязан; сокращением числа крупных корпоративных клиентов из-за всеобщего экономического похолодания; ростом числа клиентов-физиков и всякой телемедицины.

При этом не забывает экспериментировать с подписками, микропродуктами и необычными допами к полисам, типа нутрициологов, диетологов и иных специалистов по семейному счастью. Даже СОГАЗ сумел запустить подписку на ДМС для жителей Москвы и Московской области за 2 200 руб., Санкт-Петербурга — за 2 000 руб., а других регионов — за 1 200 руб.

Еще одна фишка - запуск отдельных кампаний. По такому пути бредет "Ренессанс", плодя одну за другой "около-медсервис-компанию", но, видимо, и там есть свой смысл и своя задумка.

Отдельная борьба предстоит с телемедициной не классической, а онлайн. Которая начнет продавать услуги докторов напрямую и массово. Вот тогда и посмотрим на результаты и шансы рынка на выживание.

Пока единственная легкая неожиданность - показатель убыточности медстрахования у "Альфастрахование жизни". Все остальные могут лишь завидовать. В «Альфастраховании» столь низкий уровень выплат объясняют «эффектом растущего портфеля»: компания еще не успела набрать убыточность, так как начала продавать ДМС совсем недавно.

С 2025 года информацию о наличии у перевозчиков такси полисов ОСАГО и ОСГОП объединят в федеральной информсистеме легковых такси.
 
Запуск федеральной системы поможет в автоматическом режиме проверять данные о наличии страховых полисов, при отсутствии которых аннулируется разрешение на перевозку. Оказывается, до сих пор вся информация об ОСГОП и ОСАГО у перевозчиков проверялась "в ручном режиме".

Через год региональные власти станут получать информацию о наличии у перевозчиков такси полисов ОСАГО и ОСГОП из ФГИС «Такси», говорится в документах Минтранса на 2024–2026. Также в 2025 обещают дать доступ к системе еще и МВД. Но сначала для этого ФГИС «Такси» объединят с АИС "Страхование". На все хотят потратить 396,3 млн руб. |

Ну а пока вы точно знаете, что никто полисы ОСАГО и ОСГОП у везущего вас таксиста и водителя маршрутки автоматически, перед выходом на смену, не проверил. Берегите себя.

Страхование ответственности владельцев и операторов аэропортов - важный элемент в системе управления рисками авиационных наземных служб, обслуживающих пассажиров и авиационную технику

- уверял в январе руководитель управления "Альфастрахования" по работе с предприятиями авиационно-космической промышленности и инфраструктуры гражданской авиации Дмитрий Рынкевич, комментируя подписание договора на страхование ответственности аэропорта "Домодедово".

Дмитрий оказался бесконечно прав. И теперь "Альфастрахованию" вместе с администрацией Домодедово предстоит разгребать убыток с самым большим пассажирским самолетом в мире - Airbus A380, который умудрился попасть в ДТП на территории аэропорта.

Водитель водовозки зазевался и въехал в корпус авиагиганта.

Зато теперь он сможет всем хвастаться, что стал автором самого дорого ДТП. С учетом ремонта и простоя происшествие может обойтись авиакомпании Emirates в сумму до 1 млрд руб.

Ведь ответственность аэропорта "Домодедово" в январе была в "Альфастраховании" на $500 млн по каждому убытку. То есть на Airbus должно хватить.

Но возникает вопрос: где же страховщик такую сумму внутри РФ перестраховал. Но на этот вопрос пусть лучше команда "Альфастрахования" клиенту ответит.

РЕСО-гарантия выдала персоналу доступ к бесплатной психологической помощи после трагедии в "Крокус Сити Холле".

Теперь в компании все сотрудники и агенты, а это около 80 тыс. человек, могут получить бесплатную помощь психологов. Для этого на каждого оформили промо-полис по собственной телемедицинской программе.

Но страховщики не были бы страховщиками, если бы не использовали это себе на пользу. Заодно на таком объеме новых регистраций компания сможет протестировать новое мобильное приложение «Телемедицина РЕСО», о чем также рассказала персоналу.

ЦБ начал публиковать норматив достаточности капитала страховщиков.
 
Соотношение собственных средств (капитала) и принятых обязательств – один из индикаторов финансовой устойчивости и платежеспособности страховых компаний.
 
Раскрытие этой информации позволит повысить прозрачность сектора и будет способствовать укреплению к нему доверия. Потребители смогут учитывать ее при покупке страховых услуг, а эксперты, аналитики и инвесторы — при оценке финансовой организации, уверяют в ЦБ. 
 
По закону показатель НС не должен быть меньше единицы. Если показатель меньше, это не значит, что компания неспособна исполнять свои обязательства, но есть вероятность возникновения проблем в кризисных условиях.
 
Чтобы исключить такой риск, компания обязана привести показатель НС в соответствие.

Специально для вас мы разбили список ЦБ на три группы по степени достаточности капитала.
 
Самая малочисленная группа – с самым низким показателем достаточности 1,03-1,07. В нее вошли:
 

"Согласие", "Баланс Страхование", "Гранта", "БАСК", "ЛЕКСГАРАНТ", "Талисман"

 
Во вторую по численности группу (всего 38 компаний), с не самым высоким нормативом достаточности, вошли:
 

Ингосстрах, "Росгосстрах Жизнь", "Абсолют Страхование", "ТИТ", РСХБ-Страхование жизни, "Зетта Страхование", "Росгосстрах", "Гелиос" "ЕВРОИНС", "Капитал-полис", "Боровицкое СО" "ДжиАйСи Перестрахование", ВССК, Доминанта, НСК, Энергогарант, Паритет=СК, Сберстрах, "Экспресс-страхование", "Согласие-ВИТА", "Авангард-гарант", РНКБ, Гайдет, Зетта страхжизни, Бестиншур, АйАйСи, Югория, Альфастрахование торговые кредиты, "Армеец".

 
В третью группу вошли все остальные.

Победителями по неэффективному накоплению достаточности капитала, по оценке ЦБ, стали:

"Геополис" (10,36)
"Капитал медстрах" (11,46).

Но в случае с последним хотя бы понятно, где Гинер деньги держит. А вот зачем столько денег "Геополису", пока не ясно.

Сегодня поговорим про очередной продукт, эксплуатирующий основные страхи зуммеров и пенсионеров одновременно. А именно про подписку на страхование от мошенничества с кредитными займами от «БестДоктора» и «Кредистории».

Итак, эти две it-прокладки на неделе заявили, что готовы застраховать всех подряд за 149 руб. в месяц на 100 тыс. руб. от мошенничества с кредитными займами, оформленными в любых банках РФ. Оформление подписки уже доступно в мобильном приложении Кредистория. Надеемся, что там же доступны правила страхования. Чтобы найти их, придется сильно постараться.
А клиентам этот текст явно понадобится.

Как утверждают авторы продукта, в покрытие входят риски мошеннических действий при оформлении кредита вследствие:

- взлома аккаунта на Госуслугах;

- кражи телефона с последующим взломом личного кабинета в мобильном приложении кредитной организации;

- утери или кражи паспорта, с последующим оформлением на него кредитов-займов;

- несанкционированный доступ к персданным.

Полный перечень – на слайде.
Внимание, вопрос к рынку: каким образом хоть один убыток можно подтвердить документально?

Как вы себе, например, представляете справку о «вскрытом аккаунте на Госуслугах»? Если у вас есть ответы, с радостью почитаем на @id_nom. В пресс-службе «БестДоктора» не смогли ответить даже, кто страховщик по продукту. «Бестиншур», если что. Вот правила к продукту. Наслаждайтесь очередным «мультипродуктом», в который даже страхование шеринговых самокатов умудрились засунуть.
 
P.S. а не пора ли компаниям с английскими именами поменять их на что-то чуть более патриотичное? А то ногу сломишь, пока на сайтах русские названия найдешь.

Минпромторт через суд требует приостановить корпоративные права голландской X5 Retail Group N.V. в отношении ее российской дочки.

X5 Group, управляющая сетями «Пятерочка», «Перекресток», «Чижик», может стать первой компанией из списка экономически значимых, которая пройдет принудительный процесс деофшоризации. Процесс едва ли повлияет на повседневную работу магазинов. Проблемы скорее могут возникнуть у иностранных держателей акций компании.

Причем тут страхование, спросите вы. Да все просто. Следующей в очереди на деофшоризацию станет «Альфастрахование».

Почему? Она вместе с Х5 была в одном списке Минпромторга чуть ранее.

1 апреля 2024 года стартует Автоматизированная информационная система страхования (АИС страхования), оператором которой выступает АО «НСИС» – дочерняя оранизация ЦБ, созданная 13 апреля 2023 года.

В течение полугода на страховом рынке данные о страховании по закону поступают в две информационные системы: АИС ОСАГО, оператором которой выступает РСА, и АИС страхования, за которую отвечает АО «НСИС».

Фактически АИС ОСАГО уже вошла в АИС страхования как составная часть: новая информационная система состоит из модулей по видам страхования (ОСАГО, КАСКО и ДСАГО, жилье граждан) и модуля Бюро страховых историй.

Функционал АИС страхования в полном объеме будет развернут к 1 октября 2024, вся ответственность за функционирование единой информационной системы ляжет на АО «НСИС», а РСА с этой даты перестанет выполнять функции оператора АИС ОСАГО.

С 1 октября для страховщиков изменится порядок заключения договоров ОСАГО, но обещают: для страхователей эти изменения будут бесшовными.

С 1 апреля 2024 информацию из АИС страхования можно получить на портале Госуслуг, а в ближайшее время будет пользователи АИС страхования получат доступ к своей страховой истории через личный кабинет на сайте АО «НСИС».

АО «НСИС», как оператор автоматизированной информационной системы страхования, будет осуществлять информационное взаимодействие с различными органами власти и ведомствами для верификации и обогащения данных по заключаемым договорам страхования с целью предотвращения страхового мошенничества, обеспечения доступности страховых услуг, снижения количества жалоб и обращений со стороны страхователей и т.д.

Единое технологическое решение по различным видам страхования позволяет минимизировать расходы как на стороне оператора АИС страхования, так и на стороне страховщиков, присоединяющихся к информационному обмену с АО «НСИС».