Присоединяемся к масштабному спецпроекту нашего ИД НОМ о том, как трансформировались отрасли российской экономики с начала века.
«Страховой случай» в своем цикле расскажет, как менялся страховой рынок, как появлялись тогда новые, а теперь всем уже привычные виды страхования, и чуть-чуть заглянет вперед.
В нашей отрасли произошли огромные качественные изменения, но начнем мы с количественных. По данным Росстата, за последние 20 лет российской страховой отрасли удалось добиться уверенных результатов как в развитии локальной региональной емкости, так и в насыщении страховыми продуктами.
Количество россиян, занятых в страховой отрасли, растет день ото дня: в 2000 году – 50 452 человека, а в 2022-м - уже 90 109 человек. И это без учета страховых агентов, количество которых в прошлом году перевалило за 165 000 человек. Получается, в отрасли заняты как минимум 1,5% всего населения страны.
В рублях результаты ошеломляющие: сборы страхового рынка в РФ выросли в десять раз за 23 года! Если в 2000 году показатель едва достигал 170 млрд руб. (все цифры с ОМС), то, по прогнозу АКРА и «Эксперт РА», в 2023 рынок соберет до 2 трлн руб. Конечно, рубль вчера не равен рублю сегодня. Но даже с учетом всех возможных корректировок динамика впечатляет.
И одна мощная цифра влечет за собой несколько других, не менее показательных. Страховщики достигли показателя в 1,5% от ВРП по сборам и 0,7% ВРП по выплатам. Сборы в 2022-м составили 1,2% ВВП!
Тщательный контроль за укреплением отрасли был одной из главных целей правительства и президента в этот 20-летний период реформ надзорных органов, отвечавших за страховщиков: Минфин, ФССН, ФСФР, ЦБ. Благодаря этому рынок значительно очистился и окреп. Если в 2000 году на рынке было 1 166 участников, то сегодня это надежный пул из 136 уверенных игроков.
Совокупный уставный капитал страховщиков в 2000 – 16 млрд, в 2022 году – уже 231,1 млрд, из них объем вкладов иностранных участников – 11,5 млрд. Средний размер уставного капитала одной страховой организации в 2000 году – 13,6 млн, в 2022 году – уже 1,45 млрд!
Чистая прибыль сильнейших растет как на дрожжах. Если за 2000-й весь рынок заработал порядка 2 млрд руб., в 2022 году – 173,1 млрд, то по прогнозам на 2023-й показатель достигнет невероятных 450-500 млрд руб.
Отдельно стоит обратить внимание на разницу, которой сумел добиться за последние годы рынок под присмотром ЦБ, – мы про разницу между сборами и выплатами. Если рынок в 2023 году реально продемонстрирует выручку в 450-500 млрд руб., это будет невероятным результатом для всего мира. Особенно после 206 млрд в 2020-м и 185,3 млрд в 2022-м. Текущий показатель достигнут на фоне небывалого количества страховых событий в корпоративном сегменте. Например, на складах и в ТЦ.
«Страховой случай» в своем цикле расскажет, как менялся страховой рынок, как появлялись тогда новые, а теперь всем уже привычные виды страхования, и чуть-чуть заглянет вперед.
В нашей отрасли произошли огромные качественные изменения, но начнем мы с количественных. По данным Росстата, за последние 20 лет российской страховой отрасли удалось добиться уверенных результатов как в развитии локальной региональной емкости, так и в насыщении страховыми продуктами.
Количество россиян, занятых в страховой отрасли, растет день ото дня: в 2000 году – 50 452 человека, а в 2022-м - уже 90 109 человек. И это без учета страховых агентов, количество которых в прошлом году перевалило за 165 000 человек. Получается, в отрасли заняты как минимум 1,5% всего населения страны.
В рублях результаты ошеломляющие: сборы страхового рынка в РФ выросли в десять раз за 23 года! Если в 2000 году показатель едва достигал 170 млрд руб. (все цифры с ОМС), то, по прогнозу АКРА и «Эксперт РА», в 2023 рынок соберет до 2 трлн руб. Конечно, рубль вчера не равен рублю сегодня. Но даже с учетом всех возможных корректировок динамика впечатляет.
И одна мощная цифра влечет за собой несколько других, не менее показательных. Страховщики достигли показателя в 1,5% от ВРП по сборам и 0,7% ВРП по выплатам. Сборы в 2022-м составили 1,2% ВВП!
Тщательный контроль за укреплением отрасли был одной из главных целей правительства и президента в этот 20-летний период реформ надзорных органов, отвечавших за страховщиков: Минфин, ФССН, ФСФР, ЦБ. Благодаря этому рынок значительно очистился и окреп. Если в 2000 году на рынке было 1 166 участников, то сегодня это надежный пул из 136 уверенных игроков.
Совокупный уставный капитал страховщиков в 2000 – 16 млрд, в 2022 году – уже 231,1 млрд, из них объем вкладов иностранных участников – 11,5 млрд. Средний размер уставного капитала одной страховой организации в 2000 году – 13,6 млн, в 2022 году – уже 1,45 млрд!
Чистая прибыль сильнейших растет как на дрожжах. Если за 2000-й весь рынок заработал порядка 2 млрд руб., в 2022 году – 173,1 млрд, то по прогнозам на 2023-й показатель достигнет невероятных 450-500 млрд руб.
Отдельно стоит обратить внимание на разницу, которой сумел добиться за последние годы рынок под присмотром ЦБ, – мы про разницу между сборами и выплатами. Если рынок в 2023 году реально продемонстрирует выручку в 450-500 млрд руб., это будет невероятным результатом для всего мира. Особенно после 206 млрд в 2020-м и 185,3 млрд в 2022-м. Текущий показатель достигнут на фоне небывалого количества страховых событий в корпоративном сегменте. Например, на складах и в ТЦ.
Продолжаем наблюдать, как меняются правила страхования российских участников рынков в связи с событиями в мире.
Вот, например, коллеги из РЕСО-гарантии обновили в прошлом году условия страхования грузов, включив туда забавные пункты:
- "узурпация власти" (слайд 1),
- "необъявленная война" (слайд 2).
Забавно, но изменения в правила были внесены за полгода до похода владельца комбината питания "Конкорд" Евгения Пригожина в сторону Москвы. Даже интересно, как будут доказывать их действия в будущем и к каким конкретно событиям применять. Например, пункт "необъявленная война", по сути, уже развязывает руки убытчикам компании и позволяет не платить при текущей повестке.
Аналогичным путем пошли коллеги из Ренессанс страхования: не упоминая вслух "узурпацию", они исключили из покрытия страхования имущества события, произошедшие из-за:
Также в "Ренессансе" считают, что при страховании грузов нельзя нарушать санкции США, ЕС и прочих "недружественных стран" (слайд 3). Правили совсем свежие, от июня прошлого года.
А все правила, как мы помним, с ЦБ обязательно согласовываются. Но в целом юристам "Ренессанса" крайне рекомендуем обратить внимание на этот законопроект. Его пока с повестки не сносили, может быть, это немного отрезвит ваших андеррайтеров и руководство.
Вот, например, коллеги из РЕСО-гарантии обновили в прошлом году условия страхования грузов, включив туда забавные пункты:
- "узурпация власти" (слайд 1),
- "необъявленная война" (слайд 2).
Забавно, но изменения в правила были внесены за полгода до похода владельца комбината питания "Конкорд" Евгения Пригожина в сторону Москвы. Даже интересно, как будут доказывать их действия в будущем и к каким конкретно событиям применять. Например, пункт "необъявленная война", по сути, уже развязывает руки убытчикам компании и позволяет не платить при текущей повестке.
Аналогичным путем пошли коллеги из Ренессанс страхования: не упоминая вслух "узурпацию", они исключили из покрытия страхования имущества события, произошедшие из-за:
действий любых лиц, выступающих от имени или в контакте с организациями, чья деятельность
направлена на насильственное свержение существующего де-юре или де-факто правительства или на воздействие на него посредством терроризма или насилия.
Также в "Ренессансе" считают, что при страховании грузов нельзя нарушать санкции США, ЕС и прочих "недружественных стран" (слайд 3). Правили совсем свежие, от июня прошлого года.
А все правила, как мы помним, с ЦБ обязательно согласовываются. Но в целом юристам "Ренессанса" крайне рекомендуем обратить внимание на этот законопроект. Его пока с повестки не сносили, может быть, это немного отрезвит ваших андеррайтеров и руководство.
Комиссия по социальной политике и здравоохранению Заксобрания СПб обратится к Мишустину с просьбой включить в покрытие ОМС гепатит C.
Мишустин получит от петербургских депутатов письмо, в котором отмечается, что РФ занимает пятое место в мире по числу выявленных инфицированных гепатитом С. По темпам прироста и масштабам распространения гепатит C значительно превосходит ВИЧ/СПИДом и туберкулез.
Стоимость лечения пациента с гепатитом С - от 90 до 180 тыс., при этом средняя зарплата в Петербурге составляет 80 тыс. Депутаты уверяют, что стоимость однократного высокоэффективного курса лечения хронического гепатита C не превышает затрат на антиретровирусную терапию вирусом иммунодефицита человека, требующую пожизненного применения.
С учетом массовости заболевания и дороговизны лечения, депутаты предлагают расширить действие ОМС, что позволит в течение ближайших пяти лет избежать социальной напряженности и сократит последующие расходы системы здравоохранения.
Мишустин получит от петербургских депутатов письмо, в котором отмечается, что РФ занимает пятое место в мире по числу выявленных инфицированных гепатитом С. По темпам прироста и масштабам распространения гепатит C значительно превосходит ВИЧ/СПИДом и туберкулез.
Стоимость лечения пациента с гепатитом С - от 90 до 180 тыс., при этом средняя зарплата в Петербурге составляет 80 тыс. Депутаты уверяют, что стоимость однократного высокоэффективного курса лечения хронического гепатита C не превышает затрат на антиретровирусную терапию вирусом иммунодефицита человека, требующую пожизненного применения.
С учетом массовости заболевания и дороговизны лечения, депутаты предлагают расширить действие ОМС, что позволит в течение ближайших пяти лет избежать социальной напряженности и сократит последующие расходы системы здравоохранения.
РГС вслед за "Альфастрахованием" возвращает комиссию за продажу любых полисов ОСАГО.
Как и "Альфастрахование", РГС обещает выплачивать вознаграждение за ВСЕ новые и пролонгируемые полисы, даже за те, якобы убыточные, которые шли в «перестраховочный пул».
Теперь обе компании намерены платить внешним партнерам по 10% от цены каждого полиса. Ровно как по закону завещано.
Как и "Альфастрахование", РГС обещает выплачивать вознаграждение за ВСЕ новые и пролонгируемые полисы, даже за те, якобы убыточные, которые шли в «перестраховочный пул».
Теперь обе компании намерены платить внешним партнерам по 10% от цены каждого полиса. Ровно как по закону завещано.
‼️"Страховой случай" выяснил, кто будет платить за сгоревшее в Шушарах имущество продавцов WB.
Страховщика сгоревшего склада и товаров на нем искали несколько дней все СМИ страны. Со зданием склада сразу стало более-менее понятно – его никто не страховал. А вот с товаром возникли вопросики. Как выяснилось, товарно-материальные запасы - на себя никто не брал.
Но в Wildberries уточнили, что "грузы" были застрахованы, но не пояснили кем именно.
Как выяснилось, автоперевозку груза, который маркетплейс забирает у поставщиков и передает покупателям, два года подряд, с лета 2021-го, страховал "Сберстрах" по полису с лимитом в 100 млрд руб.
Контракт по сути "зонтичный", и платит по нему за страхование не маркетплейс, а грузоотправитель, включая (по сути) стоимость в цену доставленного товара. По описанию поставщиков Wildberries схема работает следующим образом:
А 100 млрд – это не совокупный максимальный лимит выплат, а весь объем застрахованного грузооборота маркетплейса в течение года. Но прошлым летом "Сберстрах" этот контракт потерял.
‼️ Как стало известно "Страховому случаю", текущий страховщик автоперевозки грузов Wildberries – "Ингосстрах".
Это подтвердили четыре источника на страховом рынке и внутри компании. Лимит по текущему полису нам, увы, неизвестен.
В пресс-службе «Ингосстраха» заявили, что не страховали склад и ТМЦ Wildberries в поселке Шушары Ленинградской области.
Страховщика сгоревшего склада и товаров на нем искали несколько дней все СМИ страны. Со зданием склада сразу стало более-менее понятно – его никто не страховал. А вот с товаром возникли вопросики. Как выяснилось, товарно-материальные запасы - на себя никто не брал.
Но в Wildberries уточнили, что "грузы" были застрахованы, но не пояснили кем именно.
Как выяснилось, автоперевозку груза, который маркетплейс забирает у поставщиков и передает покупателям, два года подряд, с лета 2021-го, страховал "Сберстрах" по полису с лимитом в 100 млрд руб.
По условиям договора, груз будет застрахован с момента начала погрузки и далее в течение всего пути, включая перевалку в распределительных и сортировочных центрах. Действие страховой защиты конкретной перевозки закончится на 11-й день после прибытия груза в пункт назначения
Контракт по сути "зонтичный", и платит по нему за страхование не маркетплейс, а грузоотправитель, включая (по сути) стоимость в цену доставленного товара. По описанию поставщиков Wildberries схема работает следующим образом:
Страховка уже включена в стоимость отгрузки и действует на продажную стоимость товара на Wildberries, но не более чем на 1500 рублей. Страховка стоимости товаров свыше 1500 рублей остается на ваше усмотрение и оплачивается отдельно как 2% от стоимости превышения данного порога.
А 100 млрд – это не совокупный максимальный лимит выплат, а весь объем застрахованного грузооборота маркетплейса в течение года. Но прошлым летом "Сберстрах" этот контракт потерял.
‼️ Как стало известно "Страховому случаю", текущий страховщик автоперевозки грузов Wildberries – "Ингосстрах".
Это подтвердили четыре источника на страховом рынке и внутри компании. Лимит по текущему полису нам, увы, неизвестен.
В пресс-службе «Ингосстраха» заявили, что не страховали склад и ТМЦ Wildberries в поселке Шушары Ленинградской области.
Размышляя о страховании рисков Wildberries. Хотя договор, как выяснил «Страховой случай», у Wildberries есть.
"Ингосстрах" снижает тарифы по каско на ряд зарубежных марок, в основном дорогих.
С 16 января компания "уронила" ставки в среднем на 7 п.п. от прежнего уровня на премиальные модели Audi, BMW, Infiniti, Jaguar, Land Rover, Lexus, Mercedes-Benz, Porshe, Zeekr, Geely, Tank, Wey, Exeed, Lixiang, Hongqi, Voyah.
Скидки распространяются на новые и бу авто во всех регионах. В базовый пакет сразу зашили покрытие "территория СНГ", включив поездки в Беларусь, Казахстан и Азербайджан без допкоэффициента.
Увы, кажется, последний пожар не пройдет для компании даром.
С 16 января компания "уронила" ставки в среднем на 7 п.п. от прежнего уровня на премиальные модели Audi, BMW, Infiniti, Jaguar, Land Rover, Lexus, Mercedes-Benz, Porshe, Zeekr, Geely, Tank, Wey, Exeed, Lixiang, Hongqi, Voyah.
Скидки распространяются на новые и бу авто во всех регионах. В базовый пакет сразу зашили покрытие "территория СНГ", включив поездки в Беларусь, Казахстан и Азербайджан без допкоэффициента.
Увы, кажется, последний пожар не пройдет для компании даром.
Рабочая группа по СВО утвердила поправки по выплатам на неродившихся детей участников СВО, сообщил первый вице-спикер Совфеда Андрей Турчак.
Поправки будут внесены в принятый в первом чтении законопроект, который регулирует порядок ОГЛС.
По данным Росстата, выплаты по ОГЛС в 2022 году составляли 2,109 млрд руб. против 16,323 млрд руб. в 2021-м.
«Действующее законодательство не включает неродившихся детей в список получателей выплат по госстрахованию (ОГЛС, обязательное государственное личное страхование). Более того, предполагает, что они должны быть распределены в течение 15 дней после получения необходимых документов. Рассчитываем, что во втором чтении предложенная нами норма будет поддержана, и новорожденные получат законное право на получение страховых выплат».
Поправки будут внесены в принятый в первом чтении законопроект, который регулирует порядок ОГЛС.
По данным Росстата, выплаты по ОГЛС в 2022 году составляли 2,109 млрд руб. против 16,323 млрд руб. в 2021-м.
СОГАЗ создал себе блэкджек перестраховщика с капиталом в 600 млн руб.
Назвали крайне необычно и нестандартно - "Новая перестраховочная компания".
Гендиром назначили исполнительного директора СОГАЗа Елену Епишину.
Назвали крайне необычно и нестандартно - "Новая перестраховочная компания".
Гендиром назначили исполнительного директора СОГАЗа Елену Епишину.
‼️ Россияне идут за выплатами после участившихся сбоев и прорывов систем водо- и теплоснабжения по всей стране: количество обращений к крупнейшим страховщикам с жалобами на "залив" выросло в январе на 33-60%.
На 19 января из-за разморожения систем отопления у Росгосстраха на 60% больше обращений клиентов, чем в январе 2023-го. Средняя выплата за разморожение второй год подряд - около 85 тыс., сообщили "Страховому случаю" в компании.
У Ингосстраха за первые две недели года - рост примерно на 33% к показателям прошлого, отметили в компании.
У МАКСа на 12% больше обращений с признаками риска «залив» (авария отопления).
– замечает руководитель департамента урегулирования МАКСа Алексей Лобанов.
В "Ренессанс страхование" не было резкого скачка обращений в результате аварии систем отопления или размораживания инженерных систем, а доля обращений не изменилась, говорит Артем Искра, отвечающий за андеррайтинг розницы в компании.
Также повезло коллегам из "Зетты": за последние годы им не заявляли событий по заливам в многоквартирных домах из-за аварий на магистральных тепловых сетях в холодное время года.
Но стандартно, отмечают коллеги из "Зетты", каждый сезон идут клиенты из частного сектора. Правда, и по ним роста обращений в этом году нет.
Еще лучше ситуация у "Пари": количество обращений с заливами снизилось по сравнению с отопительным сезоном-2022.
- мудро отмечают они, добавляя, что после Нового года фиксируют ползущий 10%-ный рост спроса на страхование ГО перед соседями.
На 19 января из-за разморожения систем отопления у Росгосстраха на 60% больше обращений клиентов, чем в январе 2023-го. Средняя выплата за разморожение второй год подряд - около 85 тыс., сообщили "Страховому случаю" в компании.
У Ингосстраха за первые две недели года - рост примерно на 33% к показателям прошлого, отметили в компании.
У МАКСа на 12% больше обращений с признаками риска «залив» (авария отопления).
"Это логично с учетом погоды, когда температура воздуха «скачет» от минуса до плюса в течение суток, температура теплоносителей тоже «скачет»",
– замечает руководитель департамента урегулирования МАКСа Алексей Лобанов.
В "Ренессанс страхование" не было резкого скачка обращений в результате аварии систем отопления или размораживания инженерных систем, а доля обращений не изменилась, говорит Артем Искра, отвечающий за андеррайтинг розницы в компании.
Также повезло коллегам из "Зетты": за последние годы им не заявляли событий по заливам в многоквартирных домах из-за аварий на магистральных тепловых сетях в холодное время года.
Но стандартно, отмечают коллеги из "Зетты", каждый сезон идут клиенты из частного сектора. Правда, и по ним роста обращений в этом году нет.
Еще лучше ситуация у "Пари": количество обращений с заливами снизилось по сравнению с отопительным сезоном-2022.
"Но и сезон еще не закончился",
- мудро отмечают они, добавляя, что после Нового года фиксируют ползущий 10%-ный рост спроса на страхование ГО перед соседями.
Вот как начался и разгорался пожар на рынке «Восточный город», который не могли потушить вчера в Челябинске несколько часов.
«Восточный город» — самый крупный рынок в центре города, площадью более 12 тысяч кв. м. Рядом офисы, склады и торговые помещения. Есть большая вероятность, что сам рынок никто и никогда не страховал. Сам объект торговли описывают так:
- рассказывают коллеги.
Впрочем, есть нюансы и предыстория:
Чуть раньше на месте контейнерного рынка заявляли модную площадку для тусовок.
Кажется, удалось.
«Восточный город» — самый крупный рынок в центре города, площадью более 12 тысяч кв. м. Рядом офисы, склады и торговые помещения. Есть большая вероятность, что сам рынок никто и никогда не страховал. Сам объект торговли описывают так:
Рынок - это обычные прилавки класса "черкизон", скорее всего, у кого-то обогреватель или чайник коротнул, по классике. Территория расположена вдоль реки, сквозняки там сильные. Вот и результат,
- рассказывают коллеги.
Впрочем, есть нюансы и предыстория:
Проблема при тушении была одна: все гидранты были засыпаны толстым слоем снега и не были обозначены табличками, пожарным пришлось тянуть водовод от реки, – добавляют местные СМИ.
Чуть раньше на месте контейнерного рынка заявляли модную площадку для тусовок.
На тестовом открытии бокс-парка обещали сделать "фрик перформанс АТОМ МИКС".
Кажется, удалось.
В США командира атомной ракетной подводной лодки USS Georgia отстранили от службы за отсутствие ОСАГО.
Капитана Джеффри Паттерсона задержали после автомобильной аварии, которую он сам организовал в пьяном состоянии 8 января, врезавшись в автомобиль на обочине и снеся дорожный знак "пешеходный переход".
Самым отягчающим фактором, повлиявшим на увольнение "в связи с утратой доверия", стало обвинение в управлении транспортным средством без страховки.
Опасения руководства ВМС США можно понять: человек, не страхующий ответственность, на капитанском мостике ракетоносца "Джорджия" с сотней ракет «Томагавк» на борту – это безответственно.
Капитана Джеффри Паттерсона задержали после автомобильной аварии, которую он сам организовал в пьяном состоянии 8 января, врезавшись в автомобиль на обочине и снеся дорожный знак "пешеходный переход".
Самым отягчающим фактором, повлиявшим на увольнение "в связи с утратой доверия", стало обвинение в управлении транспортным средством без страховки.
Опасения руководства ВМС США можно понять: человек, не страхующий ответственность, на капитанском мостике ракетоносца "Джорджия" с сотней ракет «Томагавк» на борту – это безответственно.