Продолжение истории про раскиданные по всей стране "Центры урегулирования убытков", занижающие выплаты по ОСАГО через цессию. Часть IV

Лилия Гараева - потомственный страховщик во втором поколении. Контролирует больше половины агентских продаж в Казани, уверяют источники. Свой боевой путь в страховании начала 7 мая 2009 на посту гендиректора СКБ "Альтернатива" (годы жизни компании 2009-2015).

Страховой бизнес она открыла с супругом, в нем у Лилии и Рамиля было 52%. И СКБ «Альтернатива» - второй страховой проект этих учредителей. Первый (без Лилии) - «СБ "Альтернативное Страхование» - просуществовал с 2008 по 2014. Во всех следующих умерших проектах Гараева будет гендиректором:

• «Сила60» (2017-2020, Назарбаева, 12),
• «Айброкер» (2018-2021, Космонавтов, 71),
• «Центр урегулирования убытков» (2017-2021, Космонавтов, 71),
• «Страховой центр "Альтернатива» (2014-2018).

Последняя в списке - самая большая загадка для нас и для Федеральной налоговой службы. Несмотря на ликвидацию, «Альтернатива» до сих пор существует. И даже празднует 15-летие. И сидит компания, не поверите, на Космонавтов, 71. Как сообщает у себя на сайте «Альтернатива», она продает продукты 30 страховщиков, «формируя значительную часть клиентского портфеля страховых компаний в Поволжье... оказывает помощь в урегулировании убытков (Центр урегулирования убытков) и ремонте авто (Центр кузовного ремонта)».

Есть в арсенале структуры и «компенсации до 50% стоимости по еОСАГО». Про проект «Альтернатива» Лилия Гараева тоже рассказывает в интервью. В нем она откровенно делится, как реализовала детскую мечту «сопровождать клиента от продажи до урегулирования» по всей стране. Поэтому филиалы «Альтернативы» в 2019 году по продаже полисов присутствовали минимум в 16 городах РФ.

"От Урала и Сибири, Братск, Брянск, Орел, Курск, Тула, Москва, Саратов, Уфа, Екатеринбург, Оренбург, Самара, Саратов, Чебоксары, Йошкар-Ола", - любезно уточняла Лилия в 2019-м. Текущие объемы сделок даже представить сложно.

Продолжение следует.

Ранее:
Часть I
Часть II
Часть III

Продолжение истории про раскиданные по всей стране "Центры урегулирования убытков", занижающие выплаты по ОСАГО через цессию. Часть V

Суть "игры с цессией", на которой зарабатывают структуры "Альтернативы", объясняет один из источников "Страхового случая":

«Из-за отсутствия запчастей и невозможности ремонта вам звонят и предлагают выплату, якобы от страховщика, только на 30% меньше положенной. Но вам об этом не говорят. В деньгах выглядит так: без износа вам должны 150 тыс., с износом - 100 тыс., вам предложат 70 тыс., а 30 тыс. оставят себе. Но калькуляцию никто не даст. Были случаи, когда клиенты вызывали полицию. Тогда вопрос тут же урегулировали на месте с выплатой даже больше, чем полагалось. Но таких единицы (очень похоже на историю клиентки из первой главы нашего цикла)".

Редакция "Страхового случая" уверена: наладить и поставить на поток такой процесс сразу в нескольких городах невозможно без согласия или полного попустительства московского топ-менеджмента. Буквально схематоз либо с деньгами клиентов, либо с деньгами акционеров компании. Это к вопросу о том, кто будет крайним, когда придется оправдываться за занижение выплат в ОСАГО перед главой страхового надзора Ильей Смирновым.

Но ЦБ, скорее всего, ничего, кроме как сказать обычное «ой-ой-ой», не сможет. Это системно вне его поля зрения.

Теперь цимес истории. Пока нам непонятно, кого используют больше: человека (или группу?), сумевшую (сумевших) уговорить топ-менеджмент федеральных страховщиков перенаправлять клиентов, или топ-менеджмент, с радостью отправляющих клиентов на урегулирование.

Далее - выводы.

Ранее:
Часть I
Часть II
Часть III
Часть IV

Продолжение истории про раскиданные по всей стране "Центры урегулирования убытков", занижающие выплаты по ОСАГО через цессию. Часть VI

Промежуточные итоги:

1. Проект "Альтернатива" продолжает работу.

В РСА напомнили: Союз не рекомендует передавать право требования к страховщику кому-либо: подписание такого рода договоров часто оборачивается потерями для клиента, поскольку по договору цессии он, как правило, получает меньше, чем получил бы от страховой компании.

2. Через "Страховой центр" на Космонавтов проходят большинство автоклиентов "АльфаСтрахования" и "Ингосстраха", а также львиная доля всех автоубытков по городу, утверждают наши собеседники. У первой компании есть даже "свой столик" на Космонавтов, 71, а отзывы клиентов "Ингосса" про посещение "Страхового центра" на Космонавтов интереснее всего читать в сервисе 2GIS.

В "Ингосстрахе" заявили, что не работают с "ЦУУ" и "РЦУУ", но осмотры авто "осуществляются федеральными экспертными компаниями-партнёрами. Одна из таких точек осмотра расположена (вы снова не поверите) в Казани на Космонавтов, 71, на территории СТОА ООО «Первый Кузовной» (все помнят, что в составе "Альтернативы" не только продажи полисов, но и ремонт?).

3. "Альтернатива" держит продажи двух упомянутых компаний. А клиенты "Ренессанс страхование" покупают ипотечные полисы у "Альтернативы" дешевле, чем в самой компании. Также структура работает с "Энергогарантом", СОГАЗом, "Росгосстрахом" и другими. Причем меняет бизнес из расчета 1:1 - рубль сборов премии на рубль урегулированных убытков.

В "Ренессансе" сделали вид, что не слышали про "ЦУУ". В "Росгосстрахе" заявили, что отказались от привлечения посредников для работы с заявлениями страхователей на урегулирование убытков: "Сейчас за исключением буквально нескольких точек эта работа полностью ведется сотрудниками компании, что обеспечивает более высокий уровень качества клиентского сервиса".

4. Отдельные сотрудники "Альфастрахование" пытались сопротивляться сотрудничеству с "Альтернативой", которое началось с несменяемого главы казанского филиала Сергея Бабушкина, утверждают источники. Но закончилось тем, что даже местный глава службы экономической безопасности "сбежал" в Краснодар с понижением в должности.

В "Альфастрахование" и СОГАЗе не стали отвечать про "Центр урегулирования убытков" и "Региональный центр урегулирования убытков". В ВСК сообщили, что не работают с указанными компаниями, но уклонились от комментариев на тему выкупа цессии. В МАКСе и РЕСО заявили, что с посредниками не работают и урегулируют самостоятельно.

5. На улице Назарбаева в Казани продолжает работу центр обучения новых сотрудников "Альтернативы". Говорят, что в структуре еще много других разных юрлиц и бизнесов.

Остаются открытыми вопросы.

Как прикрыть этот бардак хотя бы с цессией ОСАГО, кто конечный бенефициар "Альтернативы" и прикрывает сеть, что с ней дальше будет. И сколько еще таких альтернатив по стране.

Ведь все это прямым образом влияет и на выплаты, и на тарифы в ОСАГО. Посмотрим, что скажут регуляторы и РСА.


Ранее:
Часть I
Часть II
Часть III
Часть IV
Часть V

Совет директоров "Ренессанс страхование" рекомендовал не платить дивиденды за 2022-й.

"В связи с убытком, полученным по результатам 2022-го, совет директоров рекомендует прибыль не распределять, дивиденды не выплачивать (не объявлять). Полученный обществом убыток по результатам 2022-го в размере 2 133 306 833 руб. и 88 копеек не покрывать", - говорится в раскрытии компании.

Коллеги, с 1 марта вступили в силу новые требования к защите персональной информации. Страховщикам нельзя использовать иностранные мессенджеры для передачи персональных данных граждан РФ и платежной информации и копий документов.

Вот тут "РЕСО-гарантия" выпустила памятку, что нельзя теперь пересылать в ватсапе с телегой:

∙ персональные данные российских граждан (ФИО, паспортные данные, СНИЛС, ИНН, дата и место рождения, адрес проживания/регистрации, номера телефонов и адреса электронной почты, сведения об образовании, доходах, семейном положении, детях и родственниках, состоянии здоровья, биометрические данные, фото или видеозаписи клиентов);
∙ данные о переводах;
∙ сведения для осуществления платежей;
∙ сведения о счетах и вкладах российских граждан в банках.

Мессенджеры, через которые запрещено передавать данные, определяет Роскомнадзор, список на фото.

Пользуйтесь на здоровье!

Помните наши посты про подписки Теле2? Найдены новые претенденты на премию "ненавязчивый полис": сервис Кассир.ру и СК "Евроинс", ранее "Европейское туристическое страхование", ERV, которое долго специализировалось практически исключительно на страховании туристов.

Но с туристами в последние годы "что-то случилось", поток сократился, а кушать по-прежнему хочется. Поэтому теперь клиенты Кассир.ру, покупая билеты на культурные и спортивные мероприятия, обречены на выбор страхования.

Брать или не брать, вопрос к каждому. Список ситуаций, способных стать страховым случаем, впечатляющий (ирония): болезнь, травма, госпитализация, смерть, повестка в суд и т.д. Попытка осознать, что страховщик понимает под "расходами", которые планирует возмещать, занимает минимум час. Итак, купившим страхование за 6-9% от стоимости билета полагается:

- возврат денег за билеты и сервисный сбор в пределах до 15 000 руб. на один билет;
- безусловная франшиза в 15%, если билет стоил от 5 000 руб.

Негусто за такие деньги. Понимаем, всем нужно выживать. Однако размеры комиссионных аппетитов продавца и страховщика, конечно, впечатляют.

Подсказываем рынку беспроигрышный вариант:
- начните уже страховать все подряд покупки в "Магните" и "Пятерочке". Просто автоматом по 8-9% к чеку добавляйте, посмотрим, что потребители скажут.

Знаете, что самое гениальное в схеме заработка комиссионного вознаграждения, которую практикуют Кассир.ру и "Евроинс"? Согласно законодательству РФу, сервис и так обязан вернуть деньги, если вы не пошли на мероприятие из-за болезни или смерти близкого человека.

"Альфастрахование" ответила на вопросы о сотрудничестве со страховым центром "Альтернатива" (напоминаем, юрлицо с таким названием официально ликвидировано еще в 2018). Комментарий публикуем целиком:

"АльфаСтрахование", как и другие крупные страховщики, работает в Татарстане с одним из самых крупных в регионе страховых брокеров – Страховым Центром «Альтернатива». Эта компания на рынке с 2008 г. и является крупнейшим страховым брокером Поволжья. По информации с их сайта, партнерами брокера являются 30 страховых компаний.

В рамках сотрудничества со страховыми компаниями Страховой Центр «Альтернатива» предлагает услуги «удаленного урегулирования убытков», которые оказывает ООО «Региональный центр урегулирования убытков».

«АльфаСтрахование» взаимодействует с этой компанией как с удаленной точкой урегулирования, на которой клиент может заявить страховой случай, провести экспертизу автомобиля, при согласии – там же отремонтировать автомобиль. ООО «РЦУУ» обладает одним из самых крупных автосервисов в регионе, который был создан на базе ушедшего с рынка автодилера. При этом наш клиент всегда может для заявления о страховом событии также обратиться напрямую в офис страховой компании.

Договоры цессии с клиентами «АльфаСтрахование» не заключает. Вопрос о том, как строятся взаимоотношения между клиентом и ООО «РЦУУ», необходимо задавать непосредственно ООО «РЦУУ». При этом если к нам в компанию заявляются убытки от цессионариев, мы урегулируем эти убытки в соответствии с законом об ОСАГО и ГК".

Более подробно историю про выкуп цессии у клиентов можно прочесть здесь:
Часть I
Часть II
Часть III
Часть IV
Часть V
Часть VI

Несмотря на исключение страховщиков РФ из общеевропейского механизма «зеленой карты» и остановку продаж полисов, наши смогли найти способ ненадолго обойти запреты.

Всю весну при выезде через западную границу можно было по пути купить полисы польских и прибалтийских компаний. Причем оформленные «на той стороне». Цены были бросовые: 3-4 тыс. руб. за 15 дней или 85 евро на месяц.

Однако к июню злые гейропейцы обломали нашим вечно спешащим в Европу согражданам легкий путь покупки «зеленой карты». Иностранные страховщики начали отзывать подобные полисы, так как «больше не могут внести их в общеевропейскую страховую базу».

В свою очередь, польские и прибалтийские пограничники стали требовать подтверждения, что полис покупался на территории шенгена и машина в момент покупки находилась там же. Это правило было всегда, но требовать подтверждения начали только сейчас.

Тем, кто собирается в Европу, сообщаем: стандартная «зеленая карта» нынче обойдется в 180 евро на 15 дней или от 1 170 евро за год.

В сети раздают данные пользователей сайта renins.ru, принадлежащего «Ренессанс Страхование», сообщают аналитики DLBI.

Ранее в сеть утекали данные на клиентов СОГАЗа, «Альфастрахование», и даже на всех водителей Москвы и Подмосковья. Информацию еще не успели вынести пока только из РНПК и АИС ЦБ.

По данным аналитиков, у «Ренессанса» унесли информацию про обладателей 633,2 тыс. уникальных емейлов и 315,4 тыс. телефонных номеров. Ничего критичного для пользователей там особо нет. Среди данных лишь ФИО, почта, телефон, пароль, данные о регистрации на сайте и последнем входе. Если имеете привычку использовать один и тот же пароль, стоит поменять их везде.

Забавно другое: массив на 737,665 строк страховщик копил минимум восемь лет, с 14.02.2015 по 31.05.2023. Негусто для одной из самых онлайн-продвинутых компаний.

ЦБ запустил собственную вкладку с финансовыми организациями на "Яндекс.Картах". Страховщикам на карте отметили 2250 офисов и еще 540 - страховым брокерам.

Немного удивляет выдача. При входе с разных IP и без запроса конкретной компании преимущество все равно у подразделений "Альфастрахование". Возможно, влияют более грамотное SEO и плотная работа с кабинетами "Яндекса".

А вот ценовые предложения слева от карты, которые выпадают рандомно под адресами подразделений компаний, - явная причина будущей головной боли клиентов, которых она вводит в заблуждение. Например, ценой ОМС от 1 руб. или ОСАГО по 1500 руб.

«Ренессанс страхование» заявила об атаке хакеров на сайт. Сломать пытались раздел с сервисом еОСАГО. Видимо, речь идет о форме сбора данных предварительных расчетов стоимости полиса.

Злоумышленникам удалось скомпрометировать страницу входа в личный кабинет раздела, но «компания на данный момент не может подтвердить утечку значительного объема пользовательских данных».

Атакующие не смогли получить доступ к паролям, платежным и паспортным данным клиентов компании. Нет необходимости менять пароли доступа в личный кабинет еОСАГО, они не скомпрометированы, утверждают в «Ренессансе», отметив, что «потенциально проблема могла затронуть не более 2% клиентской базы компании».

Если перемножить на размер утечки, установленный DLBI, число клиентов «Ренессанса» за 8 лет составило от 15,8 млн до 31,7 млн человек. Или 2-4 млн новых расчетов на сайте в год.

Как подчеркнул страховщик, в отличие от массовых DDOS-атак с использованием ботов, компания впервые столкнулись с прицельной атакой квалифицированных хакеров. На нечто похожее весной жаловались в «РЕСО-гарантия». И также из-за «технических проблем» был недоступен сайт «Пари» в конце недели.

Кстати, как вы думаете, «Ренессанс» страховал у кого-то киберриски? Или после прошлой весны это больше неактуальный в силу сверубыточности продукт.

Коллеги из "Ингосстраха", что вы наделали?! Вы должны были спасти мир, а вы встали на сторону зла. Поздравляем с потраченными на маркетинг деньгами и убытками от будущих клиентов. Они к вам явно быстро "подъедут". Вместе с покрытием, если вы его предоставляли.

На фото – результат (судя по всему) рекламного контракта страховщика с шеринг-сервисом "Юрент". Похоже, "Ингосстрах" занял рекламное место, которое по праву должно принадлежать сервису Simble (это который на платных трассах каско за километры продает и прочие "ништяковые" продукты).

Сам "Юрент" на сайте сообщает, что берет по 35 руб. за страхование каждой поездки на 300 тыс. руб. Страховку можно отключать при активации электросамоката, нажав на пункт "Страховка здоровья" внизу экрана. Да-да, никакого навязывания сплошная забота о наездниках ада.

Здоровье, имущество и ответственность не прошедших эволюционный отбор и не знающих ПДД всадников страхуют "Ренессанс страхование", "ТИТ страхование" и "Зетта страхование". Зачем коллеги по разуму рынку вписались в это, редакции совершенно непонятно. Выглядит буквально как движение в поддержку и защиту прав кроманьонцев и неандертальцев.

По словам Кораблевой, запчасти за год подорожали на 30% и продолжают дорожать по мере сокращения возможностей покупки, стоимость доставки выросла в разы, а время доставки увеличилось на порядок, особенно из Китая. Стоимость восстановительного ремонта и срок окончания работ значительно увеличились. Но если раньше на ремонт ходили в Европу, теперь ищут судоремонтников в РФ, есть возможность аварийного ремонта судов под флагом РФ в Турции и Китае, Южной Корее.

Центральный банк Российской Федерации смотрит на ситуацию еще более пессимистично.

По его оценке, в прошлом году страховщики продали ОСАГО лишь на 175 тыс. автомобилей такси в стране. Остальные ее купить не могут. Им просто не продают.

Удивительная ситуация складывается в стране:

- страховщики мешают гражданам исполнить обязанность в виде покупки ОСАГО, которую сами для них придумали 20 лет назад;

- апатичность ЦБ, которому будто все равно, что страховщики мешают гражданам исполнять требования федерального законодательства (тот самый закон об ОСАГО).

5,6 трлн евро премии собрал мировой страховой рынок в 2022-м. Это новый рекорд, уверяют в Allianz.

За прошедший год совокупная премия на планете выросла на 4,9%. В цифру включены все сборы по страхованию жизни и медстрахованию, страхованию имущества и от несчастных случаев. Но есть нюанс: глобальная инфляция в 2022-м составила 8,6%.

Собранная премия по страхованию жизни выросла на 2,4% (2,6 трлн евро), в медстраховании - на 4,9% (1,1 трлн евро), по имуществу и ответственности - на 8,7% (1,8 трлн евро).

Рост обеспечили компании США, рынки Западной Европы и многих стран Азии стагнировали. По прогнозу Allianz, до 2033 сборы будут расти в среднем на 5,2% в год.

На заметку переезжающим и открывающим бизнес у теплых морей: министерство миграции и трудовых ресурсов ОАЭ (MOHRE) теперь требует полис от безработицы даже с сотрудников свободных экономических зон.

Тем, кто уже обзавелся в них компаниями, стоит призадуматься: страна начинает закручивать винтики "дополнительных сборов". Новое обязательство вступает в силу 30 июня. Либо штраф в 400 дирхам.

Оплату можно произвести на год вперед или за 90 дней. Но если вы пропустите следующую оплату более чем на 90 дней, вам также грозит штраф в 200 дирхам.

Вновь отметим стремительность внедрения процесса страхования в ОАЭ. Проект был принят в 2021, запущен по стране в ноябре 2022, с весны 2023 началось распространение по незакрытым сегментам работников. Всем бы такую скорость и масштабирование.

Росгосстрах фиксирует рост доли убытков от пожаров в страховании загородного имущества физлиц: 46% заявленных убытков только в первой декаде мая этого года из-за огня.

Это неудивительно. Начало весны и лета этого года в ряде регионов выдалось в прямом смысле слова горящим. Более 100 очагов лесных и не только пожаров на площади более чем 56 тыс. гектаров.

Только в трех регионах: Курганской, Свердловской и Тюменской области сгорело более 6000 строений, в том числе 802 жилых дома, подсчитали в МЧС.

Отметим оперативность Росгосстраха, который в ряде регионов первым сигнализировал о масштабе событий. В трех регионах компания уже выплатило свыше 60 млн руб., из них половину в Курганской области, где у клиентов страховщика сгорело 76 домов.

Сотрудникам и экспертам приходится работа буквально на пепелище. Первыми после спасателей. Тем не менее, вроде даже удается свести к минимуму бюрократию, а выплаты теперь приходят уже через 5-7 дней после события.

«В этом мае у нас зафиксировали непривычно большое количество обращений после пожаров: 46% поданных заявлений по застрахованному имуществу именно по пожарам, а не по заливам, сильному ветру и т.д. В 2021-м доля таких заявлений была меньше - порядка 20%», - отметила Юлия Серова, начальник управления выплат по страхованию имущества и ответственности Росгосстраха.

Остается надеяться, что большие пожары станут поводом и уроком для всего рынка: если вы берете деньги у клиента в день покупки полиса, то и выплачивать лучше всего сразу после страхового события. Идеально, на следующий день. А не обещать «ремонт через полтора месяца», как некоторые.

Продолжаем серию материалов "про автоюристов". Нашли для вас еще интересных персонажей.

Эти прекрасные люди не только предлагают юридические услуги по взысканию всего подряд со страховщиков, но и уникальное пока решение – взыскание "выплаты морального ущерба после ДТП".

Как утверждает компания, среди лиц, которые могут претендовать на "возмещение морального ущерба", – пешеходы и пассажиры, попавшие в ДТП, невиновные водители, близкие погибших в аварии.

Говорят, что выплату можно будет получить даже пешеходу (или уже за пешехода), решившему перейти дорогу в неположенном месте.

Но есть у коллег, похоже, и более интересный продукт, на который точно стоит обратить внимание убытчикам СОГАЗа, – "выплаты военнослужащим за ранения в зоне СВО".

«Яндекс» запустил эксперимент с роботакси в Москве. Первые машины будут доступны жителям московского Ясенево.

Всего определено около 40 точек посадок и высадки, между которыми будет ездить роботизированное такси с водителем-инструктором.

Бояться аварий с роботакси особо не стоит. Судя по всему, пока:

- ИИ у Яндекса не получился, маршруты не свободные, а явно заранее накатанные, между заранее определенными точками;

- в случае ДТП стрелочником назначат водителя-инструктора, ибо законодательно вопрос с ОСАГО для роботакси так и не решен.

Ждем уже, когда участники рынка разведут продадут "Яндекс Такси" как монополисту рынка полис страхования всей возможной ответственности, не только в рамках ОСАГО и ОСГОП, а перед всеми участниками дорожного движения – от водителей до пешеходов.