«РЕСО-гарантия» собрала 54,5 млн руб. по телемедицине в прошлом году. Доступ к продукту есть примерно у 1,5 млн клиентов компании: 30 900 купили самостоятельно, у остальных в пакете ДМС от работодателя.

В отличие от прошлых лет, в 2022 клиенты чаще выбирали услуги психологов (29 341 раз, 39% всех консультаций за год), а не терапевтов (20 234 консультации).

На третьем месте по популярности традиционно педиатры (7 063 консультации). Востребованы гинекологи (2 745 консультаций), неврологи (2 218 консультаций), гастроэнтерологи (1 999 консультаций).

Всего воспользовались телемед-консультациями 75 тыс. раз. Это на 36% больше результатов 2021 года и на 78% выше цифр «ковидного» 2020. Максимальные всплески обращений были в феврале (7 060) и декабре 2022 года (7 952).

Средняя частота обращений – 3,6 на клиента: 65% всех обратившихся за консультациями женщины, 20% – мужчины. Доля девочек и мальчиков – 8% и 7% соответственно. Чаще других обращаются пациенты 28-35 лет. На втором месте - категория 36-45 лет, а на третьем – 23-27 лет.

По количеству обращений на застрахованного лидируют дети-груднички: в этой категории на каждую девочку в среднем до шести заявок, на мальчика – 6,5. Еще одна категория застрахованных, в которой на одного пациента в среднем приходится более пяти заявок, – девочки-подростки 15-18 лет.

"Ингосстрах" обновил сайт. Вроде симпатично.

Проект занял 9 месяцев, затронул все основные разделы. Компания поменяла подходы к описаниям и текстам, они стали емкими и короткими. Дизайн приближен к мобильной версии. Наладили поиск по продуктам.

Обновлены калькуляторы автокаско, ВЗР, ОСАГО, имущества и страхования от несчастного случая. Обещают, что время до полного оформления полиса по ОСАГО сократилось на 70%, страхованию от несчастного случая – на 65%, ВЗР – на 60%. По автокаско – снизилось с 20 до 6 минут. Появились СБП, YandexPay и SberPay.

Хочется верить. В принципе, это по силам сделать внутри экосистемы Сбера. И даже пора.

В 2022 на "Сберстрах жизни" пришлась половина выплат по страхованию жизни в РФ (147,6 млрд руб., +78% год к году).

Если на каждом урегулировании тратить чуть меньше на бумагу и сотрудников, сэкономить можно много. При сборах около 166 млрд руб. в 2022, компании пора об этом задуматься.

Невероятно прекрасная статья, коротко и ясно объясняющая, почему в Астрахани и вообще по всей РФ не покупают ОСАГО.

Всего три пункта:

- ухудшились условия ремонта по ОСАГО – проблема усугубилась из-за нехватки запчастей и затягивания сроков;
- оформление полиса в последний год проблематично для большинства водителей. Покупка еОСАГО практически невозможна для убыточных категорий (начинающие, такси, с высоким КМБ и др.);
- значительно выросла стоимость ОСАГО в связи с расширением тарифного коридора. Например, ОСАГО для начинающих водителей в некоторых случаях выросло в цене в два раза.

Сразу понятно, почему в стране минимум 6 млн водят без ОСАГО. РСА давно пора было вынести эту цифру на знамена, объясняя ГИБДД, почему необходим доступ к камерам.

Отдельное спасибо автору заметки Ольге Митрофановой, удивительно качественный материал о страховании получился.

Высокий суд Лондона может объединить в один иск претензии на $3,5 млрд от зарубежных лизинговых компаний к страховщикам за неоплаченные российскими авиакомпаниями самолеты.

Крупнейшие лизингодатели самолетов потребовали у российских авиакомпаний вернуть самолеты после того, как западные страны ввели санкции против России. Перевозчики отказались, после чего лизингодатели запросили компенсации за потерю самолетов у страховых компаний. Полный список претензий от лизингодателей - тут.

Судья Кристофер Джон Батчер в Высоком суде Лондона предложил объединить в один процесс аналогичные иски, поданные компаниями по лизингу AerCap Holdings NV, Dubai Aerospace Enterprise Ltd. и KDAC Aircraft Trading.

Одновременное проведение судебных разбирательств позволит избежать дублирования и сэкономит время, считает он. Его позицию поддержали в AIG, предложив объединить иски AerCap, DAE, KDAC и Merx Aviation Servicing Ltd. AerCap, в свою очередь, против объединения исков, в компании считают, что это может задержать рассмотрение дела и усложнить урегулирование.

Кредитные организации в прошлом год продали по 1,34 полиса каждому страхователю. При этом 12,7% покупавших у банков полисы не видят в них никакой пользы – им пришлось приобрести полис, чтобы получить банковскую услугу, выяснили коллеги из АСН в своем исследовании о страховании через банки.

31% опрошенных прибрел через банки полисы кредитного страхования, еще 20% - ОСАГО. Остальное - по добровольным видам страхования. Есть интересный тренд в ответах респондентов: чем выше доля кредитного страхования и ОСАГО в банке, тем большая доля страхователей не видят в полисе никакой пользы. Удивительно, да?!)

Как говорится, скриньте.

СОГАЗ первым на рынке решил показать, как видит бренд популярная нейросеть (не уточняет какая именно). Результат – на картинке.

Оказывается, в основе бренда СОГАЗа лежит "понятие спокойной силы, которое отражает уверенность компании, ее надежность и верность слову, а также способность преодолевать любые препятствия".

Даже не знаем, что тут сказать. Мальчика немного жалко. Надеемся, он не клиент слона.

С 9 марта въезжающим в Катар российским туристам не понадобится медицинская страховка, если поездка не продлится дольше 30 дней, сообщил национальный туристический офис Qatar Tourism.

«С 9 марта российским путешественникам для посещения Катара на срок до 30 дней необходим только загранпаспорт (действительный не менее 6 месяцев), бронь отеля и обратный билет. Медицинская страховка, оформленная в одной из международных компаний, рекомендуется к оформлению на срок поездки, но больше не является обязательной», — говорится в сообщении.

Между тем полис ВЗР никогда лишним не будет.

Рынок все-таки сумел вырасти по сборам в 2022 году. На 0,5%. Итого 1,8 трлн руб. или 1,2% ВВП. Выплаты выросли на 12% – до 893,2 млрд руб. За год рынок заработал 202,6 млрд руб. или на 17,3% меньше, чем в 2021.

Как и предполагали весь год, ключевые факторы:

• рост сборов в первую очередь произошел за счет сегмента ОСАГО;
• продажи НСЖ взамен ИСЖ спасли страховщиков жизни;
• рост сборов в автокаско вышел за счет роста цен на авто;
• инфляция в медуслугах помогла увеличить сборы по ДМС.

Однако сокращение розничного кредитования привело к снижению сборов по кредитному страхованию жизни и здоровья.

За год рынок потерял семь компаний. Концентрация сборов на топ-20 страховщиков прибавила 1,9 п.п. за год. Теперь они собирают 88,3% всех сборов.

Счетная палата в очередной раз раскритиковала ФФОМС за неэффективность и проблемы с безопасностью данных застрахованных.

По результатам проверки за 2022, в частности, стало известно, что фонд оперировал в незавершенном сегменте ГИС ОМС "Реестр медицинской помощи" данными о застрахованных без отлаженной защиты информации, что могло привести к утечке персональных данных.

Среди других нарушений — оплата медпомощи федеральным медцентрам без медико-экономического контроля, а также нарушение порядка ведения единого реестра экспертов качества медпомощи.

Специалисты Счетной палаты снова выявили неэффективность финансирования системы ОМС, из-за чего терпрограммы ОМС оказываются дефицитными.

СП также отметила низкие темпы построения ЕГИСЗ и недостижение целей госпрограммы "Развитие здравоохранения" за 2021 год из-за пандемии COVID-19, а именно роста средней продолжительной жизни (план – 71,69 года, факт – 70,06 года) и снижения уровня смертности (план – 14,2 человек, факт – 16,7 человек на тысячу населения).

Не всем в 2022 было жестко. Кое-кому даже полегчало – например, потребителям финансовых услуг, в пользу которых омбудсмены рассмотрели 42% от поступивших на страховщиков жалоб.

Во всяком случае, так точно считают сами омбудсмены. В 2020 они помогали лишь в 37 случаях из ста, в 2021 энтузиазм «защитников» приуныл, и в том году омбудсмены защитили права потребителей финансовых услуг лишь в каждом третьем случае, удовлетворив 34,8% жалоб.

Что сказать. Либо потребителям финансовых услуг жить на Руси стало лучше да веселее, либо нет ничего коварнее продажной девки капитализма статистики. Как уточняет уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Светлана Максимова (только представьте размер ее визитки), по отдельным категориям жалоб ситуация сильно отличается.

Например, в 2022 в пользу клиентов приняли аж 12% решений от всех обращений пострадавших от банковского мисселинга и не согласных с размером возвращаемой премии при расторжении договора страхования. Впрочем, Максимова и страховщиков жизни называет «примерами социальной ответственности», которые задали «тренд на рост социальной ответственности страхового бизнеса». Теперь вы, наверное, и сами все про омбудсменов поняли.

Коллеги, правительство определилось, с кого возьмет вне очереди за хорошую работу в 2021-2022 гг. Отрасли стоит серьезно приготовиться.

Ведь из 202,6 млрд руб. прибыли за прошлый год немалым придется поделиться. Причем делиться будут многие, как в рамках отдельных юрлиц, так и на уровне групп. Да, возьмут с каждого юрлица, заработавшего больше миллиарда.

Пока под добровольные взносы попадают как минимум все участники крупнейших страховых групп, все компании из топ-20 точно. Единственное счастье – делиться придется не завтра, а в четвертом квартале этого года. Ну, держитесь там.

Новая статистика от ЦБ. Главное:

⁃ Сборы по страхованию имущества юрлиц выросли на 7% за год, до 128,6 млрд руб. Средний чек в сегменте упал "более чем на треть", до 142,3 тыс. руб.

⁃ Число договоров по страхованию товаров на складе выросло на треть, по страхованию имущества, используемого при проведении строительно-монтажных работ, – на 11,2%, по страхованию прочего имущества – на 71%.

⁃ Рынок страхования грузов вырос на четверть (в рублях).

⁃ В остальных ключевых видах страхования имущества в 2022 г. произошло снижение взносов. Где и сколько, ЦБ не уточняет, отмечая лишь падение в страховании предпринимательских (-23%) и финансовых рисков (-19%).

Корпоративные продавцы, опрошенные "Страховым случаем", отмечают по ситуации на рынке следующее:

- от трети до половины клиентов стали подвижны, это следствие санкций и смены владельцев;

- клиенты с новыми акционерами уходят от старых страховщиков «разнонаправленно» - стоимость страхования может изменяться в любую сторону;

- лизинговый бизнес действительно сокращается, но чаще у компаний с корнями из «недружественных стран». У этих игроков нет доступа к финансированию, весь прошлый год они распродавали выкупленное заранее.

Хотя все не очень отрадно, но и не совсем ужасно. Пока продавцы надеются, что рост цен на страхование никто не отменял. Между тем, глядя на ситуацию с корпоративным сегментом, становится понятно, что весь рост сборов рынка на целых 0,5% на себе вытянуло одно лишь ОСАГО (и те, кто за него платил). По другим видам ЦБ, похоже, особого роста пока найти не смог.

Кстати, за заметку тем, кто страхует склады, логистику и товары: ФТС собрала в этом году в бюджет на 39% меньше, чем за первые два месяца 2022. Будьте аккуратны, рынок уже никогда не будет прежним. Но лучше без демпинга – этим ситуацию точно не спасти.

Кажется, теперь мы знаем, куда перешли маркетологи и идеологи иншуринга от Мангостраха... Они явно перебрались в "Пульс" к Горшкову!

Ждем рекламу медстрахования под лозунгами: "У вас совесть не болит? Значит не радикулит". Хотя стоп, мы забыли бессмертный стих: "Хорошо быть кискою, хорошо собачкою, где хочу... застрахуюсь".

"ЭНЕРГОГАРАНТ" предложил полис для спасателей-любителей.

Новый продукт страхования от несчастного случая рассчитан на аттестованных сотрудников профессиональных спасательных подразделений вне структуры МЧС.

Программа страхования включает защиту при наступлении временной нетрудоспособности или смерти в результате несчастного случая во время поисково-спасательных работ.

Территория действия полиса – весь мир, покрытие до 1 млн руб.

Рынку стоит задуматься. ККУ растет год от года. Еще в 2018 году он был на уровне 87,7%, в 2019 и 2020 составил 90,4%, в 2021 году – уже 92,2%. При приближение ККУ к 95% и отсутствии возможности получать доходы от инвестиций финансовый результат рынка с высокой вероятностью скатится в убытки.

Коллеги из Pampadu ищут двух руководителей. В компанию срочно нужны руководитель новой HR-вертикали и product owner по ОСАГО и ипотеке.

От HR хотят "активного развития" уже запущенного и проверенного направления. И обещают, что есть возможность подстроить вертикаль "под себя". Среди главных плюсов компания называет отсрочку от армии в компании с IT-статусом и резидентством Сколково.

От держателя продуктов по ОСАГО и ипотеке ждут "сильной руки". Необходимо будет возглавить команды этих продуктов и заниматься их активным развитием, отвечая как за продуктовую разработку, back log, так и за P&L этих продуктов.

Про зарплаты публично ничего не говорят. Но, нам кажется, стоит требовать побольше).

Белгороднефтепродукт готова застраховать нефтебазы от террористов и диверсантов на 1,1 млрд руб.

Компания желает защитить от гибели и от повреждения имущество двух нефтебаз в Губкинском городском округе и Белгороде на 405 млн и 745,4 млн руб. соответственно. Заявки принимаются до 22 марта.

Кажется, продавцы нефтепродуктов верно угадали тренд, последние дела по ущербу от действий противника на местности возбуждались в основном по терроризму. Так у компании будет повод обоснованно просить выплаты в будущем.

В 2022 посредники принесли страховщикам 3/4 премии: банки дали 46% всех поступлений, агенты-физлица - 25%, интернет-продавцы - уже 12%. При этом доля банков падала вслед за снижением страхования жизни и здоровья заемщиков, а интернета – росла. Агенты больше всего продают добровольное имущественное страхование и ОСАГО.

Совокупное вознаграждение посредников в 2022 снизилось до 343,5 млрд руб. или 28,9% от продаж.

Снижение комиссий произошло за счет сокращения вознаграждения банков из-за сокращения продаж кредитного страхования жизни и здоровья заемщиков. Это сократило затраты на ведение дел у страховщиков на 2,9 п.п. г/г, до 40,5%. Однако убытки все равно повлекли рост комбинированного коэффициента убыточности до 93,8% г/г, отмечает ЦБ в своем отчете.