Агростраховщики могут не добрать премии на озимых в этом году. Причина - аномальные осадки в регионах ЦФО, из-за которой в ряде субъектов введен режим чрезвычайной ситуации.

Больше всего осадки мешают аграриям Белгородской области, где успели засеять лишь 53% площадей (238 тыс. га из 450 тыс. га) и Курской области, где успели засеять 66% (280 тыс. га из 428 тыс. га), в Воронежской - 65% (511 из 786 тыс. га) и Липецкой - 67% (240 из 360 тыс. га), сообщает "Ъ". Чуть лучше ситуация в Орловской области, засеяли 72% от плана, и в Тамбовской, где успели засеять 86% полей. Эксперты оценивают потери урожая в треть объемов по сравнению с севом в «научно обоснованные сроки».

Ситуация не лучезарна даже в более южных регионах: план по озимым в Краснодарском крае на 12 октября выполнен лишь на 50%. Хотя там с погодой и осадками не так плохо, как в ЦФО: аграрии уже полностью завершили сев озимой ржи, продолжают сев пшеницы, ячменя и тритикале.

Есть подозрение: агростраховщикам в перечисленных регионах придется подзатянуть ремни. С другой стороны, нет премии - нет убытков. Может и перезимуют без особых потерь. Но это не снимает вопрос, что все остальные будут весной кушать.

Альтернатива РНПК нужна, но денег нет. На днях ЦБшники встречались с крупнейшими игроками и обсуждали создание «второй РНПК». Договорились, что страховщики выдвинут 10 условий, при исполнении которых «создание альтернативного перестраховщика было бы им интересно».

Закрытие зарубежных рынков и санкции после начала СВО оставили местный бизнес без перестраховочного покрытия. Сейчас РНПК контролирует порядка 70% всего внутреннего перестрахования (в рублях). Для компании и ее акционера, ЦБ, концентрация рисков на одном игроке – это минус. Она вынужденно участвует в любом крупном убытке, что не пойдет на пользу финрезу.

Вопрос создания альтернативной емкости стоит крайне остро. Но рынок и спустя девять месяцев никуда не спешит.

Ключевая проблема – деньги на капитал нового игрока. Страховщики не готовы тратить свои, пока у РНПК есть право первой забирать до 50% от перестрахованного риска. Что подразумевает отбор самых вкусных и безопасных рисков.

Создание конкурента РНПК потребует порядка 70 млрд руб. на капитал, это позволит брать на себя до 20-30 млрд руб. риска и собрать в первый год до 10 млрд руб. входящей премии. Сроки создания оценивают в 6-9 месяцев. То есть в лучшем случае к середине 2023 года. Дожить бы. В качестве варианта предлагается перестраховочный пул. Его можно формировать за счет текущего капитала страховщиков.

Кажется, есть способ получить искомую емкость попроще. За базис берется ростеховское ОВС «РТ-взаимное страхование», оттуда же докапитализируется за счет материнской структуры. Но рынок опять упорно идет своим путем в надежде, что первым сдохнет не ишак, а проблема с недоступностью емкости.

Управляющие компании негативно оценили долевое страхование жизни. Это отберет у них хлеб.

Что не понравилось УК: изначально концепция ДСЖ предполагала, что такой продукт смогут создавать и УК: как в партнерстве со страховщиками, которые брали бы на себя страховую часть, так и отдельно, получая лицензию на страхование жизни.

Во внесенном законопроекте отсутствует вариант кросс-лицензирования, говорит руководитель направления по взаимодействию с государственными органами УК «Альфа-капитал» Николай Швайковский.

Вместо этого у страховщиков появляются новые "бизнес-возможности". Нынешняя версия законопроекта – налоговый и юридический арбитраж, за счет которого инвестиционные продукты страховой компании выглядят более привлекательно, чем продукты управляющих, считает директор департамента управления активами УК «Ингосстрах-инвестиции» Артем Майоров.

Законопроект предусматривает право страховщиков создавать ПИФы не только в связи с предложением ДСЖ, отмечает президент НАУФОР Алексей Тимофеев, может случиться так, что у страховой компании вообще не будет полисов ДСЖ, а ПИФы под управлением будут.

Под предлогом создания ДСЖ законопроект вводит совмещение деятельности по страхованию жизни и управлению ПИФом, что обычно запрещено в других странах, негодует Тимофеев.

То есть ровно то, о чем предупреждал "Страховой случай". Жаль, что про закон Гласса-Стиголла и о том, что случилось после его отмены, авторы законопроекта про долевое страхование тоже явно никогда не слышали.

ВСК планирует принудительно повышать страховую сумму на 20% для полисов автокаско, действующих с 7 ноября. «В целях роста средней премии на пролонгацию, так как автомобили клиентов за это время возросли в цене», объясняет компания продавцам.

Если клиент будет отказываться от увеличения страховой суммы, то продавцы смогут отправить запрос такого клиента на дополнительный андеррайтинг для согласования страховой суммы прошлого года.

Впрочем, слово «принудительно» в коммуникации компании не значит "в обязательном порядке". Компания оговаривается и мотивирует продавцов «увеличивать сборы и способствовать росту средней премии», поэтому убедительно просит «максимально убеждать клиентов на увеличение страховой суммы!».

Сегодня день актуальной страховой мысли. Оказывается, необходимо срочно ввести страхование рисков потери качества плодов при хранении. Обсуждению данного вопроса посвятили свое время члены профильного комитета Совета Федерации, рассказал сенатор Алексей Майоров.

Он подчеркнул, что все потому и ради того, что "страховая защита аграриев нуждается в дальнейшем развитии и постоянном совершенствовании". И уточнил, что объем рынка агрострахования пока остается небольшим. В прошлом году им было охвачено не больше 8% общей посевной площади.

Россияне все больше переходят на безнал с "МИРом", но число скучающих по Visa и Маstercard не падает, выяснили в "Росгосстрахе".

По данным опроса компании, 24% из тысячи респондентов заявили, что в последние месяцы перешли на безналичные расчеты и стали реже пользоваться наличными деньгами. Еще 41% опрошенных заявил, что почти не пользовался наличными ранее и не пользуется сейчас. Наличные использовали 26%, и еще 9% стали активнее снимать деньги в банках.

Среди факторов, которые повлияли на отношение к наличным сильнее всего: общая неопределенность в стране и мире (45%), уход из России международных платежных систем (14%).

Сейчас 30% опрошенных по-прежнему готовы брать в поездки за границу и карты, и наличные деньги. 11% берут в такие поездки только наличные, чтобы избежать проблем с картами. 4% используют в заграничных поездках только карты. 55% заявили, что не ездят за границу.

Карты Union Pay пока не кажутся россиянам нормальной альтернативой Visa и Маstercard. 54% вообще затруднились ответить на этот вопрос. 22% полагают, что китайские карты смогут заменить Visa и Маstercard, но лишь 2% уверены в этом. По мнению 24%, Union Pay не станут достойной заменой карт главных международных платежных систем.

Отношение россиян к расчетам с помощью криптовалюты скептическое. Лишь 1% опрошенных сообщил, что есть опыт расчетов или готов попробовать. 11% скорее готовы использовать «крипту». При этом 59% не хотят рассчитываться криптовалютой (из них 28% определенно нет и 31% скорее нет), а еще 28% затруднились с ответом.

Чистая прибыль СК "МАКС" по ОСБУ за год выросла в 5 раз и составила 1,002 млрд руб. за III квартала.

Сборы выросли на 14%, до 11,9 млрд руб. В структуре сборов компании 50% - страхование ответственности, 30% - имущественное страхование, 20% - личное страхование.

Доход компании от инвестиционной деятельности - 1,024 млрд руб, или в 2,5 больше результата за 9 месяцев 2021.

За три квартала компания выплатила возмещений на сумму 5,3 млрд руб. или на 2 % меньше, чем за аналогичный период прошлого года.

Кажется, "МАКС" стала первой компанией, так смело раскрывшей цифры в этом году.

Президиум ВСС выдвинул на пост президента союза кандидатуру Евгения Уфимцева.

Решение принято подавляющим большинством голосов, сообщает АСН.

Евгений Уфимцев в страховании с 1994, начинал страховым агентом. В 1997 г. возглавил Хабаровский филиал ВСК. В 2001-2012 - замгендиректора ВСК, отвечал за автострахование.

Осенью 2012 ушел в «РЕСО-гарантию», с 2015 - исполнительный директор РСА, с 2016 - вице-президент ВСС.

❗Мобилизованные смогут досрочно отказаться от ОСАГО и вернуть часть премии, решили в ЦБ.

Для досрочного расторжения договора ОСАГО и возврата части стоимости полиса за неиспользованный период мобилизованному нужно будет обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением, предусматривает проект ЦБ.

Заявление можно будет подать в офисе страховщика и онлайн — через личный кабинет на сайте — вне зависимости от того, как ранее был куплен полис.

Досрочно отказаться от ОСАГО за мобилизованного сможет и другой человек по нотариальной доверенности, в которой будет прописано право досрочного расторжения договора.

Сбербанк отказался принимать у ипотечных клиентов пролонгированные полисы страхования жизни и здоровья ряда страховщиков, выяснил "Ъ". Заемщикам объясняют, что полисы не соответствуют новым требованиям ЦБ. При этом клиенты вынуждены платить неустойку за отсутствие страховых договоров.

Не повезло с полисами к ипотеке от «АльфаСтрахования», «Тинькофф страхования», «Ренессанс страхования», утверждают клиенты. За отсутствие страхового полиса заемщикам приходится платить неустойку в десятки тысяч рублей. При этом ни страховщик, ни банк не предупредили их о каких-либо изменениях.

Сбер утверждает, что «направленные документы по страхованию жизни не могут быть приняты, так как предоставлен полис, не отвечающий условиям страхования, согласованным между банком и страховой компанией», и советует обратиться к страховщику.

Якобы в октябре изменились требования регулятора к страхованию жизни и здоровья при оформлении кредитов и страховщики должны привести свои полисы в соответствие с требованиями ЦБ, при этом большинство компаний не успело это сделать в срок.

В других банках все работает ровно: Росбанк процессы пролонгации страховых ипотечных полисов не пересматривал. ВТБ принимает все полисы, приобретенные у аккредитованных банком страховщиков. «Дом.РФ» даже в случае выявления каких-либо несоответствий страхового полиса требованиям банка не требует неустойки с клиентов.

Кажется, в Сбере неудачно решили пролонгировать партнерские отношения со страховщиками. А может быть, памятка для клиентов нового образца не устроила или КИД был не той формы.

В автосервисах исчезают популярные запчасти: в особенно сложном положении премиальные немецкие марки и группа VAG (Volkswagen, Audi, Skoda), заявил президент АНО «Институт исследования социального и экономико-технологического развития общества» Андрей Быстров.

Ситуация близка к критической, многие официальные сервисы по обслуживанию этих марок в открытую используют неоригинальные запчасти. Но не по прихоти сервисменов. Из-за дефицита «оригинала» банально нет возможности оказать даже такие простые услуги, как плановое техническое обслуживание. Чтобы сохранить свой бизнес, дилеры вынуждены отходить от первоначальных регламентов, строго предписывавших использовать только оригинальные запчасти.

Особенно остро стоит проблема ремонтов по ОСАГО, где ограничены и сроки, и лимиты выплат. ЦБ пошел навстречу страховщикам и разрешил при калькуляции ущерба ОСАГО учитывать и неоригинальные запчасти, если их стоимость составляет не менее 20% от цены оригинала. Но это решает проблему лишь отчасти:

"По требованиям ЦБ, максимальный срок ремонта в ОСАГО не может превышать 30 календарных дней. Многие сервисы заявляют сроки поставки запчастей сопоставимые, а зачастую и превышающие этот срок. И речь идет не исключительно об оригинальных запчастях, ровно такая же ситуация и с аналогами. Страховщики вынуждены платить штрафы и пени в случае задержки сроков ремонта, не имея никакой возможности повлиять на ситуацию. Будет справедливо, если сроки будут увеличены, пока в полной мере не заработает система импортозамещения или не будет найдено других решений", — уточняет Быстров.

Интересно, вы много видели в своей жизни страховщиков, которые платят пени? Мы нет.

Страховщики ждут увеличения числа дачных краж этой осенью: сезон краж на дачах традиционно начинается в октябре-ноябре, в этом году его усугубит увеличение числа преступников из-за сложной экономической ситуации в России, считают участники рынка. Средняя сумма страхового возмещения по дачным кражам в 2022 - 70 тыс. руб., и она мало изменилась по сравнению с прошлым годом.

Самое востребованное имущество у преступников — бытовая техника и легкосъемное инженерное оборудование (насосы, обогреватели). Также пользуются популярностью садовые инструменты (пилы, топоры, лопаты) и аппаратура (телевизоры, игровые и телеприставки, микроволновки и чайники).

В некоторых случаях злоумышленники даже срезают проводку и снимают батареи. Как правило, воров интересуют дома, в которые проще пробраться, а также имущество, которое можно легко продать. Качественное ограждение, надежная входная дверь сделают загородный дом менее привлекательным для криминальных элементов. Отпугнуть преступников поможет также установка освещения с датчиками движения на участке, камеры.

Инспектор ДПС не сумел обхитрить систему ОСАГО. В итоге суд Петропавловска-Камчатского вынес обвинительный приговор сразу по трем статьям – мошенничество в сфере страхования, превышение должностных полномочий и служебный подлог – и дал ему 5 лет лишения свободы в колонии общего режима.

34-летний инспектор в период с декабря 2021 по февраль 2022 покупал автомобили с механическими повреждениями, после чего инсценировал с их участием дорожно-транспортные происшествия. Он сам же их и документировал, оформляя материалы о происшествиях. После чего полицейский обращался в страховую компанию с подложными заявлениями о наступлении страховых случаев и получал деньги. Всего выявили восемь подобных случаев, общий ущерб от бойца ДПС - 2,2 млн руб.

Ну правильно, табельное выдали, палку выдали, теперь крутись как хочешь.

Невероятные приключения тележки с продуктами.

Вот что, оказывается, бывает на магазинных парковках. Но к ритейлу ролик имеет только косвенное отношение.

Это реклама австралийской страховой компании Insurance Solved. Ролик получился захватывающим и весьма убедительным.

Росгосстрах вновь просит Верховный суд взыскать 151,4 млрд руб. с "Капитал Лайф Страхование Жизни" (КЛСЖ) Евгения Гинера.

Компания снова обратилась с жалобой на решение по иску о правах на товарные знаки. В этом иске, еще от июня 2018, страховщик потребовал взыскать с "Капитал лайф" около 148,8 млрд руб. компенсации за нарушение исключительных прав на 13 товарных знаков и более 2,6 млрд руб. за неосновательное обогащение. Например, в Росгосстрахе были уверены, что использование их брендов позволило "РГС-Жизни" заработать 57 млрд руб. только в 2017 г.

Но позднее Росгосстрах не смог доказать свою правоту в судах. По результатам судебных разбирательств Росгосстрах потерял право даже собственное имя писать в кавычках - права на данное отображение бренда остались у "Капитал лайфа".

Спор суды рассматривают повторно. Первый раз две инстанции отклонили иск, но дело дошло до президиума ВС РФ, который вслед за Судом по интеллектуальным правам (СИП) высказался за пересмотр. В ходе повторного рассмотрения суды оставили в силе решения апелляционной инстанции и СИП.

Страховые организации по традиции в кризис фиксируют рост выплат в ДМС и рост убыточности из-за медицинской инфляции, сообщили в «Альфастраховании», «РЕСО-гарантии», «Ренессанс-страховании», ВСК и «Согласии».

Средняя выплата по ДМС в «РЕСО-гарантии» поднялась примерно на 14,5% за январь – сентябрь в сравнении с прошлым годом. В ВСК убыточность превысила плановую на 10%. Объем страховых выплат в «Согласии» вырос за январь – сентябрь на 5% в годовом выражении при сопоставимых показателях сборов. В «Ренессанс страховании» рост убыточности во II квартале 2022 относительно первого менее 1%, но в сравнении с 2021 убыточность фиксируется в пределах около 10%.

Стоны о росте выплат - традиционные. Каждый кризис страховщики бегут плакаться в СМИ. Однако есть нюансы: этим летом впервые за все годы не наблюдалось обычного снижения обращений, связанного с отпусками. Плюс количество обращений в клиники выросло относительно двух прошлых лет, когда действовали ковидные ограничения. Особенно востребованными стали услуги психиатров и неврологов. Спрос вырос и из-за неопределенности с продлением программ ДМС – это заставляет застрахованных «полечиться вперед».

Средний убыток за полугодие по сравнению с 2021 вырос на 9%, стоимость услуг в рамках полиса за январь – сентябрь – в среднем на 10–15%. Сильнее всего подорожали стоматологические услуги – на 10–30% за год. В 2022 страховщики ждут медицинскую инфляцию на уровне 12-14,5%, добавляя, что ее максимальный пик наблюдался в марте – апреле, но и год пока не закончился.

По данным ЦБ, в I пг 2022 сборы по ДМС составили 140 млрд руб., выплаты - 72 млрд руб. За полгода премии выросли на 10,1%, выплаты – на 8%.

Рост цен на медицинские услуги в России в первом полугодии 2022 составил 10-30%, или в два-три раза выше прошлых лет, уверяют в страховом брокере «ГрЕКо Интернешнл», ссылаясь на исследование в рамках ДМС.

Последние 3-4 года цены на медуслуги росли максимум на 6-10%. Есть сложности с многолетними договорами ДМС из-за нестабильности цен на медуслуги, волатильности курсов валют, проблем с поставками медикаментов и других расходных материалов (особенно в части стоматологии и лабораторных услуг), а также из-за острой экономии страхователей.

Страховщики из года в год вынуждены поднимать цены на ДМС, но работодатели все еще не готовы отказаться от полисов для сотрудников, рассматривая их как важную часть соцпакета, считают в брокере.
Самые популярные варианты оптимизации программ ДМС в 2021:

• соплатеж работника и работодателя;
прикрепление к определенной клинике/сети клиник;

• расширение вариантов франшиз (на клиники, на программу целиком, динамическая франшиза);

• введение ограничений на отдельные виды услуг (например, только экстренная стоматологическая помощь);

• отказ от страхования родственников в рамках корпоративного договора;

• перевод на обслуживание через пульт страховой компании;

• оптимизация списка лечебных учреждений;

• диверсификация программ по уровню объема услуг для разных категорий сотрудников (в зависимости от стажа работы и должности).

Из минусов для рынка:
В России прекратили действие часть пуловых соглашений и специальных программ, которые предполагали перестрахование за рубежом. Страховщики также сокращали персонал и пересматривали условия страхования. Негативно сказалось расторжение договоров с иностранными страхователями (США, Европа, Япония), прекратившими деятельность в РФ.

На убыточность рынка и цены влияет падение рынка ВЗР из-за закрытия воздушного пространства и одновременный рост обращаемости по ВЗР уже релоцированных сотрудников из-за рубежа.

Не все потеряно, похоже. И кто-то еще на рынке и около продолжает сохранять оптимизм. Иным сложно объяснить регистрацию в III квартале новой страховой компании.

Ее появление зафиксировал ЦБ в своих материалах, но имя нового игрока регулятор не раскрыл: на конец второго квартала было 143 страховых компании, под конец третьего - 144.

Также появились три новых ОВС ("Инсанто", "Кредит доверия" и "Либра"). О последней и ее владельцах подробнее уже писали.

Вступивший в силу закон о кредитных каникулах для мобилизованных не дает отсрочки платежей по договорам страхования, как и предполагал ранее "Страховой случай". Для мобилизованных сохраняется обычный порядок уплаты премий или досрочного расторжения договоров.

Обращений мобилизованных к страховщикам по теме кредитных каникул и связанному страхованию — минимальное количество, уверяет "Интерфакс". Что неудивительно, если вспомнить про уровень финансовой грамотности населения.

Некоторые страховщики готовы менять текущую практику и добровольно предоставить страховые каникулы, но в индивидуальном порядке

ЦБ к весне 2023 может пересмотреть послабления, которые выдавал страховщикам "для сохранения жизни" в этом году, заявил и.о. директора департамента страхового рынка Илья Смирнов.

Еще в марте ЦБ дал страховщикам возможность "в целях адаптации финансового сектора к возросшей волатильности" вплоть до 1 октября учитывать акции и облигации по цене на 18 февраля. Регулятор сократил требования на фоне резких изменений курсов валют и турбулентности фондового рынка: в первой декаде месяца доллар стоил выше 120 руб. - в полтора раза больше, чем в начале года, капитализация фондового рынка рухнула более чем на 30%, а ставки гособлигаций превышали 17% годовых.

Переоценка активов по справедливой стоимости в таких условиях могла привести к "бумажным" убыткам от инвестдеятельности и к снижению собственного капитала. И это было необходимым шагом, ведь дефицит регулятивного капитала страховщика грозил отзывом лицензий.

Теперь ЦБ задумался об обратном. И может отозвать назад смягчения в части фиксации валютных курсов, процентных ставок, кривой доходности и переоценки баланса по рынку. Но Смирнов признает, не все проблемы решены. Подвис вопрос по списанию активов страховщиков, которые оказались заморожены в иностранных депозитариях. Но есть еще вопрос с задолженностью перестраховщиков, отмечают на рынке.