На рынке потребительского кредитования на фоне ужесточения регулирования ЦБ сформировались 2 противоположные тенденции. Банки сокращают одобрение полной запрашиваемой суммы по автокредитам, одновременно увеличивая долю одобрений по кредитам наличными.

🔽В июле средний уровень полного одобрения запрашиваемой суммы при выдаче автокредитов опустился до 80%, что является минимумом с сентября 2023 года, следует из данных БКИ «Объединенное кредитное бюро». Тренд на снижение уровня наблюдается с конца прошлого года, когда показатель составлял 84%. При этом выдачи автокредитов в этом году регулярно обновляют исторические максимумы (по итогам июля — 1,251 трлн рублей). На фоне ожидаемого роста стоимости автомобилей (повышение утильсбора с 1 октября), а также расходов на обслуживание кредитов (рост ключевой ставки до 18%), клиенты не откладывают покупку авто надолго.

🔼Вместе с тем обратную динамику показали одобрения в сегменте кредитов наличными. В прошлом месяце банки полностью одобряли изначально запрашиваемую сумму по 93% заявок. Это является максимумом с начала 2023 года. Притом что сам сегмент кредитов наличными постепенно сворачивается на фоне регуляторных ужесточений ЦБ.

‼️ВНИМАНИЕ! ВНИМАНИЕ!

По техническим причинам дата проведения V Конференции по информационной безопасности переносится с 17 октября на ❗️22 октября❗️

РЕГИСТРАЦИЯ>>

Спасибо за понимание и до встречи на конференции!

Коллеги и друзья!

▶️Не забудьте оставить 17 сентября свободный слот по времени с 10.00 до 15.00, потому что вас ждет пятичасовой Марафон практик по персональным данным в онлайн-формате, на котором вы получите набор подходов и конкретных решений кейсов, а также возможность задать в прямом эфире вопросы экспертам юриспруденции и защиты информации.

➡️А пока вы РЕГИСТРИРУЕТЕСЬ >>, мы поделимся парой важных новостей:

⚫️Теперь всю подробную информацию о Марафоне, условиях участия и скидках, последних изменениях в программе и составе спикеров вы можете найти на отдельном сайте мероприятия >>

⚫️Для удобства участников и спикеров НАУМИР проведет Марафон на платформе МТС линк. Для многих — это привычная площадка с понятным интерфейсом и простым способом коммуникации со спикерами в прямом эфире как на десктопе, так и на смартфоне.
Коллеги, которые посещают вебинары НАУМИР, уже хорошо знакомы с МТС линк. Если же вам предстоит посетить первое мероприятие на площадке — рекомендуем заранее скачать удобный для вас вариант приложения >>

Ждем вас на Марафоне и гарантируем максимальную практическую пользу от его посещения!

За неполные восемь месяцев 2024 года Банк России включил в реестр ломбардов 12 специализированных автоломбардов. Это максимальное количество с 2020 года. Всего на текущий момент в реестре состоят 63 ломбарда, специализирующиеся только на автозалогах.

➡️Хотя на долю автоломбардов приходится не более 5% рынка в количественном выражении, сейчас есть все условия для развития бизнеса в этом сегменте. Такие ломбарды могут занять нишу на рынке автомобилей с пробегом, считают эксперты.

✔️Для этого есть несколько предпосылок:
- авторынок сейчас обновляется и пополняется китайскими моделями, с которыми не всегда готовы работать банки и дилеры
- на фоне продолжающегося роста стоимости автомобилей вкупе с очередным повышением ключевой ставки продажи б/у авто во II полугодии могут показать значительный рост
- при работе с автозалогами нет необходимости взаимодействовать с Пробирной палатой, как при работе с драгметаллами и ювелирными изделиями
- в ломбарде нет ограничения по сумме займа, размер займа определяется рыночной стоимостью залогового имущества, тогда как для займа под залог автомобиля установлено ограничение в 1 млн руб.

Коллеги и друзья!

☄️Сбор заявок на участие в VII Всероссийском конкурсе социально значимых проектов МФИ, который проводится в рамках XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности, в самом разгаре!

НАУМИР всегда внимательно относится к обратной связи участников мероприятий, организуемых Ассоциацией. Мы знаем, что в ходе заполнения заявки часто возникают вопросы, особенно у тех компаний, которые впервые решили принять участие в конкурсе.

🔥Чтобы помочь вам подготовить хорошую заявку, мы провели ☑️установочный вебинар☑️
Если вам не удалось присутствовать на нем — у вас есть возможность посмотреть вебинар в записи >>. Это бесплатно.

В видеоролике вы найдете не только инструкцию по заполнению заявки, но и узнаете подробности по каждой из 8 основных и 2 специальных номинаций.

Посмотрите запись, заполните форму онлайн >> или скачайте файл заявки >> и после заполнения пришлите на konkurs@naumir.com.
🤌Присоединяйтесь к нашим конкурсантам и заявите о себе, как о компании, неравнодушной к социуму и поддерживающей устойчивое развитие социально-экономической среды!

Коллеги и друзья!

Всем участникам рынка микрофинансирования хорошо известно, какое значение имеет информационная безопасность (ИБ). При организации ИБ на низком уровне компания может понести не только финансовые, но и репутационные потери.

➡️Финансовые институты хранят огромные объемы чувствительных данных клиентов. Защита этих данных является приоритетной задачей для предотвращения мошенничества и утечек. ИБ играет решающую роль в реальности, где цифровая информация становится все более ценной и уязвимой. Эффективное обеспечение ИБ не только способствует сохранению конфиденциальности и целостности данных, но также гарантирует непрерывность бизнес-процессов.

🛡Чтобы помочь вам защитить компанию от потенциальных угроз и сделать это в соответствии с нормами законодательного регулирования, НАУМИР ежегодно проводит Конференцию по информационной безопасности. В этом году мероприятие пройдет уже в 5-ый раз и затронет самые важные аспекты направления: импортозамещение, надзор, практики обеспечения ИБ и антифрода.

🖥РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ >> на V Конференцию по информационной безопасности, чтобы быть в курсе последних законодательных изменений и применения актуальных инструментов защиты от киберугроз.

Дата: 22 октября 2024 г.
Формат: офлайн, с возможностью онлайн-подключения
Место: г. Москва, отель Mercure Москва Павелецкая

Банк России рекомендует ломбардам сообщать заемщикам о возможности получить разницу с продажи заложенной вещи.

➡️Если ломбард продал невостребованную вещь по цене, превышающей сумму долга по займу, то он обязан вернуть заемщику разницу.

✔️Однако, как выяснил ЦБ, некоторые ломбарды не сообщают клиентам о том, что вещь продана и можно получить деньги. Регулятор предупредил ломбарды, что информировать заемщиков о такой возможности стоит в пределах 30 календарных дней.

Коллеги и друзья!

🗓17 сентября НАУМИР проведет онлайн Марафон практик по персональным данным.
❓У многих участников рынка микрофинансирования возникает вопрос: каких сотрудников направить на мероприятие?

➡️Закон №152-ФЗ «О защите персональных данных» предусматривает назначение ответственного сотрудника за организацию обработки персональных данных (ПДн). Но в процессе работы с ПДн клиентов или внутреннего персонала сталкивается чуть ли ни каждый сотрудник. Особенно, если штат небольшой.

✔️Чаще всего с ПДн работают юристы, сотрудники отдела кадров, отдела продаж, клиентского сервиса и менеджеры, которые оформляют договоры. Но важно не забывать, что и работники отдела претензий, а также те, кто отвечает за сбор заявок на сайте, фиксируют большое количество ПДн. Маркетологи тоже не остаются в стороне - в их сферу обязанностей часто входят задачи, которые невозможно выполнить без сбора данных о клиентах или сотрудниках организации.

❗️Надеемся, что указанная информация внесла ясность. И ждем представителей вашей компании на Марафоне!

РЕГИСТРАЦИЯ >>

По данным InfoWatch, в I полугодии 2024 года количество и содержание утечек информации в финансовом секторе в России за первое полугодие изменилось. А также произошло перераспределение: доля банков, допустивших подобные ситуации, снизилась с 59,5% до 42,9%, а доля микрофинансовых организаций — наоборот, выросла с 8,1% до 35,7%.

«По итогам полугодия именно компании микрофинансового сектора в России можно признать наиболее уязвимыми с точки зрения кибербезопасности среди всех организаций финансовой отрасли»,— говорят в ГК InfoWatch. Например, в марте на теневом форуме появилось объявление о продаже 18 млн персональных данных клиентов одной из МФО. В том же месяце стало известно о крупной финансовой утечке в Казахстане: Государственная техническая служба республики выявила утечку более 36 млн клиентов российской микрофинансовой организации, где, в частности, содержалось 16,8 млн записей российских клиентов.

➡️Эксперты сходятся во мнение, что количество утечек в секторе микрофинансирования растет по 3 причинам: рост популярности микрозаймов, меньший уровень финансовой грамотности клиентов МФО, нежели клиентов банков, меньшая степень защищенности микрофинансовых организаций.

❗️Чтобы знать, как устранить имеющиеся уязвимости и эффективно организовать систему информационной безопасности в своей компании, присоединяйтесь к V Конференции по информационной безопасности НАУМИР >>

Банк России планирует провести реформу рынка микрофинансирования. Об этом регулятор сообщил в консультационном докладе «Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025–2027 годы».

➡️Основные изменения заключаются в сегментировании МФО на 3 категории:
- компании предпринимательского финансирования;
- компании целевого финансирования;
- микрофинансовые компании.

✔️Критерия отнесения компании к одной из трех категорий предлагается использовать структуру выдач займов. «Для компаний разных категорий будет предусмотрена дифференциация перечня и размера разрешенных операций», — уточняется в докладе.

❌При этом деление МФО на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК) ЦБ предлагает упразднить.

Для компаний предпринимательского финансирования ЦБ предлагает отменить ограничения на предельную величину займа для бизнеса и предоставить возможность более широкого доступа к источникам финансирования. «Также планируется более существенная дифференциация пруденциальных требований между категориями компаний, которая будет зависеть от разрешенных для соответствующей категории компаний операций и уровня генерируемых ею рисков, что потребует комплексного пересмотра норм федерального законодательства и нормативных актов Банка России», — говорится в докладе.

Коллеги и друзья!

☄️Мы рады объявить тему первого мастер-класса, который пройдет 28 ноября в рамках XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование в России 2024-2025: итоги, вызовы, перспективы». И представить спикера, готового поделиться реальным опытом в данном направлении.

🎙Итак, знакомьтесь, Юлия Глебова, тренер по эффективности речи и публичным выступлениям. Юлия с 2012 года обучила ораторскому искусству и технике речи 2500 учеников, в том числе и сотрудников Торгово-промышленной палаты РФ, Комитета по информатизации и связи Санкт-Петербурга и других организаций.

⚡️На конференции Юлия Глебова проведет мастер-класс на тему «Как отвечать на неудобные вопросы».

✔️Участники мастер-класса:
- узнают, чем отличаются зелёные, жёлтые, красные вопросы
- освоят 8 универсальных техник реакции на манипуляции
- обсудят, можно ли подготовиться ко всем вопросам
- поймут, что говорить, когда не знаешь ответ

❗️Регистрация на мастер-класс будет открыта в ноябре. Количество участников ограничено. Следите за нашими анонсами, чтобы успеть забронировать место, получить экспертные знания и обрести уверенность в профессиональной коммуникации!

➡️Напоминаем, что у партнеров конференции есть возможность провести мастер-класс, организованный самостоятельно или совместно с другими партнерами. Подробности на сайте НАУМИР >>

По данным Банка России, во II кв. 2024 года было зафиксировано почти 257 тыс. мошеннических операций, что на 14,9% меньше, чем в среднем за предшествующие 4 квартала.

🛡Сокращение количества операций без добровольного согласия клиентов произошло на фоне значительного роста атак, которые предотвратили банки: было отражено 16,3 млн попыток злоумышленников похитить деньги клиентов на общую сумму 2,3 трлн рублей. Данные показатели превышают средние значения за 2023 года почти в 1,5 раза.

📈Однако украсть мошенникам тоже удалось больше: общая сумма хищений со счетов клиентов составила около 4,8 млрд рублей, что на четверть превышает средний показатель за предыдущие 4 квартала.

Коллеги и друзья!

🔜До старта V Конференции по информационной безопасности (ИБ) осталось еще 2 месяца. Но мы уже готовы представить вам программу, чтобы у вас была возможность взглянуть на тот объем ценного контента, с запасом которого вы уйдете после завершения мероприятия.

💬В формате живого диалога со спикерами — экспертами и профессионалами в разных направлениях ИБ — мы глубоко погрузимся в четыре ключевые темы, каждой из которых посвящена отдельная сессия:

🔹Информационная безопасность – тенденции и взгляд в будущее,
в рамках которой рассмотрим такие вопросы, как новации Положения 757-П и другие планируемые изменения к организации ИБ МФИ; результаты надзора и рекомендации; ландшафт киберугроз; возможность предоставления МФИ доступа к государственным информационным системам и ЕСИА и многие другие.

🔹Перспективное импортозамещение — пожалуй, наиболее волнующая всех участников финансового рынка тема, которой мы уделим максимальное внимание и обсудим операционную надежность компаний и результаты мониторинга; новые решения импортозамещения; контроль регулятора за соблюдением планов по переходу на преимущественное использование российского ПО и прочие нюансы.

🔹Обеспечение информационной безопасности, где сделаем акцент на практических способах реализации ИБ: киберучениях, страховании киберрисков, расследовании киберинцидентов, управлении DDOS-атаками и т.д.

🔹Практики Антифрода – обмен опытом. Сессия, на которой эксперты по данному направлению расскажут про методы эффективного противодействия мошенничеству, включая использование ИИ, инструментах проверки данных о клиенте, инновациях в механизмах борьбы с мошенническими схемами и т.п.

❗️В ближайшее время мы откроем доступ к сайту Конференции по информационной безопасности, где вы сможете подробнее ознакомиться с программой. Следите за нашими анонсами в соцсетях и на сайте НАУМИР и РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ >> на конференцию!

Коллеги и друзья!

Надеемся, вы уже успели посмотреть программу>> Марафона практик по персональным данным (ПДн) и заметили, сколько важных тем с акцентом на их практическую реализацию в нее включено. А теперь мы хотим подробнее остановиться на предстоящих дискуссиях и обратить ваше внимание на глубину разбора каждого вопроса, включенного в Марафон.

🔥Первая секция программы будет посвящена правовым основаниям для обработки ПДн клиентов МФО. Спикерами по данному направлению выступят представители «Б-152» — компании-эксперта в области защиты ПДн.

➡️В выступлении экспертов будут затронуты такие правовые основания, как согласие субъекта, договорные обязательства и требования законодательства. Вместе мы проанализируем условия, при которых каждое из оснований является действительным, а также рассмотрим примеры и практические рекомендации по соблюдению правовых норм и защите прав клиентов. Особое внимание уделим ситуации, когда все три основания могут применяться одновременно.

✔️Участники Марафона получат полное представление по следующим пунктам:
⚫️Правовые основания для обработки ПДн клиентов МФО, основные источники правового регулирования: ФЗ "О персональных данных" и другие нормативные акты.
⚫️Согласие субъекта ПДн:
- значение согласия как одного из оснований для обработки ПДн
- условия, при которых согласие является действительным
- примеры случаев, когда согласие требуется
⚫️Договорные обязательства:
- обработка ПДн в рамках договора
- необходимость обработки данных для исполнения обязательств по договору
- условия, при которых данные могут быть обработаны без дополнительного согласия
⚫️Требования закона:
- обработка ПДн на основании требований законодательства
- примеры законных оснований для обработки без согласия
⚫️Соотношение согласия, договора и требований закона:
- анализ ситуации, когда все три основания могут применяться одновременно
- практические рекомендации по соблюдению правовых норм и защите прав клиентов

🤌Подключайтесь к Марафону практик по персональным данным, чтобы закрыть все вопросы и сомнения в работе с ПДн!

РЕГИСТРАЦИЯ >>

Дата и время: 17 сентября, с 10.00 до 15.00 по Мск
Формат: онлайн
Платформа: МТС линк >>

МФК опасаются, что предложенное Банком России глобальное регулирование рынка и его новая сегментация, а также специализация МФО на отдельных продуктах могут привести к дальнейшему снижению эффективности бизнеса отрасли. Микрофинансисты надеяться на диалог с регулятором. Если укрупнение игроков отрасли — уже устоявшийся тренд, то предлагаемая Банком России сегментация и продуктовые ограничения вызывают у отрасли опасения.

➡️В СРО «МиР» рассчитывают, что после дискуссии с отраслью в доклад ЦБ будут внесены изменения, «так как у рынка также есть предложения, как сделать рынок более динамичным, прозрачным и развивающимся».

Коллеги и друзья!

☄️4 дня до окончания специального предложения по стоимости участия в Национальной конференции.

Напоминаем, что льготный период регистрации на XXIII Национальную конференцию по микрофинансированию и финансовой доступности “Микрофинансирование 2024-2025: итоги, вызовы, перспективы” заканчивается 31 августа 2024 года.

❗️Успейте оплатить участие в мероприятии со скидкой 15%.

Хочу зарегистрироваться>>

✔️Для членов и ассоциированных членов НАУМИР также действует дополнительная скидка 10%.

Участников мероприятия ожидает программа, отражающая наиболее актуальные тренды и проблемы рынка микрофинансирования. В программу Национальной конференции также войдут дискуссии по вопросам и предложениям в отношении развития отрасли, которые были обозначены в докладе Банка России «Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025–2027 годы».

Не упустите возможность посетить главное событие микрофинансового рынка и повлиять на ход и условия его развития!

🗓XXIII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности пройдет 27-29 ноября 2024 года.

📍Место: г.Санкт-Петербург, гостиница Park Inn by Raddison Прибалтийская
✔️Формат: очный и дистанционный

Проанализировав данные агентства "Эксперт РА", во Frank Media пришли к заключению, что многие лидеры среди МФО после предполагаемой реформы рынка могут получить статус "микрофинансовых компаний". Компании, которые предлагают краткосрочные займы "до зарплаты", будут отнесены к этой категории. И именно на данной категории ЦБ планирует сосредоточить наибольшие усилия по регулированию.

📊По итогам 2023 года, в 7 из 10 крупнейших МФО доля PDL среди предоставленных ссуд составляла от 66,3% до 98,6%. ЦБ видит в сегменте «высокий уровень социальной значимости» и «риски, связанные с закредитованностью населения», из-за чего хочет усилить его регулирование. В том числе, могут ужесточиться ограничения на выдачу займов PDL.

💬По мнению экспертов рынка, компании, которые фокусировались на PDL-займах и не рассматривали расширение продуктовой линейки, может ждать «серьезная просадка показателей», в том числе, из-за предложенного «трехдневного охлаждения» между займами. Компаниям придется увеличить затраты для смены продуктовой структуры, поиска дополнительного фондирования, чтобы нарастить портфель, а также на маркетинг и IT-разработку. Части компаний потребуется докапитализация за счет собственных средств. С рынка будут уходить не только малые, но и средние игроки, «которые не потянут новые регуляторные условия».