📣За первую рабочую неделю 2024 года ЦБ приостановил деятельность трех микрофинансовых компаний: МКК "Амстердам", "Джет Мани Микрофинанс" и "ВенераФинЗайм". Причиной стало превышение допустимой доли займов клиентам с долговой нагрузкой выше 80%.

➡️Банк России активизировал подобную практику в конце 2023 года. Так, в декабре ограничения были введены в отношении четырех МФО. Ранее такие решения принимались 1 раз в 2-3 месяца.

✔️Согласно закону, срок исполнения предписания ЦБ не должен превышать 30 дней. В противном случае административный штрафа на должностных лиц составит 20-30 тыс. руб.; на юридических лиц - 500-700 тыс. руб. И как комментируют участники рынка, регулярные нарушения - прямой путь МФО к исключению из реестра.

📊По данным НБКИ уровень одобрения заявок на микрозаймы (до 30 тысяч рублей) в 2023 году составил 53,1%, что выше на 5,7%, чем аналогичный показатель 2022 года. Таким образом уровень одобрения вернулся к значению 2019 года.

🔝В ТОП-3 регионов с наивысшем уровнем одобрения заявок на микрозаймы вошли:
1. Республика Саха (Якутия) - 58,8%
2. Москва - 56,4%
3. Ханты-Мансийский АО - 54,5%

📈Самую высокую положительную динамику по одобрению заявок на предоставление займов "от зарплаты до зарплаты" показали:
1. Красноярский край +7,7%
2. Тюменская область +7,6%
3. Оренбургская область +7,5%

⚡️Уже через 2 недели стартует первый этап ежегодной конференции ФИНФИН -
Региональный марафон!

➡️Марафон пройдет в онлайн-формате.
Первыми к прямой трансляции подключатся эксперты из Владивостока в 6:00 по Мск. А завершится Марафон в Калининграде в 16.30.
Напомним, что встречи состоятся в 7 городах России, включая Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Краснодар и Рязань.

✔️Свое участие в Марафоне уже подтвердили 33 спикера, среди которых представители 15 банков, 6 страховых компаний, 9 МФИ, управляющей компании, Почты России, а также независимый инвестиционный советник. И состав участников продолжает пополняться.

▶️Онлайн-трансляция будет проходить на сайте ФИНФИН 2024. Если не хотите пропустить событие - переходите на сайт, жмите на красную кнопку “Участвовать”, и
мы заранее пришлем напоминание.

В Совете Федерации РФ разработали законопроект, согласно которому кредитору придется выяснять цели потребкредита. Кроме того, необходимо будет уточнять источники исполнения обязательств и возможные риски заемщика.

➡️Все эти действия кредитору предстоит делать в формате аудиофиксации разговора с заемщиком за исключением случаев, когда клиент может предоставить медицинское подтверждение нарушения слуха или речи.

➕Также кредитора планируется обязать удостоверяться в свободе волеизъявления заемщика на получение потребкредита, в намерении исполнять обязательства по потребкредиту, а также в том, чтобы заемщик брал кредит, не находясь под влиянием обмана, насилия, угрозы. В случае неисполнения этих требований кредитором, заемщик освобождается от обязанности возврата полученных средств.

31 января в рамках ФИНФИН 2024 стартует региональный Марафон.
АРФГ и НАУМИР подготовили насыщенную программу в каждом из 7 городов - участников.
🔗Новая программа уже на сайте НАУМИР!

▶️Более 45 спикеров ждут вас в прямом эфире. Они поделятся наработками в сфере финансового просвещения, планами с учетом Стратегии повышения финансовой грамотности до 2030 года, обсудят потенциал развития и объединения усилий.

➡️Дискуссии спикеров будут сосредоточены на самых острых вопросах по указанным направлениям:
1. Аргументы для собственников и руководителей к участию компании в системе повышения финансовой культуры.
2. Барьеры в работе.
3. Материалы по финансовой грамотности: интеллектуальная собственность + инструмент для лояльности клиентов.
4. Просвещение и инструменты защиты внутри бизнес-процессов.
5. Как не допустить избыточности, развивая инструменты и проекты.
6. Способы вовлечения в реализацию программ по финансовому просвещению всех участников рынка.

🖥Чтобы присоединиться к Марафону онлайн и не пропустить событие, регистрируйтесь на сайте НАУМИР, нажав на кнопку “Участвовать”.

По сообщению ЦБ, с 21 января меняются правила расчета ПСК и отказа от дополнительных платных услуг.

✔️В ПСК необходимо включать все дополнительные платежи: страховки, комиссии от продажи прочих услуг и т.д. На реальную стоимость кредита это не повлияет, но заемщики смогут более объективно оценивать предложения услуг.

✔️По кредитным картам нужно рассчитывать минимальное значение ПСК, когда карта используется в безналичном формате, и максимальное значение ПСК, когда происходит снятие наличных.

☑️Также кредиторы должны информировать заемщиков об услугах, которые они приобрели вместе с кредитом, и уведомлять о праве отказа от этих услуг в течение 30 дней (ранее — 14 дней).

В своем свежем информационно-аналитическом материале, который касается изменений расчета ПСК, Банк России подтвердил намерение выделить высокорискованных заемщиков в отдельную категорию. К ней будут относиться клиенты, у которых платежная нагрузка на момент обращения к кредитору составляет более 60% среднемесячного дохода.

🗣️ЦБ: На первом этапе ограничения по предельному
значению ПСК не будут распространяться на кредиты
высокорискованным заемщикам до 100 тыс. руб. и на срок
до 3-х лет. При этом важно, что с учетом новых правил раскрытия и расчета ПСК у таких заемщиков будет полноценное понимание стоимости кредитов, и они смогут делать осознанный выбор.

✔️Банк России отметил, что стоимость кредитов для высокорискованных заемщиков будет выше, чем для традиционных категорий клиентов. Но все равно ниже, чем ставки МФО.

При участии ЦБ был разработан законопроект, согласно которому топ-менеджеров банков, микрофинансовых организаций, страховых компаний и пенсионных фондов, ответственных за нарушения требований по защите информации, будут отстранять от работы за утечку данных.

💬По мнению разработчиков, повышение персональной ответственности должно помочь предотвращению сливов информации. Сейчас законопроект проходит межведомственное согласование.

➡️В Национальном совете финансового рынка (НСФР) инициатива подверглась критике. Документ предусматривает отстранение от должности зампреда по ИБ на 10 лет в случае, если специалист работал в финансовой организации на той же должности в периоды, когда происходили утечки данных. Иными словами, человек будет "дисквалифицирован" даже если сам не причастен к происшествию. В своем отзыве НСФР предлагает снизить этот срок до 3 лет.

☄️Коллеги, напоминаем, что 24 января в 10:00 состоится бесплатный вебинар по важным изменениям в отчетности МФО.
Не упускайте шанс прямого диалога с представителем Банка России!

🔗Подробная информация

ФИНФИН 2024 - это не просто встреча экспертов финансового рынка “для галочки”. Это площадка для реального решения проблем и задач в области финансовой грамотности.

➡️В Онлайн Марафоне, который пройдет 31 января в 7 городах России, примут участие более 45 спикеров. Модераторами дискуссий выступят:
1. Владивосток - Кривелевич Максим, К.э.н., преподаватель Дальневосточного федерального университета, финансовый консультант.
2. Новосибирск - Блинов Сергей, Директор АНО “Дом финансового просвещения”.
3. Екатеринбург - Лебедев Сергей, заместитель начальника Уральского ГУ Банка России — начальник Управления по работе с персоналом Уральского ГУ Банка России.
4. Краснодар - Павлова Юлия, Начальник отдела финансовой грамотности Южного ГУ Банка России.
5. Нижний Новгород - Яковлева Елена, Врио ректора ФГБОУ “Нижегородский региональный институт управления и экономики агропромышленного комплекса”.
6. Рязань - Кузнецов Сергей, Управляющий Отделением по Рязанской области ГУ Банка России по ЦФО.
7. Калининград - Анкудинов Алексей, шеф-редактор ГТРК Калининград.

Модератором мероприятия, объединяющим дискуссии регионов, будет Эльман Мехтиев, Председатель Совета "НАУМИР", Председатель Совета СРО "МиР":
“Для меня ФинФин 2024 - это распределенная стратегическая сессия, когда все мы, даже будучи конкурентами в иное время, сейчас находимся в одной лодке, которая хоть и знает, куда надо приплыть, - не всегда понимает, как туда добраться. Марафон регионов 31 января и обсуждение его итогов через неделю, 07 февраля, - форма поиска и возможность принятия решений. Именно поэтому всем надо быть в курсе того, что и где работает на ниве финансовой грамотности”.

🔗Подробные программы Марафона и итоговой Конференции на сайте НАУМИР >>
🖥Регистрируйтесь по кнопке “Участвовать” - мы заблаговременно напомним вам о событии.

Согласно аналитике Webbankir, доля досрочных погашений "займов до зарплаты" в IV кв. 2023 года достигла 67%. Это самый высокий показатель с января-февраля 2022 года.

💬Эксперты связывают рост показателя со стабилизацией экономики и снижением дневной ставки на рынке МФО. Увеличение доли "досрочки" коррелирует с ростом базы повторных клиентов.

✔️На доходы МФО положительная динамика показателя практически не повлияла, считают представители рынка микрофинансирования. Прибыль, недополученная из-за роста досрочных погашений, компенсируется большей собираемостью займов в целом.

➡️Продолжения тенденции в 2024 году эксперты не ожидают - максимальный дальнейший рост "досрочки" может быть в пределах 1-2 пунктов. В частности, из-за того, что МФО будут ужесточать политику выдач на фоне повышения регуляторных требований. И заемщики будут стараться использовать все полученные средства.

▶️Осталась всего неделя до старта регионального Марафона ФИНФИН 2024, на котором участники финансового рынка смогут обменяться успешным опытом, определить проблемы продвижения программ финансовой грамотности на разных территориях РФ и их решение.

💬Откроют мероприятие спикеры из Владивостока, которые обсудят основополагающий вопрос любого проекта по развитию финансовой грамотности – зачем тратить деньги на повышение финансовой культуры и вообще спонсировать проекты, которые на первый взгляд не имеют прямой связи с прибылью компании?

🔍Участники дискуссии выявят самые действенные аргументы для руководителей бизнеса и организаций в пользу программ по развитию финансовой грамотности. А также обозначат подход к приоритезации повышения финансовой культуры в числе других бизнес-задач.

🔗Марафон будет транслироваться в прямом эфире. Чтобы вовремя подключиться, регистрируйтесь на сайте НАУМИР по кнопке "Участвовать". Мы заранее напомним о событии.

📊По данным НБКИ, количество микрозаймов ("займов до зарплаты") в декабре 2023 года составило 3,05 млн ед., что на 3,5% больше, чем в предыдущем месяце.

🔝ТОП-3 регионов по количеству микрозаймов:
1. Москва и МО - 194 тыс. ед. и 156,9 тыс. ед.
2. Краснодарский край - 130,9 тыс. ед.
3. Республика Башкортостан - 112,7 тыс. ед.

📈В 2023 г. сектор POS-кредитования достиг исторического максимума по объему выдач. В 2024 году эксперты ожидают существенное замедление темпов роста до 10-15%.

🔼При этом рост сегмента будет преимущественно обеспечен:
- увеличением размеров кредита на фоне растущих цен на товары
- популяризацией рассрочки
- подключением новый ритейлеров

🔽Сдерживать темпы роста сектора POS-кредитования будут:
- увеличение цен на товары первой необходимости (люди будут отказываться от приобретения иных товаров)
- высокие кредитные ставки
- ужесточение МПЛ
- смещение фокуса на нецелевое розничное кредитование
- действия маркетплейсов при участии родственных банков

⭐️ ВНИМАНИЕ! БОНУС! ⭐️
Всем, кто зарегистрируется на сайте НАУМИР на онлайн Марафон ФинФин 2024, мы отправим презентации спикеров после завершения мероприятия.

▶️Напомним, что Марафон будет транслироваться в прямом эфире из 7 городов России 31 января. Предварительная регистрация также позволит вам не пропустить событие - мы заранее напомним о нем.

🖥Переходите на сайт НАУМИР и жмите кнопку "Участвовать"!

Банк России внес в реестр микрофинансовых организаций "Микрокредитную компанию Донецкой Народной Республики".

📄Согласно данным ЕГРЮЛ, МКК была зарегистрирована в ноябре 2023 года. Её основным видом деятельности является оказание финансовой взаимопомощи. В дополнительную входят денежное посредничество, предоставление финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, аренда и управление недвижимостью.

✔️Это вторая МКК из ДНР, внесенная в реестр. Ранее в список была добавлена МКК "Юпа-Кредит", зарегистрированная в ноябре 2020 года.