📄С 1 марта 2024 года ФССП начнет вести перечень МФО, аналогичный реестру коллекторских организаций. Ранее это входило в функционал ЦБ. Правительство рассчитывает на то, что данные изменения:
- усилят контроль за деятельностью МФО в сфере возврата просроченной задолженности
- повысят прозрачность и законность в секторе

💬Эксперты и участники рынка дали свои комментарии относительно того, как нововведения повлияют на отрасль микрофинансирования.

🗣️Так, Эльман Мехтиев, Председатель Совета НАУМИР, сообщил, что для МФО надзор со стороны ФССП в части взыскания просроченной задолженности не является новым, учитывая существующие положения 59-ФЗ, которые уже предусматривают право ФССП на проведение надзорных действий и определение мер ответственности.

Относительно влияния новых полномочий на рынок, Эльман Мехтиев отметил: "В соответствии с изменениями в 230-ФЗ, ФССП получает право не только на плановые проверки, но и право на временное приостановление определенных видов непосредственного взаимодействия кредиторов с должниками в рамках взыскания просроченной задолженности. С учетом количества обращений в ФССП, в которых указываются МФО, можно предположить, что участники рынка, на которых приходится большая часть таких обращений, будут значительно более внимательно относиться к соблюдению прав должников».

Эксперт выразил надежду на то, что усиление надзора будет способствовать развитию рынка и вытеснению недобросовестных участников.

⚠️ЦБ сообщил о новой схеме мошенничества с использованием фальшивого мобильного приложения "Банкноты Банка России".

🔍Реализуется схема в несколько этапов:
- мошенники звонят жертвам и предлагают проверить подлинность купюр через "официальное" приложение ЦБ
- жертва получает ссылку на поддельное приложение
- установка такого приложения дает мошенникам доступ к счетам, откуда и происходит хищение средств

➡️Также была обнаружена еще одна схема, при которой мошенники крадут деньги офлайн. Для этого, под видом социальных служб, преступники проникают в квартиры и предлагают обменять старые 5000 купюры на новые, которые, естественно, являются фальшивкой.

❗️Принят закон о приостановлении обязательств по договорам поручительства участников СВО — в случае гибели задолженность будет списана целиком.

Кроме того, кредитные каникулы для мобилизованных и их семей продлеваются до 31 декабря 2024 года.

Ранее Госдума уже приняла закон, в соответствии с которым для участников СВО, которые погибли или стали инвалидами первой группы, полностью аннулируются кредитные обязательства.

🎤В рамках "Итогов года" Владимир Путин высказался против ликвидации МФО, но подчеркнул, что нужно внимательно относиться к контролю сектора микрофинансов, особенно, к недобросовестным игрокам рынка:
🗣️"А надо ли их ликвидировать? Да, там, наверное, проблем много, но они в своей нише работают и многим помогают. Если они злоупотребляют доверием людей или делают что-то, что не должны, нужно приводить их в чувство".

➡️Также президент отметил, что неоднократно разговаривал с Правительством и финансовыми властями о микрофинансовом рынке и его участниках, и планирует снова обсуждать вопрос.

1 января 2024 года в рамках изменений 209-ФЗ вступит в силу новый Приказ, в котором будут определены порядок ранжирования и оценки ГМФО. И в 2024 году Корпорация МСП проведет первое ранжирование по итогам 2023 года.

➡️От ранга, присвоенного ГМФО, будет зависеть, ни больше ни меньше, дальнейшая судьба организации. Помимо нового Приказа, в 2024 году ожидаются изменения в ряде нормативных актов, которые коснуться:
- определения собственного капитала
- структуры совокупного портфеля микрозаймов
- приоритетных направлений кредитования и сроков
- обязательной разработки плана деятельности на 3 года вперед
- требований к аудиту, по результатам которого ГМФО должны предоставлять отчетность в целях ранжирования и оценки и т.д.

🔥Среди участников рынка чувствуется высокий градус волнения, о котором можно судить по большому количеству вопросов и предложений, вынесенных на сессии “Критерии эффективности и ранжирования НкМФО. Первый опыт использования цифровой платформы МСП.РФ. Плюсы и минусы” на обсуждение:
⚫️Как быть с учетом, если у ГМФО есть другие направления деятельности помимо приоритетных?
⚫️Что делать ГМФО, если уже сейчас понятно, что объем просрочки по приоритетным направлениям высокий?
⚫️Возможно ли увеличение срока для кредитования стартапов до 36 месяцев, чтобы начинающий предприниматель успел перейти от стадии создания к стадии развития?
⚫️Есть ли вероятность смены требования обязательной доли кредитования приоритетных направлений с процента от суммарной выдачи на процент от количества выдач?
⚫️Ожидать ли проведение выборочной проверки “ручным способом” после предоставления отчетности по результатам аудита?

⚡️И это только малая доля вопросов, по которым дали разъяснения спикеры сессии: Елена Филиппова и Андрей Пышкин от Корпорации МСП, Наталья Шаманская от Минэкономразвития, представители Банка России и Комитета по финансовым рынкам СПб ТПП. В связи с повышенным интересом к теме было решено включить сессию в программу 2-х дней - 29 и 30 ноября

▶️Если вы не смогли посетить XXII Национальную конференцию по микрофинансированию и финансовой доступности и прояснить для себя эту или другие приоритетные темы микрофинансовой отрасли - у вас есть возможность приобрести запись мероприятия:
• полная запись конференции - 30 000 рублей
• 1 день - стратегический - 11 500 рублей
• 2 день - надзорный - 11 500 рублей
• 3 день - практический - 7 000 рублей
🔗Подробная программа конференции на сайте НАУМИР»

По всем вопросам участия обращайтесь к Татьяне Лисак:
📱+79158978956
📪tlisak@naumir.com

📣С 9 января 2024 года Банк России увеличит совокупный лимит по механизму поддержки кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства с 288,3 до 320 млрд рублей. Увеличенный лимит позволит в 2024 году выдать инвестиционных кредитов на сумму до 100 млрд рублей.

➡️В рамках комбинированной программы совмещается 2 вида поддержки:
- субсидирование по программе "1764", реализуемой Минэкономразвития России;
- льготное фондирование по Программе стимулирования кредитования Банка России и АО "Корпорация "МСП".

🛍По программе поддержки МСП максимальная ставка по кредитам не должна превышать ключевую ставку более чем на 3 п. п. для среднего бизнеса, 4 п. п. — для малого бизнеса, 4,5 п. п. — для микробизнеса. Срок предоставления кредита - 3 года.

➡️В этом году ФИНФИН пройдет в уникальном двухдневном формате: региональный Марафон и итоговая конференция в Москве.

▶️31 января стартует региональный Марафон, в котором примут участие представители финансовых организаций семи регионов – Дальневосточном, Сибирском, Уральском, Приволжском, Южном, Центральном и Северо-Западном федеральных округах.

✔️Участники рынка поделятся наработками в сфере финансового просвещения, планами с учетом Стратегии повышения финансовой грамотности до 2030 года, обсудят потенциал развития и объединения усилий. Все этапы Марафона будут транслироваться онлайн в прямом эфире.

💬Полуторочасовое обсуждение в каждом из регионов будет по темам:
- Аргументы для собственников и руководителей к участию компании в системе повышения финансовой культуры
- С какими барьерами в работе вы сталкиваетесь?
- Материалы по финансовой грамотности: интеллектуальная собственность и инструмент для лояльности клиентов. Будем делиться?
- Просвещение и инструменты защиты внутри бизнес-процессов
- Качество действующих проектов, реализуемых участниками рынка
- Много или мало: как не допустить избыточности, развивая инструменты и проекты
- Инструменты вовлечения в реализацию программ по финансовому просвещению всех участников рынка

🎤Модератором Марафона, объединяющим дискуссии регионов, будет Эльман Мехтиев, Председатель Совета "НАУМИР", Председатель Совета СРО "МиР".

Подробная программа Конференции на сайте >>

📈Многие микрофинансовые компании планируют запустить в 2024 году новый продукт - кредитные линии в том или ином виде. В частности, об этом сообщили "Займер", Webbankir, Moneyman.

➡️Предполагаются следующие ключевые условия кредитных линий МКК:
- лимит от 15 тысяч до 50 тысяч рублей
- срок от полугода
- ставка на уровне installement, т.е. в диапазоне 6–272%

💬Эксперты рынка микрофинансирования отмечают: преимущество кредитной линии в том, что влияние на ПДН заемщика оказывается один раз - при открытии кредитной линии. А затем клиент может брать и погашать займы в рамках кредитной линии, и это уже не будет отражаться на ПДН. В этом случае соблюдать жесткие МПЛ становится проще.

📣26 декабря 2023 года с 10:00 до 12:00 по московскому времени Ассоциация НАУМИР проведет вебинар "Согласие и иные правовые основания на обработку персональных данных: ключевые моменты 2024г."

🧐В 2023 году вступили в силу самые масштабные с 2011 года поправки в Закон о персональных данных. Кроме того, готовятся новации, которые вступят в силу в 2024 г., а также изменения в КоАП по вопросам ужесточения административной ответственности.

☝️И только вам решать: платить штраф 700 000 тысяч рублей или прояснить все важные моменты касательно ПДн.

🤓На вебинаре вы узнаете: требования к согласию на обработку ПДн, правильное оформление, корректные формы соответственно случаю, ограничения по сроку действия, типичные ошибки операторов и многое другое.

➡️Подробная программа и условия участия на сайте НАУМИР

⚠️Обращаем внимание: вы можете заранее задать вопросы по теме в анкете регистрации на мероприятие.

✔️Регистрация на вебинар заканчивается 25 декабря в 14:00 по Мск.

⚡️Президент РФ Владимир Путин подписал закон, меняющий очередность погашения платежей по кредиту при недостаточности средств у заемщика. Документ опубликован.

➡️По ранее действующим правилам, если сумма произведенного платежа по потребительскому кредиту недостаточна для исполнения обязательств, то заемщик сначала погашает штрафы и пени, потом проценты за текущий период платежей, а затем сумму основного долга.

☄️Теперь в первую очередь будет погашаться задолженность по процентам, во вторую - задолженность по основному долгу, в третью - проценты за текущий период платежей, в четвертую - сумма основного долга, в пятую и шестую - неустойка и иные платежи.

📄Совет директоров Банка России продлил на I квартал 2024 года неприменение ограничения полной стоимости кредита (ПСК):
🔸для кредитных организаций - по всем категориям потребкредитов (займов);
🔸для КПК и СКПК - по всем категориям потребительских займов;
🔸для МФО - по категориям: потребительские займы, обязательства по которым обеспечены ипотекой; POS-займы.

❌По иным категориям ПСК МФО и по всем категориям ПСК ломбардов сохраняются ограничения.

➡️ПСК не может превышать более чем на 1/3 наименьшую из следующих величин:
- 292% годовых;
- рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК по соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем квартале.

☄️7 февраля в Москве состоится Конференция ФинФин 2024, которая подведет итоги по вопросам и проблематике, ставшими предметами дискуссий в рамках регионального Марафона, запланированного на 31 января.
🔗Подробнее о Марафоне

💬В итоговой Конференции в Москве примут участие представители Государственной Думы, всех ассоциаций участников финансового рынка, крупнейшие банки, БКИ, методологи и эксперты.

➡️Спикеры обсудят, становится ли обучение финансовой грамотности модным трендом или жизненной необходимостью для каждой организации, поделятся оценкой существующих практик, а также обсудят влияние грамотного финансового поведения граждан на экономику страны в целом.

Конференция будет включать в себя 4 пленарные сессии:
✅ Стратегии и практики: преемственность и синергия.
✅ Грамотное финансовое поведение: благо или риск для финансовой компании.
✅ Информационный поток: как сохранить ценность и повысить доверие?
✅ О чем говорят итоги.
Состав участников каждой сессии будет анонсирован позднее.

Ежегодная Конференция ФИНФИН проводится Ассоциацией развития финансовой грамотности (АРФГ) совместно с Ассоциацией НАУМИР.

По данным НБКИ, количество выданных в ноябре микрозаймов "до зарплаты" сократилось на 0,7% по сравнению с октябрем и составило 2,92 млн.ед.

📉Максимальное снижение количества микрозаймов произошло в:
⚫️ Архангельской области ➖3,6%
⚫️ Волгоградской области ➖3,3%
⚫️ Пермском крае ➖3,1%

📈Лидерами по количеству выдач стали:
😊 Москва (178,5 тыс. микрозаймов) и МО (142,6 тыс. микрозаймов)
😊 Краснодарский край (112,5 тыс. микрозаймов)
😊 Республика Башкортостан (100,3 тыс. микрозаймов)

🛡В Telegram появилась новая схема мошенничества, о которой рассказала "Известиям" куратор платформы Мошеловка.рф, эксперт НАУМИР Алла Храпунова:

1. Злоумышленники создают в мессенджере фейковый аккаунт банка, размещая официальный лого, название и, что важно, синюю галочку (в ВК, например, синяя галочка свидетельствует о подлинности аккаунта).

2. Потенциальная жертва получает ряд новостей и предложений от банка.

3. Человек начинает возмущаться рассылкой. Мошенники в ответ "козыряют" 583-ФЗ, который вносит изменения в закон "Об информации, информтехнологиях и о защите информации" и позволяет писать клиентам в мессенджерах.

4. Потенциальная жертва успокаивается, а преступники начинают завершающий маневр своей схемы - звонят и действуют уже по стандартному сценарию: предлагают различные услуги по кредиту, который человек якобы взял сегодня.

"Пользуясь методами социальной инженерии, якобы сотрудники банков выпытывают у жертв коды безопасности, уговаривают установить программы удаленного доступа или поучаствовать в поимке преступников, оформить на себя "зеркальный" кредит и перевести деньги на "защищенный счет". Развитие сюжета зависит только от фантазии и ресурсов злоумышленников", - поясняет Алла Храпунова.

По данным Банка России, общий объем выдач кредитов в ноябре снизился на 6%. Темпы роста ипотечного портфеля, необеспеченного потребительского кредитования и корпоративного кредитования замедлились незначительно.

📈Так, рост необеспеченного потребкредитования в ноябре составил 1% против 1,1% в октябре. Но аналитики считают это признаком охлаждения рынка потребкредитов, т.к. традиционно к концу года наблюдается увеличение объема выдач. В ближайшие несколько месяцев стоит ожидать еще более существенного торможения в связи с ужесточением МПЛ.