Завершился VI Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности. Банк России подвел итоги тестирования: в этом году в зачете приняли участие 1,9 млн человек и почти 80% успешно справились с заданиями.

📊Уже несколько лет тестирование можно проходить всей семьей. По данным ЦБ, в этот раз было сформировано 80 тысяч семейных команд.
Самими простыми вопросами для взрослых оказались те, что затрагивают темы погашения кредитов и мошенничества. А самыми сложными - по налогообложению и страховой пенсии.
У школьников меньше всего проблем было с вопросами по защите данных банковских карт, а больше всего - по инвестированию, защите персональных данных в приложениях и оформлению страхового полиса.

✔️Результаты онлайн-зачета дают возможность понять, продвижению каких тем финансовой грамотности и в каких регионах надо уделить больше внимания.

29 ноября - 1 декабря в Санкт-Петербурге состоялась XXII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности, которую ежегодно проводит Ассоциация НАУМИР.

➡️На мероприятии выступили 90 спикеров, включая представителей 9 департаментов Банка России, законодательных и регуляторных органов власти. Дискуссии на 23-х секциях конференции касались самых актуальных тем и "острых" вопросов микрофинансовой отрасли в целом и каждого сектора в частности:
- текущей ситуации и перспектив развития рынка микрофинансирования
- информационной безопасности и защиты персональных данных
- инноваций в финансовых услугах
- цифровизации сектора
- репутации и социальной ответственности
- фондирования
- поведенческого надзора
- рекламы на финансовом рынке и ее регулирования
- новелл 353-ФЗ
- МПЛ и ПДН
- выдач Некоммерческими Фондами займов субъектам МСП по приоритетным направлениям деятельности
- критериев эффективности и ранжирования НкМФО
- допуска КПК на рынок, надзора за использованием материнского капитала
- ломбарды / ГИИС ДМДК
- работы с заемщиками, включая 230-ФЗ
- новаций и рисков в области учета и отчетности
- аутсорсинга бизнес-процессов

На торжественном ужине прошло награждение победителей VI Всероссийского конкурса социально значимых проектов, I Профессиональной премии "Золотой Гермес" и IX Профессиональной премии "Золотой рубль".

▶️Все, кто хотел, но не смог присутствовать на Национальной конференции, могут приобрести запись онлайн-трансляции мероприятия. Для вашего удобства НАУМИР предоставляет возможность покупки записи полностью или по дням, в зависимости от ваших отраслевых интересов:
🔹 полная запись конференции - 30 000 рублей
🔹 1 день - стратегический - 11 500 рублей
🔹 2 день - надзорный - 11 500 рублей
🔹 3 день - практический - 7 000 рублей
Подробная программа конференции на сайте НАУМИР>>

По всем вопросам, касающимся приобретения записи, обращайтесь к Ирине Семиной:
📱+7 968 355-45-15

📢В ходе выступления в Госдуме первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова сообщила, что в 2024 году планируется задействовать около 30 банков в пилоте цифрового рубля. На данный момент, в проекте участвуют 13 банков.

➡️Ольга Скоробогатова: "Уже 15 банков у нас готовы ко второй волне. И в следующем году, мы думаем, что в целом в пилоте будет порядка 30 банков, что само по себе с точки зрения пилотирования даст нам очень хорошую выборку, и мы поймем, что там еще можно усовершенствовать".

📊По данным Банка России, с момента запуска проекта по цифровому рублю было открыто 497 кошельков и совершено более 13,7 тысяч операций.

📄Минфин внес в правительство проект постановления об изменении условий льготной ипотеки.

➡️Предлагается:
- повысить минимальный первоначальный взнос с 20% до 30%
- снизить максимальный размер кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленинградской области с 12 млн. до 6 млн руб.
- снизить на 0,5 п.п. предельную величину банковских субсидий
- ограничить возможность получения заемщиком нескольких льготных ипотечных кредитов
- ввести ограничения по размеру ПДН заемщика - не выше 50% с учетом выдаваемой ипотеки
- ввести требования к уровню дохода граждан, которые могут получить льготные кредит

➡️Банк России в методических рекомендациях предложил банкам отдельный расчет целевых и фактических показателей рисков информационной безопасности по картам, счетам и переводам в СБП.
Регулятор считает, что в этом случае банки повысят качество управления рисками.

🗣️"Теперь в дополнение к общим показателям уровня риска банкам рекомендуется устанавливать и рассчитывать их значения по отдельным каналам проведения операций: платежным картам, счетам, переводам в СБП, а также электронным кошелькам и переводам без открытия счета", - сообщает ЦБ.

📊По предварительной оценке Frank RG, в ноябре объемы выдачи кредитов населению снизился на 10,5% (161 млрд рублей) по сравнению с октябрем и составил 1,37 трлн рублей.

🔸️Объем выдачи кредитов наличными сократился на 15,7% до 458,5 млрд рублей. Количество таких кредитов уменьшилось на 11,35%.

🔸️В сегменте автокредитования объем выдачи кредитов снизился на 11,72% до 147,4 млрд рублей. Число кредитов - на 8,59%.

🔸️Объем ипотеки сократился на 7,25% до 718,1 млрд рублей, а количество кредитов - на 9,3%.

🔸️Объем POS-кредитования уменьшился на 0,25% до 49,8 млрд рублей.

📉Что касается потребкредитов, объем их выдачи упал на 30%. Однако, по совокупным данным с начала 2023 года, показатель достиг 3 трлн рублей, что на 62% больше, чем за аналогичный период 2022 года.

📢На Всероссийском форуме "Антифрод Россия 2023" Банк России озвучил статистику за 9 месяцев 2023 года:
- 80% операций без согласия клиента приходится на транзакции по счетам и картам
- рост похищенных мошенниками средств составил 16%
- количество попыток мошенничества достигло 20 млн
- сумма средств, похищение которых удалось предотвратить, составила 3,3 трлн рублей
- 80% атак на граждан реализуются через телефонное мошенничество и фишинг с использованием социальной инженерии

💬Также спикеры Пленарной дискуссии обратили внимание на следующие вопросы:
- создание единой национальной антифрод-платформы как эффективной площадки обмена информацией между участниками рынка
- ответственность операторов телефонной связи, не препятствующих преступным звонкам телефонных мошенников, и меры наказания
- польза от возможности самозапрета граждан на кредитование
- регулирование криптоиндустрии
- штрафы в отношении юрлиц за утечку персональных данных
- создание просветительского канала для граждан в рамках Управления по борьбе с киберпреступностью
- использование преступниками искусственного интеллекта
- открытый анализ мошеннических сценариев всеми участниками финансового рынка

Председатель Совета НАУМИР Эльман Мехтиев выступил спикером в рамках конференции "Антифрод Россия 2023". В своём выступлении он затронул эволюцию системы противодействия мошенничеству в онлайн-кредитовании через призму работы микрофинансовых организаций. Были рассмотрены успехи и достижения в борьбе с механиками мошенников, адаптирующимися под текущие меры защиты. Отдельно была отмечена целесообразность включения МФО в законопроект про ЕИС ПСА.

📊В аналитическом обзоре банковского сектора за III кв. 2023 г. Банк России отметил, что розничное кредитование продолжило ускоряться.

📈В частности:
- ипотечный портфель вырос на рекордные 10,8% до 17,1 трлн рублей (предыдущий максимум за последние 5 лет был в IV кв. 2024 г. - 8,7%)
- прирост портфеля потребкредитов составил 5,9% - до 13,6 трлн рублей (во II кв.2023 г. показатель был на уровне 4,5%)
- темпы роста портфеля автокредитов достигли 13,2% против 8,8% во II кв. 2023 г.

📣Коллеги и друзья, напоминаем, что 14 декабря состоится вебинар "Механизмы защиты граждан от правонарушений с использованием их персональных данных при оформлении договора ГПХ: правоприменительная практика 2023 года".

⚠️ВНИМАНИЕ: регистрация на вебинар завершается 13 декабря 14:00 по МСК

☝️Нарушение требований закона в области персональных данных (ПДн) влечет административную и уголовную ответственность для должностных лиц и внушительные штрафы для компаний, которые перестали быть символическими.

👌Чтобы помочь вам разобраться во всех аспектах данной темы, НАУМИР включил в программу вебинара:
🔸правоприменительную практику Роскомнадзора по отдельным положениям №152-ФЗ "О персональных данных"
🔸разъяснения положений отдельных приказов Роскомнадзора за 2023 год
🔸изменения законодательства, запланированные на 2024 год
🔸типовые ошибки и основные нарушения операторов ПДн в различных ситуациях
и другие принципиально важные вопросы.

🔍Подробная программа вебинара на сайте НАУМИР

🎤Вебинар проведет Игорь Говоров, эксперт НАУМИР, эксперт Russian Privacy Professionals Association, руководитель экзаменационного центра ЦОК ООО "Академия деятельности "ПАРИТЕТ" при Совете профессиональных квалификаций финансового рынка (для специалистов по внутреннему контролю и микрофинансовым операциям), советник по кадровым вопросам и контрольно-надзорной деятельности ЗСОПРФ.

✅Участники вебинара могут заранее задать интересующие вопросы в анкете при регистрации, а по завершению мероприятия получат сертификат.

➡️Подробнее о скидках

Присоединяйтесь!

📄Минцифры представило новую версию законопроекта об обезличенных данных. Согласно документу, операторы персональных данных будут передавать информацию в единую госсистему в уже обезличенном виде. Иными словами, все расходы по данной процедуре лягут на бизнес.

💬Эксперты пока затрудняются оценить размеры затрат, но указывают на то, что создание самой госсистемы может потребовать "сотни миллиардов рублей".

🔎Законопроект неоднократно дорабатывался. В версии, которую Минцифры подготовили летом 2023 года, предусматривалась только передача данных компаниями в ГИС (Государственная информационная система) без их предварительной обработки. Сейчас добавилось дополнительное условие. Однако, есть оговорка, что если у организации нет технической возможности для обезличивания данных - ГИС сделает это самостоятельно.

☄️Открыта регистрация на ежегодную конференцию ФинФин 2024!

Финансово грамотный потребитель – это лояльный клиент, который пользуется широким спектром финансовых услуг, повышая прибыльность и эффективность работы компаний. Этот важный аспект уже учитывают многие игроки рынка. Тем не менее имеется значительное количество препятствий и сложностей на пути реализации программ финансового просвещения населения.

Обсуждение этих вопросов и обмен опытом – важнейшие задачи ежегодной Конференции ФИНФИН, организованной Ассоциацией развития финансовой грамотности (АРФГ) совместно с Ассоциацией НАУМИР.

В 2024 году выбран уникальный формат мероприятия: региональный Марафон и итоговая Конференция.
• Марафон - 31 января 2024 (онлайн-трансляция)
• Конференция - 7 февраля 2024 (офлайн/онлайн формат)

‼️УЧАСТИЕ БЕСПЛАТНОЕ

Присоединяйтесь к ФинФин 2024!

Подробная программа на сайте НАУМИР>>

📈Аналитики финансового сектора уверены, что на заседании 15 декабря Совет директоров ЦБ поднимет ключевую ставку.

➡️22 из 31 эксперта консенсус-прогноза РБК считают, что ставка поднимется на 100 б.п.(базисных пунктов) - до 16%.
➡️4 аналитика предполагают, что ЦБ увеличит ключевую ставку на 200 б.п. - до 17%.
➡️2 эксперта думают, что повышение будет не более, чем на 50 б.п. - до 15,5%.

➡️В России начали появляться коммерческие биометрические системы (КБС). Их разработчики (преимущественно банки и IT-компании), после прохождения аккредитации, могут оказывать услуги по распознаванию в том числе и другим организациям, которые хотят воспользоваться возможностями биометрии, но не готовы к прохождению самостоятельной аккредитации. Статус аккредитованной КБС существенно расширяет пул сервисов: помимо банковских услуг становятся доступными сервисы по оплате проезда/покупок, дистанционные нотариальные услуги, продажа алкоголя, дистанционная регистрация бизнес и пр.

🛡На данный момент аккредитацию Минцифры прошли только несколько банков, среди них - Сбер, РСХБ, Альфа-банк и ВТБ. Чтобы пройти процедуру, организации должны подтвердить соответствие своих информационных систем и уровня безопасности персональных данных требованиям законодательства.