С 1 августа 2023 года стартовал эксперимент по развитию исламского банкинга (партнерского финансирования) в России. Предоставлять услуги по партнерскому финансированию могут кредитные и некредитные финансовые организации, которые Банк России включает в специальный реестр.

➡️Какие перспективы эксперимент открывает участникам микрофинансового рынка? Какие способы дохода предлагает исламский банкинг взамен традиционному процентному и какие преимущества получают при этом клиенты? Как организовать бизнес-процессы, чтобы соблюсти все строгие запреты и эффективно использовать возможности партнерского финансирования? Эти и другие вопросы участники XXII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности обсудят в рамках сессии "Партнерское финансирование: развитие инструментов финансовой доступности".

Подробности программы на сайте НАУМИР>>

🎤Алла Храпунова, вице-президент НАУМИР, модератор сессии:
«Партнёрское финансирование, исламский банкинг - новые понятия для очень многих. Вместе с тем, есть те, кто работает с ними давно, правильно и корректно. Исламские финансы требуют соблюдения многих условий и не терпят "обхода" правил или "пограничных" решений.
Национальная конференция позволит нам заглянуть в новое, познакомиться с проводниками в мир других финансов. Для кого-то это может стать новым направлением развития. Приходите знакомиться!»

🤝До начала конференции остаются считанные дни. Присоединяйтесь!

📣Банк России установил новые МПЛ по необеспеченным кредитам и займам на I квартал 2024 года.

➡️Решение принималось на основе следующих данных:
1. Скорректированные МПЛ уже позволили сократить долю вновь предоставляемых кредитов заемщикам с высоким ПДН. Показатель снизился по кредитам - с 36% в IV кв. 2022 г. до 25% в III кв. 2023 г., по займам МФО - с 41% до 25%.
2. В октябре прирост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам замедлился до 1,1% против 1,5% в сентябре, 2,4% в августе.
3. Однако по кредитным картам темпы роста задолженности выше, т.к. на этот продукт МПЛ действуют с лагом. Поэтому МПЛ по таким кредитам с 1 января 2024 г. будут ужесточаться в большей степени.
4. Доля задолженности по кредитам с ПДН более 80% в портфеле банков снизилась с 34 до 31%. После новых изменений ЦБ ожидает дальнейшее уменьшение показателя до 20%.

По данным Банка России, в III кв. 2023 г. банки отразили 10,8 млн атак на счета своих клиентов - это на 63,5% больше, чем во II кв., когда показатель был на уровне 6,6 млн. Всего за 9 месяцев было предотвращено 20,1 млн атак.

📊За III кв. 2023 г.:
- 288,8 тысяч операций удалось провести мошенникам без согласия (ОБС) клиентов, ущерб по ним составил 3,6 млрд рублей;
- 820,6 тысяч - общий объем операций ОБС, которые пытались осуществить мошенники;
- 141,8 тысяч телефонных номеров было отправлено на блокировку;
- 642 доменных имен было отправлено на проверку и снятие с делегирования.

⚡️Ежегодная Конференция ФИНФИН, организованная Ассоциацией развития финансовой грамотности (АРФГ) совместно с Ассоциацией НАУМИР, ставит своей целью вовлечение в систему повышения финансовой грамотности всех участников финансового рынка.

В этом году ФинФин 2024 пройдет в уникальном двухдневном формате.

✔️31 января 2024 стартует региональный онлайн Марафон:
• Поочередно в 7 городах России с возможностью участия онлайн из любой точки страны
• Единый формат сессий
• Участники рынка поделятся разработками и опытом в сфере финансового просвещения, барьерами и достижениями, вместе с экспертами обсудят волнующие вопросы развития данной работы

✔️7 февраля 2024 итоговая Конференция в оффлайн формате пройдет в Москве.
Важные темы, от стратегии до ценности информации, обсудят на одной площадке представители ведомств и профессиональных сообществ, участники рынка, эксперты и методологи финансовой грамотности. К обсуждению предложены вопросы влияния уровня грамотности потребителя на бизнес-модель компаний рынка, трансформации социальной функции в инструмент долгосрочной лояльности клиентов.

Подробная программа ФинФин2024 на сайте>>

➡️ЦБ определил МПЛ на I кв. 2024 г. Для МФО доля заемщиков с предельной долговой нагрузкой (ПДН) 50–80% не должна превышать 25% от объема предоставленных займов, доля заемщиков с ПДН 80% и более - 15%.

💬Эксперты рынка поделились своим мнением относительно вероятного влияния новых значений МПЛ на участников рынка микрофинансирования.

🔸Так, Председатель Совета НАУМИР Эльман Мехтиев считает, что МФО "уже успели настроить бизнес-модели с учетом нового решения ЦБ".

🔸Управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский согласен с данной точкой зрения: "Участники рынка достаточно успешно адаптируются под новые требования и демонстрируют пусть и умеренные, зато уверенные темпы снижения доли задолженности с ПНД выше 80%".

🔸Гендиректор МКК Creditter Игорь Смирнов отмечает, что из-за нового регулирования МФО сокращаются выдачи даже в IV квартале, хотя это самый высокий сезон. А учитывая МПЛ на I квартал 2024 года и традиционное снижение выдач в январе, можно ожидать сокращение показателя на 15-20%.

🔸При этом Эльман Мехтиев акцентирует внимание на том, что ужесточение регулирования делает услуги МФО менее доступными для населения, а значит, есть риск роста серого сегмента.

🔸В Moneyman добавляют, что данный риск увеличивается также из-за отсутствия единой методологии расчета МПЛ. По оценке компании, количество легальных игроков микрофинансового рынка может сократиться на 10-20%.

➡️Программа XXII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности включает не только сессии для обсуждения основных вопросов отрасли в целом, но отдельные секции для дискуссий по секторальным проблемам.

🎤Так, Румянцев Дмитрий, генеральный директор ООО "НПП ЮвелирСофт", спикер круглого стола "Ломбарды/ГИИС ДМДК - преодоление барьеров" рассказал, какие темы ожидать в рамках секции 8.4:
1. Подготовка изделий к отправке в ФПП на маркировку, включая заполнение дополнительной классификации.
2. Формирование квитанции на маркировку: на что обратить внимание, частые ошибки.
3. Как работать с парными изделиями, если в дальнейшем планируется их продавать:
• принимаем серьги отдельными строками в залоговом билете;
• принимаем серьги одной строкой, разделяя на комплектующие и отправляя в ГИИС (два контура учета - управленческий и отдельный для ГИИС ДМДК).
4. Можно ли получить через интеграционный сервис данные по изделию, принимаемому в залог, с уже нанесенной физической маркировкой? Поможет ли метод SendGetBatch? Обсуждение реального кейса.

Напоминаем, в данной секции подтвердили свое выступление представители Федеральной пробирной палаты: Беркович Алексей, Зорин Андрей, Хмыров Дмитрий.

Ждем всех представителей ломбардов на секторальном круглом столе!
Вы можете присоединиться очно или онлайн.

Подробнее о конференции на сайте НАУМИР>>

Официальный партнер XХII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности - ПАО Сбербанк

Согласно данным исследования, проведенного Moneyman на основе анализа 100 тысяч займов, в октябре этого года россияне стали выбирать практически всю одобренную сумму микрозайма - около 91%. Это максимальный показатель с 2020 года.

💬Другие крупные МФО также подтверждают рост суммы, выбираемой заемщиками после одобрения.
Так, по словам гендиректора онлайн-платформы Webbankir Андрея Пономарева, данный показатель увеличился за год в 1,5 раза.
Директор по рискам группы компаний Eqvanta Ион Болобошенку сообщил, что в октябре выбираемость микрозаймов составила 81%.

🔍Эксперты видят несколько причин данной ситуации:
- рост инфляции
- снижение покупательской способности рубля
- приток на микрофинансовый рынок бывших клиентов банков, которые привыкли брать крупные суммы
- снижение сумм предоставляемых займов в связи с ужесточением регулирования

☄️Приглашем всех присоединиться к обсуждению актуальной темы развития социальной направленности бизнеса в рамках сессии 4.3 «Репутация и доверие: роль и место социальной ответственности в жизни рынка» XXII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности. 

⚡️Напоминаем, что сессия будет проходить в 2х частях (29 ноября и 1 декабря) и транслироваться онлайн в свободном доступе.

➡️1 часть: 29 ноября 16:15 - 17:30

Ссылка на первую часть трансляции>>

Участники дискуссии обсудят, может ли бизнес позволить себе открыто получать пользу от социальных проектов и называть это инвестицией в репутацию? Или же социальность заканчивается там, где начинается win-win? Какие направления социальных проектов наиболее эффективны и востребованы?

▶️Подключайтесь!

📣Позади 3 секции XXII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности. И пока наши спикеры и участники отправились на расширенный кофе-брейк, мы поделимся ключевыми моментами дискуссий.

💬В рамках Пленарного заседания «Микрофинансирование: реалии и перспективы» представители регулятора, законодательных органов власти, отраслевых объединений и всех секторов микрофинансового рынка обсудили значимые для всей отрасли вопросы:

🟢 Приоритеты в области государственного регулирования: борьба с финансовым мошенничеством, снижение долговой нагрузки граждан и их закредитованности.

🟢Тенденции рынка:
- рост общего портфеля МФО, в основном за счет показателей крупных игроков;
- увеличение доли онлайн-выдач до 75%;
- стабильный уровень просрочки NPL90+ (около 35%), в т.ч. с учетом продажи долгов;
- наращивание объемов финансирования МСП более чем в 1,6 раза с увеличением доли онлайн-выдач займов данной категории до 36%;
- снижение прибыли сектора и, как следствие, развитие недобросовестных практик, которым оказывает активное противодействие регулятор.

🟢Внимание участников было обращено на обязанность обеспечения высокого качества потребительского кредитования и отсутствие мисселинга.

🟢Слушатели познакомились с новым созвучием: УЦП - унитарные цифровые права.

🟢Спикеры отметили:
- важность саморегулирования и повышения имиджа микрофинансового сектора;
- необходимость открытого предоставления информации по условиям и стоимости страховых услуг заемщикам.

✔️Также спикеры Пленарного заседания уделили внимание секторальным вопросам. В частности, адаптации КПК к работе с МСК, предстоящим изменениям в 190-ФЗ, потребности в изменении системы расчетов наличными; необходимости активного включения лидеров СКПК в развитие сектора; развитию в секторе ломбардов экосистем, интеграции с технологическими платформами, онлайн-каналами, коллаборациями с другими финансовыми организациями.

➡️Спикеры дискуссионной сессии «Информационная безопасность и персональные данные: новое в защите и в борьбе с мошенничеством» обсудили текущую ситуацию по кибератакам, опыт противодействия киберпреступлениям, а также меры по борьбе с мошенничеством.

🔍Так, участники сессии узнали:
- количество кибератак резко выросло;
- компании, пережившие кибератаку, восстанавливают информационную инфраструктуру минимум 1,5 месяца;
- рост кибератак и развитие онлайн-микрофинасирования требует обеспечения должного уровня ИБ, это является не просто обязательной, а жизненно необходимой мерой;
- важен системный подход к ИБ (тестирование уязвимостей; понимание сценария кибератаки и тех инструментов, которые могут помочь на каждом её этапе; вложение средств в оборудование, ПО и обучение сотрудников и т.д.);
- риски ПЭП (простая электронная подпись) уже признаны, проект 757-П предусматривает усиление требований, при этом глубина изменений пока обсуждается.

✔️Антифрод
Обновление БС СОФР (п.5.8), по предварительным оценкам, позволило снизить объёмы мошенничества. Статистика показывает снижение количества жалоб со стороны заемщиков на оформление на их имя мошеннических займов. Но оценивать результаты пока рано.
Стоит отметить, что в рамках этой сессии, и сессии 4.2, Спикеры обозначили ряд ошибок, которые допускаются участниками рынка при реализации проверок, описанных в п.5.8 БС. Рекомендуем всем прослушать эти замечания - спикеры от СРО и Банка России предупредили, что за такое "выполнение" компании будут наказывать!

⚠️Спикеры обозначили также действия компании в случае, если "фрод" произошел:
- провести анализ причин, устранить уязвимости, настроить скоринговые системы;
- уделить клиенту, обратившемуся с жалобой, максимум внимания, принять его сторону, обеспечить поддержку - от этого зависит имидж компании.

Для оперативного реагирования на сигналы о случаях оформления мошеннических займов МФО необходимо отслеживать информацию из разных источников, в т.ч. и от служб взыскания.

➡️Секция Национальной конференции "Новое в финансовых услугах" прошла по двум направлениям:
3.1 Платежи и инновации: завтра и сегодня
3.2 Партнерское финансирование: развитие финансовой доступности

🔴В сессии 3.1 основное внимание было уделено 2 темам:
1. Что для участников рынка микрофинансирования означает развитие новых платежных инициатив? Какие возможности платежных услуг открываются их поставщикам и потребителям?
2. Цифровой рубль: плюсы и минусы новой валюты. Почему нельзя оставаться в стороне от данной инициативы?

🔴В сессии 3.2 спикеры обсудили основные моменты, касающиеся эксперимента по партнерскому финансированию:
1. Эксперимент проводится на 4-х территориях РФ: в Дагестане, Чеченской Республике, Башкортостане и Татарстане. Чтобы принять участие в эксперименте, необходимо попасть в специальный реестр, который ведет Банк России.
2. Для участников эксперимента предусмотрены послабления по многим направлениям, в тч отчетности и 115-ФЗ. Но уже на старте важно чётко соблюдать порядок информирования действующих и потенциальных клиентов, опираться на принцип максимальной прозрачности.
3. Также в партнёрских финансах действует ряд строгих правил:
- запрет на производство и реализацию свинины, алкоголя, табака, игорный бизнес;
- "нет" процентам, пени и штрафам;
- "нет" спорам и неопределенности.
4. Эксперимент - это правовой зонтик для тех, кто работает в сфере исламских финансов и планирует продолжать.
5. Остаются открытыми вопросы адаптации ситуации для небольших финансовых организаций в части источников фондирования и для микрокредитных компаний, желающих работать, но имеющих ограничения в рамках 151-ФЗ. Регулятор готов их обсуждать.

📣Первый день XXII Национальной конференции завершился 4-ой секцией, в рамках которой прошло 4 тематических круглых стола, посвященных технологиям и цифровизации, а также репутации, социальной ответственности и работе с инвесторами.

▶️Круглый стол "Репутация и доверие: роль и место социальной ответственности в жизни рынка. Часть 1" транслировался в свободном онлайн доступе. Его участники поговорили на тему, во сколько бизнесу обходится социальная ответственность. В первую очередь, в части временных затрат.

🟣Заниматься социальной ответственностью нужно комплексно, вкладывая множество ресурсов. Но это приносит бесценный результат с точки зрения инвестирования в репутацию отрасли.

🟣Социальная ответственность может быть абсолютно разной: формирование финансовой культуры, мотивация и программы заботы о сотрудниках, социально ориентированные проекты, выгодоприобретателями которых являются клиенты. Но сегодня на рынке сложно найти организацию или компанию, которая не работала бы хотя бы одному из этих направлений.

✔️С чего начать и чем вдохновляться? Участники сессии 4.3 получили ответы именно на эти вопросы.

📣Стартовал второй - надзорный - день XXII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовому развитию!

💬В начале Пленарного заседания «Поведенческий надзор: вчера, сегодня, завтра» Банк России отметил важное значение микрофинансового сектора для развития финансового рынка в целом, подчеркнув легальность и качество предоставляемых его участниками услуг потребителю.
А также обозначил, что регулирование ЦБ связано, прежде всего, с обеспечением баланса интересов рынка, потребителей и государства.

Пленарное заседание продлится до 11.30. Далее участников конференции ждут:

12.00-13.15
6. Круглый стол «Новации в надзоре Департамента небанковского кредитования и территориальных учреждений Банка России».

14.30-15.45
7. Дискуссионные столы.
7.1. Реклама и конкуренция на финансовых рынках: новое в практиках, регулировании и надзоре.
7.2. 353-ФЗ: новеллы и барьеры на пути их исполнения.

16.15-17.30
8. Секторальные круглые столы.
8.1 МФО / Макропруденциальные лимиты и расчет ПДН.
8.2. Критерии эффективности и ранжирование НкМФО. Первый опыт использования цифровой платформы МСП.РФ: плюсы и минусы. Часть 2.
8.3. КПК / Допуск на рынок, роль и место саморегулирования, надзор за использованием материнского (семейного) капитала.
8.4. Ломбарды / ГИС ДМДК – преодоление барьеров.

18.30
Торжественный прием в честь делегатов XXII Национальной конференции с вручением наград победителям конкурсов и премий.

💬В рамках Пленарного заседания «Поведенческий надзор: вчера, сегодня, завтра» спикеры обсудили один из важных вопросов, стоящих перед органами надзора и регулирования: диктовать потребителю финансовых услуг, что правильно, а что нет, или же создать все условия для повышения финансовой грамотности населения и, как следствие, принятия потребителем ответственности за свои действия.

➡️Также было отмечено, что приоритетом для МФИ, строящих свою стратегию на 5-7 лет вперед, должны стать клиентоориентированность и клиентоцентричность. Именно такой подход компании обеспечит лояльность клиентов и мотивацию к долгосрочному сотрудничеству.

🌐Во время выступления на дискуссионном столе 7.1 "Реклама и конкуренция на финансовых рынках: новое в практиках, регулировании и надзоре" спикеры представили выдержки из нового закона о маркировке интернет-рекламы и пояснения РКН и ФАС.

💬А также обсудили примеры из реальной практики МФО, чтобы разобраться в разнице между рекламой, саморекламой и информацией, которая не является рекламой - какие объявления и креативы требуют маркировки, а какие нет.

Второй день XXII Национальной конференции завершился торжественным ужином, в рамках которого прошло награждения победителей конкурсов НАУМИР.
🎉Поздравляем всех номинантов с отличными результатами и желаем дальнейшего развития бизнеса и новых побед!

🏆В Первой профессиональной премии "Золотой Гермес" лидерами стали:

🟢Номинация "Лидеры рынка":
АО "Микрофинансовая компания предпринимательского финансирования Пермского края"

🟢Номинация "Лучший кредитор реального сектора экономики":
МКК "Фонд микрофинансирования предпринимательства Республики Крым"

🟢Номинация "Лучший инновационный продукт для малого и среднего предпринимательства":
МКК "Астраханский фонд поддержки малого и среднего предпринимательства"

🏆В VI Всероссийском конкурсе социально значимых проектов победили:

🟢Лучший проект финансового просвещения в сфере микрофинансирования:
КПК "СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ"

🟢Лучший проект финансового просвещения в сфере микрофинансирования:
Кредитный потребительский кооператив граждан "Югра-Финанс"

🟢Лучший благотворительный проект в сфере микрояинасирования:
ООО Микрофинансовая компания "Саммит"

🟢Лучший благотворительный проект в сфере микрофинансирования:
Молодежный СКПК "ЛавИнвест"

🟢Лучший экологический проект в сфере микрофинансирования:
Национальный союз кредитных потребительских кооперативов и их объединений "Лига кредитных союзов"

🟢Лучший проект микрофинансового института для льготных категорий физических лиц и наиболее уязвимых групп населения:
МКК Ростовский муниципальный фонд поддержки предпринимательства

🟢Лучший проект микрофинансового института для льготных категорий физических лиц и наиболее уязвимых групп населения:
МКК Фонд по содействию кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Карелия

🟢Лучший проект микрофинансового института в сфере повышения финансовой доступности:
МКК "Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края"

✔️Специальные номинации

🔴Лучший медийный проект финансового просвещения в сфере микрофинансирования:
ООО МФК "Лайм-Займ"

🔴Лучшая история поддержки физического лица — клиента МФИ, пайщика КПК или СКПК микрофинансовым институтом (МФО, МКК, ломбардом, КПК, СКПК):
МКК Фонд развития предпринимательства Воронежской области

🔴Лучший ИТ-проект в сфере развития финансовой грамотности и финансовой доступности:
ООО МКК "Агроинтегратор"

‼️Все проекты победителей конкурса Социальных проектов в микрофинансировании будут представлены на сессии 11.2. "Репутация и доверие: роль и место социальной ответственности в жизни рынка. Часть 2", начало сессии в 12:30

🏆В IX профессиональной премии "Золотой Рубль" награду получили:

Лига 1 - МФИ с размером активов свыше 700 млн.руб.

🟣Номинация "Лидеры рынка":
ООО МФК "Займер"

🟣Номинация "Самая клиентоориентированная компания":
ООО МФК "Лайм-Займ"

Лига 2 – МФИ с размером активов от 100 млн.руб. до 700 млн.руб.

🟣Номинация "Лидеры рынка":
ООО МФК "КЭШМОТОР"