‼️Коллеги и друзья! Обращаем ваше внимание, что почти в каждой из 22 сессий XXII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности будут участвовать представители профильных Департаментов и Служб Банка России.

➡️Уже подтверждено участие 9 представителей Банка России, в том числе:

⚫️ от Службы по защите прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг - Мамута Михаил Валерьевич и Чирков Алексей Владимирович;

⚫️ от Департамента небанковского кредитования - Кочетков Илья Александрович и Медведев Андрей Михайлович, а также ожидаются еще представители;

⚫️ от Департамента управления данными - Реут Сергей Валерьевич;

⚫️ от Департамента финансовой стабильности - Майстренко Дмитрий Владимирович;

⚫️ от Центра обработки отчетности г. Тверь - Лесовой Максим Андреевич;

⚫️ от Департамента регулирования бухгалтерского учета - Санников Григорий Андреевич;

⚫️ от Отделения НБ по Республике Дагестан Южного ГУ Банка России - Идрисов Мурад Саниевич.

Также в рамках выделенного круглого стола Департамент небанковского кредитования совместно с территориальными учреждениями Банка России рассмотрит новации в надзоре Департамента небанковского кредитования и территориальных учреждений Банка России.

Подробнее о конференции на сайте НАУМИР>>

Официальный партнер XХII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности - ПАО Сбербанк.

➡️Депутаты Госдумы предложили привязать ставки по льготной ипотеке к средней зарплате в регионах. Предполагается, что данная мера повысит доступность жилья.

✔️ЦБ планирует обсудить предложение по дифференциации ставок с Правительством. По мнению ЦБ и экспертов финансового рынка, помимо среднего уровня зарплаты, необходимо учитывать и другие факторы: прожиточный минимум, уровень обеспеченности жильем, степень проникновения ипотеки, соотношение старого и нового фондов и т.д.

🔎Дифференциация должна быть направлена на сближение льготных ставок с рыночными в высокодоходных регионах. А в относительно небольших регионах с невысокой емкостью рынка могут быть применены ставки ниже среднего. Тогда это позволит развить жилищное строительство в регионах, где это требуется. И при этом не допустить перегрева рынка в экономически развитых регионах.

⚠️ Ввиду большого интереса к теме ранжирования НкМФО и первому опыту оформления микрозаймов в режиме онлайн через цифровую платформу МСП.РФ, принято решение увеличить время дискуссии.
⚡️Сессия будет состоять из 2-х частей и проводиться 29 и 30 ноября.

Состав участников и время проведения доступны на сайте НАУМИР>>

Сегодня день основания Лиги кредитных союзов🎉

НАУМИР поздравляет всех участников Лиги с успешной защитой интересов сектора кредитной кооперации вот уже в течение 29 лет!
Желаем дальнейшей результативной работы в данном направлении и реализации всех планов в области продвижения кредитной кооперации как эффективного сектора микрофинансовой отрасли!

Ждем встречи с представителями Лиги на нашей ежегодной Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности! Участие в мероприятии ускорит и упростит решение стоящих перед Лигой задач.

📊Аналитики "Лайм-Займ" сравнили финансовую дисциплину городских и сельских заемщиков, оформивших более 10 займов ("до зарплаты", среднесрочных) и погасивших их без просрочки в период с 2021 по 2023 гг.

🔍Самые дисциплинированные - мужчины-горожане, их средний чек в 2023 г. составляет 12501 руб. В целом городские жители возвращают более крупные займы.
Сельские заемщики берут и погашают менее крупные займы. Среди них более ответственные - женщины с средним чеком 10559 рублей.

📊За 3 года наблюдается положительная динамика в развитии финансовой дисциплины. С 2021 года средний чек без просрочки вырос: у мужчин-горожан на 67%, у мужчин-сельчан на 49%, у жительниц города на 56%, у сельских жительниц на 31%.

Коллеги и друзья!

‼️ВНИМАНИЕ! ВНИМАНИЕ!
Осталась 1 неделя до завершения регистрации на XXII Национальную конференцию по микрофинансированию и финансовой доступности.

Подробнее о конференции на сайте НАУМИР»

➡️5 причин присоединиться к главному публичному мероприятию отрасли:

• 22 сессии для обсуждения всех глобальных и локальных вопросов микрофинансовой отрасли;

• ВИП-спикеры от законодательных и регулирующих органов РФ;

• отдельные секции для каждого сектора микрофинасового рынка: МФО/МПЛ и ПДН, НкМФО/Кредитование МСП, КПК/Допуск на рынок/Саморегулирование/Маткапитал, Ломбарды/ГИС ДМДК;

• торжественный прием делегатов, в рамках которого пройдет награждение победителей 2 премий НАУМИР - "Золотой рубль" и "Золотой Гермес", а также ежегодного Всероссийского конкурса социально значимых проектов;

• эффективный нетворкинг: новые знакомства и связи для успешного развития вашей компании.

🤝Присоединяйтесь! Построим будущее микрофинансовой отрасли вместе!

Официальный партнер XХII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности - ПАО Сбербанк.

➡️Банк России совместно с кредиторами планируют разработку единой платформы для комплексного урегулирования долгов граждан.

📣Об этом сообщил Алексей Чирков, руководитель Управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России на Всероссийской конференции НАПКА:

"Сейчас мы совместно с крупнейшими кредиторами находимся в диалоге и обсуждаем создание некой независимой платформы, в рамках которой было бы возможно такое взаимодействие. То есть и заемщик, и кредитор с помощью платформы могли бы уведомить других кредиторов о факте, во-первых, просрочки, во-вторых, с помощью нее направить и выработать свои предложения по комплексному урегулированию, то есть реструктуризации всех кредитов, которые есть".

➡️Финансовый рынок в последние годы столкнулся с множеством вызовов: ужесточение регулирования, развитие цифровизации, потеря клиентской лояльности и многое другое требует трансформации подходов к решению насущных задач. Сегмент микрофинансирования не стал исключением. Важно понять, как сегодня работать с клиентом, чтобы сделать процесс взаимодействия максимально комфортными. Не последнюю роль в данном вопросе играют удобство и безопасность различных форм денег и платежей, а также настройка процессов коммуникации с новыми представителями платежного рынка, которые участники XXII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности обсудят в рамках секции «Новое в финансовых услугах».

🎤Виктор Достов, Председатель Совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов «АЭД»:
«Одной из важнейших тем является повышения безопасности и удобства платежей. Значительные изменения, которые произошли после ухода части международных игроков, спровоцировали вынужденные ограничения на различных этапах цепочки проведения расчетов. Инновационные решения, которые предлагаются в последнее время (токенизация денег, смарт-контракты и пр), несут в себе как перспективы развития для всего сектора микрофинансов, так и риски, связанные с информационной безопасностью. Развитие новых систем платежей неизменно ведет к появлению новых игроков платежного рынка, что в свою очередь запускает дискуссии о структуре и выстраивании взаимоотношений между его участниками».

Подробная программа Конференции на сайте НАУМИР>>

Официальный партнер XХII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности - ПАО Сбербанк.

📊По данным НБКИ, в октябре 2023 года средний размер микрозайма (до 30 тыс. руб.) составил 9,45 тыс. рублей, почти не изменившись (+0,5%) по сравнению с предыдущим месяцем (в сентябре 2023 года – 9,41 тыс. руб.).

По сравнению с аналогичным периодом 2022 года средний чек "займа до зарплаты" вырос чуть больше - на 2,7%.

❓Искусственный интеллект или люди? Кто меньше ошибается, а кто проявляет креативность в решении поставленных задач? Участники круглых столов секции «Технологии и цифровизация» XXII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности обсудят применение технологических решений в микрофинансовом секторе: позволяют ли они сделать операции и платежи удобнее или же могут привнести дополнительные риски и вызвать вопросы.

🎤Роман Прохоров, Председатель Правления Ассоциации «Финансовые инновации»:
«Инновации всегда важны для финансовой сферы. Но сегодня новые решения для работы с клиентами, проведения расчетов актуальны как никогда. В секции «Технологии и цифровизация» мы обсудим вопросы новых подходов и инструментов в финансовой сфере, в частности тематику использования искусственного интеллекта, роботизированных решений, развитие удаленной идентификации и многое другое. Новые технологические решения в сфере финансов неизбежно вызывают дискуссии о радужных перспективах - с одной стороны и рисках - с другой. Мы будем рады обсудить развитие инноваций с представителями ведущих банков и ассоциаций, признанными экспертами».

☄️До старта самого масштабного события в отрасли микрофинансирования остаются считанные дни!

🤝Будем рады видеть вас среди участников конференции.
Напоминаем, что сессии можно посетить как очно, так и онлайн.

Подробная программа конференции на сайте НАУМИР>>

Официальный партнер XХII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности - ПАО Сбербанк.

📣До конца месяца Банк России примет решение по МПЛ на I кв. 2024 года. Об этом сообщила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.

✔️Также Елизавета Данилова прокомментировала действующие МПЛ и вероятность их увеличения. По её словам, плавное ужесточение лимитов на потребкредиты с начала 2023 года не принесло результатов. Рост потребительского кредитования оставался высоким - на 1 октября показатель составил 15% в годовом выражении:
💬"В категории заемщиков с ПДН 80+, видимо, произошло перераспределение между банками. В результате с октября мы существенно ужесточили МПЛ. Сейчас будем смотреть, как наши меры подействуют. Пока не видим оснований для смягчения. До конца месяца мы примем решение по лимитам на первый квартал 2024 года".

➡️Кроме того, ЦБ по-прежнему уверен в необходимости введения МПЛ на ипотеку в следствие ухудшения качества кредитов. При установлении МПЛ на ипотеку ЦБ будет опираться на ПДН, первоначальный взнос и, возможно, срок, учитывая, что в России активно растет доля долгосрочных кредитов свыше 25 лет.

➡️Текущая ситуация показывает, что уровень финансовой грамотности в России все еще недостаточен - неверные стратегии инвестирования, ошибки при работе с финансами, подверженность мошенническим действиям приводят к ухудшению благосостояния граждан.

Повышение финансовой грамотности становится важной социальной задачей. Обучение финансовой грамотности, направленное на различные категории граждан и бизнеса, увеличивает количество ответственных заемщиков, грамотных инвесторов и добросовестных налогоплательщиков, а также помогает снизить риски от мошеннических действий в финансовом секторе. Активными участниками данного процесса должны выступить компании, предлагающие финансовые услуги и получающие от своей работы прибыль.

✔️Ежегодная Конференция ФИНФИН, организованная Ассоциацией развития финансовой грамотности (АРФГ) совместно с Ассоциацией НАУМИР, нацелена на максимально широкое информирование организаций и бизнеса о существующих программах повышения финансовой грамотности населения, а также на усиление значимости социальной ответственности в стратегии развития финансовой культуры. Конференция становится открытой площадкой для обсуждения текущих проблем и обмена опытом эффективного внедрения программ финансового обучения, привлекая все больше компаний и образовательных учреждений с каждым годом.

В 2024 году выбран уникальный формат мероприятия: региональный Марафон и итоговая Конференция, участие бесплатное.

🔹Марафон - 31 января 2024 (онлайн-трансляция)

🔹Конференция - 7 февраля 2024 (офлайн/онлайн формат)  

Подробная программа ФИНФИН на сайте НАУМИР>>

📉По данным ЦБ, в октябре темп роста необеспеченного потребкредитования снизился с 1,5% до 1,1%. Такой результат дали ужесточение МПЛ и рост ставок.

Ипотека замедлилась до 2,9% с рекордных сентябрьских 4,9%. Но ЦБ считает, что это все равно высокий уровень. Сокращение выдачи рыночной ипотеки произошло из-за роста ставок, а льготной - из-за повышения первоначального взноса и ужесточения макронадбавок.

➡️Понимание механизмов работы рынка - одна из важных составляющих успеха в бизнесе. Обучение финансовой грамотности, направленное на различные категории граждан и бизнеса увеличивает количество ответственных заемщиков, грамотных инвесторов и добросовестных налогоплательщиков, а также помогает снизить риски от мошеннических действий в финансовом секторе.

🎤Андрианов Андрей, Заместитель генерального директора Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ):
«Для финансовых организаций грамотный потребитель - это человек, который осознает свои цели, понимает суть и смысл финансовых услуг и умеет ими пользоваться для решения своих задач. Если поставщик услуг ему в этом помогает - потребитель это ценит, он лоялен и пользуется более широким набором продуктов и сервисов. Поэтому просвещение клиентов, повышение их финансовой грамотности - однозначно один из приоритетов клиентской политики добросовестных организаций, нацеленных на длительную работу на рынке. Рассчитываем на интерес участников рынка к взаимодействию с нами в этом направлении. Финансовое просвещение для них - это вопрос и социальной ответственности, роста доверия и, как следствие, дохода».

Вопросы финансовой грамотности будут обсуждаться в рамках круглого стола 4.3. «Репутация и доверие: роль и место социальной ответственности в жизни рынка».

⚠️Обращаем ваше внимание: сессия будет транслироваться онлайн в свободном доступе.

Подробная программа конференции на сайте НАУМИР>>

📣В течение недели у крупной МФК "Центр финансовой поддержки" (ЦФП) продолжается сбой в IT-системе.

🔎17 ноября МФК объявила о проблемах с доступом ко всем сервисам. А к 23 ноября IT-специалистам удалось только восстановить возможность оплаты займа онлайн. Однако клиенты по-прежнему не могут войти в личные кабинеты, чтобы проверить актуальную информацию по задолженности или графику платежей.

💬В ЦФП сообщили, что в ближайшее время восстановят "возможность получать информацию о размере и структуре задолженности, а также совершать полное досрочное погашение, реструктурировать задолженность". А также отметили, что информация о просрочке задолженности, возникшей в результате сбоя, не будет передана в бюро кредитных историй.

➡️Массовых жалоб со стороны физических лиц ни в СРО "МиР", ни в ОНФ "За права заемщика" зафиксировано не было.

😀Однако эксперты в области информационной безопасности (ИБ) в очередной раз акцентируют внимание на том, что для предотвращения подобных сбоев МФО должны усовершенствовать системы мониторинга, повышать уровень защиты данных, регулярно обновлять ПО и проводить обучение персонала по вопросам ИБ.

☝️Напомним, что на XXII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности отдельная секция посвящена вопросам информационной безопасности, связанным не только с инновационными решениями, но и с новеллами в регулировании данного направления.

‼️ВНИМАНИЕ! ВНИМАНИЕ!

⚫️ 5 дней осталось до старта XXII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.
⚫️ 80+ спикеров подтвердили свое участие, включая представителей регулятора и законодательных органов власти РФ.
⚫️ 22 секции в Программе, в том числе круглые столы для каждого сектора микрофинансового рынка.
⚫️ 3 дня запланированных дискуссий на самые актуальные темы отрасли, обмена опытом с коллегами и неофициального общения.

Подробнее о конференции на сайте НАУМИР>>

➡️В этом году XХII Национальную конференцию по микрофинансированию и финансовой доступности поддерживают ведущие игроки финансового рынка:

🟢Стратегический партнер - АО «Корпорация «МСП», федеральная корпорация по поддержке малого и среднего предпринимательства. Помогает предпринимателям получить дополнительное финансирование, найти новые рынки сбыта и настроить диалог с государством. В экосистему поддержки Корпорации входят МСП Банк, фонд «Мир», МСП Лизинг и региональные гарантийные организации.

🟢Стратегический партнер - «МСП Банк», дочерняя организация «Корпорации «МСП», специализированный государственный банк. Ключевые направления деятельности – кредитование малого и среднего предпринимательства, в том числе в рамках государственных программ финансовой поддержки.

🟢Стратегический партнер – Ассоциация развития финансовой грамотности (АРФГ), интегратор лучших практик, центр развития волонтерского движения и формирования экспертного сообщества в сфере финансовой грамотности. АРФГ создана участниками финансового рынка как негосударственный институт развития.

🟢Официальный партнер - ПАО «Сбербанк», один из крупнейших банков в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю «Сбербанка» приходится около трети активов всего российского банковского сектора. «Сбербанк» является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает одну из крупнейших долей на рынке вкладов.

🟢Официальный партнер – ПАО «Промсвязьбанк» (ПСБ), универсальный банк, входит в число крупнейших банков России и в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России. Законодательно определен в качестве опорного банка для реализации государственного оборонного заказа и сопровождения крупных государственных контрактов.

🟢Отраслевой партнер – Акционерное общество «Д2 Страхование», компания более 30-ти лет работающая на российском финансовом рынке. Имеет рейтинг надёжности по оценке «Эксперт РА» на уровне RuA со стабильным прогнозом. Профильным направлением деятельности является страхование в В2В-сегменте, включая банкострахование и ретейловые сети.

🟢Отраслевой партнер – «Тинькофф», финансовая онлайн-экосистема, выстроенная вокруг потребностей клиента. Предоставляет полный спектр финансовых и лайфстайл-услуг для частных лиц и бизнеса. Все сервисы «Тинькофф» доступны через мобильные приложения и сайт Tinkoff.ru. Ядро экосистемы - «Тинькофф Банк» - третий крупнейший банк страны по количеству активных клиентов, который включен Банком России в список 13 системно значимых кредитных организаций.

➡️Минфин не поддержал законопроект ЦБ о создании института небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ).

🔍Согласно законопроекту, который был разработан Банком России еще в 2022 году, возможность оказания услуг по приему платежей получают МФО, страховщики, брокеры и т.д. Одной из целей законопроекта является содействие развитию конкуренции на платежном рынке, повышению качества и доступности услуг для граждан.

💬В Минфине указали на необоснованность появления НППУ для всех участников национальной платежной системы. А также выразили несогласие с тем, что НППУ не будут обязаны использовать контрольно-кассовую технику, как это делают банки.