Банк России планирует рассмотреть возможность не брать комиссию с клиента, если он переводит деньги самому себе в другой банк через Систему быстрых платежей (СБП), заявила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова в ходе пленарного заседания Госдумы.
Как показало традиционное исследование «Потребительский индекс Иванова», которое ежеквартально проводит SberCIB Investment Research, индекс продолжает показывать устойчивую позитивную динамику.
Очередной опрос, проведённый в сентябре по итогам III кв. 2021 года, вновь зафиксировал улучшение настроения и повышение уверенности потребителей по сравнению с предыдущим кварталом – индекс вырос с минус 17% до минус 16%. В третьем квартале 2020 года он составлял минус 21%.
🔹Картина опасений Ивановых почти не изменилась.
Состояние здоровья по-прежнему беспокоит их больше всего - 60% респондентов.
Затем идёт инфляция (50% опрошенных — на 2 п. п. больше, чем в предыдущем квартале, и на 6 п. п. больше, чем годом ранее). Доля потребителей, опасающихся безработицы, за год уменьшилась на 7 п. п. (43%); при этом уровень безработицы среди опрошенных составил 12%, что близко к допандемическому значению. Доля обеспокоенных экономическим ростом и курсом рубля за год снизилась на 1 п. п. (30%) и 4 п. п. (20%) соответственно.
🔹Исследование свидетельствует о повышении средней месячной зарплаты до 42,9 тыс. рублей в III кв. 2021 года — на 8% за год.
Больше всего зарплаты выросли у респондентов, занятых в тяжёлой промышленности, службе такси, транспортном секторе и общественном питании (примерно на 30% по сравнению с III кв. 2020 года), а также в сельском хозяйстве (+27%) и розничной торговле (+22%).
Вероятно, это связано с низкой базой сравнения в III кв. 2020 года и с повышением зарплат ввиду дефицита рабочей силы.
🔹Средний размер сбережений в расчёте на одного члена семьи увеличился на 5,2% относительно предыдущего квартала — до 54,7 тыс. рублей. Между тем отношение сбережений к располагаемым доходам повысилось с 7,6% в II кв. 2021 года до 7,8% в III кв. 2021 года, что может быть связано с увеличением номинальных доходов.
🔹Доля расходов на продукты питания в доходах Ивановых достигла 38,1% против 37,0% в III кв. 2020 года.
🔹81% Ивановых совершали покупки онлайн в последние полгода (+19 п. п. за квартал). Особенно сильно (на 21 п. п.) выросла доля клиентов онлайн-магазинов в городах с населением меньше миллиона человек. Предпочтительным способом получения онлайн-заказов остаются пункты выдачи (69%, как и в марте 2021 года)
🔹31% Ивановых отметили, что покупают продукты онлайн (+8 п. п. за квартал).
🔹У 94,4% Ивановых (пользователей интернета в возрасте от 18 до 65 лет, проживающих в городах с населением свыше 100 тыс. человек) имеется профиль как минимум в одной социальной сети (этот показатель не изменился по сравнению с сентябрём 2020 года).
🔹Доля Ивановых с брокерским онлайн-счётом за квартал увеличилась с 14 до 15%. Ещё 25% респондентов отметили, что планируют открыть брокерский счёт (+2 п. п.). Доля совершающих операции ежедневно не изменилась по сравнению с июнем (15%), а доля Ивановых, не проявляющих активности, упала на 3 п. п. — до 23%.
https://press.sber.ru/publications/tiktok-loukostery-i-onlain-pokupki-sber-rasskazal-kak-izmenilis-predpochteniia-ivanovykh
Очередной опрос, проведённый в сентябре по итогам III кв. 2021 года, вновь зафиксировал улучшение настроения и повышение уверенности потребителей по сравнению с предыдущим кварталом – индекс вырос с минус 17% до минус 16%. В третьем квартале 2020 года он составлял минус 21%.
🔹Картина опасений Ивановых почти не изменилась.
Состояние здоровья по-прежнему беспокоит их больше всего - 60% респондентов.
Затем идёт инфляция (50% опрошенных — на 2 п. п. больше, чем в предыдущем квартале, и на 6 п. п. больше, чем годом ранее). Доля потребителей, опасающихся безработицы, за год уменьшилась на 7 п. п. (43%); при этом уровень безработицы среди опрошенных составил 12%, что близко к допандемическому значению. Доля обеспокоенных экономическим ростом и курсом рубля за год снизилась на 1 п. п. (30%) и 4 п. п. (20%) соответственно.
🔹Исследование свидетельствует о повышении средней месячной зарплаты до 42,9 тыс. рублей в III кв. 2021 года — на 8% за год.
Больше всего зарплаты выросли у респондентов, занятых в тяжёлой промышленности, службе такси, транспортном секторе и общественном питании (примерно на 30% по сравнению с III кв. 2020 года), а также в сельском хозяйстве (+27%) и розничной торговле (+22%).
Вероятно, это связано с низкой базой сравнения в III кв. 2020 года и с повышением зарплат ввиду дефицита рабочей силы.
🔹Средний размер сбережений в расчёте на одного члена семьи увеличился на 5,2% относительно предыдущего квартала — до 54,7 тыс. рублей. Между тем отношение сбережений к располагаемым доходам повысилось с 7,6% в II кв. 2021 года до 7,8% в III кв. 2021 года, что может быть связано с увеличением номинальных доходов.
🔹Доля расходов на продукты питания в доходах Ивановых достигла 38,1% против 37,0% в III кв. 2020 года.
🔹81% Ивановых совершали покупки онлайн в последние полгода (+19 п. п. за квартал). Особенно сильно (на 21 п. п.) выросла доля клиентов онлайн-магазинов в городах с населением меньше миллиона человек. Предпочтительным способом получения онлайн-заказов остаются пункты выдачи (69%, как и в марте 2021 года)
🔹31% Ивановых отметили, что покупают продукты онлайн (+8 п. п. за квартал).
🔹У 94,4% Ивановых (пользователей интернета в возрасте от 18 до 65 лет, проживающих в городах с населением свыше 100 тыс. человек) имеется профиль как минимум в одной социальной сети (этот показатель не изменился по сравнению с сентябрём 2020 года).
🔹Доля Ивановых с брокерским онлайн-счётом за квартал увеличилась с 14 до 15%. Ещё 25% респондентов отметили, что планируют открыть брокерский счёт (+2 п. п.). Доля совершающих операции ежедневно не изменилась по сравнению с июнем (15%), а доля Ивановых, не проявляющих активности, упала на 3 п. п. — до 23%.
https://press.sber.ru/publications/tiktok-loukostery-i-onlain-pokupki-sber-rasskazal-kak-izmenilis-predpochteniia-ivanovykh
Банки просят дать им доступ к базе данных МВД с недействительными паспортами граждан. Об этом сказано в письмах Национального совета финансового рынка (НСФР) в правительство, МВД и Центробанк.
ЦБ поддерживает эту инициативу.
Такая необходимость появилась после того, как в России отменили обязательную отметку в паспорте о ранее выданных удостоверениях личности. Сейчас у банков нет возможности проверить полную кредитную историю потенциального клиента, поскольку она привязана к номеру паспорта, что открывает простор для мошенничеств из-за неправильной оценки риска заемщика, предупредили в кредитных организациях.
Недобросовестные клиенты могут использовать отсутствие отметок о ранее выданных паспортах для совершения мошеннических действий по новым паспортам;кредиторы не смогут верно рассчитать скоринговые баллы по гражданину; БКИ не смогут предоставлять кредиторам всю кредитную историю клиента (и по новому, и по старому паспорту).
https://iz.ru/1254065/natalia-ilina/udostoverenie-li-banki-khotiat-poluchit-dostup-k-istorii-pasportov-grazhdan
ЦБ поддерживает эту инициативу.
Такая необходимость появилась после того, как в России отменили обязательную отметку в паспорте о ранее выданных удостоверениях личности. Сейчас у банков нет возможности проверить полную кредитную историю потенциального клиента, поскольку она привязана к номеру паспорта, что открывает простор для мошенничеств из-за неправильной оценки риска заемщика, предупредили в кредитных организациях.
Недобросовестные клиенты могут использовать отсутствие отметок о ранее выданных паспортах для совершения мошеннических действий по новым паспортам;кредиторы не смогут верно рассчитать скоринговые баллы по гражданину; БКИ не смогут предоставлять кредиторам всю кредитную историю клиента (и по новому, и по старому паспорту).
https://iz.ru/1254065/natalia-ilina/udostoverenie-li-banki-khotiat-poluchit-dostup-k-istorii-pasportov-grazhdan
АСВ запустило интернет-сервис по рефинансированию кредитов банков, лишенных лицензии
К сервису уже подключились Сбербанк, Росбанк, МКБ, банк "Зенит", Севергазбанк, банк "Национальный стандарт", "ББР банк" и Промсельхозбанк.
Планируется, что сервис упростит для заемщиков банков, лишенных лицензии, процесс погашения задолженности по действующему кредитному договору за счет кредита, полученного на более выгодных условиях в одной из действующих кредитных организаций. Сервис позволяет заемщикам подать необходимые согласия на передачу персональных данных и данных по кредиту банкам-партнерам проекта. В свою очередь, банки-партнеры получают доступ к информации о кредитах заемщиков банков с отозванной лицензией и возможность направить им предложение о рефинансировании по электронной почте и SMS.
Агентство совместно с банками-партнерами запустило проект по рефинансированию кредитов в 2020 году. По состоянию на конец ноября 2021 года были рефинансированы кредиты на сумму около 2,7 млрд рублей. Данные средства пополнили конкурсную массу ликвидируемых банков.
https://tass.ru/ekonomika/13010813
К сервису уже подключились Сбербанк, Росбанк, МКБ, банк "Зенит", Севергазбанк, банк "Национальный стандарт", "ББР банк" и Промсельхозбанк.
Планируется, что сервис упростит для заемщиков банков, лишенных лицензии, процесс погашения задолженности по действующему кредитному договору за счет кредита, полученного на более выгодных условиях в одной из действующих кредитных организаций. Сервис позволяет заемщикам подать необходимые согласия на передачу персональных данных и данных по кредиту банкам-партнерам проекта. В свою очередь, банки-партнеры получают доступ к информации о кредитах заемщиков банков с отозванной лицензией и возможность направить им предложение о рефинансировании по электронной почте и SMS.
Агентство совместно с банками-партнерами запустило проект по рефинансированию кредитов в 2020 году. По состоянию на конец ноября 2021 года были рефинансированы кредиты на сумму около 2,7 млрд рублей. Данные средства пополнили конкурсную массу ликвидируемых банков.
https://tass.ru/ekonomika/13010813
НКР:
🔹Чистая прибыль российских банков в 2021 году достигнет рекордных 2,5 трлн руб. Давление на прибыль в IV квартале может оказать отрица- тельная переоценка долговых бумаг, поддержат сектор высокие темпы роста ипотеки (26-27% по итогам года), необеспеченной розницы (19-20%) и кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ, более 20%).
🔹В 2022 году сектор может повторить рекорд чистой прибыли. На стороне банков — дальнейшее увеличение кредитных портфелей и доли комис- сионных доходов. Улучшить результат по сравнению с 2021 годом могут помешать ожидаемое повышение стоимости риска и снижение маржи.
🔹Маржа будет расти, но недолго. Новый виток повышения процентных ставок позволит банкам временно увеличить чистую процентную маржу (NIM), однако в 2022 году показатель вернётся к уровню в 4,4-4,5%
в результате удорожания стоимости фондирования.
🔹Стоимость риска вырастет, но останется комфортной. Снижение стоимости риска (CoR) в 2021 до менее чем 1% обусловлено роспуском резервов, сформированных в условиях острой фазы пандемии.
По итогам 2022 года CoR может подняться до 1,2-1,5%, что соответствует уровню 2018–2019 годов.
🔹Подъём в основных кредитных сегментах замедлится в 2022 году
вследствие роста ставок, ужесточения регулирования и высокой базы 2021 года, однако ни один сегмент не покажет сокращения портфелей. Драйверами рынка останутся ипотека и кредиты МСБ. Темпы прироста необеспеченной розницы могут сократиться вдвое.
https://ratings.ru/files/research/banks/NCR_BanksOutlook_Nov2021.pdf
🔹Чистая прибыль российских банков в 2021 году достигнет рекордных 2,5 трлн руб. Давление на прибыль в IV квартале может оказать отрица- тельная переоценка долговых бумаг, поддержат сектор высокие темпы роста ипотеки (26-27% по итогам года), необеспеченной розницы (19-20%) и кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ, более 20%).
🔹В 2022 году сектор может повторить рекорд чистой прибыли. На стороне банков — дальнейшее увеличение кредитных портфелей и доли комис- сионных доходов. Улучшить результат по сравнению с 2021 годом могут помешать ожидаемое повышение стоимости риска и снижение маржи.
🔹Маржа будет расти, но недолго. Новый виток повышения процентных ставок позволит банкам временно увеличить чистую процентную маржу (NIM), однако в 2022 году показатель вернётся к уровню в 4,4-4,5%
в результате удорожания стоимости фондирования.
🔹Стоимость риска вырастет, но останется комфортной. Снижение стоимости риска (CoR) в 2021 до менее чем 1% обусловлено роспуском резервов, сформированных в условиях острой фазы пандемии.
По итогам 2022 года CoR может подняться до 1,2-1,5%, что соответствует уровню 2018–2019 годов.
🔹Подъём в основных кредитных сегментах замедлится в 2022 году
вследствие роста ставок, ужесточения регулирования и высокой базы 2021 года, однако ни один сегмент не покажет сокращения портфелей. Драйверами рынка останутся ипотека и кредиты МСБ. Темпы прироста необеспеченной розницы могут сократиться вдвое.
https://ratings.ru/files/research/banks/NCR_BanksOutlook_Nov2021.pdf
👍1
Третий по величине российский частный банк – Совкомбанк – планирует выкупить у Узбекистана всю его долю (100%) в Узагроэкспортбанке.
На данный момент стороны согласовывают условия сделки. Речь о нескольких миллионах долларов.
Узагроэкспортбанк создан в 2017 г., он на 100% принадлежит хокимияту Ташкента. Он убыточный: по итогам I квартала банк получил свыше 277,6 млн руб. (40 млрд сумов) чистого убытка. Размер активов банка – 374,8 млн руб. (54 млрд сумов) на конец первого полугодия, следует из данных ЦБ Узбекистана. За первое полугодие 2021 г. доля проблемных долгов Узагроэкспортбанка равнялась 62,6%, или около 236 млн руб. кредитного портфеля. Основная часть кредитов (344,5 млн руб., или 49,7 млрд сумов, на начало года) приходится на сельское хозяйство и пищевую промышленность.
🤨Какая «прекрасная» покупка! Убытки за 1 квартал - практически все активы 😳
«Прекрасные перспективы» у данной «инвестиции».
Как там в узбекской сказке: «Тяжел мой груз, велик арбуз.
Но в нем таньга, мои таньга»
На данный момент стороны согласовывают условия сделки. Речь о нескольких миллионах долларов.
Узагроэкспортбанк создан в 2017 г., он на 100% принадлежит хокимияту Ташкента. Он убыточный: по итогам I квартала банк получил свыше 277,6 млн руб. (40 млрд сумов) чистого убытка. Размер активов банка – 374,8 млн руб. (54 млрд сумов) на конец первого полугодия, следует из данных ЦБ Узбекистана. За первое полугодие 2021 г. доля проблемных долгов Узагроэкспортбанка равнялась 62,6%, или около 236 млн руб. кредитного портфеля. Основная часть кредитов (344,5 млн руб., или 49,7 млрд сумов, на начало года) приходится на сельское хозяйство и пищевую промышленность.
🤨Какая «прекрасная» покупка! Убытки за 1 квартал - практически все активы 😳
«Прекрасные перспективы» у данной «инвестиции».
Как там в узбекской сказке: «Тяжел мой груз, велик арбуз.
Но в нем таньга, мои таньга»
Банк России установил факт манипулирования рынком облигаций АО «ТРИНФИКО Холдингс» (ISIN: RU000A100790, далее — Облигации) в период с 29.03.2019 по 25.09.2019 (далее — Период) на организованных торгах.
Сделки с Облигациями заключались между АКБ «Держава» ПАО (ИНН: 7729003482) и его клиентами: ООО «Лэндброкер» (ИНН: 7729640040, c 08.09.2021 фирменное наименование изменено на ООО «ЛЭНД-Б»), ООО «Держава-Платформа» (ИНН: 7704860781), АО «Планета-Финанс» (ИНН: 7729734267), а также между ООО «Держава-Платформа» и АО «Планета-Финанс» (далее — Лица).
Лица заключали сделки с Облигациями по предварительному соглашению в режиме основных торгов биржи на основании встречных заявок с идентичными параметрами, выставленных с незначительной разницей во времени.
Во всех сделках, заключенных в проверяемый период между указанными лицами, выявлены существенные отклонения объема торгов, большинство сделок привели к существенным отклонениям цены Облигаций.
Кроме того, между АКБ «Держава» ПАО и иными Лицами выявлены прямые учредительские и финансово-хозяйственные взаимосвязи.
https://www.cbr.ru/press/pr/?file=25112021_140000PR2021-11-25T10_07_55.htm
Сделки с Облигациями заключались между АКБ «Держава» ПАО (ИНН: 7729003482) и его клиентами: ООО «Лэндброкер» (ИНН: 7729640040, c 08.09.2021 фирменное наименование изменено на ООО «ЛЭНД-Б»), ООО «Держава-Платформа» (ИНН: 7704860781), АО «Планета-Финанс» (ИНН: 7729734267), а также между ООО «Держава-Платформа» и АО «Планета-Финанс» (далее — Лица).
Лица заключали сделки с Облигациями по предварительному соглашению в режиме основных торгов биржи на основании встречных заявок с идентичными параметрами, выставленных с незначительной разницей во времени.
Во всех сделках, заключенных в проверяемый период между указанными лицами, выявлены существенные отклонения объема торгов, большинство сделок привели к существенным отклонениям цены Облигаций.
Кроме того, между АКБ «Держава» ПАО и иными Лицами выявлены прямые учредительские и финансово-хозяйственные взаимосвязи.
https://www.cbr.ru/press/pr/?file=25112021_140000PR2021-11-25T10_07_55.htm
По прогнозу представленному в обзоре «Индекс здоровья банковского сектора» рейтингового агентства «Эксперт РА» на горизонте ближайших четырех кварталов (с октября 2021 по октябрь 2022 года) до 29 кредитных организаций могут прекратить свою деятельность из-за отзыва лицензии или ее добровольного аннулирования, а также в процессе слияний и поглощений. При этом в агентстве не детализировали соотношение причин, по которым банки могут уйти с рынка.
По итогам III квартала 2021-го индикатор достиг 91,5%, что стало лучшим результатом за два года. Как пояснял ранее Центробанк в обзоре финстабильности, максимальные прибыли обеспечило увеличение процентных доходов на фоне бурного роста кредитования.
За последние завершившиеся четыре квартала прекратили деятельность 45 кредитных организаций, в том числе 32 — по регуляторным основаниям, семь — в результате добровольной сдачи лицензии, шесть — после реорганизации в форме присоединения к другим банкам.
Свыше ста банков от общего объема российского банковского сектора не имеют кредитных рейтингов и не входят в состав каких-либо крупных финансовых групп.
В части потерь по кредитному риску наиболее вероятен рост дефолтности по выданным в 2021 году потребкредитам по мере их вызревания. Также банки могут столкнуться с риском обесценивания облигаций. Последнее обусловлено циклом повышения ключевой ставки и общей ситуацией на публичном рынке корпоративного долга: на 2022 год запланированы погашения и оферты по множеству значимых по объему выпусков.
https://iz.ru/1256479/anna-kaledina/punkty-naznacheniia-v-techenie-goda-s-rynka-mogut-uiti-29-bankov/
https://raexpert.ru/researches/banks/index_oct2021/
По итогам III квартала 2021-го индикатор достиг 91,5%, что стало лучшим результатом за два года. Как пояснял ранее Центробанк в обзоре финстабильности, максимальные прибыли обеспечило увеличение процентных доходов на фоне бурного роста кредитования.
За последние завершившиеся четыре квартала прекратили деятельность 45 кредитных организаций, в том числе 32 — по регуляторным основаниям, семь — в результате добровольной сдачи лицензии, шесть — после реорганизации в форме присоединения к другим банкам.
Свыше ста банков от общего объема российского банковского сектора не имеют кредитных рейтингов и не входят в состав каких-либо крупных финансовых групп.
В части потерь по кредитному риску наиболее вероятен рост дефолтности по выданным в 2021 году потребкредитам по мере их вызревания. Также банки могут столкнуться с риском обесценивания облигаций. Последнее обусловлено циклом повышения ключевой ставки и общей ситуацией на публичном рынке корпоративного долга: на 2022 год запланированы погашения и оферты по множеству значимых по объему выпусков.
https://iz.ru/1256479/anna-kaledina/punkty-naznacheniia-v-techenie-goda-s-rynka-mogut-uiti-29-bankov/
https://raexpert.ru/researches/banks/index_oct2021/
«Топ» 15 банков по убыткам за 10 месяцев 2021 (на 01.11.2021, млрд. руб.):
🔻-8,142 МСП Банк
🔻-4,710 МосОблБанк
🔻-2,794 Русский Стандарт
🔻-2,187 РГС Банк
🔻-2,118 ЦентроКредит
🔻-1,010 Восточный Банк
🔻-0,970 МИнБанк
🔻-0,432 Газэнергобанк
🔻-0,427 СКБ-Банк
🔻-0,375 Балтинвестбанк
🔻-0,372 Бланк Банк
🔻-0,353 Икано Банк
🔻-0,299 Инбанк
🔻-0,264 СИАБ
🔻-0,247 Гута-Банк
🔻-8,142 МСП Банк
🔻-4,710 МосОблБанк
🔻-2,794 Русский Стандарт
🔻-2,187 РГС Банк
🔻-2,118 ЦентроКредит
🔻-1,010 Восточный Банк
🔻-0,970 МИнБанк
🔻-0,432 Газэнергобанк
🔻-0,427 СКБ-Банк
🔻-0,375 Балтинвестбанк
🔻-0,372 Бланк Банк
🔻-0,353 Икано Банк
🔻-0,299 Инбанк
🔻-0,264 СИАБ
🔻-0,247 Гута-Банк
Как проверить налоговые риски бизнеса прямо сейчас?
АСК НДС-2 — это сервис, которым пользуется Федеральная налоговая служба для поиска незаконных вычетов НДС.
С помощью сервиса можно увидеть несовпадения сведений об одной и той же операции у покупателя и продавца — налоговые разрывы.
Плохая новость в том, что работа даже с проверенными поставщиками не гарантирует отсутствие налоговых разрывов. Не важно купили вы бумажный НДС или это реальная сделка. Обнаружение инспектором тех самых налоговых разрывов даже через звено от вас, ведет к необходимости их отработать.
Хорошая новость в том, что вы можете проверить своих поставщиков, заказав дерево АСК НДС-2. Если вы сейчас увидите, что есть проблемы, до вызова на комиссию в налоговую, у вас будет ещё несколько недель — этого достаточно для того, чтобы во многом нивелировать угрозу.
Цена дерева АСК НДС-2 — 3000 рублей.
Если вам нужен анализ вашего налогового дерева, вы можете заказать его у нас. Мы работаем только с проверенными высококлассными экспертами и полностью отвечаем за каждого из них.
Цена анализа дерева АСК НДС-2 — 5000 рублей.
Мы уверены в своей работе и вернём деньги, если вам не понравится результат по любой причине.
Никто, кроме нас, не берет на себя таких обязательств.
Заказать дерево и получить анализ: @BumzSalesBot
АСК НДС-2 — это сервис, которым пользуется Федеральная налоговая служба для поиска незаконных вычетов НДС.
С помощью сервиса можно увидеть несовпадения сведений об одной и той же операции у покупателя и продавца — налоговые разрывы.
Плохая новость в том, что работа даже с проверенными поставщиками не гарантирует отсутствие налоговых разрывов. Не важно купили вы бумажный НДС или это реальная сделка. Обнаружение инспектором тех самых налоговых разрывов даже через звено от вас, ведет к необходимости их отработать.
Хорошая новость в том, что вы можете проверить своих поставщиков, заказав дерево АСК НДС-2. Если вы сейчас увидите, что есть проблемы, до вызова на комиссию в налоговую, у вас будет ещё несколько недель — этого достаточно для того, чтобы во многом нивелировать угрозу.
Цена дерева АСК НДС-2 — 3000 рублей.
Если вам нужен анализ вашего налогового дерева, вы можете заказать его у нас. Мы работаем только с проверенными высококлассными экспертами и полностью отвечаем за каждого из них.
Цена анализа дерева АСК НДС-2 — 5000 рублей.
Мы уверены в своей работе и вернём деньги, если вам не понравится результат по любой причине.
Никто, кроме нас, не берет на себя таких обязательств.
Заказать дерево и получить анализ: @BumzSalesBot
Топ 15 банков по оттоку вкладов физических лиц за 12 месяцев (на 01.11.2021, млрд. руб., изменения %):
🔻-73,07 Восточный Банк (-52,09%)
🔻-56,03 Запсибкомбанк (- 88,95%)
🔻-47,33 Банк Открытие -5,28%
🔻-38,82 МИнБ (-23,67%)
🔻-17,59 Саровбизнесбанк (-84,33%)
🔻-16,56 Банк Зенит (-15,76%)
🔻-14,77 Сургутнефтегазбанк (-28,73%)
🔻-14,31 Русский Стандарт (-9,47%)
🔻-13,20 ЮниКредит Банк (-4,95%)
🔻-11,60 МосОблБанк (-15,88%)
🔻-11,55 Абсолют Банк (-9,81%)
🔻-11,22 Росбанк (-3,65%)
🔻-10,70 Кольцо Урала (-47,44%)
🔻-10,10 Банк Финсервис (-73,09%)
🔻-9,97 Банк Уралсиб (-5,78%)
🔻-73,07 Восточный Банк (-52,09%)
🔻-56,03 Запсибкомбанк (- 88,95%)
🔻-47,33 Банк Открытие -5,28%
🔻-38,82 МИнБ (-23,67%)
🔻-17,59 Саровбизнесбанк (-84,33%)
🔻-16,56 Банк Зенит (-15,76%)
🔻-14,77 Сургутнефтегазбанк (-28,73%)
🔻-14,31 Русский Стандарт (-9,47%)
🔻-13,20 ЮниКредит Банк (-4,95%)
🔻-11,60 МосОблБанк (-15,88%)
🔻-11,55 Абсолют Банк (-9,81%)
🔻-11,22 Росбанк (-3,65%)
🔻-10,70 Кольцо Урала (-47,44%)
🔻-10,10 Банк Финсервис (-73,09%)
🔻-9,97 Банк Уралсиб (-5,78%)
Банк «Хоум кредит» начнет передавать часть кредитов наличными на баланс других банков на постоянной основе.
Эта модель похожа на принцип работы китайского Webank, который подключил к своей платформе много региональных китайских банков и передает на их баланс большую часть – 80% кредитов.
Комфортные выдачи для «Хоум кредит» – 25 млрд рублей в месяц, 5 млрд рублей из этого объема банк готов продавать банкам-партнерам каждый месяц, добавил Пешнев-Подольский. Партнер при этом получает около 5% чистой маржи, а «Хоум кредит» – комиссию за продажу кредита и долю от всех уплаченных по кредиту процентов (размер комиссии банк не раскрывает).
По словам банкира, «Хоум кредит» уже ведет переговоры с 8 банками, причем среди них есть банки из ТОП-20 по объему активов.
https://frankrg.com/55554
Эта модель похожа на принцип работы китайского Webank, который подключил к своей платформе много региональных китайских банков и передает на их баланс большую часть – 80% кредитов.
Комфортные выдачи для «Хоум кредит» – 25 млрд рублей в месяц, 5 млрд рублей из этого объема банк готов продавать банкам-партнерам каждый месяц, добавил Пешнев-Подольский. Партнер при этом получает около 5% чистой маржи, а «Хоум кредит» – комиссию за продажу кредита и долю от всех уплаченных по кредиту процентов (размер комиссии банк не раскрывает).
По словам банкира, «Хоум кредит» уже ведет переговоры с 8 банками, причем среди них есть банки из ТОП-20 по объему активов.
https://frankrg.com/55554
Компания по обеспечению кибербезопасности ThreatFactor обнаружила 12 приложений для Android, способных в обход защитных механизмов «Play Маркета» красть данные банковских приложений. Компания отметила, что приложения загружают вредоносный компонент только при работе в определенных регионах, в том числе в России.
В числе российских банков, данные чьих приложений отслеживаются вирусом,— Сбербанк, Тинькофф-банк, «Уралсиб», Почта-банк и ОТП-банк. Вредоносные приложения мимикрируют под сканеры документов и QR-кодов.
Исследователи выделили три группы вредоносных приложений в зависимости от вредоносного кода, который они загружают. На Россию наряду с США, Великобританией, Австрией и другими странами нацелена одна из них — Anatsa. Приложения этой группы были установлены 200 тыс. раз, одно из них — сканер QR-кодов от издателя QrBarBode LDC — было установлено более 50 тыс. раз. ThreatFactor отмечает, что приложения работают в точности, как указано в описании, и на их страницах оставлено много положительных отзывов.
После установки вредоносное приложение определяет, стоит ли загружать вирус на телефон. Если условия соответствуют этому, программа просит пользователя скачать «обновление» и предоставить разрешение на установку неизвестных приложений. Под видом обновления загружается собственно вредоносный код, который затем запрашивает разрешение на предоставление полного доступа к телефону. Из-за того что вредоносный код загружается отдельно от приложения, вирус проходит проверки при публикации в «Play Маркете».
В числе приложений, работающих подобным образом и ориентированным на другие страны, ThreatFactor обнаружила программу по занятиям фитнесом. При загрузке вредоносного кода приложение убеждает пользователя, что «обновление» добавляет новые тренировки и упражнения.
https://www.kommersant.ru/doc/5100000?from=top_main_7
В числе российских банков, данные чьих приложений отслеживаются вирусом,— Сбербанк, Тинькофф-банк, «Уралсиб», Почта-банк и ОТП-банк. Вредоносные приложения мимикрируют под сканеры документов и QR-кодов.
Исследователи выделили три группы вредоносных приложений в зависимости от вредоносного кода, который они загружают. На Россию наряду с США, Великобританией, Австрией и другими странами нацелена одна из них — Anatsa. Приложения этой группы были установлены 200 тыс. раз, одно из них — сканер QR-кодов от издателя QrBarBode LDC — было установлено более 50 тыс. раз. ThreatFactor отмечает, что приложения работают в точности, как указано в описании, и на их страницах оставлено много положительных отзывов.
После установки вредоносное приложение определяет, стоит ли загружать вирус на телефон. Если условия соответствуют этому, программа просит пользователя скачать «обновление» и предоставить разрешение на установку неизвестных приложений. Под видом обновления загружается собственно вредоносный код, который затем запрашивает разрешение на предоставление полного доступа к телефону. Из-за того что вредоносный код загружается отдельно от приложения, вирус проходит проверки при публикации в «Play Маркете».
В числе приложений, работающих подобным образом и ориентированным на другие страны, ThreatFactor обнаружила программу по занятиям фитнесом. При загрузке вредоносного кода приложение убеждает пользователя, что «обновление» добавляет новые тренировки и упражнения.
https://www.kommersant.ru/doc/5100000?from=top_main_7
Совкомбанк отчитался по МСФО:
🔹За 9 месяцев чистая прибыль выросла в 1,9 раза - до 41,5 млрд рублей с 21,9 млрд рублей за январь-сентябрь 2020 года,
🔹Рентабельность на капитал (ROE) 32%;
🔹Чистые процентные доходы выросли на 41% до 83 млрд руб., чистая процентная маржа достигла уровня 5%;
🔹Чистый комиссионный доход вырос на 32% до 24 млрд руб.;
🔹Стоимость риска (Cost of risk) сократилась до 8%;
🔹 Капитал Банка за 9 месяцев 2021г. увеличился на 19% до 224 млрд руб. (188 млрд руб. на 31.12.2020 г.), нормативы достаточности капитала на 01 октября составляли – N1. – 9.6%, N1.2 – 10,8%, N1.0 – 12,7%, что превышает регуляторные минимумы для системно значимых кредитных организаций.
Еще ряд изменений за 9 месяцев 2021г:
🔸 Число розничных клиентов Банка выросло до 12 млн (+43% против 8,3 млн по состоянию на 31 декабря 2020 года);
🔸 Совкомбанк в апреле приобрел банк «Восточный» у его ключевых акционеров и завершил консолидацию 100% акций к ноябрю 2021 года. В результате кредитный портфель (72 млрд после резервов по состоянию на 30 сентября 2021 года) и около 700 тыс. карточных клиентов банка «Восточный» перешли в Совкомбанк;
🔸 В течение года Совкомбанк совершил еще несколько сделок по покупке финансовых активов: было объявлено о покупке Национальной факторинговой корпорации (НФК) и УК «Восточный капитал» (переименована в УК «Совкомбанк Управление активами»);
🔸 Кредитный рейтинг Банка был повышен рейтинговым агентством Эксперт РА до уровня «ruAA» (февраль 2021г.), а также рейтинговым агентством АКРА (апрель 2021г.) до «АА-». Международное рейтинговое агентство Fitch подтвердило рейтинги на уровне «BB+» со стабильным прогнозом (сентябрь 2021г.), агентство S&P подтвердило рейтинг на уровне «BB» с позитивным прогнозом (октябрь 2021г.);
🔸 Розничный нетто-кредитный портфель достиг 464 млрд руб. Наибольший рост активов в рознице показала карта рассрочки «Халва» – на 128% до 124 млрд руб., как за счет органического прироста, так и благодаря приобретению портфеля кредитных карт банка «Восточный», а также портфель ипотеки, увеличившийся за 9 месяцев 2021г. на 57% до 124 млрд руб.
🔹За 9 месяцев чистая прибыль выросла в 1,9 раза - до 41,5 млрд рублей с 21,9 млрд рублей за январь-сентябрь 2020 года,
🔹Рентабельность на капитал (ROE) 32%;
🔹Чистые процентные доходы выросли на 41% до 83 млрд руб., чистая процентная маржа достигла уровня 5%;
🔹Чистый комиссионный доход вырос на 32% до 24 млрд руб.;
🔹Стоимость риска (Cost of risk) сократилась до 8%;
🔹 Капитал Банка за 9 месяцев 2021г. увеличился на 19% до 224 млрд руб. (188 млрд руб. на 31.12.2020 г.), нормативы достаточности капитала на 01 октября составляли – N1. – 9.6%, N1.2 – 10,8%, N1.0 – 12,7%, что превышает регуляторные минимумы для системно значимых кредитных организаций.
Еще ряд изменений за 9 месяцев 2021г:
🔸 Число розничных клиентов Банка выросло до 12 млн (+43% против 8,3 млн по состоянию на 31 декабря 2020 года);
🔸 Совкомбанк в апреле приобрел банк «Восточный» у его ключевых акционеров и завершил консолидацию 100% акций к ноябрю 2021 года. В результате кредитный портфель (72 млрд после резервов по состоянию на 30 сентября 2021 года) и около 700 тыс. карточных клиентов банка «Восточный» перешли в Совкомбанк;
🔸 В течение года Совкомбанк совершил еще несколько сделок по покупке финансовых активов: было объявлено о покупке Национальной факторинговой корпорации (НФК) и УК «Восточный капитал» (переименована в УК «Совкомбанк Управление активами»);
🔸 Кредитный рейтинг Банка был повышен рейтинговым агентством Эксперт РА до уровня «ruAA» (февраль 2021г.), а также рейтинговым агентством АКРА (апрель 2021г.) до «АА-». Международное рейтинговое агентство Fitch подтвердило рейтинги на уровне «BB+» со стабильным прогнозом (сентябрь 2021г.), агентство S&P подтвердило рейтинг на уровне «BB» с позитивным прогнозом (октябрь 2021г.);
🔸 Розничный нетто-кредитный портфель достиг 464 млрд руб. Наибольший рост активов в рознице показала карта рассрочки «Халва» – на 128% до 124 млрд руб., как за счет органического прироста, так и благодаря приобретению портфеля кредитных карт банка «Восточный», а также портфель ипотеки, увеличившийся за 9 месяцев 2021г. на 57% до 124 млрд руб.
Банки портят кредитные истории россиян: клиенты финансовых организаций жалуются на незаконные запросы в бюро кредитных историй (БКИ) и активно обращаются в суды.
В большинстве кейсов граждане указывают, что банки, чьими клиентами они не являются, запрашивают без их согласия информацию об их платежеспособности.
В ЦБ заявили, что за январь-октябрь получили более 800 таких жалоб. Частые запросы в БКИ могут негативно сказаться на условиях выдачи займа, когда человек решит за ним обратиться, или вовсе привести к отказу в ссуде.
https://iz.ru/1256886/roza-almakunova/neskromnyi-zapros-banki-massovo-portiat-kreditnye-istorii-rossiian
В большинстве кейсов граждане указывают, что банки, чьими клиентами они не являются, запрашивают без их согласия информацию об их платежеспособности.
В ЦБ заявили, что за январь-октябрь получили более 800 таких жалоб. Частые запросы в БКИ могут негативно сказаться на условиях выдачи займа, когда человек решит за ним обратиться, или вовсе привести к отказу в ссуде.
https://iz.ru/1256886/roza-almakunova/neskromnyi-zapros-banki-massovo-portiat-kreditnye-istorii-rossiian
Центробанк не поддерживает дальнейшее продление программы льготной ипотеки, сообщила председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
«Ту льготную ипотеку, которая пришла на замену 6,5%, мы предлагаем не продлевать. У нас есть и другие льготные программы — более адресные, они работающие, они как раз направлены на то, чтобы поддержать ипотеку среди тех групп населения, где, на наш взгляд, это необходимо»
Программу льготной ипотеки запустили весной 2020 года в качестве антикризисной меры поддержки спроса на жилье. 1 июля 2021 года ее продлили на год с изменением условий. Максимальная ставка была повышена с 6,5% до 7%. Сумма кредита была уменьшена до 3 млн руб. для всех регионов. Изначально в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской области можно было взять ипотеку на сумму до 12 млн руб., а в других регионах — до 6 млн руб.
С октября россияне могут взять льготную ипотеку на строительство частного дома.
https://1prime.ru/development/20211130/835371880.html
«Ту льготную ипотеку, которая пришла на замену 6,5%, мы предлагаем не продлевать. У нас есть и другие льготные программы — более адресные, они работающие, они как раз направлены на то, чтобы поддержать ипотеку среди тех групп населения, где, на наш взгляд, это необходимо»
Программу льготной ипотеки запустили весной 2020 года в качестве антикризисной меры поддержки спроса на жилье. 1 июля 2021 года ее продлили на год с изменением условий. Максимальная ставка была повышена с 6,5% до 7%. Сумма кредита была уменьшена до 3 млн руб. для всех регионов. Изначально в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской области можно было взять ипотеку на сумму до 12 млн руб., а в других регионах — до 6 млн руб.
С октября россияне могут взять льготную ипотеку на строительство частного дома.
https://1prime.ru/development/20211130/835371880.html