ЦБ:В сентябре 2019 года cредневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК), предоставленным в рублях, составила 9,68% и практически вернулась к уровню начала года. В августе этот показатель составлял 9,91%.

За сентябрь банки предоставили 107 тыс. ИЖК на общую сумму 239,2 млрд рублей, что на 1,3% больше объема ИЖК, выданных в августе.

Задолженность по ИЖК с учетом приобретенных кредитными организациями прав требования на 1 октября 2019 года составила 7,4 трлн рублей, увеличившись за месяц на 107 млрд рублей.

При этом доля просроченной задолженности по ИЖК осталась на уровне 0,9% от величины задолженности.

https://www.cbr.ru/statistics/pdko/mortgage/hl/

​ Нет сил с утра открыть глаза?

Утро только началось, а ты уже устал?

Ждешь, когда же рабочий день уже закончится и можно будет поскорее добраться до тёплой кроватки?

Хочется заняться чем-то новым, но постоянно откладываешь на потом?

Возможно дело не в лени, а в том, что твоему организму просто не хватает магния и витамина В2.

У нас есть лайфак, как вернуть себе энергию, чтобы сил хватало на всё!

Переходи по ссылке и узнай, как Магнесол может помочь тебе бороться с усталостью, нормализовать сон и повысить продуктивность!

Центробанк досрочно прервал проведение пилотного проекта по переводу всех кредитных организаций на ежедневную отчетность в режиме онлайн. Об этом говорится в письме регулятора банкам.

Финансовые компании должны были полномасштабно перейти на новый формат отчетности с 2021 года, но нововведение вызвало критику у банков.

Регулятор также отметил, что с января 2021 года не будет внедрять форму отчетности № 0409105 «Данные операционного дня» (ежедневный онлайн-отчет), как это планировалось ранее.

Свое решение ЦБ объяснил тем, что полученные от финансовых организаций замечания убедили его в нецелесообразности перехода на полномасштабный регулярный сбор информации.

https://iz.ru/937184/tatiana-bochkareva/forma-ne-po-razmeru-tcb-prekratil-sobirat-s-bankov-otchetnost-ezhednevno

На 1 октября совокупная долговая нагрузка населения по всем видам кредитов достигла 10,6%, свидетельствуют предварительные подсчеты ЦБ.

Это самый высокий уровень как минимум с июля 2012 года.
На 1 октября коэффициент обслуживания беззалоговых ссуд составил 8,9% — это максимум с начала года.

«Показатель приближается к уровню пика, который наблюдался в 2015 году».
Доля кредитов с показателем PTI выше 60% только в первом и втором квартале стала увеличиваться.

Также отмечается резкий рост одобрения ссуд клиентам, у которых обязательства превышают 80% дохода — во втором квартале 2019 года доля таких выдач оказалась выше 11%.

ЦБ также фиксирует рост просрочки по кредитам на ранних сроках.

Уровень риска по выдачам в первом квартале 2019 года несколько выше, чем в 2017 и 2018 годах.

https://www.rbc.ru/finances/31/10/2019/5dbaa6729a7947406d36fe0d?utm_source=tl_rbc

Рейтинги АО «Банк Русский Стандарт» подтверждены на уровне «B-/B»; прогноз — «Стабильный».

- Способность банка абсорбировать убытки останется слабой в ближайшие 12-18 месяцев вследствие значительного объема инвестиций в капитал материнской структуры, Russian Standard Co., и аффилированные компании, принадлежащие Рустаму Тарико и занимающиеся производством алкогольной продукции: Roust Corporation и Gancia. По состоянию на 30 июня 2019 г. на долю этих инвестиций приходилось около 0,9x капитала банка. В частности, в середине 2019 г. инвестиции в материнскую компанию, которые мы вычитаем из показателя совокупного скорректированного капитала (total adjusted capital — TAC), выступающего числителем коэффициента RAC, составляли 6,2 млрд руб. (97,5 млн долл.).

Инвестиции в аффилированные компании составили 17,3 млрд руб., обусловив высокий уровень рыночного риска для банка и давление на коэффициент RAC.»

- Кредиты связанным сторонам, которые составляли 20,5 млрд руб. по состоянию на середину 2019 г. (или 0,66x собственного капитала банка), продолжают оказывать давление на профиль рисков.

Показатель проблемных активов АО «Банк Русский Стандарт» — около 6,3% портфеля банка по состоянию на середину 2019 г. — в целом сопоставим с показателями других российских розничных банков.

Ресурсная база АО «Банк Русский Стандарт» по-прежнему будет представлена главным образом стабильным объемом депозитов клиентов: их доля в ближайшие два года будет составлять 70-80%.

Банк характеризуется взвешенным подходом к управлению ликвидностью и ее значительными запасами: по состоянию на середину 2019 г. широкие ликвидные активы покрывали депозиты клиентов примерно на 60%.

https://www.standardandpoors.com/ru_RU/web/guest/article/-/view/type/HTML/id/2328883

-1 Банк России приказом от 01.11.2019 № ОД-2519 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного общества «Эксперт Банк» АО «Эксперт Банк» (рег. № 2949, г. Омск, далее — Эксперт Банк).

По величине активов кредитная организация занимала 209 место в банковской системе Российской Федерации.

https://cbr.ru/press/PR/?file=01112019_054104ik2019-11-01T05_40_01.htm

По инициативе банков депутаты готовят поправки в законодательство, которые позволят продавать жилье с выделенными детям долями и брать ипотеку. Сейчас кредиты на жилье для таких семей недоступны. 
Готовятся поправки в законодательство, которые урегулируют ключевую проблему с получением ипотечных кредитов семьями, в которых детям выделены доли в существующем жилье.
Сегодня в ситуации, когда сделка оформляется как альтернативная и в продаваемой квартире есть детские доли, это невозможно. 
Детские доли чаще всего выделяются в случае, когда при приобретении жилья были использованы средства материнского капитала. В подобной ситуации по закону родители обязаны оформить нотариально заверенное обязательство по выделению детям долей в приобретаемом жилье.
 Однако в результате в дальнейшем семья оказывается ограничена в сделках с этой недвижимостью
Проблема стала особенно актуальной именно сейчас, так как уже довольно много семей получили сертификат на материнский капитал, использовали его на покупку жилья и закрыли ипотечный кредит.
В настоящее время семьи в подобной ситуации вообще лишены возможности брать средства на улучшение жилья.
https://www.kommersant.ru/doc/4143351
Уже писал о данной проблеме. Имели личный опыт. Покупали встречную квартиру с привлечением потребительских кредитов. Даже получение одного разрешения органов опеки – это «пи$дец». 
На мой взгляд органы опеки – это та гос. служба – которую нужно разогнать под корень. Ни доступных и четких правил по принятию решения, ни доступного, актуального и конечного списка документов – нет ничего, чтобы делало их «работу» прозрачной. Господа – они просто берут взятки и «решают» за нас – что лучше для наших детей. А какого, собственно?  😠

-1 Банк России приказом от 01.11.2019 № ОД-2521 аннулировал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного общества «Данске банк» АО «Данске банк» (рег. № 3307, г. Санкт-Петербург). По величине активов кредитная организация занимала 240 место в банковской системе Российской Федерации.

Основанием для аннулирования2 лицензии у АО «Данске банк» послужило ходатайство кредитной организации, направленное в Банк России в связи с решением единственного акционера о ее добровольной ликвидации.

https://cbr.ru/press/PR/?file=01112019_100529ik2019-11-01T10_02_47.htm

🔥🔥🔥Приглашаем к участию в первичном размещении облигаций лизинговой компании ООО «БЭЛТИ-ГРАНД» серии БО-П2.
ТОП-30 лизинговых компаний России по лизингу легковых авто. 20 лет на рынке лизинга.
Облигации обеспечивают стабильный купонный доход в размере 12.5% годовых. Объем займа 300 млн. рублей. Размещено 19% выпуска.
Надежность компании обеспечена собственным капиталом более 275 млн. рублей. А также низкой кредитной нагрузкой.
Лизинговый портфель более 900 млн. рублей.
Финансовые данные и отчетность:
https://xn--r1a.website/Balti_Investor/84
https://xn--r1a.website/Balti_Investor/96
https://xn--r1a.website/Balti_Investor/97
Телеграмм канал для инвесторов: https://xn--r1a.website/Balti_Investor
Скрипт приобретения:
- БЭЛТИ БО-П02; ISIN: RU000A100TT4; контрагент: ПАО "Банк УРАЛСИБ" (идентификатор MC0016000000, краткое наим - УралСибМос); режим торгов: "Размещение: адресные заявки" / «РПС: Первичное размещение»; код расчетов: Z0
Полный скрипт приобретения: https://yadi.sk/d/5wmULH\aRCiBQg
@balti_investor

ЦБ: За III квартал 2019 года численность розничных инвесторов на фондовом рынке выросла на 18,2%, или на 523 тыс. клиентов, и превысила 3 млн человек.

https://cbr.ru/Content/Document/File/72005/list_opd_purcb.xlsx

₽6 млрд и запонки.

Обвиняемый в мошенничестве и получении взяток полковник ФСБ Кирилл Черкалин согласился передать государству $72,75 млн, €8,5 млн, £4 тыс. и 810 млн руб.

Об этом,  заявил в Головинском суде Москвы адвокат обвиняемого Владимир Михайлов.

По словам юриста, данные средства (по текущему курсу это примерно 6,1 млрд руб.) полковник получил «из не предусмотренных законом источников». Кроме того, он согласен с изъятием в доход государства автомобиля Porsche Cayenne, наручных часов и запонок.

«Остальные требования ответчик не признает», — подчеркнул адвокат.

https://www.rbc.ru/society/01/11/2019/5dbc10b49a7947cbf241dea2?from=from_main  

ЦБ хорошо поработал с базами розничных заемщиков:

В текущей структуре 19% заемщиков имеют просроченную задолженность которая составляет более 5% от размера первоначально выданного кредита.

Почти половина таких заемщиков имели просрочку еще в 2017 году. Это говорит о том, что процесс взыскания «плохих» долгов носит достаточно длительный характер и приводит к накоплению просроченных кредитов в банковской системе.

Вторая половина проблемных заемщиков (9% всех заемщиков на 1 сентября 2019 г.) – это
заемщики, у которых просрочка по кредитам возникла в период с 2017 г. по 1 сентября 2019 года.

Данная группа примерно в равном соотношении разделена между теми, кто имел кредит без просрочки до 2017 г. , и теми, кто взял кредит в указанный период.

Ежегодный прирост новых заемщиков с просроченной задолженностью составляет от 3 до 4%.

http://cbr.ru/Content/Document/File/85889/20191101_dfs.pdf

Госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" продала за 470 миллионов рублей бизнес-центр и земельный участок банка "Тусар" в Санкт-Петербурге.
На торги с начальной ценой 200 миллионов рублей был выставлен БЦ класса В "Тусар" площадью 4,9 тысячи квадратных метров с земельным участком 2,7 тысячи квадратных метров.

Здание является частью комплекса построек бывшей трикотажно-чулочной фабрики "Красное Знамя", в настоящее время все площади здания полностью сданы в аренду. На прилегающей территории есть собственная парковка на 24 места.

https://realty.ria.ru/20191101/1560494534.html

Альфа-банк разочаровался в кредитовании бизнеса и идет в ипотеку.

АО "Альфа-Банк", много лет специализировавшийся на кредитовании компаний, планирует в следующем году увеличить долю ипотеки в розничных выдачах до 40% с 15%, для чего наймет несколько сотен сотрудников.

Маржа в ипотеке, которая в 2020 году станет самым быстрорастущим продуктом, небольшая, самое интересное в ней - возможность надолго привязать клиента и зарабатывать больше на его платежах, кредитках и других услугах.

Бывший совладелец Внешпромбанка Георгий Беджамов попросил Высокий суд Лондона увеличить ему денежное содержание на месяц с £80 000 до £310 000 (с 6,6 млн рублей до 25,5 млн рублей), сообщил Forbes со ссылкой на портал судебной информации Law360. Ранее суд по иску банка арестовал его активы на £1,3 млрд.
Беджамов заявил, что, если ограничение в £80 000 останется в силе, ему придётся съехать из дома в Лондоне, а его семье — из дома в Монако. Представитель банкира Джастин Фенвик в суде отметил, что решение заставило его клиента ужаться в тратах и снизило стандарты жизни бизнесмена.

Юрист добавил, что суд не имеет права решать, как Беджамов должен тратить свои деньги, даже если расходы по обычным меркам выглядят расточительно.

Фенвик отметил, что с момента отъезда из России в 2015 году стандарты жизни банкира и его семьи выросли, а не снизились, как посчитала судья.

Крупнейшие российские банки с широкой региональной сетью отказываются принимать материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по ипотеке с господдежкой для семей с детьми.
Например, взять льготный жилищный кредит под 5–6% годовых не получится в ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке.

Банки аргументируют это решение тем, что застройщики не хотят ждать несколько месяцев, пока ПФР переведет им государственную субсидию за второго ребенка. Также отказывают в Райффайзенбанке, МКБ и Совкомбанке.

https://iz.ru/938533/tatiana-bochkareva-inna-grigoreva/materinskaia-plata-matkapital-ne-berut-kak-vznos-po-lgotnoi-ipoteke

Стратегия 2020 – мечты и факты:

В 2020 году истекает формальный срок действия Концепции долгосрочного социально-экономического развития России от 2008 года.

❗️В 2015–2020 годах Россия должна войти в пятерку стран-лидеров по объему ВВП (по паритету покупательной способности)»

~ По итогам 2018 года Россия находится на шестом месте (3,1% мирового ВВП). Первая пятерка представлена Китаем (18,7%), США (15,2%), Индией (7,7%), Японией (4,1%) и Германией (3,2%).

❗️ «К 2020 году выйти «на траекторию долгосрочного устойчивого роста со средним темпом около 6,4–6,5% в год».

🔻Среднегодовой рост ВВП в 2014–2018 годах составил лишь 0,5%. В 2019–2020 годах рост, согласно прогнозу Минэкономразвития, составит 1,3–1,7%.

❗️Цель-  увеличить реальные располагаемые доходы населения по итогам 2020 года на 64–72% по сравнению с 2012 годом.

Если в 2007–2013 годах доходы населения росли (на 22% в общей сложности), то с 2014 года началось их сокращение. По данным Росстата, с 2014 года наблюдается непрерывная отрицательная динамика, которая сменилась околонулевым ростом только в 2018 году.

❗️Цель концепции на 2020 год — снижение уровня абсолютной бедности с 13,4% в 2007 году до 6–7%, а также увеличение среднего класса до более половины населения.

🔻Уровень бедности снижался с 2008 по 2012 год, когда доля населения с доходами ниже прожиточного минимума опустилась до 10,7%. Затем количество бедных опять стало расти и по итогам 2016 года составило 13,3%.

После снижения в 2017–2018 годах в нынешнем показатель начал вновь подниматься: по итогам второго квартала 2019 года Росстат зафиксировал рост до 12,7%: за чертой бедности живут 18,6 млн человек.

🔻Что касается среднего класса, то сейчас к нему можно отнести порядка 38% россиян. При этом полностью соответствуют всем критериям среднего класса лишь 10,3 млн человек, или 7% по всей стране.

Экономисты Альфа-банка утверждают, что доля среднего класса в России сократилась до минимума за 15 лет и составила в 2018 году 30%.

❗️Средний уровень обеспеченности жильем к 2020 году должен был достигнуть 28–35 кв. м на человека (или около 100 кв. м на среднестатистическую семью).

🔻По данным Росстата, в 2018 году в среднем на одного человека приходилось 25,8 кв. м жилья.

❗️Расходы на здравоохранение должны увеличиться с 3,6% ВПП до 5–5,5%, на образование — с 4 до 5–6% ВВП.

🔻Расходы на развитие образования в ближайшие три года планируются в среднем на уровне 3,7% ВВП, на здравоохранение — 2,9% ВВП

https://www.rbc.ru/economics/02/11/2019/5db946fb9a794742bc0d5b68?from=from_main

ЦБ: Результаты мониторинга в августе-октябре 2019 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада августа — 6,82%;
II декада августа — 6,80%;
III декада августа — 6,80%.

I декада сентября — 6,71%.
II декада сентября - 6,75%
III декада сентября - 6,62%

I декада октября - 6,48%
II декада октября - 6,48%
III декада октября - 6,36%

Банк непрофильных активов «Траст» и банк «Открытие» заключили соглашение об урегулировании споров с группой «Сафмар» Михаила Гуцериева.

Согласно соглашению, «Сафмар» выкупит у «Траста» ряд активов на сумму около 94 млрд руб., откажется от исковых требований к группам «Траст» и БФКО (банк «Финансовая корпорация Открытие») на 31 млрд руб., а также реструктуризирует часть активов, принадлежащих банку, на общую сумму 41 млрд руб. Общая сумма сделок, которые планируется провести в рамках соглашения, превышает 135 млрд руб.

Сделки, вошедшие в соглашение, не раскрываются, гарантами по ним выступают группа «Сафмар», а также Михаил и Саит-Салам Гуцериевы. Несколько сделок на общую сумму 35 млрд руб. должны завершиться до 31 декабря 2019 года, а трансформация активов — до конца первого квартала 2020 года. Остальные платежи должны осуществляться по утвержденному графику до конца третьего квартала 2024 года

https://www.rbc.ru/business/05/11/2019/5dc1236b9a7947a914996d57?from=from_main  

Сбербанк: Сказал, что можно и «послал» к маринкам в офис... 😏

Российская пенсионная система в топ-3 самых убыточных в мире.

По оценке ОЭСР, за последние пять лет средняя реальная доходность пенсионных фондов в России составила минус 0,7% годовых.

Иными словами, вместо прибыли НПФ получили убыток, если учесть накопленную инфляцию.
Из более чем 50 стран, охваченных исследованием ОЭСР, РФ оказалась в топ-3 антирекордсменов. Результат хуже был зафиксирован лишь в Нигерии (минус 1,6%) и Турции (минус 1,5%).
Для сравнения: в Австралии в среднем пенсионные фонды приносили клиентами 6,7% прибыли каждый год в реальном выражении; в Канаде - 4,7%, в Израиле - 4,2%.

В настоящий момент работающие граждане России платят в пенсионную систему 22% от зарплаты - эти взносы за сотрудников перечисляют работодатели, и в результате население в массе не понимает, каков реальный уровень налоговой нагрузки на доходы.

Этот уровень между тем уже выше среднего по странам ОЭСР (18%), а с 2021 года, если состоится запланированное повышение взносов до 26%, Россия войдет в топ-3 по уровню обязательных платежей в пенсионную систему, уступая лишь Италии (33%) и Швейцарии (27%).

Но несмотря на значительную нагрузку на работающее население с задачей - сохранить уровень жизни после выхода на пенсию - российская система не справляется.

Средняя пенсия составляет лишь 39% предпенсионного дохода для мужчин и 33% для женщин (коэффициент замещения). Для сравнения, в странах ОЭСР этот показатель достигает 63% дохода.

Внедрение гарантированного пенсионного плана - де-факто третьей пенсионной реформы за последние 30 лет - вряд ли изменит ситуацию.